Mô tả công việc của nhân viên thẩm định doanh nghiệp tại Vietinbank

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC
THẮNG
KHOA QUẢN TRỊ KINH
DOANH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
MÔ TẢ CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN THẨM
ĐỊNH
DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP
KỸ
THƯƠNG VIỆT NAM – PGD THANH
ĐA
GVHD:
SVTT :
MSSV :
KHÓA:
TP HCM, THÁNG 05 NĂM 2012
LỜI CẢM
ƠN

Để có được những kiến thức và kết quả như ngày hôm nay, trước hết cho em gửi lời
cám ơn chân thành nhất tới Quý Thầy cô trong trường ĐH Tôn Đức Thắng. Quý Thầy
cô đã giảng dạy hết tâm huyết của mình để trang bị cho em những kiến thức cơ bản
cũng như chuyên sâu trong suốt quá trình học tại trường.
Em xin chân thành cảm ơn thầy Phan Đình Nguyên đã tận tình hướng dẫn và giải
đáp những thắc mắc trong suốt quãng thời gian em thực tập và hoàn thành đề tài này.
Về phía Ngân hàng, Em xin gửi lời cảm ơn tới tập thể các Anh chị trong Ngân
hàng Kỹ Thương Việt Nam - PGD Thanh Đa. Đặc biệt là sự giúp đỡ tận tình và tạo
điều kiện hết mình của anh Nguyễn Huy Hùng – Chuyên viên tín dụng khách hàng
Doanh nghiệp để em hoàn thành tốt quá trình thực tập của mình.
Do thiếu kinh nghiệm thực tế nên không tránh khỏi những những sai sót trong quá

trình làm báo cáo. Mong quý thầy cô góp ý và chỉ bảo thêm để em có thể hoàn thiện
hơn kiến thức của mình. Em xin chân thành cảm ơn!
Cuối cùng em xin chúc Quý Thầy cô và Anh chị trong Ngân hàng TMCP Kỹ
Thương Việt Nam – PGD Thanh Đa sức khỏe và thành công trong cuộc sống.
TP.HCM, ngày 06 tháng 05 năm 2012
Sinh viên thực
tập
Cao Huy
Dũng
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG
DẪN

..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................

..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
TP.HCM, ngày 06 tháng 05 năm 2012
Ký
tên
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN
BIỆN

..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................

..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
TP.HCM, ngày….tháng 05năm 2012
Ký
tên
MỤC
LỤC
CHƯƠNG
1: TỔNG QUAN
V
Ề NGÂN HÀNG
TH
Ƣ
ƠNG
MẠI CỔ PHẦN
KỸ
THƢƠNG
VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH THANH
ĐA.........................
1
1.1

Giớ
i thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam.
..........
1
1.1.1
Giớ
i thiệu
chung

................................................................................
1
1.1.2 Sứ mệnh – Tầm nhìn – Giá trị cốt
lõi

...................................................
1
1.1.3 Một số kết quả, thành tựu Techcombank đã đạt được trong những năm
gần
đây:

............................................................................................
2
1.2
Giớ
i thiệu tổng quan về Techcombank - Phòng Giao Dịch Thanh
Đa......
3
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
..........................................................
3

1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Techcombank - PGD Thanh Đa
.....................
4
1.2.3 Nhiệm vụ chức năng các bộ
phận

........................................................
5
1.2.4 Lĩnh vực hoạt
động

............................................................................
6
1.2.5 Tầm quan trọng của công tác thẩm
định

...............................................
6
1.2.6 Tình hình hoạt động trong những năm gần đây của
TCB
Thanh
Đa

........
6
CHƢƠNG
2: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH
NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG
MẠI CỔ PHẦN KỸ

TH
Ƣ
ƠNG
VIỆT
NAM - PHÒNG GIAO DỊCH THANH
ĐA

........................................................
13
2.1
Giớ
i thiệu về bộ phận thực tập
..........................................................
13
2.1.1 Trách nhiệm của bộ phận thẩm định
..................................................
13
2.1.2 Nhiệm vụ của bộ phận thẩm
định ......................................................
13
2.2 Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh
nghiệp..........................
14
2.2.1 Quy trình thực
hiện

