Đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP phương nam phòng giao dịch điện biên phủ






 

 !

"#$%&&
'''($('''







 !"#$%&'(
 )*+,
 * /*01234+25*
 +5462*
 * /**789*.
4:;
*<=>(?$(?@@@@
*A=>(?$(?BCDEF"G

 !

"#$%&&
'''($('''



HI27JKLM* 
)*+,#-























NOP$Q; *<"(R!
3
HI27JKLM* 

./!
?NR!ST$"&U"#$%='O"V"W?$X$V
""A"AO"V$Y"&U"Y?"ZF&'TO%"T=[\
$?$($?% $T$($] LTO%"^&\$
"_$`$[Y"a"%"^]$b"W?&cdHe$($
]"X!Y&U&\$"($A"$($[&XO?"'"%!
"f$"T$Q ["^ [\T=*&g"A$X$V""A&:<
<Q?>b""h$[Y&i"$($?%"?& $ $;$($]"X!Y
"$N"j"($O^$[%"%"U>ak#$Y"&Z"g"Y("
"Z
CN"V"lO="_$`$"X!Y"VmJ
]%"*!n=?""A$T$Q"V?&?Y
<$($][""V&Uo]!=?""A%"*!O;
R"$P$nY$VR[#$ST;[D$p$%<VTOq!%"^
]a$"l&^ $Tr$OQ?;"$Pl;$Y
"]$?$ "'![#$"$P!YO;RST;[D"^"
$%%&YsT$($b&'"$?"b<$($]"?$&
i'TO OR'!F!i"
4
HI27JKLM* 
"0
LTt"T:"#$%"T<i;'TO OR$"&U$^
h?";&'(i$u=<?"A$ Y&'($n'T
"'Tk "O!?!T^?& $"!?=&\$$($DOV&  
&Z?"%&'(XN
"$]"$;!X"AHYF$?LWO?C"V"X
!Y&U"Y?&'TO%$?$"&\$"#$%&'("$poj[A
$(!X$]"&V$&U%""v$""?
kT^""A"#$%&'(Hg"A$"$po$]"$;!Xk#
&w%""v"Y?&'TO%$Q$($$$$"Y*]4

4X*!xn?$H%e4Q&U$T$b"[%T&Z$"
?""^"&'(
y$]"$;!Xz
5
HI27JKLM* 

C"V"#$%&'($"$ &'!r"!f$"TkT
x Mục tiêu 1:v!ZTE$($?Y"&r"Pfa]$p"v
v?Y"&rT<&r^$?<$Q41H%e4Q
x Mục tiêu 2:yW!oq";($X>;&Z]$?%TST;?Y"&r&Z$;
"%!r":?Y"&r"Pf]4X*!x41H%
e4Q
x Mục tiêu 3:LTO?"%&'"<!{$(]"? !k|$p
$^"!OV"`$$?ST("v$`T$T<k]T'?Y"&r"P
f]$p(f"#$"}$%$kT<
6
HI27JKLM* 
11,
2 1, 3 4
5"
4]"P$"vv"Pf$($>%
(]$?%TST;?Y"&r"Pf
"Y41H%e4QT"=k^[%T"Y
]~kj&'(
/67
"
4]"P$"vv"Pf$($>%
(]$?%TST;?Y"&r"Pf
"Y41H%e4QT"=k^[%T"Y
]~kj&'(

",
Xka[D[T=']"X!Y
?Y"&r"Pf"?]~
kjrT&'("T"=k^[%T"Y]
P$<VT:=OV"[T=
/62
0,/
"%T"_ST']4
48•**K€41 H%e4Q
P$<VT=OV"[T=
89:;:<:=>?@ABC:DEFGD=HIJ:>K@>ELM:NM989:;9>J@>IOP@9Q(@G
@>DRS
7
HI27JKLM* 
T,!UVW
41 4n?$
4 X!Y$_:
* *]"X!Y
*** *]$
* *]
1 _$`$"Pf
1L 1?k^$?<
8
HI27JKLM* 
VVW
9
HI27JKLM* 
V57XV5
10
HI27JKLM* 

