TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐT&PT HOÀ BÌNH.DOC

Lời nói đầu
Công nghiệp hoá- Hiên đại hoá là một trong nhữn mục tiêu quan trọng
trong chiến lợc phát triển kinh tế-xã hội Việt Nam mà đảng và nhà nớc ta đã đặt
ra. Để thực hiện mục tiêu này , nhà nớc ta đã có những chính sách, chiến lợc
nhằm khuyến khích các tổ chức, các đơn vị, dân c hạt động đóng góp vào nền
kinh tế có hiệu quả hơn.
Thực hiện kế hoạch thực tập của khoa Tài chính- Kế toán của trờng
ĐHDL Phơng Đông, em đã xin về thực tập tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT
Hoà Bình trong quá trình thực tập tai cơ quan em đã đợc cô chú cùng toàn thể
các anh chị trong Ngân hàng đã giúp đỡ em tận tình, để em có thể nắm bắt và
tếp cận trực tiếp với công việc và bao quát toàn bộ hoạt động và nghiệp vụ của
ngân hàng. Qua đó em thấy:
Là một tổ chức tín dụng, Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình cũng không nằm
ngoài mục tiêu và chiến lợc nhằm đa đất nớc tiến lên CNH- HĐH , với bản chất
đi vay để cho vay .
Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình trong những năm qua đã có những đóng
góp đáng kể vào công cuộc phát triển nền kinh tế của tỉnh. Trên cơ sử dụng cho
vay vốn đối với các tổ chức, doanh nghiệp , cá nhân, Ngân hàng ĐT&PT Hoà
Bình đã tạo tiền đề về vốn cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân vay để họ
đầu t vào dây chuyền công nghệ, vốn lu động,đầu t xây dựng cơ sở hạ tầng.
Trụ sở Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình đợc đặt tại đờng Trần Hng Đạo
thị xã Hoà Bình, với địa thế rất thuận lợi cho việc kinh doanh của Ngân hàng,
cũng nh việc đã rất nhiều bạn hàng là các công ty, các tổ chức kinh tế, các cá
nhân có uy tín đến xin giao dịch với ngân hàng, Ngân hàng đã thiết lập đợc
nhiều mối quan hệ tốt đối với khách hàng và thờng có chính sách đãi ngộ đối
vối với khách hàng truyền thống. Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình với cơ cấu tổ
chức gồm 46 ngời cùng với 6 phòng ban chịu sự quản lý trực tiếp của Giám Đốc
và Phó Giám Đốc, ngân hàng đã đảm bảo đợc uy tín và hoàn thành tốt nhiệm vụ
do cấp trên giao cho.
Trong thời gian thực tập tại ngân hàng đợc sự giúp đỡ tình của các cô
chú đã giúp em phần nào hiểu đợc công việc của một nhân viên ngân hàng. Tuy

nhiên do về mặt tiếp nhận của em còn nhiều hạn chế và cũng do tính chất phức
tạp của công việc mà một sinh viên tực tập nh em không thể đi sâu tìm hiểu kỹ
lỡng.
Nhng để đợc tiếp nhận vào thực tập tại Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình em
xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc ngân hàng cùng toàn thể các cô chú trởng
phòng, cùng các anh chị trong ngân hàng đã tận tình giúp đỡ và chỉ bảo cho em,
để em có đợc những cơ hội tiếp cận trực tiếp vào công việc.
Em xin chân thành cảm ơn thầy Vũ Thiện Thập thầy đã hớng dẫn để
giúp em có thể hiểu đợc các bớc mà một sinh viên thực tập cần phải làm.
1
Phần I: Tổng quan về Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình
I, Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình
1, Sự ra đời của Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình.
Sáu năm- sau này thành lập ngân hàng quốc gia của nớc việt nam dân
chủ cộng hoà non trẻ đợc thành lập, thủ tớng chính phủ cũng ký quyết định ra
đời ngân hàng kiến thiết Việt Nam thuộc bộ tài chính, tiền thân của hệ thống
Ngân hàng ĐT&PT hôm nay một thành viên của ngành công ngiệp ngân
hàng Việt Nam.
Ra đời ngày 26/4/1957 Ngân hàng Đ&PT Việt Nam đã trở thành Ngân hàng
thơng mại sớm nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, 46 năm qua Ngân
hàng ĐT&PT Việt Nam đã nhiều lần thay họ đổi tên đó là:
- Chuyển từ Ngân hàng kiến thiết trực thuộc bộ tài chính sang trực thuộc
Ngân hàng nớc Việt Nam năm 1981.
- Từ năm 1957 với tên gọi: Ngân hàng kiến thiết Việt Nam
- Từ 1981 đổi tên là : Ngân hàng ĐT và xây dựng Việt Nam
- Từ 1990 đổi tên là : Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam.
Dù với tên gọi nào thì ngày 26/4 hàng năm- một ngày bình thờng nh bao này
khác , nhng đối với mỗi các bộ Ngân hàng ĐT&PT dù ở bất kỳ đâu bỗng trở
thành có tên ,có tuổi có tâm hồn :
+ Có tên - Đó là ngày truyền thống của hệ thống Ngân hàng ĐT&PT.

+ Có tuổi - Đó là tuổi của Ngân hàng ĐT&PT , mãi mãi là tuổi thanh xuân
và năm nay ở độ tuổi 46 năm tràn đầy sức sống.
+ Có tâm hồn Là bởi nó đã gắn liền với bao điều quý giá với chúng ta,
chứa đựng niềm tin yêu của đảng của nhân dân ,của anh em trong đại gia đình
Việt Nam, của bạn hàng trong và ngoài nớc bởi nó chứa đựng công sức, mồ hôi
của các thế hệ và cả máu xơng của các liệt sỹ trong ngành, chứa đựng những gì
kết tinh lại theo suốt chiều dài thời gian mà mỗi năm, mỗi tuổi đợc bồi đắp đầy
thêm, đẹp thêm, bằng chíng đóng góp của ngân hàng vào công tác phát triển
suốt chặng đờng 46 năm qua. Dù mang tên gọi nào, với mô hình nào, hoạt
động của ngânhàng ĐT&PT cũng gắn liền với mục tiêu phục vụ đầu t & phát
triển. đến nay doamh số cho vay hơn 62.000 tỷ đồng.
Ngày nay Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đã trở thành một hệ thống tổ
chức vững mạnh : Với 74 đơn vị thành viên là các chi nhánh, sở giao dịch trên
cả nớc, các công ty trực thuộc, các đơn vị liên doanh, trung tâm đào tạo, trung
tâm công nghệ thông tin.
Đội ngũ 6000 cán bộ, đảng viên trong toàn hệ thống nhiệt tình năng động
sáng tạo, có bản lĩnh chính trị vững vàng có kỷ cơng tuân thủ pháp luật.
Và trong ngày truyền thống toàn hệ thống ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
vô cùng vinh dự tự hào và đón nhận huân chơng độc lập hạng nhất , phần thởng
cao quý của đảng và nhà nớc đã động viên và ghi nhận rõ những nỗ lực không
2
mệt mỏi suốt 46 năm qua của toàn hệ thống, góp phần phục vụ đầu t và phát
triển đất nớc .
Đặc biệt trong ngày truyền thống, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam vinh dự
tự hào đón nhận huân chơng lao động hạng hai của nhà nớc cộng hoà dân chủ
nhân dân lào trao tặng. Phần thởng này không chỉ ghi nhận những đóng góp của
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam trong liên doanh hợp tác với ngân hàng lào mà
còn thể hiện tình đoàn kết, hữu nghị giữa hai dân tộc.
Cùng với truyền thống của ngành, là một trong những chi nhánh của
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam. Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình trong 44 năm qua

với những bớc thăng trầm đầy khó khăn vất vả và thành đạt . Trong đó Ngân
hàng ĐT&PT Hoà Bình đã có những đóng góp một phần công sức của các thế
hệ cán bộ vào kết quả của ngôi nhà chung BIDV.
Là một chi nhánh sớm đợc thành lập, chỉ sau 2 năm ra đời Ngân hàng
kiến thiết Việt Nam, năm 1959 Hoà bình đã thành lập một phòng cấp phát xây
dựng cơ bản thuộc ty tài chính. Ngày 01/05/1966 chi nhánh Ngân hàng kiến
thiết Hoà Bình chính thức đợc thành lập để thực hiện một hiệm vụ hết sức lớn
lao quan trong là cấp phát xây dựng công trình trọng đểm số 1. Ngày
04/05/1976 thành lập chi nhánh Ngân hàng kiến thiết công trình thuỷ điện sông
đà, Nay là Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình.
Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình là một đặc thù, có một mô hình ngân hàng
quản lý công trình và có lúc song song tồn tại hai chi nhánh trong cùng một hệ
thống trên cùng một địa bàn. Song dù ở vị trí nào 44 năm qua Ngân hàng
ĐT&PT Hoà Bình đã phát huy truyền thống tốt đẹp của toàn ngành, luôn xứng
đáng là ngời lính xung kích trên mặt trậ phục vụ đầu tu và phát triển giữ vững vị
thế là ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực đầu t xây dựng cơ bản.
Những ngày đầu phòng cấp phát xây dựng cơ bản với lực lợng cán bộ có
8 ngời và sau đó đến ngày 01/05/1966 Ngân hàng kiến thiết Hoà Bình đợc thành
lập. Mặc dù lựclợng còn mỏng nhng đó là một giai đoạn quan trọng đặc biệt đối
với nền kinh tế tỉnh Hoà Bình .
Ngày 04/05/1976 ngày sinh thứ 2 của Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình có
thể nói đây là một giai đoạn vô cùng vẻ vang, đầy tự hào, là niềm vinh dự đợc
đảng và chính phủ trao cho. Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình đã cấp
phát vốn phục vụ công tình trọng điểm số 1 của đất nớc Công trình thuỷ điện
Sông Đà lớn nhất Đông Nam A - công trình của thế kỷ 20. Sớm đợc thành lập
ngay ừu ngày đầu mới xây dựng công trình, lúc đầu chi nhánh mới chỉ có 11
cán bộ gồm các cán bộ sau khi hoàn thành nhiệm vụ xay dựng thuỷ điện Thác
Bà lại tiếp tục đi xây dựng thuỷ điện Sông Đà. Giai đoạn đầu sau khi thành lập ,
với nhiệm vụ chi nhánh của công trình trọng điểm, chủ yếu cấp phát với lợng
xây dựng cơ bản hoàn thành và phục vụ các đơn vị thi công xây dựng công

trình thuỷ điện Sông Đà Hoà Bình hoạt động theo cơ chế cấp phát, song nhiệm
vụ của chi nhánh hết sức nặng nề. Bởi vì, Thuỷ điện Hoà Bình là một công trình
rất lớn có hằng trăm hạng mục lớn nhỏ khác nhau, nhiều công việc mới cha có
định mức đơn giá lai vừa làm vừa thiết kế. Lực lợng cán bộ tuy dần dần đợc bổ
sung, song so với chức năng, nhiệm vụ đợc giao là rất mỏng.
3
Mặc dù khó khăn nhng đội ngũ cán bộ nhân viên đã miệt mài lao động
không kể ngày đêm. Tuy đời sống sinh hoạt còn nhiều khó khăn vất vả, điều
kiện nền kinh tế còn muôn vàn gian nan, tỷ lệ lạm phát ở mức độ cao, lợng tiền
mặt vô cùng khan hiếm trong khi nhu cầu của công trình là rất lớn. Trên các
mặt công việc đều có sự đóng góp của cán bộ ngân hàng, tham gia đơn giá công
trình, đã len lỏi đến từng ngách hầm vách núi cùng với cán bộ kỹ thuật bên A,
bên B để xây dựng định mức đơn giá cho công trình. Những cán bộ thẩm định
nhiều đêm phải thắp đèn dầu để thẩm tra dự toán, tính toàn khối lợng để cấp
phát vốn đầy đủ, chính xác.
Hàng năm cán bộ công nhân viên Ngân hàng đầu t đã tính toán, kiểm tra
làm giảm cấp phát hàng chục tỷ đồng. Đội ngũ cán bộ cấp phát, kiểm ngân
nhiều đêm thức trắng để kịp thời cấp phát vốn cho công trờng, đảm bảo vốn đáp
ứng tiến độ thi công , trả lơng kịp thời cho công nhân phấn khởi đẩy mạnh tiến
đô thi công trình.
Với thành tích của những năm tháng đầy vất vả đó, CBCBV Ngân hàng
ĐT&PT Hoà Bình đã đợc chính phủ , UBND tỉnh tặng nhiều bắng khen và đặc
biệt đợc nhà nớc tặng thởng huân chơng lao động hạng III năm 1989.
Bớc vào thời kỳ đổi mới là lúc công trình thuỷ điện Hoà Bình hoàn
thành . Chi nhánh chuyển sang kinh doanh phục vụ kinh tế tỉnh nhà. Trong
muôn vàn khó khăn của bớc chuyển đổi từ hoạt động cấp phát sang kinh doanh
trong nền kinh tế thị trờng, với điều kiện kinh tế của tỉnh vẫn còn chậm phát
triển, trình độ quản lý còn yếu, các dự án kinh tế còn hạn hẹp nhng cán bộ
công nhân viên đã cố vơn ra thị trờng, lao động hết sức, sáng tạo. Đồng thời
mạnh dạn đầu t vào các dự án lớn. Vì vậy chỉ trong thời gian ngắn, chi nhánh đã

vơn lên giành những kết quả đáng khích lệ đã góp một phần nguồn đáng kể vào
đầu t phát triển, xây dựng nên những nhà máy, công trình, những cây cầu bắc
qua sông, tạo nên cơ sở vật chất góp phần vào sự nghiệp CNH HĐH.
Hớng trọng tâm và phát huy truyền thống của chi nhánh là phục vụ khách
hàng truyền thống. Hàng năm, Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình đã cung cấp cho
nền kinh tế hàng trăm tỷ đồng để đầu t vào các dự án, các nhà máy trọng tâm và
vào các ngành quan trọng của tỉnh nh: Đầu t vốn vào mạng cáp quang vào bu
điện tỉnh, xây dựng nhà máy xi măng Sông Đà, xi măng Lơng Sơn, Nhà máy
giấy Hoà Bình, nhà máy mía đờng Hoà Bình, xí nghiệp may mặc 3/2, cho vay
vốn để xây dựng cầu Hoà Bình nối liền hai bờ Sông Đà, đó là những công trình
đầu mối tạo khả năng thay đổi cơ cấu kinh tế của tỉnh.

2, Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng ĐT&PT hoà Bình
2.1, Chức năng
Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình là đại diện pháp nhân trực thuộc ngân hàng
ĐT&PT Việt Nam có chức năng thực hiện tấ cả các nghiệp vụ mà Ngân hàng
ĐT&PT Việt Nam phân công.
Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình là kinh doanh tiền
tệ, tín dụng và phục vụ cho nhu cầu đầu t và phát triển.
4
2.2, Nhiệm vụ
Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình có nhiệm vụ hết sức quan trọng và lớn lao
là cho vay vốn đối với các đơn vị, tổ chức có nhu cầu về đầu t và xây dựng cơ
bản .
Ngân hàng ĐT&PT Hoà Bình với nhiệm vụ là ngời lính xung kích phục
vụ đầu t và phát triển:
+ Cung ứng vốn
+ Kiểm tra, giám sát, tham gia chủ trơng đầu t.
+ Thẩm tra dự toán
+ Kiểm tra, nghiệm thu khối lợng công trình hoàn thành

+ Quyết toán công trình
Tất cả những điều đó nhằm đa nhanh công trình vào sử dụng, tiết kiệm
chống lãng phí, hạ thấp giá thành công trình và nâng cao hiệu quả vốn đầu t.
Trong giai đoạn đổi mới phải thích ứng và phát triển để phục vụ nhiều hơn phải
đa dạng hoá ngành nghề kinh doanh, đa dạng hoá sản phẩm để phục vụ tốt
những đòi hỏi và mong muốn của khách hàngnh: Tài trợ thơng mại, bảo hiểm,
chứng khoán, t vấn đầu t.
Nâng cao năng lực thẩm định để xác định hiệu quả của đồng vốn đầu t.
3, Mô hình tổ chức




3.1 Nhiệm vụ quyền hạn của ban Giám Đốc
3.1.1, Giám Đốc
Là ngời đứng đầu Ngân hàng cho nên nhiệm vụ và quyền hạn của Giám đốc
mang những trọng trách to lớn:
- Giám đốc phải chụi trách nhiệm trớc Tổng Giám đốc
- Giám đốc phải chụi mọi trách nhiệm hoạt động chung của Ngân hàng
- Giám đốc quyết định mô hình tổ chức, hạch toán thanh toán cho phù hợp
5
Giám Đốc
Phó Giám Đốc
Phòng
Nguồn vốn
Phòng
Tín Dụng
Phòng Tổ Chức
Hành Chính
Phòng

Kế Toán
Phòng Giao
Dịch
Phòng KT-
KS nội bộ
- Giám đốc là ngời phân phân công trực tiếp cho cho phó Giám đốc
- Ra quyết định phân cấp, phân quyền quản lý kiểm soát phù hợp với điều
kiện đơn vị mình
- Bố trí nhân sự phù hợp với mô hình tổ chức
- Trang bị cơ sở vật chất, thiết bị đầy đủ cho hoạt động thanh toán đảm bảo
an toàn hiệu quả
- Giám đốc trực tiếp tham gia vào công tác đối nội , đối ngoại
- Tuân thủ đây đủ nội dung kiểm soát.
3.1.2, Phó Giám đốc
- Phó giám đốc là ngời trợ giúp cho Giám đốc trong các công việc .
- Phó giám đốc chụi trách nhiệm truớc giám đốc
- Phó giám đốc làm nhiệm vụ heo sự phân công của giám đốc
- Phó giám đốc quản lý các phòng trong ngân hàng nh:
+ Phòng Tín dụng
+ Phòng nguồn vốn
+ Phòng kế toán
Phó giám đốc là ngời ký trực tiếp vào các hợp đồng tín dụng ngắn hạn từ
phòng tín dụng và các giấy tờ có liên quan đến các phòng trên theo sự phân
công
3.2 Nhiệm vụ chức năng của các phòng ban
3.2.1, Phòng Nguồn Vốn
3.2.1.1, Chức năng của phòng nguồn vốn
Phòng nguồn vốn là đơn vị trực thuộc tổ chức bộ máy NHĐT&PT Hoà Bình
có chức năng:
- Tham mu cho lãnh đạo về các mặt :

+ Chiến lợc và chính sách trong kinh doanh của ngân hàng để
phát triển (nguồn vốn và huy động vốn)
+ Tổ chức quản lý các tài sản nợ, tài sản có bằng tiền trong kinh
doanh của chi nhánh.
- Trực tiếp thực hiện điều hành nguồn vốn trong nội bộ ngân hàng ĐT&PT
Hoà Bình và tổ chức thực hiện một số định chế của ngân hàng nhà nớc.
3.2.1.2, Nhiệm vụ của phòng nguồn vốn
Phòng nguồn vốn có các nhiệm vụ sau:
a. Công tác nguồn vốn kinh doanh
Xây dựng phơng hớng và nhiệm vụ, phơng án kế hoạch chỉ tiêu kinh
doanh hàng năm( kể cả điều chỉnh, bổ xung) theo dõi, đôn đốc thực hiện kế
hoạch kinh doanh đã đợc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam duyệt cho chi
nhánh.
Nắm bắt kịp thời thông tin để đề xuất các chính sách về huy động
vốn, chính sách về lãi xuất, chính sách đối với khách hàng .Điều hành các
nguồn vốn, công tác huy động vốn.
+ Nhận thông báo các loại kế hoạch của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
và kế hoạch của địa phơng theo đạo của giám đốc chi nhánh
6
+ Trực tiếp theo dõi diễn biến của các loại nguồn vốn để trình giám đốc
chi nhánh và trình Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chuyển vốn tiếp( nếu thiếu)
hoặc rút vốn .
+ Lập và trực tiếp theo dõi kế hoạch đi vay, huy động vốn và trả nợ các
khoản vay.
+ Theo dõi tiến độ thực hiện cho vay của phòng Tín Dụng và phòng giao
dịch bờ trái sông Đà.
+ Trên cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn hàng ngày để đề xuất với giám
đốc chi nhánh nhằm đáp ứng yêu cầu tổ chức và quản lý kinh doanh.
b. Công tác quản lý kế hoạch đầu t
Tham gia xét duyệt trong hội đồng tín dụng của chi nhánh

Thờng xuyên theo dõi và tổng hơp : Hạn mức đầu t đã duyệt, các hợp
đồng tín dụng đã ký, số lệu đã cho vay, số thu nợ, số d nợ các loại, ngắn hạn,
trung và dài hạn .
c. Công tác thống kê và tập hợp
Lập các loại báo cáo thống kê theo quyết định 404 ngày 06/12/1997
của thống đốc ngân hàng Việt Nam. Đồng thời điện báo thông tin kinh tế
theo tuần kỳ 5 ngày, 10 ngày cho Ngân hàng ĐT&PT trung ơng và điện báo
10 ngày cho Ngân hàng nhà nớc tỉnh Hoà Bình.
d. Chế độ công tác
Thông báo cho cán bộ công nhân viên có trách nhiệm lu trữ các văn
bản , chế độ nhà nớc các thể lệ và các văn bản chung của ngành các văn bản
về chế độ kinh doanh . hạn mức tín dụng .
3.2.2, Phòng Tín Dụng
3.2.2.1, Chức năng của phòng Tín Dụng
Phòng tín dụng là đơn vị trực thuộc chi nhánh NHĐT&PT Hoà Bình
có chức năng tham mu cho ban Giám đốc, trực tiếp tổ chức và thực hiện
công tác tín dụng theo đúng chủ trơng chính sách chế độ và hớng dẫn của
nhà nớc ,của ngành và của chi nhánh.
3.2.2.2, Nhiệm vụ của phòng Tín Dụng
Phong Tín dụng có các nhiệm vụ sau:
Nghiên cứu đề xuất ý kiến tham gia của chi nhánh đối với các dự thảo
văn bản của của các cơ quan về các vấn đề có liên quan đến tín dụng ngân
hàng.
Nghiên cứu, phổ biến cho cán bộ tín dụng về chính sách chế độ quy
trình nghiệp vụ và văn bản chỉ đạo của ngành về công tác tín dụng .
Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ tín dung bảo lãnh, thuê, mua theo
quy định
Triển khai thực hiện các chỉ đạo thờng xuyên định kỳ và đột xuất của
của ban giám đốc về công tác tín dụng .
Tổng hợp đánh giá, phân tích tình hình khách hàng và hoạt động tín

dụng của chi nhánh. Tham mu cho ban giám đốc xây dựng chính sách khách
háng và chính sách tín dụng
7
Phản ánh về đề xuất biện pháp xử lý các vấn đề phát sinh trong hoạt
động tín dụng.
Thực hiện các báo cáo liên quan đến công tác tín dụng
Kiểm tra việc thực hiện nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng
Tổ chức lập, lu trữ và bảo quản hồ sơ, sổ sách tín dụng theo quy định .
Thực hiện các nhệm vụ khác do giám đốc giao.
3.2.3, Phòng giao dịch
3.2.3.1, Chức năng của phòng giao dịch
- Phòng giao dịch có các chức năng sau:
+ Nghiên cứu các văn bản, chế độ, tham mu đề xuất với lãnh đạo về công tác
kế toán cũng nh công tác tín dụng( và các quy chế tổ chức hoạt động kinh
doanh của ngành)
+ Kiểm tra, kiểm soát các chứng từ hoạt động hàng ngày tại phòng giao
dịch.
+ Mở tài khoản và quản lý tài khoản của khách hàng theo quy định của
ngành.
+ Tổ chức công tác hạch toán kế toán tại phòng giao dịch .
- Tổ chức công tác huy động vốn của cá tổ chức kinh tế trong và ngoài
quốc doanh.
- Tổ chức thực hiện các biện pháp về an toàn kho quỹ
3.2.3.2, Nhiệm vụ của phòng Giao dịch
a. Công tác Tín dụng.
- Thực hiện phát tiền vay cho khách hàng theo văn bản số 269 CNHB đợc
giám đốc uỷ quyền.
- Thực hiện việc thu nợ, thu lãi đối với các khoản vay thuộc phạm vi của
phòng quản lý.
- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh theo các văn bản h ớng dẫn

của ngành.
- Phải ánh, đề xuất biện pháp xử lý các vớng mắc trong hoạt động tín dụng.
- Thực hiện việc kiểm tra,kiểm soát nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.
b. Công tác kế hoạch
- Thực hiện việc hạch toán cập nhật, phản ánh chính xác theo chế độ quy
định tại phòng giao dịch .
- Tổ chức thực hiện làm dịch vụ thanh toán cho khách hàng
- Chấp hàng chế độ báo cáo, đối chiếu đầy đủ, kịp thời.
- Đảm bảo chế độ nhật ký chứng từ hàng ngày
- Thực hiện việc tính đúng, tính đủ những khoản phải thu, phải trả với
khách hàng
c. Công tác huy động vốn
- Thực hiện biện pháp tăng trởng nguồn gốc, tăng cờng công tác tuyên
truyền quảng cáo.
- Xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch sự đối với các nghiệp vụ
giao dịch với khách hàng.
8
- Tác phong nhanh, tính đúng, tính đủ, đảm bảo an toàn và giữ bí mật số d
với khách hàng.
d. Công tác kho quỹ.
- Đảm bảo an toàn kho quỹ, chấp hành chế độ kiểm quỹ hàng ngày.
- Chấp hành đúng chế độ tồn quỹ đã đợc chi nhánh quy định.
- Tổ chức việc kiểm tra quy trình thu chi hàng ngày
- Đáp ứng đầy đủ tiềm mặt và ngân phiếu thanh toán cho khách hàng.24
3.2.4 . Phòng tài chính Kế toán và kho quỹ
3.2.4.1. Chức năng của phòng tài chính Kế toán và kho quỹ
- Tổ chức công tác tài chính Kế toán tại chi nhánh .
- Đề xuất các biện phát quản lý và an toàn kho quỹ
- Tổ chức và xây dựng quy chế quản lý tài chính đối với chi nhánh theo
quy chế quản lý của Nhà nớc

- Tham gia trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh và
phân phối thu nhập
- Đề xuất các phơng án mở rộng các dịch vụ ngân hàng và nghiệp vụ thanh
toán trên cơ sở các quy định của nghành của Nhà nớc
- Đề xuất biện pháp và phơng án ứng dụng tin học vào hoạt động Ngân
hàng và quản lý tài sản theo định hớng phát triển của toàn ngành.
- Kiểm tra, kiểm soát và lu trữ các chứng từ kế toán hoạt động hàng ngày.
- Mở tài khoản và quản lý tài khoản của khách hàng theo quy đinh của
nghành.
3.2.4.2 Nhiệm vụ của phòng tài chính Kế toán và kho quỹ
- Ghi chép phản ánh đầy đủ trung thực các nghiệp vụ phát sinh hàng ngày
của khách hàng cũng nh của nội bộ.
- Đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiền mặt và ngân phiếu cho khách hàng.
- Thực hiện việc kiểm quỹ hàng ngày và an toàn trong khâu thu phát tiền
- Xây dựng quy trình hạch toán kế toán tại chi nhánh và phân công cụ thể
trách nhiệm của từng thành viên trong phòng quản lý.
- Thực hiện nghiêm túc việc hạch toán kế toán theo chế độ quy định
- Chấp hành các quy chế tài chính trong việc thực hiện chi tiêu và phân
phối thu nhập
- Xây dựng chơng trình công tác hàng tuần và hàng tháng của phòng
- Định kỳ hoạt đột xuất tham gia kiểm tra việc chấp hành quỹ tại hội, sở,
phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm
- Xây dựng và kiểm tra quy trình hạch toán tiết kiệm tại các quỹ tiết kiệm
của chi nhánh.
- Xây dựng nội quy, nhiệm vụ trong việc bảo đảm an toàn kho quỹ, sổ sách
chứng từ kế toán và dữ liệu trong máy vi tinh.
- Thực hiện việc tính đúng, tính đủ trong công tác thu, trả lãi, các khoản
phải nộp ngân sách và các khoản phí dịch vụ khác.
- Thực hiện việc chi trả lơng và các khoản thu nhập theo chế độ cho ngời
lao động.

9