Khoá luận tốt nghiệp - 1 - Khoa: Tài chính
!"#$%&'(
)*+,-./0102
"3"1,4#5(6678#9
:;1/7#<=>(
?4,-.,1""@7A,B11
!C#3%!21"#$#D
E16117A,B#B1
//3021.FG#>HI1
!$:;02J.G1K
.<191,0B:;(K2
>HI111L11,11
MN"#C'F#021:N
023,-,1"G.(
>HI19,",&4(>
B!1EA$13,0B
(>GO1"#$,5,LP"F
O ,$9(QM.:;1OA,G
1#3(
='M1EAKGE1111
$$EA&BR#"3
#1"(S&,5;19T9
U(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 2 - Khoa: Tài chính
H9 1 :;'"14
1/(>7102"$
#39 111,
#>HI1>HI"..1
.F$V69 1'(
Q G1=WXY"Z,0H1Y>[S
#9 %:J514
'0\LM"%1O9P
F"#"5"]R<99 $G:F
,(
^'"#K],&+;1_UGiải pháp nâng cao
chất lượng huy động vốn tại ngân hàng VPBank-phũng giao dịch
Trung Hoà-Nhõn Chớnh-Cầu Giấy Hà Nội”.
!"
`H #]EC.F9 !>HI
02(
`WG/49 !#3/,B&0
.11G1=WXY"Z,0H1Y>[S
%G##:F5aO16
&G!O(
`Qb'97 F"#"10RG'5
9 G1=WX"L,H1Y>[
S
# $%&'(' !"
`)#EE"&3'9 !G1
=WX"L,0H1Y>[ScddeY
cddf1#F"#"RG:F9
%"+(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 3 - Khoa: Tài chính
) *%+, !"
`Q$B/&3E7A,BO.9"C
"#"&3;"C"#".31
#:#1EF'7A,B5" #"C"#"
&77#"G/5"$17P4-(QO2
7A,B #.F$1/4:14-:#
6&3(
- ."/01"2_
>12<BB,B#BKg,B
7CO.F.$1FEPE56.1
hC_
SC i_SC 7< ]E # 9 !
>HI(
SCc_4#9 G1=WX
"L,0H1Y>[SSj'YH1>9(
SCh_jF"#"RG'5
G1=WX"L,0H1Y>[SSj'Y
H1>9
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 4 - Khoa: Tài chính
34567
3689:;347<=3>7?34@A7<B
3CD4
E7FD<=4GHA73CD4
.,I",'4
H >HI611"#$9:#6G,1
6#YbJ92&C7<7Fb'1
1#"#$(
>19!#>HIL:;J<1
9 $N!#: (Ik
96& G1/#>HI19
1/'F" 5Z:
9,01,0B(#>HIZ@$
#<k6$ '!>HI19
,"M.&02&,1"
,O 4!6!,lO 5
bJ9:9A11#
,0BG(
= > +"#"7 hmnoSYHQ>>1hdnpniffd.
1"#"G1H^/,B11/>HI5
07_
T>HI193,19!1
2b&1EA!#1#1F17A
,B7 $4"B'11"C
PU(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 5 - Khoa: Tài chính
>%iffeE#3/,B2cdbP0_T
3,B1,"51E"+:0!E11
#:0#!"#"E$9,1,0B
G9,EA17A,B!$3#
,0BPU(
T>[1163/,B541.9#
9G11#9,&:(U(T
9G119,1,0BG19
,2b&1GA7A,B1$'"/,B1
3#,0BP(U
QMC.F$2"G.>HI#G1
/#<k>HI,AAq
(S/K9@C9>HI$1%.97
A!#1 G1!6(
1/7#!1 9G
1#2:0#9
"r"1>HI"FFERF.F1! 2@
74#.'0(&3% 1,\ K
CKC6<;G1(=6Ek>HI
"FE"9 5 !$#"3#!#
1(= " 1.9#91:0 4
#3%!>HI(
3,J'+KL4
>HI9."B/1"B17F
5s"B9 t"B17F@s"Bt1
"B3,0BG1_,0B'#9
9VX"B1:E#9k5@u
l"#$&/1#>HI#
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 6 - Khoa: Tài chính
"B1b+G:#69!G1
&9a$ ':#69,!
>HI(
1.1.2.1. Nghiệp vụ tài sản nợ
>"B1"F#:#661 9
,!GCB$.O#"B7_
`>"B9 _
v>"BEA_
QG1"B"F#9G1E#FA
K#,"1$#B/.F:F17F1
K>HI$95(>1>HIZ$9
#F1k!#G#965A1G
1B.F:FM<27 A
v>"B"#1'2#_
S#>HI"7A,B"B1$@#F
/2C ,110RF.FF%F
%'"!#F/,B/1,11
(HC"B1Zq"P>HIF$!1%
2/0 9,(
`>"B_"B15#>HI7A,B2
b&RB/ ,6.R#
3/,B&021G11,#6
3#'F.FV@PFKG
11!R74G 1 !.FG
>HI1B4G 5O &C7<#
k(
`>"B9 #_1."B9C.F
&>HIL$ ,6:E1
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 7 - Khoa: Tài chính
]w# #3#G11(QG1
F 92b&!>HI2$E5
F 1LP#G1"FE"#,4#K 5
M 5"l5" 5#F(
`= 4 ! >HI_ G 1 9 : 7< !
>HI(o5 1w;PO !
G17':;1"#"].N.9.N
1E"G1(x/'2b&0G1$7A
,B1#B/#.0C7<['1b<
7N17F 0"BB.FGG1M.1
" +,(4O 1
K5%&K:F9,!.FGG1
(
1.1.2.2.Nghiệp vụ tài sản có.
QG1"B"F#:#67A,B !>HI1#B
/#RF.F1,Z6;
E(>"B17F.O#"BB$7_
`>"BG:D_>"B1"F##F !>HI
5,lB/F.F1F%#2
ZF%#!>HI14:0,4
.N.9,[11(
`>"B_Q[1"B:;.E'
9:F]17F!>HI(>"B1""5
E:#69,!#[1(:
"B11[1'"#F/,BN1,1
#1"@F"#$(
`>"B1_X&"B/,B#[1
CZ,7 95K,[K#3Y
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 8 - Khoa: Tài chính
bJ9$1,#63_l "
,3#&02V14"5EK#
F(
1.1.2.3. Nghiệp vụ trung gian.
4"B1[13#,0B"B
B#14#F#,0B,#!1
F&&C7<[1"/,0B(
Sl74"#$!1#M.1
+C029Y9$:[
115<91"#$(S#[1,JK
#",B.914;5"/
,![11"B1115<9
:1'(
<D MN 3CD 7O <B MG7 4GH A7 .4
PGD43CD4
.,J('"Q'$
02 19 :
0747 Z![1(>HI13,
4/,B933 !1!
(S#>HI$53+6#
[1[[1"[1: ,1[
+,(x.'q631#>HI\MB&y
5E&11$15B,'1
#[1"F1 (
S#1J0 !>HI7_
T= ![1C1#0,.FG
>HIE"M95,$M4#
,0B,#(U
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 9 - Khoa: Tài chính
RS"TU"Q'$/S04V
1.2.2.1. Vốn tự có:
= 4!>HI1 97<![1(= 4
w;PO ![171
"#"].N.9.N1E"[1(M#3%
.F 45117FF.F[#1
,6F%#25"[1M"k(= 4
!>HI.O_
`= 4C.F_.O "#"01 (+:
07 hcenzQY>H{.11d|nidniffe! [1
=>6_Vốn pháp định của NHTM là mức vốn tối thiểu phải
có để thành lập ngân hàng, còn vốn điều lệ của NHTM là vốn do các cổ đông
đóng góp và được ghi vào điều lệ hoạt động của ngân hàng(SZ+:
01$#"3LPN+!02Z
E5#[19,6
![1"FCM.R "#"01$
561KO#q91637<(=/
,B_ #[1" 1 ,#
",63"}Z #[1: ,
1 .,[7#'"V
`= 4.7_19.9"EO 4!>HI
O,,#:D&,BZ#:wM.![
1_:D,4.7:D"#$E:D"@5:D+
<V#F5E"[" (=12O 11
4![1K5%F:\7
5+2(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 10 - Khoa: Tài chính
1.2.2.2. Vốn huy động:
= 9!>HI5b+1#01[
95K#31##GbJ9
:4#"B9 15,1
,(4[1$7A,BB9
#6\E"!1#B7_
`>EA_A>HI.OAq1
Aq(_
vAq_1A74FE#
11G12@(WOA1
O K/D1br.F'@5A1[1
B/<(
vA6_1&A12A$@7A,B
.'@@11[1"F#"FF&
!#1(xM$&A125[1
F'"M5<(
vA_=.F'A19.9"E
E"!297A,B&,;A1[1
B/D9#11<&F(
&402A5"#$
,631_tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm
không kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1A74FE[
112A2@s27'CA
qt(
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn1A12A$@
.'q@1757A,B#(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 11 - Khoa: Tài chính
`S#O9#_.&"BEA#
>HIZ7A,B97 "B&02<$9
_"#13aA1#"V4'#"B
11[19 K.R"#1#3
K#(3aA1B5N1#"1
B51,1(="#1"51q9
1B/9 ![1Z7B'"E![
1C(
1.2.2.3. Vốn đi vay:
Q[1 561&:5>HI
>H~M#3/,B#(>O 1257A
,B[17A,B5 F,B1\!
9,s F,Bt(2>HI78
&K#3/,B7
>H~1>HIa>H~J4#
."#"11\y! #"3
7A,B![1(
1.2.2.3. Vốn khác:
>1#639 1 &>HIZ
$E" ,:497 "
B_1#1"B]V:[1
$7A,B95 21k#$:#6
9M9#1(
@C' ,!>HI 92
w;'O ![111
1"l5"MC7<]E6>HI5b+1,"
,O ' $(>E 91
B9,!#>HI0/:
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 12 - Khoa: Tài chính
;9,![1:04"
O5Z/![1(
#<WX'$W00YR/S04
1.2.3.1. Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh :
>@J. 1&:$#,"
,61"#$9,O21C7<$"G"
1##:F#9(Q [1 Z
1C7<F,$13;9,(EE
M![113,1#M.&
02102 6 ZC1"C
,1Z1 5,/!>HI4
":0:9,![1(>E
[1 78,5
[1/ ZOM"%,-
'F%#,(
1.2.3.2. Vốn quyết định đến quy mô, phạm vi hoạt động và khả năng mở
rộng hoạt động kinh doanh của NHTM:
4J3[1 2F
B1,C'7[1:
P"1 5!#[11Z
C(S#>HI$02E/1F
02: O<90210"
#15#>HIP.0"
•"21024020"C&<90
210"#1rC(HC,5
•"&#>HIP78"F36
.97'02K#9F%@
K#",[11"(=6EF%
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 13 - Khoa: Tài chính
!>HI,O,16NN[178<91#"35
$<902/,B%F
%#1,0BG1(
1.2.3.3. Nguồn vốn quyết định đến khả năng thanh toán của ngân hàng
và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường:
9G/$1 :;:
04"747 Z![1(€/![1
,5$<F%7•7#F
#1()F%#F#1!G11
6/Z F,B![11(H#
#F%#![1wE5 ![
11 F,B![1&(
1.2.3.4. Vốn quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng:
>>HI: 69"B!9Z[
&Z.0"CDE1:;
@ (QO2F% 1E5
[1&‚<9:/,B#3
bJ9()[178@11
#1[1:F1,7 9![1
78%&1[178 E5C
,(IM# 78@"[1!F%1$
,,&02<9#4,_
,3#,&V3a,K<
,0BC(=1#63,,1
J"""[#F$!+ Z%&73
>HI&02(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 14 - Khoa: Tài chính
)3,Z!"[R'$
2O 99w;C
'O ![1'1$
F.F[1$99#.62(z#6
9 !>HI!,#637_
1.2.4.1. Huy động vốn từ việc nhận tiền gửi của khách hàng:
\],^!/
QG19.9"E 21k5F"P
:#6G$7A,BM7A,BB
&07•192'0(S)@PA7_
`Aq_1#FA12A$
A1M@<.'q2$11[1"FF
&(oA1.O_
vA#_1#F5]#1[1$
4#FF1,0BM#FF#
"#7:#67Fb',!3(
vA,0_1#FA21k!
#11;A1[1aRB/117F1
1C7<$;7A,B#,0B#,-,1C(
`Aq_1#FA74FE2
@2A1[1(H#FA1
O K#FE"27A,B92
'0$A1[1(=&N2Aa
$@7&4$/#1
A1k1[1[1$"r"#1@
a5<7'q(
Q C#[16Aq1O 0
,&7'1[1FA1C7'F
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 15 - Khoa: Tài chính
Aq(=q#6@7'9
#137'9Zq91664K
%(
\],_1US`%
`A#_157A,B1,01
1(z1F12A78"#17rƒ#
$FV$,1GZ19Aq(
A#19O .92b&
1G1$,4.#:,0(
`A_1F15E"$@ !
2 ,1&9FB&9
1/5,40C(oJ7'!A1
C7A,0(2A5
1_Aq1q(
1.2.4.2. Huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ có giá:
\.a"`
o1'E5!G1FJ1 792
'0#1(
)q"5"#12b&1/'N2
1icP(>M$1/0E"7'
C7Alq1RB/$72$7A
,B#17F1//P(
\W,"`
o1'E5!G1#1F 1J7
92'0(
#"G1Z97 M$ q"
$"G.#"1q"G11q!#"
G1211,1(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 16 - Khoa: Tài chính
„S3aAsSx7t_
Sx71963'5,>HIPE#11
5"#1R@ 2,K!##G#
1/"!(oJ7'3a,15b#0&23
aM5a+K2q(Q 3aA$
#",B."C3FJ7_FJ70q(
1.2.4.3. Huy động vốn qua đi vay:
S#>HI$ K#G1#M>H~_
`=K#G1#_ ,0#>HI$
1 K#G1#:02&
G1(S#G1PEJ7'2:
!F(S"/!F122
N&:FK7A,BO 1(
`=K>H~_=L12 l>H~
#>HI93#'01J7''(oJ
7''5>H~7A,B9B$4
B&/7#l1M$!1J7'
$%MF(
1.2.4.4. Huy động vốn từ các nguồn khác:
Q561:'"#,0B1/
#1!G1_ !# # K
](
`= #_17 G1E"5,1
#(X<6:#64#
# 5 1k5,&
2$/1FF12$E"7 11
F25<,#1"F]95'0
$F.F#25<(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 17 - Khoa: Tài chính
`= !#_ !#15!1M1
#C6,4#"#$%bJ9(
`= ]_G1#F 54#,0B
G11]&&1BG1
.#$E #$ #1M,4
#(o1].#'2##:DG11
] #,""[
…
_"#1#"2†B
‡
",
63#(>EA$"#1
#"1, &02: (
-3,b ",,1%&c,"[R'$
4
Q$##'5#9 ,41#a&
7_
- Tốc độ tăng trư4ng của ngu5n vốn:
9%<O ˆs>=%n>=%7t„idd‰
2 9%<O 5##1%
< O %:#%01"l5"
9%<,5/,B(
- Cơ c8u ngu5n vốn:
SC'O ‰ˆs>=ŠnO>=t„idd‰
QG1:w# ,41#a&1#
>HI$a9#5"]KO $F.F
59,K2q(
wO !7<ˆs>=!7<n>=t„idd‰
Sa&1274" !!7<O
!>H(Sa&11674"B9!>H12
1/5!215F.F6E1
115a&1'"78r1(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 18 - Khoa: Tài chính
wO ˆs>=n>=t„idd‰
Sa&1&O !G1O 11
.&(w1@"G1<9,7 9
'1<9 #,"1%:F(
YTốc độ tăng trư4ng ngu5n vốn_
9%< 9ˆs=HQ%n=HQ%7t„idd‰
w1$ 9%<! 9%77
%5##1%< 5"] 9%
:#%1w;!O (
YSC' 9_
w ‰ˆs=HQŠn>=t„idd‰
Sa&1"F#:w# 9
O !G1+PP"G#(SC'1
"F#/5"]:#69!# #(
YMức độ đa dạng các hình thức nhuy động vốn:
$.R7 5#7F"u,0B9!G1
92$'0(S#7F"u,0B91
q##3FJV=1
6,0B,&13!9G1(
YChi phí huy động:
zF]"/ 192b&1:;!B
G16k74C'O J7'$1
"/FK@F<E"L!G1(
S"/9 5##:a& _
w;#FB"/sit_
Sa7 sitˆs? KFBn"/t„idd‰
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 19 - Khoa: Tài chính
za7 1$.5'#F"/$
$J#F"/5"]%2#"/5
9,(
oJ7'.6:G1sct_
Sa7 sctˆs"/FJ4n7 =HQ.y:Gt„idd‰
FJA1F"/w;'1
:00J7',EG1"F
"G/B$a&J7'.6:G1(
X&"/FJO 9#>HIL"F
09"/#+:99 _"/
,0"LK!F+V=yE#G1"F6#N
F#"/1\"FF.F99
,-77ƒ.R#u3,B;•!6(
d_(I"We'J`01%&"Q'$"[R
1.2.6.1.Đối với nền kinh tế:
Q 74"#$!&6 $<9:
97Fb'1,1'#94"
74%<1"#$!()#3#G
E"6;7A,B9"$&L9
"27A,B92'0;$A
1G1(K19 1G15,-
,1C1#9/4:#697Fb'
,!#G3
:#6"#$O 9L
:074"#$G,11N!'74
@"yK1a12N(4J3
"#$'06$,41O .&
11"F%2#9 K(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 20 - Khoa: Tài chính
Q$$95E61"F7A,BO.9#F
"#"1/F"#"G'5
9 :>HI1':;(
1.2.6.2. Đối với NHTM:
=G'59 19 &
:#9:"9:F1F%<
99,!>HI(>G1O 6
G1$,#"B#9,G
1O2O 6/!G1&02
5GG1"b@9 1
:FC(
>HI43%L ,\ K
C2K C2 &G
'59 78""O "/#.6
:G2'"1/0"l5"'7A,B
RG:F,(
2q9E"6,#
>HI1'(>G11: !6'
$"E#14;! 0
!6&C2(
1.2.6.3. Đối với khách hàng:
=G'59 a:‚
G11L:; #1 1#1A
(
66 #>HIO%J
7'962A1C94;G1
,0+#16aC1'1
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 21 - Khoa: Tài chính
2KJ7'11;53#,0BE7A,B#
7F"u,0B!G1(
S#>HI3%/1/,BT$
UJ""F:% ,"#G1
.FG;"F@1Z$E"!0"2 (
QO2@"##G97Fb',<9
7Fb'""F:%1%E"(
=%2 9LP#>HI"Fu
9+G121#1"b@1
$.&9G1(IM#G1Z"F;
059 7"l5"&C7<74"#$
!b"#$!G11!
#1$,#63."#"""%73
&02(
f3,`$L%gc,"[R'$4
1.2.7.1. Môi trường kinh tế:
I901E59G
1(>510"#,5$7#
,'!!F7#37 !2,G5.F
FV)27 !2,5097Fb'
,:FO 78F1G1C(=9
0#F1Y,0BZ73!O
2,GF#<6;GA1G1(
>597#"#62,G78
bMM1$,4(
X&# "#7#V9
9 L0F<!# E9,G0.1
9E".6!,G!#30
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 22 - Khoa: Tài chính
.1V>2†G10.19<4E",G
1#3678F%;5 C#
G‹9<0.1@FFb(I3E"!
,GZ1#G:0:!O79
1$'5R2,GE"C
7JF97 1\L9F
6;78A1G1V
>1L9 1:+&,l1F2
,G(=,B=>19: 12,G\:+,0.R
M9"1,69;B5…;
Œ
"#"<
!#"3&#:$F6
G]!2\,lMC17A,B#
,0BG111Z1F:F9!G
1'19#(
1.2.7.2. Môi trường chính trị-pháp luật:
QG1G F<:;1.93
a&1G1(S/011"l#9
:F<[(S/0F<1
#9/0ZB/1.
9/0(X'q9741/0Z$
9#9(66/00
E1F10(>66/0.'78
G],G@OM$
#G11111$7(
>1# /09G1L074" !
1"#"].O$11: sB
†
#G
1"9<91.&t(>@J.
G1191F<':; F
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 23 - Khoa: Tài chính
9!G1L/bJ9(x747B"!9
G178r+747B",G!F [1[
E:F&;E/G!F
(=6EG15:F]M8&M$#
GE:F#()"#"]#",B 1
G11"FF.F391#G1%l
G11#B19$$F
<:5!#1(W"7‚++‹G1
#782…5…G14 #3%!
,:F(I92"#"][1.
<9G1NN78G%
G1C:#69!6(X&
#:0!"#"EL"FN#:0!G11
9!G1C(:0:#
F/,B"#1#'5V,GF
<9!>HI(
1.2.7.3. Môi trường khoa học công nghệ:
.0Z19G $5$K
G:F9 (%:2.9!
J7F"u,0B+:
9!G1#@•I,0B91
#AV>E9G15.0!#
.0"l5"%41F%1/"
:978@"741!9G1(x
G1780"2N"B&!#1'F#M
,0B9#/b#1"/5"](
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 24 - Khoa: Tài chính
1.2.7.4. Các nhân tố nội lực của ngân hàng:
\31%&/S0`
IkG1bG,495,B
$(S5,5bG,4,4&G1b#
00/!6 G1'5$
$C91#3O2,4#574!
C,C(>5,3N#
O45# 69 !G178"#
:F'(
H /7#+:9 .O_
YS/7##FJ7'A"/,0B5;
1/7##F#7F"u,0B1/(
YS#/7#+:7F"u,0BA!G1(
>/7#1$'5#7F"u,0B
3_'5q1F#,0B+:V
YS#/7#"BB1"#1$'5
6F!G1(#9"BB#
#5. /9;1$#
1 1+#1(
\[`
€/117F6:]#!>HIM.10
2(&"F.'3[1Z/1
5,4[,1:#69()#.2Z
y[1/$A;[1$
#"3 !61!(E/[1
/37''"C@7#[1#
2+\4;[1(>[1/.2Z
@5#1C[1#(=6E[
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A
Khoá luận tốt nghiệp - 25 - Khoa: Tài chính
17•/%789 1
@"[1F%05 9
"/9 (€/aF<:#69@1
ZF<'F#9,#![1(
\hi""[R'$'0'[
Q 2A1#,";A1[1
B/$#67'"F';:[
'Q1;:[17A,B,0BK[11
A1;1Aq(X&Aq
6 9![1.OFAq!#,
"1A!,[(X9"EA1A1[
1B/<7'&7'1'1;':[1
.9"EA1'F7'(
Q$5 #"357A,B!6#
[1C"F7#7'5"]77'
9K//2AK"l5"7'(H
97 G$@#1AZJ7A
,B/7#J7''PJ7'+2#
(&74%F1a9.&9'0
y"FF.F9,!G1J(
\Y1%U',Z!"[R'$
=G17#0.1,GGC
678E5@ (I9!#G
125$:3#:D"L
,0()@1k;2:D
'$A(I99J78@A
!G,G(xE<&$,01:;
1,M<G$9 :F'L:;C(
Nguyễn Minh Đức Lớp: TC12A