"
11
HI27JKLM* 
"0YZ
*]44X*![!r""?N]?Y"&r$
%TST;T<"Pa%"*!e$YNk;!•!$f&:T"
%f$X>;b""??Y"&r][%f"Pf"v*]
44X*!"T&\$[\T="l%f<$~$V!"‚"F
"X&^$?""_[\T=T<"?ST("v?Y"&r?
N"T=[\![Y"l?Y"&r"Pf"v]iOP"N
O OR'k#$Y"N$($]'^Q?"??Y"&r"P
f@
$N"T=[\O OR%<"?b&''?Y"&r
"Pf$uNOV"`$>F$"T&\$"?&\""#$"="Y*]
X!Y_:4X*!€4n?$H%e4QW!o
$F&'"ƒ#$"Y;(]$?%TST;?Y"&r"Pf"Y*]
X!Y_4:4X*!€4n?$H%e4Q„&Z
$`T
H'($Q$">?g!d:$PkT
 >[\@G&"%T*]X!Y_:4X*!x
4n?$H%e4Q
 >[\@G] Xka[D[T=']"X!Y?Y"&r"P
f"?]
 >[\@G^H(("vv"Pf$($>%(]$?%T
ST;?Y"&r"Pf"Y4n?$H%e4Q
12
&
VY"4"),
,
.

1.1. IJIMO9Q_:NM9Q(@G@B@`O@>9a
1.1.1. ><ObC<9IBGc@>J@G9>[\@GRdO
*]"X!YB*G&A(""Zh[''k;
oTb"?(O?[?Y b"&i$>%"& [ƒ"'"%„*…[*
="'j$Q$$$Q$($"_$`$O"VoUrkjf$($O?;
"'j& &Z$?<[!X"%""?(&'TO%>Tr$[;
?";[Y^^$!r":[Ub"&"W?"AY&U"?;"T=&^
"\O?$Q*[ƒST<'kjf^"'"%„"ST$($%
f"Pf""?($Q*
*=<?Y"&r$Q*!r":?& "X"#!r"?
%O?>v"AO($a${*$p[!r"(]$ ^
"#$ $ >r!(<ST;[D?Y"&r$p†!?!f$&P$[\T=
?ST("v?Y"&r$Q*$p("k$($O?;!f$$P$p
;[!…f]k($*$@
1.1.2. ,MO9Q_:NM9Q(@G@B@`O@>9a
a) eOIfOE;@gC89h[C9>i@G>J@G>DM
*]"X!Y["T"$P"$&•<k;oTb"[T"
?((""Z* O$~&(`&:<&Q^$?$($?%!
$n"ST$($$f""?("b{"\O?$Q?%
e$Y&  $n"Y?!F&'TO%"T=[\$?%$[T"?(†!
&(`T$:T&:T""Tu$?"?oUr!r"$($$ %T
ST;
b) eOIfOAOBC>_Mh[C9>i@G9OB@9j
*]"X!Y[X$Q<VTb""^"b"&Z[…"'?[T
"e†$?&A"Pf*&U&(`T$:T'^$?'O
"V"$&•<k;oTb""Y?"!?($Q$;="$b"$?oUr[!$Xka_
&"'"%
?Y"&r"Pf :"$&•<%$""?(ST]
[!;![T\"'!i""?[T"[!"R%TST;%$(f$($$P
k($"'"%[!"R?i$;![T\"'$T`"?[T"*VT***

