Giải pháp mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng (16)

69

có nhu cầu và đem lại một ưu thế rõ ràng trong hoạt động mở rộng thị trường môi
trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.
Ngân hàng BIDV đang liên kết với các hãng xe lớn bằng các hợp đồng liên kết
như Merdedes Benz; Ford; Toyota; Mazda; Hyundai; Honda ,…để các hãng này
giới thiệu khách hàng đến Ngân hàng BIDV vay tiền mua xe. Các Hợp đồng liên
kết với các điều khoản là hai bên hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh chứ khơng
phải là thực hiện hình thức cho vay gián tiếp cả người bán, người mua và Ngân
hàng cung cấp Sản phẩm tính dụng đều có lợi.. Trong giai đoạn tới đay, BIDV và
các đại lý bán ôtô nên xem xét việc ký hợp đồng mua bán nợ, theo đó BIDV sẽ cung
cấp các điều kiện về khách hàng được bán chịu, số tiền được bán chịu tối đa theo
từng điều khoản của Hợp đồng cụ thể và loại ơtơ được bán chịu…Bên cạnh đó
BIDV cũng cần các chính sách cụ thể về phương thức tài trợ trong hoạt động giữa
BIDV và hãng bán lẻ ôtô, như vậy sẽ hạn chế rủi ro cho BIDV và khắc phục được
nhược điểm của hình thức cho vay gián tiếp này. Việc áp dụng phương thức cho vay
gián tiếp thông qua đại lý bán xe sẽ tạo ra lượng khách hàng vơ cùng tiềm năng đối
với Sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó, khi
BIDV áp dụng hình thức cho vay thông qua việc liên kết với các hãng xe sẽ giải
quyết vấn đề dư thừa lượng tiền huy động như hiện tại. Mức lãi suất áp dụng cho
vay mua ô tô là mức lãi suất hấp dẫn trong khi độ rủi ro thấp hơn các loại hình cho
vay khách sẽ thu hút được rất nhiều khách hàng. Cả ba bên Ngân hàng BIDV, các
đại lý và các khách hàng cá nhân đều được lợi ích từ việc thực hiện các chính sách
cho vay gián tiếp
Nhằm góp phần đẩy mạnh Sản phẩm tín dụng cho vay mua ơ tơ của khách
hàng cá nhân, khi thực hiện các chính sách cho vay trả góp mua ơ tơ, BIDV đưa ra
u cầu bắt buộc đối với người đi vay là “bên vay phải mua bảo hiểm vật chất cho
tài sản mua bằng vốn vay trong suốt thời gian vay vốn và người thụ hưởng là ngân
hàng. Điều này làm tăng tính an tồn cho món cho vay của ngân hàng. Vì vậy, việc
hợp tác với các công ty bảo hiểm là yếu tố cực kỳ quan trọng giúp quá trình triển
khai Sản phẩm tín dụng cho vay mua ơ tơ đối với các khách hàng cá nhân được thực

hiện nhanh chóng hiệu quả và an tồn. Cơng ty bảo hiểm sẽ thu được phí bảo hiểm


70

ô tô và BIDV sẽ được công ty bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm một cách nhanh
chóng khi chiếc ơ tơ được hình thành từ vốn vay bị hư hại. Đây là một chiến lược
phát triển có lợi: Đó là cơng ty bảo hiểm sẽ thu phí bảo hiểm, cịn Ngân hàng sẽ
được cơng ty bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm một cách nhanh chóng khi tài sản
hình thành từ vốn vay là chiếc ơtơ bị hư hại. Đồng thời, BIDV có thể thu phí bảo
hiểm của khách hàng giúp cơng ty bảo hiểm từ đó có thêm nguồn thu từ cung cấp
các dịch vụ thu hộ góp phần tăng doanh số cho Ngân hàng BIDV.
c) Nâng cao hiệu quả hoạt động Nghiên cứu thị trường và Marketing
Trong giai đoạn cạnh tranh trên tất cả các phân khúc và các Sản phẩm tài
chính như hiện nay giữa các Ngân hàng trong và ngoài nước. Hoạt động Nghiên cứu
thị trường đóng vai trị quan trọng trong việc mở rộng thị trường và tiếp cận khách
hàng. Hoạt động Nghiên cứu thị trường sẽ giúp BIDV nghiên cứu nhu cầu thị
trường khoa học, chính xác, hỗ trợ đặc lực trong các phương hướng lựa chọn và
phát triển thị trường mục tiêu. Để thực hiện được hoạt động Nghiên cứu thị trường
hiệu quả, BIDV cần có một bộ phận chuyên trách trong lĩnh vực Nghiên cứu thị
trường với những chuyên viên, kỹ thuật viên có kiến thức, kỹ năng về thị trường và
tập trung đúng chuyên môn. Bộ phận Nghiên cứu thị trường cần phối hợp nghiệp vụ
với các bộ phận khác để xây dựng các chiến lược cơ bản nhằm nghiên cứu thị
trường và phát triển sản phẩm, đặc biệt là sản phẩm tín dụng cho vay mua ơ tơ.
Bên cạnh đó, BIDV cũng cần tăng cường hoạt động Marketing, quảng cáo
tuyên truyền, nhằm giới thiệu hoạt động cho vay mua ô tô trên các kênh truyền
thông, các phương tiện thơng tin đại chúng, báo,đài, internet, tivi…để khách hàng
có thể biết đến Sản phẩm cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân của của
BIDV. Hiện nay BIDV đã có Bộ phận tư vấn tài chính cá nhân (PFC) đến tận nơi
theo yêu cầu của khách hàng để tư vấn các nhu cầu tài chính. Đây là một biện pháp

maketing trực tiếp rất có hiệu quả, và cần được quan tâm phát triển mạnh mẽ hơn
trong gian tới.
BIDV nên thường xuyên tổ chức hoạt động khuyến mãi với giải thưởng lớn,
hấp dẫn cùng với đó là chế độ ưu đãi hợp lý cho những khách hàng có số dư lớn và
giao dịch thường về lãi suất, thủ tục, các khoản phí và lệ phí trong trường hợp các


71

khách hàng cá nhân này có nhu cầu tham gia Sản phẩm tín dụng cho vay mua ơ tơ.
Đây khơng phải là giải pháp mới, nhưng lại tạo hiệu ứng tích cực và có sức hút
mạnh vì tác động trực tiếp vào tâm lý của khách hàng cho nên BIDV cần nên phải
triển khai một cách có hệ thống các chương trình mang đặc trưng của BIDV như:
“Chương trình phối hợp với các Hãng xe rút thăm trúng thưởng đối với những
khách hàng tham gia dịch vụ cho vay mua ôtô xịn; ưu đãi cho khách hàng về lãi
suất tiền gửi khi đã tham gia Sản phẩm tín dụng mua xe ơ tơ, hay BIDV có chế độ
ưu đãi về lãi suất có tính cạnh tranh hơn, thủ tục có thể tinh giảm bớt nêu có thể, rút
ngắn thời gian ra quyết định cho khách hàng....
3.3. Kiến nghị
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước với vai trò giám sát, quản lý và hỗ trợ các ngân hàng
Thương mại. Đề nghị NHNN nhanh chóng hồn thiện và ban hành các văn bản
pháp quy có liên quan đến hoạt động cho vay trả góp mua ơtơ tạo cơ sở pháp lý và
nền tảng vững chắc cho hoạt động cho vay mua ô tô của các Ngân hàng thương mại.
Bên cạnh đó Ngân hàng Nhà nước cần có những văn bản về việc hỗ trợ, khuyến
khích đối với hoạt động cho vay này, điều này tạo nên hành lang pháp lý thơng
thống và đầy đủ. Ngân hàng nhà nước nên triển khai các chương trình hội thảo,
thường xuyên tổ chức các đợt tập huấn về nghiệp vụ, tổ chức các khóa học và lắng
nghe ý kiến đóng góp của các Ngân hàng thương mại liên quan đến Hoạt động cho
vay tiêu dùng và Sản phẩm cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân để hoàn thiện

các văn bản và chính sách phù hợp với thực tế hoạt động trên thị trường.
Ngân hàng Nhà nước cần ban hành cơ sở pháp lý thống nhất tạo hành lang
pháp lý để bảo vệ quyền lợi của NHTM và quyền lợi của chính người tiêu dùng vì
hiện tại các NHTM đang phải căn cứ trên Hệ thống văn bản chung của Ngân hàng
Nhà nước ban hành kết hợp với Quy định của chính các Ngân hàng thương mại.
Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh và liên tục thay đổi, các văn bản pháp lý của
Ngân hàng Nhà nước sẽ là tiền đề cho một thị trường Sản phẩm tín dụng cho vay
mua ôtô đầy tiềm năng trong tương lai khi nền kinh tế ngày càng phát triển và nhu
cầu tiêu dùng của cá nhân ngày càng gia tăng.