(Luận văn tốt nghiệp) hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh vạn phúc hà nội

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.26 MB, 90 trang )

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ
HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN
KHOA KINH TẾ

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
NGÀNH: KINH TẾ ĐẦU TƯ

HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI

Sinh viên

: Nguyễn Thị Diệu Ly

Mã sinh viên

: 5083101283

Lớp

: Đầu tư 8B

Giảng viên hướng dẫn : ThS. Trần Thị Ninh

Hh

HÀ NỘI 2021

Luan van

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ
HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN
---------------------------------------------

KHOA KINH TẾ
k

HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI
KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY
NGÀNH: KINH TẾ ĐẦU TƯ

Sinh viên

: Nguyễn Thị Diệu Ly

Mã sinh viên

: 5083101283

Lớp

: Đầu tư 8B

Giảng viên hướng dẫn : ThS. Trần Thị Ninh

HÀ NỘI - 2021

Luan van

LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan bài khoá luận tốt nghiệp “Hồn thiện cơng tác thẩm
định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và
Phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội” là do em tự tìm hiểu,
nghiên cứu tài liệu dưới sự hướng dẫn của giảng viên ThS Trần Thị Ninh. Em
xin cam đoan các số liệu được thu thập đều có nguồn gốc rõ ràng, các lý luận
sử dụng trong bài khoá luận đều từ những kiến thức của bản thân, khơng sao
chép từ bất kì quyển khố luận nào khác. Nếu có điều gì sai với sự cam đoan,
em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm.

Sinh viên

Nguyễn Thị Diệu Ly

Luan van

LỜI CẢM ƠN

Giá trị của một người được tạo thành từ giá trị những người xung quanh
họ. Trong khoảng thời gian học tập ở giảng đường đại học đến nay, em đã
nhận được rất nhiều sự quan tâm, động viên và giúp đỡ từ q thầy cơ, gia
đình và bè bạn. Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý thầy cô ở
Khoa Kinh Tế – Học viện Chính Sách và Phát Triển. Với vốn tri thức mênh
mông và nhiệt huyết giảng dạy, quý thầy cô đã truyền đạt vô vàn kiến thức
quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập tại trường. Em xin chân
thành cảm ơn cô Trần Thị Ninh đã tận tâm hướng dẫn em qua những buổi
hướng dẫn, thảo luận về các vấn đề trong bài khóa luận tốt nghiệp. Nếu khơng
có những lời dạy bảo của cơ thì bài khóa luận này sẽ khơng thể được chỉnh

chu, hồn thiện. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô đã giúp đỡ em
suốt thời gian qua. Bước đầu đi vào thực tế, tìm hiểu về các vấn đề trong
nghiên cứu khoa học, kiến thức của em còn hạn chế và cịn nhiều bỡ ngỡ. Do
vậy, nghiên cứ này khó lịng tránh khỏi việc tồn tại những thiếu sót, em rất
mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của q thầy cơ để kiến thức
của em được hồn thiện hơn.
Lời cảm ơn cô Trần Thị Ninh. Sau cùng, em xin kính chúc q thầy cơ
Khoa Kinh Tế và thầy hiệu trưởng – Học viện Chính Sách và Phát Triển thật
dồi dào sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực hiện sứ mệnh truyền đạt kiến thức
cho thế hệ tương lai.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, tháng 06 năm 2021
Sinh viên

Nguyễn Thị Diệu Ly

Luan van

MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH SÁCH BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
LỜI MỞ ĐẦU …………………………………………………………….. 1
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ............................................................... 4
1.1. Tổng quan về dự án đầu tư ……………………………………...… … 4
1.1.1 Đầu tư …………………………………………..………..……... 4
1.1.2. Dự án đầu tư ............................................................................ 4
1.2. Những vấn đề chung về thẩm định dự án đầu tư ............................... 5
1.2.1. Khái niệm thẩm định dự án đầu tư ………………...……….…. 5

1.2.2. Mục đích, ý nghĩa thẩm định dự án đầu tư ………………...…. 6
1.2.3. Một số phương pháp tiến hành thẩm định dự án .......................7
1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư ... 8
1.3.1. Nhân tố chủ quan ..................................................................... 8
1.3.2. Nhân tố khách quan.................................................................. 9
1.4. Công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại .................... 10
1.4.1. Căn cứ thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn ………................10
1.4.2. Quy trình thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại ...........12
1.4.3. Nội dung thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại ........... 15
1.4.3.1. Thẩm định khách hàng vay vốn .......................................... 15
1.4.3.2. Thẩm định dự án đầu tư ………........................................... 16
1.4.3.3. Thẩm định tài sản đảm bảo ………...................................... 23
1.5. Các chỉ số trong thẩm định dự án đầu tư ………............................. 24
.

1.5.1. Nhu cầu vốn lưu động …………………................................. 24

Luan van

1.5.2. Chỉ số hiệu quả hoạt động …..….. ……….............................. 24
1.5.3. Chỉ tiêu thu nhập ……….………............................................. 25
1.5.4. Chỉ tiêu cân nợ ………............................................................ 26
1.5.5. Chỉ số đánh giá hiệu quả sử dụng vốn………......................... 26
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU
TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI .. 30
2.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt
Nam- chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội.......................................................... 30
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển……………………………………30

2.1.2. Tổng quan hoạt động kinh doanh................................................... 31
2.1.2.1. Các hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng ............ 31
2.1.2.2. Kết quả hoạt động qua các năm .......................................... 32
2.2. Công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại BIDV- chi nhánh Vạn
Phúc Hà Nội .................................................................................. ........ 35
2.2.1. Đặc điểm các dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh ……..……. 35
2.2.2. Kết quả công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh
………………………….……………………………………… …….. 36
2.2.3. Ví dụ minh họa cơng tác thẩm định dự án vay vốn tại chi nhánh
Vạn Phúc Hà Nội ……………………………...........……………..... 41
2.2.3.1. Thẩm định khách hàng vay vốn …….……………….. 41
2.2.3.2. Thẩm định dự án đầu tư vay vốn ………...………….. 45
2.2.3.3. Thẩm định tài sản đảm bảo ………….……………… 52
2.3. Đánh giá thực trạng công tác thẩm định các dự án đầu tư vay vốn tại
BIDV- chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội ……………………….……………. 53
2.3.1 Kết quả đạt được …………………………………...…... 53

Luan van

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân……………………………….. 55
2.3.2.1 Hạn chế………………………….………..…..... 55
2.3.2.2 Ngun nhân……………………….….……..… 56
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH
DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI BIDV- CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI…... 58
3.1. Định hướng phát triển của BIDV- chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội đến
năm 2025……………………………………….………….…………..…. 58
3.1.1 Định hướng chung ……………………...……….………….…. 58

3.1.2 Định hướng nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư của chi
nhánh ………………………………………...………………………. 59
3.2. Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư tại
BIDV- chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội …………………………………….. 60
3.2.1. Hồn thiện quy trình thẩm định dự án vay vốn tại chi nhánh ... 60
3.2.2. Hoàn thiện phương thẩm định ………………….………….... 60
3.2.3. Hoàn thiện nội dung thẩm định ..................................... .......... 61
3.2.4. Tìm kiếm các nguồn thơng tin đáng tin cậy ............................ 62
3.2.5. Cải thiện, nâng cao hệ thống trang thiết bị phục vụ cho công tác
thẩm định dự án tại chi nhánh. …………………………………….... 63
3.2.6. Nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp của nhân
viên trong chi nhánh. ........................................................................ 63
3.2.7. Hồn thiện cơng tác tổ chức điều hành ................................... 64
3.2.8. Quản lý rủi ro ………………………….………………..…….. 64
3.2.9 Tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý các dự án đầu tư cho
vay vốn …………………………………………...………………..… 65
3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cáo hiệu quả cho công tác thẩm định dự
án tại BIDV - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội ............................................. 68
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ. ................................................. 68

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Luan van

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. ................................ 69
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và
Phát triển Việt Nam. ……………………………………..………….. 70

KẾT LUẬN................................................................................. ............ 71
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Luan van