"R[UkTb""($b^"v$($]k|"R[UkTb"$?<O& T$:T
<^$Q?%;!oT^[\"'$T`"?[T"k|
;!*\$[Y[UkTb""($b^;!k|[!$?[\"'$T`k|
"R[
1.2. (d9Ak@G9l@mn@G9Q(@G
1.2.1. ><O@OjRIB>(d9Ak@G9l@mn@G@Gc@>J@G
PfB$W"G"W?…r[k#"P%!k#"$=<[n"@
?Y!O"V"'"%"Pf&\$ZT[k^"'$?<$?!\P
f[ST%<!\"W?T<"h$?";*Akjf"'"?ST
%"Pf$ …f?";"#$"V$ "AY?";"#$"V$P[
&i$"[T<"h$$X>;&Z]>%"k#O($TN"Pf"
$P
?Y"&r"Pf[!r""?N?Y"&r$Q<VT![Y[\
T='Tb"$?*i$u&U&A$($&]<R!
$?&V<$n$ N$($ZTO($T'"PfT="N"Pf
"W?"V+"$ …[""a"P%! "ZZT"Pf[!r"k#
`"$ƒ("%"Y„&Z&_[b<ƒ(""X[„!?!T^†ƒ(
""X[„k|[Xƒ("%"Y„
W?CO"vƒPf„€v"`$>ZT%$Q [k#"P
%!P"'T$ $R$`&UOVA<?$?AO($!r"k^">;?
& v"( &\$&(("!r"k^"b"&L^"'<
>?A$p&\$";[Y"?!r""A&U&\$b&
n"W?$($ZT$QA%"*!"v"Pf$ …[$?kjf
#"k#""a"W?ST&Z!<+T="$($"_$`$"Pf%"*!
&&…'?Y"&r"Pfƒ?Y"&r"Pf[%$"_$`$"P
fkjfTg^"#$ ^T<&r&Z$b"Pf„?& $b"P
f[%$"_$`$"Pf"?;"T=&ZO($kjf!r"O?;"'
T<"h$$ ?";>†$($%f$?<$V"ObT$?"T"$P
>;?[U]$($%fO($
*=<"Pf$ &i$&Z!$X>;[

 *AkaNT$ !r"k^^B>ZT%>† <>†"'G
$T<Z?$?AO($kjf"?!r""Ab"&
 V"YkjfAkjf^;?";^$?A$Qka
NT!r"("[X4:$[%$& F[[UkTb""Pf
*=<"?ST%"PfA$?<$~"?ST<'kjf
^$`O"?&_ST<'kaNT^$?A&<
1.2.2. >c@h(dO9l@mn@G
 'T$($][?Y"Pf"?*&]<[$($v"`$"P
f]_>Z"?'O"V""Aa41H%e4Q
a) >c@h(dO9l@mn@G9>o(9>pO>d@
 l@mn@G@Gq@>d@[?Y"&rST"Fb" $V!!r""‚"F[
"?"_"k; $p[?Y"&r![Y[\T=$Q<VT$?]
$($O?;<"A$ "AY$?<&V"(&\$kj
f&Z>u&hk#"VTf"[T&r$Q$($?%$($T$:T
$"ThY$Q$(]
 l@mn@G9QC@G>d@W?ST&%<$Q*]*$%"
*![?Y$?<<$ "AY"l""(&VcR!?<
"TY$Q<VT&\$kjf&Z&:T"!Tkh!"k;$^&$;"V
&_!"V">$%!ark;oTb"O?o]<#$($#
(!$ ST!‡"A"Tg^?%
$Q<VT$?<"TY&Z&:T"?$($&^"\kT!(<$<!(<
>X!$o]<#$($A$]<$%$&'T@e$Y
&:T"$?"k;$^&$?<"TY$n[Tgv"^
[T&r"AoT<$Q$($?%&i$>%"[N?
%!"[=
 l@mn@GmJO>d@AY<"cR!"AY"^&$ "Z[
&VxdR!!r"k^"A\$(>%"$ "Z[&VtR!?<
Y[[?Y"Pf&\$$T$b&Z&(`$($T$:TY
o]<#a$($"V">X"%=";$ ST<![o]<#
$($oP%!

b) >c@h(dO9l@mn@G9>o(Rn:Al:>
 >(IMrs89Ak@GE;@[[?Y$?<[ST%$!Tkh!o]<#
>b"&rk;a&b"&oa$($>b"&rk;O($"?[U
#$$%"X!Y$f
 >(IMr:i@G@G>Oj=IJ9>[\@GRdO[[?Y$?<hY&Z>_kT
^[T&r"?[U#$$%"X!Y$f
 >(IMr@i@G@G>Oj=[[?Y$?<&Z""U$($$Pk;oTb"
%$P!T]> "T^$"lk]T^$]<"g"`$R
k$@
 >(IMr:<:At@>:>a9JO:>l@>>?g!$?<$($]$($$
"<"$P$"<$?"T"$P$"<>;?Z!STˆ"Pf$($
&$V"$PO($
 >(IMr:<@>c@$b"Pf$?$($$(]$?T$:T<^†!
&(`$($T$:T"Tu?i$""U$($$P""A$Q
&Ak^"ST%$(""‰"Pf
c) >c@h(dO9l@mn@G9>o(>u@>9><OGO<9Qt9l@mn@G
 l@mn@Gsv@G9OB@[%$]$?O($kjf"'"?
!r""AY"?;"T=
 l@mn@Gsv@G9JOE;@[%$]$?O($"T$($"k;&Z
kjf
 l@mn@G:>w`H]$b"Pf$?O($>†T<"P$Q
!v"STv"`$>;?[UH^%f<]
O;$T$b"Pf>†"'OA&\$>;?[U
O"#$%&\$…f"W?\&g"v];"#$%
…f""?("<$?A&\$>;?[U
d) >c@h(dO9l@mn@GmFM9QP@=>[\@G=><=>(J@9Q;
R$`?X(?";"Pf&\$]"$($[?YkT
 >(IMr:D9>pO>d@
− l@mn@G=>O9Q;GD=[$($O?;$?<"?& ^^$[U<
&\$?";!r"[:O&VY

− >(IMr9Q;GD=[O?;<"?& \^$[U&\$?";'T
[:"?!r""AY<F[OŠY\&\$o($&!r"$($$f"Z
"?\&g"Pf
 >(IMr`>i@G:D9>pO>d@$?<"T:?[$($O?;<"?&
\^$[U&\$";!r"$($"T:?"?"AY<
1.2.3. ,MO9Q_:NM>(d9Ak@G9l@mn@G
?Y"&r"Pf[!r"&r$ "nST"F"?k#(""Z$Q
'O"V?Y"&r"Pf"g"YO($ST"$($[A!a&A
A"!ST<V"&!FST("vk;oTb"?'O"V""A
%&Y<<"n$Q"Pf]&\$"Z%a$($&Z!kT
a) (d9Ak@G9l@mn@GA<=x@G@>C:?CIBIe@:>(@B@
`O@>9abCe:mc@
?Y"&r"Pf["T&'T?[\$T$:T'^$?'
O"V[!%!f&A$?Tg^$;<"lX"l"X"VT
sT"#$"V""b<†$n"g"Y!^ST%?(x"'"%"v?Y"&r"P
fO"Z!b"&!"([Y<$(""Z!Y!|eav"?!r"
'O"V"Y!{"A&Z!b"&"b"<VT("k[?YT$:TT$:T
$?<^&Za[UT$:T&<^&Z"Vk;oTb"O?
??Y"&rO"Vk#("k[?YT$:T"[!r"[|"b"<VT'$;
!i""]![D"#$"VB$u†!?!f$"T"?k[AG[?YT$:T
<[\$T$ $T!r"&^"\["'$u$ "P"Y!"A
>$u$ [\VT&\$"?;!Ur"'O"VVToq"'!i""_"Z"v$($
""?r>r'O"V$ O;R"#"?;!U$?T"l& v
"ST%$$T<Z^"$($X$ T$:T&'TO%;?";$;
^[U"?r"O?;"Ab"&*]"X!YoTb"%
&U[!$?ST("v$$T<Z^<}X%TST;X
XN?Y"&r"Pf$n[$$f""\$?$($O"V!p
Fv!r"ST^$[T;o($&$?!v!r"?i$!r"k^O"V
!pFNO"V!pF<k|[Tg"T[$QST^$
 k|[&r[#$&Z"$&•<$($O"VO($(""Z‹%"*!N

O"V!pF<;&\$&:T"!Y[!$?k;•!$Q$$
k`$$Y""""AST^$"V%$&:T"?$($<?:
&:T"$Q*]k($*$"v:$n[Y$Q<VT[?$($"_$`$"Pf
$T$b#$"V$?"b<a$($$""V!&i$>%"[N$&
(""Z%"*!$""Pf][!r"$$f""\&i$
>%"ST"F$?$($O"V!pF!<!i$"Q<;k;"Q
$!ˆ%$$?kT@
b) (d9Ak@G9l@mn@GAyrRd@>bC<9Qu@>9<OE;@gC89
RzQk@GX=><99QO{@`O@>9a
?Y"&r"Pf&U[!$?$($O?;"'"%"Y!"A{"?]
$"NTg^?Y"&rO?$ %TST;H•<!Y$?ST(
"v"(k;oTb"!arST<!k;oTb"&r$ =""[?&r
$($X"%kŒ$ O($&?k;oTb"$f"$&•<k;oTb"[T
""l&  :&•<!Y(""Z'O"V
c) (d9Ak@G9l@mn@G:DIMO9Q_bCM@9Q|@G9Q(@GIOj:
AOBC>_Mh[C9>i@G9OB@9j
1#??Y"&r"Pf*]*$B***G$ "ZST;[D
&\$O^[\$?<\[D"Y$($*$($"_$`$"PfO($*?
***& "n[A$?<$T^$uST& $p;a"O^
[\$?<&^<$($"_$`$"Pf"L#!ar?Y"&r"Pf
""v"Y;!>"[\"'!i"[T"&'T<$ D…b"ST
"F"?'O"VO&$ [Y!("*=<"ST?Y"&r"P
f***$ &'Tn[\"'[T""Z&'T"V"$($?Y"&r$Q'
O"V
d) (d9Ak@G9l@mn@G9d(AOBC`Oj@=><99QO{@:<:bCM@
>j`O@>9aAeO@G(dO
*'O"V%"!&"?ST("vr='O"VOT#$
'O"V"VHZr=$($'O"V""V"v%$"!
?$($&$V"$PST^$"V$($""A"$PST^$"V$ "n
$uST"F$"$p$($ST^$O($&U&"!?$($

"_$`$"$PST^$"Vme2•$($""A"$P["
"A[]L?W$p$ $($&Y[D]"Y$($$
O($T""V?'O"Vr=<"v$($&X$:^
O$~$ "Z<^"l$($&X"Pf"?$!$ "Z<"l$($"_
$`$"PfST^$"VPf]"a"!r"X"%^['$($
'O"VO($T""V[YT
*=<?Y"&r"Pf"?*& !r""n&i$>%"ST
"F"?'O"V[$$f!a&A[&r[#$"$&•<k;oTb""$
&•<'O"V(""Z1?":!ST"F$Q!v![…#$]"
$P&\$&:T"[;[T&"$!r">$k?$($O($
"?ST%(""ZO"V
T<=<?Y"&r"Pf[T$ !i"!Y<VT*VT?Y"&r"P
f}!r"$($?;?"W?&T<"h$N$!OV""vk|
"$&b<$($ST%O"V}X$ %TST;XST& "$&•<
k#(""ZO"V*OiQ?o;<ON ;a"#$
"V"?Y"&rk;oTb"O?$Q$($"_$`$O?!$n;
aO"^"&V$($ST%"$P"'"%HZ("T<"nST"F
$Q?Y"&r"Pf&^'O"V$($*"AoT<ST"]!
Nb&'"?^"?O?>a[|"?ST("v?Y"&r$($
*[T;&X&:TNQ?
1.3. OjCbC;:NM>(d9Ak@G9l@mn@G
1.3.1. ><O@OjRhOP@bCM@Aa@>OjCbC;>(d9Ak@G9l@
mn@G
a) OjCbC;9l@mn@G
%TST;"Pf&\$&…[?Y"&rO?"'"%$Q]
&Y"OV"ST;"^"'"R?k^$?<?k^"T\\&\$T<
"va!`$"R"a_&"?& \ST(Y\obT$V!!r""~[%$b
=&\$&;!>;?"T=[\T=N"V&`N"?O$Y"
<$<h"N$($]
b) (M@>Ee:>(IMr

+$~"T;("b"$;$($O?;"Pf!]$?O($
<O &V%$! <& "T&\$<$"?!r""Ab"
&
c) (M@>Ee9>C@}
+$~"T;("b"$;$($O?;"Pf!*]"T'&\$O
&(?Y?!r""A&Z!b"&?& 
d) [@}
+$~"T;(k^\!*]&U$?<$"T&\$?
!r""A&Z!b"&HZo($&&\$\*]k|k?k(N
$~"T?k^$?<?k^"T\
e) }bC<>d@
+$~"T;($($O?;\&VY!O($O$ O;
R";\$?*]!O$ [D?$P&(C& *]
$T<Z"l"O?;\k"O?;O($F["O?;\ST(Y*\ST(
Y&\$"P"l !&V !c
f) ,e@>CrAk@G
+Tg^$Q<VT$V!"‚"Fb"["?$($]>?g!
 ^"'j"l$($"_$`$O"V^{$Q]$@
 ^T<&rST$($$`"l$ (OŠVT"(VT
 ^<"l*]T8X$($"_$`$"PfO($
1.3.2. OjCbC;IJ:>89h[}@G9l@mn@GS
b"[\"Pf&\$ZT[k#&(`$($<T$:T\[D$QO($
$ k#[#$F&g"A"$&•<"R"aO"VoUr&;!>;?k#
"g"Y(""Z$Q]* $($O($$b"[\"Pf[!r"$~"T
"_\;(!`$&r"P$$Q]&^k#(""Z$Q!
"X>?"Z%k`$!Y$Y"$Q]"?'O"V"
"A* !r"$($$f"ZX$b"[\"Pf$P[$b"[\$($! 
<&\$&(([$ $b"[\"^"O^<&\$O($kjf$
!f$&P$$ %TST;&;!>;?";\$?]&Y>u&h&\$$
P$ [\T= …[]l"Y?%TST;O"Vl&W![Y

%TST;oUr
1#?[\P$$($>"!"??Y"&r"Pf$ "ZoW!oq"
O(%!$b"[\"Pf">OP$Y
 eOIfO`><:>>J@GPf(";u\!f$&P$kj
f$QO($[UoTb"OŠY\\[DQ"f$&X;
"T"&\$O($&;!>;?T<"h$"Pf
 eOIfOY!!`$&rY"Pf;u\
"#$[#$$Q>;"]]&;!;?&\$T<"h$";&
Y$ [UY$V!`$"bb"$QQ?"?ST("v?Y"&r
![Y[\T=&;!>;?"O?;$?]
 eOIfOEF=><99QO{@`O@>9a'g~>kO"Pff$fk;oTb"O
?[T"  :;ST<V"%$[!"$&•<ST(
"v"P$"f"="Tk;oTb"
Ý nghĩa của việc đánh giá hiệu quả và chất lượng hoạt động tín dụng
 ]>V"&\$T$:T"Pf$QO($†!&(
`(""Z$($[?Yvk;•!u\
 H((%TST;$b"[\?Y"&r"Pf&Z&N
ST<V"&&&hO"A†!Y$VQ?!'[\
T=$?]
 H;!>;?"Tg&\$^[UOST<V"&$?<"(\O
&nn[T]$T<Z"'"%>"v"T%
 Y?T<"P$?]$b"[\f$f]$?"T"
"!O($@
1.3.3. >K9OPCA<@>GO<>OjCbC;9l@mn@G
b"[\%TST;"Pf"‚[%"T=%TST;&r"$=<"?
?Y"&r"Pf*]$?$b"[\%TST;?Y"&r"Pf&U&
k|[$(&P$!"b"$;$($*"*&Z&Y"&\$&'T<O
;&'T&X; &n‡k#{[#$$Q"b"$;$($$(>r$Q!{]
$p$($$XST"_$`$$ [STPv=<!%$$`T
$b"[\?Y"&r"Pf[%$[!$:"V"v $?N?Y"

&r]ZT&\$Nb&'$X>;'?Y"&r"Pf$b"
[\?Y"&r"Pfl$Xka& k|F&'T$~$($$Q!v
&Z[!$??Y"&r"Pf$Q$($*$ $b"[T\$?XLT&]<[
!r"k^$~"T†!&((%TST;?Y"&r"Pf"Y*]4
4X*!€41H%e4Q
a) •hj9€@G9Q[z@Gm[@}•‚ƒ
•hj9€@G9Q[z@Gm[@}•‚ƒ„
H]<[$~"Tu&ZoW!oq"%$"R"a\"PfST$($R!
"V?†!&((O;R$?<"P%TST;"?"v!OV!O($

sT$($R!!$~"T$$?[XR!"$"v!`$&r?Y"
&r$?<$Q*$_&$ %TST;*\$[Y*&iO
OR"?%$"v!OV!O($!$p?Y"&r$?<$&\$
%TST;;a"#$"V&V"T=$Q*
b) •hj9€@G9Q[z@Gm(M@>Ee:>(IMr•V,ƒ•‚ƒ
•hj9€@G9Q[z@GV,•‚ƒ„g&$$‚
~"T<oW!oq"k#"R"a1LST$($R!~"T<>?
g!"?>r\$?<"?R!&V"A&Z!%"Y\$?<
"?R!&U"Tg
~"T$$?"Z%!`$&r?Y"&r$?<"Tg\$Q*
$_&$ %TST;*\$[Y*&iO OR"?%$"v!OV!
!O($$p;a&V"T=$T;]
c) [@}…,e@>CrAk@G•‚ƒ
~"T<;(*$?<&\$>?Tk?Tg^T<
&r$`"‡&\$k#%TST;"?%$kjf^T<&rO;RT<
&r^"Y&X$Q]~"T<["Z%^T<&r
"!?\P";("vv$]&^NT<&r^$?<"^"
!r"!i"&(O;RT<&r^$"^"*VT$~"T<‡!r"!i"
;("vv$?<$"^"!r"!i";("vvT<&r^"^"
+TDL^[%T\[XT<&r[>v"A&^$(v

$($nT<&r"'"lrka$T<ZoT^?i$$($$(O($
$T<Zkv=<&(($~"T%TST;kjf^Ž_\_
^T<&r$Q$($~&a!`$&r"X&^'[D"T<V""v$~"T
<O&\$[Xv$n;"P$[=#nVT]"P$a
$("v$~"T<$ "Z[X
d) jEe9>C@}•‚ƒ
~"T<&((%TST;"?%$"T\$Q]"?!r"OŠ
?& ?k^$?<b"&"v]k|"T'>?T&g^
"‚[%<$$?"v$"^"&\$o($&>†$"`$
%k^"T\Ž
e) •hj@}bC<>d@•‚ƒ
D[%\ST(YŽ•
~"T<$?"b<O;R"Tg^$Q]&^$($O?;
<H]<[$~"T&\$u&Z&(($b"[\"Pf$pQ?"P
f$Q]‚[%\ST(Y$$?"Z%$b"[\"Pf]
$Oq!\$[Y""A$~k^<!`$d•"v?Y"
&rO?$Q]>v"A*VT"Y!r""A&Z!b"&?
& "‚[%\obT$V!"‚"F""_\["v ;($b"[\
%f"Pf"Y]Oq!Q?"Pf$?
f) ,_@GbCMrIe@9l@mn@G•I_@Gƒ
~"T<&?[A"^$&r[T]$T<Z^"Pf$Q]"A
"Tg\$Q][<$=!nST<^$"v
&\$$?["^"%$&:T"$&\$"?&\$o($&>†$"`$
,_@GbCMrIe@9l@mn@G„
?& 1\>vST]&:TOŠŽ