..........................................................................
14
2.2.2 Diễn giải quy
trình

...........................................................................
15
2.3 Quy trình thẩm
định

.........................................................................
22
2.3.1 Quy trình thẩm
định. ........................................................................
23
2.3.2 Diễn giải quy
trình

...........................................................................
23
2.4 Đánh giá chung về công việc thẩm định khách hàng doanh nghiệp tại
Techcombank - PDG Thanh
Đa.........................................................
25
2.4.1 Ưu
điểm..........................................................................................
25
2.4.2 Nhược điểm
....................................................................................
26
CHƢƠNG
3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA
NHÂN VIÊN THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN
HÀNG TMCP KỸ

THƢƠNG
VIỆT NAM-PGD THANH
ĐA.

...........................
27
3.1 Một số giải pháp nâng cao nghiệp vụ thẩm
định..................................
27
3.1.1 Bố trí cán bộ thẩm định có trình độ nghiệp vụ đáp ứng được yêu cầu của
công việc
........................................................................................
27
3.1.2 Tổ chức và điều hành công tác thẩm định khoa
học.............................
27
3.1.3 Nâng cao chất lượng thông tin thu
thập

..............................................
28
3.1.4 Tổ chức phối hợp chặt chẽ giữa các phòng nghiệp
vụ

..........................
28
3.1.5 Học hỏi kinh nghiệm thẩm định
........................................................
28
3.2 Một số kiến

nghị..............................................................................
29
3.2.1 Đối với ngân hàng Nhà nước
............................................................
29
3.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
...............................
29
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
 NHTM: Ngân hàng thương mại
 NHNN: Ngân hàng nhà nước
 TMCP: Thương mại cổ phần
 TCTD: Tổ chức tín dụng
 CN: Chi nhánh
 PGD: Phòng Giao dịch
 TGĐ: Tổng giám đốc
 KH: Khách hàng
 CVKH: Chuyên viên khách hàng
 CGPD: Chuyên gia phê duyệt
 QTRR: Quản trị rủi ro
 TSBĐ: Tài sản bảo đảm
 Đơn Vị: Trung tâm giao dịch Hội sở, các Chi nhánh, PGD Techcombank
 Khối CB: Khối Khách hàng Doanh nghiệp lớn
 Khối SME: Khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ
 TT DVGD: Trung tâm dịch vụ giao dịch - khối vận hành
 TT QLKH lớn: Trung tâm quản lý Khách hàng lớn – Khối CB
 TT QLTD: Trung tâm quản lý tín dụng – Khối CB
 TT DVKH lớn: Trung tâm dịch vụ Khách hàng lớn – Khối CB
 Phòng DVKH DN: Phòng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp hoặc bộ phận
tương đương tại các đơn

vị
 Phòng DVKH : Phòng Dịch vụ KH hoặc bộ phận tương đương tại đơn vị
 Phòng DVKH lớn: Phòng DVKH lớn thuộc TT DVKH lớn
 Phòng TT&TTTMNK: Phòng thanh toán và tài trợ thương mại nhập khẩu thuộc
TT DVGD
 CCA: Trung tâm kiểm soát tín dụng và hỗ trợ kinh doanh miền Bắc/Nam
 Hợp đồng: Bao gồm các hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ, hợp đồng bảo
lãnh, hợp đồng bảo đảm và các văn bản liên quan đến cấp tín dụng cần ký kết
với khách hàng
DANH MỤC BẢNG BIỂU – BIỂU ĐỒ
Bảng 1.1 Một số chỉ tiêu về tình hình hoạt động của TCB Thanh Đa 2009 – 2011.
Bảng 1.2 Chỉ tiêu hiệu quả hoạt động của TCB Thanh Đa 2009 – 2011.
Bảng 1.3 Dư nợ cho vay phân loại theo kỳ hạn.
Biểu đồ 1.1 Cơ cấu vốn huy động của TCB Thanh Đa 2009 – 2011.
Biểu đồ 1.2 Dư nợ tín dụng của TCB Thanh Đa 2009 – 2011.
Biểu đồ 1.3 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng.
LỜI MỞ
ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Đất nước đang chuyển mình với những bước đi đúng hướng, những thành tựu mới
trong mọi lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội đi kèm với xu hướng toàn cầu hóa. Việt
Nam trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới – WTO, đã mở ra
nhiều cơ hội mới cho các thành phần kinh tế. Chúng ta bắt đầu thực hiện các cam kết mở
cửa, tạo cho các doanh nghiệp nhiều thuận lợi nhưng cũng khiến họ đứng trước sự cạnh
tranh ngày càng khốc liệt. Điều này ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh
của doanh nghiệp, vì thế ảnh hưởng đến hoạt động của các Ngân hàng.
Trong hoạt động của Ngân hàng hiện nay, hoạt động tín dụng là hoạt động truyền
thống, nền tảng chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng đây
cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn cho các ngân hàng thương mại.
Rủi ro có nhiều nguyên nhân có thể do chủ quan từ phía Ngân hàng hoặc cũng có

thể do khách quan từ phía thị trường, từ chủ thể đi vay. Nhưng dù do nguyên nhân chủ
quan hay khách quan nó cũng gây thiệt hại về tài chính cũng như uy tín của Ngân hàng
và Doanh nghiệp. Chính vì yếu tố trên đòi hỏi chất lượng của công tác thẩm định tín
dụng luôn phải được các Ngân hàng đặt lên hàng đầu nhằm giảm rủi ro, mang lại sự ổn
định lâu dài cho Ngân hàng
Nhận rõ tầm quan trọng của công việc thẩm định trong quy trình cấp tín dụng và để
hiểu rõ thêm vấn đề này nên em chọn đề tài: “MÔ TẢ CÔNG VIỆC CỦA NHÂN
VIÊN THẨM ĐỊNH DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ
THƢƠNG VIỆT NAM – PGD THANH ĐA” để thực hiện báo cáo.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Tìm hiểu công việc của nhân viên thẩm định khách hàng doanh nghiệp, đồng thời đề
xuất một số ý kiến và giải pháp nhằm nâng cao chất lượng của hoạt động thẩm định
khách hàng doanh nghiệp.
3. Phạm vi nghiên cứu
Bài báo cáo này tập chung nghiên cứu về quy trình cấp tín dụng và công tác thẩm
định khách hàng doanh nghiệp tại Phòng kinh doanh của PGD Thanh Đa
4.
Phƣơng
pháp nghiên cứu
Dựa vào quy trình cấp tín dụng của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, các tài
liệu liên quan tới việc thực hiện công việc.
Phương pháp: Tìm hiểu qua quan sát thực tế công việc của nhân viên thẩm định tại
Phòng giao dịch
5. Kết cấu của bài báo cáo
Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – PGD Thanh
Đa.
Chương 2: Mô tả công việc thẩm định khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng
TMCP Kỹ Thương Việt Nam – PGD Thanh Đa.
Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của nhân viên thẩm định khách
hàng doanh nghiệp.

KỸ
THƢƠNG
VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH THANH ĐA
1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ
thƣơng
Việt Nam.
1.1.1 Giới thiệu chung
Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.
Tên tiếng Anh: Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank
Tên thương hiệu: TCB
Hội sở chính: 70-72 Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt
Nam.
Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Kỹ thương Việt Nam - Techcombank
được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, trải qua 18 năm hoạt
động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu
Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 183.000 tỷ đồng (tính đến hết tháng 9/2011).
Techcombank có cổ đông chiến lược là HSBC với 20% cổ phần. Với mạng
lướ
i gần
300 chi nhánh, phòng giao
d
ịch trên 44 tỉnh và thành phố trong cả nước.
Techcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh
hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ. Hiện tại, với đội ngũ
nhân viên lên tới 7.300 người, Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về
dịch vụ dành cho khách hàng. Techcombank hiện phục vụ trên 2 triệu khách hàng cá
nhân, gần 60.000 khách hàng doanh nghiệp.
Fax : (844) 39 44 63 62
Telex : 411349HSBCTCB
Email : ho @ techcombank . com . vn

