Thực trạng và giải pháp hòan thiện thẩm định dự án đầu tư tài chính tại VPBANK Hòan Kiếm - 8 potx

đồng thời phát hiện ra những biểu hiện sa sút về đạo đức để kịp thời uốn nắn. Xử lý
nghiêm minh đối với các cán bộ có hành vi tiêu cực, vô tình hay cố ý làm trái các
quy định chung dẫn đến những thiệt hại cho ngân hàng…
Việc làm tốt công tác thẩm định không chỉ phụ thuộc vào bản thân mỗi cán bộ
thẩm định mà còn phải có sự kiểm tra, giám sát thường xuyên của ngân hàng. Do
vậy ngân hàng cũng phải tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát, lựa chọn và đào
tạo các cán bộ thanh tra có năng lực, có phẩm chất tốt và có chuyên môn nghiệp vụ
vững vàng.
Giải pháp về thông tin
Thông tin là căn cứ quan trọng để thẩm định dự án, do đó nâng cao chất lượng
công tác thu thập và xử lý thông tin sẽ góp phần hoàn thiện nghiệp vụ thẩm định.
Nguồn thông tin càng chính xác và phong phú thì kết quả thẩm định càng có độ
chính xác cao. Do đó VPBank một mặt cần gia tăng các nguồn cung cấp thông tin,
mặt khác cần tìm cách thu thập và xử lý thông tin một cách có hiệu quả
Đối với những thông tin liên quan dự án của doanh nghiệp, cán bộ thẩm định
không chỉ căn cứ vào các tài liệu khách hàng gửi đến, mà phải trực tiếp phỏng vấn
người đại diện giao dịch của doanh nghiệp để chất vấn các thông tin không chính
xác. Đồng thời kết hợp với việc tham quan khảo sát cơ sở sản xuất, văn phòng, nhà
xưởng nhằm điều tra năng lực sản xuất và quản lý của doanh nghiệp. Cán bộ thẩm
định có thể tham khảo các thông tin từ bạn hàng, đối tác, các nhà cung cấp của
doanh nghiệp để đánh giá được tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình thanh toán
cũng như khả năng cung cấp đầu vào và tiêu thụ đầu ra của dự án. Ngoài ra các
nguồn thông tin cần thiết có thể được thu thập từ trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
NHNN, từ các tổ chức tín dụng mà ngân hàng có quan hệ, từ các cơ quan quản lý
kinh tế, các chuyên gia kinh tế kỹ thuật, các thông tin đa dạng từ sách báo, tài liệu
chuyên ngành có liên quan …
Tuy nhiên việc thu thập các nguồn thông tin trên nhiều khi khá khó khăn do
phạm vi thu thập rộng, đòi hỏi tốn kém về thời gian và chi phí, các kênh cung cấp
thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận, trong khi cán bộ thẩm định bị giới hạn về
thời gian. Do đó các cán bộ thẩm định cần lưu ý thường xuyên thu thập và lưu trữ

thông tin một cách khoa học. Cán bộ thẩm định cần cập nhật các quy định của nhà
nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư ( như : quy chế đấu thầu, quy định về tổng dự
toán vốn đầu tư xây dựng cơ bản, về chế độ tài chính đối với từng loại hình doanh
nghiệp…), các thông tin về thị trường giá cả… Đồng thời tiến hành lưu trữ toàn bộ
các thông tin vào máy tính để dễ dàng quản lý thay vì lưu trữ dưới dạng văn bản
như hiện nay
Mặt khác, để hoàn thiện hệ thống thu thập và xử lý thông tin nhằm phục vụ
cho công tác thẩm định có hiệu quả hơn, ngân hàng nên thiết lập một trung tâm
thông tin riêng. Trung tâm này có nhiệm vụ chuyên nghiên cứu thu thập, lưu trữ và
cung cấp thông tin cho phòng thẩm định, hỗ trợ cho các cán bộ thẩm định trong việc
tìm kiếm các thông tin cần thiết, giảm bớt thời gian ra quyết định. Ngân hàng cũng
cần sớm xây dựng một hệ cơ sở dữ liệu riêng cho mình.
Giải pháp về trang thiết bị
Để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của nền kinh tế hiện đại nói chung và đòi
hỏi của ngành ngân hàng nói riêng, VPBank cần tăng cường đầu tư đổi mới trang
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định sao cho mỗi cán bộ đều được trang bị một
máy vi tính và toàn bộ hệ thống được nối mạng LAN cũng như mạng ADSL…
Có thể nói thẩm định dự án là một công việc khá phức tạp, khối lượng công
việc lớn đòi hỏi nhiều thời gian và công sức của cán bộ thẩm định. Bởi vậy việc ứng
dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ hiện đại trong công tác thẩm định là rất cần
thiết, có thể giúp cho mỗi cán bộ thẩm định tiết kiệm được nhiều thời gian và sức
lực. Do đó trong tương lai ngân hàng cần đẩy mạnh ứng dụng các phần mềm trong
phân tích, dự báo như Crustal Ball kết hợp với Excell hoặc đặt thiết kế một chương
trình hỗ trợ nghiệp vụ thẩm định từ các công ty trong và ngoài nước.
Các giải pháp khác
Ngân hàng nên lập ra quỹ thẩm định, bởi thẩm định dự án là một công việc
phức tạp, không phải một sớm một chiều mà giải quyết được. Để công tác thẩm
định đạt được hiệu quả cao, ngân hàng phải tổ chức gặp gỡ khách hàng, thường
xuyên xuống cơ sở để kiểm tra. Thẩm định không chỉ khống chế ở một số giai đoạn

kiểm tra trước mà cả trong và sau cho vay. Như vậy quá trình này diễn ra liên tục,
gắn liền với quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Từ thực tế này,
VPbank nên có một quỹ thẩm định riêng nhằm giảm bớt những khó khăn về chi phí
cho các cán bộ thẩm định, đồng thời nó cũng góp phần đào tạo cán bộ, tăng cường
trang bị cơ sở vật chất, ứng dụng tin học… trong quá trình thẩm định.
2.3. Một số kiến nghị
2.3.1.Với nhà nước và các Bộ ngành có liên quan
Thứ nhất Nhà nước cần công bố rộng rãi quy hoạch tổng thể về phát triển kinh
tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ và theo từng thời kỳ. Quy hoạch này sẽ giúp cho
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
các ngân hàng thương mại có cơ sở để bố trí kế hoạch tín dụng để vừa đảm bảo
được nhu cầu vốn đầu tư của doanh nghiệp phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế, vừa
đảm bảo về mặt lợi ích cho các ngân hàng
Thứ hai nhà nước cần không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp luật và các cơ chế
chính sách
Nhà nước cần đưa ra các chính sách phát triển kinh tế hợp lý, tránh những đột
biến xuất hiện làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín
dụng nói chung và các ngân hàng nói riêng, gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ đầu tư
và toàn thể nền kinh tế
Hoàn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động của ngân hàng nói chung và quy
chế thẩm định dự án đầu tư nói riêng. Nhà nước cần khẩn trương hoàn thiện cơ chế
chính sách và hệ thống các văn bản pháp chế nhằm có đủ các điều kiện cần thiết cho
việc thực hiện luật ngân hàng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động hiệu quả, năng
động và an toàn
Chính phủ cũng cần sửa đổi pháp lệnh hợp đồng kinh tế, điều chỉnh một số
vấn đề liên quan đến hoạt động tíndụng ngân hàng và những vấn đề phát sinh do
chưa có quy định cụ thể
Chính phủ cũng cần có văn bản hướng dẫn cụ thể trách nhiệm của các bên
vớikết quả thẩm định trong nội dung dự án, quy định từng bước về từng bước mở
rộng quyền và trách nhiệm thẩm định đối với những đối tượng thường xuyên liên

quan đến lập và thẩm định dự án như Ngân hàng, Bộ thương mại, Bộ Kế hoạch đầu
tư…
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Thứ ba nhà nước cần có quy định buộc các doanh nghiệp phải thực hiện
nghiêm túc chế độ hạch toán kế toán, tạo điều kiện cho các ngân hàng trong việc
kiểm tra, giám sát tình hình của doanh nghiệp, qua đó có thể phòng ngừa rủi ro. Mặt
khác cần đẩy mạnh hoạt động của kiểm toán nhà nước và kiểm tóan độc lập trong
nền kinh tế, đặc biệt là kiểm toán độc lập vì đây là nơi cung cấp thông tin cho công
tác thẩm định tương đối chính xác. Để nâng cao hoạt động của kiểm toán trước hết
cần có sự thống nhất giữa các công ty kiểm toán Việt Nam, tiêu chuẩn hoá các
chuẩn mực kiểm toán sao cho phù hợp với những chuẩn mực quốc tế. Đặc biệt quốc
hội nên có quy định các báo cáo tài chính phải được xác nhận bởi của cơ quan kiểm
toán
Thứ tư nhà nước cần đẩy mạnh các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và thực
sự cần thiết, tạo điều kiện cho đầu tư có trọng điểm và đem lại hiệu quả cao. Cần
đẩy mạnh tiến trình cổ phần hoá cá doanh nghiệp Nhà nước để nâng cao tính trách
nhiệm, tự chủ và chất lượng quản lý các doanh nghiệp Nhà nước
Thứ năm các Bộ chủ quản như Bộ công nghiệp, nông nghiệp, tài chính, tổng
cục thống kê…cần phối hợp trong việc thẩm định và phê duyệt các dự án. Bên cạnh
đó, các Bộ cần hệ thống hoá thông tin liên quan đến lĩnh vực mà mình quản lý,
đồng thời hàng năm công bố công khai các thông tin này để các ngân hàng thương
mại cũng như chủ đầu tư dễ dàng thu thập thông tin
2.3.2. Với ngân hàng nhà nước và các ngân hàng thương mại khác
Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và đặc biệt trước
sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Để đẩy mạnh việc sắp xếp, kiện và củng cố
lại các ngân hàng này theo hướng phát triển, an toàn và ổn định thì vai trò chủ đạo
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
của ngân hàng nhà nước là rất cần thiết. Do đó ngân hàng nhà nước cần có những
chính sách phù hợp nhằm thúc đẩy hoạt động của các ngân hàng nói chung và nâng
cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư nói riêng

Ngân hàng nhà nước cần ban hành nội dung quy trình thẩm định dự án thống
nhất trên cơ sở thẩm định dự án của các cơ quan khoa học, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ
xây dựng, Bộ khoa học môi trường, của các ngân hàn sao cho phù hợp với điều kiện
nước ta, đồng thời hoà nhập với thông lệ quốc tế
Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ về chuyên môn nghiệp vụ cho các
ngân hàng bằng cách tổ chức các lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ
ngành, cần chú trọng kỹ năng thực hành bằng phầm mềm thẩm định trên máy tính
với các ví dụ thực tiễn. Hàng năm Ngân hàng nhà nước nên tổ chức các hội nghị
tổng kết đầu tư của các ngân hàng thương mại vào từng lĩnh vực, ngành nghề của
nền kinh tế, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và góp phần định hướng đầu tư trong
thời gian tới
Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro và trung tâm tín
dụng ngân hàng để cung cấp các nguồn thông tin hữu ích, đồng thời đảm bảo an
toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng nhà nước nên mở rộng
phạm vi cung cấp thông tin của trung tâm tín dụng (CIC), đồng thời cung cấp thêm
các thông tin kinh tế- kỹ thuật có liên quan cho công tác thẩm định
Công tác thanh tra giám sát cần được đẩy mạnh nhằm kịp thời phát hiện những sai
sót trong công tác tín dụng nhất là công tác thẩm định để hạn chế những rủi ro
Ngoài ra các ngân hàng thương mại cũng cần tăng cường sự hợp tác trong việc
thu thập và xử lý thông tin, trao đổi kinh nghiệm để phục vụ cho công tác thẩm định
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
dự án. Bởi vì mỗi ngân hàng đều có những thế mạnh riêng nên sự hợp tác này rất có
ý nghĩa, nhất là đối với các dự án đồng tài trợ.
2.3.3.Kiến nghị với chủ đầu tư
Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc thẩm định dự án, trước hết
các doanh nghiệp nên chọn lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh phù hợp với khả năng
tài chính và năng lực quản lý của mình
Các dự án đầu tư xin vay vốn cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về tính hợp
pháp, phù hợp với quy hoạch phát triển của từng ngành từng vùng để ngân hàng
không phải mất thời gian và chi phí để thẩm định những dự án không được phép

hoạt độn. Khi xem xét để đi đến quyết định đầu tư cần nghiên cứu kỹ về các khía
cạnh thị trường, kỹ thuật, tài chính… Các chủ đầu tư cần nhận thức đúng vai trò của
công tác thẩm định dự án trước khi ra quyết định đầu tư để có những dự án thực sự
có hiệu quả, tránh coi việc lập dự án chỉ là hình thức để xin vay
Các luận chứng kinh tế kỹ thuật, các báo cáo tài chính và hồ sơ tài liệu có liên
quan được gửi lên ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực, chính xác để kết quả
thẩm định được chính xác. Muốn vậy các chủ đầu tư cần có sự hợp tác cao với ngân
hàng. Các chủ doanh nghiệp cần biết rằng, khi công tác thẩm định được tiến hành
tốt, ngân hàng ra được những quyết định đúng đắn thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho
công cuộc đầu tư của doanh nghiệp, đồng thời đảm bảo khả năng thu hồi vốn của
ngân hàng. Như vậy cả ngân hàng và doanh nghiệp đều có lợi.
2.3.1. Với VPBank
Thường xuyên điều các đoàn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định tại
ngân hàng, cử các cán bộ thẩm định có kinh nghiệm và lâu năm, các chuyên gia
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
thuộc trung tâm đào tạo của VPBank đến tham tán và đóng góp xây dựng ý kiến cho
công tác thẩm định tại ngân hàng. Mặt khác ngân hàng cũng cần có chính sách khen
thưởng đãi ngộ xứng đáng với các cán bộ thẩm định
Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần tích cực tổ chức các hội nghị tổng kết kinh
nghiệm thẩm định, các hội thi cán bộ thẩm định giỏi nghiệp vụ toàn ngân hàng
nhằm tăng cường sự hiểu biết và phối hợp giữa các chi nhánh và các đơn vị trực
thuộc
Ngân hàng không nên ngồi một chỗ mà nên chủ động tìm kiếm các dự án đầu
tư có hiệu quả để cho vay, chủ động tiếp cận tìm hiểu nhu cầu đầu tư của doanh
nghiệp, từ đó tư vấn cho doanh nghiệp có phương hướng đầu tư có hiệu quả căn cứ
vào định hướng của nhà nước và kế hoạch cho vay của ngân hàng. Ngân hàng cũng
thẩm định luôn tư cách pháp lý và tình hình tài chính doanh nghiệp. Việc cải tiến
như vậy sẽ tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và doanh nghiệp trong
việc thẩm định
Kết luận

Công tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò rất quan trọng. Nó tạo tiền đề
cho các quyết định đầu tư hay cho vay chính xác và có hiệu quả. Việc thẩm định dự
án đầu tư cần được thực hiện một cách nghiêm túc để hạn chế các rủi ro có thể xảy
ra khi thực hiện dự án và đem lại những dự án có hiệu quả cho xã hội .
Qua thời gian tìm hiểu thực trạng tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh
nghiệp ngoài quốc doanh, em đã hoàn thành xong chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Song do khả năng và kinh nghiệm còn hạn chế nên trong nội dung phân tích, cũng
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
như các kiến nghị, giải pháp còn nhiều thiếu sót. Vì vậy em rất mong được các thầy
cô và các bạn đóng góp ý kiến để Chuyên đề được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị ái Liên - Giáo viên hướng
dẫn trực tiếp và tập thể các cán bộ của Ngân hàng VPBANK đã giúp đỡ tận tình em
trong quá trình thực tập và để em hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Giáo trình "Lập và Quản lý dự án đầu tư" -NXB Thống kê Hà Nội
2. Giáo trình "Kinh tế đầu tư" - NXB Thống kê Hà Nội
3. Báo cáo nghiên cứu khả thi dự án "Đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất Đá xẻ và
đá Granite"
4. Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 của Chính phủ ban hành "Quy chế
quản lý đầu tư và xây dựng" và Nghị định 07/2003/NĐ-CP ngày 30/01/2003 về sửa
đổi bổ sung một số điều của quy chế quản lý đầu tư và xây dựng
5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng VPBANK
6. Luận văn tốt nghiệp của bộ môn Kinh tế đầu tư
7. Phương pháp phân tích dự án đầu tư - NXB Quốc gia
8. Giáo trình Ngân hàng thương mại - Đại học KTQD
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -