Tuyên truyền ý thức của người điều khiển phương tiện giao thông khi mua bảo hiểm - 2 pps

- Xây dựng các đường lánh nạn ở một số đoạn đường nguy hiểm, cho dựng các
Phanô, áp phíc ở các đèo Măng Găng, Cù Mông, đèo Hải Vân
- Đối với ngành đường sắt, Công ty cho lắp các lưới chống gạch đá ném qua cửa
sổ ở các toa tàu.
- ở các t rạm xăng dầu cho lắp đặt các bình cứu hoả
- Công ty tích cực trong việc thực hiện chỉ thị UBND thành phố Hà Nội và sắp
xếp lại trật tự an toàn giao thông, phối hợp với các ban ngành chức năng tuyên
truyền rộng rãi trong nhân dân về luật lệ giao thông nhằm nâng cao ý thức chấp
hành nghiêm chỉnh luật lệ giao thông.
- Công ty pjIco luôn tạo ra những ấn tượng tốt đẹp với khách hàng. Thông thường
Công ty luôn trích 3% tổng phí để cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong
nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới. ( )
Bảng 7: Tình hình thực hiện chi đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn 1996-2000.
Qua số liêu biểu 7 ta thấy từ năm 1996 đến năm 1999 Công ty pjIco chi cho đề
phòng hạn chế tổn thất ngày một tăng (từ 63 triệu đồng vào năm 1996 đến 95 triệu
đồng vào năm 1999), trong đó chi cho tuyên truyền quảng cáo chiếm tỷ trọng lớn
nhất trong tổng chi đề phòng hạn chế tổn thất.
Năm 1996 chi truyên truyền quảng cáo chiếm 40,64%
Năm 1997 chi truyên truyền quảng cáo chiếm 51,02%
Năm 1998 chi truyên truyền quảng cáo chiếm 52,89%
Năm 1999 chi cho truyên truyền quảng cáo chiếm 50,06%
Năm 2000 chi cho truyên truyền quảng cáo chiếm 42,62% đã bị giảm đi so với
những năm 1997 đến năm 1999.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Chi lớn thứ hai trong đề phòng hạn chế tổn thất là chi hỗ trợ và khen thưởng. Năm
1996 chi khen thưởng chiếm 29,12% cao nhất từ năm 1996-2000 và chi hỗ trợ
cũng chiếm 27,45%. Ngoài ra còn có các khoản chi khác chiếm một phần nhỏ
trong khoản chi đề phòng. Qua trên ta thấy việc chi phí cho đề phòng hạn chế tổn
thất của pjIco là hợp lý, pjIco đã chi nặng cho tuyên truyền quảng cáo vì trong giai
đoạn đầu khi gia nhập thị trường bảo hiểm tạo uy tín và khắc sâu vào trong đầu
khách hàng cái tên “Công ty bảo hiểm pjIco” như là một thứ hàng hoá tiêu thụ

công dụng. Bên cạnh đó, việc tuyên truyền quảng cao để tạo sự cạnh tranh với hai
Công ty bảo hiểm đứng đàu “Bảo Việt, Bảo Minh”.
pjIco đã nhận thức được vai trò của công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong kinh
doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, nhưng hiệu quả vẫn
chưa tốt, điều này được thể hiện ở mức độ trầm trọng của các vụ tai nạn giao
thông ngày càng tăng, tỷ lệ bồi thường hàng năm còn tương đối lớn thậm chí ở
một số văn phòng đại lý số tiền bồi thường cho người thứ ba còn lớn hơn cả phí
bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe thù về.
Ví dụ: pjIco Hải Phòng năm 1999 bồi thường 152,7% số phí thu nghiệp vụ. Quý I
năm 2000 bồi thường 198,6% số phí thu nghiệp vụ. Văn phòng 4 bồi thường
chiếm 131,5%số phí thu nghiệp vụ.
Vậy đòi hỏi Công ty cần phải có sự quan tâm đầu tư hơn nữa để đưa Công ty đứng
trên bảng vàng những Công ty mạnh.
* Nguyên nhân của sự hạn chế công tác đề phòng hạn chế tổn thất:
- Do doanh thu phí của Công ty còn hạn chế nên mức độ chi phí cho công tác này
còn ít ỏi, nên hiệu quả chưa cao.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Trình độ nghiệp vụ cũng như chuyên môn trong khâu này vẫn còn kém, cán bộ
nhân viên chưa chịu nghiên cứu kỹ những nguyên nhân gây ra tổn thất để đề ra
biện pháp phòng ngừa.
- Một nguyên nhân quan trọng nữa là cơ sở hạ tầng kỹ thuật, giao thông cũ kỹ lạc
hậu luôn gây ra tai nạn ách tắc giao thông làm tổn thất chung cho Công ty nói
riêng và toàn xã hội nói chung.
Do đó pjIco không nên lơ là trong công tác này, tuy nó không ảnh hưởng trực tiếp
đến khâu chi trả bồi thường nhưng nó là khâu quyết định để đi đến rủi ro gay tổn
thất cho chủ xe cơ giới.
3. Công tác giám định
Sau khi đã xảy ra tổn thất thì pjIco phải có trách nhiệm cử nhân viên có thẩm
quyền liên quan tới xem xét đánh giá mức độ thiệt hại về tài sản cũng như về con
người. Công tác giám định vừa bảo vệ lợi ích của khách hàng vừa bảo vệ quyền

lợi của Công ty bảo hiểm.
Năm 1996 xảy ra 617 vụ tai nạn thuộc trách nhiệm của Công ty. Công ty đã tiến
hành giám định 602 vụ và chuyển hồ sơ cho phòng bồi thường giải quyết, còn lại
15 vụ do chưa rõ ràng về hồ sơ và hoàn thành nốt thủ tục giám định nên chưa
được giải quyết bồi thường năm 1997, Công ty đã tiến hành giám định 655 vụ
trong đó có 15 vụ từ năm 1996 chuyên sang và 640 vụ phát sinh trong năm cuối
năm còn tồn 21 vụ chưa giám định chuyển sang năm 1998.
Năm 1989 trong tổng số 419 vụ công ty giám định ( phát sinh trong năm 398 vụ ),
cuối năm còn tồn 11 vụ chuyển sang năm 1999 ).
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Năm 1999 tổng số vụ Công ty giám định là 310 vụ ( phát sinh trong năm 299 vụ
và 11 vụ từ năm 1998 chuyển sang ) còn tồn 30 vụ chuyển sang năm 2000 để giản
quyết sau.
- Năm 2000 tổng số vụ Công ty giám định là 390 vụ ( phát sinh trong năm 360 vụ
và 30 vụ từ năm 1999 chuyển sang ) còn tồn 10 vụ chuyển sang năm 2001 để giải
quyết sau.
Qua trên ta thấy, số vụ tai nạn mà công ty giám định chiếm tỷ lệ lớn trong tổng
sóo các vụ tai nạn phát sinh thuộc trách nhiệm công ty. Nhưng số vụ còn chưa
được giải quyết và còn tồn đọng vẫn khá nhiều. Thế nhưng đây cũng là kết quả
đáng mừng thể hiện những nỗ lực và tinh thần làm việc nhiệt tinh của cán bộ nói
chung và bộ phận giám định nói riêng. Qua công tác giám định công ty đã phát
hiện được rất nhiều vụ tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm, đem lại lợi ích cho
công ty, xử lý thích đáng các hành vi gian lận trục lợi bảo hiểm của một số chủ xe.
* Những hạn chế của công ty trong khâu giám định:
- Là một công ty có tuổi đời hoạt động kinh doanh còn ít, kinh nghiệm chưa nhiều,
uy tín chưa lớn cũng như đội ngũ cán bộ giám định trình độ chuyên môn chưa cao
và kỹ thuật nghề còn bị hạn chế nên nó cũng ảnh hưởng không nỏ đến tiến độ,
chất lượng, đánh giá, kết luận để đi bồi thường trong khâu giám định.
- Do số vụ tai nạn hàng năm lớn mà đội ngũ cán bộ giám định thì ít không đủ để
thực hiện giám định, không có mặt tại hiện trường kịp thời. Các hồ sơ biên bản

giám định, kiểm tra tính pháp lý Hầu hết phải dcựa vào hồ sơ của công an, bệnh
viện và các ngành cơ quan chức năng có thẩm quyền liên quan. Đây là nguyên
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
nhân chủ yếu dẫn đến việc giám định thiếu chính xác không đánh giá đúng tổn
thất thực tế là boa nhiêu, làm cho phát sinh tiêu cực trong khâu bồi thường.
* Nguyên nhân của hạn chế.
- Thường các vụ tai nạn xảy ra chủ xe (lái xe đối với người thứ ba việc phân định
lỗi là rất khó, thông thường khi xảy ra tai nạn thì chủ xe (lái xe) bỏ trốn để lại hiện
trường bị thiệt hại giải quyết bằng thương lượng hoà giải, thông cảm cho nhau cho
nên trong lúc này áp dụng luật định là rất khó. Chỉ khoảng 5% vụ tai nạn phải đưa
ra toà án xét xử để phân định lỗi.
- Do xe cơ giới liên quan trực tiếp tới ngành giao thông nên mọi hồ sơ lại do
ngành công an trực tiếp quản lý, ắm giữ. Mà sự phối hợp giữa công ty bảo hiểm
PJIO với lực lượng cảnh sát giao thông, công an chưa được chặt chẽ và quan hệ
mật thiết qua lại với nhau.
- Thông thường khi xảy ra tai nạn chủ xe không thông báo cho công ty bảo hiểm
ngay mà để một thời gian sau mới tới để giải quyết. Đặc biệt đối với các vụ tai nạn
nghiêm trọng đã gây khó khăn trong việc giải quyết bồi thường cuả bảo hiểm, hầu
như bất lợi lại toàn rơi về phía PJICO.
Sau những thực tế, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong khâu giám định đòi
hỏi PJICO cần phải có sự xem xét kỹ lưỡng hơn nữa, tăng cường đội ngũ nhân
viên giám định cả về số lượng và chất lượng nhằm đảm bảo tính chính xác, kịp
thời để tạo uy tín cho PJICO trên thị trường bảo hiểm hơn nữa.
4. Công tác bồi thường.
Bồi thường là một khâu cuối cùng sau ba khâu (khai thác, để phòng hạn chế tổn
thất, giám định), nên nó quan trọng đối với sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bồi thường
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
không chỉ ảnh hưởng đến lợi ích của người tham g ia bảo hiểm mà còn tác động
trực tiếp đến kết quả kinh doanh của công ty.
Riêng trong nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba thì khâu

này thể hiện rõ nhất tầm quan trọng của nó.
Công ty PJICO rất chú trọng đến công tác bồi thường thể hiện trong lề lối làm
việc, chất lượng và số lượng bồi thường, quy trình giải quyết bồi thường.
Bồi thường nhanh cóng hơn đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng. Nhân viên
trong khâu bồi thường đã chủ động xuống tận cơ sở để hướng dẫn làm kịp thời thủ
tục chu đáo, nhiều hồ sơ được giải quyết ngay được trong ngày đã hạn chế được
phiền hà cho khách hàng.
Mỗi năm, xác suất xảy ra tai nạn là khác nhau với mức độ khác nhau, nên công tác
bồi thường ở PJICO hàng năm cũng khác nhau.
Để đánh giá công tác bồi thường cụ thể, chính xác hơn ra có bảng tình hình bồi
thường nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
Theo bảng 8 thì năm 2000 số vụ tai nạn bị giảm đi rất nhiều so với năm trước,
năm 1998 có tới 617 vụ tai nạn nhưng năm 2000 còn 390 vụ nhưng mức độ thiệt
hại trong mỗi vụ lớn hơn, nen tổng số tiền bồi thường năm 2000 tỷ; năm 1998
STBT là 2,7 tỷ; năm 1999 STBT là 2,85 tỷ; năm 2000 số tiền bồi thường giảm còn
2,6974 tỷ. Tỷ lệ tai nạn ôtô gây tai nạn nhiều hơn ở xe máy, riêng năm 1999, năm
2000 số vụ tai nạn cũng giảm đi rất nhiều, đây là kết quả đáng mừng cũng là do
một phần công tác tuyên truyền, công tác giám định và sự nhận thức của các chủ
xe tốt hơn. Song so với gần 5 năm hoạt động thì tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ
BHTNDS năm 1999 lại bị giảm sút. năm 2001 xảy ra nhiều vụt tai nạn giao thông
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
ngihêm trọng, đến hết quý I năm 2001 tỷ lệ tai nạn giao thông tăng trên 130,3%.
Đây là một thử thách rất lớn cho ngành bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng
trong năm 2001. Tổng số tiền bồi thường không ngừng gia tăng, mức độ tổn thất/
vụ tai nạn lớn cũng là do công ty bảo hiểm không tham gia giáo dục, tuyên truyền
an toàn giao thông. Qua bảng trên ta còn đánh giá được PICO là công ty có tỷ lệ
giải quyết bồi thường xe máy cao hơn ôtô vì so công việc giám định tổn thất cdủa
các vụ xe máy đơn giản hơn nhiều, mức dodọ thiệt hại nhỏ giấy tờ, hồ sơ giải
quyết bồi thường nhanh gọn. Khai thác là đầu vào của bảo hiểm còn bồi thường là
đầu ra, cả hai khâu này đều có liên quan trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của