Website : www . techcombank . com . vn
SWIFT : VTCB VNVX
Logo:
1.1.2 Sứ mệnh – Tầm nhìn – Giá trị cốt lõi
 Sứ
mệnh
- Trở thành đối tác tài chính được lựa chọn và đáng tin cậy nhất của khách
hàng nhờ khả năng cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính chính đa dạng
dựa trên cơ sở luôn coi khách hàng làm trọng tâm.
CHƢƠNG
1: TỔNG QUAN
V
Ề NGÂN HÀNG
TH
Ƣ
ƠNG
MẠI CỔ
1
hội để phát triển năng lực, đóng góp giá trị và tạo dựng sự nghiệp thành đạt.
- Mang lại cho cổ đông những
lợ
i ích hấp dẫn, lâu dài thông qua việc triển
khai một kế hoạch phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng các
thông lệ quản trị doanh nghiệp và quản trị rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế.

Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt
Nam.
 Giá trị cốt lõi:
- Khách hàng là trên hết
- Liên tục cải tiến

- Tinh thần phối hợp
- Phát triển nhân lực
-
Cam kết hành động
1.1.3 Một số kết quả, thành tựu Techcombank đã đạt đƣợc trong
những
năm gần đây:
Vớ
i những nỗ lực phát triển và sự đóng góp tích cực cho nền tài chính Việt Nam,
Techcombank đã nhận nhiều bằng khen và giải thưởng có uy tín và trong nước và quốc
tế, điển hình như:
Tháng 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả
của báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.
Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2008” do Hội Doanh nghiệp
trẻ trao tặng.
Tháng 10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công ty
cổ phần hàng đầu Việt Nam” do Ủy ban chứng khoán trao tặng.
Năm 2009: Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm
2009” do Việt Nam Report trao tặng.
Năm 2009: Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc
tế” do ngân hàng Wachovina trao tặng.
Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về chất lượng” do BID-
Tổ chức sáng kiến Doanh nghiệp trẻ quốc tế trao tặng.
Tháng 05/2010: Nhận danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010”.
Tháng 06/2010: Nhận giải “Ngân hàng thương mại năng động nhất khu vực Đông
Á” do IFC-Thành viên của Ngân hàng Thế giới trao tặng.
-
Tạo dựng cho nhân viên một môi trường làm việc tốt nhất, với nhiều cơ
Tháng 07/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2010” do tạp chí
Euromoney trao tặng.

Tháng 08/2010: Nhận giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” do Hội doanh nghiệp
trẻ trao tặng và Giải thưởng “Thương hiệu Việt được ưa thích nhất năm 2010” do báo
Sài Gòn giải phóng trao tặng.
Tháng 03/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ ngân hàng Bank of
New York.
Tháng 04/2011: Được xếp hạng trong “Top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam
từ tổ chức VNR 500” và nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng của năm” do Thời báo
kinh tế Việt Nam trao tặng.
Tháng 05/2011: Nhận giải “Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức World confederation
of businesses.
Tháng 06/2011 đến tháng 08/2011: Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy
tín, bao gồm: “The Best Bank in Vietnam”, “The Best Cash Management Bank in
Vienam”, “The Best Trade Bank in Vietnam” do tạp chí Finance Asia trao tặng. “The
Best Bank in Vietnam”, “The Best Cash Management Bank in Vienam”, “The Best
Trade Bank in Vietnam” do tạp chí Alpha South East Asia trao tặng. “The Best FX
provider in Vietnam” – Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt nhất năm 2011 do tạp chí
Asia Money trao tặng. “Vietnam Retail bank of year” do tạp chí Asia Banking And
Finance trao tặng.
Tháng 12/2011: Nhận giải “Best domestic bank in Vietnam”-Ngân hàng nội địa tốt
nhất Việt Nam do tạp chí The Asset trao tặng.
1.2 Giới thiệu tổng quan về Techcombank - Phòng Giao Dịch Thanh Đa.
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Tên gọi: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – PGD Thanh Đa
Địa chỉ: 633 – 635 Xô Viết Nghệ Tĩnh, phường 26, quận Bình Thạnh, TP. Hồ Chí
Minh
Tel: +84 (8) 3511 8814/15/16
Fax: +84 (8) 35118813
Theo Quyết định số 0152/QĐ – HĐQT Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ban
hành ngày 03 tháng 05 năm 2007, quyết định thành lập Phòng giao
d