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

1. BIDV

Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư
và Phát triển Việt Nam

2. BCTC

Báo cáo tài chính

3. CN

Chi nhánh

4. CP

Cổ phần

5. DN

Doanh nghiệp

6. GTGT

Giá trị gia tăng

7. NH

Ngân hàng

8. HN

Hà Nội

9. NHTM

Ngân hàng thương mại

10. QHKH

Quan hệ khách hàng

11. TDĐT

Tín dụng đầu tư

12. TMCP

Thương mại cổ phần

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Luan van

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

DANH SÁCH BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ quy trình thẩm định dự án đầu tư tại BID-chi nhánh Vạn
Phúc HN...……………………………………..……..………....………........ 14
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2018-2020 ……………..…….. 32
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của chi nhánh giai đoạn 2018-20207……….. 33
Bảng 2.3: Kết quả và hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2018-2020…………...34
Bảng 2.4: Kết quả công tác thẩm định DAĐT tại BIDV Chi nhánh Vạn Phúc
giai đoạn 2018-2020……………………………………………………...…..37
Biểu đồ 2.1: Tình hình kết quả công tác thẩm định DAĐT xin vay vốn tại
BIDV – Chi nhánh Vạn Phúc giai Đoạn …………...……………….…....... 38
Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề tại BIDV Chi nhánh
Vạn Phúc giai đoạn 2018-2020 ……………………………………………...40
Bảng 2.6: Vốn lưu động của Công ty P.P giai đoạn 2018-2020……………. 43
Bảng 2.7: Chỉ tiêu hoạt động của công ty P.P qua các năm…………………44
Bảng 2.8: Bảng chỉ tiêu cân nợ và cơ cấu tài sản, nguồn vốn của công ty P.P
……………………………………………………………………………….. 44
Bảng 2.9: Chỉ tiêu thu nhập của công ty P.P ………………….……….…... 45
Bảng 2.10: Tổng mức đầu tư dự án của cơng ty P.P ………………….…… 48
Bảng 2.11: Bảng dịng tiền của dự án ……………………………...………. 50
Bảng 2.12: Các loại rủi ro có thể sảy ra và biện pháp phòng ngừa...………..52

Bảng 2.13: Thống kê tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh giai đoạn 2018-2020 …….53

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Luan van

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

LỜI MỞ ĐẦU
Tính cấp thiết của đề tài:
Hoạt động đầu tư thường đòi hỏi khối lượng vốn lớn . Để giải quyết khó
khăn này,ngân hàng có vai trị rất quan trọng khi là một kênh huy động vốn.
Năm 2020 trôi qua, tình hình chung các ngân hàng cũng đang phải đối mặt với
tình hình dịch bệnh Covid 19 làm cho tỷ lệ nợ xấu tăng lên . Đối với riêng
BIDV, sau quý III năm 2020, tổng giá trị nợ xấu tăng hơn 3.000 tỷ đồng, tỷ lệ
nợ xấu tăng từ 1,74% lên 1,97%, đây là một điều rất đáng lo ngại đối với tồn
hệ thống ngân hàng nói chung cũng như BIDV nói riêng. Một ngun nhân
khơng nhỏ mà ai cũng có thể nhìn thấy được là do cơng tác thẩm định dự án
đầu tư vay vốn ngân hàng chưa phù hợp, cịn nhiều thiếu sót dẫn đến chưa thể
phát hiện ra được những dự án có nhiều rủi ro, những dự án chưa tốt. Tại Ngân
hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc trong suốt
q trình hoạt động cơng tác thẩm định đã được chú trọng tiến hành rất cẩn
thận, tỉ mỉ. Song vẫn tồn tại một vài hạn chế như bỏ qua một vài nội dung khi
thẩm định…mặc dù những hạn chế đó là rất nhỏ nhưng đôi khi cũng sẽ dẫn
đến những ảnh hưởng rất lớn đối với nguồn vốn mà ngân hàng tài trợ cho dự

án. Do vậy, bài khóa luận này em muốn hướng đến công tác thẩm định dự án
đầu tư tại ngân hàng với tên đề tài là “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án
đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt
Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội ”.
Mục tiêu nghiên cứu:
- Mục tiêu chung: Phân tích đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư tại
Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn
Phúc Hà Nội để từ đó đề xuất ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác
thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng trong thời gian tới:
- Mục tiêu cụ thể:

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 1

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

+ Hệ thống hóa cơ sở lý luận về cơng tác thẩm định dự án của ngân hàng
thương mại.
+ Phân tích thực trạng hoạt động thẩm định dự án của Ngân hàng TMCP đầu
tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội, từ đó đánh giá được tình

hình cơng tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng của ngân hàng này.
+ Trên cở sở phân tích thực trạng trên, định hướng cơng tác thẩm định dự án
trong thời gian tới và đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự
án cho Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà
Nội.
Đối tượng, phạm vi nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu: Công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng
thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội
Phạm vi nghiên cứu:
Không gian nghiên cứu: tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát
triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội
Thời gian ngiên cứu: số liệu từ 2018-2020
Nội dung nghiên cứu: Quy trình, nội dung và phương pháp thẩm định tại
Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội
Phương pháp thực hiện:
Các phương pháp vận dụng trong khóa luận: phương pháp thu tập số liệu,
phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp nghiên cứu
trường hợp.
Cấu trúc bài khóa luận:
Ngồi phần mở đầu, phần kết luận đề tài được chia bố cục làm 03 chương:
Chương I: Cơ sở lý luận về thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương
mại.
Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 2

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Tổng quan về dự án đầu tư
1.1.1. Đầu tư
Đầu tư là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại (có thể là tài sản, là tài
nguyên thiên nhiên, là sức lao động và trí tuệ) để tiến hành các hoạt động nào
đó nhằm thu về cho người đầu tư các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn
các nguồn lực đã bỏ ra để đạt được các kết quả đó. Các kết quả đạt được có thể
là sự tăng thêm các tài sản tài chính, tài sản vật chất, tài sản trí tuệ nguồn lực,
uy tín.
Căn cứ dưới góc độ sở hữu và quản lý đầu tư được chia làm loại: Đầu tư
trực tiếp và đầu tư gián tiếp.
- Đầu tư trực tiếp là hình thức nhà đầu tư trực tiếp tham gia quản lý, điều
hành hoạt động đầu tư.
- Đầu tư gián tiếp là hình thức nhà đầu tư khơng trực tiếp tham gia quản
lý, điều hành hoạt động đầu tư.
1.1.2. Dự án đầu tư
Dự án đầu tư là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chi tiết và hệ thống
các hoạt động và chi phí của một kế hoạch đầu tư, nhằm đạt được những kết quả
và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai.
Yêu cầu của một dự án đầu tư:
- Tính pháp lý: Phải đảm bảo tính pháp lý và khơng vi phạm an ninh, quốc
phịng, luật pháp, mơi trường, văn hóa của Việt nam. Đồng thời phải phù hợp
với quy hoạch phát triển kinh tế xã hội cho các vùng dự án.
- Tính khoa học: Phương pháp nghiên cứu phải đảm bảo tính khách quan,
thơng tin phải trung thực, các nội dung phân tích phải logic, chặt chẽ.
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 4

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

Để có thể được vay cho dự án khách hàng phải đáp ứng:
- Thứ nhất, quan hệ tính dụng giữa ngân hàng với khách hàng là quan hệ
được pháp luật bảo vệ. Sự chuyển giao, giao dịch tài sản cần có sự xác nhận
của các chủ thể đủ tư cách pháp lý tham gia theo đúng quy định của pháp luật.
- Thứ hai, vốn vay phải được sử dụng hợp pháp, mục đích sử dụng vốn
vay phù hợp với đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Khi
vốn vay được sử dụng bất hợp pháp các tài sản sẽ bị phong tỏa hoặc tịch thu,
có thể làm mất tư cách pháp lý của khách hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến quan
hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng được xác lập trước đó.
- Thứ ba, khách hàng phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo
khả năng hoàn trả tiền vay đúng hạn đã cam kết. Doanh nghiệp có tài chính
lành mạnh là doanh nghiệp có khả năng quản lý tốt, thể hiện sự phát triển ổn
định, đảm bảo cơ sở vững chắc về tài chính.
- Thứ tư, doanh nghiệp phải có chương trình kế hoạch sản xuất kinh doanh
khả thi và hiệu quả. Theo nguyên tắc đảm bảo sinh lời cơ bản, mọi khoản vay
đều phải được xác định trước mục đích kinh tế. Các doanh nghiệp và cá nhân
khi có nhu cầu vay vốn phải có cam kết rõ ràng và trình bày cụ thể các hợp
đồng cung cấp, các tài liệu kế toán liên quan.
- Thứ năm, doanh nghiệp phải đảm bảo tiền vay theo quy định, đảm bảo

thực hiện nghĩa vụ và trách nhiệm trong quan hệ vay vốn. Một số hình thức
đảm bảo tiền vay như cầm cố bằng chứng khoán, hợp đồng thầu khoán, thương
phiếu,…..Trường hợp doanh nghiệp không trả được khoản vay, tài sản đảm
bảo là nguồn cung cấp thứ hai cho ngân hàng.
1.2. Những vấn đề chung về thẩm định dự án đầu tư
1.2.1. Khái niệm thẩm định dự án đầu tư
Thẩm định dự án đầu tư là tiến hành nghiên cứu, phân tích một cách khách
quan, khoa học và toàn diện tất cả các nội dung cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 5

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

đến khả năng thực hiện và hiệu quả của dự án, từ đó ra quyết định đầu tư, cho
phép đầu tư hoặc tài trợ vốn. Thẩm định có thể xem như công tác kiểm tra,
phản biện của việc thiết lập dự án đầu tư. Kết quả của việc thẩm định phải đưa
ra những kết luận về tính hợp lý, tính hiệu quả và tính khả thi của dự án theo
quan điểm thẩm định
1.2.2. Mục đích, ý nghĩa thẩm định dự án đầu tư

 Mục đích của việc thẩm định dự án đầu tư
Đối với ngân hàng, công tác thẩm định dự án đầu tư là rất quan trọng, nó
giúp cho ngân hàng:
- Đánh giá được tính khả thi và hiệu quả của dự án xin vay vốn: Với trình
độ của chủ đầu tư thì dự án có thể được thực hiện hay khơng? Khi đi vào hoạt
động dự án sẽ có hiệu quả như thế nào?
- Có thể đánh giá được mức độ rủi ro của dự án. Từ đó, ngân hàng có thể
đưa ra những điều kiện để cấp tín dụng để đảm bảo an tồn cho món vay.
- Có thể biết được thời gian hoàn vốn của dự án, từ đó tính tốn được thời
gian trả nợ cho ngân hàng.
Điều này sẽ giúp ngân hàng đạt được những chỉ tiêu về an toàn và hiệu
quả trong sử dụng vốn, giảm thiểu nợ q hạn và nợ khó địi, hạn chế những
rủi ro có thể xảy đến với ngân hàng.
 Ý nghĩa của việc thẩm định dự án đầu tư
Là cơ sở để kiểm tra việc sử dụng vốn đảm bảo đúng mục đích và an tồn
vốn.
Với những kinh nghiệm và kiến thức của nhân viên thẩm định sẽ bổ sung
thêm những giải pháp góp phần nâng cao tính khả thi của dự án.
Có cơ sở tương đối vững chắc để xác định kết quả đầu tư, thời gian hoàn
vốn và trả nợ từ dự án của chủ đầu tư. Thông qua thẩm định dự án đầu tư sẽ
rút ra được những kinh nghiệm để tiến hành thẩm định các dự án đầu tư sau
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 6

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

tốt hơn.
1.2.3. Một số phương pháp tiến hành thẩm định dự án
- Phương pháp thẩm định theo trình tự: là một trong những phương pháp
thẩm định được sử dụng phổ biến để thẩm định dự án bao gồm thẩm định tổng
quát và thẩm định chi tiết.
Thẩm định tổng quát: Là việc xem xét một cách khái quát các nội dung
cần thẩm định của dự án, qua đó đánh giá một cách chung nhất tính đầy đủ,
phù hợp, hợp lí của dự án. Thẩm định tổng quát cho phép hình dung khái quát
về dự án cũng như các vấn đề chủ yếu của dự án như mục tiêu, các giải pháp
chủ yếu, những lợi ích cơ bản của dự án, qui mơ tầm cỡ của dự án và mối liên
quan của dự án với các bộ ban ngành...
Thẩm định chi tiết: Là bước thẩm định được thực hiện cho từng nội dung
cụ thể của dự án bao gồm: thẩm định các điều kiện pháp lí, thẩm định khía
cạnh thị trường, thẩm định khía cạnh kĩ thuật, thẩm định khía cạnh tổ chức
quản lí dự án, thẩm định khía cạnh tài chính và kinh tế - xã hội của dự án.Việc
thẩm định chi tiết được thực hiện cho từng nội dung và sau mỡi nội dung thẩm
định phải có ý kiến nhận xét, kết luận, đồng ý hay không đồng ý; nêu rõ những
yêu cầu bổ sung hoặc sửa đổi đối với dự án.
- Phương pháp phân tích và so sánh các chỉ tiêu: Đây là phương pháp so
sánh các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật chủ yếu của dự án với các chỉ tiêu của các
dự án đã và đang thực hiện, các quy định của nhà nước .Các chỉ tiêu được so
sánh đó là: quy chuẩn, tiêu chuẩn thiết kế, xây dựng, công nghệ, thiết bị, tiêu
chuẩn với sản phẩm của dự án, định mức tiêu hao năng lượng, nguyên liệu,
nhân công… Trong phương pháp so sánh lưu ý tránh sự so sánh máy móc, dập

khn, cứng nhắc cần phù hợp với điều kiện, đặc điểm cụ thể của từng dự án,
doanh nghiệp.
- Phương pháp dự báo: là phương pháp sử dụng các số liệu điều tra thống
kê và vận dụng phương pháp dự báo phù hợp để thẩm định, kiểm tra về mức
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 7

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

cung - cầu sản phẩm của dự án, thiết bị, nguyên vật liệu và các đầu vào khác…
- Phương pháp thẩm định dựa trên độ nhạy cảm: phương pháp này dự
kiến một số tình huống bất trắc có thể xảy ra trong tương lai, khảo sát tác động
của yếu tố đó đến hiệu quả đầu tư và khả năng hoàn trả vốn của dự án với mục
đích kiểm tra tính vững chắc về hiệu quả tài chính của dự án.
- Phương pháp triệt tiêu rủi ro: phương pháp này dự đoán một số rủi ro
có thể xảy ra trong suốt quá trình thực hiện dự án để có biện pháp kinh tế hoặc
hành chính thích hợp hạn chế thấp nhất hoặc phân tán rủi ro cho các đối tác có
liên quan đến dự án. Các rủi ro dự án thường gặp: chậm tiến độ, không đạt tiêu
chuẩn kĩ thuật, vượt dự toán, rủi ro quản lý, rủi ro bán sản phẩm/dịch vụ, rủi
ro mua nguyên vật liệu, rủi ro tài chính, thay đổi chính sách nhà nước, rủi ro

bất khả kháng.
- Phương pháp chuyên gia: Phương pháp chuyên gia thường được thực
hiện sau cùng hoặc khi các phương pháp khác không đem lại kết quả. Phương
pháp này thu thập các ý kiến khác nhau của các chuyên gia, kiểm tra lẫn nhau
để có một cái nhìn khách quan hơn về một vấn đề, có hiểu biết chi tiết hơn về
khía cạnh cụ thể nào đó của dự án, từ đó dựa trên các ý kiến chuyên gia để
thực hiện các bước của quá trình quyết định.
1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư
1.3.1. Nhân tố chủ quan: là nhân tố trong nội bộ dự án, thành phần chính tạo
nên q trình thẩm định. Đó là:
 Yếu tố thơng tin:
Ngồi thơng tin có được từ dự án hồ sơ mà khách hàng cung cấp ngân
hàng cịn dựa trên các thơng tin từ nhiều nguồn như: từ trung tâm thơng tin tín
dụng (CIC), từ dự liệu ngân hàng hiện đang quản lý, thu thập khi tiếp xúc
khách hàng, khi phỏng vấn thực tế địa điểm thẩm định, qua một số đối thủ
cạnh tranh trên địa bàn, các phương tiện thông tin….để tiến hành thẩm định

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 8

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

dự án đầu tư. Từ đó, ngân hàng so sánh, phân tích, tổng hợp, xắp xếp, xử lý
đưa ra kết luận đúng và quyết định cho vay vốn hợp lý.
 Yếu tố con người:
Trình độ của cán bộ thẩm định quyết định tính hiệu quả trong thẩm định.
Cán bộ thẩm định với những hiểu biết thực tiễn và cơ sở lý thuyết hiện đại sẽ
vận dụng quy trình thẩm định một cách linh hoạt, đảm bảo chính xác qua đó
chủ đầu tư cũng có thể đưa ra quyết định thích hợp. Nếu như các số liệu nghiên
cứu thị trường, thẩm định kỹ thuật, thẩm định tổ chức, quản lý dự án cung cấp
khơng chính xác thì việc cán bộ thẩm định đưa ra số vốn dự toán cùng các số
liệu trong báo cáo tài chính sẽ sai do đó việc tính tốn các chi tiêu thẩm định
tài chính chỉ là vơ nghĩa. Thẩm định kỹ thuật còn giúp việc lựa chọn quy trình
cơng nghệ thích hợp sao cho dự án khơng chỉ khả thi về mặt kinh tế mà còn tối
ưu về mặt kỹ thuật, có như vậy kết quả thẩm định tài chính mới thực sự có ích
với chủ đầu tư. Kết luận thẩm định căn cứ vào kết quả thẩm định của tồn bộ
cơng các thẩm định trên các mặt của dự án. Sự yếu kém của cán bộ thẩm định
dù chỉ trong một khâu nào đó cũng đều có thể dẫn đến kết quả đầu tư sai lầm.
Cán bộ thẩm định không chỉ đưa ra kết luận mà còn giúp nhà đầu tư điều chỉnh
sửa đổi dự án sao cho hợp lý đảm bảo quyết định đầu tư đúng hướng.
 Điều kiện cơ sở vật chất, kỹ thuật
Cơ sở vật chất được hiểu là toàn bộ trang thiết bị làm việc, kiến thức
được đào tạo. Máy móc thiết bị đo lường, tính tốn hiện đại sẽ trợ giúp cho
cán bộ thẩm định trong việc đưa ra quyết luận nhanh chóng, chính xác, nâng
cao hiệu quả cơng việc
1.3.2. Nhân tố khách quan:
 Sự phát triển của nền kinh tế:
Điều này địi hỏi doanh nghiệp phải nhanh nhạy, chính xác, đạt hiệu quả
kinh tế khi ra quyết định đầu tư. Tình hình thực tiễn nền kinh tế với những

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 9

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

biến động và những phát triển trong nghiên cứu làm cho cơng tác thẩm định
tài chính khơng ngừng được đổi mới và nâng cao. Sự phát triển của nền kinh
tế đòi hỏi phải có cơ sở lý luận, tầm hiểu biết về kinh tế một các tồn diện
khơng ngừng tiếp thu. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế là sự phát triển
của khoa học kỹ thuật, công nghệ mang lại cho cơng tác thẩm định những ứng
dụng có ý nghĩa.
 Các quy định của nhà nước
Khi thẩm định dự án, các cán bộ thẩm định phải nắm vững các quy định
hiện hành. Khi đưa ra số liệu về vốn đầu tư, các báo cáo tài chính phải dựa
vào dự án cụ thể cùng căn cứ pháp lý, quy định về vốn đầu tư, chế độ khấu
hao tài sản cố định, chế độ thuế khóa, … Các quy định của nhà nước hợp lý,
rõ ràng sẽ giúp cho cán bộ thẩm định thực hiện cơng việc dễ dàng chính xác.
Quy định nhà nước là căn cứ để đánh giá tính hợp lý của dự án đầu tư, đánh
giá kết quả thẩm định có được nhà nước chấp nhận hay khơng.
1.4. Công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại

1.4.1.Căn cứ thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn
Các căn cứ để thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn tại ngân hàng bao
gồm:
a.Hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Hồ sơ vay vốn của khách hàng là toàn bộ hồ sơ do khách hàng cung cấp
theo quy định của Ngân hàng và phù hợp với đặc thù của từng doanh nghiệp
• Hồ sơ khách hàng vay vốn :
- Hồ sơ pháp lý: quyết định thành lập doanh nghiệp, điều lệ doanh
nghiệp, quyết định bổ nhiệm các vị trí trong ban lãnh đạo, giấy đăng ký kinh
doanh, biên bản góp vốn…
- Hồ sơ tài chính: báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh, báo cái tài chính,
bảng cân đối kế toán ( Tất cả các giấy tờ phải từ 2 năm gần nhất trở lên).
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 10

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

• Hồ sơ dự án vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Báo cáo đầu tư.

- Quyết định phê duyệt đầu tư của cấp có thẩm quyền.
- Giấy tờ chứng minh các nguồn vốn khác tham gia tài trợ cho dự án.
- Các văn bản liên quan đến đền bù, giải phóng mặt bằng (nếu có)
- Các giấy tờ khác có liên quan đến dự án…
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo:
- Giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản hoặc quyền sử dụng bất động
sản đối với tài sản là bất động sản.
- Văn bản của cấp có thẩm quyền chấp thuận việc mang tài sản đi làm
tài sản đảm bảo đối với ngân hàng.
- Hồ sơ pháp lý của chủ sở hữu tài sản
b.Các căn cứ khác.
• Căn cứ pháp lý: cán bộ thẩm định căn cứ vào các văn bản pháp luật,
quy định của Nhà nước đang có hiệu lực hoặc sẽ có hiệu lực trong thời gian
hoạt động của dự án, một vài văn bản có thể được kể đến như sau:
- Luật đầu tư số 61/2020/QH14 ban hành ngày 17/06/2020
- Luật xây dựng số 20/2014/QH13 ngày 18/6/2014 có hiệu lực từ
ngày 1/1/2015
- Nghị định về quản lý dự án đầu tư xây dựng số 59/2015/NĐ-CP ngày
18/6/2015 có hiệu lực từ ngày 5/8/2015.
- Luật các tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14 ngày ban hành 20/11/2017
- Cơng văn số 4880/TCT-CS về việc hồn thuế GTGT do Tổng cục Thuế
ban hành

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 11

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

• Các văn bản nội bộ ngân hàng: đây là căn cứ đánh giá sự phù hợp của
dự án đối với các quy định của chi nhánh, một vài văn bản quy định như quy
trình cấp tín dụng, quy định chính sách khách hàng áp dụng đối với từng nhóm
khách hàng cụ thể….
• Các nguồn thơng tin mà cán bộ thẩm định thu thập được qua thị trường,
qua mạng internet, từ trung tâm thơng tin Tín dụng Quốc Gia (CIC)
1.4.2. Quy trình thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại
Thẩm định đóng vai trị quan trọng và tất yếu trong tồn bộ quy trình tín
dụng. Thẩm định giúp ngân hàng đánh giá được khả năng thu hồi nợ một cách
tương đối chính xác và trung thực, từ đó đưa ra quyết định cho vay chắc chắn
hơn. Quy trình thẩm định tín dụng dự án được thực hiện qua 5 bước:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ dự án: Phòng QHKH tiếp nhận hồ sơ tín dụng
của khách hàng và kiểm tra hồ sơ.Ở bước này, cán bộ phòng QHKH tiếp nhận
hồ sơ và cung cấp cho khách hàng các thông tin, quy định cần thiết của chi
nhánh và kiểm tra tính hợp pháp của các giấy tờ trong hồ sơ pháp lý khách
hàng, hồ sơ dự án, hồ sơ bảo đảm tiền vay…
Bước 2: Kiểm tra và xử lý Hồ sơ: Trưởng phòng QHKH tiếp nhận hồ sơ
từ cán bộ cuả phịng kiểm tra sơ bộ, nếu chưa đạt thì sẽ u cầu cán bộ trong
phịng bổ sung , giải trình rõ thêm những chi tiết chưa đạt trong hồ sơ x in vay
vốn. Nếu hồ sơ xin vay vốn đã đạt u cầu thì trưởng phịng tín dụng sẽ chuyển
hồ sơ sang cho phòng quản trị rủi ro để cán bộ tiến hành công tác thẩm định.
Bước 3: Thẩm định khả năng thu hồi nợ: Cán bộ thẩm định tiếp nhận hồ

sơ từ phịng tín dụng để tiến hành cơng tác thẩm định. Sau khi tất cả các nội
dung đã rõ ràng, đầy đủ, cán bộ thẩm định lập báo cáo thẩm định rồi chuyển
sang cho trưởng phịng tín dụng xem xét.
Bước 4: Lập báo cáo thẩm định: Trưởng phòng tín dụng kiểm tra lại báo
cáo thẩm định, nếu báo cáo thẩm định chưa đạt u cầu thì trưởng phịng thẩm

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 12

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

định có thể yêu cầu cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định lại, nếu đạt u cầu
thì trưởng phịng tín dụng sẽ ghi ý kiến của mình vào báo cáo thẩm định.
Bước 5: Ra quyết định phê duyệt kết quả thẩm định: Cán bộ phòng thẩm
định xem xét, chỉnh sửa báo cáo thẩm định, cán bộ thẩm định lưu những hồ sơ
cần thiết, trả lại cán bộ tín dụng hồ sơ và kết quả thẩm định. Mặt khác trưởng
phịng tín dụng trình một bản lên Ban giám đốc chi nhánh.
Căn cứ vào phụ lục tóm tắt quy trình và mẫu biểu thẩm định dự án đầu
tư, các bước trên được thực hiện được thể hiện qua sơ đồ sau:

Bổ sung, giải trình

Trưởng phịng tín dụng

Thẩm định

Lập báo cáo thẩm định

Kiểm tra
sơ bộ hồ
sơ

Đạt

Chưa đạt yêu cầu

Kiểm tra,
kiểm soát
Đạt

Ghi ý kiến vào
BCTĐ

Nhận lại hồ sơ và
kết quả thẩm định

Lưu hồ sơ tài liệu

Trình Ban giám đốc
chi nhánh quyết định

(Nguồn: phụ lục tóm tắt quy trình và mẫu biểu thẩm định dự án đầu tư của
BIDV)

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 14

(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Khóa luận tốt nghiệp

Học viện Chính sách và Phát triển

1.4.3. Nội dung thẩm định dự án tại Ngân hàng Thương mại
1.4.3.1. Thẩm định khách hàng vay vốn
Mục đích của việc thẩm định này là đánh giá một cách toàn diện chính
xác về khách hàng. Tuỳ theo khách hàng và phương án vay vốn, khi thẩm định
có thể sử dụng kết hợp nhiều nguồn thông tin khác nhau: xem xét trên hồ sơ,
gặp gỡ trao đổi trực tiếp với khách hàng, xuống kiểm tra thực tế tình hình sản
xuất kinh doanh của doanh nghiệp kết hợp với các nguồn thông tin khác như:
từ bạn hàng; đối thủ cạnh tranh; các cơ quan quản lý; các ngân hàng thông qua
mối quan hệ và qua CIC; khách hàng tiêu thụ sản phẩm hàng hóa hoặc dịch
vụ.... để đánh giá khách hàng được chính xác, khách quan. Trong các trường
hợp phức tạp, có thể thuê các cơ quan tư vấn thực hiện việc thẩm định. Nội

dung của thẩm định khách hàng gồm:
• Thẩm định tư cách pháp nhân của khách hàng vay vốn: cán bộ thẩm
định của chi nhánh tiến hành thẩm định các giấy tờ liên quan đến khách hàng
như:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp
- Điều lệ doanh nghiệp
- Quyết định bổ nhiệm các vị trí trong ban lãnh đạo
- Giấy phép hành nghề đối với những ngành nghề theo quy định phải
có
- Các giấy tờ khác có liên quan…
• Thẩm định tình hình tài chính khách hàng: cán bộ thẩm định so sánh
đối chiếu các thông tin trong báo cáo tài chính do khách hàng cung cấp với các
thơng tin từ CIC để thẩm định tính xác thực của thơng tin do khách hàng cung
cấp. Ngoài ra, cán bộ thẩm định cịn so sánh các chỉ tiêu tài chính mà cán bộ
thẩm định tính được với các quy chuẩn để đánh giá tình hình tài chính của
cơng ty. Các nội dung trong thẩm định tình hình tài chính của khách hàng bao
(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi(Luan.van.tot.nghiep).hoan.thien.cong.tac.tham.dinh.du.an.dau.tu.vay.von.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.dau.tu.va.phat.trien.viet.nam...chi.nhanh.van.phuc.ha.noi

Sinh viên : Nguyễn Thị Diệu Ly- Lớp ĐT8B

Luan van

Page 15

(Luận văn tốt nghiệp) hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh vạn phúc hà nội

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về