Hãy Mô Tả Mô Hình Kinh Doanh Của Streetshares Và Cho Biết Điểm Mạnh Yếu Của Mô Hình Này So Với Các Ngân Hàng Truyền Thống.docx

1. Hãy mơ tả mơ hình kinh doanh của Streetshares và cho biết điểm mạnh yếu của mơ
hình này so với các ngân hàng truyền thống.
Bao thanh toán là sản phẩm mạnh nhất. Liên quan tới mua hàng hoá quốc tế, ứng trước
tiền bán cho bên bán lẫn bên mua. Ứng tiền trước cho bên bán, họ có thể bao thanh toán
bên người bán/ bên mua. Bên mua cần nhu cầu vốn thanh toán cho bên bán. Dựa trên các
khoản việc cam kết thanh tốn bên mua. Bên bán thì cam kết dựa trên….. Hoạt động tài trợ
hoạt động suất nhập khẩu.
Quy trình cho vay có giống với mơ hình kinh doanh ngân hàng bình thường khơng?
Khác nhau ở bước 3 (Fintech đặt trưng):NH không rảnh thu thập hành vi khách hàng. Theo
họ tính pháp lý tốn thời gian.
Streetshares là cơng ty tài chính cơng nghệ, cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và
nhỏ do cựu chiến binh làm chủ.
StreetShares hiện cung cấp hai hình thức cho vay và dịch vụ bao thanh toán: các khoản cho
vay và hạn mức tín dụng khơng có bảo đảm và tài trợ hố đơn hợp đồng bảo hiểm. Trong đó
khoản vay khơng có bảo đảm tăng trưởng mạnh qua các năm.
Mơ hình kinh doanh của StreetShare là một mơ hình kinh doanh B2B (Business to Business)
trong lĩnh vực tài chính. StreetShare là một nền tảng trực tuyến cung cấp các dịch vụ cho vay,
tiết kiệm và đầu tư cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp do cựu chiến binh
sở hữu hoặc điều hành. StreetShare sử dụng công nghệ để đơn giản hóa quy trình đăng ký,
xét duyệt và giải ngân cho các khoản vay. StreetShare cũng tạo ra một cộng đồng trực tuyến
cho các doanh nghiệp nhỏ để chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức và hỗ trợ lẫn nhau. StreetShare
kiếm tiền từ việc thu phí dịch vụ, phí ban đầu, phí từ các sản phẩm tài trợ hóa đơn và lãi suất
cho các khoản vay mà cơng ty tài trợ và hoa hồng từ các đối tác tài chính.
Chìa khóa cho hoạt động kinh doanh cho vay của StreetShares là nền tảng bảo lãnh phát hành
đang chờ cấp bằng sáng chế, độc quyền của nó. Cơng ty đã sử dụng cơng nghệ, phân tích dữ
liệu và mơ hình chấm điểm tín dụng độc quyền để đánh giá mức độ tin cậy của từng ứng viên
doanh nghiệp nhỏ. Để có được nguồn tài chính từ StreetShares, người vay được đánh giá trên
cơ sở doanh thu kinh doanh, thời gian kinh doanh, dòng tiền, tài sản hoặc hàng tồn kho, và
các biến tài chính và tín dụng. StreetShares đã xác minh thông tin được cung cấp bởi những
người vay tiềm năng bằng nhiều phương pháp và người đăng ký được yêu cầu cung cấp
quyền truy cập vào thông tin tài khoản ngân hàng của họ trước khi khoản vay được cấp. Giao

diện người dùng là 100% kỹ thuật số và thu thập số liệu thống kê hành vi khách hàng rộng rãi


để tăng cường lựa chọn tín dụng. Q trình đăng ký đầy đủ thường mất từ năm đến bảy phút
và người vay thường được cấp vốn trong vòng một đến ba ngày kể từ khi phê duyệt.
Điểm mạnh của Streetshares
⁃

Đầu tiên, những người cho vay trên thị trường trực tuyến phần lớn khơng được kiểm

sốt, trong khi các ngân hàng phải tuân theo một loạt các quy định nhằm hạn chế việc chấp
nhận rủi ro và sử dụng đòn bẩy, tăng chi phí tn thủ và nhìn chung làm chậm khả năng đáp
ứng với thay đổi của họ.
⁃

Thứ hai, do quy trình đăng ký trực tuyến, người cho vay trên thị trường có quy trình

đăng ký hợp lý và thu thập dữ liệu tốt điều đó cho phép họ xây dựng và cập nhật khả năng
chấm điểm tín dụng của mình một cách ảo.
⁃

Tài liệu kỹ thuật số 100% thắt chặt việc tn thủ tín dụng và kiểm sốt gian lận

⁃

Thu thập dữ liệu mở rộng và phân tích tạp củng cố chính sách tín dụng.

⁃

Giao diện kỹ thuật số 100% cho phép trải nghiệm khách hàng liền mạch.

Điểm yếu so với các ngân hàng truyền thống
⁃

Streetshare chịu mọi khoản phí tìm kiếm và đánh giá các khoản vay chỉ với một

khoản phí nhỏ và mất khoản chênh lệch lãi rịng trên các khoản vay.
⁃

Hầu hết các SMB (các cơng ty dịch vụ có xu hướng nhiều tài sản vơ hình) bắt đầu tìm

kiếm nguồn tài trợ từ các ngân hàng và cơ sở tiền gửi của họ đã mang lại cho họ lợi thế lớn
về chi phí tài trợ.
⁃

Các ngân hàng cũng có một nhóm khách hàng đa dạng và lâu đời, trong khi những

người cho vay trên thị trường phải đối mặt với những bất lợi trong việc lựa chọn phát triển
nhóm khách hàng có rủi ro tín dụng cao hơn.
⁃

Những người cho vay trên thị trường đã phát triển phần lớn trong thời kỳ điều kiện tín

dụng tốt, và lãi suất của họ cao hơn đáng kể so với lãi suất ngân hàng. Nó khơng biết làm thế
nào tổn thất cho vay có thể xảy ra trong thời kỳ suy thoái kinh tế, hoặc liệu tỷ lệ cao của
chúng có thể được duy trì khi đối mặt với cạnh tranh lớn hơn.
⁃

Khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng. Ngay cả khi được chấp thuận cho vay, lãi suất

vẫn thường cao (đặc biệt đối với những người cho vay trực tuyến) và 50% người vay nhận
được ít hơn toàn bộ số tiền vay được yêu cầu.


2. Hãy phân tích lợi thế cạnh tranh của Streetshares trong tương quan so sánh các
công ty FinTech tương khác ở Mỹ (như Lending club, Kabbage?
Ngân hàng có vốn chỉ tìm khách hàng
Lợi thế: khơng có vốn nhưng mà chỉ có liên kết của khách hàng và bank, có bộ dữ liệu tệp
khách hàng có xác suất vỡ nợ, xác suất rủi ro của các cụ chiến binh, ưu đãi của nguồn vốn
chính phủ- cựu chiến binh. Lender cho tổ chưc skhoong phải cụ chiến binh
3. Hãy phân tích về lợi ích và rủi ro của việc hợp tác giữa Streetshares và ngân hàng?
Lợi ích của việc hợp tác


Tăng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng: Việc hợp tác giữa
StreetShares và MILKBANK tạo ra một mạng lưới tài chính lớn hơn (400,000
thành viên được liên hệ và đăng ký được chuyển thẳng sang nền tảng của
StreetShares), giúp tăng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng.



Tăng doanh số và lợi nhuận: Việc hợp tác giữa StreetShares và ngân hàng sẽ giúp
tăng doanh số và lợi nhuận cho cả hai bên. StreetShares có thể truy cập vào khách
hàng của ngân hàng và cung cấp các sản phẩm tài chính khác nhau, trong khi đó
ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm tài chính mới cho khách hàng của mình.



Đa dạng hóa các sản phẩm tài chính và giảm thiểu chi phí: Việc hợp tác giữa
StreetShares và MILKBANK sẽ giúp cả hai đạt được mục tiêu về sự đa dạng hóa

các sản phẩm tài chính và giảm thiểu chi phí cho nhau.
Rủi ro của việc hợp tác



Cạnh tranh: Việc hợp tác giữa StreetShares và ngân hàng có thể tạo ra sự cạnh
tranh giữa hai bên trong cung cấp các sản phẩm tài chính cho khách hàng. Nếu
không quản lý một cách hợp lý, điều này có thể làm giảm lợi nhuận của cả hai bên.



Rủi ro tín dụng: Sản phẩm cho vay của StreetShares có thể mang lại rủi ro tín dụng.
Nếu khơng quản lý được rủi ro này, StreetShares và ngân hàng đối tác có thể phải
gánh chịu tổn thất tài chính.

Câu 4: Hãy phân tích cơ hội, rủi ro và thách thức nếu RCP đầu tư vào Streetshares? Lưu ý
làm rõ khía cạnh tài chính
Cơ hội:


Cơ hội tiếp cận các nền tảng cho vay mới, thay thế có thể giảm các chi phí, so với
các ngân hàng những người cho vay trên thị trường có lợi thế, phần lớn khơng được
kiểm sóa, trong khi các ngân hàng tuân theo hàng loạt các quy định nhằm hạn chế


chấp nhận rủi ro và sử dụng đòn bẩy , tăng chi phí tn thủ và nhìn chung là khả
năng chậm đáp ứng với các thay đổi. Để tạo sự khác biệt trong lĩnh vực vay doanh
nghiệp nhỏ, StreetShares tập trung vo việc cung cấp tí dụng cho các doanh nghiệp
cựu chiến binh làm chủ. Có 3,6 triệu doanh nghiệp do cựu chiến binh sở hữu, trong
đó có 1,2 triệu doanh nghiệp có thể đang tìm kiếm khoản vay bất cứ lúc nào., RCP

ước tính rằng SS sẽ phải vay 150 triệu đô la hàng năm để đạt được mức hịa vốn,
với mức trung bình 30.000 đơ la cho mỗi khoản vay điều đó yêu cầu khảng 500010000 khoản vay trong danh mục đầu tư, RPC coi đây là một hoạt động kinh doanh
hấp dẫn
Thách thức:


Mặc dù SS có một số đặc điểm hấp dẫn nhưng nó cũng có một số rủi ro. Hầu hế
những điêu này xuất phát từ thực tế là cơng ty đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ và
dòng tiền chưa dương. Trong quý cuối cùng của năm 2017 nó có tỷ lệ đốt tiền mặt
lên đến 40000 đơ la mỗi tháng do chi phí lớn để xây dựng nền tảng và đội ngũ, bởi
vì cơng ty khơng có lợi nhuận, nên khơng có khả năng tài trợ cho hoạt động và tăng
trưởng thông qua lợi nhuận giữ lại. mặc dù SS là một doanh nghiệp cơng nghệ tài
chính nhưng cuối cùng nó vẫn là doanh nghiệp cho vay, cho đến nay công ty chủ
yếu dựa vào nguồn tài trợ chi phí cao từ Quy định D và các nhà đầu tư tổ chức.
nguồn tài trợ nghèo nàn của công ty đã ảnh hưởng lợi nhuận theo 2 cách, thứ nhất
nó koong thẻ tài trợ 60% các khoản vay đã phê duyệt, nên mất chênh lệch với các
khoản vay, thứ 2 đối với các khoản vay mà nó giữ nó kiếm được chênh lệch thấp
hơn do chi phí vốn cao.
Ngồi ra cơng ty khơng có lịch sử lâu dai về kinh nghiệm cho vay để xác nhận mơ hình

chấm điểm tín dụng hoặc dự đốn tổn thất tín dụng. có lịch sử hoạt động hạn chế giống như
tất cả các công ty mới thành lập,không thể rõ công ty sẽ oạt động như thế nào và hiệu quả
chất lượng tín dụng có thể được duy trì khi mở rộng quy mơ.

4. Hãy phân tích cơ hội, rủi ro và thách thức nếu RCP đầu tư vào Streetshares? Lưu ý
làm rõ khía cạnh tài chính
Đối với ngân hàng: chất lượng tín dụng, room tăng trưởng dựa trên room. Tuỳ vào mục
tiêu tạo tiền cho nền kinh tế, chất lượng tín dụng thể hiện 1 đồng cho vay có thu hồi được
khơng, những anh di vay lãi suất tốt

