Thực trạng và giải pháp hòan thiện thẩm định dự án đầu tư tài chính tại VPBANK Hòan Kiếm - 7 potx

và của cả nước". Để thực hiện mục tiêu này, trong những năm qua ngân hàng đã nỗ
lực thực thi nhiều biện pháp, cải tổ bộ máy tổ chức, cơ cấu lại các phòng ban chi
nhánh, mở rộng mạng lưới hoạt động và các loại hình cung cấp dịch vụ, nâng cao
chất lượng phục vụ khách hàng, thu hút và đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ
cao…
Cũng chính nhờ việc kiên định chiến lược phát triển trên mà trong thời gian
qua, mặc dù trong bối cảnh nền kinh tế trong và ngoài nước có nhiều biến động bất
lợi và môi trường cạnh tranh găy gắt giữa các ngân hàng ( các ngân hàng đua nhau
tăng lãi suất huy động, áp dụng các chương trình khuyến mãi có giá trị lên tới hàng
tỷ đồng, mở rộng mạng lưới hoạt động…). Tuy vậy ngân hàng vẫn đứng vững và
đạt được nhiều thành công ngoài dự kiến. Kết quả hoạt động kinh doanh tăng
trưởng khá cao, tổng nguồn vốn huy động đạt 5.228 tỷ đồng tăng trên 35% so với
thực hiện năm 2004, doanh số cho vay của toàn hệ thống đạt trên 2.761tỷ tăng
28.1% so với năm 2004, tỉ lệ nợ quá hạn giảm đáng kể. Chất lượng dịch vụ được cải
thiện, các sản phẩm mới được đưa vào ứng dụng đã phát huy hiệu quả, mạng lưới
hoạt động mở rộng trên toàn quốc, công tác đào tạo cán bộ được quan tâm đặc biệt
Qua hoạt động của VPBank cho thấy, ngân hàng đã không ngừng đổi mới
thích ứng với nền kinh tế thị trường để đạt được thành công như ngày hôm nay. Từ
những thành công đã có cũng như những khó khăn đã trải qua, trên cơ sở tổng kết
các bài học kinh nghiệm và đánh giá tình hình kinh tế- xã hội của đất nước trong
thời gian tới, ngân hàng đã đề ra định hướng hoạt động cho năm 2006 như sau:
- Đa dạng hoá loại hình cho vay, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp
thuộc mọi thành phần kinh tế đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, từng bước
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
tiếp cận tín dụng đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Việc mở rộng cho
vay phải đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro trên từng khách
hàng, giảm thiểu hệ số rủi ro, quá hạn vốn vay
- Phấn đấu đạt mức huy động vốn tiết kiệm tăng 35%, dư nợ tín dụng tăng 30%
so với năm 2005, nợ quá hạn phát sinh mới không quá 2% trong tổng dư nợ tăng
thêm. Đảm bảo tốc độ cho vay trung dài hạn bình quân đạt 15% trong giai đoạn
2006-2010

- Chủ động tìm kiếm khách hàng để lựa chọn được khách hàng tốt, dự án đầu
tư có hiệu quả kinh tế cao, thu hồi vốn tốt. Lấy hiệu quả, an toàn làm tiêu chí hàng
đầu để xét duyệt vốn vay. Đồng thời việc chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án đầu
tư nhằm làm giảmviệc khách hàng đưa thông tin không đúng sự thật
- Thực hiện nghiêm túc luật các tổ chức tín dụng và quy trình cho vay nhằm
nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay
Để thực hiện được những định hướng đã đề ra thì việc hoàn thiện công tác
thẩm định dự án cho vay vốn đóng một vai trò hết sức quan trọng. Đặc biệt trong
bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng và các doanh nghiệp đẩy nhanh tốc độ đầu
tư như hiện nay. Vì vậy trước hết ngân hàng cần tập trung đề ra các giải pháp nhằm
khắc phục những tồn tại trong công tác thẩm định, nâng cao chất lượng thẩm định
dự án là cơ sở để nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn tiếp
theo.
2.1.2.Định hướng cho công tác thẩm định dự án đầu tư
Hoạt động thẩm định dự án đầu tư phải xuất phát từ tình hình kinh tế- xã
hội của đất nước trong từng thời kỳ và từ thực tiễn cho vay của chính ngân hàng.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Công tác thẩm định dự án cần phải phù hợp với những chủ trương, chính sách
chung của các Bộ ngành trong từng giai đoạn phát triển, đồng thời phát huy tối đa
những thế mạnh của ngân hàng. Thẩm định dự án phải tuân thủ theo đúng các quy
định của ngân hàng với tất cả dự án xin vay, mặt khác quá trình này phải được tiến
hành thường xuyên, liên tục, không chỉ diễn ra trước mà cả trong và sau cho vay.
Trong tương lai ngân hàng sẽ phấn đấu hoàn thiện để thẩm định trở thành một hoạt
động dịch vụ của ngân hàng, ngân hàng không chỉ là nơi tư vấn cho khách hàng mà
còn có thể thu phí từ hoạt động này.
2.2. Các giải pháp
2.2.1. Nhận thức về công tác thẩm định
Thẩm định dự án là công việc phức tạp và có vị trí vai trò rất quan trọng
trong mỗi quyết định cho vay, do đó để thực hiện tốt công tác thẩm định, trước hết
cần có sự thống nhất về mặt nhận thức trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng.

Cụ thể là:
- Hoạt động thẩm định không chỉ là công việc riêng của các cán bộ thẩm định
mà còn phải được phổ cập ở một mức độ nhất định tới các bộ phận nghiệp vụ khác
để họ hiểu được vị trí và tầm quan trọng của công tác thẩm định, từ đó hình thành
sự phối hợp, trợ giúp cho cán bộ thẩm định trong quá trình ra quyết định
- Thẩm định dự án không chỉ hướng tới phục vụ cho các mục tiêu kinh doanh
cục bộ của ngân hàng mà còn phải góp phần thực hiện những mục tiêu phát triển
kinh tế chung của ngành, của địa phương và của đất nước trong mỗi thời kỳ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Hoạt động thẩm định phải đứng trên góc độ người cho vay vốn để xem xét,
ra quyết định, nhằm tránh xảy ra tình trạng thất thoát lãng phí, dẫn đến những tổn
thất cho xã hội
- Thẩm định dự án phải được tiến hành thường xuyên, liên tục, không chỉ
diễn ra trước mà cả trong và sau cho vay, nhằm đảm bảo tính hiệu quả và an toàn
cho nguồn vốn vay
- Thẩm định dự án là một công việc có liên quan đến nhiều ngành nghề lĩnh
vực khác nhau, đòi hỏi người thẩm định phải có sự chủ động, sáng tạo, linh hoạt, có
khả năng phân tích, tổng hợp, đúc rút thực tiễn và thường xuyên trau dồi các kiến
thức chuyên môn cũng như các kiến thức về đời sống kinh tế-xã hội.
