TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG TÀI CHÍNH TIỀN TỆ pptx

Company
LOGO
Click to add title
Click to add subtitle
TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU
HỆ THỐNG TÀI CHÍNH TIỀN TỆ
TS. Nguyễn Thị Kim Thanh
Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng
Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Những nội dung chính
1. Sự cần thiết phải tái cấu trúc hệ thống tài chính tiền tệ
1. Sự cần thiết phải tái cấu trúc hệ thống tài chính tiền tệ
2. Tổng quan hệ thống tài chính tiền tệ Việt Nam
2. Tổng quan hệ thống tài chính tiền tệ Việt Nam
3. Những vấn đề nổi lên cần xử lý trong quá trình tái cơ cấu
hệ thống tài chính
3. Những vấn đề nổi lên cần xử lý trong quá trình tái cơ cấu
hệ thống tài chính
4. Nội dung của tái cơ cấu hệ thống ngân hàng
4. Nội dung của tái cơ cấu hệ thống ngân hàng
Sự cần thiết phải tái cơ cấu hệ thống tài chính Việt Nam
Thực tiễn phát
triển của nền kinh
tế trong giai đoạn
mới
Yêu cầu khắc
phục những khó
khăn, yếu kém
của các định chế
tài chính
Cơ cấu lại hệ

thống tài
chính tiền tệ
Tổng quan về hệ thống tài chính Việt Nam hiện nay (1)
Số lượng các TCTD hiện nay:
+ 1 ngân hàng phát triển
+ 1 ngân hàng chính sách xã hội
+ 5 NHTM Nhà nước sở hữu 100%
vốn hoặc cổ phần chi phối
(NHTMNN)
+ 35 ngân hàng thương mại cổ
phần (NHTMCP)
+ 54 chi nhánh ngân hàng nước
ngoài
+ 5 ngân hàng 100% vốn nước
ngoài
+ 4 ngân hàng liên doanh
+ 18 công ty tài chính
+ 12 công ty cho thuê tài chính
+ 1 QTDND Trung ương
+ 1.095 QTDND cơ sở
+ 2 tổ chức tài chính vi mô.
Những điểm mạnh của hệ thống Ngân hàng Việt
Nam
Những vấn đề nổi lên cần xử lý
1. Khả năng điều tiết và làm chủ thị trường tiền tệ của cơ quan
quản lý tiền tệ còn nhiều bất cập.
1. Khả năng điều tiết và làm chủ thị trường tiền tệ của cơ quan
quản lý tiền tệ còn nhiều bất cập.
2. Năng lực thanh tra giám sát của cơ quan quản lý vẫn còn nhiều điểm
hạn chế, tác động không nhỏ tới tính lành mạnh của hệ thống tài chính.

2. Năng lực thanh tra giám sát của cơ quan quản lý vẫn còn nhiều điểm
hạn chế, tác động không nhỏ tới tính lành mạnh của hệ thống tài chính.
3. Sự phát triển có sự phát triển sai lệch về mặt cấu trúc.
3. Sự phát triển có sự phát triển sai lệch về mặt cấu trúc.
4. Những yếu kém nội tại của các định chế tài chính và
mức độ an toàn của hệ thống chưa cao
4. Những yếu kém nội tại của các định chế tài chính và
mức độ an toàn của hệ thống chưa cao
5. Cơ sở hạ tầng tài chính chưa hỗ trợ hiệu quả cho sự an toàn và
lành mạnh của các định chế tài chính:
5. Cơ sở hạ tầng tài chính chưa hỗ trợ hiệu quả cho sự an toàn và
lành mạnh của các định chế tài chính:
Nội dung của quá trình tái cơ cấu
•
Yếu tố quyết định mục tiêu tài cấu trúc:
-
Chiến lược phát triển kinh tế xã hội
-
Vấn đề hội nhập
Mục tiêu
Tạo dựng một hệ thống ngân hàng với quy mô lớn hơn,
an toàn và có hiệu quả hơn nhằm huy động, đầu tư có
hiệu quả vốn cho nền kinh tế, đồng thời đáp ứng tốt
hơn như cầu dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng của xã
hội và có khả năng ứng phó với những tác động bất lợi
của kinh tế, tài chính khu vực và toàn cầu.
•
Yếu tố quyết định mục tiêu tài cấu trúc:
-
Chiến lược phát triển kinh tế xã hội

-
Vấn đề hội nhập
Mục tiêu
Tạo dựng một hệ thống ngân hàng với quy mô lớn hơn,
an toàn và có hiệu quả hơn nhằm huy động, đầu tư có
hiệu quả vốn cho nền kinh tế, đồng thời đáp ứng tốt
hơn như cầu dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng của xã
hội và có khả năng ứng phó với những tác động bất lợi
của kinh tế, tài chính khu vực và toàn cầu.
Nội dung của quá trình tái cơ cấu
3 vấn đề lớn cần tập trung xử lý trong quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng:
3 vấn đề lớn cần tập trung xử lý trong quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng:
1- Nâng cao vai trò điều tiết thị trường tiền tệ của NHNN, chuyển từ
thế bị động sang thế chủ động, để NHNN thực sự trở thành người điều
phối thị trường, trên cơ sở hình thành luật chơi bình đẳng và phù hợp với
xu thế phát triển.
2- Củng cố và nâng cao hiệu lực và hiệu quả của thanh tra giám sát
của cơ quan quản lý.
3- Lành mạnh hóa Ngân hàng thương mại và các định chế tài chính
khác.
Quan điểm tái cơ cấu
•
việc tái cơ cấu ngân hàng phải được tiến hành một cách căn
bản, triệt để ,toàn diện và quyết liệt, nhưng cũng phải thận
trọng với những lộ trình thích hợp để đảm bảo qúa trình tái
cơ cấu không ảnh hưởng đến lợi ích của người gửi tiền,
không gây ra những sự đổ vỡ của hệ thống, đảm bảo giữ
vững an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội với chi phí
thấp nhất
Lộ trình và nội dung tái cơ cấu

•
Mục tiêu Giai đoạn 1 (2011-2015): xử lý những yếu kém hiện tại của hệ
thống tài chính tiền tệ và củng cố thêm một bước sức khỏe của hệ thống.
•
Mục tiêu giai đoạn 2(2016-2020): Tạo bước phstd triển mạnh mẽ trong
hệ thống
•
Mục tiêu Giai đoạn 1 (2011-2015): xử lý những yếu kém hiện tại của hệ
thống tài chính tiền tệ và củng cố thêm một bước sức khỏe của hệ thống.
•
Mục tiêu giai đoạn 2(2016-2020): Tạo bước phstd triển mạnh mẽ trong
hệ thống
(i) Nâng cao vai trò điều tiết của NHNN
- Tập trung các giải pháp để ổn định lãi suất, tỷ giá, đảm bảo các
giao dịch trên thị trường liên ngân hàng được thông suốt.
- Tập trung, củng cố phát triển tiền tệ, nhất là thị trường liên ngân
hàng
- Thiết lập việc quản lý ngoại hối một cách chặt chẽ, đảm bảo không
để xảy ra có các cú sốc về lãi suất, tỷ giá và giá vàng; hoàn thành cơ chế
kiểm soát dòng chu chuyển ngoại tệ trong nền kinh tế.
- Tập trung các giải pháp hạn chế, tiến tới xóa bỏ căn bản tình trạng
đôla hóa.
Lộ trình và Nội dung của quá trình tái cơ cấu
tiếp theoLộ trình tiếp theo
-
Tập trung thực hiện việc đổi mới, nâng cấp hạ tầng công nghệ
ngân hàng, xây dựng hệ thống core - banking trong quản trị của
NHNN.
-
Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, hoàn thành tái cấu

trúc hệ thống chuyển mạch tài chính quốc gia thành trung tâm
chuyển mạch thể thống nhất và trung tâm thanh toán bù trừ tự động.
-
Đến năm 2015, NHNN cần có sự đổi mới căn bản phương thức
điều hành CSTT, chuyển cơ bản sang việc sử dụng các công cụ tiền
tệ gián tiếp, chuyển từ điều tiết khối lượng sang điều tiết lãi suất; chủ
động kiếm soát được thị trường tiền tệ liên ngân hàng, kiểm soát lạm
phát.
Lộ trình và Nội dung của quá trình tái cơ cấu
tiếp theoLộ trình tiếp theo
(ii) Củng cố và nâng cao hiệu lực và hiệu quả của thanh tra giám sát
của cơ quan quản lý.
- Tập trung hoàn thành sửa đổi, bổ sung các quy định an toàn hoạt
động ngân hàng phù hợp với thực tế Việt Nam và chuẩn mực quốc tế.
- Phát triển vai trò giám sát của NHNN đối với các hệ thống thanh
toán. Thiết lập các nguyên tắc và chuẩn mực giám sát dựa trên các
nguyên tắc cốt lõi theo thông lệ quốc tế đối với các hệ thống thanh toán
có tầm quan trọng hệ thống.
- Tập trung đào tạo đội ngũ thanh tra viên về kiến thức giám sát trên
cơ sở rủi ro, nâng cao hiểu biết về các mặt hoạt động của các định chế
tài chính, khả năng phân tích báo cáo tài chính, khả năng cảnh báo, phát
hiện sớm những rủi ro tiềm ẩn.
Lộ trình và Nội dung của quá trình tái cơ cấu tiếp theo
- Tập trung củng cố bộ máy tổ chức về thanh tra giám sát đối với
NHNN nói riêng và cả hệ thống tài chính nói chung; hình thành hệ thống
cảnh báo sớm theo thông lệ quốc tế; ban hành các chuẩn mực về an
toàn hoạt động ngân hàng theo Basel II; thiết lập các nguyên tắc và
chuẩn mực giám sát hệ thống thanh toán trên các nguyên tắc cơ bản của
thông lệ quốc tế.
-