P2P khó khăn ở chỗ, có thể giúp anh tiếp cận khách hàng, mở rộng quy mơ tín dụng nhưng
khách hàng tốt hay xấu khơng kiểm chứng được. Có vốn để vào, chất lượng tín dụng tốt
hơn hay giảm đi. Làm dựa trên quy mơ khách hàng. RCP có đầu tư khơng? tại sao đầu tư.
Chi phí đang cao, đầu tư vì khách hàng đã có ( đảm bảo có doanh thu), hợp tác với ngân
hàng, tuy nhiên…. Giúp streetshare giảm chi phí và năng giá trị cơng ty này lên. Xét yếu
tố bơm vốn bao nhiêu là tốt.
Thị trường ngách
Làm 1 mình chưa lk với ngân hàng chi phí cao, được ngân hàng chia 1 phần lợi nhuận và
tiếp cận với các khách hàng từ ngân hàng. Bai toán lỗ trước đây được cải thiện nhưng điều
đầu tư được duy trì để xác định khoản đầu tư, giai đoạn 1: hình thành MQH đồng hành tích
hợp hệ thống ngân hàng, mực độ lấy… giai đoạn nào là giao đoạn bơm vốn vào phù hợp.
Câu chuyện có. Phân tích tiềm năng công ty đang mở ra
Cơ hội tiếp cận các nền tảng cho vay mới, thay thế có thể giảm các chi phí, so với các
ngân hàng những người cho vay trên thị trường có lợi thế, phần lớn khơng được kiểm sóa,
trong khi các ngân hàng tuân theo hàng loạt các quy định nhằm hạn chế chấp nhận rủi ro
và sử dụng địn bẩy , tăng chi phí tn thủ và nhìn chung là khả năng chậm đáp ứng với
các thay đổi. Để tạo sự khác biệt trong lĩnh vực vay doanh nghiệp nhỏ, StreetShares tập
trung vo việc cung cấp tí dụng cho các doanh nghiệp cựu chiến binh làm chủ. Có 3,6 triệu
doanh nghiệp do cựu chiến binh sở hữu, trong đó có 1,2 triệu doanh nghiệp có thể đang
tìm kiếm khoản vay bất cứ lúc nào., RCP ước tính rằng SS sẽ phải vay 150 triệu đơ la hàng
năm để đạt được mức hòa vốn, với mức trung bình 30.000 đơ la cho mỗi khoản vay điều
đó yêu cầu khảng 5000-10000 khoản vay trong danh mục đầu tư, RPC coi đây là một hoạt
động kinh doanh hấp dẫn
Thách thức:
Mặc dù SS có một số đặc điểm hấp dẫn nhưng nó cũng có một số rủi ro. Hầu hế những
điêu này xuất phát từ thực tế là công ty đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ và dịng tiền chưa
dương. Trong quý cuối cùng của năm 2017 nó có tỷ lệ đốt tiền mặt lên đến 40000 đơ la
mỗi tháng do chi phí lớn để xây dựng nền tảng và đội ngũ, bởi vì cơng ty khơng có lợi
nhuận, nên khơng có khả năng tài trợ cho hoạt động và tăng trưởng thông qua lợi nhuận

giữ lại. mặc dù SS là một doanh nghiệp cơng nghệ tài chính nhưng cuối cùng nó vẫn là
doanh nghiệp cho vay, cho đến nay công ty chủ yếu dựa vào nguồn tài trợ chi phí cao từ
Quy định D và các nhà đầu tư tổ chức. nguồn tài trợ nghèo nàn của công ty đã ảnh hưởng
lợi nhuận theo 2 cách, thứ nhất nó koong thẻ tài trợ 60% các khoản vay đã phê duyệt, nên


mất chênh lệch với các khoản vay, thứ 2 đối với các khoản vay mà nó giữ nó kiếm được
chênh lệch thấp hơn do chi phí vốn cao.
Ngồi ra cơng ty khơng có lịch sử lâu dai về kinh nghiệm cho vay để xác nhận mơ hình
chấm điểm tín dụng hoặc dự đốn tổn thất tín dụng. có lịch sử hoạt động hạn chế giống như
tất cả các công ty mới thành lập,không thể rõ công ty sẽ oạt động như thế nào và hiệu quả
chất lượng tín dụng có thể được duy trì khi mở rộng quy mơ.

5. Hãy tóm lược chiến lược đầu tư (dự kiến) cuả RCP vào Streetshares. Theo bạn, đề
xuất về thời điểm exit vốn của RCP có hợp lý ko? Nếu có/khơng thì tại sao?
Họ nhìn vào quy mơ
Đối diện với nguy cơ khách hàng lừa đảo. Trở thành những người cho vay nặng lãi. Sẽ có
người khác bơm vốn cho vay => lãi suất cho vay thị trường cao hơn so với một số thị
trường. Nếu để mức lãi suất quá cao chi phí của doanh nghiệp bị ảnh hưởng
Các ngân hàng nhà nước Việt Nam đã q mệt mõi,… thì khó tiếp cận ngn này….
6. Cho một vài ví dụ về mơ hình kinh doanh của marketplace lending ở Việt Nam (ít
nhất giới thiệu 2 cơng ty)
7. Mơ hình streetshare có ở VN k? Vậy thách thức là gì?
Mơ hình giống Streetshare có ở Việt Nam, các cơng ty P2P như là Tima, FIIN,
VAYMUON,
Thách thức của các mơ hình kinh doanh vay ngang hàng là?

VNVON.