1473 phát triển hoạt động bancassurance tại nhtm cp đại chúng vn 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

PHẠM MẠNH TIẾN

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG
VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm
2022


PHẠM MẠNH TIẾN

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG
VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ ĐÌNH HẠC

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm

2022


i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ đề tài: “Phát triển hoạt động Bancassurance tại
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” là cơng trình nghiên cứu của riêng tôi, các số
liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị
được tìm hiểu trong bài.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022
Tác giả

Phạm Mạnh Tiến


LỜI CẢM ƠN
Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý thầy, cô giáo của Trường Đại học Ngân
hàng TP. HCM đã giúp đỡ tôi về mọi mặt trong suốt q trình học tập và nghiên cứu.
Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Lê Đình Hạc - người trực
tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi trong q trình thực hiện luận văn.
Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, các phòng ban của Ngân hàng TMCP
Đại Chúng Việt Nam đã tạo điều kiện giúp đỡ tơi trong q trình cơng tác, trong nghiên
cứu, đóng góp cho tơi những ý kiến q báu để hoàn thành luận văn này.
Mặc dù đã cố gắng nhưng do thời gian có hạn và kiến thức cịn hạn chế nên
khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót nên tơi kính mong q thầy cơ rộng lịng bỏ qua và chỉ
bảo, đưa ra ý kiến nhận xét, góp ý để bài được hồn thiện hơn.
Một lần nữa tơi xin chân thành cảm ơn.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022
Tác giả

Phạm Mạnh Tiến


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN

i

LỜI CẢM ƠN

ii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

viii

DANH MỤC BẢNG
DANH

MỤC

x
BẢNG

BIỂU,

HÌNH

ẢNH,

SƠ

ĐỒ

xii
CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN

1

1.1. Giới thiệu

1

1.1.1. Đặt vấn đề

1

1.1.2. Tính cấp thiết của đề tài

1

1.1.2.1. Tởng quan về vấn đề nghiêncứu

2

1.1.2.2. Khoảng trống nghiên cứu của đề tài

5

1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

6

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

6

1.4. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu

6

1.4.1. Đối tượng nghiên cứu

6

1.4.2. Phạm vi nghiên cứu

6

1.4.2.1. Về thời gian

6

1.4.2.2. Về không gian

7

1.5. Phương pháp nghiên cứu

7

1.5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

7

1.5.1.1. Dữ liệu thứ cấp

7

1.5.1.2. Dữ liệu sơ cấp

7

1.5.2. Phương pháp xử lý dữ liệu

7

1.6. Đóng góp của đề tài

8

1.6.1. Đóng góp về mặt lý thuyết

8

1.6.2. Đóng góp về mặt thực tiễn

8

1.7. Bố cục luận văn

8

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

10

2.1. Tổng quan về hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại

10

2.1.1. Khái niệm về Bancassurance

10

2.1.2. Phân loại sản phẩm Bancassurance

11

2.1.2.1. Sản phẩm bảo hiểm truyền thống

11

2.1.2.2. Sản phẩm bảo hiểm tích hợp

12

2.1.3. Các hình thức Bancassurance

14

2.1.3.1. Đại lý phân phối

14

2.1.3.2. Liên minh chiến lược

16

2.1.3.3. Mơ hình liên doanh

17

2.1.3.4. Tập đồn tài chính

19

2.1.4. Vai trị của Bancassurance

20

2.1.4.1. Đối với ngân hàng

20

2.1.4.2. Đối với công ty bảo hiểm

22

2.1.4.3. Đối với khách hàng

23

2.2. Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại

24

2.2.1. Khái niệm về phát triển hoạt động Bancassurance

24

2.2.2. Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động Bancassurance

25

2.2.2.1. Chỉ tiêu đo lường phát triển về quy mô

25

2.2.2.2. Chỉ tiêu đo lường phát triển về chất lượng

27

2.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân
hàng thương mại

30

2.2.3.1. Nhân tố chủ quan

30

2.2.3.2. Nhân tố khách quan

33

2.2.4. Kinh nghiệm phát triển Bancassurance tại một số Ngân hàng tại Việt Nam và bài
học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

35


2.2.4.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu

35

2.2.4.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển
Việt Nam

35

2.2.4.3. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt
Nam

37

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

38

CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

39

3.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

39

3.1.1. Sự ra đời và phát triển

39

3.1.2. Cơ cấu tổ chức

41

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh

42

3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn

42

3.1.3.2. Hoạt động tín dụng

44

3.1.3.3. Kết quả kinh doanh

45

3.2. Thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ
phần Đại Chúng Việt Nam

45

3.2.1. Cơ sở pháp lý cho hoạt động Bancassurance

45

3.2.2. Các đối tác tham gia hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ
phần Đại Chúng Việt Nam

46

3.2.3. Sản phẩm đang triển khai qua hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương
mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

47

3.2.3.1. Bảo hiểm phi nhân thọ

47

3.2.3.2. Bảo hiểm nhân thọ

49

3.2.4. Kết quả hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại
Chúng
Việt Nam
3.2.4.1. Về doanh thu hoạt động Bancassurance

51
51


3.2.4.2. Về tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ Bancassurance trong tổng doanh thu
của ngân hàng

59

3.2.4.3. Về số lượng khách hàng

61

3.2.4.4. Về số lượng sản phẩm

62

3.2.4.5. Về số lượng hợp đồng bảo hiểm

64

3.2.5. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng

Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

64

3.2.5.1. Nhân tố chủ quan

64

3.2.5.2. Nhân tố khách quan

67

3.3. Khảo sát khách hàng về chất lượng dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng Thương
mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

70

3.3.1. Mục đích khảo sát

70

3.3.2. Đối tượng và phạm vi khảo sát

70

3.3.3. Phương pháp khảo sát

70

3.3.4. Phương pháp xử lý số liệu

72

3.3.5. Kết quả khảo sát

72

3.3.5.1. Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha

72

3.3.5.2. Thảo luận kết quả khảo sát

74

3.4. Đánh giá chung về phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại
cổ phần Đại Chúng Việt Nam

79

3.4.1. Những kết quả đạt được

79

3.4.2. Những hạn chế

81

3.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế

83

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

85

CHƯƠNG 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 86 4.1. Định
hướng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại
Chúng Việt Nam 86 4.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại


Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 87 4.2.1. Nâng cao đào tạo
chuyên môn nhân sự tham gia hoạt động Bancassurance 87 4.2.2. Phát triển công nghệ
thông tin 89 4.2.3. Đẩy mạnh triển khai các sản phẩm phong phú, đa dạng hơn 89 4.2.4.
Tăng cường công tác marketing 90 4.2.5. Hồn thiện quy trình thanh tốn phí bảo hiểm
92 4.3. Một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước và các công ty bảo hiểm
93 4.3.1. Đối với các cơ quan quản lý Nhà nước 93 4.3.2. Đối với các công ty bảo hiểm
94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC vii


Tên viết tắt

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt

ABF

Tạp chí The Asian Banking Finance

ATM

Máy rút tiền tự động

Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng
BH
Bảo hiểm
BHNT

Bảo hiểm nhân thọ

BHPNT
BVNT

Bảo hiểm phi nhân thọ
Tổng công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt
Nam
Bảo Việt Nhân thọ

CNTT

Cơng nghệ thơng tin

DN

Doanh nghiệp

DNBH

Doanh nghiệp bảo hiểm

GBAF

Tạp chí Global Banking & Finance Review

GBO

Tạp chí Global Business Outlook

HĐBH

Hợp đồng bảo hiểm

IAV

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam

IBM

Tạp chí quốc tế International Business Magazine

IFM

Tạp chí Tài chính Quốc tế (International Finance Magazine)

KHCN

Khách hàng cá nhân

KHDN

Khách hàng doanh nghiệp

LIMRA

Hiệp hội Marketing và nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ quốc tế

MIC

Công ty bảo hiểm Quân đội Việt Nam

MTV

Một thành viên

Munich Re

Tập đoàn tái bảo hiểm Munich Re

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

BIC


NHTM

Ngân hàng Thương mại

NHTMNN

Ngân hàng Thương mại Nhà nước
Máy bán hàng chấp nhận thẻ ngân hàng để thanh tốn hóa đơn dịch

POS

vụ

Prudential

Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential

PVcomBank

Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

PVI

Cơng ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

QBE

Tập đoàn bảo hiểm quốc tế

SME

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Swiss Re

Tập đồn tái bảo hiểm Swiss Re

TMCP

Thương mại cở phần

TNHH

Trách nhiệm hữu hạn

VNBA

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam

VNR

Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam

VNR500

Bảng Xếp Hạng 500 Doanh Nghiệp Lớn Nhất Việt Nam


DANH MỤC BẢNG
Bảng 3. 1: Tình hình huy động vốn của PVcomBank giai đoạn 2019 – 2021.............42
Bảng 3. 2: Tình hình hoạt động cho vay của PVcomBank giai đoạn 2019 – 2021 ....44
Bảng 3. 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của PVcomBank năm 2019 – 2021...........45
Bảng 3. 4: Các Ngân hàng thương mại và các công ty bảo hiểm liên kết ..................46
Bảng 3. 5: Doanh thu từ Bancassurance tại PVcomBank giai đoạn 2019 – 2021 ......52

Bảng 3. 6: Tổng hợp doanh thu phí bảo hiểm tồn ngân hàng phân theo nguồn gốcrủi
ro được Bảo hiểm ........................................................................................................53
Bảng 3. 7: Kết quả doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ giai
đoạn 2019 – 2021 ........................................................................................................55
Bảng 3. 8: Kết quả doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ giai đoạn
2019 - 2021 .................................................................................................................56
Bảng 3. 9: Doanh thu phí bảo hiểm phân theo sự liên kết với sản phẩm, dịch vụ ngân
hàng ............................................................................................................................. 57
Bảng 3. 10: Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm qua kênh Bancassurance giai đoạn
2019 - 2021 .................................................................................................................61
Bảng 3. 11: Số lượng sản phẩm Bancassurance tại PVcomBank qua các năm ............63
Bảng 3. 12: Tình hình khai thác Bancassurance của PVcomBank theo số lượng hợp
đồng từ 2019 – 2021.....................................................................................................64
Bảng 3. 13: Thang điểm đánh giá ................................................................................71
Bảng 3. 14: Ý nghĩa của từng giá trị trung bình đối với thang đo khoảng ...................71
Bảng 3. 15: Kết quả kiểm tra Cronbach’s Alpha .........................................................73
Bảng 3. 16: Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ
Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.......................................74
Bảng 3. 17: Kết quả khảo sát mức độ tin cậy của khách hàng đối với dịch vụ
Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.......................................75


Bảng 3. 18: Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về mức độ đáp ứng về dịch vụ
Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.......................................76
Bảng 3. 19: Kết quả khảo sát ý kiến của khách hàng về năng lực phục vụ cung ứng dịch
vụ Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam..................................77
Bảng 3. 20: Kết quả khảo sát ý kiến của khách hàng về sự đồng cảm trong cung ứng
dịch vụ Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ..........................78
Bảng 3. 21: Kết quả khảo sát ý kiến của khách hàng về phương tiện hữu hình trong
cung ứng dịch vụ Bancassurance của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ..........79

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ
Biểu đồ 3. 1: Doanh thu từ Bancassurance tại PVcomBank năm 2019 - 2021 ............52
Biểu đồ 3. 2: Doanh thu phí bảo hiểm phân theo nguồn gốc rủi ro được bảo hiểm .....54
Biểu đồ 3. 3: Doanh thu phí bảo hiểm phân theo sự liên kết với sản phẩm, dịch vụ ngân
hàng ............................................................................................................................. 58
Biểu đồ 3. 4: Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm qua nghiệp vụ Bancassurance của
PVcomBank từ 2019 - 2021 ........................................................................................61
Hình 2. 1: Mơ hình đại lý phân phối ..........................................................................15
Hình 2. 2: Mơ hình liên minh chiến lược....................................................................17
Hình 2. 3: Mơ hình liên doanh ...................................................................................18
Hình 2. 4: Mơ hình tập đồn tài chính .......................................................................19
Sơ đồ 3. 1: Sơ đồ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam............41


1

CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN
1.1. Giới thiệu
1.1.1. Đặt vấn đề
Tại hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2021, Thủ tướng Chính phủ
Nguyễn Xuân Phúc đã nêu rõ và đồng ý việc thực hiện tốt 8 chữ mà ngân hàng nhà nước
(NHNN) đề ra tại hội nghị: “Chủ động, an toàn, linh hoạt, hiệu quả”. Với nhu cầu vay vốn tại
các ngân hàng nhằm phục vụ cho mua sắm tiêu dùng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh
của các chủ thể trong nền kinh tế ngày càng tăng cao như hiện nay, thì rủi ro tài chính phát sinh
là rất lớn và khó tránh khỏi, gây thiệt hại lớn cho nền kinh tế nói chung và cho các chủ thể tham
gia vào hoạt động tài chính nói riêng.
Vì lẽ đó, việc liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm hiện nay là hết sức cần thiết
nhằm đảm bảo tính an tồn và linh hoạt trong nguồn vốn trả nợ của chủ thể đi vay khi xảy ra rủi

ro cũng như tính hiệu quả trong hoạt động tài chính của Ngân hàng và Cơng ty Bảo hiểm.
Mặc dù nhận thức rõ về lợi ích của các sản phẩm Bancassurance, nhưng thực tế tại Việt
Nam các ngân hàng mới chỉ dừng lại ở việc giới thiệu khách hàng, thu hộ phí, chưa tư vấn cho
khách hàng nhiều về Bancassurance, v.v. số Ngân hàng hoạt động theo hướng hợp nhất sản
phẩm với các công ty bảo hiểm cịn q ít. Trên thị trường hiện nay thì BIC, HSBC Insurance
(Asia- Pacific) Holdings Limited, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng Kỹ thương, Tổng
Công ty cổ phần Bảo hiểm Sài Gịn - Hà Nội (BSH) là những cơng ty con của các Ngân hàng đi
đầu trong mơ hình liên kết sản phẩm Bancassurance.
1.1.2. Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và trong nước đang từng bước phục hồi sau ảnh
hưởng của khủng hoảng kinh tế do dịch Covid-19 gây ra, sức ép cạnh tranh đối với các ngân
hàng ngày càng tăng cao. Để duy trì sự tồn tại và phát triển, địi hỏi các ngân hàng luôn phải
đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ đồng thời phát triển các sản phẩm mới nhằm thu hút
khách hàng. Đó cũng là lý do mà hiện nay việc các ngân hàng tham gia kinh doanh sản phẩm
bảo hiểm (Bancassurance) đang nổi lên như một xu thế tất yếu. Bancassurance là một khái niệm
khá mới tại Việt Nam nhưng đã được sử dụng rất rộng rãi ở các nước phát triển và chủ yếu là ở
phương Tây. Ở các nước như: Ý, Pháp, Tây Ban Nha, v.v. tỷ trọng doanh số bảo hiểm qua kênh
ngân hàng chiếm khoảng 60-70% trong tởng doanh thu phí bảo hiểm và ở các nước Châu Á


2

như:
Malaysia, Hàn Quốc, Singapore, v.v. tỷ trọng doanh số chiếm khoảng 30-40%. Sở dĩ có tỷ
trọng doanh số cao như vậy là vì Bancassurance là một kênh phân phối mà mọi bên tham gia:
Ngân hàng - Bảo hiểm - Khách hàng đều là người được hưởng lợi. Theo thống kê chính thức
của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) tính đến hết tháng 9/2015, tởng doanh thu phí khai
thác qua kênh ngân hàng và các tở chức tín dụng khác (Bancassurance) đạt 3.202 tỷ đồng,
chiếm tỷ trọng 7,1% tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường.
Tại Việt Nam, hiện nay đã có khá nhiều ngân hàng bắt tay hợp tác cùng với các doanh

nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, sự “bắt tay” này mới chỉ ở bước đầu và hứa hẹn nhiều tiềm năng.
Được biết đến là một trong những ngân hàng hàng đầu của Việt Nam về thị trường, tiềm lực,
chất lượng dịch vụ, ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam cũng khơng nằm ngồi xu hướng
chung của thị trường. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đã liên doanh cùng với một số
doanh nghiệp bảo hiểm như Prudential, PVI, v.v. để phân phối các sản phẩm bảo hiểm của
những công ty bảo hiểm này trên hệ thống mạng lưới của mình. Việc hợp tác đã bước đầu đem
lại kết quả, tuy nhiên hoạt động Bancassurance tại ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam vẫn
còn nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm năng.
Qua quá trình tìm hiểu và khảo sát tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đến thời
điểm hiện tại, tác giả chưa tìm thấy đề tài nào nghiên cứu về hoạt động Bancassurance của ngân
hàng. Xuất phát từ tầm quan trọng nêu trên, tôi đã chọn vấn đề “Phát triển hoạt động liên kết
bảo hiểm - ngân hàng (Bancassurance) tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam” làm đề tài
cho luận văn thạc sĩ của mình. Qua thực hiện đề tài, luận văn góp phần tìm kiếm các giải pháp
để Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam tháo gỡ các khó khăn trong hoạt động
Bancassurance, từ đó phát triển hoạt động Bancassurance tốt hơn trong bối cảnh thị trường
Bancassurance tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ.
1.1.2.1. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
Phát triển hoạt động Bancassurance luôn là vấn đề được các ngân hàng, công ty bảo
hiểm, nhà nghiên cứu đặc biệt quan tâm, đặc biệt trong bối cảnh tồn cầu hóa, cạnh tranh khốc
liệt như hiện nay. Trong phần này luận văn sẽ xem xét các nghiên cứu trong và ngoài nước liên
quan đến phát triển hoạt động Bancassurance.
Nghiên cứu nước ngoài


3

Trên thế giới đã có một số nghiên cứu về Bancassurance như các nghiên cứu của Tập
đoàn tái bảo hiểm Munich Re, Swiss Re, Tổ chức nghiên cứu marketing và bảo hiểm quốc tế
(LIMRA), Ngân hàng HSBC, v.v. Các nội dung nghiên cứu này đã đưa ra được những lý thuyết
căn bản của hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng và đã đưa ra nhiều bài học kinh nghiệm từ

các nước đã triển khai hoạt động này.
Nghiên cứu của Zhian & Jianzhong (2010) về “Hoạt động Bancassurance có làm gia
tăng thêm giá trị cho các ngân hàng? Bằng chứng từ những thương vụ mua lại và sáp nhập giữa
các ngân hàng châu Âu và các công ty bảo hiểm”. Nghiên cứu này đã thống kê các vụ sáp nhập
ngân hàng, và hiệu quả tăng thêm từ hoạt động Bancassurance.
Nghiên cứu của Leepsa & Ranjit (2017) về “Đóng góp của Bancassurance đối với hoạt
động của ngân hàng: Một nghiên cứu điển hình về việc mua lại cở phần trong cơng ty bảo hiểm
nhân thọ Max New York của Axis Bank đã cho chúng ta thấy được khái niệm về
Bancassurance và giá trị tích cực mà nó mang lại đối với ngân hàng và công ty bảo hiểm. Bằng
cách sử dụng phương pháp thống kê và phân tích chỉ tiêu theo CAMEL. Tác giả cho rằng, việc
mua lại cổ phần của cơng ty bảo hiểm khơng có tác động đến hiệu suất của ngân hàng trong
ngắn hạn, nhưng dàn hạn có tác động tích cực đến chỉ số hoạt động của ngân hàng như: lợi
nhuận, khả năng thanh khoản, mức độ nhạy cảm của thị trường.
Nghiên cứu của Peng & cộng sự (2015) về tác động của Bancassurace tới hiệu quả và
khả năng sinh lời của ngân hàng dựa trên nghiên cứu từ các ngân hàng ở Đài Loan giai đoạn
2004 – 2012. Tác giả thực hiện cuộc điều tra xem hoạt động Bancassurance tác động như thế
nào tới lợi nhuận và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng bằng cách sử dụng dữ liệu
được cung cấp bởi cơ sở dữ liệu của các ngân hàng kinh doanh Bancassurance tại Đài Loan.
Thơng qua phương pháp phân tích bao dữ liệu (DEA), tính tốn tỷ suất sinh lợi trên tài sản
(ROA), tỷ suất sinh lợi trên vốn chủ sở hữu (ROE) và kiểm tra chiến lược về Bancassurance tại
các ngân hàng. Kết quả nghiên cứu cho thấy, hiệu quả và lợi nhuận của ngân hàng đã được cải
thiện nhờ sự tham gia của họ vào hoạt động Bancassurance. Tỷ lệ hoa hồng cao hơn, các ngân
hàng có xu hướng hoạt động tốt hơn khi họ chọn hợp tác với nhiều đối tác bảo hiểm. Đây thực
sự là nguồn thu nhập ngoài lãi tiềm năng cho các ngân hàng.
Nghiên cứu của Rupali (2005) về “Phân tích hiệu quả của kênh phân phối
Bancassurance ở Ấn Độ”. Nội dung nghiên cứu đã đưa ra khung phân tích dựa trên 3 nhân tố:


4

Các động lực thúc đẩy phát triển Bancassurance, Lợi nhuận tiềm năng của Bancassurance, Các
vấn đề gặp phải khi ứng dụng Bancassurance ở Ấn Độ.
Karunagaran (2006) tập trung nghiên cứu “Bancassurance - một chiến lược khả thi cho
ngân hàng ở Ấn Độ”. Nghiên cứu đã chỉ ra các mơ hình Bancassurance là một nguồn thu nhập
phong phú cho các ngân hàng khai thác trong bối cảnh Ấn Độ đang sở hữu mạng lưới ngân
hàng khổng lồ. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng Bancassurance sẽ trở nên phổ thông ở Ấn Độ chứ
không chỉ là một dịch vụ kèm theo của ngân hàng.
Bên cạnh đó Clarence & các cộng sự (2007) đã bàn về “Bancassurance: Các xu hướng
phát triển, cơ hội và thách thức”. Nghiên cứu tập trung vào bốn nội dung chính bao gồm: (i) sự
thâm nhập của Bancassurance ở các thị trường khác nhau, (ii) những thành công hiện tại của
Bancassurance thông qua các sản phẩm đơn giản và các hoạt động ngân hàng tích hợp, (iii)
Bancassurance bắt đầu đa dạng hóa các sản phẩm phức tạp và nhà cung cấp, (iv) lộ trình phát
triển của bancassurane ở các nước phát triển và đang phát triển.
Nghiên cứu trong nước
Đề tài luận văn của TS. Đoàn Thị Thanh Tâm (2014) đã nêu rõ quá trình hình thành và
phát triển của các mơ hình Bancassurance của các NHTM nhà nước Việt Nam, xem xét và đánh
giá các nhân tố ảnh hưởng tới vấn đề phát triển hoạt động Bancassurance tại từng doanh nghiệp
bảo hiểm. Từ những nghiên cứu này tác giả đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động
Bancassurance của các DNBH thuộc các NHTM nhà nước Việt Nam.
Tác giả Nguyễn Thanh Hoa (2014) đã có bài viết chỉ ra rằng Bancassurance là xu thế tất
yếu khi tích hợp nhiều lợi ích, nó dần trở thành kênh phân phối quan trọng cho các doanh
nghiệp bảo hiểm, những yếu tố quyết định thành công khi triển khai và phát triển mô hình
Bancassurance, v.v.
Tác giả Phí Thị Minh Nguyệt (2016) đã đánh giá thực trạng việc vận dụng mơ hình
Bancassurance, những thuận lợi, khó khăn khi vận dụng mơ hình Bancassurance, để từ đó đưa
ra những giải pháp kiến nghị nhằm phát triển mơ hình này trong thời gian tới.
Về hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, tác giả Nguyễn Thị Mỹ Hạnh (2017)
có bài viết đánh giá khái quát hoạt động Bancassurance những năm gần đây, để chỉ ra những
thuận lợi, khó khăn, và đưa ra giải pháp để khắc phục nhằm phát triển hoạt động Bancassurance
một cách hiệu quả.

5

Bài viết của Nguyễn Thị Nhung và Vương Văn Thắng (2015) chỉ ra sự phát triển
Bancassurance ở Việt Nam trong những năm qua, đánh giá những kết quả đạt được, cũng như
chỉ ra các lưu ý phát triển hoạt động Bancassurance ở Việt Nam.
Nguyễn Thị Anh (2016), “Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP
Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Liễu Giai”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại
học Quốc gia Hà Nội. Tác giả đã làm rõ khái niệm và đặc điểm của Bancassurance, mơ hình
Bancassurance và các tiêu chí, nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động Bancassurance tại
ngân hàng thương mại. Trên cơ sở này, tác giả tiến hành phân tích thực trạng hoạt động
Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Liễu Giai. Các giải
pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi
nhánh Liễu Giai cũng được tác giả đề xuất như: Lựa chọn sản phẩm phù hợp; Lựa chọn mơ
hình và phương thức phân phối sản phẩm phù hợp; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực v.v.
Phạm Thu Hương (2015), “Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động Bancassurance tại Công
ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ,
Trường Đại học Ngoại thương. Tác giả đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt
động Bancassurance như khái niệm, mô hình, sản phẩm và các tiêu thức đánh giá hoạt động
Bancassurance cùng các nhân tố ảnh hưởng. Tác giả cũng đã phân tích thực trạng hoạt động
Bancassurance tại Cơng ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
Để khắc phục các hạn chế, tác giả đã kiến nghị một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động này
tại cơng ty tới năm 2023.
Thu Hồi (2019), Bancassurance từng bước khẳng định vị thế dẫn đầu, Tạp chí thời báo
ngân hàng, số 8, tháng 1/2019. Một trong những dịch vụ phi tín dụng đã và đang được một số
ngân hàng phát triển đó là Bancassurance - liên kết với các công ty bảo hiểm. Tác giả đã điểm
lại những sự kiện lớn về Bancassurance trong năm 2018. Đồng thời, tác giả cũng khẳng định
Bancassurance - xu thế đầu tư dài hạn nhiều tiềm năng trong thời gian tới.
1.1.2.2. Khoảng trống nghiên cứu của đề tài

Như đã trình bày ở trên, cho đến thời điểm hiện tại đã có một số nghiên cứu về
Bancassurance và thực trạng hoạt động Bancassurance của một số NHTM tại Việt Nam. Tuy
nhiên, các nghiên cứu trước chưa có nghiên cứu nào phân tích về thực trạng hoạt động
Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam. Xuất phát từ khoảng trống đó, luận


6

văn này sẽ thực hiện nghiên cứu thực trạng hoạt động Bancassurace tại Ngân hàng TMCP Đại
Chúng Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2019 – 2021, đánh giá những thành quả đạt được, hạn
chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động Bancassurance của ngân hàng, từ đó đề
xuất giải pháp hồn thiện hoạt động hoạt động Bancassurace tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng
Việt Nam trong thời gian tới. Đây chính là điểm mới trong nghiên cứu của luận văn này.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
- Tìm hiểu thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt
Nam.
- Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng
TMCP Đại Chúng Việt Nam. Tìm ra những hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế trong
phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng
TMCP Đại Chúng Việt Nam trong thời gian tới.
1.3. Câu hỏi nghiên cứu
- Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam hiện
nay như thế nào?
- Những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động
Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam là gì?
- Giải pháp nào để phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại
Chúng Việt Nam?
1.4. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
1.4.1. Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của luận văn là các vấn đề liên quan đến việc phát triển hoạt động
Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.
1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
1.4.2.1. Về thời gian
Luận văn chủ yếu xem xét việc phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng
TMCP Đại Chúng Việt Nam giai đoạn 2019 - 2021.
1.4.2.2. Về không gian
Luận văn tập trung nghiên cứu việc phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng