Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thươ (39)

12
hàng điện tử đối với khách hàng. Đây cũng chính là căn cứ về mặt lý luận và thực
tiễn để các ngân hàng chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
1.1.1.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử
❖ Đối với ngân hàng:
Dịch vụ NHĐT tiết kiệm chi phí cho ngân hàng. Theo đó, tất cả các chi phí liên
quan đến các hoạt động giao dịch, thanh tốn, chi phí kiểm đếm, các chi phí đi lại sẽ
giảm thiểu. Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn. Thông qua các dịch vụ của NHĐT, các lệnh về chi trả, nhờ thu của khách
hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn chu chuyển nhanh, thuận
lợi, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền - hàng. Qua đó đẩy nhanh tốc độ
lưu thơng hàng hố, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đây là lợi ích mà các
giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó có thể đạt được với tốc độ nhanh, chính
xác so với một NHĐT. Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng điện tử giúp các NHTM mở
rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh. Đây là một giải pháp của
NHTM để phát triển dịch vụ và hiệu quả hoạt động, qua đó nâng cao khả năng cạnh
tranh, góp phần thực hiện chiến lược tồn cầu hóa mà khơng cần mở chi nhánh ở
nước ngoài.
❖ Đối với khách hàng:
Với việc sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử khách hàng có thể tiết kiệm thời
gian, chi phí, chủ động trong giao dịch với ngân hàng thay vì trực tiếp giao dịch tại
quầy theo phương thức truyền thống. Với tính năng bảo mật cao, hạn chế nhiều rủi
ro trong giao dịch, khách hàng có thể cập nhanh nhất về thơng tin tài khoản, tình
trạng giao dịch, các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dễ dàng quản lý và mang lại tiện
ích nhanh chóng.
❖ Đối với nền kinh tế:
Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tăng q trình lưu thơng tiền tệ và hàng hóa.
Dịch vụ e-banking cho phép khách hàng giảm lượng giao dịch tiền mặt, do đó giúp
người bán hàng nhanh chóng nhận được tiền thanh tốn, bất chấp khoảng cách về
địa lý nên có thể yên tâm tiến hành giao hàng một cách nhanh chóng nhất, sớm thu
hồi vốn để đầu tư tiếp tục sản xuất hay mua bán. Như vậy, các dịch vụ thanh toán

13
trực tuyến giúp thúc đẩy vòng quay của đồng vốn, hay nói cách khác, làm tăng lưu
thơng tiền tệ và hàng hóa.
Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp hiện đại hóa hệ thống thanh tốn. Các dịch vụ
ngân hàng điện tử giúp cho quá trình giao dịch được đơn giản và nhanh chóng, chi
phí giao dịch được giảm bớt đáng kể và tính an tồn được đảm bảo hơn, và đã làm
cho việc thanh toán trở nên thuận tiện hơn nhiều.
Dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc
biệt là thương mại điện tử. Nhờ các phương thức thanh toán hiện đại qua ebanking
mà doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn hơn trong các giao dịch thương mại. Dịch vụ
thanh toán trực tuyến là nền tảng của các hệ thống thương mại điện tử, do vậy việc
đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ hồn thiện hóa thương mại điện tử.
1.1.1.4. Đối tượng dịch vụ ngân hàng điện tử
❖

Phân chia theo sản phẩm, dịch vụ của NHTM: Đối tượng của dịch vụ ngân

hàng điện tử gồm: Khách hàng vay vốn ngân hàng, khách hàng gửi tiền gửi ngân
hàng, khách hàng thực hiện dịch vụ chuyển khoản trong và ngoài nước, khách hàng
thực hiện dịch vụ chuyển khoản trong và ngoài ngân hàng, khách hàng thanh toán
cước điện thoại….
❖

Phân chia theo đặc điểm khách hàng: Đối tượng dịch vụ ngân hàng điện tử

gồm: Khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp (bao gồm cả doanh nghiệp vừa
& nhỏ và doanh nghiệp lớn), định chế tài chính và các tổ chức tài chính khác.
Dù phân chia theo góc độ nào, hiện nay, tại các NHTM, công cụ dịch vụ ngân

hàng điện tử cũng đã bao quát được tất cả các khách hàng trên hầu hết các sản phẩm
của ngân hàng và phát triển thêm các dịch vụ mới ngoài các dịch vụ truyền thống.
1.1.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
1.1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân về bản chất là dịch
vụ ngân hàng điện tử do cá nhân sử dụng trong quá trình giao dịch với ngân hàng.
Trên cơ sở phân tích nền tảng có thể cung cấp, đặc điểm của khách hàng cá
nhân, ngân hàng sẽ tận dụng mọi khả năng có thể để phát triển các sản phẩm dịch
vụ phục vụ đối tượng khách hàng này.


14
1.1.2.2. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân có đầy đủ các đặc
điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử. Ngoài ra, do đối tượng phục vụ là khách hàng
cá nhân nên dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân cũng có những
đặc thù riêng.
Thứ nhất, đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình chiếm số lượng đông
đảo. Đây là mảng thị trường đầy tiềm năng do khối lượng khách hàng ngày càng
đông và nhu cầu của khách hàng ngày càng cao nhờ sự hiện đại hóa đời sống và
mức sống của người dân ngày càng đi lên. Vì thế, thách thức lớn đối với các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử là càng ngày càng phải đa dạng hóa sản phẩm.
Hơn nữa, vì nhằm phục vụ cho đối tượng khách hàng là cá thể nên các sản phẩm
dịch vụ này cần mang tính xã hội cao, cao hơn hẳn so với các dịch vụ khách hàng
doanh nghiệp.
Thứ hai, đối với cá nhân, hộ gia đình, các giao dịch tài chính, nhu cầu tài
chính thường khơng lớn và với tính lặp lại ít hơn so với nhóm khách hàng doanh
nghiệp nên quy mơ giao dịch thường khơng lớn. Vì vậy một dịch vụ ngân hàng điện
tử có tính tích hợp cao, kết hợp cung ứng nhiều sản phẩm cho một khách hàng sẽ
đáp ứng được tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

Thứ ba, khoa học công nghệ áp dụng trong việc cung ứng dịch vụ khách
hàng cá nhân là cơng nghệ hiện đại. Nhóm khách hàng này thường phân bổ không
tập trung trên khu vực địa lý rộng, họ vừa muốn sử dụng các tiện ích của ngân hàng
nhưng cũng muốn tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại. Họ cũng muốn sử dụng các
dịch vụ một cách nhanh chóng, dễ dàng nhưng yêu cầu an tồn và tuyệt đối chính
xác. Chính vì vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử phải dựa trên nền tảng cơng nghệ
thơng tin hiện đại mới có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Thứ tư, tăng sự lệ thuộc vào các thiết bị điện tử, mạng internet. Ngân hàng
điện tử đã làm tăng sự lệ thuộc của con người vào các thiết bị điện tử: điện thoại,
máy tính, mạng internet. Khách hàng cần có máy vi tính, modem, tài khoản internet.
Đây là một khoản chi phí đầu tư ban đầu không nhỏ. Thêm nữa, người sử dụng cần
phải nắm được những thao tác và kiến thức cơ bản nhất để sử dụng máy tính, điện