Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thươ (38)

9
CHƯƠNG 1:
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại
ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái quát về dịch vụ ngân hàng điện tử
1.1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử
Thương mại điện tử (TMĐT) và ứng dụng của TMĐT trong xã hội, đặc biệt
là trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng phát triển. Việc ứng dụng thương mại điện tử
vào cung cấp các dịch vụ ngân hàng đã tạo ra một kênh phân phối sản phẩm mới và
mở rộng phạm vi hoạt động của mình. Do vậy, để tìm hiểu khái niệm dịch vụ ngân
hàng điện tử cần tìm hiểu về thương mại điện tử, bởi khái niệm dịch vụ ngân hàng
điện tử xuất phát từ khái niệm thương mại điện tử.
Thương mại điện tử là một khái niệm dùng để chỉ quá trình mua và bán một
sản phẩm (hữu hình) hoặc dịch vụ (vơ hình) thơng qua một mạng điện tử (electronic
network), phương tiện trung gian (medium) phổ biến nhất của thương mại điện tử là
Internet. Qua môi trường mạng, người ta có thể thiết lập giao dịch thanh tốn, mua
bán bất cứ sản phẩm gì từ hàng hóa cho đến dịch vụ, kể cả dịch vụ ngân hàng.
Hệ thống ngân hàng cũng đã tận dụng triệt để sự phát triển của thương mại
điện tử, mở ra hướng phát triển mới, góp phần tăng sức cạnh tranh trong thị trường
tài chính. Đó là lý do cho sự phát triển khơng ngừng của các dịch vụ ngân hàng điện
tử tại các hệ thống ngân hàng trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng ngày
nay.
Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking, viết tắt là E-Banking), hiểu
theo nghĩa trực quan là một loại dịch vụ ngân hàng được khách hàng thực hiện
nhưng không phải tại quầy cùng với nhân viên ngân hàng mà thông qua các phương
tiện điện tử (công nghệ thơng tin, điện tử, kỹ thuật số, từ tính, truyền dẫn không
dây, quang học, điện từ hoặc các công nghệ tương tự). Hiểu theo một nghĩa rộng
hơn, E-Banking là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền
thống với công nghệ thông tin và điện tử viễn thông mà bản chất của sự kết hợp này

10
chính là một dạng thương mại điện tử được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh
của ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đã định nghĩa về dịch vụ ngân hàng
điện tử là: “Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng hiện đại và đa tiện ích được phân
phối đến khách hàng bán buôn và bán lẻ một cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục
24h/ngày và 7 ngày/tuần, khơng phụ thuộc vào không gian và thời gian) thông qua
kênh phân phối (Internet và các thiết bị truy nhập đầu cuối khác như máy tính, máy
ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động…) được gọi là dịch vụ ngân hàng
điện tử”.
Có thể thấy khái niệm giao dịch điện tử không chỉ giới hạn trong phạm vi
mạng Internet và các mạng thơng tin khác, mà cịn mở rộng ra đối với tất cả các
giao dịch được thực hiện bằng phương tiện điện tử. Do đó, giao dịch điện tử trong
dịch vụ ngân hàng là giao dịch bằng phương tiện điện tử, nói cách khác dịch vụ
ngân hàng được giao dịch bằng phương tiện điện tử thì được gọi tắt là dịch vụ ngân
hàng điện tử. Chính vì vậy, những thành tựu mới của khoa học cơng nghệ có ảnh
hưởng nhất định đối với việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cũng như phát
triển dịch vụ ngân hàng.
Tóm lại, ngân hàng điện tử hiểu theo nghĩa đơn giản và trực quan nhất là sự
kết hợp hoạt động ngân hàng với công nghệ thông tin hiện đại – là kết quả tất yếu
của q trình phát triển cơng nghệ thông tin, điện tử và tin học, được ứng dụng
trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
1.1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
Tại các NHTM hiện nay, dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng được sử
dụng phổ biến bởi tính tiện lợi và những ưu việt của nó. Có thể điểm qua một số đặc
điểm của dịch vụ NHĐT như sau:
Dịch vụ NHĐT được cung cấp thông qua các phương tiện điện tử và thực
hiện một q trình tự động và khép kín: Quy trình một giao dịch điện tử bắt đầu khi

khách hàng đặt lệnh yêu cầu dịch vụ và kết thúc khi có phản hồi từ phía ngân hàng
tại thiết bị đặt lệnh. Hoạt động tiếp nhận và phản hồi đều được thực hiện một cách
tự động thông qua các phương tiện và hệ thống điện tử.


11
Dịch vụ ngân hàng điện tử có tốc độ xử lí giao dịch nhanh chóng: Dịch vụ
ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện giao dịch với ngân hàng với thời
gian ngắn nhất. Trong thời đại hiện nay, quỹ thời gian của mọi người càng trở nên
eo hẹp, khách hàng mong muốn chỉ ngồi một chỗ và kích chuột là có thể thực hiện
được giao dịch của mình. Thời gian chính là tiền bạc, tiết kiệm thời gian là mang lại
tiền bạc cho khách hàng. Hiện nay, thời gian xử lí cho một giao dịch ngày càng
giảm, cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, các ngân hàng đều chú trọng
nâng cấp hệ thống core để có thể mang lại những dịch vụ ngân hàng điện tử ổn định
nhất, có thời gian xử lí giao dịch nhanh nhất để làm hài lòng khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử không bị giới hạn về không gian, thời gian:
Khách hàng khơng cần phải đến ngân hàng kí vào giấy tờ, viết phiếu chuyển tiền,
chờ xếp hàng, họ chỉ cần thực hiện giao dịch trên máy tính, máy điện thoại, gọi một
cuộc điện thoại tại nhà, tại phòng làm việc hay bất kỳ nơi nào khác. Khách hàng có
thể tiết kiệm được rất nhiều thời gian di chuyển, xếp hàng chờ giao dịch nhờ đó
nắm bắt được nhiều cơ hội hơn. Chỉ trong giây lát, với các phương tiện truyền dẫn
hiện đại, khách hàng có thể kiểm tra được tài khoản, thanh tốn phí dịch vụ, chuyển
khoản, thực hiện các giao dịch thanh toán tiền, mua hàng, kịp thời nắm bắt các cơ
hội đầu tư, kinh doanh. Mọi thứ diễn ra rất nhanh chóng, tức thời thơng qua hệ
thống xử lý tự động của các ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử có chi phí giao dịch thấp nhất: Điều này xuất
phát từ việc bản thân ngân hàng khơng mất các chi phí về th địa điểm, chi phí trả
lương cho nhân viên, chi phí hành chính, chi phí cho giấy tờ hạch tốn, chi phí kiểm
đếm… nên khách hàng cũng được hưởng mức phí sử dụng thấp hơn rất nhiều.
Dịch vụ ngân hàng điện tử có tính tồn cầu hóa: Dịch vụ ngân hàng điện tử

góp phần tiết kiệm cho nền kinh tế và tăng khả năng hội nhập vào nền kinh tế thế
giới. Với sự hỗ trợ của mạng internet tồn cầu, khách hàng có thể lựa chọn hàng hóa
dịch vụ khơng giới hạn trong một nước, dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại giúp
quốc tế hóa hình ảnh của ngân hàng, mang lại những tiềm năng phát triển ra quốc
tế.
Với những đặc điểm trên có thể thấy vai trị quan trọng của dịch vụ ngân