Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

LỜI NÓI ĐẦU
Trong nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng là một trong những yếu tố
cấu thành quan trọng nhất: Là nơi tập trung vốn của nền kinh tế; làm trung gian
thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán, là nơi tạo ra tiền của nền kinh
tế ... Cùng với sự phát triển nhanh chóng của đất nước, hệ thống ngân hàng
thương mại của Việt Nam phát triển ngày càng rộng khắp, các chi nhánh, phòng
giao dịch mọc lên khắp nơi; các ngân hàng được cổ phần hóa, lên sàn ngày càng
tăng, cổ phiếu các ngân hàng luôn đóng vai trò bluechip, qua đó tạo nên một sự
sôi động chưa từng có trong lịch sử phát triển của thị trường tài chính Việt Nam.
Hòa cùng với sự phát triển đó, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn luôn giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong nền kinh tế Việt Nam. Là ngân
hàng lớn nhất Việt Nam cả về tài sản, vốn, huy động và cho vay, Ngân hành
nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã nỗ lực hết mình, đạt được
nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá,
hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước.
Trên cơ sở có điều kiện thực tập tại chi nhánh Hà Nội ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam,em đã được tham gia tìm hiểu về cơ
cấu tổ chức,nhiệm vụ của các phòng ban cũng như các hoạt động cơ bản của
ngân hàng.Với sự giúp đỡ,chỉ bảo tận tình của giáo viên hướng dẫn và sự tạo
điều kiện thực tập thuận lợi của các cô chú,anh chị phòng Tín dụng, phòng nhân
sự và phòng hành chính tổng hợp đã giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng
hợp trình bày những vấn đề khái quát về hoạt động của ngân hàng Nông Nghiệp
và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ,chi nhánh Hà Nội
1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NN&PTNT HÀ NỘI.
1. Lịch sử hình thành và phát triển
Được thành lập theo quyết định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 của
Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay là Thống đốc NHNN Việt
Nam) Chi nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay là
NHNo&PTNT Hà Nội) trên cơ sở 28 cán bộ cùng với 21 Công ty, xí nghiệp
thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư nghiệp được điều động từ Ngân hàng Công-

Nông-Thương thành phố Hà Nội và 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông
nghiệp huyện được đổi tên từ các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước đã hội tụ về
trụ sở chính tại số 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội
Với 1.182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu là tiền gửi Ngân sách
huyện và 16 tỷ dư nợ mà hầu hết là nợ cho vay các xí nghiệp Quốc doanh, các
hợp tác xã đã trở thành nợ tồn động. Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp
ứng được yêu cầu kinh doanh. Ngân hàng phát triển nông nghiệp Hà Nội sớm
phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh với các Ngân hàng đã có bề dày
hoạt động kinh doanh và có nhiều lợi thế hơn hẳn, không những thế còn luôn
trong tình trạng thiếu vốn, thiếu tiền mặt, những năm đầu cùng với sự hỗ trợ
nguồn vốn của Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Trung ương cũng chỉ đáp ứng
được một phần nhu cầu vay vốn của Liên hiệp các Công ty Lương thực Hà Nội
để mua gạo cho nhân dân nội thành, một phần nhu cầu tiền mặt chỉ lương cho
các doanh nghiệp
Nhận rõ trách nhiệm của mình trong sự nghiệp xây dựng và đổi mới đất
nước, mà trọng tâm là phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi mới Nông
thôn ngoại thành Hà Nội, Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Hà Nội đã nhanh
chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho các Thành phần kinh tế mà trước hết là
đầu tư cho Nông Nghiệp. Nhờ có những quyết sách táo bạo, đổi mới nhận thức
kiên quyết khắc phục điểm yếu nhất là thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ vậy chi sau
hơn hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở đi Ngân hàng NHNo Hà Nội đã có đủ
2
nguồn vốn và tiền mặt thỏa mãn cơ bản các nhu cầu tín dụng và tiền mặt cho
khách hàng.
Thực hiện chủ trương cho vay hộ sản xuất theo quyết định 499A của
Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hà nội đã phối hợp với
Hội Nông đân, Hội liên hiệp phụ nữ thành phố đã đẩy mạnh cho vay phát triển
các sản phẩm Nông Nghiệp như trồng dâu nuôi tằm, chăn nuôi bò sữa, gia súc,
gia cầm, phát triển vùng chuyên canh rau, hoa cây cảnh...nhờ vậy thu nhập và
đời sống nông dân ngoại thành đã được cải thiện đáng kể, tỷ lệ hộ khá và gia

tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống đáng kể.
Tháng 9 năm 1991, 7 Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hoài Đức, Đan
Phượng, Thạch Thất, Ba Vì, Phúc Thọ, thị xã Sơn Tây được bàn giao về Vĩnh
Phúc và Hà Tây.
Tiếp theo đó thực hiện mô hình hai cấp từ tháng 10/1995 NHNo&PTNT
Hà Nội đã bàn giao 5 Ngân hàng Sóc Sơn, Đông Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia
Lâm, từ tháng 11 năm 2004 đến nay tiếp tục bàn giao các chi nhánh Chương
Dương và Tây hồ, Cầu Giấy, Thanh Xuân về Ngân hàng Nông nghiệp Việt
Nam, lúc này NHNo&PTNT Hà Nội lại đứng trước một thử thách mới đó là
mang tên Ngân hàng nông nghiệp nhưng lại phục vụ các thành nghiệp kinh tế
không mang dáng dấp cả sản xuất nông nghiệp giữa nội đô Thành phố Hà Nội
Để đứng vững, tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường
NHNo&PTNT Hà Nội đã chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn và đáp
ứng nhu cầu vốn tín dụng của các thành phân kinh tế trên địa bàn nội thành
Những khó khăn tưởng chừng đã với dần đi, những cơ chế thị trường đã
làm nhiều doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp Nhà nước làm ăm thua lỗ mất
vốn, có vay mà không có trả, nhiều doanh nghiệp được khoanh, giãn nợ từ các
năm 1995 đến nay không có khả năng trả nợ dồn lại, khó khăn trong những năm
sau này còn nặng nề, phức tạp gấp nhiều lần khi thiếu vốn, thiếu tiền mặt của
thời kỳ mới thành lập song được NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam,
3
Thành Uỷ, UBND thành phố Hà Nội và các ban ngành từ Trung ương đến địa
phương giúp sức cùng với sự kiên trì, năng động, sáng tạo của Đảng Uỷ, Ban
Giám Đốc, của Đảng bộ với 156 Đảng viên cùng với tập thể viên chức đã lao
động cần cù miệt mài đã từng bước vượt qua những trở ngại thách thức
Sau 20 năm phấn đấu, xây dựng và từng bước trưởng thành,
NHNo&PTNT Hà Nội đã đi những bước vững chắc với sự phát triển toàn diện
trên các mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín
dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng
hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM và các hoạt động

khác
Bên cạnh việc tích cực tìm mọi giải phát để huy động vốn nhất là tiền
gửi từ dân cư và đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất
kinh doanh, từ năm 1995, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu thanh toán
quốc, chỉ sau 10 năm đã có thể giao dịch với gần 800 Ngân hàng và đại lý các tổ
chức tín dụng Quốc Tế với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu hàng năm từ 150
đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm đã khai thác được hàng trăm triệu USD,
JPY, EURO, DM và nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu thanh toán
nhập khẩu của các doanh nghiệp. Hoạt động thanh toán quốc tế đã nhanh chóng
tạo được sự tín nhiệm của nhiều khách hàng trong nước và nước ngoài, đến nay
NHNo&PTNT Hà Nội đã mở rộng thanh toán biên mậu với các nước láng
giếng, nhất là Trung Quốc, thực hiện các dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán
ngoại tệ, chi trả kiều hổi....
Từ chỗ luôn thiếu tiền mặt để chi cho các nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến nay
luôn bội thu tiền mặt, tất cả các nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt của các đơn vị và cá
nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo&PTNT Hà Nội đều được đáp ứng kịp thời,
đầy đủ, chính xác góp phần tích cực vào sự ổn định tiền tệ và giá cả trên địa bàn
Hà Nội.
4
Ngoài những nhiệm vụ chính NHNo&PTNT Hà Nội đã quan tâm mở
rộng các loại hình dịch vụ tiện ích như chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh
thực hiện hợp đồng, mở LC nhập khẩu, Phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng
nội địa, thẻ ghi nợ, tự vấn trong thanh toán Quốc tế, thu tiền tại nhà....mở mang
nhiều tiện lợi cho khách hàng và tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng, bình quân thu
dịch vụ chiếm 12-15% trên tổng thu.
Mặc dù còn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Hà Nội kiên
quyết thực hiện đổi mới trong cách nghĩ, cách làm, đặc biệt trong chỉ đạo điều
hành, từ chỗ quen với cơ chế bao cấp, ỷ lại và câp trên, không chú trọng đến
chất lượng kinh doanh, đến nay trọng tâm hàng đầu mà mọi thành viên của
NHNo&PTNT Hà Nội đều thực sự quan tâm là hiệu quả kinh doanh cuối cùng,

đặc biệt là chất lượng tín dụng
Để chuẩn bị cho hội nhập trong khu vực và quốc tế NHNo&PTNT Hà
Nội đã từng bước hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm là công tác
thanh toán, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nay mọi nhu cầu chuyển
tiền cho khách hàng trong và ngoài hệ thống được thực hiện ngay trong ngày
làm việc, thậm chí chỉ trong thời gian rất ngắn với độ an toàn và chính xác cao.
Trong quá trình xây dựng và trưởng thành. NHNo&PTNT Hà Nội luôn
luôn lấy đoàn kết nội bộ làm trọng tâm, phát huy sức mạnh của các tổ chức quần
chúng như Công đoàn cơ sở, Đoàn Thanh niên Công sản Hồ Chí Minh, Ban nữ
công...vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán bộ viên chức NHNo&PTNT Hà
Nội đã tích cực hưởng ứng các công tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai,
bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi
và tặng quà các gia đình thương binh, liệt sỹ với trên 300 triệu, nuôi dưỡng 1 Bà
mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho các gia đình chính sách
với 152 triệu đồng....
Với những công hiến cho sự nghiệp xây dựng và phát triên kinh tế Thủ
đô cũng như với sự phát triển của ngành Ngân hàng, từ ngày thành lập đến nay
5
Đảng Bộ NHNo&PTNT Hà Nội luôn đạt danh hiệu Đảng Bộ trong sạch vững
mạnh, được Nhà nước tặng thưởng 1 Huân chương Lao động hạng Ba, 1 Huân
chương Chiến công hạng Ba, 2 Bằng khen của Thủ tướng Chính phụ, 37 Bằng
khen của Thống đốc NHNN Việt Nam, 33 bằng khen của Chủ tích UBND thành
phố Hà Nội, 39 Chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp cơ sở.
2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban
Sơ đồ tổ chức của Ngân Hàng NN&PTNT Hà Nội:
Nhiệm vụ của các phòng ban:
• Ban lãnh đạo gồm: Một Giám đốc và bốn Phó giám đốc có nhiệm vụ quản
lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng như quyết định những vấn đề
liên quan đến quản lý và tổ chức trong Ngân hàng, đồng thời trực tiếp điều
hành các chi nhánh được phân cấp theo uỷ quyền của Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đối với các chi nhánh trực thuộc
trên địa bàn. Giám đốc là người trực tiếp điều hành mọi hoạt động của Ngân
PGĐ1 PGĐ1 PGĐ3 PGĐ4
P.KDNH
P.KHTH
P.GIAO DỊCH
P.KTKSNB
P.KTNQ
P.HCNS (HC)
P.P.TÍN DỤNG
P.DV&MKT
P.ĐIỆN TOÁN
P.HCNS(TCCB)
GIÁM ĐỐC
6
hàng, chịu trách nhiệm trước pháp luật và Tổng giám đốc Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Giúp việc cho Giám đốc là các
Phó giám đốc trong chỉ đạo và điều hành, tham gia ý kiến một số nghiệp vụ
do Giám đốc phân công và thay mặt Giám đốc khi được uỷ quyền.
• Phòng kế hoạch tổng hợp: Phòng kế hoạch tổng hợp có các nhiệm vụ sau
đây:
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại
tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho
Giám đốc Ngân hàng điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến
lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển
nguồn vốn.
Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp)
về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin
phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin
khách hàng theo quy định.

Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế
hoạch đến các phòng giao dịch trực thuộc.
Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo
sơ kết, tổng kết.
Tổng hợp các báo cáo chuyên đề theo quy định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
• Phòng tín dụng: phòng tín dụng có các nhiệm vụ sau đây:
Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Ngân hàng xây dựng chiến lược
khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối
với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín:
sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và
tiêu dùng.
7
Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng
để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
Thẩm định và cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền.
Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên theo
phân cấp uỷ quyền.
Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong
nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dich vụ ủy thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ,
ngành khác và các tỏ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước
Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong
địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, đề suất Tổng giám đốc cho phép
chấp nhận
Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và
đề xuất hướng khắc phục.
Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát
triển hệ thống khách hang, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách
hang, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến của khách hàng
Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và

đề xuất hướng khắc phục.
Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác,…) hồ sơ tín
dụng theo quy định, tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật,
cung cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân
công.
Giúp Giám đốc chi nhánh đào tạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi
nhánh trực thuộc trên địa bàn.
Tổng hợp, bác cáo va kiểm tra chuyên đề theo quy định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
8
• Phòng hành chính nhân sự: Phòng hành chính nhân sự có nhiệm vụ sau
đây:
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của Ngân hàng và có
trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám
đốc Ngân hàng phê duyệt.
Xây dựng và triển khai chương trình bàn giao nội bộ Ngân hàng và các
phòng giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm
thư ký cho Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp.
Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp
đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành
chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của Ngân hàng.
Trực tiếp quản lý con dấu của Ngân hàng, thực hiện công tác hành chính,
văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, y tế, bảo vệ của Ngân hàng.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Thi hành luật có liên quan đến an ninh trật tự,phòng cháy, nổ tại cơ quan
Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hang và văn bản đinh
chế của Ngân hang nông nghiệp
Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh
Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng
mạng lưới,hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch, chi nhánh

Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động;
theo dõi thực hiện nội quy lao động
• Phòng kế toán - Ngân quỹ: Phòng kế toán - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau đây:
9
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài
chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh Ngân hàng trên địa bàn trình Ngân
hàng Nông nghiệp cấp trên phê duyệt.
Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các
báo cáo theo quy định.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định.
Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy
định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
• Phòng điện toán: có các nhiệm vụ sau đây:
Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động
của Ngân hàng.
Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán
thống kê, hạch toán nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho kinh
doanh.
Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, cung cấp số liệu thông tin theo quy
định.
Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học.
Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc giao.
• Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: có các nhiệm vụ sau đây:
10