ịch Techcombank
(TCB) Thanh Đa trực thuộc Chi nhánh Techcombank Gia Định. Hoạt động của PGD sẽ
tuân theo các quy chế, quy định của Techcombank.
Thành lập vào tháng 5/2007, PGD Techcombank Thanh Đa đã gặp phải nhiều khó
khăn khi năm sau đó là năm khủng hoảng kinh tế . Bắt đầu xây dựng địa vị từ điều kiện
kinh tế không thuận lợi, TCB Thanh Đa phải đề ra một chiến lược hợp lý, xác định
từng bước đi đúng đắn để đưa ngân hàng phát triển nhanh và bền vững. Sau những
thành tựu và kết quả đạt được, 2011 chức năng hoạt động của Techcombank Thanh Đa
không còn
b
ị
giớ
i hạn trong quyền hạn hoạt động của Phòng giao
d
ịch mà đã trở thành
một “chi nhánh đa năng”, nghĩa là TCB Thanh Đa có quyền hoạt động như một chi
nhánh thực sự. Các khoản tín dụng không còn bị giới hạn ở mức hai tỷ đồng theo quyết
định số 13/2008/QĐ – NHNN qui định về hoạt động của Phòng giao
d
ịch, hiện tại TCB
Thanh Đa có hạn mức tín dụng cao nhất đối với khách hàng là 30 tỷ đồng.
Vị trí, uy tín đối với khách hàng ngày càng được nâng cao, các sản phẩm ngân hàng
hiện đại, đa dạng, chất lượng dịch vụ tăng lên đã đưa TCB Thanh Đa trở thành một
PGD mạnh so với các PGD trong cùng hệ thống TCB trên
đ
ịa bàn và so với các PGD
của các Ngân hàng khác.
1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Techcombank - PGD Thanh Đa
Trưởng Phòng Giao Dịch
Quầy Giao dịch

Phòng Kinh
doanh
Kiểm soát viên
Khối khách hàng
doanh nghiệp
Khối khách
hàng
cá
nhân
Nhân viên
giao dịch
Ngân quỹ
1
1.2.3 Nhiệm vụ chức năng các bộ phận
 Quầy giao dịch
Thực hiện các giao
d
ịch với khách hàng, xử lý các nghiệp vụ kế toán giao
d
ịch,
nhận tiền
gử
i từ khách hàng, giải ngân…
 Phòng Kinh doanh
Hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh nguồn vốn của ngân hàng, bao gồm huy
động vốn và cho vay, bên cạnh đó Phòng
K
inh doanh cũng thực hiện các hoạt động về
thanh toán quốc tế như chuyển tiền, kinh doanh ngoại hối, phát hành L/C…
 Nhiệm vụ cụ thể

- Tìm kiếm khách hàng để huy động vốn.
- Tìm kiếm khách hàng vay vốn, thực hiện qui trình thẩm định khách hàng,
lập hồ sơ vay vốn, ra quyết định cho vay và giải ngân.
- Kiểm tra, giám sát các khoản tín dụng, thực hiện công tác đòi nợ, xiết nợ
khi xuất hiện các khoản nợ xấu.

Tr
ƣ
ởng
Phòng Giao dịch
Chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện và quản lý hoạt động chung của PGD Thanh
Đa, đảm bảo PGD hoạt động một cách hiệu quả nhất.
 Quầy giao dịch: bao gồm
- Một kiểm soát viên: giám sát hoạt động của nhân viên giao
d
ịch, quyết
định kí duyệt các giấy tờ liên quan khi phát sinh giao
d
ịch với khách hàng.
- Năm nhân viên giao
d
ịch: thực hiện các giao
d
ịch với khách hàng, cân
đối tài khoản vào cuối mỗi ngày giao
d
ịch.
- Một ngân quỹ: thực hiện thu chi khi phát sinh giao
d
ịch, kiểm quỹ cuối

ngày và nhập quỹ về chi nhánh.
 Phòng Kinh doanh
- Khối khách hàng doanh nghiệp: gồm hai chuyên viên khách hàng doanh
nghiệp, thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và cho vay đối
vớ
i khách hàng doanh
nghiệp.
- Khối khách hàng cá nhân: gồm bốn chuyên viên khách hàng cá nhân,
thực hiện các nghiệp vụ huy động và cho vay đối với khách hàng cá nhân. Trong đó, có
một chuyên viên khách hàng cá nhân cao cấp, thực hiện chuyên biệt trong mảng huy
động vốn đối với những khoản tiết kiệm trên 1 tỷ VNĐ.
1
1.2.4 Lĩnh vực hoạt động
 Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn
dướ
i các hình thức nhận tiền
gử
i,
phát hành chứng chỉ tiền
gử
i, vay vốn của các TCTD khác.
 Hoạt động cấp tín dụng thông qua các hình thức cho vay, bảo lãnh ngân
hàng, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá, phát hành thẻ tín dụng.
 Hoạt động cung ứng phương tiện, dịch vụ thanh toán như mở tài khoản
cho khách hàng, thanh toán các
d
ịch vụ trong nước và quốc tế bao gồm séc, uỷ nhiệm
chi, uỷ nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ, chi hộ…
1.2.5 Tầm quan trọng của công tác thẩm định
Nền kinh tế sẽ không thể phát triển nếu không có hoạt động kinh doanh, đầu tư. Do

vậy hoạt động đầu tư được xem như là chìa khóa và tiền đề cho sự phát triển đất nước.
Tuy nhiên hoạt động đầu tư sẽ không thể thực hiện hay thực hiện cũng kém hiệu quả
nếu doanh nghiệp không có vốn hoặc trong tình trạng thiếu vốn. Ngoài nguồn vốn tự
có của mình và nguồn vốn từ các nhà đầu tư thì nguồn vốn vay từ phía ngân là không
thể thiếu. Trong thực tế cho thấy, dự án đầu tư của doanh nghiệp dù được chuẩn bị và
soạn thảo kỹ đến đâu cũng không thể tránh khỏi những sai sót. Dự án thường mang
tính chủ quan của người lập dự án và không đánh giá hết được các khía cạnh liên quan.
Bên cạnh cạnh đó, một dự án khi đầu tư thường là quyết định tài chính dài hạn, đòi hỏi
lượng vốn lớn và chịu nhiều tác động khó đoán trước của thị trường. Từ những vấn đề
được nêu trên cho thấy rủi ro đối với doanh nghiệp rất lớn kéo theo những rủi ro không
thể tránh khỏi về phía ngân hàng. Do đó ngân hàng cần có những biện pháp nhằm giảm
thiểu những rủi ro trên, một trong những biện pháp đó là nâng cao chất lượng của công
tác thẩm định. Nghĩa là xem xét, nghiên cứu, đánh giá các vấn đề trên nhiều lĩnh vực
nhằm đưa ra một quyết định đúng đắn, đảm bảo lợi ích của Ngân hàng.
1.2.6 Tình hình hoạt động trong những năm gần đây của TCB Thanh Đa
Về tổng quan, TCB Thanh Đa có tốc độ tăng trưởng tốt về quy mô tài sản và tổng
vốn huy động. Tính đến năm 2011, tổng tài sản của ngân hàng là 375.065.511.568
VND, tăng lên 26,27% so với 2010, tổng huy động cũng đạt được mức tăng trưởng
24,79% với giá trị 361.678.659.427VND. Sau hơn 4 năm thành lập, vị trí của TCB
Thanh Đa đã có chỗ đứng trong khu vực, đã tạo được uy tín đối
vớ
i khách hàng và đã
thực hiện được các chỉ tiêu kinh doanh đề ra.
Lợ
i nhuận trước thuế tăng 22,52% vào
năm 2010, đến 2011 con số lợi nhuận đạt 6.356.526.265 VND tương đương 57,5%.
Vậy có thể nói TCB Thanh Đa đã có được những kết quả hoạt động khá tốt, đem lại giá
trị gia tăng cho Ngân hàng. Tuy nhiên điểm hạn chế của ngân hàng là do quy định của
1
Hội Sở về tăng trưởng tín dụng làm tốc độ tăng tín dụng bị hạn chế, nhưng không có

nghĩa là kết quả kinh doanh của hoạt động tín dụng giảm sút, phần sau của báo cáo sẽ
đi phân tích rõ hơn về rủi ro tín dụng của ngân hàng.
Bảng 1.1 Một số chỉ tiêu về tình hình hoạt động của TCB Thanh Đa 2009 –
2011
( ĐVT: triệu
đồng)
Chỉ tiêu 2009
2010 2011
Số dư Số dư Thay
đổi
(%)
Số dư Thay
đổi
(%)
Tổng tài sản 200.207 297.039 48,29% 375.065 26,27%
Tổng vốn huy động 195.263 289.834 48,43% 361.679 24,79%
Tổng dư nợ cho vay 61.565 64.242 4,35% 65.815 2,45%
Lợi nhuận trước thuế 3.294 4.036 22,53% 6.357 57,51%
(Nguồn: Báo cáo tài chính TCB Thanh Đa năm 2009 – 2011)

Tình hình huy động vốn
361.679
289834.0
195263.0
Phát hành
giấy
tờ có giá
Tiền gửi khách
hàng
2009 2010

2011
Biểu đồ 1.1: Cơ cấu vốn huy động của TCB Thanh Đa 2009 – 2011
( ĐVT: triệu đồng)
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán TCB Thanh Đa 2009 – 2011)
Đối
vớ
i một PGD thì nguồn huy động vốn chủ yếu từ tiền
gử
i của dân cư, đặc biệt
trong năm 2011, ngân hàng có được một lượng vốn huy động từ phát hành giấy tờ có
giá bằng ngoại tệ và vàng đạt 30,747,155,079 VND. Việc gia tăng huy động từ khách
1
hàng chủ yếu là vì Ngân hàng đã thành công trong huy động khách hàng cá nhân.
Nguyên nhân khách quan đến từ địa bàn hoạt động của TCB Thanh Đa, đây là khu vực
dân cư tập trung rất đông với nhiều cư xá, nhà ở, là điều kiện thuận lợi cho ngân hàng
đẩy mạnh huy động từ cá nhân và phát triển các dịch vụ ngân hàng đi kèm.
 Tình hình sử dụng vốn
- Tổng
dƣ
nợ tín dụng qua các năm
Dư nợ tín dụng tại ngân hàng có chiều hướng tăng vào khoảng 4,35% vào năm 2010,
tăng 2,45% vào năm 2011. Nhìn chung, dư nợ tín dụng qua các năm đều tăng, chứng tỏ
hoạt động tín dụng luôn được mở rộng và phát triển. Tuy nhiên, tăng trưởng 2011 có sự
giảm sút so với 2010 vì cuối năm 2011, NHNN áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ,
kiểm soát chặt chẽ về tăng trưởng tín dụng nên chỉ tiêu tăng trưởng của ngân hàng bị
giảm sút. Nhiều khoản vay trong năm được giải ngân tập trung vào nợ ngắn hạn, bổ
sung vốn lưu động và sẽ được tất toán trong năm đó, số dư cuối kỳ chỉ phản ánh tại
một thời điểm cuối năm của dư nợ tín dụng, nên khi phân tích dư nợ tín dụng ta có kết
quả tốc độ tăng trưởng tín dụng ở mức thấp. Hơn nữa, năm 2011 được xem là năm lãi
suất tăng cao, các DN buộc phải tất toán nhiều khoản vay để hạn chế chi phí, mặt khác

TCB Thanh Đa cũng phải hạn chế tăng trưởng tín dụng theo qui
đ
ịnh của Hội sở
Techcombank khiến dư nợ không được tăng trưởng cao.
61565.0
64242.0
65814.0
2009 2010
2011
Hình 1.2
Dƣ
nợ tín dụng của TCB Thanh Đa 2009 – 2011
(ĐVT: triệu đồng)
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán TCB Thanh Đa năm 2009 – 2011)
1