Điều kiện, thủ tục và các sản phẩm cho vay du học của các ngân hàng

Đề tài:
ĐiỀU KiỆN, THỦ TỤC VÀ CÁC SẢN PHẨM
CHO VAY DU HỌC CỦA CÁC NGÂN HÀNG
Nhóm:19
Lớp K09404A
Nội dung trình bày
1.Khái
quát về
cho vay du
học
2.Điều
kiện, thủ
tục
3. Các sản
phẩm
4. Thực
trạng
Là một loại hình cho vay
tiêu dùng của NHTM
Mục đích:
•
- Hoàn thiện hồ sơ du học
•
-Nhằm đáp ứng kịp thời các nhu
cầu về tài chính của du học sinh
Khách hàng Thường là cá nhân
nhu cầu sử dụng dịch vụ phụ thuộc
rất nhiều vào tính cách, thu nhập
và trình độ học vấn của khách
hàng.
Chi phí Thường lớn

do thông tin về nhân thân, lai lịch và tình
hình tài chính của khách hàng thường rất
khó thu thập và xác định, ngân hàng phải
bỏ nhiều chi phí cho công tác thẩm định
và xét duyệt cho vay.
KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY DU HỌC
Lãi suất
Đối với các khoản vay ngắn hạn: thường là lãi suất cố định.
-Đối với các khoản vay trung và dài hạn : thường được áp dụng lãi suất
thả nổi để đảm bảo an toàn và có lợi cho ngân hàng.
Nguồn trả nợ
Thường được trích từ thu nhập của khách hàng là chủ yếu
Cũng có thể là thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh (không phải là
kết quả sử dụng khoản vay) và các nguồn khác
Khách hàng thường thích vay bằng ngoại tệ để thuận tiện cho việc sử
dụng=> ngân hàng sẽ chịu thêm rủi ro ngoại hối
KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY DU HỌC
ĐiỀU KiỆN & THỦ TỤC
Điều kiện cho vay du học:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân
sự.
- Có CMND (hoặc Passport), hộ khẩu thường trú (hoặc KT3).
- Có khả năng tài chính để trả nợ khi đến hạn.
- Có tài sản bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh) hoặc dùng
chính tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo khoản vay.
Thủ tục cho vay du học:
Giấy đề nghị vay vốn
Hồ sơ pháp lý của người vay và người bảo lãnh (nếu có)
Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy thông báo học phí, sinh hoạt phí, thư
chấp nhận học

Tài liệu chứng minh thu nhập : hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương, hợp đồng
thuê nhà
Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo.
ĐiỀU KiỆN & THỦ TỤC
•
Tài sản bảo đảm:
Bất động sản: nhà ở, quyền sử dụng đất và công trình xây dựng trên đất.
Chứng từ có giá: thẻ tiết kiệm, trái phiếu, công trái nhà nước
Được bên thứ ba bảo đảm bằng tài sản để bảo lãnh.
Chứng từ liên quan đế tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà
ở và Quyền sử dụng đất ở
Tờ khai lệ phí trước bạ các thời kỳ
Hợp đồng mua bán các thời kỳ
Bản chính thẻ tiết kiệm, trái phiếu, công trái nhà nước
Các chứng từ khác chứng minh quyền sở hữu tài sản.
ĐiỀU KiỆN & THỦ TỤC
CÁC SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC
Theo mục đích
sử dụng vốn
vay:
Cho vay
chứng minh
tài chính.
Cho vay
thanh toán
chi phí du học
Theo hình thức vay:
Cho vay mở sổ tiết kiệm xác nhận
năng lực tài chính (ký quỹ du học).
Cấp hạn mức tín dụng du học

Nhằm chứng minh tài chính( xin xét cấp
visa) trước khi du học theo yêu cầu của
các đại sứ quán
Để hoàn thiện được hồ sơ trong khi gia
đình chưa chuẩn bị đủ về tài chính
CHO VAY MỞ STK XÁC NHẬN NĂNG LỰC TÀI CHÍNH
Người thân của du học sinh sẽ đến ngân
hàng mở một tài khoản với số tiền
tương ứng với yêu cầu : trên thực tế chỉ
ký quỹ bằng một tỷ lệ nào đó so với
tổng số tiền yêu cầu, số còn lại ngân
hàng sẽ cho khách hàng vay với điều
kiện có tài sản thế chấp hoặc không
Sau khi nhân viên ngân hàng đi cùng
khách hàng mang sổ tiết kiệm đến đại
sứ quán để hoàn tất thủ tục du học, sổ
tiết kiệm sẽ được giữ lại ngân hàng.
=> Vì đây là hình thức cho vay để hoàn tất thủ tục
hành chính nên các các sản phẩm của các ngân
hàng hướng tới mục tiêu thủ tục đơn giản, nhanh
chóng
Ngân hàng ACB có sản phẩm “ ACB cùng bạn đến chân trời
tương lai” sẽ giúp khách hàng hoàn tất việc lập số tiết kiệm,
mở tài khoản, xác nhận số dư tài khoản trong vòng 10 phút
và không quá 3 ngày để giải quyết các thủ tục tài chính theo
nhu cầu của gia đình học sinh.
CHO VAY MỞ STK XÁC NHẬN NĂNG LỰC TÀI CHÍNH
OceanBank có sản phẩm cho vay mở sổ tiết kiệm để
chứng minh tài chính Khách hàng được vay tín chấp tối đa
95% giá trị của sổ tiết kiệm.

VẤN ĐỀ ĐẶT RA
Thân nhân bổ sung vào hồ sơ xin visa với một STK với số tiền có khi rất lớn. Trong khi , tài
khoản được thể hiện trong cuốn sổ đó đã bị ngân hàng phong tỏa ngay sau khi làm xong
Đây có phải là 1 hình thức gian lận, lách luật qua mặt các viên
chức phỏng vấn của DSQ để pass visa?????????
ví dụ ở Ocean
bank
Ngân hàng cho
bạn vay tiền tới
95% tài khoản
tiết kiệm,bạn
chỉ phải bỏ 5%
số tiền trên sổ
tiêt kiệm.
Bạn sẽ phải trả
lãi cho ngân
hàng,
Bạn nhận được
tiền lãi từ sổ
tiết kiệmtiền
Chênh lệch phải
trả sẽ thấp =>
Hấp dẫn khách
hàng
Ngân hàng thu được lợi gi??????????
VẤN ĐỀ ĐẶT RA
VÍ DỤ
1 STK 1 năm số tiền 100triệu:
Cách tính đúng:
•

Vay:95 tr- ls 20% => lãi phải trả 19tr/ năm
•
Gửi tiết kiêm 100tr – ls 13% => lãi đc nhận 13tr/ năm
=> Bạn phải trả thực là 6tr/ năm
Lãi suất vay: 20%/ năm
Lãi suất tiết kiệm: 13%/ năm
Trả lãi thực
7tr/năm
Ngân hàng
hưởng
CÁC SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC
Cấp hạn mức
tín dụng
Dành cho những
người có nhu cầu sử
dụng vốn vay trong
một khoảng thời gian
nhất định.
Để chứng minh tài
chính xin xét cấp visa
và thanh toán chi phí
học trong suốt thời
gian học tập tại
Ngân hàng cấp
một hạn mức
tín dụng
KH làm 1 bộ hồ sơ để
vay trong 1 kì nhất
định với mức tín dụng
mà KH và NH đã thoả

thuận.
(lập hồ sơ 1 lần cho
nhiều khoản vay, chỉ giới
hạn dư nợ, không giới
hạn doanh số.)
Nhân viên ngân hàng đi cùng
KH mang hợp đồng vay tín
dụng đến đại sứ quán để
hoàn tất thủ tục du học
Qúa trình thực hiện cho vay cấp hạn mức tín dụng
Tín Dụng
du học của
HSBC
Lợi ích
Số tiền được vay cao, lên đến gấp 10 lần mức lương hàng tháng, tối thiểu
50 triệu, tối đa lên đến 200 triệu
Thủ tục đơn giản, không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh công ty
Thời hạn linh hoạt từ 12 đến 48 tháng tùy vào khả năng tài chính của bạn
Giải ngân nhanh chóng trong vòng 48 tiếng
Lãi suất tính trên số dư nợ thực tế cùng với số tiền phải trả hàng tháng
không đổi (bao gồm gốc và lãi) giúp bạn dễ dàng hoạch định ngân sách
Không phí
Miễn phí mở tài khoản
Miễn phí thủ tục
Miễn phí thanh toán trước hạn
Lợi ích khác
Miễn phí mở tài khoản An Lợi
Miễn phí dịch vụ Ngân Hàng Trực Tuyến
Miễn phí dịch vụ Ngân Hàng Tự Động qua Điện Thoại
CHO VAY THANH TOÁN CHI PHÍ DU HỌC

Chi phí du học bao gồm
học phí, chi phí sinh hoạt
và các chi phí khác.
Thời hạn của các khoản
vay này thường là trung
và dài hạn tuỳ thuộc vào
thời gian học, khả năng
chi trả của khách hàng và
tuỳ thuộc vào chính sách
của từng ngân hàng.
Ngân hàng Mức vay tối
đa học phí/
sinh hoạt phí
Giá trị tài
sản
Thời gian
vay
(tháng)
Điều kiện khác Loại tiền vay
ACB 100% 100% 120 Có tài sản thế
chấp: bất động sản
(nhà/đất) hoặc
chứng từ có giá
của khách hàng
hoặc của người
thân trong gia đình
VND
Viettin Bank 70% 70% Tối đa
bằng thời
gian của

khóa học +
03 năm
VND
SeABank
Mức vay tối
đa lên tới 500
triệu đồng với
tài sản thế
chấp, 250
triệu đồng khi
vay tín chấp
Mức vay tối
đa lên tới
500 triệu
đồng với tài
sản thế
chấp, 250
triệu đồng
khi vay tín
chấp
60 Có thể được ân hạn
trả nợ gốc trong 2
năm học đầu tiên
VND
Eximbank
100% 100% 120 VND, ngoại
tệ
DongAbank 100% 120 - Không có nợ quá
hạn tại bất kỳ tổ
chức tín dụng nào.

- Có tài sản đảm
bảo: là tài sản của
người vay hoặc của
thân nhân bảo lãnh
VND
SHB Mức vay tối
đa 70% giá trị
tài sản đảm
bảo hoặc tối
đa 100% chi
phí hợp lý của
khóa học
84 Có tài sản thế
chấp, cầm cố của
khách hàng hoặc
bằng tài sản của
bên thứ ba
VND, ngoại
tệ
HSBC 60% 60% 180 Thu nhập tối thiếu
10.000.000
đồng/tháng,giá trị
tài sản theo định
giá tối thiếu
800.000.000 VND
VND
Các phương thức cho vay du học
Các phương thức : cho
vay trực tiếp từng lần,
cho vay trả góp, cho vay

theo hạn mức tín dụng
dự phòng. Có cả hình
thức cho vay theo hạn
mức tín dụng và cho vay
thấu chi trong một số
trường hợp đặc biệt.
Lãi suất : khác nhau ở
từng phương thức
nhưng lãi suất cho vay
du học thường bằng lãi
suất cho vay tiêu dùng
Hình thức giải ngân: giải
ngân từng lần và giải
ngân một =>Thường khá
linh động tùy theo nhu
cầu thanh toán chi phí
du học.
Còn có các gói sản phẩm
cho vay du học trọn gói
bao gồm cả vay xác minh
tài chính và vay thanh
toán chi phí du học.
Các dịch vụ đi kèm khi vay du học
Phát hành thẻ quốc tế : Hỗ trợ du học sinh và người thân thanh toán chi phí
học tập, sinh hoạt tại nước ngoài mà không phải mang theo nhiều tiền mặt
thông qua các loại thẻ quốc tế .
Dịch vụ bán ngoại tệ : Nhằm đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ mặt để chuyển
tiền thanh toán học phí, chi phí sinh hoạt của du học sinh hoặc để mang ra
nước ngoài với các tiện ích:ngoại tệ được bán với tỉ giá hợp lí,không hạn chế
số lượng ngoại tệ (căn cứ theo thông báo học phí).

Chuyển tiền ra nước ngoài bằng điện hoặc phát hành Bankdraft
(Eximbank)
THỰC TRẠNG:
Ở tất cả các ngân hàng doanh thu
từ sản phẩm CHO VAY DU HỌC còn
chiếm tỷ trọng rất nhỏ.
những vướng mắc
•
V lo i ti n vay ề ạ ề
•
V lãi su tề ấ
•
Th i gian vayờ
•
Hình th c gi i ngânứ ả
•
Th t c cho vay ủ ụ ở
các ngân hàng t ng ươ
đ i ố gi ng nhauố
•
Th t c cho vay khá ủ ụ
ph c t p ứ ạ đ c bi t ặ ệ ở
khâu tài s n th ả ế
ch p ấ và ch ng minh ứ
tài chính
Quy đ nh v tín d ngị ề ụ
Th t c vayủ ụ
Đa số khách hàng vay
vốn du học của ngân
hàng chủ yếu theo hai

dịch vụ ký quỹ du học
và cấp hạn mức tín
dụng. Số khách hàng có
nhu cầu vay vốn để
trang trải cho các chi
phí du học không nhiều.
Đa số các du học
sinh sử dụng dịch
vụ ngân hàng để
vay chứng minh tài
chính, rất ít vay để
trang trải chi phí du
học.
Thủ tục
vay
LOẠI
TIỀN
VAY
Theo quảng
cáo  VND,
USD
Thực tế 
VND
Khách hàng
vẫn phải vay
VND và
chuyển VND
ra USD để
chuyển tiền
ra nước

ngoài, chứ
không phải
được vay USD
trực tiếp.
-> Là một trở
ngại lớn cho
cả ngân hàng
và người vay
bởi việc
chuyển đi
chuyển lại
như vậy mất
thêm nhiều
công đoạn.