Mobile banking: chờ đợi khách hàng doc

Mobile banking: chờ đợi khách hàng
Được cung cấp ra thị trường trong nước đã vài năm
nhưng theo thống kê từ các ngân hàng, dịch vụ ngân
hàng qua điện thoại di động (mobile banking) vẫn còn
ít người tiêu dùng ở Việt Nam chấp nhận sử dụng.
Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn đang đẩy mạnh việc
đầu tư và phát triển mảng dịch vụ này để đón đầu xu
hướng phát triển trong tương lai.

Trong giai đoạn đầu, nhiều ngân hàng đã cung cấp
dịch vụ SMS banking, nghĩa là thực hiện các giao
dịch ngân hàng thông qua tin nhắn trên điện thoại di
động. Tuy nhiên hiệu quả của dịch vụ này mang lại
cho khách hàng không cao, xuất phát từ lý do khó sử
dụng. Ngân hàng yêu cầu khách phải ghi nhớ cú
pháp tin nhắn theo quy định của họ, số lượng ký tự
truyền đi trên một bản tin lại bị giới hạn. Bên cạnh đó,
tính bảo mật lại kém do nội dung tin nhắn thường
được lưu trữ trong hộp thư gửi đi của máy điện thoại,
dữ liệu gửi từ máy điện thoại đến ngân hàng không
được mã hóa và ký điện tử nên độ an toàn không
cao.
Vì vẫn tồn tại các điểm hạn chế về tính bảo mật nói
trên nên để kiểm soát rủi ro đối với các giao dịch tài
chính sử dụng phương thức nhắn tin, các ngân hàng
chỉ dừng lại ở việc cung cấp thông tin hoặc thực hiện
giao dịch tài chính với hạn mức rất thấp.
Lợi nhưng chưa tiện
Việc triển khai ứng dụng mobile banking được các
ngân hàng xem như một giải pháp để khắc phục
những điểm yếu nói trên. Cũng là thao tác trên điện

thoại di động nhưng khách hàng buộc phải cài đặt
phần mềm do ngân hàng cung cấp vào điện thoại của
mình, khi thực hiện giao dịch khách sẽ kết nối với hệ
thống ngân hàng thông qua GPRS hoặc mạng Wi-Fi.
Với ứng dụng này, khách có thể sử dụng các dịch vụ
từ đơn giản như tra cứu số dư tài khoản, thanh toán
hóa đơn điện tử, mua các loại thẻ trả trước như thẻ
điện thoại di động cho đến các giao dịch phức tạp
như chuyển khoản trong cùng một hệ thống ngân
hàng. Các giao dịch này có thể thực hiện bất cứ lúc
nào, kể cả ngày ngân hàng không làm việc, miễn là
người sử dụng mang theo điện thoại của mình.
Giao diện ứng dụng được thiết kế theo dạng menu,
chỉ cần chọn menu tương ứng để thực hiện dịch vụ
và người sử dụng không cần phải nhớ cú pháp như ở
dịch vụ SMS banking. Về mặt an ninh, mobile banking
đảm bảo an toàn hơn vì các thông tin về giao dịch
được mã hóa và ký điện tử bởi ngân hàng.
Ông Thái Nguyễn Hoàng Nhã, Giám đốc Trung tâm
điện toán của Ngân hàng Đông Á, cho biết để một
giao dịch qua mobile banking thành công cần bảo
đảm ba yếu tố, đó là thẻ SIM điện thoại – chính là
thiết bị để nhận dạng khách hàng, mật khẩu
(password) do ngân hàng cung cấp mà khách phải
ghi nhớ, và thẻ xác thực chứa các thông tin ngẫu
nhiên ngân hàng sẽ cung cấp khi phát sinh giao dịch
chuyển khoản và khách cần điền đúng thông tin được
yêu cầu. Do vậy, về mặt kỹ thuật, khi sử dụng mobile
banking thì độ bảo mật gần như là 100%, ông Nhã
nói.Tuy nhiên, dù số lượng khách thuê bao điện thoại

di động tại Việt Nam ngày càng tăng nhưng không
nhiều người hiểu biết rõ tất cả các chức năng của
chiếc điện thoại mình đang sở hữu. Do đó, việc người
sử dụng truy cập vào trang web của các ngân hàng
để tải ứng dụng mobile banking về cài vào điện thoại,
đồng thời bảo quản thẻ xác thực an toàn trong một
thời gian dài là một việc tương đối khó khăn và phức
tạp.
Ông Nhã thừa nhận rằng mặc dù mobile banking rất
tiện lợi và bảo mật nhưng tỷ lệ khách hàng đăng ký
sử dụng dịch vụ này rất thấp, còn thấp hơn nhiều so
với số người sử dụng Internet banking của ngân hàng
– một dịch vụ vốn đòi hỏi khách phải có một chiếc
máy tính bên cạnh.
Vẫn còn là tiềm năng
Vì những điểm hạn chế nêu trên, các ngân hàng cũng
phải xác định rõ nhóm đối tượng khách sử dụng
mobile banking và họ nhắm đến những người làm
việc văn phòng, có kiến thức về công nghệ. “Do đó,
nhóm đối tượng như các bà nội trợ sẽ là mục tiêu
trong tương lai của chúng tôi”, ông Nhã nói.
Ngân hàng Đông Á cũng đang tìm nhiều giải pháp để
tạo sự thuận tiện cho người sử dụng và một trong
những cách thức mà ngân hàng này đang tiến hành
là hợp tác với các đại lý điện thoại di động để hướng
dẫn khách hàng một cách chi tiết hơn hoặc cài giúp
ứng dụng mobile banking lên điện thoại cho họ. Bên
cạnh đó, Đông Á đang đàm phán với các nhà cung
cấp dịch vụ viễn thông cung cấp thẻ SIM có cài đặt
sẵn phần mềm ứng dụng mobile banking của ngân

hàng. “Có thể trong vòng 2-3 tháng tới Đông Á sẽ đạt
được kết quả trong việc hợp tác này với một nhà
cung cấp dịch vụ điện thoại di động”, ông Nhã nói.
Một giải pháp khác cũng từng được nêu ra, đó là
ngân hàng hợp tác với nhà sản xuất điện thoại di
động để cài sẵn chương trình vào máy. Tuy nhiên,
cách này rất khó thực hiện trong thời gian trước mắt
vì thị trường Việt Nam có quy mô quá nhỏ.
Cũng nằm trong xu hướng đầu tư vào các dịch vụ
ngân hàng điện tử, Ngân hàng Tiên Phong
(TienPhongBank) với cổ đông sáng lập là Tập đoàn
FPT cũng đang trong giai đoạn nâng cấp phiên bản
mobile banking để đem tới cho khách hàng sự tiện lợi
hơn khi sử dụng.
Ông Đinh Văn Chiến, Giám đốc khối bán lẻ của
TienPhongBank, nói rằng ngân hàng phát triển phiên
bản mới với mục đích nâng cao chất lượng của dịch
vụ mobile banking và hướng tới việc phổ cập cho
khách hàng cá nhân của mình. So với phiên bản cũ,
phiên bản mới được thiết kế với ba điểm nổi trội, đó
là tiện dụng và dễ dàng hơn cho khách hàng khi đăng
ký, cài đặt và kích hoạt mobile banking; giao diện
thân thiện hơn với người sử dụng, khi giao dịch trên
máy điện thoại di động đòi hỏi ít thao tác… và bổ
sung thêm nhiều tính năng mới. “Chúng tôi dự kiến sẽ
triển khai phiên bản mới vào đầu tháng Ba năm nay”,
ông Chiến nói.
Mặc dù tỷ lệ người sử dụng mobile banking hiện nay
không nhiều nhưng các chuyên gia tài chính vẫn lạc
quan rằng thị trường Việt Nam có tiềm năng rất lớn.

“Vấn đề chỉ là thời gian, sự nỗ lực của ngân hàng và
sự nhìn nhận đúng về tiềm năng thị trường của các
nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động. Sự kết hợp
này sẽ có lợi cho cả ba bên”, ông Nhã nói.
Chia sẻ quan điểm của ông Nhã, ông Chiến cho rằng
chiếc điện thoại di động đã trở thành một thiết bị cá
nhân rất phổ biến, và đây là cơ sở cho sự phát triển
của nhiều ứng dụng trên thiết bị này, trong đó có
mobile banking. “Với yếu tố bảo đảm được sự an
toàn, bảo mật và tiện dụng cho người sử dụng, tôi tin
tưởng rằng mobile banking sẽ được khách hàng sẽ
tiếp nhận và sẽ trở nên phổ biến ở Việt Nam trong
tương lai”, ông Chiến nhận định.