Bảo hiểm an phát trọn đời

Issued by HSBC Bank Vietnam Ltd. 1
BẢO HIỂM AN PHÁT TRỌN ĐỜI
CÂU HỎI THƯỜNG GẶP


1. Ai có thể tham gia loại hình bảo hiểm này?
Khách hàng được bảo hiểm là các cá nhân từ 18-65 tuổi tại thời điểm tham gia bảo hiểm có nhu cầu
bảo vệ và tích lũy tài chính trong suốt cuộc đời hoặc trong một thời gian dài không xác định. Bên mua
bảo hiểm có thể là chính Người được bảo hiểm, vợ chồng, con cái, cha mẹ, anh chị em ruột, hoặc
doanh nghiệp, tổ chức…

2. Bảo hiểm An Phát Trọn Đời hoạt động như thế nào?
Mỗi Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có một Tài khoản Hợp đồng tương ứng. Giá trị Tài khoản
Hợp đồng được tích lũy từ Phí bảo hiểm phân bổ và tiền lãi đầu tư thu được. Giá trị Tài khoản Hợp
đồng cũng dùng để trang trải cho Khoản khấu trừ hàng tháng và các khoản phí có liên quan.
Hàng năm Bảo Việt Nhân thọ thông báo tất cả các giao dịch có ảnh hưởng tới Giá trị Tài khoản Hợp
đồng của Bạn: các khoản phí bảo hiểm đóng, phí ban đầu, phí bảo hiểm phân bổ, các khoản khấu trừ
(phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý Hợp đồng...), lãi đầu tư, Giá trị Tài khoản và Giá trị giải ước, kết quả
hoạt động của Quỹ liên kết chung.
Các loại phí và chi phí áp dụng:
 Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí để bảo đảm chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro quy định
trong Hợp đồng, được tính căn cứ vào: tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro, số tiền bảo hiểm rủi ro, nghề
nghiệp, giới tính, tuổi, tình trạng sức khỏe của Người được bảo hiểm và các quy định về đánh giá
rủi ro của Bảo Việt Nhân thọ.
 Phí ban đầu:
Năm Hợp đồng Năm 1 Năm 2 Năm 3 Năm 4 Năm 5 Từ năm thứ 6 trở đi
Tỷ lệ trên phí bảo hiểm định kỳ 50% 25% 15% 10% 5% 2,5%
Tỷ lệ trên phí bảo hiểm đóng thêm
8% 6% 6% 6% 5% 2,5%
 Phí quản lý Hợp đồng: hiện tại là 15.000 đồng/tháng
 Phí quản lý Quỹ liên kết chung: hiện tại là 2%/năm

 Phí khuyến khích duy trì Hợp đồng trung bình sẽ bằng 0.5%/năm và sẽ được lũy tích trong Quỹ
liên kết chung, và thuộc về khách hàng.
 Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn:
Năm Hợp đồng Năm 1 Năm 2 Năm 3 Năm 4 Năm 5 Năm 6 Năm 7
Từ năm thứ 8
trở đi
Tỷ lệ trên phí bảo
hiểm quy theo năm
100% 90% 80% 70% 60% 50% 25% 0%
Issued by HSBC Bank Vietnam Ltd. 2
 Phí rút một phần là khoản phí theo tỷ lệ với Phí chấm dứt Hợp đồng tại thời điểm rút một phần Giá
trị Tài khoản Hợp đồng.
 Phí dịch vụ: hiện tại bằng 100.000 đồng/lần. Trong mỗi năm Hợp đồng, Bạn được miễn Phí dịch vụ
cho lần rút đầu tiên.
* Lưu ý: Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn, Phí rút một phần và Phí dịch vụ chỉ phát sinh khi
Bạn có giao dịch liên quan)
 Các chi phí kiểm tra sức khỏe, chi phí đánh giá rủi ro và phát hành Hợp đồng: chỉ phát sinh khi
có giao dịch liên quan được quy định tại Điều khoản Hợp đồng.
* Hợp đồng An Phát Trọn Đời là một cam kết dài hạn, Bạn không nên chấm dứt Hợp đồng trong những
năm đầu do các khoản phí mà Bạn phải chịu có thể rất cao. Đây cũng là cách giúp Bạn thực hiện được
kế hoạch tài chính dài hạn của mình một cách dễ dàng nhất.

3. Tôi muốn biết thêm về hoạt động của Quỹ liên kết chung?
Quỹ liên kết chung là quỹ do Bảo Việt Nhân thọ thành lập và được hình thành từ nguồn phí bảo hiểm
của các Hợp đồng Bảo hiểm liên kết chung. Tài sản của Quỹ liên kết chung không phân chia mà xác
định chung cho tất cả các hợp đồng bảo hiểm được liên kết. Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ
kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung (sau khi trừ đi chi phí quản lý Quỹ và trích lập dự phòng cho
Quyền lợi duy trì Hợp đồng).
Như vậy, kết quả đầu tư mà Bạn được hưởng phụ thuộc vào kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung do
doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện. Chính vì vậy, theo quy định doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo

cho khách hàng về hoạt động của quỹ liên kết chung. Tuy nhiên, để giảm bớt rủi ro đầu tư mà Bạn phải
chịu, theo quy định hợp đồng bảo hiểm liên kết chung đưa ra cam kết về mức lãi suất đầu tư tối thiểu
mà khách hàng được nhận. Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do Bên mua bảo hiểm
trả theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm như phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ liên
kết chung, phí thu khi khách hàng hủy bỏ hợp đồng... Khách hàng được biết rõ các khoản phí mà doanh
nghiệp bảo hiểm sẽ thu và cách thức thu.

4. Quyền lợi tử vong cơ bản và vượt trội, Quyền lợi nào phù hợp hơn?
Sản phẩm An Phát Trọn Đời được thiết kế linh hoạt để phù hợp với nhu cầu đa dạng của Bạn hàng.
 Quyền lợi tử vong cơ bản sẽ phù hợp với những khách hàng có nhu cầu tích lũy tài chính lớn hơn.
 Quyền lợi tử vong vượt trội sẽ phù hợp với những khách hàng hướng tới nhu cầu được bảo vệ về
mặt tài chính nhiều hơn

5. Khi tôi 70 tuổi, vì sao Quyền lợi bảo hiểm tử vong chuyển thành Quyền lợi Cơ bản nếu tôi
không yêu cầu bằng văn bản giữ nguyên Quyền lợi Vượt trội?
Issued by HSBC Bank Vietnam Ltd. 3
Việc chuyển đổi Quyền lợi Vượt trội thành Quyền lợi Cơ bản khi Quý khách 70 tuổi là nhằm giúp Quý
khách có thể duy trì hợp đồng trong thời gian dài nhất có thể, qua đó đảm bảo lợi ích cho Quý khách vì
ở độ tuổi cao, tỷ lệ tử vong rất cao và tăng rất nhanh qua các độ tuổi, phí bảo hiểm rủi ro trích từ tài
khoản hợp đồng lớn, làm cho Giá trị Tài khoản Hợp đồng có thể giảm xuống bằng 0 nhanh chóng và
như vậy Quý khách sẽ không tiếp tục được bảo hiểm.

6. Tôi có thể lựa chọn thời điểm nhận Quyền lợi đáo hạn không?
Bạn có thể lựa chọn thời điểm nhận Quyền lợi đáo hạn mong muốn, cụ thể: tại tuổi 90, tại tuổi 95, tại
tuổi 100. Nếu chọn tại tuổi 90, Bạn sẽ nhận Quyền lợi đáo hạn đều trong vòng 5 năm.
Bạn cũng có thể không lựa chọn nhận Quyền lợi đáo hạn tại các độ tuổi nêu trên để tiếp tục được bảo
hiểm.

7. Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm là gì? Tôi có nên lựa chọn quyền lợi này không?
Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm là lựa chọn dành cho Bạn hàng muốn gia tăng sự bảo vệ tài chính

nhằm hạn chế ảnh hưởng của lạm phát, và phù hợp với sự gia tăng của thu nhập. Theo đó, vào Ngày
kỷ niệm hợp đồng hàng năm, Số tiền bảo hiểm được tự động tăng 5% mà Bạn không cần tiến hành bất
cứ các thủ tục kê khai hay kiểm tra sức khỏe nào. Chẳng hạn, nếu Bạn tham gia An Phát Trọn Đời với
Số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng thì vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng mỗi năm, Số tiền bảo hiểm sẽ được
tự động tăng thêm 25 triệu đồng.

8. Giá trị Tài khoản Hợp đồng và Giá trị giải ước khác nhau như thế nào?
Giá trị Tài khoản Hợp đồng là số tiền hiện có trong tài khoản Hợp đồng của Bạn. Giá trị Tài khoản
Hợp đồng được hình thành từ Phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư sau khi khấu trừ các loại phí và chi
phí.
Giá trị giải ước là số tiền Bạn nhận được khi có yêu cầu chấm dứt Hợp đồng hoặc khi Hợp đồng chấm
dứt hiệu lực theo quy định của Hợp đồng. Giá trị giải ước được xác định bằng Giá trị Tài khoản Hợp
đồng trừ đi Phí chấm dứt Hợp đồng. Trường hợp Phí chấm dứt Hợp đồng lớn hơn Giá trị Tài khoản
Hợp đồng, Giá trị giải ước được xác định bằng 0 (không). Mức phí chấm dứt hợp đồng được quy định
rõ trong liên Điều khoản Hợp đồng.

9. Tôi có thể được rút bao nhiêu tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng?
Bạn có thể rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng khi Hợp đồng có Giá trị giải ước để phục vụ cho
nhu cầu chi tiêu đột xuất. Số tiền rút mỗi lần tối thiểu là 2 triệu đồng. Sau khi rút một phần, Giá trị giải
ước của Hợp đồng phải lớn hơn Phí chấm dứt Hợp đồng và không thấp hơn 3 triệu đồng hoặc số tiền
khác theo quy định của Bảo Việt Nhân thọ tuỳ theo từng thời kỳ.

Issued by HSBC Bank Vietnam Ltd. 4
10. Khi cần một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính đột xuất, tôi có thể tạm ứng từ Giá trị
giải ước hoặc rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng. Vậy đâu là sự khác biệt giữa hai hình
thức này?
 Tạm ứng từ Giá trị giải ước: Số tiền bảo hiểm và Giá trị Tài khoản Hợp đồng không bị thay đổi,
tuy nhiên, Bạn sẽ chịu một khoản lãi trên số tiền tạm ứng.
 Rút một phần từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng: Bạn sẽ không phải trả lãi, tuy nhiên Quyền lợi bảo
hiểm tử vong (nếu Bạn lựa chọn Quyền lợi Cơ bản) và Giá trị Tài khoản Hợp đồng sẽ giảm tương

ứng với phần tiền rút ra. Ngoài ra, Bạn sẽ chịu Phí rút một phần và Phí dịch vụ. Trong mỗi năm
hợp đồng, Bạn được miễn Phí dịch vụ cho lần rút đầu tiên.

11. Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có thời hạn dài, vậy khi cuộc sống hoặc thu nhập thay
đổi, có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính không?
An Phát Trọn Đời được thiết kế nhằm đáp ứng tốt nhất những thay đổi trong cuộc sống của Bạn thông
qua cơ chế linh hoạt trong đóng phí bảo hiểm, lựa chọn và thay đổi: số tiền bảo hiểm, quyền lợi bảo
hiểm tử vong, tỷ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm… Chẳng hạn, Bạn có thể đóng mức
phí nhiều lúc thu nhập cao, và có thể giảm phí ít hơn khi khả năng tài chính không còn dồi dào như
trước. Khi có nhu cầu bảo hiểm cao, Bạn có thể chọn Số tiền bảo hiểm lớn và/ hoặc chọn Quyền lợi
Vượt trội. Ngược lại, khi Bạn đã hoàn thành trách nhiệm với gia đình, Bạn có thể đề nghị giảm Số tiền
bảo hiểm và/ hoặc chuyển sang Quyền lợi Cơ bản.

12. Tôi có thể đóng phí trong một thời gian nhất định trong khi Hợp đồng có thời hạn bảo hiểm
trọn đời được không?
Câu trả lời là CÓ THỂ. Với sản phẩm “An Phát Trọn Đời” Bạn hoàn toàn chủ động quyết định về Thời
hạn nộp phí bảo hiểm (đóng trong một số năm nhất định hoặc đóng phí đến khi 55 tuổi/60 tuổi/65 tuổi,
hoặc đóng phí trong suốt thời gian Hợp đồng có hiệu lực) cũng như chủ động về Số phí bảo hiểm sẽ
đóng định kỳ tuỳ theo khả năng và nhu cầu tài chính, mục tiêu đầu tư của mình. Số tiền đóng trong Thời
hạn nộp phí của Bạn sẽ được các nhà đầu tư chuyên nghiệp của Bảo Việt Nhân thọ đầu tư và song
song với đó Bạn vẫn được bảo vệ với mức giá trị cao.

13. Phí bảo hiểm tối thiểu khi tôi tham gia bảo hiểm là bao nhiêu?
Phí bảo hiểm tổi thiểu Bạn cần đóng tùy thuộc vào Định kỳ đóng phí mà Bạn lựa chọn, cụ thể như sau:
 Định kỳ đóng phí theo năm hoặc 6 tháng: 1.500.000 đồng
 Định kỳ đóng phí theo quý hoặc theo tháng: 500.000 đồng

14. Việc tạm ngừng đóng phí và không nộp phí định kỳ có gì khác nhau?
Tạm ngừng đóng phí là trường hợp khách hàng chủ động yêu cầu không đóng phí bảo hiểm định kỳ
theo đúng ngày đến hạn đóng phí. Khi khách hàng có yêu cầu tạm ngừng đóng phí mà giá trị giải ước

Issued by HSBC Bank Vietnam Ltd. 5
của hợp đồng và sản phẩm bổ trợ (nếu có) trừ đi các khoản nợ (nếu có) đủ cho khoản khấu trừ hàng
tháng, hợp đồng và các sản phẩm bổ trợ (nếu có) sẽ tiếp tục duy trì hiệu lực. Khoản khấu trừ hàng
tháng tiếp tục được khấu trừ từ Giá trị tài khoản hợp đồng.
Không đóng phí định kỳ là trường hợp khách hàng không đóng phí định kỳ trong thời gian gia hạn nộp
phí của kỳ phí đến hạn (60 ngày kể từ ngày đến hạn nộp phí), mà cũng không yêu cầu tạm ngừng đóng
phí bảo hiểm. Sau thời gian gia hạn đóng phí, nếu Bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm định kỳ
và Giá trị Giảm ước của hợp đồng và các sản phẩm bổ trợ (nếu có) trừ đi khoản nợ (nếu có) không đủ
cho khoản khấu trừ hàng tháng thì hợp đồng sẽ tự động chấm dứt hiệu lực.