Tăng cường hợp tác quốc tế song phương, đa phương về thanh tra
ngân hàng, tài chính. Tận dụng hỗ trợ kỹ thuật của cộng đồng quốc tế
nhằm đạt các chuẩn mực quốc tế về thanh tra giám sát ngân hàng.
-
Đến năm 2015, năng lực và hiệu lực thanh tra giám sát được nâng
lên một bước: Hoàn thiện đầy đủ các qui định an toàn hoạt động của các
định chế tài chính sát với chuẩn mực quốc tế (tuân thủ theo Basel II) và
phù hợp với thực tế Việt Nam; chuyển cơ bản sang giám sát rủi ro.
Lộ trình và Nội dung của quá trình tái cơ cấu
tiếp theoNội dung của quá trình tái cơ cấu
(iii) Lành mạnh các định chế tài chính. (theo đề án của CP phê
duyệt)
Mục tiêu đề án Cơ cấu lại hệ thống các TCTD giai đoạn 2011-2015.
-
Cơ cấu lại căn bản, triệt để và toàn diện hệ thống các TCTD để
đến năm 2020 phát triển được hệ thống các TCTD đa năng theo hướng
hiện đại, hoạt động an toàn, hiệu quả vững chắc;

-
2011-2015: tập trung lành mạnh hóa tình trạng tài chính và củng
cố năng lực hoạt động của các TCTD; cải thiện mức độ an toàn và hiệu
quả hoạt động của các TCTD; nâng cao trật tự, kỷ cương và nguyên tắc
thị trường trong hoạt động ngân hàng.
-
Đến cuối năm 2015 hình thành được ít nhất 1-2 ngân hàng thương
mại có quy mô và trình độ tương đương với các ngân hàng trong khu
vực.
Lộ trình và Nội dung của quá trình tái cơ cấu
tiếp theoNội dung của quá trình tái cơ cấu
Giải pháp thực hiện giai đoạn 1 quá trình tái cơ cấu:

Giải pháp thực hiện giai đoạn 1 quá trình tái cơ cấu:
-
Xử lý tốt vấn đề thanh khoản của hệ thống và của một số TCTD;
-
Đánh giá phân loại sức khỏe của các TCTD theo từng nhóm để
áp dụng những biện pháp tái cơ cấu thích hợp.
-
Thực hiện sát nhập, hợp nhất, mua lại những ngân hàng yếu kém
-
Từng bước thực hiện xử lý dứt điểm vấn đề sở hữu chéo, cấu
trúc lại những sai lệch trong cấu trúc hệ thống.
Lộ trình thực hiện giai đoạn 1 quá trình tái cơ cấu các NHTM:
Lộ trình thực hiện giai đoạn 1 quá trình tái cơ cấu các NHTM:
(i) Năm 2011 -2012:
- Đánh giá, xác định thực trạng hoạt động, chất lượng tài sản và nợ
xấu của các TCTD;
- Đánh giá và phân loại TCTD;
- Xây dựng và triển khai phương án cơ cấu lại TCTD yếu kém và
TCTD khác;
- Tập trung hỗ trợ thanh khoản để bảo đảm khả năng chi trả của các
TCTD;
- Hoàn thành căn bản phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng của
các ngân hàng thương mại nhà nước (trừ Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam);
- Triển khai sáp nhập, hợp nhất, mua lại TCTD; tăng vốn điều lệ và
xử lý nợ xấu của các TCTD;
- Cơ cấu lại hoạt động và hệ thống quản trị.
(ii) Năm 2013:
-
Hoàn thành sửa đổi, bổ sung các quy định an toàn hoạt động

ngân hàng;
-
Tiếp tục triển khai lành mạnh hóa tài chính của các TCTD;

-
Hoàn thành căn bản cơ cấu lại sở hữu, pháp nhân của ngân
hàng thương mại cổ phần yếu kém;
-
Hoàn thành cơ cấu lại các công ty tài chính và công ty cho thuê
tài chính.
(iii) Năm 2014:
- Hoàn thành căn bản cơ cấu lại tài chính của TCTD;
- Các TCTD đáp ứng đầy đủ mức vốn điều lệ thực và các chuẩn mực,
giới hạn an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật;
-
Tiếp tục triển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị; tiếp tục sáp nhập,
hợp nhất, mua lại theo nguyên tắc tự nguyện.
(iv) Đến hết năm 2015:
- Hoàn thành cơ cấu lại hoạt động và quản trị;
- Tài chính và hoạt động kinh doanh được củng cố, chấn chỉnh và
lành mạnh hóa;
- Hệ thống quản trị được cải thiện một bước quan trọng.
- Các TCTD đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về vốn và tiêu chuẩn an
toàn hoạt động ngân hàng.
Lộ Trình và nội dung của quá trình tái cơ cấu
Mục tiêu tái cơ cấu giai đoạn 2016 -2020:
- Thực hiện bước chuyển biến mạnh mẽ trong hoạch định và thực
thi CSTT, quản lý ngoại hối, năng lực và hiệu quả hoạt động
thanh tra giám sát, đổi mới công tác điều hòa lưu thông tiền
mặt.

- Các TCTD tiếp tục đổi mới quản trị doanh nghiệp theo thông lệ
quốc tế, tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động và qui mô về vốn,
tạo sự chuyển biến mạnh mẽ trong chất lượng dịch vụ, sản phẩm
dịch vụ và năng lực cạnh tranh và cấu trúc hệ thống các TCTD.
Mục tiêu tái cơ cấu giai đoạn 2016 -2020:
- Thực hiện bước chuyển biến mạnh mẽ trong hoạch định và thực
thi CSTT, quản lý ngoại hối, năng lực và hiệu quả hoạt động
thanh tra giám sát, đổi mới công tác điều hòa lưu thông tiền
mặt.
- Các TCTD tiếp tục đổi mới quản trị doanh nghiệp theo thông lệ
quốc tế, tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động và qui mô về vốn,
tạo sự chuyển biến mạnh mẽ trong chất lượng dịch vụ, sản phẩm
dịch vụ và năng lực cạnh tranh và cấu trúc hệ thống các TCTD.
Giải pháp thực hiện giai đoạn 2 quá trình tái cơ cấu:
Đánh giá kết quả của giai đoạn 1, nếu đạt được mục tiêu đặt ra
Đánh giá kết quả của giai đoạn 1, nếu đạt được mục tiêu đặt ra
Các giải pháp tiến hành
-
Điều chỉnh cơ cấu, tổ chức, bộ máy của các đơn vị thuộc NHNN
theo hướng tinh gọn tiến tới hình thành chi nhánh NHNN khu vực; Xây
dựng và triển khai một số dự án để bổ trợ, nâng cấp hệ thống thông tin
FSMIMS;

-
Thực hiện điều tiết thị thường tiền tệ, kiểm soát lạm phát một cách
chủ động trên cơ sở sử dụng các công cụ tiền tệ gián tiếp, lấy lãi suất
làm công cụ chủ đạo trong điều hành;
Các giải pháp tiếp theo
- Xử lý căn bản tình trạng đô la hóa vào năm 2020; hạn chế và tiến tới
chấm dứt cho vay bằng ngoại tệ đến năm 2020; tự do hóa giao dịch vốn ở

mức cao, tăng mức đầu tư gián tiếp đổi với các nhà đàu tư nước ngoài hơn
mức hiện tại; thực hiên chính sách tỷ giá linh hoạt với biên độ giao động
rộng hơn.
- Triển khai giám sát đồng bộ và thống nhất toàn bộ khối ngân hàng;
Thực hiện thanh tra giám sát trên cơ sở rủi ro là chủ yếu; Về cơ bản áp
dụng đầy đủ 25 nguyên tắc của Basel, áp dụng các chuẩn mực và thông lệ
quốc tế về an toàn hoạt động ngân hàng theo Basel II trước năm 2018 và
thực hiện Basel III vào năm 2020.
- Hoàn thành cơ chế phối hợp, chia sẻ thông tin đối thoại chính sách
giữa NHNN và các cơ quan thanh tra thuộc khu vực tài chính trong nước,
cơ quan giám sát tài chính, ngân hàng nước ngoài, bảo đảm giám sát toàn
diện, nhất quán các hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
Các giải pháp tiếp theo
- Thúc đẩy mạnh mẽ việc mở rộng các dịch vụ ngân hàng cho các
các thành phần trong nền kinh tế và mở rộng các dịch vụ ngân hàng ra
ngoài khu vực truyền thống, tăng cường cạnh tranh quốc tế và mở rộng
mạng lưới ra ngoài phạm vi quốc gia; Xây dựng cơ chế bảo vệ người
tiêu dùng trong quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng trong khuôn
khổ pháp luật;
- Điều chỉnh mạnh mẽ cấu trúc hệ thống các TCTD theo hướng
giảm dần số lượng, tăng qui mô về vốn tương ứng với năng lực quản trị
điều hành và phạm vi hoạt động, đáp ứng đầy đủ các qui định về an
toàn hoạt động do NHNN qui định.
Xin cảm ơn sự lắng nghe của
Qúy vị !