(LUẬN văn THẠC sĩ) một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng việt nam thịnh vượng chi nhánh nha trang

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.15 MB, 78 trang )

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

Lương Thị Hàm Mi

MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG
TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NHA TRANG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2020

TIEU LUAN MOI download :

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

Lương Thị Hàm Mi

MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG
TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NHA TRANG

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng (Hướng ứng dụng)
Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

TS. LẠI TIẾN DĨNH

Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2020

TIEU LUAN MOI download :

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn: “Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng
trong cho vay tiêu dùng tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Nha Trang”
là cơng trình nghiên cứu của bản thân. Các số liệu, kết quả trình bày trong luận văn
này là do tôi thu thập và chưa từng được ai cơng bố trong bất kỳ cơng trình nghiên cứu
nào trước đây.

Tác giả luận văn

Lương Thị Hàm Mi

TIEU LUAN MOI download :

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC HÌNH
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
TÓM TẮT
ABSTRACT

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI ................................................................................ 1
1. Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu .............................................................................. 1
2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................... 2
2.1. Mục tiêu nghiên cứu...................................................................................................... 2
2.2. Câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................................... 3
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .................................................................................... 3
4. Phương pháp nghiên cứu.................................................................................................. 3
5. Ý nghĩa của đề tài ............................................................................................................. 4
6. Kết cấu dự kiến của luận văn ........................................................................................... 4
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CN NHA
TRANG ............................................................................................................................... 5
2.1. Giới thiệu chung về hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng –
CN Nha Trang ...................................................................................................................... 5
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ............................................................................. 5
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VPBank – CN Nha Trang........................................................... 6
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng VPBank – CN Nha Trang giai đoạn
2017– 2019 ........................................................................................................................... 6
2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng .................................................... 11
2.2.1. Quy trình tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha Trang.............. 11
2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại VPBank - CN Nha Trang ... 14
2.2.3 Kết quả kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha
Trang .................................................................................................................................. 18

TIEU LUAN MOI download :

2.3. Đánh giá chung ........................................................................................................... 22
2.3.1. Những kết quả đạt được ........................................................................................... 22
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân ............................................................................... 23

Tóm tắt chương 2 ............................................................................................................... 25
CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY
TIÊU DÙNG ..................................................................................................................... 26
3.1. Cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ..................... 26
3.1.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ........................................ 26
3.1.2. Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ....................... 29
3.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng đến hoạt động cho vay của ngân hàng
thương mại ......................................................................................................................... 34
3.1.4 Kiểm soát rủi ro trong cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ...................... 35
3.2. Tổng quan các nghiên cứu trước đây .......................................................................... 36
Tóm tắt chương 3 ............................................................................................................... 39
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN RỦI RO TÍN
DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
THỊNH VƯỢNG – CN NHA TRANG ........................................................................... 40
4.1. Mục tiêu khảo sát và nghiên cứu................................................................................. 40
4.2 Phương pháp nghiên cứu.............................................................................................. 40
4.2.1. Quy trình nghiên cứu ............................................................................................... 40
4.2.2.Các thang đo trong nghiên cứu ................................................................................. 41
4.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại
NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Nha Trang theo đánh giá của khách hàng ...... 43
4.3.1. Mô tả mẫu nghiên cứu.............................................................................................. 43
4.3.2. Đánh giá của khách hàng về các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ................ 44
Tóm tắt chương 4 ............................................................................................................... 50
CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CN NHA TRANG ......................................... 51
5.1. Định hướng hoạt động của VPBank – CN Nha Trang................................................ 51
5.2. Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro trong cho vay tiêu dùng tại VPBank –
CN Nha Trang .................................................................................................................... 52
5.2.1. Hồn thiện chức năng phịng kiểm tra và giám sát tuân thủ .................................... 52

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

5.2.2. Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng................................................... 53
5.2.3. Hồn thiện các cơng cụ, biện pháp kỹ thuật kiểm sốt RRTD ................................ 55
5.2.4. Tích cực hạn chế tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra .....................................................
5.2.5 Thẩm định và phê duyệt cho vay đối với khách hàng đúng quy định ...................... 59
5.3. Kế hoạch và các bước thực hiện giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay
tiêu dùng ............................................................................................................................. 62
5.3.1. Hoàn thiện chức năng phòng kiểm tra và giám sát tuân thủ .................................... 62
5.3.2. Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng................................................... 62
5.3.3. Hồn thiện các cơng cụ, biện pháp kỹ thuật kiểm soát RRTD nội bộ .................... 63
5.4. Hạn chế của đề tài và gợi ý hướng nghiên cứu tiếp theo ............................................ 63
Tóm tắt chương 5 ............................................................................................................... 65
Tài liệu tham khảo
Phụ lục

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại VPBank – CN Nha Trang ....................................... 6
Bảng 2.2. Dư nợ cho vay tại chi nhánh ................................................................................ 9
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh .................................................... 10

Bảng 2.4. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha Trang ............................. 16
Bảng 2.5. Tỷ lệ nợ xấu tại VPBank – CN Nha Trang ........................................................ 17
Bảng 4.1. Các nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng vay tiêu dùng ................................. 41
Bảng 4.2. Thống kê các nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ........... 42
Bảng 4.3. Kết quả khảo sát khách hàng ............................................................................. 44

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

DANH MỤC HÌNH
Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức của VNbank Chi nhánh Nha Trang............................................. 6
Hình 2.2. Quy trình tín dụng .............................................................................................. 11
Hình 4.1. Quy trình nghiên cứu ......................................................................................... 40

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

TỪ VIẾT TẮT

TÊN ĐẦY ĐỦ

CN

Chi nhánh

DN

Doanh nghiệp

KH

Kỳ hạn

NHNN

Ngân hàng nhà nước

TCTD

Tổ chức tín dụng

TMCP

Thương mại cổ phần

TPKT

Thành phần kinh tế

TSĐB

Tài sản đảm bảo

QLKD

Quản lý kinh doanh

QLRR

Quản lý rủi ro

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TĨM TẮT
Cùng với sự phát triển của khoa học- cơng nghệ đời sống của người dân được
nâng cao dẫn đến gia tăng các hoạt động tiêu dùng. Khi thu nhập không đáp ứng được
nhu cầu tiêu dùng sẽ dẫn đến phát sinh tín dụng tiêu dùng. Quản trị rủi ro tín dụng
trong cho vay tiêu dùng là vấn đề cấp thiết cần được nghiên cứu nhằm hạn chế các
thiệt hại có thể xảy ra đồng thời thời nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân
hàng. Tập trung đánh giá thực trạng và phân tích các nhân tố tác động nhằm đề ra các
giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng VP Bank – CN
Nha Trang. Hai phương pháp nghiên cứu chính là phương pháp nghiên cứu định được
sử dụng trong luận văn để đánh giá rủi ro tín dụng tại chi nhánh. Qua phân tích báo
cáo kết quả hoạt động kinh doanh kết hợp khảo sát có thể nhận thấy chi nhánh đã có sự
tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ và chất lượng tín dụng ở mức khá an tồn. Tuy nhiên

do có nhiều ngun nhân nên cơng tác quản trị rủi ro tín trong cho vay tiêu dùng cịn
chưa được quan tâm đúng mực, hiện vẫn còn nhiều hạn chế trong khâu thẩm định
khách hàng và kiểm soát sau giải ngân, quản lý TSBĐ.... Luận văn đã đề xuất 4
phương pháp chính là hồn thiện chức năng phịng kiểm tra và giám sát tuân thủ; nâng
cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng; hồn thiện các cơng cụ, biện pháp kỹ
thuật kiểm sốt RRTD; tích cực hạn chế tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra.
Từ khóa: rủi ro tín dụng, vay tiêu dùng, cá nhân, yếu tố, VPBank, CN Nha
Trang

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

ABSTRACT

Along with the development of science and technology, living standard have been
improved, leading to an increase in consumption activities. When income does not
meet consumer demand, it will lead to consumer credit. Credit risk management in
consumer lending is an urgent issue that needs to be researched in order to minimize
possible losses and improve the efficiency of business operations of the bank.
Focusing on assessing the situation and analyzing the impact factors in order to
propose solutions to limit credit risks in consumer lending at VP Bank - Nha Trang
Branch
The two main research methods are qualitative methods used in the thesis to assess
credit risk at the branch. Through analyzing the report of business results combined
with the survey, it can be seen that the branch has had a strong credit growth and safe
credit quality. However, due to many reasons, credit risk management in consumer

lending has not been properly cared for, and there are still many limitations in
customer appraisal and post-disbursement control, collateral management
The thesis has proposed 4 main methods: perfecting the function of inspection room
and compliance monitoring; improve the quality of credit appraisal; complete technical
tools and measures to control credit risk; actively limit losses due to credit risks.
Key words: credit risk, consumer credit, personal loan, factor, VP Bank, Nha Trang
Branch

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

1

CHƯƠNG I
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
1. Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu
Trong những năm gần đây, với sự phát triển của khoa học- công nghệ và đời sống của
người dân được nâng cao dẫn đến gia tăng các hoạt động tiêu dùng. Khi thu nhập của
cá nhân hoặc hộ gia đình khơng đáp ứng được các nhu cầu tiêu dùng sẽ dẫn đến phát
sinh tín dụng tiêu dùng.
Với sự tham gia thị trường của các ngân hàng, công ty tài chính, hoạt động cho vay
tiêu dùng đang phát triển bùng nổ tại Việt Nam.
Vay tiêu dùng thường là hình thức cho vay khơng có tài sản bảo đảm, nên việc đánh
giá khả năng trả nợ, lịch sử vay cũng như các yếu tố khác là vô cùng quan trọng. Tranh
chấp có thể bắt nguồn từ cả hai phía: khi người cho vay đặt nặng việc mở rộng số
lượng khoản vay, cạnh tranh thị phần và bỏ qua xem xét các yếu tố của khách hàng

vay. Ngược lại, đối với khách hàng, phần nhiều không trang bị đủ kiến thức để hiểu
hết các rủi ro mà khoản vay có thể mang tới, dẫn đến nợ nần.
Nâng cao nhận thức tài chính tiêu dùng và văn hóa tiêu dùng của người dân là điểm
mấu chốt để giảm thiểu rủi ro trong tín dụng tiêu dùng
Sự bùng nổ của tín dụng tại Việt Nam được thúc đẩy nhờ đơ thị hóa, thu nhập tăng cao
và sự dịch chuyển của ngành tài chính sang khu vực hộ gia đình. Các chỉ số tổng dư nợ
tín dụng tiêu dùng và tỷ trọng tín dụng tiêu dùng so với tổng tín dụng của nền kinh tế
tuy có bước tăng trưởng vượt bậc nhưng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ. Theo thống kê của
NHNN, thị trường tài chính tiêu dùng đã tăng trưởng mạnh mẽ thời gian qua với tốc
độ tăng trưởng bình quân 30%/năm, đạt quy mô hơn 1 triệu tỷ đồng. Tuy nhiên, tổng
dư nợ cho vay tiêu dùng mới chiếm 17% tổng dư nợ nền kinh tế. Theo các chuyên gia
kinh tế, tỷ lệ này vẫn còn nhỏ bé, chỉ bằng một nửa so với nhiều nước trong khu vực.
Mặt khác, nếu loại trừ dư nợ bất động sản trong tín dụng tiêu dùng, tỷ lệ này sẽ còn bị
co hẹp đáng kể. Thực tế, quy mô thị trường cho vay tiêu dùng ở nước ta tăng nhanh
chóng, song thị phần vẫn chủ yếu nằm tại nhóm ngân hàng thương mại (dư nợ cho vay
lớn vì tập trung các món vay lớn như cho vay mua nhà, ơ tơ…). Trong khi đó, các
cơng ty tài chính tiêu dùng – nhắm tới khách hàng vay tiêu dùng thực- thị phần vẫn
khá nhỏ (chỉ là đồ dùng thiết yếu: xe máy, tủ lạnh, máy giặt, điện thoại…) và còn
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

2

nhiều cơ hội phát triển do đặc thù dân số trẻ và nền kinh tế phát triển nhanh chóng.
Theo World Bank, hơn 3 triệu người Việt đã gia nhập vào tầng lớp trung lưu trong
giao đoạn 2014-2016, 900 nghìn người di chuyển từ nông thôn lên thành phố hàng

năm. Tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam cao thứ 2 trong nhóm Asean 5 với nhiều khoản
chi tiêu vào các mặt hàng như ô tô, đồ gia dụng, điện thoại thông minh cũng như các
hoạt động giải trí khác như đi du lịch.
Thực tế, các cơng ty tài chính tiêu dùng ra đời thời gian qua, chấp nhận cho vay tín
chấp, cho vay các món vay nhỏ đã giúp hàng triệu khách hàng "dưới chuẩn" có cơ hội
vay vốn từ kênh tín dụng chính thức, giúp họ khơng bị sa vào tín dụng đen, đồng thời
mở ra nhiều cơ hội làm ăn và tiêu dùng cho người dân.
Tuy nhiên tăng trưởng không phải là phát triển, cho vay ồ ạt, số lượng khoản vay tăng
không đồng nghĩa với tăng lợi nhuận mà quan trọng là chất lượng khoản vay. Với đặc
thù khối lượng lớn, quy mô khoản vay nhỏ và rủi ro cao của tín dụng tiêu dùng thì
ngân hàng nên cân nhắc kĩ khi ra quyết định vay vốn. Bởi khi rủi ro xảy ra sẽ dẫn đến
mất vốn gây ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và hiệu quả hoạt động của ngân
hàng.
Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng là vấn đề cấp thiết cần được nghiên
cứu nhằm hạn chế các thiệt hại có thể xảy ra đồng thời thời nâng cao hiệu quả hoạt
động kinh doanh của ngân hàng. Với trụ cột tín dụng tiêu dùng là một trong 2 nguồn
thu chủ yếu của VP bank trong những năm vừa qua và tốc độ mảng tín dụng tiêu dùng
tăng trưởng 52% trên tồn hệ thống. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt do
có sự tham gia của nhiều ngân hàng vào mảng tín dụng tiêu dùng, VP Bank đã và đang
tiến hành các nội dung của việc quản lý rủi ro tín dụng. Thời gian qua tại ngân hàng
VP Bank- CN Nha Trang đã bước đầu tiến hành triển khai các hoạt động quản trị rủi
ro tín dụng nên học viên chọn “Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng
trong cho vay tiêu dùng tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Nha Trang"
làm đề tài nghiên cứu.

2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
2.1. Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung giải quyết ba mục tiêu chính
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

pháp nghiên cứu định tính: thu thập và xử lý thơng tin trên Báo cáo kết quả hoạt động
kinh doanh kết hợp phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê để phân tích nhằm đưa ra
nhận xét về thực trạng và rủi ro cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha Trang. Xây
dựng bảng câu hỏi và tiến hành khảo sát để xác định các nhân tố tác động đến rủi ro tín
dụng.

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

4

5. Ý nghĩa của đề tài
Tác giả mong muốn đem đến một số nét tổng quát về rủi ro tín dụng trong vay
tiêu dùng tại VPBank – CN Nha Trang. Từ những thực trạng đang diễn ra, sau khi
phân tích các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng, tác giả sẽ
đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa hệ thống quản trị rủi ro
tín dụng tại VPBank – CN Nha Trang. Tác giả mong muốn tìm hiểu sâu hơn về hoạt
động này nhằm đưa một số kinh nghiệm cũng như giải pháp giảm thiểu rủi ro cho
VPBank – CN Nha Trang trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
6. Kết cấu dự kiến của luận văn
Luận văn được chia làm 5 chương, với nội dung các chương như sau:
Chương 1: Giới thiệu đề tài
Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại NH TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng – CN Nha Trang
Chương 3: Tổng quan
Chương 4: Kết quả phân tích các nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng trong cho vay

tiêu dùng tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Nha Trang
Chương 5: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng –
CN Nha Trang

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

5

CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CN NHA TRANG

2.1. Giới thiệu chung về hoạt động của NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN
Nha Trang
Ngân hàng VPBank hay còn gọi là ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (tiền thân là
Ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam
(VPBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 08 năm 1993 với thời gian hoạt
động 99 năm. Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND. Sau đó, do nhu cầu
phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ. Trong suốt q trình
hình thành và phát triển, VPBank ln chú ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường
mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn. Sau hơn 26 năm hoạt động, VPBank đã
phát triển mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần 27.000 cán bộ nhân viên.
Tổng thu nhập hoạt động 6 tháng đầu năm 2019 đạt 16.832 tỷ đồng.

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nha Trang
(VPBank Nha Trang) ….
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nha Trang (VPBank chi
nhánh Nha Trang) là một trong các chi nhánh của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt
Nam Thịnh Vượng, được thành lập vào 1998 với gần 20 cán bộ nhân viên. Ban đầu do
quy mơ cịn nhỏ VPBank Chi nhánh Nha Trang chỉ là một phòng giao dịch trực thuộc
VPBank chi nhánh Khánh Hòa, sau một thời gian hoạt động trên địa bàn Nha Trang tại
trụ sở tại Số 26 Yersin, phường Vạn Thắng, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa.
Đến nay, VPBank Chi nhánh Nha Trang đã có 01 trụ sở, 01 trung tâm SME Nha Trang
và 01 PGD Phước Tiến với tổng số cán bộ nhân viên là 75 người.

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

6

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VPBank – CN Nha Trang
Ngân hàng VPBank Chi nhánh Nha Trang hiện nay có 01 trụ sở chi nhánh, 01 Trung
tâm SME Nha Trang và 01 phịng giao dịch.

VPBank Chi nhánh Nha Trang

P.Kế
tốn,
giao

dịch

P.Phục
vụ
khách
hàng

TT
SME
Nha
Trang

P.Tổ
chức
hành
chính

P.Quản
lý tín
dụng

PGD
Phước
Tiến

Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức của VNBank - CN Nha Trang

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại VPBank – CN Nha Trang giai đoạn
2016– 2018
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại VPBank – CN Nha Trang

(Đơn vị: tỷ đồng)
Năm 2017
Chỉ tiêu

Số tiền

Tổng Vốn huy
động

Tỷ trọng
(%)

Năm 2018
Số tiền

Tỷ trọng
(%)

Năm 2019
Số tiền

Tỷ trọng
(%)

951

100

1.146

100

1.343

100

940

98,8

1.145

99,9

1.338

99,62

1.Loại tiền
-VND

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

7

-Ngoại tệ quy đổi

11

1,15

1

0.08

5

0,37

-Không kỳ hạn

32

3,36

39

3,4

50

3,72

-KH<12 tháng

404

42,48

263

22,94

262

19,5

-KH12-24 tháng

515

54,15

844

73,64

1.031

76,7

2.Theo kỳ hạn

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VPBank - CN Nha Trang)
Với chiến lược “đi vay để cho vay”, VPBank – CN Nha Trang đã không ngừng

mở rộng hoạt động huy động vốn, coi huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu
để có thể đứng vững, tồn tại và phát triển trong điều kiện có tính cạnh tranh cao giữa
các tổ chức tín dụng trên cùng địa bàn. Với việc đa dạng hóa các hình thức huy động
vốn, lãi suất đòn bẩy phù hợp, làm tốt việc quảng bá, tiếp thị kết hợp với việc nâng cao
chất lượng phục vụ. Đặc biệt, chi nhánh còn áp dụng công nghệ thông tin hiện đại vào
giao dịch, đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ, phong cách giao dịch của nhân
viên. Kết quả đạt được:
Tính đến 31/12/2019, thị phần nguồn vốn chiếm tỷ lệ: 15.36% tổng huy động
các Ngân hàng và TCTD trên địa bàn Nha Trang. Tổng nguồn vốn huy động của chi
nhánh tăng dần qua các năm. Cụ thể, tổng nguồn vốn huy động tiền gửi năm 2017 là
951 tỷ đồng. Năm 2018 là 1.120 tỷ đồng. Năm 2019 là: 1.343 tỷ đồng. Trong điều kiện
công tác huy động vốn có tính cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng trên cùng
địa bàn, thì đây là một cố gắng lớn của chi nhánh để đảm bảo khả năng tự cân đối
nguồn vốn và đáp ứng nhu cầu thanh toán đối với các thành phần kinh tế.
Trong cơ cấu huy động vốn, tiền gửi dân cư, luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất, luôn trên
90%, và tăng liên tục qua các năm. Năm 2017 là 922 tỷ đồng chiếm 96,95%. Năm
2018 là 1.120 tỷ đồng chiếm 97,7%, tăng so với năm 2018 là 198 tỷ đồng. Năm 2019
là 1.305 tỷ đồng chiếm 97.17%, tăng so với cuối 2018 là 185 tỷ đồng. Điều này cho
thấy cấu trúc huy động còn chưa cân đối. Thực hiện khâu đột phá trong năm về tín
dụng, đó là: Mở rộng thị trường, thị phần vào lĩnh vực thương mại và dịch vụ du lịch,
đây là thị trường ổn định lâu dài VPBank – CN Nha Trang. Tuy vốn đầu tư nhỏ, lẻ
nhưng an toàn, hệ số rủi ro thấp.
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

8

Nguồn vốn huy động từ các tổ chức chiếm tỷ trọng dưới 2% tổng nguồn huy
động, tuy có tăng nhưng tỷ lệ tăng thấp. Năm 2017 nguồn vốn huy động từ các tổ chức
kinh tế là: 18 tỷ đồng. Năm 2018 là: 8 tỷ đồng, giảm 10 tỷ so với năm 2017. Năm
2019 là 13 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động tăng chủ yếu ở nội tệ, tuy nhiên do bất ổn
kinh tế vĩ mô nên tốc độ tăng thấp.
Về cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: tăng mạnh ở các khoản tiền gửi trên 12
tháng, đay là tín hiệu tốt bởi sự gia tăng nguồn vốn này là nguồn tài trợ tốt khi cho vay
trung và dài hạn và chủ động trong thanh khoản do có tính ổn định cao.
Tình hình tín dụng
Cơng tác cho vay ln ln được coi là nhiệm vụ then chốt của chi nhánh.
VPBank – CN Nha Trang đã thực hiện kinh doanh tín dụng theo cơ chế thị trường và
quan hệ cung - cầu vốn. Kết quả là:
Năm 2017 dư nợ 385 tỷ và năm 2018 dư nợ tín dụng là: 438,29 tỷ đồng và đến
năm 2019 dư nợ tín dụng là: 511,99 tỷ đồng. Vậy, quy mơ tín dụng của ngân hàng
đang được mở rộng. Thị phần cho vay tính đến 2019 là 511,99 tỷ đồng, chiếm 3.57%
tổng dư nợ trên địa bàn. Điều này do cơ chế của Nhà nước mở rộng cho vay, các thủ
tục vay vốn thực hiện nhanh gọn.
Qua bảng 2.2 ta thấy: dư nợ tín dụng chủ yếu tập trung vào cá nhân, Đây là sự
chỉ đạo, điều hành đúng đắn theo nhiệm vụ kinh doanh của VPBank. Ngân hàng đã
chủ động cân đối đủ vốn để đầu tư tín dụng cho các nhu cầu vốn phục vụ phát triển
kinh tế kinh doanh và tiêu dùng.

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

9

Bảng 2.2. Dư nợ cho vay tại chi nhánh
(Đơn vị: tỷ đồng)
Năm 2017
Chỉ tiêu

Số tiền

Tỷ trọng
(%)

Năm 2018
Số tiền

Tỷ trọng
(%)

Năm 2019
Số tiền

Tỷ trọng
(%)

Tổng dư nợ

969

100.00

1.085

100.00

1.198

100.00

Theo kỳ hạn nợ

969

100,00

1.085

100.00

1.198

100.00

-Dư nợ ngắn hạn

442

45,61

456

42

492

41,06

-Dư nợ trung

494

50,98

593

54,65

653

54,5

-Dư nợ dài hạn

33

3,4

36

3,3

53

4,42

Theo TPKT

969

100.00

1.085

100.00

1.198

100.00

-Dư nợ DN lớn

60

6.19

77

7.09

75

6,26

14

1.44

7

0.64

0

0

895

92.36

1.001

92,25

1.123

93,73

Theo loại tiền tệ

969

100.00

1.085

100.00

1.198

100.00

-Dư nợ nội tệ

969

100.00

1.085

100.00

1.198

100.00

0

0.00

0

0.00

0

0.00

969

100.00

1.085

100.00

1.198

100.00

-Dư nợ nhóm 1

950.8

98,12

1.068

94,43

1.180

98.49

-Dư nợ nhóm 2

13

1.34

10

0,92

11

0.91

-Dư nợ nhóm 3

4,3

0,44

5

0,46

2.7

0.22

-Dư nợ nhóm 4

0.5

0,05

1

0,09

2.7

0.22

-Dư nợ nhóm 5

0.4

0,04

0.78

0,07

2

0.16

-Dư nợ DN vừa và
nhỏ

-Dư nợ cá thể, hộ
gia đình

-Dư nợ ngoại tệ
Theo loại nợ

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VPBank – CN Nha Trang
các năm 2017 - 2019)
Phân tích tổng dư nợ theo kỳ hạn nợ, ta thấy: Tổng dư nợ tăng qua các năm:
Năm 2019 tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn tăng. Điều đó là do nền kinh tế đang phục hồi
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

10

và ổn định, các doanh nghiệp, hộ cá nhân đầu tư trung và dài hạn cho hoạt động sản
xuất kinh doanh là hoàn toàn phù hợp với quy luật kinh doanh thực tế. Dư nợ ngắn hạn
năm 2017 là 45.61%, năm 2018 là 42% và năm 2019 là 41.06%. Dư nợ tín dụng theo
kỳ hạn vay, dư nợ tín dụng trung hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, khoảng 55
% tổng dư nợ. Số còn lại khoảng trên 45% là dư nợ ngắn và dài hạn.
Theo năm 2019, dư nợ cho vay DN lớn là: 75 tỷ đồng, giảm 2 tỷ đồng so với năm
2018, chiếm tỷ trọng 6.26% trong tổng dư nợ; dư nợ cho vay DN vừa và nhỏ là 0 đồng
giảm 7 tỷ đồng so với năm 2018, dư nợ cho vay cá thể, hộ gia đình là: 1.123 tỷ đồng
tăng 122 tỷ đồng so với năm 2018, chiếm 93.73% tổng dư nợ. Ta có thể thấy, dư nợ
của DN lớn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

(ĐVT: Tỷ đồng)
Năm 2017

Năm 2018

Năm 2019

101.6

114.5

130.8

Thu tín dụng

98

109

123.8

Thu ngồi tín dụng

3.6

5.5

7

2

Chi phí

68

81.5

93.9

3

Lợi nhuận

33.6

32.9

36.8

STT

Nội dung
Doanh thu

1

(Nguồn: Báo cáo quyết toán VPBank – CN Nha Trang các năm 2017 - 2019)
Qua bảng thống kê trên ta thấy doanh thu và lợi nhuận của chi nhánh tăng dần
theo các năm, nhưng dựa chủ yếu là từ tín dụng (chiếm đến 95%), điều này cho thấy
nếu tình hình thị trường tín dụng khơng tốt sẽ gây ra ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả

hoạt động của ngân hàng.

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

11

2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng
2.2.1. Quy trình tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha Trang
Quy trình cho vay tiêu dùng của VPBank áp dụng cho các cá nhân và hộ gia đình vay
vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Các nhân viên tín dụng phải tuân theo quy trình
này khi thực hiện bất kỳ một khoản cho vay tiêu dùng nào.
Quy trình tín dụng có 7 bước, từ khi tiếp xúc khách hàng đến khi tất toán hồ sơ.

TIẾP XÚC KHÁCH HÀNG

THẨM ĐỊNH HỒ SƠ

THẨM ĐỊNH TÀI SẢN
ĐẢM BẢO

TRÌNH HỒ SƠ CHO BAN
TÍN DỤNG

HỒN THIỆN HỒ SƠ VÀ
KÍ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG
TÍN DỤNG

KIỂM TRA VÀ XỬ LÝ NỢ
VAY

TẤT TỐN VÀ LƯU TRỮ
HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Hình 2.2. Quy trình tín dụng

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

12

Bước 1 : Tiếp xúc khách hàng
- Ngân hàng thực hiện việc quảng cáo tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng
trên các phương tiện thông tin đại chúng, các biển quảng cáo hoặc các tờ bướm giới
thiệu thủ tục và điều kiện cho vay. Ngân hàng có thể gửi tờ bướm đến các khu quy
hoạch hoặc các nơi có tiềm năng sử dụng sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng.
- Khi khách hàng đến với VPBank, nhân viên tín dụng có nhiệm vụ tiếp xúc, giới thiệu
sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng và tìm hiểu các thơng tin liên quan
đến lai lịch của khách hàng như tư cách pháp lý, trình độ, nghề nghiệp, quan hệ gia
đình…nhu cầu và điều kiện vay của khách hàng (phương án vay, số tiền, thời hạn, lãi

suất, tài sản đảm bảo…). Nhân viên tín dụng phải đối chiếu ngay với những quy định
hiện hành của ngân hàng xem các thơng tin ban đầu trên có phù hợp hay khơng. Sau
đó thơng báo cho khách hàng về các điều kiện và thủ tục vay vốn, hướng dẫn làm các
thủ tục, giấy tờ cần thiết (chỉ hướng dẫn khách hàng chứ không được làm hồ sơ thay
khách hàng).
- Tiếp nhận hồ sơ, gồm có bản sao CMND, hộ khẩu, phương án sử dụng vốn vay và
các giấy tờ khác theo quy định.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
- Nhân viên tín dụng phải nghiên cứu kỹ hồ sơ vay vốn, tham khảo các thông tin từ các
phương tiện thông tin đại chúng, trung tâm thông tin của NHNN, thơng tin từ đồng
nghiệp và các nguồn khác có thể có được để đảm bảo kết quả thẩm định có độ tin cậy
cao. Trong quá trình thẩm định, người thẩm định phải có thái độ làm việc khách quan.
Các nội dung thẩm định gồm:
- Thẩm định về tư cách và lai lịch khách hàng: lịch sử xuất thân, nghề nghiệp, sức
khoẻ, quan hệ gia đình, tư cách bản thân và các thông tin cần thiết khác.
- Thẩm định về mục đích sử dụng tiền vay: Mục đích vay tiền phải hợp pháp, phương
án sử dụng vốn phải có tính khả thi, có hiệu quả kinh tế hoặc hiệu quả về mặt đời
sống. Khách hàng giải trình được các nguồn thu nhập bảo đảm trả nợ.
- Thẩm định về tài sản bảo đảm : nhân viên tín dụng trực tiếp định giá tài sản đảm bảo
là các chứng từ có giá hoặc là xe ơ tơ hình thành từ vốn vay. Các trường hợp khác sẽ
do phòng thẩm định tài sản đảm bảo thẩm định.

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

13

Bước 3: Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng phê duyệt
Sau khi tiến hành thẩm định đầy đủ theo các nội dung hướng dẫn trong quy trình này,
nhân viên tín dụng tập hợp các tờ trình, báo cáo trình lên các cấp quyết định về tín
dụng của ngân hàng. Hồ sơ trình ban tín dụng gồm tờ trình thẩm định khách hàng,
đánh giá tài sản đảm bảo, hồ sơ vay do khách hàng cung cấp. Ban tín dụng trong thẩm
quyền của mình sẽ tiến hành quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay. Nếu cho vay sẽ
quyết định mức vay, thời hạn, lãi suất, phương thức trả nợ.
Bước 4 : Hoàn thiện hồ sơ và ký hợp đồng tín dụng
Nhân viên tín dụng phối hợp cùng phịng thẩm định tài sản đảm bảo bổ sung các giấy
tờ pháp lý: hợp đồng thế chấp, cầm cố, bảo lãnh; đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản;
yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm vật chất. Sau khi có đủ các giấy tờ cần thiết, nhân
viên tín dụng trình lãnh đạo có thẩm quyền phê duyệt.
Bước 5: Giải ngân
Sau khi hồn tất hồ sơ và các điều kiện cần thiết theo quy định, nhân viên tín dụng gửi
1 bản hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan đến bộ phận giao dịch để thực hiện
việc giải ngân. Bộ phận giao dịch, căn cứ vào hợp đồng tín dụng, khế ước vay tiền,
phiếu xuất nhập kho tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan, kiểm tra tính hợp lệ của
các chứng từ kế toán, nếu hợp lệ sẽ tiến hành giải ngân.
Bước 6: Kiểm tra và xử lý nợ vay
Để đảm bảo an toàn cho khoản vay, nhân viên tín dụng phải chủ động kiểm tra mục
đích sử dụng vốn vay định kỳ, tình trạng tài sản đảm bảo, thông báo và đôn đốc khách
hàng trả lãi và gốc khi đến hạn. Nếu khi đến hạn, khách hàng có lý do chính đáng chưa
trả được gốc hoặc lãi thì nhân viên tín dụng đề xuất gia hạn nợ gốc hoặc lãi. Nếu
khơng có đơn gia hạn thì nhân viên tín dụng thực hiện việc chuyển nợ quá hạn, đồng
thời tăng cường đôn đốc khách hàng trả nợ. Khi đó gia hạn cho khách hàng nhưng vẫn
khơng có khả năng trả nợ, để chuyển nợ quá hạn thì tối đa sau 1 tháng sẽ chuyển hồ sơ
cho phòng thu hồi nợ.
Bước 7: Tất tốn hợp đồng tín dụng và lưu trữ hồ sơ
Khi khách hàng trả hết nợ gốc, lãi vay và các chi phí liên quan thì tiến hành thanh lý

hợp đồng: xuất kho hồ sơ tài sản thế chấp, thông báo giải chấp gửi đến các cơ quan có
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

14

thẩm quyền… Sau khi hoàn tất thủ tục, hồ sơ tín dụng được đóng thành tập riêng để
lưu trữ theo quy định của NHNN.
2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại VPBank – CN Nha
Trang
2.2.2.1. Các dịch vụ cho vay tiêu dùng
Cho vay mua nhà, sửa chữa nhà
- Khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình có hộ khẩu thường trú cùng địa bàn VPBank.
- Đối tượng món vay: là chi phí mua nhà, mua nền nhà theo đất đó được quy hoạch để
xây dùng nhà mới, mua căn hộ, xây dùng, sữa chữa nâng cấp nhà.
- Điều kiện cho vay: các điều kiện về nhân thân theo quy định; có phương án vay vốn
rõ ràng; nguồn trả nợ chắc chắn; có một phần vốn tự có tham gia vào phương án; có tài
sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay: căn cứ vào mục đích vay, nguồn và kế hoạch trả nợ nhưng tối đa
không quá 10 năm đối với cho vay mua nhà, không quá 5 năm đối với cho vay xây
dùng, sữa chữa nhà.
- Phương thức cho vay: cho vay từng lần hoặc cho vay trả góp.
- Lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất cố định hoặc thả nổi theo thị trường.
- Mức cho vay: theo nhu cầu thực tế, tối đa là 70% giá nhà hoặc dự toán sữa chữa nhà;
hoặc tối đa 60% giá trị tài sản đảm bảo.
Cho vay mua ô tô

Mức sống của người dân ngày càng cao, nhiều người đó có thể tiêu dùng những sản
phẩm đắt tiền, sang trọng và sản phẩm cho vay mua ô tô của VPBank nhằm đáp ứng
những nhu cầu này. Cho vay mua ơ tơ của VPBank có các điều kiện cho vay linh hoạt,
hấp dẫn đáp ứng những yêu cầu đa dạng của người dân.
- Khách hàng vay là các cá nhân mua ô tô để sử dụng làm phương tiện cá nhân.
- Đối tượng cho vay là chi phí hình thành giá trị chiếc xe, thể hiện trên hợp đồng mua
bán và phù hợp với giá thị trường. Khơng bao gồm chi phí nộp thuế và các chi phí
khác liên quan đến đăng ký và lưu hành xe.
- Điều kiện cho vay: đảm bảo các điều kiện về nhân thân theo quy chế cho vay; có
nguồn trả nợ chắc chắn; có tài sản đảm bảo (trường hợp đảm bảo bằng tài sản hình
thành từ nguồn vốn vay thì phải là xe mới 100%).
(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang(LUAN.van.THAC.si).mot.so.giai.phap.nham.han.che.rui.ro.tin.dung.trong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.viet.nam.thinh.vuong.chi.nhanh.nha.trang

TIEU LUAN MOI download :

(LUẬN văn THẠC sĩ) một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng việt nam thịnh vượng chi nhánh nha trang

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về