Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và quản trị nội bộ

HIỆN ĐẠI HỐ CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
VÀ QUẢN TRỊ NỘI BỘ
HAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ CỦA NGÂN HÀNG
VIỆT NAM TRƯỚC THỀM HỘI NHẬP
Đỗ Cao Bảo
Tổng giám đốc
Công ty Hệ thống Thông tin FPT


NGÂN HÀNG VIETNAM 2007
“Thế giới đang thay đổi chóng mặt, vấn đề ngày nay khơng cịn là
cá lớn nuốt cá bé mà là cá nhanh nuốt cá chậm”
Rupert Murdoch
“Thế giới đang thay đổi với tốc độ chóng mặt, đa số khơng nhận
ra điều đó, chỉ có một số ít người nhận ra sự thay đổi và chỉ có
một số rất ít người có khả năng thay đổi. Thành cơng chỉ đến với
những người nhận thức ra sự thay đổi và có khả năng thay đổi”


NGÂN HÀNG VIETNAM 2007









Cơ hội rất lớn cùng cơ hội của Việt nam, với sự tăng trưởng kinh
tế cao thứ 2 thế giới.

Nhiều doanh nghiệp nghiệp Việt nam đang tăng trưởng rất tốt và
cần sự hỗ trợ vốn và dịch vụ từ các ngân hàng.
Thu nhập của người dân càng ngày càng cao, cần nhiều các dịch
vụ của ngân hàng.
Các dịch vụ của ngân hàng còn nghèo nàn, dựa trên nền Công
nghệ ngân hàng vừa thiếu vừa chưa đáp ứng yêu cầu của kinh
doanh.
Kinh nghiệm và trình độ quản trị là điểm đáng lo ngại nhất.
Sau khi Việt nam ra nhập WTO, các ngân hàng Việt nam phải đối
mặt với sự cạnh tranh bình đẳng với các Ngân hàng Quốc tế vượt
trội cả về Vốn, Công nghệ, Dịch vụ và Quản trị.


NGÂN HÀNG VIETNAM 2007
Hai vấn đề lớn, các Ngân hàng Việt nam cần giải quyết:

HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG:

Cung cấp nhiều dịch vụ Ngân hàng hơn nữa nhằm đáp ứng
ngày càng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Cung cấp dịch vụ nhanh hơn, tốt hơn, thuận tiện hơn để đáp
ứng nhu cầu của khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các
ngân hàng bạn trong môi trường hội nhập.


NÂNG CAO HỆ THỐNG QUẢN TRỊ NỘI BỘ:

Đảm bảo quản lý tốt, chính xác, nhanh chóng Tài chính,
nguồn nhân lực, rủi ro, hệ thống khách hàng của Ngân hàng.


Đảm bảo cung cấp các số liệu về Tài chính, Nhân lực, Rủi ro,
Khách hàng thật nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu quản lý và hỗ
trợ lãnh đạo ra quyết định.

Đảm bảo tính minh bạch của Ngân hàng.


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG


HỆ THỐNG HẠ TẦNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN:








Hệ thống hạ tầng Mạng và Viễn thông (Networking &
Communication).
Hệ thống Data Center (Hệ thống máy chủ và hệ thống lưu trữ).
Hệ thống Bảo mật (Security System).
Hệ thống Call Center
Hệ thống giám sát và quản trị (Monitoring System).

HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ

Core Banking.


Internet Banking & Phone Banking.

Trade Finance

Payment System: Switching Solution, ATM, POS, Card &
Smart/EMV Card. Hệ thống chuyển mạch tài chính và sự liên
kết các ngân hàng thành viên.


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
HỆ THỐNG HẠ TẦNG CNTT (INFRASTRUCTURE):

Hệ thống Networking & Communication:

Hệ thống Data Center: Nỗi lo An tồn dữ liệu?








Storage System: Rất ít đã làm?
DR (Disaster Recovery): Hầu hết chưa làm?

Hệ thống Bảo mật (Security):

Hoặc chưa làm hoặc làm ở mức thấp


Vấn đề rất cấp bách (Đã trình bầy tại Vietnam Banking 2004)
Hệ thống Call Center:

Kết hợp với CRM, hỗ trợ khách hàng: Hầu hết chưa làm?
Hệ thống giám sát (Monitoring) và quản trị:

Monitoring hệ thống Infrastructure.

Monitoring các thông tin


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:

Hệ thống Core Banking:








Core Banking được ví như “TRÁI TIM” của ngân hàng.
80% Các ngân hàng Việt nam đã triển khai xong (Online tất cả
các chi nhánh).
20% Ngân hàng đang triển khai hoặc chưa triển khai.
Qui mơ cịn nhỏ, chưa đầy đủ các chức năng.
Có Ngân hàng đã nghĩ đến việc thay thế hệ thống Core Banking

Hiện đại hơn, đáp ứng yêu cầu cao hơn của một ngân hàng đạt
chuẩn quốc tế.

Hệ thống Internet Banking, Phone Banking:

Hầu hết chưa triển khai

Mới chỉ có các chức năng: Tra cứu số dư, lịch sử các giao dịch;
Thiếu các chức năng: Thanh tốn hóa đơn, chuyển khoản, thanh
tốn sec, cho vay, quản lý tiền mặt, mở L/C…


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
Tại sao phải ứng dụng Internet Banking & Call Center?
“Chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng”
> 500$

> 5$

< 1$

Chi nhánh

Call Center

Internet
Banking


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG

HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:

Payment System (Vietnam):










ATM:
POS:
Master/VISA/Amex/ATM Card:
Ngân hành phát hành thẻ:
Công nghệ thẻ:
Hệ thống Switching:
Hệ thống chuyển mạch tài chính:

~3.820 ATM.
~22.000 điểm chấp nhận
>6.2 triệu thẻ.
20/58
Thẻ từ
½ hoạt động tốt
Banknet (3), VCB (12)

Payment System (ThaiLand):





ATM:
POS:
Master/VISA/Amex/ATM Card:

21.500 ATM.
200.000 điểm chấp nhận
20 triệu thẻ.

* Theo thống kê của Visa đến hết 31/12/2006


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:

Việc chuyển đổi sang EMV Card:









Khuyến cáo của VISA.
Các nước trong khu vực đã chuyển đổi (Taiwan, Malayxia,

Cambodia).
Các nước trong khu vực đang chuyển đổi (Singapore, Indonesia,
Thailan, Brunei, Philippin).
Rủi ro ngày càng cao cho các nước chưa chuyển đổi
Có Ngân hàng Việt nam đã có kế hoạch chuyển đổi.

Hệ thống Switching:

Triển khai hệ thống switching tốt là đặc biệt quan trọng.
Hệ thống chuyển mạch tài chính:

Tất cả các ngân hàng đã phát hành thể nên tham dự vào hệ
thống chuyển mạch tài chính.


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
1.
2.
3.

4.

5.

Xây dựng bức tranh tổng thể hệ thống CNTT & xác định
một chiến lược dài hạn.
Tập trung phát triển và hoàn thiện “Trái tim” Core
banking.
Phát triển hệ thống chuyển mạch tài chính. Xác định hệ
thống chuyển mạch tài chính như “huyết mạch” của ngân

hàng.
Nhanh chóng phát triển hệ thống kênh thanh tốn và
mạng lưới phục vụ khách hàng - “chân tay” của ngân
hàng.
Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT
(Infrastructure) đảm bảo tính sẵn sàng, an tồn và bền
vững của hệ thống (Data Center - DR, Security).


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
6.

Chú trọng đến các chỉ số chi phí, hiệu quả đầu tư
“Chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng”
> 500$

> 5$

< 1$

Chi nhánh

Call Center

Internet
Banking


HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
7.

Sử dụng dịch vụ out-sourcing
• Giảm thiểu chi phí đầu tư.
• Tối giản bộ máy vận hành, bảo trì hệ thống.
• Rút ngắn thời gian đưa sản phảm ra thị trường.
• Tập trung trí tuệ, thời gian, nguồn lực vào nghiệp vụ
Ngân hàng.
•

Out-sourcing những gì:
•
•
•

Dịch vụ quản trị hệ thống & BPO
Data Center
Call Center


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG


Ngân hàng phải chịu sức ép từ nhiều phía
1. Tăng trưởng về cơ cấu tổ chức
2. Đổi mới công nghệ
3. Tuân thủ pháp lý và các tiêu chuẩn quốc tế
4. Sự thay đổi trong bối cảnh kinh doanh toàn cầu


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG

 Ví dụ về pháp lý buộc các ngân hàng phải tuân thủ
những chuẩn quốc tế như Sarbanes Oxley hay
Basel II
 Cung cấp các báo cáo một cách tin cậy, chính xác
và nhanh chóng
 Quản lý và báo cáo tình trạng hoạt động theo thời
gian thực
 Xây dựng kế hoạch xuyên suốt tất cả các lines kinh
doanh


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Tình trạng yếu kém tại các ngân hàng
 Phần mềm đơn lẻ
 Excel kết hợp sổ sách
 Các chỉ tiêu còn mơ hồ, thiếu chính xác
•
•
•
•

Tính thành tích theo số tài khoản phát triển được
Theo số dư tiền vay
Theo số thẻ phát hành
Hạch toán chi nhánh khơng chính xác
dẫn đến hệ quả đánh giá sai năng lực
của cán bộ, ra chính sách sai


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG

1. Quản lý tài chính: Kế tốn tài chính, Kế tốn
quản trị
2. Quản lý nhân lực
3. Quản lý hoạt động
4. Phân tích/hỗ trợ ra quyết định
5. CRM
6. Risk Management (bao gồm cả vấn đề chống rửa
tiền)


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Quản lý tài chính: Kế tốn tài chính
 Kiểm sốt tất cả các hoạt động tài chính, kế tốn theo
thời gian thực
 Cung cấp thơng tin nhanh và chính xác
 Nâng cao chất lượng và hiệu quả các qui trình nghiệp
• Rút ngắn thời gian đóng sổ: Hệ thống tài chính hiện đại
chỉ tính theo phút
• Đơn giản hố việc xử lý thanh tốn


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Quản lý tài chính: Kế tốn quản trị
 Hạch tốn chi phí / lợi nhuận chi tiết tới từng đối tượng
chi phí
•
•
•
•

Trung tâm chi phí (cost center)
Trung tâm lợi nhuận (Profit center)
Hạch tốn nội bộ (Internal Order)
Hạch toán theo hoạt động (Activity-based Costing - ABC)

 Tính tốn Giá vốn nội bộ (Funds Transfer Pricing)
• Mơ hình hố luồng tiền từ các khoản cho vay, cho gửi và các
phương tiện khác
• Phân tích, đánh giá lợi ích chuyển vốn và các đặc tính kinh tế
của từng phương tiện
• Tính hàng ngày hay nội trong một ngày


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Quản lý nhân lực







Quản lý các giao dịch của nhân viên
Quản lý quay vòng sức lao động
Tuyển dụng, đào tạo
Quản lý mối quan hệ nhân viên
Phân tích quản trị nhân lực
Nâng cao năng suất lao động và giữ chân nhân
viên

QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Quản lý hoạt động
 Cung cấp các chức năng hậu cần phục vụ cho cơng
tác nghiệp vụ
• Qui trình quản lý mua sắm, kiểm kê, bảo trì, và kiểm
sốt chất lượng


QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG
 Phân tích/hỗ trợ ra quyết định
 Phân tích, đánh giá dựa trên dữ liệu thu thập từ các
hệ thống khác biểu thị sáng sủa, đa dạng (bảng, đồ
thị, biểu đồ)
 Giúp nhà quản lý nắm được tình trạng hoạt động
nhanh và hiệu quả, định lượng được hiệu quả hoạt
động của tổ chức mình dựa trên những KPI (Key
Performance Indicator)
 Thiết lập các mơ hình giả định để dự đoán, ngoại
suy những xu hướng thay đổi của thị trường, năng
lực, chi phí v.v…


HAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ
 Hiện đại hố Cơng nghệ
 “Trái tim” – Corebank
 “Huyết mạch” – Chuyển mạch tài chính
 “Chân tay” – Kênh thanh tốn

 Quản trị nội bộ – “Bộ não” của Ngân hàng

Lời kết
Công ty Hệ thống thông tin FPT luôn mong
muốn là đối tác chiến lược giúp các ngân hàng
trở thành “CÁ NHANH” trong môi trường cạnh
tranh ngày càng khốc liệt này!!!