TỔNG QUAN về hệ THỐNG tài CHÍNH 0295

Hộp 7.x: Minh hoạt về ngun nhân quy trình khơng tuân thủ quy định Pháp luật
Trường hợp sau do quy trình nhận tài sản bảo đảm của Ngân hàng A không đầy đủ, không tuân thủ
pháp luật dẫn đến rủi ro hoạt động (rủi ro pháp lý).
Theo nội dung Bản án sơ thẩm số 26/2011/KT-ST ngày 05/8/2011 và Bản án sơ thẩm số
48/2011/KDTM-ST ngày 22/9/2011 của TAND tỉnh Quảng Ngãi (tranh chấp giữa nguyên đơn là Ngân
hàng A với bị đơn là khách hàng B và người thứ 3 có tài sản bảo đảm cho hợp đồng tín dụng của khách
hàng B ký với Ngân hàng) thì một trong những lý do dẫn đến hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để
bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người thứ ba bị tun vơ hiệu là có sự nhầm lẫn về hình thức hợp
đồng, cụ thể là theo các bản án nêu trên thì hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực
hiện nghĩa vụ của người thứ ba thực chất phải là quan hệ bảo lãnh. Do đó, các bên phải ký kết hợp
đồng bảo lãnh, chứ không phải hợp đồng thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người thứ
ba. Việc các bên ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của
người thứ ba là khơng đúng với tính chất của giao dịch dân sự có biện pháp bảo đảm bằng hình
thức bảo lãnh, khơng đúng với quy định về điều kiện có hiệu lực của giao dịch dân sự, hình thức giao
dịch dân sự, hình thức bảo lãnh
Nguồn: Bộ Tư pháp 2017.

a. Hệ thống
Hạn chế thời gian chết của các hệ thống khi nhân viên và khách hàng không thể truy cập có thể
gây ra RRHĐ ở phạm vi rộng. Các nguyên nhân liên quan đến hệ thống công nghệ chỉ là một phần của rủi
ro hoạt động nhưng lại có thể ảnh hưởng đến tất cả các loại rủi ro khác.
Bảng 7.3: Nguyên nhân gây rủi ro hoạt động từ hệ thống công nghệ
Nguyên
nhân

Loại sự kiện rủi ro

Sự kiện rủi ro
Quyết định không đúng khi xây dựng hoặc mua công nghệ

Đầu tư cơng nghệ Xác định khơng chính xác u cầu của nghiệp vụ

Phần mềm/phần cứng lạc lậu
Hệ thống
công nghệ

Lỗi lập trình
Phát triển hệ thống và Các quy trình vận hành thiếu và khơng được tn thủ
vận hành
Lỗi tích hợp/chuyển đổi từ các hệ thống đang có
Lỗi do sự khơng tương thích
Lỗi hệ thống

Lỗi mạng