Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Cần Thơ - PGD Ô Môn

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U

Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y

Ề
Ề
N
N




















1
1

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U

Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG


P
P
H
H
Â
Â
N
N


T
T

Í
Í
C
C
H
H


H
H
O
O
Ạ
Ạ
T
T


Đ
Đ
Ộ
Ộ
N
N
G
G


T
T

Í
Í
N
N


D
D
Ụ
Ụ
N
N
G
G

N
N
G
G
Ắ
Ắ
N
N


H
H
Ạ
Ạ
N
N

T
T
Ạ
Ạ
I
I


N
N
G
G
Â
Â
N
N


H
H
À
À
N
N
G
G


P
P

H
H
Á
Á
T
T


T
T
R
R
I
I
Ể
Ể
N
N


N
N
H
H
À
À


Đ
Đ

Ồ
Ồ
N
N
G
G


B
B
Ằ
Ằ
N
N
G
G


S
S
Ô
Ô
N
N
G
G


C
C

Ử
Ử
U
U


L
L
O
O
N
N
G
G


C
C
Ầ
Ầ
N
N


T
T
H
H
Ơ
Ơ

P
P
H
H
Ò
Ò
N
N
G
G


G
G
I
I
A
A
O
O


D
D
Ị
Ị
C
C

H
H


Ô
Ô


M
M
Ô
Ô
N
N






Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:
T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H

H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T


MSSV: 0954020347
LỚP: ĐH TCNH 4C
B
B
Ộ
Ộ


G

G
I
I
Á
Á
O
O


D
D
Ụ
Ụ
C
C


&
&


Đ
Đ
À
À
O
O


T

T
Ạ
Ạ
O
O


T
T
R
R
Ư
Ư
Ờ
Ờ
N
N
G
G


Đ
Đ
Ạ
Ạ
I
I


H

H
Ọ
Ọ
C
C


T
T
Â
Â
Y
Y


Đ
Đ
Ô
Ô


K
K
H
H
O
O
A
A

K
K
Ế
Ế


T
T
O
O
Á
Á
N
N


–
–


T
T
À
À
I
I


C

C
H
H
Í
Í
N
N
H
H


–
–


N
N
G
G
Â
Â
N
N


H
H
À
À
N

N
G
G


C
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

2
2
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I

I
Ệ
Ệ
T
T








Chương 1: MỞ ĐẦU
1.1. Đặt vấn đề
Trong bt k mt nn kinh t th h thng hng i
(NHTM)  thi
hng (NH) y nn kinh t v u
quhin nhng ch  u ni
gia vu v
i ngun vu s dng v n
xun. Thc t, s ct c trong hu hng kinh
tng minh rỞ đâu có một hệ thống các NH phát triển, thì ở đó sẽ
có sự phát triển kinh tế với tốc độ cao
M thNH  n mnh m c
nhng ti cnh nn kinh t 
t c phi mt vi s ct
giNH t ra nh i vi b
mi NH trong q n bim
m m yu so v  i th cnh tranh, nh    c t 

ng kinh doanh mang li s      ch ng 
vi nhu king th mnh, tn di kinh
 n m  bn vng.
Trong tt c ng ca NH 
t cho NH (chim khong 80%  90% tng thu nhp), quynh phn ln
s i ca mt NH ng ngn hn
m t trng ln nht. Nhn thng cng ngn
hn ti NH quynh ch 
“
“
P
P
h
h
â
â
n
n


t
t
í
í
c
c
h
h

h
h
o
o
ạ
ạ
t
t


đ
đ
ộ
ộ
n
n
g
g


t
t
í
í
n
n


d
d

ụ
ụ
n
n
g
g


n
n
g
g
ắ
ắ
n
n


h
h
ạ
ạ
n
n


t
t
ạ
ạ

i
i


N
N
H
H
T
T
M
M
C
C
P
P


P
P
h
h
á
á
t
t


t
t

r
r
i
i
ể
ể
n
n


N
N
h
h
à
à


Đ
Đ
B
B
S
S
C
C
L
L

C
C
h
h
i
i


n
n
h
h
á
á
n
n
h
h


C
C
ầ
ầ
n
n


T
T

h
h
ơ
ơ




–
–


P
P
h
h
ò
ò
n
n
g
g


G
G
i
i
a
a

o
o


d
d
ị
ị
c
c
h
h


Ô
Ô


M
M
ô
ô
n
n
”
”

 n tt nghip c
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1. Mục tiêu chung

 ng ngn hn ca NHTMCP MHB
CN C PGD. c gi t
 thc trng ngn hn c 
 xut mt s gin m ru qu ho
dng ngn hn cng p vc t hin
nay.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

3
3
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V

I
I
Ệ
Ệ
T
T








  kt qu hong kinh doanh c
n 2012.
   ng vn ca  n 2010 
2012.
 ng ngn hn ca NH  cho vay,
doanh s thu n  xu ca NH trong thi gian qua.
     xut mt s gi
pha hiu qu ho ng ngn h
hoa NH trong thi gian ti.
1.3. Phương pháp nghiên cứu
1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu
 Thu thp s liu th cp  s lic thu thp, thng hp,
x  t  2012. C th:
 t qu hong kinh doanh.
 B cho vay, doanh s thu n
- i v ng, vch v

- Tng h thng ti NH, trang
web NHNN, trang web NH MHB.
1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu
1.3.2.1. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối
S tuyc hi ch gia tr s ca mt ch 
a k  i k  
th c dit bc sau:




y ch, y
1
 ca mt ch  k 
y
0
 ca ch  k gc hay k c s dng
 ra m bi i
gian.
1.3.2.2. Phương pháp so sánh bằng số tương đối
  tuy
 phn  bi ca mt ch  i
    bi    c ph  ng s tuy   
nh bng s c sau:
01
yyy 
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G

G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ

Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N

N




















4
4

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ

Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T


y(%)
100
0
01
x
y
yy 




y ng %), y
1
 ca mt ch 
 k y
0
 ca ch  k 

 v h
c t ng ca tng ch  gii k 
1.4. Đối tượng – Phạm vi nghiên cứu
1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
 Kt qu hong kinh doanh ca NH.
 i NH.
1.4.2. Phạm vi không gian
 u v ng ngn hn t

c v cho vi c thu thp ch yu t 
Kinh doanh  Nghip v    c
1.4.3. Phạm vi thời gian
 c thc hin theo k hoch ca khoa K   
i h th th  n
 
1.5. Ý nghĩa khoa học thực tiễn
 ng nhn hn ti MHB C  
i hi hong ngn hn tng thi
Bao thc nhng tin t hong ngn hn.
T  m r
co chm thiu nhng rn
sn phng ngn hn tng ngn hn nhm gia
i nhun cho hong kinh doanh, gi vn th phn ca NH
 ng thi, ng vn cho sn xut kinh doanh cDN
ng l cho
n kinh t - i.
1.6. Cấu trúc khóa luận
 u bao gm kt c
 Chương 1: M u
 Chương 2:  n
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H

D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N

T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

5
5

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N

H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








 Chương 3: ng ngn t
2010  2012

 Chương 4: Mt s gi hiu qu hong ngn hn
ti gian ti.
 Chương 5: Kt lun  Kin ngh.

















Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D

D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T

T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

6
6

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H

H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
Trong chương 2 của khóa luận này sẽ trình bày những lý luận cơ bản của tín
dụng NH nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng. Những quy định trong hoạt động

tín dụng ngắn hạn và một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn.
Những kiến thức và thông tin này sẽ là cơ sở để chúng ta có thể tìm hiểu sâu hơn và
đi vào phân tích về thực trạng tín dụng ngắn hạn của MHB Ô Môn trong chương 3.
2.1. Những vấn đề chung về tín dụng NH
2.1.1. Khái niệm về tín dụng NH
T chuyng quyn s dng vn t 
t thi gian nh vn g
n h ng dn tng s ng,
m nhau gi th.



