giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại các ngân hàng thương mại việt nam

Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Thuyết Trình Nhóm 8
Môn:Nghiệp Vụ NHTM
GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Nội Dung
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Thực trạng PT’ DV Thẻ tại NHTMs
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
1
2
3
Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt
Nam
Đề tài nghiên cứu-Nhóm
Đề tài nghiên cứu-Nhóm
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Dịch Vụ Thẻ NHTM
Khái niệm thẻ NH
•
Khái niệm: Thẻ NH là “tiền nhựa” hay”Ví tiền điện tử”
•
Là Phương tiện thanh toán không tiền mặt
Tính năng: Nạp tiền,Rút tiền, CK,Nhận CK,Thanh toán DV-Hàng
hóa
Các loại thẻ: Tín dụng, Ghi Nợ, ATM, Thẻ Đa Năng,Thẻ từ,
Thẻ Chíp(Smart Card)
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Dịch Vụ Thẻ NHTM

Khái niệm DV thẻ NH
Thẻ NH
e-commerceE-banking
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Dịch Vụ Thẻ NHTM
Ngân Hàng Phát Hành
Tổ Chức thẻ quốc tế
Chủ Thẻ
Ngân Hàng Thanh toán
Đơn vị chấp nhận thẻ
Chủ thể tham gia hoạt động
phát hàng và thanh toán thẻ
Chủ thể tham gia hoạt động
phát hàng và thanh toán thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Dịch Vụ Thẻ NHTM
Chủ thẻ
NH
Phát hành
Tài khoản
Thẻ
(1)
(3)
(4)
(2)
Phát Hành Thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM

Dịch Vụ Thẻ NHTM
Thanh toán thẻ tín dụng
ĐVCNT
NH
Phát hành
NH
Thanh toán
Chủ thẻ
TCTTQT
TCTTQT
(1)
(2)
(3)(4)(7) (8)
(6)
(5)
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Dịch Vụ Thẻ NHTM
Thanh toán thẻ ghi nợ
ĐVCNT
NH
Phát hành
NH
Thanh toán
Chủ thẻ
(1)
(2)
(3)(4)(7)
(6)
(5)

Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Phát triển Dịch Vụ Thẻ NHTM
Xét góc độ xã hội Xét góc độ NH
Dựa trên góc độ Tổng Lợi ích xã hội, thẻ thanh toán phải
mang lại lợi ích so với các ht thanh toán truyền thống
Đạt hiệu quả thẻ tức phải đảm bảo chi phí tối thiểu,lợi
nhuận tối đa,sử dụng nguồn lực hợp lý
Quan điển PT’ DV thẻ của NHTM
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Phát triển Dịch Vụ Thẻ NHTM
Các chỉ tiêu đánh giá PT’ DV thẻ của NHTM
Sự đa dạng về SP thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ
Số lượng thẻ phát hành và số lượng KH sử dụng thẻ
Số lượng thẻ hoạt động trên tổng SL thẻ phát hành
Số dư tiền gửi trên tài khoản của khách hàng
Doanh số thanh toán thẻ
Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển Dịch Vụ Thẻ NHTM
Nhân tố chủ quan
Mức độ đầu tư cho dịch vụ
thẻ
Mức độ đầu tư cho dịch vụ
thẻ
SL và mật độ DV chấp nhận
thẻ
SL và mật độ DV chấp nhận

thẻ
Năng lực quản lý rủi ro của
NH
Năng lực quản lý rủi ro của
NH
Trình độ của đội ngũ NV NH
Trình độ của đội ngũ NV NH
M1 M2
M4 M3
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Vấn đề cơ bản về PT’ thẻ của NHTM
Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển Dịch Vụ Thẻ NHTM
Nhân tố khách quan
Môi trường pháp lý
Sự Phát triển của
KTXH
Môi trường cạnh
tranh
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Thực trạng PT’ DV Thẻ tại NHTMs
Cơ sở pháp lý
G
r
o
w
t
h
S
t
a

r
t
J
u
m
p
2013
2012
2012
2011
2007
2007
2006
•
Quyết định 32,38/2007/QĐ-NHNN
•
Quyết định 20,30/2007/QĐ-NHNN
•
Quyết định 291/2006/TTG
•
Thông tư 36, 01/03/2013
•
Thông tư 35,28/12/2012
•
Nghị định 101/2012/NĐ-CP,22/11/12
•
Quyết định 2453/QĐ-TTg,27/12/11
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Thực trạng PT’ DV Thẻ tại NHTMs
Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ của NHTM VN

SL & Mạng lưới tăng
Tốc độ tăng trưởng cao
Mạng lưới mở rộng
Tốc độ tăng trưởng cao
( 300%), SL thẻ tăng : 57.1 triệu thẻ (3/1013)
46 NHTM, 14.300 ATM, 101.400 POS, đạt 21
triệu giao dịch, 95.000 tỷ đồng
Chất lượng DV thẻ tăng
Cải thiện chất lượng
Sự cạnh tranh tăng
Các NHTM ngày càng quan tâm đến cải thiện
DV: tăng khả năng thanh toán,các c trình LK…
Cạnh tranh tạo ra động lực thúc đẩy NH nâng cao
năng lực cạnh tranh, góp phần xây dựng DV thẻ
ngày càng tốt
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Thực trạng PT’ DV Thẻ tại NHTMs
Những hạn chế còn tồn tại hđ PT’ DV thẻ NHTM VN
1
2
3
5
4
4. Chất lượng máy ATM
cũng còn nhiều vấn đề
5. Các khoản phí phát sinh
chưa hợp lý, độ an
toàn,tính bảo mật thông tin
1. Hệ thống ATM Pt’
nhanh,nhưng phân bố lại

chưa đều
2. Người sử dụng ATM chủ
yếu rút tiền,chứ không phải
thanh toán
3. Tỷ lệ thẻ ảo cao
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Thực trạng PT’ DV Thẻ tại NHTMs
Những hạn chế còn tồn tại hđ PT’ DV thẻ NHTM VN
Nguyên Nhân khách quan
Thói quen dùng ền mặt
NN-1 NN-2 NN-3 NN-4
Cạnh tranh khốc liệt Cơ chế,CS trong LV K/d thẻ
chưa hoàn thiện
Tình trạng “cát cứ” về thị trường
phát hành và 3 thẻ
NN-5
Hiệp hội chưa phát huy hết vai
trò trong L/V thanh toán thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Nhóm giải pháp đối với Chính phủ và NHNN
Nhà nước cần xem xét có quy định về các loại hình kinh doanh bắt buộc
NHNN xem xét đề xuất với cơ quan liên quan có hình thức hỗ trợ đơn giản thủ tục TT
HD thuế
Cần sớm chuẩn hóa HĐ TT giữa NH với KH và giữa NH với NH
NHNN có cơ chế đồng thuận và khuyến khích việc các NH phát hành thẻ QT thực hiện
HĐ TT bù trừ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Nhóm giải pháp cho các NHTM và các Tổ chức phát hành thẻ

Giải pháp 1
Giải pháp 1
Giải pháp 2
Giải pháp 2
Giải pháp 3
Giải pháp 3
Phát triển mạng lưới máy rút tiền ATM
Nghiên cứu pháp triển thẻ thông minh
Mở rộng mạng lưới đv chấp nhận thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Nhóm giải pháp cho các NHTM và các Tổ chức phát hành thẻ
Giải pháp 4
Giải pháp 4
Giải pháp 5
Giải pháp 5
Nâng cao công tác quản lý rủi ro trong HĐ thanh toán thẻ
Đa dạng hóa sản phẩm thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Môt số kiến nghị
Kiến nghị với NHNN
Thứ Hai
Phát triển các hệ thống thanh toán
Thứ Nhất
Có những chính sách khuyến khích
phát triển hoạt động kinh doanh của
dịch vụ thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs

Môt số kiến nghị
Có những chính sách khuyến
khích phát triển hoạt động
kinh doanh của dịch vụ thẻ
Thứ Tư

C/S thúc đẩy TT không tiền mặt
Thứ Nhất

Hoàn thiện khuôn khồ pháp lý
Thứ Ba

Xây dựng HT thông tin tín dụng cá
nhân
Thứ Hai

Đưa ra định hướng & lộ trình Pt’ hội
nhập
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Môt số kiến nghị
Có những chính sách khuyến
khích phát triển hoạt động
kinh doanh của dịch vụ thẻ
Thứ Tám

Cho phép các NHTM Việt Nam được
áp dụng linh hoạt một số ưu đãi nhất
định để đảm bảo tính cạnh tranh
Thứ Năm


Ngân hàng nhà nước cần giữ vai trò
chủ đạo trong việc xây dựng các đề
án, tính toán hiệu quả kinh tế
Thứ Bảy

Cho phép các NHTM thanh lập quỹ dự
phòng rủi ro về NV thẻ
Thứ Sáu

NHNN cần phối hợp để xây dựng khai
thác và pt’ TT thẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Môt số kiến nghị
Thứ Nhất
Thứ Hai
Thứ Ba
Hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán liên ngân hàng
Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất
Phát triển các hệ thống thanh toán
Xây dựng trung tâm thanh toán bù trừ tự động phục vụ cho các giao dịch bán lẻ
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Môt số kiến nghị
Kiến nghị với Hiệp hội
thẻ
Phát huy tích cực vai trò liên kết, hợp tác giữa các thành viên
để cùng phát triển
Tăng cường công tác thông tin tuyên

truyền để quảng bá hoạt động thẻ
Hỗ trợ về mặt đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho
các ngân hàng thành viên Hiệp hội thẻ
Thứ Nhất
Thứ Ba
Thứ Hai
Nhóm 8- Cao Học Đêm 2-K22
Giải pháp PT’ DV thẻ tại NHTMs
Môt số kiến nghị
Kiến nghị cho
CP
Thứ Nhất
Thứ Nhất
Chỉ đạo các Bộ, Ngành phối hợp với NH để
đẩy mạnh việc chấp nhận thẻ như HT TT
không tiền mặt
Thứ Ba
Thứ Ba
Có chính sách ưu đãi thuế nhập khẩu thiết bị
nguyên vật liệu cho hoạt động thẻ mà trong
nước chưa sản xuất được
Thứ Hai
Thứ Hai
Quy định cụ thể về việc trả lương các cơ
quan doanh nghiệp qua tài khoản