công ty.
(Nguồn : Theo báo cáo thống kê của PJICO (1998 -2002)
Qua bảng số 9 cho thấy doanh thu nghiệp vụ và số tiền bồi thường nghiệp vụ ngày
càng tăng dần.
- Năm 1998 doanh thu nghiệp vụ là 2.414,99 triệu, số tiền bồi thường chiếm
71,37% tỷ trọng doanh thu.
- Năm 1999 doanh thu nghiệp vụ tăng lên 3,45 tỷ nhưng số tiền bồi thường
72,86% tỷ trọng doanh thu.
- Năm 1998 doanh thu nghiệp vụ là 3,91 tỷ, số tiền bồi thường chiếm giảm xuống
còn 71,42% tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ.
- Năm 1999 doanh thu nghiệp vụ tăng lên 3,45 tỷ nhưng số tiền bồi thường
72,86% tỷ trọng doanh thu.
- Năm 1998 doanh thu nghiệp vụ là 3,91 tỷ, số tiền bồi thường chiếm giảm xuống
còn 71,42% tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Năm 1999 doanh thu nghiệp vụ là 3,9095 tỷ, số tiền bồi thường chiếm 73,02%.
- Năm 2000 doanh thu nghiệp vụ là 4,2123 tỷ, tỷ lệ bồi thường giảm xuống còn
70,59% thấp nhất từ giai đoạn từ 1998 - 2000.
Tỷ lệ bồi thường của công ty tăng dần theo thời gian do mức độ thiệt hại ở mỗi vụ
tai nạn ngày một tăng mà phí bảo hiểm lại rất ít tăng thậm chí lại giảm di và do sự
cạnh tranh.
* Hạn chế của công tác bồi thường: Việc bồi thường của PJICO có phần thực hiện
tốt hơn, nhưng không thể tránh khỏi rườm rà, tiêu cực trong khâu bồi thường chủ
xe phải đi lại mất rất nhiều thời gian và đã tạo ra cảm giác mất tin tưởng vào bảo
hiểm, thất vọng cho chủ xe và người bị nạn.
* Nguyên nhân của sự hạn chế.
- Do từ phía người bị nạn, như khi người bị nạn họ đưa ra mức đòi bồi thường vô
lý còn người gây tai nạn bao giờ cũng đòi mức thấp hơn nên lúc này nhà bảo hiểm
(công ty) rơi vào tình thế đứng giữa hai bên nên phải dùng thương lượng để giải
quyết, nếu hai bên hoặc ba nên không tự giải quyết thương lượng được thì phải

đưa ra toà án có thẩm quyền giải quyết.
- Những vụ tai nạn không do PJICO trực tiếp đứng ra giám định mà hồ sơ phải
thông qua công an, cảnh sát giao thông để làm căn cứ xét bồi thường. Nên dễ gây
ra thiệt thòi cho người bị nạn, thiếu chính xác trong khâu bồi thường.
- Những vụ tai nạn hầu hết không xác định đúng mức thiệt hại nưh:
+ Mất thu nhập hiện nay không cơ quan nào xác định được thu chính thức của nạn
nhân, hầu hết những người bị tai nạn là buôn bán tự do.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
+ Chi phí y tế hiện nay cung cấp hoá đơn chứng từ không được thực hiện được vì
nạn nhân không lưu giữ hồ sơ bệnh án, hay có trường hợp gian lận trong việc khai
không đúng sự thật. Ngoài ra chi phí điều trị cùng thương tật có thể rất khác nhau
do cách điều trị rất khác nhau của bác sỹ. Để thu thập đầy đủ hồ sơ phải chờ đến
khi nạn nhân ra viện.
Qua đó ta thấy công tác bồi thường không đơn giản, nó luôn gây ra cho các cán bộ
trong khâu bồi thường phải mất nhiều thời gian để thu thập chứng từ, hoá đơn, sổ
sách, phân định lỗi, tuy nhiên tình hình bồi thường của PJICO ngày một tăng. Liệu
trong thời gian tới mức độ bồi thường của công ty sẽ như thế nào? Thu phí nghiệp
vụ và phí toàn thu có đủ bù đắp nổi những tổn thát xảy ra? Có lẽ dây vẫn là câu
hỏi đặt ra coh cán bộ lãnh đạo công ty? cần phải làm gì để hạn chế bớt tai nạn và
công tác giám định, bồi thường cần chấn chỉnh và hoàn thiện hơn.
5. Kết quả triển khai nghiệp vụ.
Kết quả triển khai nghiệp vụ thể hiện qua hai chỉ tiêu là chỉ tiêu doanh thu và chỉ
tiêu lợi nhuận, ngoài ra còn có chỉ tiêu tốc độ tăng doanh thu và tốc độ tăng lợi
nhuận, hiệu quả kinh doanh.
Trong các chỉ tiêu thì chỉ tiêu lợi nhuận là thước đo hữu hiệu nhất, nó cho biết tình
hình doanh thu đạt được ở mức độ nào, cho phép đánh giá được tốc độ tăng
trưởng kinh doanh.
Lợi nhuận nghiệp vụ = doanh thu nghiệp vụ - tổng chi phí nghiệp vụ đó.
- Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là toàn
bộ số tiền hay phí boả hiểm mà công ty bảo hiểm thu được từ chủ xe cơ giới.

- Chi phí nghiệp vụ gồm các khoản chi:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
+ Chi phí bồi thường nghiệp vụ là khoản ci chủ yếu chiếm 73%.
+ Chi đề phìng hạn chế tổn thất (3% doanh thu phí).
+ Cih hoa hồng (2%).
+ Chi thuế (10%).
+ Chi khác 2%.
Công ty PJICO trong 5 năm hoạt động đã đạt được tốc độ tăng trưởng bình quân
là 39% năm. Đây là tốc độ tăng trưởng khá cao so với nhiều doanh nghiệp bảo
hiểm trong cùng điều kiện và thời hạn kinh doanh.
Qua bảng 10 ta thấy công ty hàng năm luôn đạt ra mức kế hoạch nhưng thực tế
hàng năm đạt cao hơn mức kế hoạch đề ra.
- Năm 1998 tỷ lệ vượt mức kế hoạch là 19,79%.
- Năm 1999 tỷ lệ vượt mức kế hoạch là 28,32%
- Năm 2000 tỷ lệ vượt mức kế hoạch là 30,55%.
- Năm 2001 tỷ lệ vượt mức kế hoạch là 13, 42%.
- Năm 2002 tỷ lệ vượt mức kế hoạch là 9,4%.
Từ năm 1998 -2000 tỷ lệ vượt ở mức cao dần nhưng đến năm 2000 chỉ tăng
13,42%.
Lượng chi nghiệp vụ chiếm phần đáng kể trong tổng thu nghiệp vụ, nhất là từ khi
Chính phủ thu thuế VAT10% thì doanh thu công ty bị giảm mất một phần. Trong
các khoản chi thì chi bồi thường chiếm tỷ lệ cao.
Năm 1996 chi bồi thường là 71,33%, trong đó chi hoa hồng chiếm 2%, chi đề
phòng hạn chế tổn thất chiếm 2,25% và các khoản chi khác là 2%. Tới năm 2000
do mức độ thiệt hại không tăng nên số bồi thường là 70,6%, cho đề phòng hạn chế
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
tổn thất là 2,26%, chi hoa hồng 3% còn các khoản chi khác vẫn giữ ở mức ổn định
2% qua các năm.
Nhìn chung thì PJICO vẫn luôn đạt mức thu lợi nhuận ổn định, hàng năm chênh
lệch thu chi nghiệp vụ tăng dần từ 541,4 triệu (1996) đến 932,84 triệu vào năm

2000 chứng tỏ Công ty kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe
cơ giới đạt hiệu quả cao, nó đóng góp tích cực trong tổng lợi nhuận chung cho
toàn công ty.
Tuy PJICO đã có những kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự chủ xe cơ giới đạt kết quả cao, nhưng so với các Công ty như Bảo Việt, Bảo
Minh về kết quả kinh doanh nghiệp vụ thì PJICO còn kém rất nhiều nên PJICO
cần phải tăng cường khai thác nghiệp vụ, mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh
liên hệ các trạm đăng kiểm để thu phí, cắt giảm những chi phí khác không cần
thiết và phải đưa ra những biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
III. Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong việc thực hiện bảo hiểm trách
nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
1. Kết quả thực hiện Nghị định 115/CP/1997
Nghị định 115/CP/1997 "Về chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới"
của Chính phủ là hết sức cần thiết để góp phần khắc phục hậu quả của các vụ tai
nạn giao thông, (nhất là trong tình hình tai nạn giao thông đặc biệt nghiêm trọng
như hiện nay). Và bảo vệ quyền lợi của những người bị hại về thân thể và tài sản
trong các vụ tai nạn giao thông, đồng thời góp phần ổn định sản xuất kinh doanh
của chủ xe cơ giới khi có tai nạn giao thông xảy ra.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Theo số liệu thống kê của Uỷ ban An toàn giao thông quốc gia về tình hình phát
triển phương tiện cơ giới đường bộ.
- Năm 1998 cả nước hiện có khoảng 6 triệu xe ô tô và xe gắn máy, vào năm 2000
dự báo lên khoảng trên 6,5 triệu xe các loại. Tuy nhiên số lượng xe tham gia bảo
hiểm chỉ ở mức 10% đến 15% ở xe gắn máy và khoảng 65% đến 75% đối với xe ô
tô.
- Năm 2000 với tổng số xe cơ giới tăng khoảng 12% nhưng số lượng xe tham gia
bảo hiểm chỉ tăng từ 8% đến 9% (ước tính).
Qua đó ta thấy, mặc dù chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ
giới đa được ban hành cách đây hơn 12 năm kể từ khi Nghị định số 30/hội đồng
bộ trưởng nhưng cho đến nay tổng kết lại vẫn chỉ khoảng 30% số xe các loại tham

gia bảo hiểm (đây là con số quá ít so với tình hình chung). Do đó nhiều người bị
hại trong các vụ tai nạn giao thông không được bồi thường đầy đủ theo chế đoọ.
2. Những hạn chế trong quy tắc BHTN dân sự của chủ xe cơ giới đối với người
thứ ba
a. Bồi thường trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba về con
người là rất khó do phân định tỷ lệ lỗi và mức thiệt hại là không thực tế và khó
chính xác (từ mức thu nhập và chi phí y tế). Cho nên bồi thường được tính theo
nguyên tắc thiệt hại thực tế và lỗi chưa phù hợp với đặc điểm bồi thường trong xe
cơ giới.
Trong mức trách nhiệm bắt buộc tối thiểu, ta nên giải quyết bồi thường theo
nguyên tắc khoán.
b. Chưa có quy tắc bảo hiểm riêng cho xe máy
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Nhiều điều quy định cho xe cơ giới không phù hợp với xe máy như quy định về
yêu cầu bảo hiểm (điều 8.1), thay đổi mục đích sử dụng (điều 8.4), chứng nhận
kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường (điều 13.2), giấy phép kinh doanh vận
chuyển hành khách (điều 14/2.5)…
- Sử dụng xe máy là một tập quán tiêu dùng của người Việt Nam chiếm trên 5,5
triệu xe nên có quy tắc riêng cũng là đúng đối với họ, đối với trách nhiệm tham
gia bảo hiểm và nâng cao ý thức của chủ xe hơn.
c. Chế độ trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự còn buông lỏng việc cung cấp thông
tin điều tra tai nạn còn chưa có cơ sở rõ ràng để làm căn cứ bồi thường dẫn đến
việc thiếu chính xác, gây ra thiệt hại cho cả Công ty và người bị nạn. Tình trạng
xe gây tai nạn rồi bỏ trốn, nhiều trường hợp tai nạn đều giải quyết theo thoả thuận
không cần thiết đến bảo hiểm, pháp luật nhằm trách phiền toái. Đây là cả vấn đề
mang tính nhân đạo, tính xã hội. Đề nghị các Bộ, ngành liên quan cần phải có sự
xem xét phối hợp với bảo hiểm trong việc giải quyết bồi thường tai nạn theo Nghị
định 115/CP.
d. Công tác tuyên truyền giáo dục ý thức về an toàn giao thông, phân tích cho chủ
xe (lái xe) hiểu được phần trách nhiệm, quyền lợi của họ khi tham gia bảo hiểm.

e. Nhiều công ty bảo hiểm làm mất uy tín trên thị trường gây ra cho các chủ xe
những hoài nghi về trách nhiệm bảo hiểm dân sự "có tham gia nhưng chẳng được
gì khi có xảy ra tổn thất". Bồi thường chậm chạp, giấy tờ hồ sơ phức tạp làm cho
khách hàng cảm thấy mệt mỏi.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Hiện tượng trục lợi bảo hiểm của nhiều chủ xe đã lựa chọn rủi ro bảo hiểm làm
gây thiệt hại cho Công ty bảo hiểm, mà xét về hiệu quả kinh doanh thì Công ty rất
muốn từ chối bảo hiểm nhưng không được phép.
g. Biểu phí về mức trách nhiệm bảo hiểm
Có sự chênh lệch về mức phí quá lớn đối với hành khách trên xe được phân theo
số chỗ ngồi.
Ví dụ: nhóm loại xe trên 24 chỗ ngồi phí bảo hiểm cũng là 900.000 đồng nhưng
tổng mức trách nhiệm chênh lệch đến 552 triệu đồng/vụ (xe 24 chỗ ngồi có tổng
mức trách nhiệm là 12 triệu x 24 = 288 triệu đồng). Trong khi đó nhóm xe cùng
loại là xe 70 chỗ ngồi có tổng mức trách nhiệm là 12 triệu x 70 chỗ = 840 triệu
đồng.
Vậy cần làm sao để chỉnh đốn lại về phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe được
tính theo số chỗ ngồi cụ thể từng xe, không nên chia nhóm vì thực chất rủi ro
nhiều hay ít là phụ thuộc vào từng chỗ ngồi. Cách phân biệt này rất công bằng: xe
càng nhiều chỗ ngồi thì rủi ro càng cao và biểu phí phải tăng theo.
3. Nguyên nhân hạn chế
a. Sự bất cập của các văn bản (không đồng bộ)
Nghị định 115 đã đặt ra vấn đề về bắt buộc BHTN dân sự của chủ xe cơ giới đối
với người thứ ba (các Công ty bảo hiểm được phép kinh doanh loại hình này và
bắt buộc các chủ xe), yêu cầu đặt ra là rất lớn và rất có ý nghĩa nhưng quy tắc bảo
hiểm lại có phần thắt chặt hơn, có phần mâu thuẫn với Nghị định.
Các văn bản pháp lý chưa định nghĩa rõ hay quy định rõ về người thứ ba là những
người nào, đối tượng nào thuộc người thứ ba và đối tượng nào không thuộc.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
b. Việc phân định lỗi khó do khi vụ tai nạn xảy ra thì nó chỉ mang tính tương đối

trong va chạm trong mức lỗi và thiệt hại về người là không thể tính toán nổi do
con người là tài sản vô giá. Mặt khác khi xảy ra tai nạn xong dù có để nguyên hiện
trường khi giám định bảo hiểm và công an đến thì chỉ là xem xét lại hiện trường
cũ đã xảy ra làm sao mà tận mắt trông thấy được sự thể đâm va ra sao. Khi xét
đến bồi thường cũng rất khó khăn trong việc tính mức thu nhập chi phí y tế vì tai
nạn xảy ra hầu như ở những người làm ăn, kinh doanh tự do bên ngoài họ có thu
nhập bấp bênh có khi rất cao trong ngày, trong tháng nhưng cũng có khi họ lại
chẳng có thu nhập gì, còn chi phí bệnh viện thì vô vàn (khi thì thuốc loại này loại
khác, thay đổi bác sĩ, thay đổi bệnh viện, giấy tờ bệnh án liên quan đến việc xem
xét bồi thường cũng trở nên mất tính chính xác).
c. Vì xe máy là loại phương tiện có động cơ đơn giản ai cũng có thể sử dụng và
mua được, giá trị của nó không lớn và mức độ thiệt hại cũng không nguy hiểm gây
ra cho người thứ ba. Có những trường hợp xe máy gây tai nạn thì họ tự giải quyết
và tự thương lượng với nhau mà không cần nhờ đến bảo hiểm và công an. Ngoài
ra lượng xe máy lưu hành lại rất lớn trên 5,5 triệu xe nên việc thay đổi này sang
chủ xe khác họ không tuân theo đúng thủ tục pháp luật cứ thế mà lưu hành, nên
việc kiểm tra và giải quyết tai nạn là rất khó khăn.
Nước ta sử dụng đa dạng loại xe máy các hãng, các loại xe từ rẻ đến đắt khi những
chiếc xe máy có giá trị lớn (có khi bằng cả chiếc ô tô), nhưng khi bị tai nạn thì họ
lại chỉ quy theo mức trách nhiệm tham gia bảo hiểm (bảng phí được phân theo
phân khối của xe).
d. Quy tắc bảo hiểm cần phải bổ sung thêm
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Tại điều 2: quy định về người thứ ba còn sơ sài chưa rõ ví dụ (đối với thân thể và
tài sản chủ xe, những người mà chủ xe phải có trách nhiệm nuôi dưỡng theo pháp
luật có thuộc người thứ ba hay không?).
- Điều 13 loại trừ bảo hiểm nên bổ sung: xe không đủ thiết bị an toàn để chạy (các
thiết bị về an toàn xe không bảo đảm, chủ xe, lái xe không thực hiện và thực hiện
không đảm bảo yêu cầu kỹ thuật). Thủ tục giải quyết tai nạn, nhận tiền bồi thường
còn rắc rối, do đó một số chủ xe khi bị tai nạn không muốn làm thủ tục đòi bồi

thường (chủ yếu là những vụ tai nạn nhỏ dưới 200.000 đồng) dẫn đến tâm lý của
chủ xe là khi mua bảo hiểm khó đòi được tiền bồi thường. Các chủ xe gắn máy khi
xảy ra tai nạn nhỏ thường thương lươợng với nhau.
- Các phương tiện thông tin đại chúng chỉ thông tin về nội dung Nghị định một số
lần trong thời gian đầu do đó người dân cũng chưa biết hết được các quy định của
nhà nước về chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Các chương trình đề
phòng hạn chế tổn thất được thảo luận trên báo chí nhưng cũng không được đề cập
gì về bảo hiểm.
- Đại đa số chủ xe thiếu tinh thần tự giác, họ tìm mọi cách lẩn tránh bảo hiểm nhất
là các chủ xe máy họ chỉ mua bảo hiểm lần đầu khi đăng ký xe.
f. Việc kiểm tra thực hiện bị buông lỏng, không kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ,
không có biện pháp xử lý, chế tài những tổ chức và cá nhân vi phạm.
- Bản thân các doanh nghiệp bảo hiểm chưa quan tâm đúng mức chưa tuyên
truyền để các chủ xe có ý thức và trách nhiệm khi mua bảo hiểm.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Đội ngũ cán bộ nhân viên trong Công ty bảo hiểm PJICO còn chưa nhiệt tình,
chưa làm tròn trách nhiệm trình độ chuyên môn còn bị hạn chế. Nên trong công
tác từ khai thác đến giám định, bồi thường cũng không được hiệu quả cao.
g. Việc xây dựng phí bảo hiểm theo mức trách nhiệm bảo hiểm mở rộng vừa qua
chưa hợp lý, cần xem xét lại sao cho đảm bảo thu chi thì hàng năm số lượng xe ô
tô khách tai nạn càng tăng làm thiệt hại về người và tài sản. Phần biểu phí mở
rộng theo mức trách nhiệm mở rộng nên ta thống nhất theo tỷ lệ (mức trách nhiệm
so với mức bắt buộc tỷ lệ với mức phí làm tăng cách này sẽ đảm bảo các thang tỷ
lệ rộng hơn và dễ thực hiện).
Qua những hạn chế trên PJICO nên có những giải pháp khắc phục tăng tính bắt
buộc trong nghiệp vụ BHTN dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba sao cho
hiệu quả nhất.
Chương III Những giải pháp nhằm thực hiện tốt nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm
dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty cổ phần bảo hiểm
Petrolimexx (PJICO)

I. Những khó khăn, thuận lợi và tồn tại của công ty PJICO
Theo chủ trương phát triển nền kinh tế đa thành phần vận hành theo cơ chế thị
trường có sự quản lý của nhà nước trong đó nổi bật là chủ trương cổ phần hoá
doanh nghiệp (Công ty) và phát triển các công ty cổ phần theo luật công ty 1990.
Đồng thời xuất phát từ chính sách mở cửa, phát triển thị trường bảo hiểm Việt
Nam - một thị trường mà cho tới trước 1994 vẫn còn độc quyền, chưa thực sự phát
triển theo Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 của chính phủ, Công ty cổ phần bảo
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
hiểm PJICO gồm 7 cổ đông sáng lập đã được thành lập theo giấy chứng nhận đủ
tiêu chuẩn về điều kiện kinh doanh bảo hiểm.
Số 06-TC/GCN ngày 27/5/1995 của Bộ Tài chính, giấy phép thành lập số
1873/GP-UB ngày 8/6/1995 của UBND thành phố Hà Nội và giấy chứng nhận
đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 UB Kế hoạch (nay là Sở Kế hoạch
- Đầu tư) thành phố Hà Nội.
Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO được thành lập trong hoàn cảnh nền kinh tế
nước ta có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, phức tạp trong giai đoạn thị trường bảo
hiểm Việt Nam bắt đầu được hình thành và phát triển với nhiều thuận lợi khó khăn
nảy sinh trong quá trình hoạt động, đó là:
1. Những thuận lợi
- Nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN đã đạt được nhiều thành tựu đáng
khích lệ sau 10 năm đổi mới. Các năm 1995, 1996 là những năm phát triển mạnh
nhất, tỷ lệ tăng trưởng GDP trên 9%.
- Năm 1995 là năm đánh dấu việc thị trường bảo hiểm bắt đầu được mở rộng phát
triển. Trước đó thị trường bảo hiểm mới chỉ có mình Bảo Việt độc quyền (Bảo
Việt là doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước) tiếp đến là PJICO và Bảo Long (trong
đó PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên được thành lập tại Việt Nam).
- Chủ trương cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước đang tiếp tục được Đảng và
Nhà nước quan tâm.
- Sự tham gia góp vốn, tham gia bảo hiểm và ủng hộ của các cổ đông lớn, đặc biệt
là Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, đối với công ty là thuận lợi nền tảng và

xuyên suốt đối với Công ty trong quá trình hoạt động phát triển.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
2. Khó khăn cơ bản của Công ty PJICO
- Cơ chế chính sách về công tác cổ phần đặc biệt liên quan tới hoạt động kinh
doanh bảo hiểm còn chưa đầy đủ, nên hoạt động của công ty gặp nhiều vướng mắc
khó khăn. Là công ty cổ phần thành lập mới theo luật công ty, công ty bị thiệt thòi
hơn các doanh nghiệp nhà nước khác, các doanh nghiệp cổ phần hoá, công ty
không được hưởng bất kỳ ưu đãi nào của nhà nước (thuế bảo toàn vốn), trong khi
đó nhận thức và thái độ của công chúng, các cơ quan chức năng của nhà ước đối
với công ty cổ phần hoá còn phân biệt đối xử.
- Từ năm 1997 đến nay nền kinh tế đã tăng trưởng chậm lại và đã gặp nhiều khó
khăn do khủng hoảng kinh tế khu vực. Tốc độ tăng GDP liên tục giảm cùng với sự
giảm sút của hoạt động đầu tư trực tiếp nước ngoài.
- Thị trường bảo hiểm đã bước sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt do sự ra đời
thêm nhiều công ty bảo hiểm mới (Công ty cổ phần, công ty liên doanh, công ty
100% vốn nước ngoài) dẫn đến sự chia sẻ thị trường bảo hiểm.
- Việc áp dụng luật thuế VAT tăng gấp 2,5 lần so với doanh thu trước đây. Trong
khi đó tỷ lệ phí giảm từ 20% đến 40% so với tỷ lệ phí bảo hiểm những năm trước
năm 1995, đã gây nhiều khó khăn cho hoạt động khai thác và hiệu quả kinh doanh
của PJICO.
- PJICO chưa nhận được sự giúp đỡ tận tình của các ngành chức năng liên quan
như công an giao thông, chưa có sự hợp tác chặt chẽ giữa các công ty bảo hiểm ở
Việt Nam. Trong việc thực hiện Nghị định 112/CP và Quyết định số 299/BTC.
3. Những tồn tại của PJICO
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Từ sau khi thành lập đến nay, PJICO đã trả qua những khó khăn trên thị trường
bảo hiểm đầy cạnh tranh.
- Với 6 năm hoạt động đó là khoảng thời gian ngắn hơn so với tổng công ty Bảo
Việt trên 30 năm hoạt động. PJICO với đồng vốn hạn hẹp và là công ty cổ phần
đầu tiên ở nước ta, trong khi Bảo Việt là công ty có số vốn là 776 tỷ ngay từ khi

thành lập và đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ, kinh nghiệm cao. Mặt khác,
Bảo Việt lại còn là doanh nghiệp Nhà nước nên có uy tín lớn và quan hệ rộng với
nhiều bạn hàng trong nước và quốc tế.
Bảo Minh tuy mới thành lập nhưng có tổ chức và bộ máy cán bộ chuyển từ công
ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh sang và họ đã có hơn 20 năm kinh nghiệm
trong nghề nên số khách hàng cũng rất quen thuộc, điều này tạo thuận lợi cho
công tác khai thác. Trong tình hình thị trường bảo hiểm vừa phát triển vừa cạnh
tranh càng làm cho PJICO trở nên khó khăn hơn trong việc thu hút, khai thác,
tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm. Thêm vào đó tính độc quyền nhà nước trong
thị trường bảo hiểm hiện nay từ trước đến nay đã tạo cho khách hàng thói quen sử
dụng sản phẩm bảo hiểm của Công ty cũ mà họ tham gia.
- Trình độ nhận thức của dân ta về bảo hiểm còn thấp, nên số lượng người tham
gia bảo hiểm còn chưa đạt yêu cầu (bình quân một người dân Việt Nam mới chỉ
bỏ ra 2 USD/1 người cho các loại bảo hiểm, thì con số đó ở Thái Lan chỉ bỏ ra 2
USD/1 người, ở Malaysia là hơn 120USD/1 người. Quan niệm "Cuộc sống không
có bảo hiểm như cầu thang không có tay vịn" chưa thực sự được người dân thấu
hiểu.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Hơn nữa, bộ máy tổ chức cán bộ của PJICO còn chưa đầy đủ và ổn định theo hệ
thống thống nhất từ trụ sở chính xuống các chi nhánh và văn phòng đại diện. Số
lượng cán bộ trong các bộ, văn phòng còn thiếu cán bộ quản lý có kinh nghiệm,
đặc biệt là cán bộ khai thác, giám định. Chuyên môn nghiệp vụ và ý thức kỷ luật
của nhân viên trong giờ làm việc còn chưa cao. Vẫn có hiện tượng ăn quà, hút
thuốc, làm những việc cá nhân trong công ty, trong giờ làm việc. Tình trạng sử
dụng điện thaọi không đúng mục đích công việc còn xảy ra.
- Các văn phòng khu vực chưa có máy tính riêng để tiện cho việc quản lý thông
tin. Chưa có sự điều hành bằng quản lý mạng Internet từ trụ sở xuống văn phòng
khu vực.
Công tác khai thác, tuyên truyền quảng cáo còn chưa phát triển mạnh mẽ. Mức phí
PJICO áp dụng chưa được linh hoạt, chưa được phù hợp đôi khi còn quá cao hay

quá thấp so với những đòi hỏi yêu cầu của khách hàng.
- Giữa Công ty PJICO với ngành công an giao thông chưa có sự phối hợp thống
nhất, việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm còn lơi là. Các trạm đăng kiểm chưa
nhiệt tình giúp đỡ cán bộ khai thác của PJICO. Chưa có những biện pháp xử phạt
nghiêm minh cho chủ xe (lái xe) tham gia hoạt động gây thiệt hại cho người thứ
ba mà không có bảo hiểm hoặc không gây tai nạn mà cũng không có bảo hiểm thì
cũng bị phạt. Chính vì do việc không nghiêm minh trong việc xử phạt mà các chủ
xe (lái xe) coi thường pháp luạat, coi thường bảo hiểm, vô trách nhiệm trong việc
lưu hành xe gây thiệt hại cho người khác. Thể hiện càng rõ hơn trong việc chủ xe
máy mua xe máy không có giấy tờ hợp lệ, mua xe không đổi tên chủ, các chủ xe
không khám xe định kỳ hàng năm mà vẫn lưu hành.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Trong khâu giám định bồi thường chưa chính xác, luôn gây phức tạp, phiền hà
cho người bị nạn, điều này đã gây cho khách hàng không tin tưởng đối với công ty
và không muốn tham gia bảo hiểm nữa.
- Việc tuyển chọn cán bộ nhân viên cho Công ty còn lỏng lẻo vẫn có tình trạng khi
cử làm lệ, gây ra hiện tượng thừa những người không có năng lực nhưng lại thiếu
những cán bộ nhân viên có năng lực và trình độ chuyên môn.
- Ngoài ra, việc chi hoa hồng cho đại lý còn chưa hợp lý, còn có hiện tượng nhân
viên không làm mà vẫn được hưởng lương. Đây cũng là vấn đề không nhỏ đề nghị
cán bộ l•nh đạo công ty cần phải điều chỉnh lại.
Qua những thuận lợi, khó khăn và tồn tại của Công ty PJICO, sau hội nghị Hiệp
hội bảo hiểm lần thứ hai ngày 20/10/2000 gồm: PTI, Công ty bảo hiểm thành phố
Hồ Chí Minh, Bảo Việt, Bảo Minh, Công ty bảo hiểm Nhật, Công ty PJICO cùng
nhau tranh luận, đánh giá và đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao tính bắt buộc
nghiệp vụ BHTN dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
II. Những giải pháp thực hiện bắt buộc BHTN dân sự của chủ xe cơ giới đối với
người thứ ba của một số công ty tại hội thảo lần 2 (20/10/2000).
1. Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện (PTI)
PTI là công ty bảo hiểm ra đời trong bối cạnh thị trường bảo hiểm Việt Nam đang

