CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN VÀ LÃI SUẤT HUY ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG VCB, BIDV, MHB, AGRIBANK, VIETINBANK

NGÂN HÀNG TH NG M IƯƠ Ạ
Đ TÀI:Ề
CÁC S N PH M HUY Đ NG V N VÀ LÃI SU T HUY Đ NG C A CÁC NGÂN Ả Ẩ Ộ Ố Ấ Ộ Ủ
HÀNG:
VCB, BIDV, MHB, AGRIBANK, VIETINBANK
NHÓM 6 – K09404A
1. NGUYỄN THỊ THÙY DƯƠNG K094040531
2. NGUYỄN VŨ HOÀNG ĐÍNH K094040533
3. NGUYỄN HOÀI ĐÔNG K094040534
4. DANH SÔ RÊ GIA K094040535
5. PHẠM THU HÀ K094040536
PH N 1Ầ
•
Gi i thi u tình hình huy đ ng v n hi n nay c a các ngân hàng th ng m i nhà n c.ớ ệ ộ ố ệ ủ ươ ạ ướ
•
Tình hình huy đ ng và m c tiêu h ng đ n c a các NHTM NN hi n nay.ộ ụ ướ ế ủ ệ
PH N 2Ầ
•
So sánh các gói s n ph m huy đ ng c a các ngân hàng và đ a ra nh n xét, gi i thích.ả ẩ ộ ủ ư ậ ả
•
So sánh và nh n xét v lãi su t huy đ ng c a các NHTMNN.ậ ề ấ ộ ủ
PH N 3Ầ
•
Rút ra k t lu n v h ng huy đ ng v n c a các NH hi n nay.ế ậ ề ướ ộ ố ủ ệ
•
M t s ki n ngh .ộ ố ế ị
M C L C:Ụ Ụ
PH N IẦ
: A> TÌNH HÌNH HUY Đ NG V N HI N NAY C A CÁC NHTM NN.Ộ Ố Ệ Ủ


H th ng NHTMNN đang gi vai trò quan tr ng, là “cánh tay đ c l c” ệ ố ữ ọ ắ ự
c a Chính ph trong th c thi chính sách ti n t nh m th c hi n m c ủ ủ ự ề ệ ằ ự ệ ụ
tiêu n đ nh kinh t v mô, ki m ch l m phát và b o đ m an sinh xã ổ ị ế ĩ ề ế ạ ả ả
h i c a đ t n c.ộ ủ ấ ướ

Năm 2011 v i nh ng quy đ nh c a NHNN ch t ch h n v vi c huy ớ ữ ị ủ ặ ẽ ơ ề ệ
đ ng v n c a các NHTM, tác đ ng l n đ n các chính sách v lãi su t và ộ ố ủ ộ ớ ế ề ấ
l ng v n huy đ ng đ c.ượ ố ộ ượ
Năm 2012, Ph i tái c c u các NHTMNN đ h th c s là ch l c, m nh h n v v n, qu n tr t t h n…ả ơ ấ ể ọ ự ự ủ ự ạ ơ ề ố ả ị ố ơ
Ph n Iầ
: b>Ho t đ ng HĐV và m c tiêu c a các NHTM NN hi n nay.ạ ộ ụ ủ ệ
Ngân hàng Vietcombank :là t i đa hoá l i nhu n, tích lu đ u t choố ợ ậ ỹ ầ ư
phát tri n, góp ph n th c hi n các m c tiêu phát tri n kinh t c a đ t n c. ể ầ ự ệ ụ ể ế ủ ấ ướ
Khách hàng h ng đ n ch y u là các doanh nghi p.ướ ế ủ ế ệ
Chính sách tín d ng hi n nay và th i gian t i BIDV s t p trung cho h ng bán ụ ệ ờ ớ ẽ ậ ướ
l , gi m b t các kho n cho vay l n đ i v i các ẻ ả ớ ả ớ ố ớ doanh nghi p l nệ ớ . H ng này ướ
đ ng ngh a v i s m r ng h n c h i ti p c n v n cho các ồ ĩ ớ ự ở ộ ơ ơ ộ ế ậ ố khách hàng nh ỏ
lẻ…


M c tiêu c aụ ủ Agribank hi n nay là s m hoàn t t ti n trình c ph n hoá, chuy n ệ ớ ấ ế ổ ầ ể
đ i thành t p đoàn tài chính đa ngành, đa l nh v c hàng đ u t i VN, ch đ ng h i ổ ậ ĩ ự ầ ạ ủ ộ ộ
nh p thành công n n kinh t qu c t .ậ ề ế ố ế
MHB tr thành ngân hàng đ c KH l a ch n hàng đ u c a Vi t Nam trong l nh ở ượ ự ọ ầ ủ ệ ĩ
v c d ch v ự ị ụ khách hàng dành cho cá nhân và khách hàng doanh nghi p. ệ
VietinBank ti p t c đ y nhanh các công vi c sau c ph n hóa, tăng v n đ m ế ụ ẩ ệ ổ ầ ố ả
b o an toàn hđkd, đ u t công ngh hi n đ i hóa ngân hàng nâng cao giá tr ả ầ ư ệ ệ ạ ị
th ng hi u VietinBank trên c th tr ng trong n c và qu c t ; m c tiêu năm ươ ệ ả ị ườ ướ ố ế ụ
2015 tr thành T p đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i, hi u qu và ch l c c a ở ậ ệ ạ ệ ả ủ ự ủ

n n kinh tề ế
PH N IIẦ :
CÁC GÓI S N PH M HUY Đ NG V N: Ả Ẩ Ộ Ố
Đ I T NGỐ ƯỢ
: KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN.
1.TI N G I:Ề Ử

GI NG NHAUỐ
: ti n g i thanh toán (ti n g i không k h n)ề ử ề ử ỳ ạ

KHÁC NHAU
: ti n g i có k h nề ử ỳ ạ

Agribank: ti n g i có k h n tr lãi tr c, sau, đ nh k , b c thangề ử ỳ ạ ả ướ ị ỳ ậ

BIDV: ti n g i tài l c, ti n g i kinh doanh ch ng khoánề ử ộ ề ử ứ

MHB: chia các gói theo lo i ti n g i: VND ho c USDạ ề ử ặ
2.TI T KI M:Ế Ệ

GI NG NHAU: Ố

Ti t ki m không k h nế ệ ỳ ạ

Ti t ki m có k h n: tr lãi tr c, sau, đ nh k , l y ti nế ệ ỳ ạ ả ướ ị ỳ ũ ế

Tích l y ki u h iũ ề ố

KHÁC NHAU:


AGRIBANK: Ti t ki m h c đ ng, ti t ki m b ng vàng, ti t ki m g i góp không theo đ nh k .ế ệ ọ ườ ế ệ ằ ế ệ ử ị ỳ

BIDV : Ti t ki m cho tr em, ti t ki m tích l y b o an.ế ệ ẻ ế ệ ũ ả

MHB : Ti t ki m cho ng i cao tu i,…ế ệ ườ ổ

T i sao các NH l i có m t s gói s n ph m khác ạ ạ ộ ố ả ẩ
nhau?

M i NH s có m t phân khúc khách hàng khác nhau đ nh m đ n.ỗ ẽ ộ ể ắ ế

T o s n ph m đ c tr ng cho m i NHạ ả ẩ ặ ư ỗ s c c nh tranh, thu hút KH.ứ ạ

S n ph m càng đa d ng càng đáp ng nhu c u KH và giúp NH gi chân ả ẩ ạ ứ ầ ữ
KH c a mình.ủ

Liên k t các gói sp t o thu n l i cho vi c huy đ ng v n c a NH.ế ạ ậ ợ ệ ộ ố ủ
Đ i t ng: ố ượ
Khách hàng doanh nghi p.ệ
1/ ti n g i:ề ử

Gi ng nhau: ố
đ u có gói sp ti n g i không k h n, ti n g i có k h n.ề ề ử ỳ ạ ề ử ỳ ạ

Khác nhau:
BIDV: Ti n g i k t h p, ti n g i không tròn k , ti n g i v n chuyên d ng, ề ử ế ợ ề ử ỳ ề ử ố ụ
t
i n g i kinh doanh ch ng khoán, ti n g i ký qu …ề ử ứ ề ử ỹ
Vietinbank: ti n g i thanh toán v i lãi su t b c thang, ti n g i đ u t v i ề ử ớ ấ ậ ề ử ầ ư ớ
lãi su t th n i ấ ả ổ

Agribank: Tr nh n l ng t đ ng, đ u t t đ ng”.ả ậ ươ ự ộ ầ ư ự ộ
Vietcombank:
d ch v qu n lý v n t p trung, d ch v đ u t t đ ng…ị ụ ả ố ậ ị ụ ầ ư ự ộ
không đa d ng v gói sp nh đ i KHCN, các sp huy đ ng v n dành cho ạ ề ư ố ộ ố
KHDN ít h n. ơ T i sao nh th ?ạ ư ế
Vì:

Nhu c u c a KHCN phong phúầ ủ c n có nhi u gói sp đ h l a ầ ề ể ọ ự
ch nọ  NH có th huy đ ng đ c v n hi u qu ể ộ ượ ố ệ ả

Trong khi đó, nhu c u g i ti n c a KHDN s h n ch KHCN nh ng ầ ử ề ủ ẽ ạ ế ư
kho n v n huy đ ng đ c s r t l n so v i huy đ ng c a ả ố ộ ượ ẽ ấ ớ ớ ộ ủ
KHCNNH chú tr ng đ n đ u t phát tri n d ch v kèm theo gói ọ ế ầ ư ể ị ụ
s n ph m và t i đa l i ích cho DN khi g i ti nả ẩ ố ợ ử ề  thu hút đ c KHDN.ượ
3.GI Y T CÓ GIÁ:Ấ Ờ

AGRIBANK VIETINBANK BIDV
GTCG Ng n h nắ ạ
K phi uỳ ế
Tín phi uế
Ch ng ch ti n g iứ ỉ ề ử
K phi uỳ ế
Ch ng ch ti n g iứ ỉ ề ử
K phi uỳ ế
Ch ng ch ti n g iứ ỉ ề ử

GTCG Dài h nạ
Trái phi uế
Ch ng ch dài h nứ ỉ ạ
Trái phi uế


NH N XÉT:Ậ

Khối NHTMNN là các NH phát hành giấy tờ có giá nhiều hơn các
NHTM khác do có uy tín và chất lượng.

Agribank, BIDV, Vietinbank n m gi nhi u lo i gi y t có giá t o tính ắ ữ ề ạ ấ ờ ạ
thanh kho n cho NH, t p trung ch y u GTCG ng n h n.ả ậ ủ ế ở ắ ạ
Ph n IIầ : LÃI SU T.Ấ

A> KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN:

Ti n g i không k h n:ề ử ỳ ạ
Dao đ ng m c 3%ộ ở ứ  th p h n so v i các nhóm ngân hàng khác.ấ ơ ớ
Vd: NH Đ i Tín: 4,5%, SCB 4.2% ạ
NHTM NN đ i m t v i s c nh tranh lãi su t huy đ ng v i các ngân ố ặ ớ ự ạ ấ ộ ớ
hàng khác đ thu hút đ c ngu n v n nhàn r i.ể ượ ồ ố ỗ

Ti n g i có k h nề ử ỳ ạ

K h n d i 1 năm: n đinh tr n lãi su t 14% h n so v i s dao đ ng ỳ ạ ướ ổ ầ ấ ơ ớ ự ộ
c a các nhóm ngan hàng khác.ủ

K h n trên 1 năm: vietinbank và vietcombank có đ chênh lãi su t ỳ ạ ộ ấ
nhi u h n 3,5% (11.5%).ề ơ

Các NH còn l i duy trì m c 14%, Agribank 13% ạ ở ứ
B> Khách hàng doanh nghi pệ

Ti n g i không k h nề ử ỳ ạ

: v n duy trì m c 3%ẫ ứ

Ti n g i có k h nề ử ỳ ạ

+k h n d i 1 năm: vietcombank và MHB duy trì m c 14; vietinbank, ỳ ạ ướ ứ
agribank, BIDV không quá ng ng 14% nh ng v n có bi n đ ng dù ưỡ ư ẫ ế ộ
không nhi u (13,5%, 13,8%).ề

+k h n trên 1 năm: đa s gi m còn m c 11,5%; 12%.ỳ ạ ố ả ứ
C> Ti n g i b ng USD:ề ử ằ

Khách hàng cá nhân: lãi su t không v t quá 2% và ít có s chênh l ch ấ ượ ự ệ
ls.

Khách hành doanh nghi pệ : lãi su t có bi n đ ng t ít đ i v i không k ấ ế ộ ừ ố ớ ỳ
h n và bi n đ ng t 0.5% đ n 1% đ i v i có k h n.ạ ế ộ ừ ế ố ớ ỳ ạ
TTTC b t nấ ổ
Tâm lý ng i g i ườ ử
ti n: g i ti n ng n ề ử ề ắ
h nạ
Ch y đua ls gi a các ạ ữ
NHhuy đ ng ộ
đ c nhi u v n NH ượ ề ố
nh t.ấ
Nâng lãi su t k NH ấ ỳ
lên cao
Ng i g i ti n càng ườ ử ề
mu n g i trong NH ố ử
vì ls cao
T i sao lãi su t dài h n l i gi m?ạ ấ ạ ạ ả

•
Nh ng r i ro và thay đ i chính sách c ng nh ngu n v n khi n tâm lý e ng i c a ữ ủ ổ ũ ư ồ ố ế ạ ủ
các NH.

N n kinh t tài chính b t nề ế ấ ổ chi phí c h i tăng thêmơ ộ k h n d i ỳ ạ ướ
12 tháng tr nên an toàn h n h t.ở ơ ế

Ngu n v n ng n h n s đ u t vào tài s n l u đ ng nên tăng tính ồ ố ắ ạ ẽ ầ ư ả ư ộ
thanh kho n cho lo i tài s n này gi m s rùi ro cho doanh nghi p.ả ạ ả ả ự ệ

Ngu n v n l u đ ng hành đ ng này mang tính c p thi t cao nên theo ồ ố ư ộ ộ ấ ế
quy lu t cung c u thì ch c ch n lãi s cao.ậ ầ ắ ắ ẽ
D>Ch ng trình khuy n m i c a các NH.ươ ế ạ ủ

Trong d p t t ị ế nhi u ngân hàng th ng m i tri n khai các ch ng trình ề ươ ạ ể ươ
khuy n m i, tri ân khách hàng, doanh nghi p nh mi n thu l phí ti n ế ạ ệ ư ễ ệ ề
g i, l c xuân nên đã thu hút đ c đông đ o khách hàng t i giao d ch.ử ộ ượ ả ớ ị

Đ u năm ầ các Nh liên ti p] đ a ra các ch ng trình khuy n m i ế ư ươ ế ạ
và]có]chính sách “lì]xì”]đ u năm cho khách hàng g i ti n. Giá]tr ]khuy n ầ ử ề ị ế
m i c a các ngân hàng th ng m i c ng tăng r t caoạ ủ ươ ạ ũ ấ