Sơ đồ 2.1. Quan hệ tín dụng NH
2.1.2. Đặc điểm về tín dụng NH
–             
.
–.
–.
2.1.3. Bản chất của tín dụng NH
– n (tin t ho
c chuyn t 
– S dng vn xu
n s h n s dng tm thi trong mt thi gian nhnh.
– S  cn ka
 li v
2.1.4. Chức năng của tín dụng NH
– i l
i trc tii vn t ch th n tm th
dng sang ch th trc tip s dng vn.
Ngân hàng

Người đi vay

Hoàn trả gốc và lãi
Cho vay vốn
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

7
7
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I

Ệ
Ệ
T
T








p:  chc
NH, qu ng, 
– n sn xut:
ng to ngun vn h tr n xu
n.
ng to ngun v  rng phn xut.
ng to u kiy nhanh t 

2.1.5. Vai trò của tín dụng NH
 ng nhu cu v n xut vng thu
n kinh t.
 p trung vp trung sn xut.
    
kinh t n.
 n ving ch  h ca
DN.
 Tu ki kinh t v.
2.1.6. Phân loại tín dụng NH

Hong cng NH bao gm: (i) Cho vay, (ii) Chit khu
y t 
hong cng quan trim t trng ln nht.
c c b ng vn sn xut kinh doanh,
n hn) hoc thc hi  n sn xut  kinh
doanh  dch v n).
2.1.6.1. Phân loại theo thời hạn cho vay

Tín dụng ngắn hạn: i h
 b sung s thiu ht tm thi vng cDN 
nhu cn hn c

Tín dụng trung hạn: i hn t n 60
c s d n c nh, ci tii mi
thit b, m rng sn xu 
nh i hn thu hi vn nhanh.

Tín dụng dài hạn: n i hn cho vay t 
tr c cung  
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D

:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T

H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

8
8

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H

O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








dt bn vn tp
m
2.1.6.2. Phân loại theo mục đích sử dụng vốn


Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh: 
vh nghip (DN)
.

Cho vay tiêu dùng cá nhân:  
, NH
 trang tr
.

Cho vay bất động sản: 

.

Cho vay nông nghiệp: 

2.1.6.3. Phân loại theo tính chất đảm bảo

Cho vay có đảm bảo trực tiếp (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh): 
n th chp, cm c hay b ba. Long ph
bin  NH hin nay.

Cho vay bằng tín chấp: n vay ch yu d
m bo.
2.2. Một số vấn đề về về tín dụng ngắn hạn
2.2.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn
ng ngn hn ti h. NH cp kho
dm m sung vng
c v nhu c
2.2.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn
  NH

 NH, 
sau:
-      


Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

9
9
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I

Ệ
Ệ
T
T








- 


- NH 


- 

               



- 
n 
NHTM 
2.2.3. Vai trò của tín dụng ngắn hạn
2.2.3.1. Đối với nền kinh tế
 trong nn kinh t vt DN c

tin t. Vt trung n vn t nh
tha vn nhu vng hiu qu trong nn kinh t
truyn dn v qua th p v 
h canh tranh mnh m c ch phi NH tham gia
 o hi 
th ng tin t ng nhng ngun vy t 
ngn hn. Th ng rt linh hop mt ngun vn rt ln
cho nn kinh tng ngn hn mnh m.
2.2.3.2. Đối với các DN
- ng ngn hn b sung v bm hong
c di c.  p v mt thi gian gi
khon chi ca mi mt thm nhnh, trong nn
kinh t ng thu vn tm thn b  m
bn xui vn xu thi v 
, ch bin thc ph bi
hong chng t 
ng trong vi n xu n, t 
DN tn dc thn.
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:

:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H

H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
0
0

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H

H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








- ng ngn hn tc buu qu. Mt
trong nh gc lt thi gian nht
nh. Do v tr n o lc uy c thc

hic hu qu  tr n cho NH.
ng ngn ht yu t n xuy
i m i tin mn ph  n chu k sn xut,
n pho lp ch  ng.
2.2.3.3. Đối với NH
Hong ngn hm bo
ngun thu ch y  ti nhum bo
cho s    ng c 
qun tr NH ph: phi tc ngu
ng v ng ngn hn
phi quyt v 
2.2.4. Các phương thức tín dụng ngắn hạn

Cho vay từng lần: c cho vay tng l
nhu cu vay vn tng ln. Mi ln vay vNH  lp th
tc vay vng.

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng: 
dng vn hnh.
NH  a thun mt hn mt
khong thi gian nht nh.

Phương thức cho vay trả góp: Khi vay vn NH 
tha thun s n vay phi tr cng vi s n g tr n theo
nhiu k hn trong thi hn cho vay.

Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi:  vay tm trong mt
thi gian ngn bng tha thun gic chi
t s n tin gi theo hn mc.


Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử sụng thẻ tín
dụng: TCTD chp thun  c s dng s vn vay trong phm vi hn
m ch v n mt t
tin t ng hom ng tin ma TCTD.
2.3. Một số khái niệm và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn
2.3.1. Một số khái niệm liên quan
2.3.1.1. Doanh số cho vay
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
1
1
















S
S
V
V
T
T
H
H

:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G

V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








 t c NH 
 n vit thi gian nhnh.
2.3.1.2. Doanh số thu nợ
 h tt c NH thu v t
thm nh
2.3.1.3. Dư nợ
  n NH n hn thu h
t thm nhnh.  bao gm n trong h n.
2.3.1.4. Nợ quá hạn
n n n hn tr 
tc chuyn sang n n. M l n n trong t 
 ri doanh s thu n,
n u qu s dng vn ca mt NH.
2.3.1.5. Nợ xấu

n n thuCh ng hot
ng ca NH. T l  hin chc
li.
2.3.2. Một số chỉ tiêu trong phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn
2.3.2.1. Dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động ngắn hạn
Ch t trong vng ngn hn 
n ngn hn chi nh hiu qu a mng
vn ng ngn hn.  ngn hn ng ngn hn 
nh bc sau:


2.3.2.2. Hệ số thu nợ ngắn hạn
Ch u qu thu n ca NH hay kh  n vay ca
t s tic trong mt thi k kinh doanh nhnh
t mng doanh s cho vay ngn hn. H s thu n 
t, cho thi vn cu qu c li. H s thu
n ngn hnh bc sau:



 ngn hn
 ngn hn /Vng ngn hn (%) = x 100
Vng ngn hn

Doanh s thu n ngn hn
H s thu n ngn hn (%) = x 100
Doanh s cho vay ngn hn
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012

G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y

Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề

N
N




















1
1
2
2

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U

Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T

2.3.2.3. Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn
Ch ng t n vng ngn hn ca NH, phn
 vm. Nu s ng
ng vn ca NH c t hiu qu
cao. ng ngn hnh bc sau:


 ngn hc sau:



2.3.2.4. Nợ xấu ngắn hạn trên dư nợ ngắn hạn
Ch s ng chng nghip v ng ngn hn ca NH. Nhng
NH  s ng ngn hn ca NH 
 quc t n ki l n x
3%. N xu ngn h ngn hnh bc:



2.3.2.5. Dư nợ ngắn hạn trên tổng dư nợ
Ch s  ng ngn h t 
cu chnh kp thi. T l 
n ngn h nh bc:
 ngn hn

 ngn hn/T = x 100
T







TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Doanh s thu n ngn hn
n ng ngn hn  =
 ngn h
 ngn hu k  ngn hn cui k
 ngn h
2
N xu ngn hn
N xu ngn h ngn hn (%) = x 100
T ngn hn
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D

:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T

H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
3
3

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N

H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








Trong   
 

 
  
 3 

h.
             
n trung
 cho vay.

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S

.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ

M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
4
4
















S
S
V
V
T
T

H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G

V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








Chương 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN
TẠI NH MHB CẦN THƠ - PGD. Ô MÔN
Nội dung trọng tâm của chương 3 là phân tích thực trạng hoạt động tín dụng
ngắn hạn tại NH. Và trên cơ sở phân tích đó, đề tài sẽ đánh giá hiệu quả của hoạt
động này trong thời gian qua để làm nền tảng cho việc đề ra một số giải pháp nhằm
nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của tại NH. Thêm vào đó,
chương 3 này cũng sẽ giới thiệu một số nét chính về MHB Ô Môn, những kết quả đạt
được, những thuận lợi và khó khăn mà NH đã và đang gặp phải.
3.1. Giới thiệu khái quát về NH MHB Ô Môn
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
          p theo Quyt
nh s a Th  v

dch tit t
c 
1998 theo Quynh s -NHNN ca Thc NHNN. Vu l
 ng vi chng vm mc
 tr  y

i mu ng t
tr la t 12.700
t ng th NH Vic
nht trong nh 
nht ti Vi       ng ngun vn ca NH   
ng. Nng ngun vn ca NH  ng.
 s t ti s n, Qun 03, TP H 
n thot s giao dch ti TP H i
din tt h thng mng li bao g
giao dt ti 36 tp c c.
n nay hong ca MHB C
n. Vi m rng kh
C c cng c n. Hi
   t t    m ca TP. C   
Kit N
 rng mi ho1 t
 , Ch tch H ng Qun tr NH MHB     p MHB
PGD. Tr s  ng di
2
c thit k hii
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G

G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ

Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N

N




















1
1
5
5

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y

Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T

gm 1 trng nhng sn phm dch v hii, phc v cho
nhu cng c
 a ch : 76 Quc l 
 n thoi : 0710 3860362
 Fax : 0710 3860361
3.1.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức








Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của MHB Ô Môn
[Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự MHB Ô Môn]
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
3.1.3.1. Ban Giám đốc
 i dung thp v - 
 i quynh cut khon vay.
 ng, Hm bo ti 
p.
 Quy , gia hn nu chnh k hn n,
chuyn n  i v
 Tip nhn ch th, ngh quyt t  bin chung cho


   i ho ng c   theo ch  m v,
phm vi hong.
 m v c th cho tng b phn
hi t 
  m quyn quy nh v t ch  xut b nhim, min
nhing, k lung
.


 Nghip v
Kinh doanh
 
 qu
B phn
K 
B phn
 qu
Ban c
B phn
Kinh doanh
B phn
H tr kinh doanh
B phn
Qui ro
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G

V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ

N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
6
6

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y

Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T

3.1.3.2. Phòng Nghiệp vụ - Kinh doanh
 B phn kinh doanh
 Tip cn th ng, thu th xu 
doanh.
  mi quan h tt v
theo chia MHB.
 Tip nhn h h 
v  ng  p t  trong ph   p y quyn ca
Tng dp th tc
vay vn theo th l ng hit.
 T chc thc hin kim tra, kic thu hn n
n h xun ph  n.
 B phn h tr kinh doanh
 Thc hin ch   nh k t xut theo quy
nh c
 ng, l
thc hin k hoch, d n vn, 

 H tr n thng, Bm
tin vay.
 Thc hich bm v 
 kinh doanh chuyn sang.
 B phn qui ro
 Ki li ho 
dng.
 Tham gia ki dng vm bo ti

x  
 m tra, tng hi n 
thm quyn.
 Thc hin kim song ni b nh ca S tay qun
i ro.
3.1.3.3. Phòng Kế toán – Ngân quỹ
 B phn K 
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
7
7
















S
S
V
V
T
T
H
H

:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G

V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








 Thc hi 
hong kinh doanh; qui vn tng
kinh t nh.
 ng d n t tc
nh tin gi tit kim, dch v chi tr kiu hi
 T chc thc hich v n ti
a h th thng.
 Thc hi 
 Ch, kp th i v
nh v  a h thng.
 T chc bo qun h  chp, cm c, bp
v - Kinh doanh chuyn sang.
 Tng h h u k  u, s
linh cc.

 Ch  quyi Hi s.
 Lp k hoch thu chi tc t chc thc
hin.
 Thc him v c giao.
 B ph
 T chc vic thu, chi tin mt  chng t  phn k
p.
 Qun mt ti qu, qun, chng t 
3.1.3.3. Phòng Hành chính – Nhân sự
c trong vic:
 Quc hii vng c hin
n nguc c
  i qu ti   ng theo ch  ti  

 Mua sm, qu       n, trang thit b
phc v c hin tr.



Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D

:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T

H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

1
1
8
8

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N

H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








3.1.4. Định hướng phát triển của MHB Ô Môn năm 2013
3.1.4.1. Mục tiêu phấn đấu

 tr ng sau khng hong, sn xut
c chuyp vi ng, v 
nh m  sn xut, kinh
doanh, dch v ng, th ng bng sn s 
ng tr l  ra m

- ng vn, phng t 20% tr 
v
- Chn chnh l l      to      i
v
- Cng c ng, m r
a, la chn xut kinh doanh hiu qu,
kh thi.
- y mnh thu n n, n x i ro, tp trung x 
khon n   thu hi vn. Ben cn m rn
thu dch v, ct gin thit.
 M th:
- Ngun vng tng.
-  ng.
 Ngn hn: 105.000 tring.
 n: 45.000 tring.
- ng thu nhp > 10%.
- T l n n < 5%.
- T l n xu < 3%.
3.1.4.2. Định hướng phát triển của NH
- ng lng vng v
r, nh ch v i vic tm thi
 dng ht ngun vn.
-  phc v  .
-  i nt x 

triu qu n n u hii ro.
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G

U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U

Y
Y
Ề
Ề
N
N




















1
1
9
9

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N

G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ

T
T








- Thc hi  theo
  giao vic, nhm t  tay ngh k c 
l phc v 
3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2010 – 2012
Kt qu ho u trong bt k mt c
c bic kinh doanh NHc hiu qu hot
c mng tt
hay xn b t c phc nhng mt y
huy nhng mt mn.
c  gng phu trong su
ng kinh doanh c Trong c nhng th 
hi s n lc cc nhiu kt qu kh quan:
Bảng 3.1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MHB Ô MÔN
QUA 3 NĂM 2010 – 2012
ng
[Nguồn: Phòng Nghiệp vụ - Kinh doanh MHB Ô Môn]
Kt qu hong kinh doanh ca MHB  c
th hin qua bi 3.2:

KHOẢN MỤC
Năm
So sánh
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
A. THU NHẬP
18.382
21.745
15.274
3.363
18,30
-6.471
-29,76

17.177
19.645
13.964
2.468
14,37

-5.681
-28,92

840
950
740
110
13,10
-210
-22,11

365
1.150
570
785
215,07
-580
-50,43
B. CHI PHÍ
16.677
19.392
13.669
2.715
16,28
-5.723
-29,51

13.113
15.052
10.064

1.939
14,79
-4.988
-33,14

480
610
430
130
27,08
-180
-29,51

1.050
1.250
1.100
200
19,05
-150
-12,00


690
850
705
160
23,19
-145
-17,06


199
205
177
6
3,02
-28
-13,66

 
245
420
381
175
71,43
-39
-9,29

900
1.005
812
105
11,67
-193
-19,20
C. LỢI NHUẬN
1.705
2.353
1.605
648
38,01

-748
-31,79
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G

G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U

U
Y
Y
Ề
Ề
N
N




















2
2
0

0
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N

N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ

Ệ
T
T















Biểu đồ 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh MHB Ô Môn giai đoạn 2010 -2012
Qua 3  t 2010  2012 cho thng kinh doanh ca NH 
nhiu bing. Thu nhp  ri gim xung i nhun ca NH
nh, li nhung gim. Thu nhp ca NH c to ra t thu t
hong, thu t hong dch v t s ho
t hong chim t trng cao trong tng thu nha
NH i v chc. Hong to ra ngun vn ch yu ca NH
ng v trng chi
NH ch v 
  n
 Nhận xét về thu nhập
 3.2 ta thy tng thu nhp  tring,

n  tring, ng 18,3%). Tuy
tng thu nhng, gim 6.471 tring (vi
t l 29,76%) so vi 2011.
Tng thu nhp c yp t hong,
 ng, so vi
2.468 trit 14,37%).  y  s qut ca Ban
o c cao c trong NH 
u vay v n sn xun cnh
quy nhanh ti quy hoch tr trm ca
, tn kinh t - u t chc,
n sn xut, t i thun l
ng nhu cu vn thu t 
vay i ln. p t hou
ng, gim 5.681 tring (vi t l 28,92%) so v
trong thi     n xut kinh doanh chung gp nhi  
n kho ti DN l
trNH thn tr ng, t ng
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:

T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H

Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

2
2
1
1

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H

O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








n b hn ch eo thu nhp t hou hiu gim.
 Hi s MHB trong vic thc thi
n t, nh, chui hn
hong c  

   p t ho ng dch v    n quan trng
trong vip cho NH. 
gng ph n thu bn vng nht
c p t dch v 
gi13,10%  

 

Thu nh  tuy chim t tr  ng mnh
trong th th 7% so v
 yu ca s 
2011,  t vic mt s khon n  vi s
tin ln            ng (t l gim
50,43%).
 Nhận xét về chi phí
Trong nn kinh t th tr cnh tranh gay gt nh hic to
ra li nhun t ra thp nht tr u ca tt c
ng m  
Tn i, c th  2.715
tring 16,28 2 so vm 5.723 tring
29,51%).  m xung c 
 ng ca thu nhng
ng vn  yu do m rng hong, nhu c
phng vn nhiu, tr  cnh tranh gay gt gia
   c buc NH phi huy ng vi   ,
 hp d m cho khon chi tr 
 . 
ng vu hiu gio ng ca kinh t 
 m xung (33,14% so vi
ng nn kinh t u bin nay do nh

ng bi nn kinh t th gii t
vi cc khi gi mn hay quy g
t NH c tin tt nhy cm
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N

G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T

U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N




















2
2

2
2
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I

Ệ
Ệ
T
T








mi khi nn kinh t khi  i, NH cng giu hiu  thu
u ngun tin gi  dng tt nht ngun vn y.
   i chi tr cho nhng
kho   tn t     c ca NH. Nhng
khom: chi cho hong dch v
 t c c g N c s t
  i vi c , rt nhiu TCTD phi ch
   ng kinh doa  n l 
ngoi l. ng long
cho nhnh y. u gim vi t l
i thp. Trong thi gian ti, NH chc nhm
m bo cho ngun thu nhp nh, mi qu t
t ch  m bo cho NH hong bn vng.
 Nhận xét về lợi nhuận
Li nhuch gia thu nh tic
u u qu hong kinh doanh ca NH. Do v
 ch  i nhun nh   ng quan v hiu qu trong hot
ng kinh doanh ca NH, ng vng. Li nhun

ca NH chu s ng trc tip bi thu nh i
ca thu nhi nhum theo. Qua bng 3.1, ta thy
li nhun c th t 1.705 tri
 .353 tri    ng (t l 
2012 gim 748 tring (t l 31,79%). 
a khng hong kinh t, ngun ti ng nhiu
n giao d 
nh tranh vu
i,  l n tha thu nhp m
bc li nhu bing bng  
 ng ph
n kh  ni nhun c  bi
quan vn c
 thng.  nhc kp thi c
 n lng c ng
v.



Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D

:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T

H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

2
2
3
3

S
S
V
V
T
T
H
H
:
:


N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N

H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I
Ệ
Ệ
T
T








3.3. Đánh giá thuận lợi và khó khăn chung
3.3.1. Thuận lợi

Qun kinh t n c
ng. V  h to ca qu
tring chuyn giao khoa hc  k thut n v 
c sn xut trong nhu kin
y mnh hong vng.
ng ca NH bao gm 7   h  chc sn
xuy vic tip cn v dc t c quan
u qu. Hi
ng ca Qun.
Qua gc kinh doanh tin to dng
c nim tin ci quan h i vDN nh a hot
  lch s, tc
thin ci vc bi kinh doanh  tr, nhit huy
rc
hin nghip v u hu tri h
vi vic ng dng o tin hc trong h u gii
quyt tu qu.
3.3.2. Khó khăn
S bing ca th n hong kinh doanh
cn nh bing ct n nhu cu vay vn,
nhu c   p ca
n hong v 
thu n ga NH.
Mt s h c hia thun khi vay vn dn mt
kh  n n hiu qu s dng vn ca NH.
ng ca t l l t li
     t l   n xut, kinh doanh c 
 u ra cho sn phn nn ln
ca nn kinh t ng rt ln n kh  n c
 yu dn n n, n xu.

L 
ng ca NH p nhi ngi.

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.


N
N

G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M


T
T

U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N




















2
2

4
4
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V
I
I

Ệ
Ệ
T
T








3.4. Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 –
2012
3.4.1. Phân tích tình hình nguồn vốn của MHB Ô Môn từ 2010 – 2012
m ca NH  cho vay, do vy ngun vt
quan tr  u t quy nh n ho        
Ngun vng kinh doanh ca NH diu
ngun vn ca NH bao gm hai ngun vn ch yu, bao gm vn
u chuyc to ra vnh thc nhn tin g
k h hn. Vu chuyn vn nhu chuyn t 
MHB C
ng vn nhng nhu cng s
dng nhiu ngun vu chuyn b ng
vn th dng v cho vay s m bo vic s dng vn
linh hon vc th hin c th qua bng 3.2:
Bảng 3.2. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA MHB Ô MÔN
QUA 3 NĂM 2010 – 2012
ng, %
KHOẢN

MỤC
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
Tuyệt
đối
Tương
đối
Tuyệt
đối
Tương
đối
Vốn
huy động
43.000
85.000
87.400
42.000
97,67
2.400
2,71

 
4.300
14.890
12.400
10.590
246,28

-2.590
-17,39


38.700
70.110
75.000
31.410
81,16
4.890
6,97
Vốn
điều chuyển
95.000
41.400
40.600
-53.600
-56,42
-800
-1,93
TỔNG
NGUỒN VỐN
138.000
126.400
128.000
-11.600
-8,41
1.600
1,27
[Nguồn: Phòng Nghiệp vụ - Kinh doanh MHB Ô Môn]

Tng ngun vn cng, sang
126.400 tring, gim 11.600 tring (vi t l 8,41c qua
 ng ngun v1.600 trit mc
128.000 triu ng.

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại MHB Ô Môn giai đoạn 2010 - 2012


G
G
V
V
H
H
D
D
:
:


T
T
h
h
S
S
.
.

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


T
T
H
H
Ị
Ị


C
C
Ẩ
Ẩ
M
M

T
T
U
U
Y
Y
Ề
Ề
N
N

2
2
5
5
















S
S
V
V
T
T
H
H
:
:

N
N
G
G
U
U
Y
Y
Ễ
Ễ
N
N


H
H
O
O
À
À
N
N
G
G


V
V

I
I
Ệ
Ệ
T
T

Biểu đồ 3.3. Cơ cấu nguồn vốn MHB Ô Môn giai đoạn 2010 – 2012
vng  00 triu, chim 31,16% trong tng
ngun vcho thy vic ng v t s hiu qu 
vi s ng t khng hong kinh t 
gp nhi   ngun vn ng cho hong kinh
doanh, NH tip nhn vu chuyn t NH cu chuyn
chim t trng cao vi 68,84% trong tng ngun v, vng
t 85.000 tri trm 67,25% trong tng ngun vn.
Do vy, vu chuyn gim t trng chim 32,75%. V
v00 tri%). Vi s 
th rng NH ng vn mu qu. Thc t
 t qu  ng nhiu  
 khuy, t nhm n vi i mi
n g ln giao dch vi NH  nhc phi
ng vi nhiu phNH n
i v n gi lnch vi NH.
ng ct 87.400 tring,  2.400 triu
ng (t l 2,71%) so v. Trong thNH vn tip t
ng ht hng
p l, Ti ti
n vng mnh. Tuy t m 
trng vng ngun vu
 chng t ng vn ti NH vu
qu.
138.000
0
126.400
0
128.000
0

Triệu đồng
0
Năm
0