2.2.2. Các giải pháp
Các giải pháp về nội dung và phương pháp thẩm định
* Đối với nội dung thẩm định khách hàng vay vốn
Việc đánh giá các thông tin về khách hàng vay vốn là một việc không đơn
giản, bởi không phải lúc nào tình hình tài chính của các doanh nghiệp cũng được
công khai. Do vậy trước mắt ngân hàng cần yêu cầu các báo cáo tài chính của doanh
nghiệp nộp lên phải được kiểm toán. Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên tăng cường
thiết lập mối quan hệ với các cơ quan chức năng nhằm có những đánh gía đầy đủ
hơn về doanh nghiệp
Để đưa ra những kết luận chính xác hơn về tình hình của doanh nghiệp, ngân
hàng cũng nên áp dụng các phương pháp khác nhau trong phân tích tài chính doanh

nghiệp như: phương pháp phân tích tỷ lệ, phương pháp đối chiếu logic… vì thực tế
hiện naysố lượng các chỉ tiêu dùng để đánh giá chưa nhiều.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
* Đối với nội thẩm định phương diện kỹ thuật
Cán bộ thẩm định cần quan tâm hơn đến phân tích khía cạnh kỹ thuật của dự
án. Thực chất họ rất khó có thể làm tốt được điều này, bởi lẽ ngân hàng hiện nay
chưa có nhiều cán bộ có chuyên môn cả về nghiệp vụ lẫn kỹ thuật, đa số họ đều tốt
nghiệp từ các trường khối kinh tế, trình độ nhận biết cũng như khả năng thu thập
thông tin là có hạn. Các chỉ tiêu của Chính phủ, của Bộ ngành liên quan chưa đầy
đủ, chưa phù hợp với tình hình hiện tại của nền kinh tế, còn ngân hàng cũng chưa có
một hệ thống chỉ tiêu về kinh tê- kỹ thuật chuẩn phục vụ cho công tác thẩm định dự
án. Do đó để trợ giúp cho cán bộ thẩm định đánh giá kỹ thuật, ngân hàng cần sớm
nghiên cứu ban hành những chỉ tiêu kỹ thuật cơ bản phù hợp với từng ngành, từng
lĩnh vực cụ thể (như các tiêu chuẩn về công nghệ, máy móc, thiết bị được sử
dụng,…) làm cơ sở để cán bộ thẩm định tham chiếu
Trong trường hợp những dự án quá phức tạp, ngân hàng nên thuê các chuyên
gia có chuyên môn phù hợp thẩm định nội dung kỹ thuật nhằm rút ngắn thời gian
thẩm định.
* Đối với nội dung phân tích thị trường
Cán bộ thẩm định cần phân tích sâu hơn về phương diện thị trường của dự
án, những đánh giá về tình hình cung- cầu thị trường, về khả năng tiêu thụ của sản
phẩm cần được định tính toán, định lượng một cách cụ thể, chứ không nên đánh giá
chung chung theo cảm tính. Ngân hàng cũng cần áp dụng các phương pháp hiện đại
trong phân tích và dự báo cung- cầu sản phẩm. Hiện có nhiều phương pháp dự báo
cung- cầu đã được nghiên cứu áp dụng trong thực tế, như phương pháp ngoại suy
thống kê, phương pháp định mức, phương pháp hệ số co giãn… cán bộ thẩm định
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
có thể căn cứ vào số lượng và chất lượng thông tin thu thập được mà lựa chọn
phương pháp tính cho phù hợp, hoặc kết hợp sử dụng nhiều phương pháp nhằm làm
tăng tính chính xác cho các kết quả dự báo

Ngoài ra trong quá trình thẩm định cần lưu ý tới các yếu tố khác như: khả
năng thay đổi thị hiếu tiêu dùng, những thay đổi trong chính sách kinh tế vĩ mô của
Nhà nước, của nước xuất khẩu…vì chúng có thể ảnh hưởng đến đầu ra của dự án.
* Đối với nội dung thẩm định phương diện tài chính
Thứ nhất, khi thẩm định tổng vốn đầu tư, ngân hàng cần có quy định cụ thể về
các nội dung trong tổng vốn đầu tư của một dự án như: vốn đầu tư cố định, vốn đầu
tư lưu động, vốn đầu tư dự phòng, vốn đầu tư bù đắp các chi phí… bởi theo ý kiến
của nhiều cán bộ thẩm định có kinh nghiệm thì tổng vốn đầu tư của dự án khi trình
lên ngân hàng thường thấp hơn thực tế. Lý do là vì dự án khi đi vào thực hiện có thể
phát sinh nhiều hạng mục chi phí mới hoặc do chủ đầu tư cố tình làm giảm tổng vốn
đầu tư để dễ xin vay vốn hơn
Mặt khác nếu dự án đầu tư được tài trợ từ nhiều nguồn khác nhau, cán bộ thẩm
định nên kiểm tra kỹ tính xác thực của từng nguồn vốn, nhất là các cam kết bỏ vốn
của các cơ quan tài trợ cả về mặt số lượng và tiến độ, tránh để xảy ra tình trạng
thiếu vốn dẫn đến làm chậm tiến độ thi công của công trình
Thứ hai, khi thẩm định các yếu tố chi phí sản xuất kinh doanh của dự án như:
lãi vay vốn lưu động, chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí thuê đất, thuê chuyên
gia… ngân hàng cần có sự tham khảo các quy trình của Bộ tài chính, của cơ quan
chủ quản của doanh nghiệp, so sánh với chi phí sản xuất của sản phẩm tương tự trên
thị trường, không nên chấp thuận hay mặc nhiên theo sự tính toán của chủ đầu tư
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
hoặc tuỳ ý. Nếu là dự án mở rộng hoặc dự án mới của doanh nghiệp đã hoạt động
trong ngành đó, cán bộ thẩm định có thể lấy các chỉ tiêu cũ làm cơ sở. Nếu là các dự
án mới hoàn toàn thì các chỉ tiêu của những dự án tương tự cũng là những tham
khảo tốt.
Đối với chi phí khấu hao, ngân hàng cần kiểm tra đối chiếu với các văn bản
quản lý kinh tế mới nhất của Nhà nước nhằm đảm bảo tính, hợp pháp, chính xác
trong tính toán. Ngân hàng cần xem xét mức khấu hao cho phù hợp với từng lĩnh
vực hoạt động của dự án, của từng loại hình doanh nghiệp, tránh tình trạng các
doanh nghiệp áp dụng mức khấu hao nhanh để giảm nghĩa vụ nộp thuế với Nhà

nước. Nếu doanh nghiệp tính sai quy định của Bộ tài chính thì VPBank cần tính
toán lại và có ý kiến với doanh nghiệp. Đồng thời ngân hàng phải đặt chi phí này
trong mối quan hệ với khả năng tiêu thụ của sản phẩm, với tính khả thi của dự án vì
khấu hao là một nguồn trả nợ cho ngân hàng, nó không phải nguồn có sẵn hiển
nhiên, do đó nó có thể là con số vô nghĩa nếu dự án không khả thi, sản phẩm của dự
án không tiêu thụ được
Thứ tư, cần chú ý đến các khoản thu hồi khi xác định dòng tiền của dự án
Khi xác định dòng tiền của dự án, cán bộ thẩm định cần chú ý các khoản hoàn
trả vốn lưu động và thu hồi các giá trị thanh lý khi dự án chấm dứt hoạt động. Bởi lẽ
phần lớn các dự án khi kết thúc thì các máy móc thiết bị, nhà xưởng còn một giá trị
thị trường nhất định. Khi bán chúng sẽ xuất hiện dòng thu từ dự án, tuỳ theo quy
định chế độ kế toán hiện hành mà dòng thu này có thể sẽ phải chịu thuế thu nhập
doanh nghiệp hay không
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Ngoài ra khi dự án kết thúc doanh nghiệp sẽ thu hồi vốn lưu động ròng, do đó
khoản thu này phải được cộng vào dòng tiền cuối cùng của dự án
Như trong dự án xây dựng nhà máy sản xuất đá xẻ trên, mặc dù các tài sản cố
định của dự án được khấu hao trong vòng 14 năm và vòng đời của dự án chỉ là 10
năm, nhưng cán bộ thẩm định đã không đưa phần giá trị thanh lý tài sản cố định
cũng như khoản thu hồi vốn lưu động vào dòng thu cuối cùng của dự án. Mặc dù dự
án có hiệu quả ngay cả khi không có các khoản thu hồi trên, nhưng việc tính toán
các dòng thu thiếu cơ sở khoa học như vậy sẽ làm giảm tính chính xác của các chỉ
tiêu hiệu quả tài chính
Thứ năm, các chỉ tiêu NPV, IRR, T là các chỉ tiêu thường gặp trong các dự án
đầu tư của ngân hàng, tuy nhiên khi sử dụng chúng phải quan tâm đến giá trị thời
gian của tiền, nếu không chúng sẽ không phản ánh đầy đủ ý nghĩa. Mặt khác, cùng
với các chỉ tiêu NPV, IRR, T, ngân hàng cũng nên đưa các chỉ tiêu khác vào tính
toán như chỉ tiêu điểm hoà vốn, lợi ích- chi phí, năng lực hoà vốn… những chỉ tiêu
này sẽ bổ xung cho nhau giúp cán bộ thẩm định có một cái nhìn toàn diện hơn về dự
án

Thứ sáu, ngân hàng nên đưa ra một phương pháp tính tỷ suất chiết khấu thích
hợp. Các chỉ tiêu hiệu quả tài chính trên là cơ sở quan trọng để đánh giá tính khả thi
của mỗi dự án đầu tư và là căn cứ cho các quyết định tài trợ vốn của ngân hàng. Tuy
nhiên, để các chỉ tiêu này phản ánh đầy đủ bản chất của chúng thì việc lựa chọn một
tỷ suất chiết khấu thích hợp có ý nghĩa hết sức quan trọng. Một dự án có thể được
tài trợ vốn từ nhiều nguồn khác nhau, ở những thời điểm khác nhau và với mức l•i
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
suất khác nhau. Do đó tỷ suất chiết khấu phải phản ánh được tổng chi phí cơ hội của
tất cả các nguồn vốn đó
Hiện có nhiều phương pháp tính tỷ suất chiết khấu khác nhau, cán bộ thẩm
định nên lựa chọn áp dụng sao cho phù hợp với từng loại dự án, chứ không nên chỉ
sử dụng lãi suất ngân hàng làm lãi suất chiết khấu như hiện nay. Trong ví dụ trên,
nếu tính theo phương pháp đơn giản nhất là phương pháp bình quân gia quyền, tỷ
suất chiết khấu dùng để tính chuyển dòng tiền của dự án sẽ là :
Tại thời điểm hiện tại lãi suất cho vay của ngân hàng là 12%/năm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tối đa trên thị trường tiền gửi là 9,5%/năm )
Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên áp dụng mức lãi suất chiết khấu được điều
chỉnh theo các năm để phản ánh các tác động của môi trường tới dự án như lạm
phát, trượt giá…
Thứ bảy, phân tích độ nhạy chưa được quan tâm đúng mức khi xem xét các dự
án
(Bảng phân tích độ nhạy 1 chiều của dự án )
Qua bảng phân tích độ nhạy trên ta thấy trong các yếu tố tác động nhiều đến
chỉ tiêu NPV là yếu tố sản lượng và giá bán sản phẩm. Trong yếu tố sản lượng thì
các sự biến động của gạch BLOCK có tác động mạnh nhất tới NPV (sản lượng thay
đổi 1% thì NPV giảm tới 24,9%). Tiếp theo là yếu tố giá bán, trong đó sự thay đổi
giá bán sản phẩm gạch BLOCK tác động nhiều nhất tới NPV (1% thay đổi giá gạch
làm NPV giảm 23,44%). Do đó trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định cần lưu
ý tới sự thay đổi của các yếu tố sản lượng và giá bán sản phẩm trên thị trường, vì
chúng có thể tác động mạnh tới hiệu quả tài chính của dự án

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
* Về xác định thời hạn trả nợ, phương thức trả nợ
Cách xác định thời hạn trả nợ, mức thu nợ, cách thức thu nợ cả gốc và lãi phải
phù hợp với năng lực sản xuất của khách hàng và tiến độ thực hiện của dự án. Hiện
nay ngân hàng thường tiến hành thu đều từng kỳ hay thu luỹ thoái với mong muốn
thu công nợ càng nhanh càng tốt. Tuy nhiên trong thời gian đầu các máy móc thiết
bị chạy chưa hết công suất, sản phẩm sản xuất ra ở giai đoạn thăm dò thị trường…
Do đó nếu ngân hàng yêu cầu mức trả nợ cao từ đầu sẽ làm cho dự án chưa đủ khả
năng trả, ảnh hưởng đến sản xuất
Ngân hàng không nên chia đều khoản thu gốc cho các kỳ luỹ thoái mà nên căn
cứ vào dòng tiền của dự án đồng thời tiến hành thu nợ gốc tăng dần theo thời gian,
như vậy sẽ phù hợp với quá trình vận hành kết quả đầu tư. Việc thu lãi cũng cần
được tính toán sao cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp,
tránh tình trạng các doanh nghiệp phải vay vốn ngắn hạn để trả lãi ngân hàng.
* Đối với nội dung phân tích độ an toàn của dự án thông qua phân tích rủi ro
Nội dung này cho đến nay hầu như vẫn chưa được cán bộ thẩm định đề cập
đến trong các báo cáo thẩm định của ngân hàng, đây là một khiếm khuyết rất lớn mà
ngân hàng cần sớm khắc phục. Bởi phân tích rủi ro có ý nghĩa vô cùng quan trọng
trong công tác thẩm định dự án. Nó giúp cho cán bộ thẩm định có cái nhìn tổng
quan hơn, đầy đủ hơn và đặt dự án vào trong một sự vận động thực tế của nó, từ đó
giúp ngân hàng giảm thiểu những tổn thất có thể dự báo trước
Do vậy trong thời gian tới ngân hàng nên coi việc phân tích và quản lý rủi ro
là điều kiện cần thiết khi xem xét thẩm định dự án. Trước mắt ngân hàng có thể
nghiên cứu áp dụng ngay phương pháp phân tích độ nhạy và phân tích theo kịch
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
bản. Còn trong tương lai, khi ngân hàng đã có hệ cơ sở dữ liệu phong phú, các máy
tính và phần mềm hiện đại, có thể áp dụng thêm phương pháp phân tích theo kịch
bản.
Giải pháp về mặt tổ chức điều hành
Một trong những nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong công tác thẩm định dự án

của ngân hàng thời gian qua là chưa có sự chuyên môn hoá trong khâu tổ chức thẩm
định. Do đó trong thời gian tới ngân hàng cần có phòng thẩm định riêng, có nhiệm
vụ chuyên trách thẩm định các dự án trung và dài hạn, có sự độc lập với phòng tín
dụng và quản lý nợ vay. Việc tổ chức bố trí như vậy sẽ giúp cho mỗi cán bộ thẩm
định giảm bớt khối lượng công việc, tạo điều kiện cho họ chuyên tâm hơn vào công
việc, đồng thời có thời gian để trau dồi thêm nghiệp vụ cho bản thân. Ngân hàng
cũng lưu ý tuyển chọn thêm các cán bộ có kinh nghiệm về thẩm định kinh tế-kỹ
thuật dự án
Mặt khác ngân hàng nên quy định chi tiết hơn về trách nhiệm cũng như quyền
lợi của cá nhân các cán bộ thẩm định. Đồng thời cần thường xuyên rà soát, sắp xếp
lại đội ngũ cán bộ, bổ sung cán bộ còn thiếu cho các chi nhánh, thuyên chuyển các
cán bộ không đủ khả năng đi làm việc khác
Ngân hàng nên tạo lập một cơ chế phối hợp chặt chẽ hơn trong quá trình thẩm
định giữa các bộ phận trong ngân hàng nhằm nâng hiệu quả công việc. Phòng thẩm
định cần phối hợp chặt chẽ với phòng khách hàng, phòng thu hồi nợ, phòng tài
sản…để thu thập được các thông tin chính xác về khách hàng, về dự án vay vốn.
Giải pháp về đội ngũ cán bộ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Thực tế đã cho thấy con người luôn là yếu tố trung tâm, có ảnh hưởng quyết
định đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư. Chính con người quyết định sự thu
thập thông tin, sử dụng các phương pháp để xử lý và đưa ra quyết định cuối cùng.
Do đó để nâng cao chất lượng thẩm định dự án thì trước tiên ngân hàng cần phải
nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ về mọi mặt: nhận thức, trình độ chuyên môn,
kinh nghiệm công tác, đạo đức nghề nghiệp…
* Tuyển chọn nhân sự đầu vào có chất lượng cao
Trong thời gian qua, đa số đội ngũ nhân viên được tuyển chọn vào VPbank
đều có trình độ chuyên môn tương đối cao, tuy nhiên trong thời gian tới ngân hàng
nên chú ý tiếp tục thực hiện công tác bổ sung, tuyển mới những người có năng lực
thực sự vào làm việc. Cán bộ được tuyển chọn cần có sự kết hợp hài hoà giữa năng
lực chuyên và tư cách đạo đức. Sau khi tuyển dụng, ngân hàng cần phổ biến để mỗi

cán bộ đều nắm bắt được các mục tiêu, các quy định của ngân hàng cũng như các
quy định của luật pháp có liên quan, đồng thời cần được hướng dẫn, đào tạo chuyên
sâu cho họ về công việc sẽ được giao
Ngân hàng cũng cần có các chính sách thu hút nhân tài vào làm việc lâu dài
hoặc mời làm cố vấn hoặc làm cộng tác viên cho các hoạt động của mình
* Đào tạo, trao đổi chuyên môn
Trong qua trình thẩm định dự án, cán bộ thẩm định luôn có xu hướng coi
trọng phương diện tài chính hơn các phương diện khác. Điều này phần lớn là do
những kiến thức mà họ được trang bị ở trường Đại học còn hạn chế, thông thường
họ mới chỉ biết về mặt tài chính dự án, còn việc nghiên cứu thị trường, đánh giá thị
trường, đánh giá hiệu quả dự án, các vấn đề liên quan đến kỹ thuật… thì ít được đề
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
cập, do đó việc họ lựa chọn phương án tài chính là căn cứ chủ yếu để thẩm định
cũng là điều có thể hiểu được.
Tuy nhiên đòi hỏi về mặt chất lượng thẩm định đã dẫn đến sự khập khiễng
giữa lý thuyết và thực tế. Bởi vì trong thực tế, quá trình thẩm định đòi hỏi mỗi cán
bộ thẩm định phải có kiến thức tổng hợp tương đối cao về: pháp luật, kinh tế, công
nghệ- kỹ thuật, thông tin thị trường, thanh toán quốc tế… do đó hoàn thiện công tác
thẩm định dự án trước hết ngân hàng cần từng bước nâng cao trình độ của các cán
bộ thẩm định
Ngân hàng nên mở các lớp đào tạo, tổ chức các buổi hội thảo, mời các
chuyên gia về nói chuyện, trao đổi kinh nghiệm với các ngân hàng bạn, tìm nguồn
tài liệu cho cán bộ tham khảo… Bên cạnh khuyến khích động viên cán bộ tự trau
dồi kiến thức, ngân hàng có thể cử những nhân viên có đủ năng lực đi đào tạo ở
nước ngoài trong những khoảng thời gian nhất định, từ đó giúp cán bộ có điều kiện
học hỏi, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ. Lưu ý là để công tác đào tạo đạt
được kết quả cao thì quá trình đào tạo này phải được diễn ra thường xuyên và có hệ
thống
* Giáo dục về nhận thức, tư cách đạo đức
VPbank cần thường xuyên giáo dục về ý thức, đạo đức và kỷ luật nghề nghiệp

cho các cán bộ của mình để họ nhận thức được vai trò và ý nghĩa to lớn của công
tác thẩm định dự án, đồng thời có ý thức tự giác, trung thực và tinh thần trách nhiệm
cao hơn
Ngân hàng cũng nên có chế độ đãi ngộ xứng đáng đối với nhân viên, kịp thời
khen thưởng về vật chất lẫn tinh thần đối với các cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ,
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -