(Luận văn thạc sĩ hcmute) hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng sài gòn hà nội chi nhánh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
PHẠM MINH THÀNH

HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
CỦA NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI
CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410

SKC 0 0 6 5 9 9

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 05/2020

Luan van


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC SƢ PHẠM KỸ THUẬT
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
PHẠM MINH THÀNH

HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA
NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 05/2020

Luan van


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC SƢ PHẠM KỸ THUẬT
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
PHẠM MINH THÀNH

HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA
NGÂN HÀNG SÀI SÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:
TS. VÒNG THÌNH NAM

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 05/2020

Luan van


i

Luan van

ii

Luan van


iii

Luan van


iv

Luan van


v

Luan van


vi

Luan van


vii

Luan van

viii

Luan van


ix

Luan van


LÝ LỊCH KHOA HỌC
I. LÝ LỊCH SƠ LƢỢC
Họ và tên: Phạm Minh Thành

Giới tính: Nam

Ngày, tháng, năm sinh: 10/06/1982

Nơi sinh: Quảng Bình

Q qn: Mai Hố, Tun Hố, Quảng Bình

Dân tộc: Kinh.

Địa chỉ liên lạc: 50/30-3 Nguyễn Thƣợng Hiền, P1, Q. Gị Vấp, TP.HCM
Điện thoại di động: 0985770079
E-mail:
II. Q TRÌNH ĐÀO TẠO
Đại học
Hệ đào tạo: Chính quy

Thời gian đào tạo từ: 9/2005 - 11/2009.

Nơi học: Trƣờng Đại học Công nghệ Sài Gòn
Ngành học: Quản trị kinh doanh.
Ngày và nơi bảo vệ đồ án, khoá luận hoặc thi tốt nghiệp: Tháng 9/2009, tại
Trƣờng Đại học Cơng nghệ Sài Gịn
2. Thạc sĩ:
Hệ đào tạo: Chính quy

Thời gian đào tạo từ: 05/2019 đến 10/2020

Nơi học (trƣờng, thành phố): Trƣờng Đại học sƣ phạm kỹ thuật TP.HCM
Ngành học: Quản lý kinh tế
Tên luận văn: Hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội Chi nhánh Đồng Tháp
Ngày & nơi bảo vệ luận văn: 10/05/2020
Ngƣời hƣớng dẫn: TS Vòng Thình Nam
3. Trình độ ngoại ngữ (biết ngoại ngữ gì, mức độ): B1
x

Luan van


III. QN TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN KỂ TỪ KHI TỐT NGHIỆP
ĐẠI HỌC
Thời gian

Công việc đảm
nhận

Nơi công tác

2009 – 2010

Ngân hàng TMCP Đông Á – Sở Giao Chuyên
Dịch TP.HCM
dụng

2010 – 2011

Ngân hàng TMCP Đông Á – Sở Giao Trƣởng BP QHKH

viên

tín

Dịch TP.HCM
2011 – 2012

Ngân hàng TMCP Đơng Á – CN Đinh Trƣởng phịng tín
Tiên Hồng
dụng

11/ 2012 – 12/2013 Ngân hàng TMCP Đơng Á – CN Trƣởng Phịng tín
Quảng Ngãi
01/2013 – 07/2015

dụng

Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Giám đốc chi nhánh

Quảng Ngãi

07/ 2012 – 06/2018 Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Đồng Giám đốc chi nhánh
Tháp
06/2018 – Nay

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Giám đốc chi nhánh
CN Đồng Tháp

Tơi cam đoan khai đúng sự thật./.
Tp. Hồ Chí Minh Ngày 19 tháng 05 năm 2020
Học viên

Phạm Minh Thành
xi

Luan van


LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi cam
kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi
phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Đồng Tháp, ngày 19 tháng 05 năm 2020
Tác giả luận văn

Phạm Minh Thành

xii

Luan van


LỜI CẢM ƠN

Em cũng xin gửi lời chân thành cảm ơn đến các thầy cô giáo Trƣờng Đại học sƣ
phạm kỹ thuật TPHCM đã giảng dạy và truyền cho em những kiến thức chuyên
ngành của bậc học sau đại học để em có thể hồn thành luận văn này.
Em cũng xin chân thành cảm ơn các cán bộ, công nhân viên tại Ngân hàng TMCP
Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp đã tạo điều kiện giúp em hoàn thành luận
văn này.
Em xin bày tỏ lòng biết ơn đối với Thầy TS Vịng Thình Nam ngƣời đã tận tình
hƣớng dẫn em trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài này.

Xin chân thành cảm ơn!

xiii

Luan van


TĨM TẮT
Quan điểm mở rộng tín dụng đi đơi với việc tăng cƣờng quản lý hoạt động tín dụng
và phát triển bền vững của Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp luôn
đƣợc quán triệt sâu sắc. Do đó có thể thấy trong những năm vừa qua, hoạt động tín
dụng của Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ln có sự tăng trƣởng
mạnh nhƣng chất lƣợng tín dụng vẫn đƣợc đảm bảo và kiểm sốt khá tốt. Hoạt động
quản lý cho vay ln đƣợc coi trọng, không để xảy ra các sự cố rủi ro lớn và nhờ đó
tỷ lệ nợ quá hạn ln ở mức thấp so với mức trung bình của hệ thống ngân hàng
thƣơng mại Việt Nam.

Đây cũng là một trong những vẫn đề then chốt quyết định sự tồn tại của hệ thống
Ngân hàng thƣơng mại khi xảy ra khủng hoảng tài chính tiền tệ (vấn đề mang tính
chất chu kỳ của nền kinh tế thị trƣờng).
Tăng cƣờng quản lý trong hoạt động cho vay một cách có hiệu quả để tận dụng tối
ƣu các nguồn lực hiện có nhằm mục đích vừa giảm thiểu rủi ro vừa gia tăng lợi
nhuận cho trong hoạt động kinh doanh đang đòi hỏi vô cùng bức thiết đối với các
Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Đồng
Tháp nói riêng trong q trình phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế.

xiv

Luan van


ABSTRACT
The view of expanding credit along with strengthening the management of credit
operations and the sustainable development of the Bank of Saigon - Hanoi Dong
Thap branch is always thoroughly understood. Therefore, it can be seen that in
recent years, the credit activities of the Saigon Bank - Hanoi Branch in Dong Thap
always have a strong growth but the credit quality is still guaranteed and controlled
quite well. Lending management activities are always appreciated, not to occur
major risk incidents and thus overdue debt ratio is always low compared to the
average of the Vietnamese commercial banking system.
This is also one of the key issues that determine the existence of the commercial
banking system when a financial and financial crisis occurs (a cyclical issue of the
market economy).
Strengthening management in lending activities effectively to make the best use of
available resources to both reduce risks and increase profits for existing assets is an
extremely urgent requirement. for commercial banks in general and Saigon - Hanoi
Bank in Dong Thap branch in particular in the process of development and

international economic integration.

xv

Luan van


MỤC LỤC
QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI ................................................................................. i
LÝ LỊCH KHOA HỌC .............................................................................................x
LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................. xii
LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................... xiii
TÓM TẮT ............................................................................................................. xiv
MỤC LỤC ............................................................................................................. xvi
DANH MỤC BẢNG ...............................................................................................xx
DANH MỤC HÌNH .............................................................................................. xxi
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ................................................................. xxiii
PHẦN MỞ ĐẦU ................................................................................................................. 1

Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ............11
1.1 Các khái niệm về hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại ....................11
1.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại .......................11
1.1.2 Khái niệm quản lý hoạt động cho vay............................................................12
1.2 Các hình thức cho vay của Ngân Hàng Thƣơng Mại ........................................12
1.2.1 Căn cứ vào mục đích ......................................................................................13
1.2.2 Căn cứ vào kỳ hạn ..........................................................................................13
1.2.3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng.........................................13
1.2.4 Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng .......................................................13
1.2.5 Căn cứ vào xuất xứ của tín dụng ....................................................................14
1.2.6 Căn cứ vào phƣơng thức cho vay ...................................................................14

1.2.7 Đối tƣợng và đặc điểm của các đối tƣợng vay ...............................................15
1.3 Vai trò quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại ........................16
1.3.1 Quản lý hoạt động cho vay góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân
hàng thƣơng mại ......................................................................................................16
1.3.2 Đảm bảo cho vay đúng đối tƣợng – Xác định chính xác phƣơng thức cho vay
.................................................................................................................................17
1.3.3 Đảm bảo cho vay đúng mục đính ...................................................................18
xvi

Luan van


1.3.4 Đảm bảo thực hiện đánh giá thẩm định đúng quy trình quy định, quy trình .19
1.4 Nội dung quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại ....................19
1.4.1 Xây dựng kế hoạch quản lý hoạt động cho vay .............................................20
1.4.2 Tổ chức bộ máy quản lý hoạt động cho vay ..................................................21
1.4.3 Tổ chức thực hiện quản lý quy trình cho vay.................................................22
1.4.4 Giám sát các hoạt động cho vay và xữ lý các khoản vay có vần đề ..............25
1.4.5 Phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro .......................................................26
1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay .....................27
1.5.1 Các nhân tố khách quan .................................................................................27
1.5.2 Các nhân tố chủ quan .....................................................................................31
1.6 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của một số Ngân hàng trong và ngoài
nƣớc .........................................................................................................................35
1.6.1 Kinh nghiẹ

..............................35

1.6.2 Kinh nghiẹ

........................................................36

1.6.3 Kinh nghiẹ

.....................................................38

1.6.4 Kinh nghiẹ

...................................................................39

1.6

m từ các Ngân hàng thƣơng mại Viẹt Nam .....................41

Chƣơng 2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN
HÀNG SÀI GÒN - HÀ NỘI –CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP .................................42
2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp........42
2.1.1 Q trình hình thành và phát triển Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội ................42
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các bộ phận ................................................44
2.1.3 Các hình thức cho vay của Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp
đối với đối tƣợng vay vốn. ......................................................................................46
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh
Đồng Tháp trong những năm qua (2016-2018) ......................................................52
2.1.5 Khái quát hoạt động cho vay tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng
Tháp .........................................................................................................................56
2.2 Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội
chi nhánh Đồng Tháp ..............................................................................................64
2.2.1 Công tác xây dựng kế hoạch cho vay đúng mục đích, đối tƣợng ..................65
2.2.2 Cơng tác tổ chức bộ máy quản lý hoạt động cho vay ....................................67
xvii

Luan van


2.2.3 Công tác tổ chức thực hiện quản lý quy trình cho vay ..................................70
2.2.4 Cơng tác tổ chức giám sát các hoạt động cho vay và xữ lý các khoản vay có
vần đề. .....................................................................................................................80
2.2.5 Cơng tác phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro .......................................84
2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng
Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp .................................................................88
2.3.1 Nhân tố khách quan. .......................................................................................89
2.3.2 Nhân tố chủ quan. ..........................................................................................92
2.4 Đánh giá thực trạng công tác quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Sài Gòn
- Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ...............................................................................99
2.4.1 Những thành quả đạt đƣợc .............................................................................99
2.4.2 Những vấn đề tồn tại và nguyên nhân ..........................................................102
Chƣơng 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI
NGÂN HÀNG SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP .....................108
3.1 Mục tiêu và định hƣớng tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay trong những
năm tới tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ..........................108
3.1.1 Những cơ hội và thách thức đối với Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh
Đồng Tháp trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. ...........................................108
3.1.2 Mục tiêu, định hƣớng tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng
Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ...............................................................110
3.1.3 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ của cán bộ tín dụng ..................112
3.1.4 Tăng cƣờng khả năng thu thập thông tin, đánh giá tài sản đảm bảo, phân tích,
quản lý hồ sơ .........................................................................................................116
3.1.5 Đẩy mạnh hoạt động kiểm soát đối với hoạt động kinh doanh của đối tƣợng
cho vay ..................................................................................................................120
3.1.6 Đổi mới, thống nhất các biện pháp xử lý khoản vay có vấn đề ...................121

3.1.7 Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng........................................................121
3.1.8 Chính sách đa dạng hóa khách hàng ............................................................122
3.2 Một số kiến nghị ...............................................................................................124
3.2.1 Đề xuất đối với Hội sở .................................................................................124
3.2.2 Đề xuất đối với NHNN địa phƣơng .............................................................125
3.2.3 Đề xuất đối với chính quyền địa phƣơng .....................................................127
KẾT LUẬN...................................................................................................................... 129

xviii

Luan van


TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................... 130
PHỤ LỤC ........................................................................................................................ 132
DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA THAM GIA KHẢO SÁT ..................................... 135
ĐỀ XUẤT HƢỚNG DẪN ............................................................................................... 136

xix

Luan van


DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2016 - 2018 của Ngân hàng TMCP Sài
Gòn Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp ...........................................................................52
Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh
Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018.............................................................................54
Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP
Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018 .................................55

Bảng 2.4 Loại hình cho vay theo thời gian ...............................................................57
Bảng 2.5 Loại hình cho vay theo đối tƣợng khách hàng ..........................................59
Bảng 2.6 Loại hình cho vay theo từng ngành kinh tế ...............................................60
Bảng 2.7 Loại hình cho vay theo tài sản đảm bảo ....................................................62
Bảng 2.8 Loại hình cho vay theo loại tiền ................................................................63
Bảng 2.9 Số liệu phát triển tín dụng qua các năm.....................................................64
Bảng 2.10 Số lƣợng hồ sơ vay đang quản lý thiếu thông tin ....................................73
Bảng 2.11 Đánh giá rủi ro tín dụng theo kết quả xếp hạng.......................................76
Bảng 2.12 Tổng hợp xếp loại khách hang .................................................................77
Bảng 2.13 Số lƣợng hồ sơ đƣợc duyệt cho vay ........................................................79
Bảng 2.14 Chỉ tiêu nợ xấu tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội – Chi nhánh Đồng Tháp
...................................................................................................................................83
Bảng 2.15 Chỉ tiêu nợ các nhóm tại Ngân hàng Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Đồng
Tháp ...........................................................................................................................85
Bảng 2.16 Kinh nghiệm làm việc của cán bộ tín dụng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà
Nội chi nhánh Đồng Tháp .........................................................................................93

xx

Luan van


DANH MỤC HÌNH
Hình 1.1 Quy trình nghiên cứu của luận văn ..............................................................6
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội chi nhánh Đồng
Tháp ...........................................................................................................................44
Hình 2.2 Dƣ nợ cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh
Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018.............................................................................54
Hình 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP
Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018 .................................56

Hình 2.4 Loại hình cho vay theo thời gian ................................................................57
Hình 2.5 Loại hình cho vay theo khách hàng năm 2016 đến 2018 ...........................59
Hình 2.6 Loại hình cho vay theo ngành kinh tế từ năm 2016 đến 2018 ...................61
Hình 2.7 Loại hình cho vay theo tài sản đảm bảo từ năm 2011 đến 2013 ................62
Hình 2.8 Loại hình cho vay theo loại tiền từ năm 2016 đến 2018 ............................64
Hình 2.9 Phát triển tín dụng qua các năm .................................................................65
Hình 2.10 Quy trình cho vay tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội – Chi Nhánh Đống
Tháp ...........................................................................................................................70
Hình 2.11 Số lƣợng hồ sơ vay đang quản lý thiếu thơng tin.....................................74
Hình 2.12 Hệ thống xếp hạng khách hàng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội ...........75
Hình 2.13 Số lƣợng hồ sơ vay đƣợc duyệt cho vay từ năm 2016 đến 2018 .............79
Hình 2.14 Tỷ lệ nợ xấu tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội CN Đồng Tháp ...............84
Hình 2.15 Chỉ tiêu nợ các nhóm từ năm 2016 đến 2018 ..........................................86

xxi

Luan van


Hình 2.16 tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro của Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh
Đồng Tháp .................................................................................................................87
Hình 2.17 Tỳ lệ số năm kinh nghiệm làm việc của cán bộ tín dụng .........................94

xxii

Luan van