báo cáo thực tập tại sở giao dịch Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

BÁO CÁO TỔNG HỢP
1. Khái quát về SGD I - NHĐT&PTVN
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển……………………………………….....
1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Sở Giao Dịch………………………………
1.3. Cơ cấu tổ chức………………………………………………………........
1.4. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban…………………………………
1.5. Sản phẩm dịch vụ chính……………………………………………….....
1.6. Các hoạt động nghiệp vụ của Sở giao dịch trong thời gian qua………….
1.6.1. Hoạt động huy động vốn…………………………………….........
1.6.2. Hoạt động cho vay…………………………………………...........
1.6.3. Hoạt động dịch vụ…………………………………………............
1.6.4. Các hoạt động khác…………………………………………..........
1.7. Định hướng phát triển của sở giao dịch trong thời gian tới………….......
1.7.1. Định hướng mở rộng hoạt động tín dụng của sở giao dịch trong thời
gian tới. …………………………………………………………..........
a. Chuyển dịch cở cấu cho vay - một chiến lược quan trọng của các
Ngân hàng thương mại………………………………………….........
b. Mở rộng về đối tượng cho vay…………………………………..........
c. Mở rộng về quy mô khoản vay…………………………………..……
d. Mở rộng theo phương thức cho vay……………………………..……
e. Mở rộng theo hình thức cho vay…………………………………........
f. Đảm bảo an toàn vốn - một yêu cầu trong công tác mở rộng tín dụng
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————
Danh Mục Từ Viết Tắt
* NHĐT&PTVN:………. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.
* SGD…………………... Sở giao dịch.
* NHNNVN…………….. Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
* NHNNVN…………….. Ngân hàng nhà nước.
* CBCNV……………….. Cán bộ công nhân viên.
2

Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————
BÁO CÁO TỔNG HỢP
1. Khái quát về SGD I - NHĐT&PTVN
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.
Sở giao dịch 1 ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
(NHĐT&PTVN ), có lịch sử hình thành phát triển gắn liền với sự ra đời và
phát triển của NHĐT&PTVN. Ngân hàng ĐT&PTVN là một trong những
ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam, với 100 chi nhánh tại
các thành phố lớn , với hơn 4500 cán bộ, có quan hệ với 500 ngân hàng
trong và ngoài nước. NHĐT&PTVN với hơn 45 năm hình thành và phát
triển đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển chung của nền kinh
tế nhà nước cũng như sự phát triển của hệ thống ngân hàng.
NHĐT&PTVN với tư cách là một ngân hàng thương mại nhà nước
được thành lập để thực hiện chức năng nhiệm vụ của nhà nước giao phó. Vì
vậy cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngân hàng đã có những bước thay
đổi có tính chất lịch sử nhằm đáp ứng được những nhiệm vụ được giao đồng
thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Ngày
26/04/1957 Thủ tướng chính phủ kí NĐ177-TTG thành lập “ Ngân hàng
kiến thiết Việt Nam” trực thuộc bộ tài chín. Ngân hàng ra đời với nhiệm vụ
cơ bản là thanh toán và quản lý nguồn vốn do nhà nước cấp cho kiến thiết cơ
bản đồng thời cấp phát vốn cho xây dựng đầu tư cơ bản theo kế hoạch của
nhà nước nhằm thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế và hỗ trợ cho công
cuộc chiến đấu và bảo vệ tổ quốc. Trong thời kỳ đầu thành lập ngân hàng
nặng về kiểm soát và thanh toán cho các công trình xây dựng cơ bản hơn là
cho vay, nặng về đánh giá trước và trong khi cung ứng vốn, coi nhẹ quản lý
sau khi cung ứng vốn. Ngày 24/06/1981 Chính phủ ra QĐ 259-CP về việc
chuyển ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành “ Ngân hàng đầu tư và xây
3
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công

————————————————————————————————————————
dựng Việt Nam” trực thuộc NHNNVN có trụ sở tại 53 Quang Trung và hiện
nay ở 191 đường Bà Triệu-HBT-HN. Ngân hàng ra đời với nhiệm vụ chủ
yếu là thu hút, quản lý các nguồn vốn dành cho xây dựng cơ bản của các tổ
chức. Cho vay và cấp vốn đầu tư xây dựng cơ bản, vốn lưu động xây dựng
cơ bản, quản lý vốn tự có. Với chức năng là trung tâm thanh toán và quản lý
tiền mặt, kiểm soát chi quỹ lương trong xây dựng cơ bản, kiểm tra cơ quan
tổ chức sử dụng nguồn trong đầu tư xây dựng cơ bản. Ngày 14/11/1990 Thủ
tướng ra QĐ 401-CT thành lập ngân hàng ĐT&PTVN thay cho Ngân hàng
Đầu tư và xây dựng. Với nhiệm vụ huy động vốn trung và dài hạn trong và
ngoài nước, đồng thời tiếp nhận vốn từ ngân sách nhà nước, cho vay các dự
án kinh tế phát triển, kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân
hàng trong lĩnh vực đầu tư và phát triển.
Sở Giao dịch được thành lập theo Quyết định số 572 TCCB/ ĐT ngày
26/12/1990 của Vụ Tổ chức cán bộ Ngân hàng Nhà nước về tổ chức bộ máy
của NHĐT&PTVN và Quyết Định số 76 QĐ/TCCB ngày 28/03/1991 của
Tổng Giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN. Theo các Quyết định này, Sở Giao
dịch là đơn vị trực thuộc, thực hiện hạch toán nội bộ, có bảng cân đối tài
khoản riêng, có con dấu riêng và trực tiếp giao dịch với khách hàng. Trụ sở
đặt tại 191 Đường Bà Triệu-Hai Bà Trưng- Hà nội.
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, Sở Giao dịch trải qua
hai thời kỳ:
- Thời kỳ từ 1991 – 1995: Nhiệm vụ chính trong thời kỳ này là cấp phát vốn
ngân sách cho đầu tư XDCB. Trong giai đoạn này ngân hàng đã thực hiện
cấp phát vốn cho nhiều dự án như: Các dự án về bưu điện, đường sắt, chè, cà
phê… với số tiền lên đến hàng trăm ty đồng. Không những thế ngân hàng
còn cho vay đối với các đơn vị thiết kế thi công, xây dựng…
4
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————

- Thời kỳ từ 2000 đến nay: Năm 2000 các chỉ tiêu đề ra không còn nhưng
một số dự án lớn vẫn còn kéo dài trong đó có nhiều dự án mang tính bao cấp
chỉ thị. Chỉ đến năm 2001 sở mới chính thức hạch toán độc lập.
Ngoài ra dưới sự chỉ đạo của Hội Sở Chính, SGD đã trực tiếp xây dựng,
phát triển, cũng như chia sẻ thị trường và nguồn nhân lực để thành lập nên
các chi nhánh cấp I trực thuộc Hội Sở Chính như: chi nhánh Bắc Hà Nội
(cuối 2002), chi nhánh Hà Thành(T9/2003), chi nhánh Đông Đô(31/7/2004).
Ngày 19/01/2005 SGD chuyển về toà nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, Hà Nội.
Trong những ngày đầu mới thành lập sở giao dịch chỉ có hai phòng và
một tổ nghiệp vụ trong quá trình phát triển ngân hàng không ngừng mở rộng
quy mô cũng như chất lượng hoạt động của mình đến nay ngân hàng có tới
15 phòng nghiệp vụ với hơn 300 cán bộ, với tổng tài sản chiếm khoảng 10%
tổng tài sản của hệ thống.
SGD phải làm tất cả các nhiệm vụ mà trung ương giao, cũng như phải
hoàn thành tốt nhiệm vụ mà lãnh đạo ngân hàng đầu tư và phát triển giao
như: bảo toàn và phát triển nguồn vốn cũng như các nguồn lực của ngân
hàng nhằm thực hiện các mục tiêu kinh doanh đề ra., thông qua việc xây
dựng kế hoạch dài hạn, kế hoạch hàng năm với hoạt động kinh doanh phù
hợp với chiến lược phát triển của toàn ngành và của chính ngân hàng.
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, ngân hàng luôn làm tròn
nhiệm vụ mà đảng và nhà nước và nhân dân giao cho. Cùng với hệ thống
ngân hàng thương mại nhà nước, NHĐT&PTVN luôn là công cụ sắc bén, là
lực lượng chủ lực trong trong thực thi chính sách tiền tệ của quốc gia. Trong
quá trình hoạt động ngân hàng luôn tuân thủ pháp luật, thực hiện đầy đủ
nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, bảo toàn và phát triển vốn.
Giai đoạn hiện nay, ngân hàng xác định mục tiêu hoạt động là: Hiệu
quả an toàn, phát triển bền vững và hội nhập quốc tế. Trong quan hệ với
5
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————

khách hàng, ngân hàng luôn nêu cao phương châm hoạt động “ hiệu quả
kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của ngân hàng”, quan hệ
giữa ngân hàng và khách hàng là quan hệ hợp tác cùng phát triển, cùng chia
sẻ kinh nghiệm khó khăn, cơ hội kinh doanh với bạn hàng. Chính vì lẽ đó,
ngân hàng luôn lắng nghe, tiếp thu ý kiến từ khách hàng để không ngừng
nâng cao chất lượng phục vụ, luôn tìm hiểu để thỏa mãn những nhưu cầu
ngày một đa dạng của khách hàng. Với cam kết “ cung cấp nhưng sản phẩm
dịch vụ của ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích tốt nhất cho khách hàng”,
trong hơn 3 năm trở lại đây ngân hàng được tổ chức BVQI và Quacert chứng
nhận có hệ thống quản lý chất lượng đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2000. Là đơn
vị hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiền tệ ngân hàng luôn duy trì sự phối
hợp, chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm với các ngân hàng, các tổ chức tín dụng,
bè bạn trong nước và quốc tế theo tinh thần hợp tác phát triển cùng có lợi.
Là thành viên tích cực của cộng đồng ngân hàng quan tâm đến cộng đồng,
tham gia vào các chương trình từ thiện, xóa đói giảm nghèo, khắc phục thiên
tai, quỹ bảo trợ trẻ em việt nam, chương trình khuyến học quỹ ủng hộ nạn
nhân chất độc màu gia cam… Luôn coi con người là nhân tố quyết định mọi
thành công ngân hàng thực hiện phương trâm “ mỗi cán bộ NH ĐT&PTVN
phải là một lợi thế cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn và phẩm chất đạo
đức. Vì vậy ngân hàng luôn đảm bảo những lợi ích tối đa cho cán bộ để họ
yên tâm cống hiến cho công việc đạt hiệu quả cao nhất.
1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Sở Giao Dịch.
Theo Quyết định số 76 QĐ/TCCB, Sở Giao dịch được quản lý, sử dụng
vốn, tài sản và các nguồn lực khác của NHĐT&PTVN và các nguồn vốn huy
động, tiếp nhận và đi vay theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của
NHĐT&PTVN để thực hiện các nhiệm vụ được giao.
a. Sở Giao dịch có nghĩa vụ:
6
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————

- Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn và phát triển vốn, tài sản và các
nguồn lực khác của NHĐT&PTVN.
- Hoàn trả đầy đủ và đúng hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo
thoả thuận.
- Các khoản nợ, phí thu, phí trả trong bảng tổng kết tài sản trong phạm
vi số vốn do Sở Giao dịch quản lý.
- Hoàn trả các khoản tín dụng do Sở Giao dịch trực tiếp vay hoặc thực
hiện nghĩa vụ thay cho khách hàng được SGD bảo lãnh nếu khách hàng
không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình.
- Là nơi thử nghiệm các sản phẩm mới của hệ thống NHĐT&PTVN
như hệ thống ATM, HomeBanking.
b. Sở giao dịch có quyền thực hiện các nghiệp vụ sau:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi
thanh toán của các tổ chức, dân cư trong nước, nước ngoài bằng đồng Việt
Nam và ngoại tệ.
- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu
Ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triển
kinh tế và hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và
ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thành
phần kinh tế, theo cơ chế tín dụng của NHNN và NHĐT&PTVN.
- Chiết khấu thưng phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá theo quy định
của NHNN và NHĐT&PTVN.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh,
kinh doanh ngoại tệ theo quy định của NHĐT&PTVN.
7
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán khác như: thanh toán, chuyển
tiền trong nước và quốc tế, chi trả kiều hối, thanh toán séc và các dịch vụ

Ngân hàng khác.
- Kinh doanh vàng bạc, kim khí quý, đá quý.
- Thực hiện nguyên tắc an toàn kho quỹ, bảo hiểm tiền mặt, ngân
phiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng. Đảm bảo chi trả tiền mặt, ngân
phiếu thanh toán chính xác kịp thời.
- Kinh doanh chứng khoán, làm môi giới, đại lý phát hành chứng
khoán. Cất trữ, quản lý, bảo quản, quản lý chứng khoán và các giấy tờ có
giá, các tài sản quý cho khách hàng theo quy định của NHNN và
NHĐT&PTVN.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do NHĐT&PTVN giao.
1.3. Cơ cấu tổ chức.
a. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của SGD I NHĐT&PTVN.
Cơ cấu tổ chức của Sở Giao dịch được trình bày qua sơ đồ sau:
8
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng
nguồn
vốn
kinh
doanh
Phòng
quản
lý
khách
hàng
Phòng
tín
dụng
1,2,3
Phòng

thanh
toán
quốc
tế
Phòng
điện
toán
Phòng
giao
dịch
1,2,3
Phòng
kế
toán
tài
chính
Phòng
tổ
chức
hành
chính
kho
quỹ
Phòng
tổ
chức
cán bộ
Quỹ tiết
kiệm
Quỹ tiết

kiệm
Quỹ tiết
kiệm
Quỹ tiết
kiệm
Quỹ tiết
kiệm
Quỹ tiết
kiệm
Quỹ tiết
kiệm
Phòng
kiểm
soát
nội bộ
Phòng
kế
hoạch
nguồn
vốn
Quỹ tiết
kiệm
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————
Ban Giám đốc gồm 1 Giám đốc và 5 Phó Giám đốc. Đội ngũ cán bộ
tăng nhanh về số lượng, đến nay lên tới trên 300 người, tăng 2% so với cuối
năm trước, Số cán bộ có trình độ Cao đẳng, Đại học chiếm 82%, trên Đại
học chiếm 10%, còn lại là các thành phần khác. Độ tuổi bình quân của các
cán bộ, nhân viên là 27.5 tuổi. Đã có hơn 2155 lượt cán bộ được đào tạo cơ
bản và đào tạo nâng cao. Từ ngày thành lập tới nay sở giao dịch đã có 6

giám đốc trong đó có 3 đã trở thành phó tổng giám đốc, hàng trăm trưởng
phòng, phó phòng.
SGD có 15 phòng, được tổ chức và sắp xếp theo Quyết định số 210
QĐ/TCCT ngày 18/12/1998 của Tổng Giám đốc NHĐT&PTVN, về việc
thành lập bộ máy của Sở Giao dịch như sơ đồ trên.
Sự phân chia rõ chức năng, nhiệm vụ của từng phòng có tác dụng giới hạn
nghĩa vụ, quyền hạn trên cơ sở đó thực hiện chuyên môn hoá sâu trong một
lĩnh vực hoạt động của SGD.Tuy nhiên, sự phân chia chỉ có tích chất tương
đối các phòng đều có quan hệ hữu cơ với nhau trong một tổng thể chung,
phụ trợ và tăng cường cho nhau.
Nói tóm lại, mỗi phòng trong SGD là độc lập tưng đối, chuyên môn
hoá trong lĩnh vực của mình để thực hiện tham mưu cho ban Giám đốc các
kế hoạch và chính sách kinh doanh của từng lĩnh vực, nghiệp vụ. Các phòng
thống nhất với nhau qua mục đích chung đó là cùng đóng góp vào quá trình
tối đa hoá lợi nhuận cho Sở giao dịch và hoàn thành tốt các nhiệm vụ
NHĐT&PT VN giao.
1.4. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.
- Ban giám đốc SGD: chịu trách nhiệm trước đảng uỷ hội đồng quản
trị và tổng giám đốc của NHĐT&PTVN và mọi hoạt động của SGD theo
nghĩa vụ và quyền hạn được quy định, giám đốc chịu sự quản lý nhà nước về
9
Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Sinh viên: Phạm Quốc Công
————————————————————————————————————————
thực hiện chính sách tiền tệ tín dụng nhân dân, có trách nhiệm thực hiện các
quyết định của thống đốc NHNNVN.
- Phòng giao dịch: trực thuộc sở giao dịch, trực tiếp nhận tiền gửi từ
các tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư thực hiện nghĩa vụ tín dụng và một
số loại dịch vụ ngân hàng khác.
- Phòng nguồn vốn kinh doanh: Tổ chức quản lý và điều hành tài sản
nợ, tài sản có bằng tiền của sở giao dịch để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả,

an toàn đúng quy định của pháp luật, và thực hiện một số nghiệp vụ kinh
doanh theo phân công của hội sở chính.
- Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: có chức năng thực hiện công việc
kiểm tra kiểm toán nội bộ nhằm đảm bảo chấp hành đúng pháp luật và các
quyết định của ngân hàng. Phản ánh đánh giá đúng tình hình và kết quả hoạt
động kinh doanh của từng quý, năm, báo cáo kịp thời các biểu hiện sai
phạm, những rủi ro tiềm ẩn, những rủi ro trong kinh doanh tiền tệ đặc biệt là
rủi ro tín dụng.
- Phòng thanh toán quốc tế: là trung tâm thanh toán đối ngoại của
SGD trực tiếp thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế của sở cũng như của
chi nhánh chưa thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp đồng thời là trung tâm
chuyển tiếp cho các chi nhánh trong hệ thống.
- Phòng điện toán: có chức năng thực hiện các nhiệm vụ về công nghệ
thông tin phục vụ cho hoạt động của SGD, tham mưu cho giám đốc về chiến
lược phát triển công nghệ thông tin cơ sở.
- Phòng kế hoạch tài chính: Nhiệm vụ chính là thực hiện hạch toán kế
toán để phản ánh đầy đủ chính xác kịp thời mọi hoạt độngkinh doanh và các
nhiệm vụ phát sinh tại sở giao dịch cũng như tại hội sở chính. Là đầu mối
xây dựng kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạch tài chính hàng năm của
SGD. Thực hiện các chỉ tiêu tài chính tại hội sở chính và kiểm tra giám sát
10