hoạt động nóng bỏng và gay gắt, tuy mới hoạt động được 2 năm nhưng PTI đã
triển khai hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm trong đó có loại hình bảo hiểm trách
nhiệm dân sự chủ xe cơ giới.
* Theo nhận định của PTI:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với chủ xe cơ giới đã được triển khai
từ khi có Nghị định số 30/Hội đồng Bộ trưởng ngày 10/3/1998 về chế độ bảo hiểm
trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới. Tuy vậy đối tượng tham gia chủ yếu là chủ xe
ô tô, đối với chủ xe máy chỉ mua bảo hiểm lần đầu khi tiến hành đăng ký xe qua
một số cơ quan chức năng như: cơ quan thuế, trạm đăng kiểm, cảnh sát giao
thông…
- Đại đa số các chủ xe chưa ý thức được tầm quan trọng của việc tham gia bảo
hiểm trách nhiệm dân sự.
- Tuy đã có văn bản của Chính phủ quy định về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe cơ giới, nhưng chưa có cơ quan giám sát chung việc thực hiện.
- Sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng và doanh nghiệp bảo hiểm để tổ chức
giám định, giải quyết tai nạn giao thông chưa chặt chẽ.
- Các doanh nghiệp bảo hiểm và các cơ quan chức năng có liên quan chưa được
phối hợp để tuyên truyền quảng cáo về tầm quan trọng trong việc mua bảo hiểm
đối với nền kinh tế xã hội.
- Các doanh nghiệp chưa liên kết chặt chẽ với nhau trong các vụ tai nạn giao thông
để xảy ra khi có liên quan trách nhiệm của mình.
Để thực hiện tốt việc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với người thứ ba thì PTI có một số giải pháp cụ thể sau:
+ Các doanh nghiệp khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe thông
qua hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.
+ Các doanh nghiệp bảo hiểm cùng với các cơ quan chức năng liên quan phối hợp
chặt chẽ trong việc tuyên truyền quảng cáo, nâng cao ý thức trách nhiệm và tầm
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
quan trọng của việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới,

nhất là các chủ xe máy.
+ Phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp bảo hiểm với các cơ quan
chức năng trong giám định, bồi thường cho người thứ bao sao cho nhanh, gọn.
+ Do tình hình phát triển kinh tế cho thấy mức trách nhiệm của bảo hiểm trách
nhiệm dân sự bắt buộc hiệ nay 12/30 triệu đồng là thấp đối với chủ xe ô tô nên
điều chỉnh lên 30/80 triệu đồng (còn mức trách nhiệm xe máy thì vẫn giữ nguyên).
+ Các doanh nghiệp cần thực hiện đúng theo chủ trương số 115/CP/1997, nâng
cao hơn nữa vai trò của loại hình bảo hiểm bắt buộc này trong nền kinh tế - xã hội
hiện nay.
* Đánh giá giải pháp của công ty bảo hiểm PTI:
Công ty đã đưa ra những giải pháp rất có hiệu quả theo đúng chủ trương Chính
phủ đề ra, nhưng hầu hết các giải pháp của PTI thì trách nhiệm và cải tổ chức hiện
lại đều rơi vào các doanh nghiệp bảo hiểm nhằm hoàn thiện nghiệp vụ mà lơi là đi
trách nhiệm của Chính phủ và nghĩa vụ của chủ xe (lái xe).
2. Giải pháp của Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh
Công ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) là công ty đứng thứ hai về
thị trường bảo hiểm trong triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ
xe cơ giới, chiếm tới 26% thị phần. Tuy cũng mới thành lập nhưng Bảo Minh đã
nhanh chóng thu hút khách hàng, triển khai nghiệp vụ này một cách có hiệu quả.
Sau khi ra đời Nghị định 115/CP thì Bảo Minh cũng là công ty mẫu mực thực hiện
nghiêm chỉnh, nhưng để cùng nhau thực hiện tốt hơn nữa Nghị định 115 (chế độ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba) thì
bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh cũng có những giải pháp sau:
+ Cần phải chỉnh lại một số quy tắc và biểu phí phù hợp cụ thể tại điều 2, điều 13.
Về biểu phí: thì hiện nay tỷ lệ phí giữa xe kinh doanh và xe không kinh doanh
chênh lệch còn thấp, dẫn đến bồi thường cao hơn khi bảo hiểm cho loại xe kinh
doanh. Do đó phải nâng mức trách nhiệm, mở rộng điều khoản cho những chủ xe
muốn tham gia ở mức cao hơn mức trách nhiệm bắt buộc hoặc được mở rộng một
số quyền lợi cao hơn so với mức trách nhiệm cũng như quyền lợi của chủ xe được

quy định trong quy tắc bảo hiểm do Bộ Tài chính ban hành, các doanh nghiệp bảo
hiểm nên mở rộng điều khoản (theo hướng có lợi cho nhà bảo hiểm) và trên
nguyên tác: phí hạ hơn, phạm vi rộng, bồi thường trách nhiệm bắt buộc trước, tự
nguyện sau… Nhằm đáp ứng tốt hơn những yêu cầu mà chủ xe muốn tham gia.
Các doanh nghiệp bảo hiểm phải tự hoàn thiện mình, giảm bớt các thủ tục không
cần thiết trong khâu bồi thường trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, hướng dẫn tận
tình khách hàng tạo niềm tin cho khách hàng khi mua bảo hiểm.
Chính phủ cho phép cơ quan công an (cảnh sát giao thông) đề ra mức phạt hợp lý,
kiểm tra và phạt những trường hợp chủ xe không tham gia bảo hiểm (dùng biện
pháp hành chính).
Ngoài ra Bảo Minh cũng giống như PTI cũng đề cập đến công tác tuyên truyền,
giáo dục ý thức trách nhiệm bản thân khi gây ra tai nạn cho người khác, để người
dân hiểu rõ thêm về quy định của Nhà nước về chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba bắt buộc. Phải làm sao để các cấp, các cơ
quan công quyền chấp nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một biện pháp quan
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -