Đề tài: Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty bảo hiểm cổ phần Petrolimex thực hiển phần thực trạng và giải pháp pptx

Đề tài: Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty bảo hiểm cổ
phần Petrolimex thực hiển phần thực trạng và giải pháp
Nghi
Nghi
Nghi
Nghiệ
ệ
ệ
ệp
p
p
pv
v
v
vụ
ụ
ụ
ụb
b
b

bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
mtr
tr
tr
trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ
ệ

ệm
m
m
md
d
d
dâ
â
â
ân
n
n
ns
s
s
sự
ự
ự
ự
c
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ach
ch

ch
chủ
ủ
ủ
ủxe
xe
xe
xec
c
c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
iđố
đố
đố
đối
i
i
iv
v

v
vớ
ớ
ớ
ới
i
i
ing
ng
ng
ngờ
ờ
ờ
ời
i
i
ith
th
th
thứ
ứ
ứ
ứ3
3
3
3t
t
t
tạ
ạ

ạ
ại
i
i
i
c
c
c
cô
ô
ô
ông
ng
ng
ngty
ty
ty
tyb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể

ể
ể
ểm
m
m
mc
c
c
cổ
ổ
ổ
ổph
ph
ph
phầ
ầ
ầ
ần
n
n
nPetrolimex
Petrolimex
Petrolimex
Petrolimexth
th
th
thự
ự
ự
ực

c
c
c
tr
tr
tr
trạ
ạ
ạ
ạng
ng
ng
ngv
v
v
và
à
à
àgi
gi
gi
giả
ả
ả
ải
i
i
iph
ph
ph

phá
á
á
áp
p
p
p
CH
CH
CH
CHƠ
Ơ
Ơ
ƠNG
NG
NG
NGI
I
I
I
T
T
T
TỔ
Ổ
Ổ
ỔNG
NG
NG
NGQUAN

QUAN
QUAN
QUANV
V
V
VỀ
Ề
Ề
ỀB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR
TR
TR
TRÁ

Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
Ự

C
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ

ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH

THỨ
Ứ
Ứ
Ứ3
3
3
3
I.
I.
I.
I.
KH
KH
KH
KHÁ
Á
Á
Á
I
I
I
I
NI
NI
NI
NI
Ệ
Ệ
Ệ
Ệ

M
M
M
M
CHUNG
CHUNG
CHUNG
CHUNG
V
V
V
V
Ề
Ề
Ề
Ề
TR
TR
TR
TR
Á
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CH
NHI
NHI
NHI

NHI
Ệ
Ệ
Ệ
Ệ
M
M
M
M
D
D
D
DÂ
Â
Â
Â
N
N
N
N
S
S
S
S
Ự
Ự
Ự
ỰV
V
V

V
À
À
À
ÀB
B
B
B
Ả
Ả
Ả
ẢO
O
O
O
HI
HI
HI
HI
Ể
Ể
Ể
Ể
M
M
M
M
TR
TR
TR

TR
Á
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CH
NHI
NHI
NHI
NHI
Ệ
Ệ
Ệ
Ệ
M
M
M
M
D
D
D
DÂ
Â
Â
Â
N
N
N

N
S
S
S
S
Ự
Ự
Ự
Ự
1.
1.
1.
1.TR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M

MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
Ự
Ngàynaymọihoạtđộngcủacánhânđềuphả
i
tuânthủtheonhữngquyđịnhcủa
phápluật,phápluậtsẽcôngnhậnvàbảovệlợi
í
chchínhđángchomọingời.Mộtkhi
nhữnglợiíchnayb
ị
xâmphạmthìhọcóquyềnđò
i
hỏisựbồithờngvàsựbùđắphợplý
Xuấtpháttừviệccầnthiếtbảovệlợi
í
chch

í
nhđángtrênnhữngquytắcđãđợcthể
chếhóathànhmộtchếtàicủaphápluậtdânsựđólàtráchnhiệmdânsựvànóbắtbuộc
mọ
i
côngdânphả
i
tuânthủ
Tráchnhiệmdânsựlàtráchnhiệmphátsinhdoviphạmngh
ĩ
avụdânsự.Trongđó
ngh
ĩ
avụdânsựch
í
nhlàviệcmàtheoquyđịnhcủaphápluậtthìmộthoặcnhiềuchủthể
khôngđợclàmhoặcbắtbuộclàmmộthànhđộngnàođóđố
i
vớimộthoặcnhiềuchủthể
khác.Ngờ
i
ch
ị
utráchnhiệmdânsựmàkhôngthựchiệnđầyđủhoặcthựchiệnkhông
đúngnghĩavụđóth
ì
phả
i
ch
ị

utráchnhiệmđố
i
vớingờibịhạivàtrớcphápluật.
Nhìnchungthìtráchnhiệmdânsựlàtráchnhiệmbồithờngvềvậtchấtvàtinhthần.
Trongđótráchnhiệmbồithờngvềvậtchấtvàtinhthần
l
àtráchnhiệmbồ
i
thờngnhững
tổnthấtvậtchấtthựctế,tínhđợcthànhtiềndobênviphạmnghĩavụdânsựgâyrabao
gồmtổnthấtvềtàisản,chiph
í
ngănchặnthiệthại,thunhậpthựctếb
ị
giảmsút.Ngờ
i
thiệt
hạivềtinhthầnđố
i
vớ
i
ngờ
i
khácdoxâmphamđếntínhmạngsứckhỏe,danhdự,uyt
í
n
củangờikhácthìngoàiviệcchấmdứthànhviviphạmcònphả
i
bồithờngmộtkhoảntiền
chongờibịhại

Trongphápluậtdânsựth
ì
ngoà
i
việcgâyrathiệthạiđốivớ
i
ngờib
ị
hạicònphảido
hànhvivólỗicủachủthểmớ
i
phátsinhtráchnhiệmdânsự
2.
2.
2.
2.C
C
C
CÁ
Á
Á
ÁC
C
C
CY
Y
Y
YẾ
Ế
Ế

ẾU
U
U
UT
T
T
TỐ
Ố
Ố
ỐL
L
L
LÀ
À
À
ÀM
M
M
MPH
PH
PH
PHÁ
Á
Á
ÁT
T
T
TSINH
SINH
SINH

SINHTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S

SỰ
Ự
Ự
Ự
2.1.
2.1.
2.1.
2.1.Đặ
Đặ
Đặ
Đặc
c
c
cđ
đ
đ
đi
i
i
iể
ể
ể
ểm
m
m
mc
c
c
củ
ủ

ủ
ủa
a
a
atr
tr
tr
trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ
ệ
ệm
m
m
md
d
d
dâ
â
â
ân
n

n
ns
s
s
sự
ự
ự
ự
Tráchnhiệmdânsựmangđầyđủnhữngđặcđ
i
ểmchungcủaloạ
i
h
ì
nhtráchnhiệm
pháplý
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứnh
nh
nh
nhấ
ấ
ấ
ất:
t:

t:
t:Tráchnhiêmdânsựđợccoilàmộtbiệnphápcỡngchếcủaphápluậtđợc
thểhiệndớ
i
dạngtráchnhiệmthựchiệnnghĩavụdânsựvàtráchnhiệmbồithờngthiệthại
nhằmđảmbảoquyềnlợichobênbịhạ
i
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứhai:
hai:
hai:
hai:Cùngvớicácbiệnphápcỡngchếthihànhnghĩavụdânsựnósẽđem
l
ạ
i
chongờithựchiệnnghĩavụdânsựnhữnghậuquảbất
l
ợ
i
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ

ứba:
ba:
ba:
ba:Tráchnhiệmdânsựdocáccơquancóthẩmquyềncủanhànớcthựcthi
theotrìnhtựvàthủtụcnhấtđịnhđốivớinhữngngòicóhànhvitráiphápluậtgâythiệthạ
i
chongờikhácnhngchađủđểchịutráchnhiệmh
ì
nhsựtrớcphápluật
2.2.
2.2.
2.2.
2.2.C
C
C
Cá
á
á
ác
c
c
cy
y
y
yế
ế
ế
ếu
u
u

ut
t
t
tố
ố
ố
ốl
l
l
là
à
à
àm
m
m
mph
ph
ph
phá
á
á
át
t
t
tsinh
sinh
sinh
sinhtr
tr
tr

trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ
ệ
ệm
m
m
md
d
d
dâ
â
â
ân
n
n
ns
s
s
sự
ự
ự

ự
Theoquyđịnhcủacủaphápluậtth
ì
nhữngtrờnghợpmàthỏamãncácđiềukiệnsau
đâysẽphátsinhtráchnhiệmdânsự:
-Phả
i
cóthiệthạithựctếcủabênb
ị
hạ
i
-Phả
i
cólỗ
i
củangờigâyrathiệthại
-Phả
i
cómố
i
quanhệnhânquảgiữalỗ
i
vàthiệthạithựctế
Tráchnhiệmdânsựbaogồmtráchnhiệmdânsựtrongvàngoàihợpđồng
Tráchnhiệmdânsựtheohợpđồngphátsinhtrêncáccơsởnhữngthỏathuậngiữa
cácbêntronghợpđồng.Nhvậytráchnhiệmdânsựtheohợpđồngch
ỉ
phátsinhkhicác
bêncónhữngmốiquanhệrằngbuộctừtrớcvàcócácquanhệtrựctiếpđếnhợpđồngký
kết,liênquanđếnchủthểkýkếthợpđồng,họđều

l
ànhữngngờicóđầyđủnănglựchành
vi.Nókhácvớ
i
tráchnhiệmdânsựngoàihợpđồngchủthểgâyracóthểlàdongờihoặc
súcvật…
Bởivậytráchnhiệmbồ
i
thờngcũngcósựkhácnhau,liênquanđếnnhữngngờiđại
diệnhợppháphặcchủsởhữu(đốivớ
i
vậtvàgiasúc).Đâychínhlàđiểmkhácnhaucơ
bảngiữatráchnhiệmdânsựtrongvàngoà
i
hợpđồng.Việcphátsinhtráchnhiệmdânsự
thờng
l
àbấtngờvàkhôngaicóthể
l
ờngtrớcđợc.Nhiềunhữngtrờnghợpthiệthạivợtquá
khảnăngtàichínhcủacánhân,tổchức
Dovậycáccánhâncũngnhcáctổchứcđãt
ì
mmọicácbiệnphápđểhạnchếvà
kiểmsoáttổnthấtnh:
-Tựchịurủ
i
ro
-Nétránhrủiro
-Bảohiểm

Tuynhiênbiệnphápuviệtnhất,tốtnhấtlàcáccánhâncũngnhcáctổchứcnên
muabảohiểm.Quađócáccánhânchuyểngiaorủ
i
rochonhàbảohiểm,bùlạicáccá
nhânphả
i
đóngchonhàbảohiểmmộtkhoảnphívànhàbảohiểmsẽcamkếtbồithờng
chongờiđợcbảohiểmkhisựkiệnbảohiểmxảyra.
3.
3.
3.
3.B
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR

TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ

Ự
Ự
Ự
Bảohiểmtráchnhiệmdânsự
l
àmộtloạ
i
h
ì
nhbảohiểmmànguờibảohiểmcamkết
bồ
i
thờngphầntráchnhiệmdânsựcủangờ
i
bảohiểmtheocáchthứcvàhạnmứcđãđợc
haibênthỏathuậntronghợpđồngvớiđiềukiệnngờ
i
thamgiabảohiểmphả
i
đóngmột
khoảnph
í
tơngứng
Mụcđíchcủangờithamgiach
í
nh
l
àchuyểngiaophầntráchnhiệmdânsựcủam
ì
nh

màchủyếu
l
àtráchnhiệmbồithờng
Nghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmdânsựrađờ
i
từrấtsớmvàngàycàngpháttriển.
Hiệnnaycórấtnhiềucácnghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmnh:
-Bảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ
i
đố
i
vớ
i
ngờ
i
thứ3
-Bảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ
i
đố
i
vớ
i
hànhkháchtrênxe
-Bảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủtầubiển
-Bảohiểmtráchnhiệmđố
i
vớ
i
hànghóavậnchuyểntrênxe
-Bảohiểmtráchnhiệmđố

i
vớ
i
sảnphẩmvàcủachủlaođộngđốivớingờilaođộng
Mặcdầucórấtnhiềunghiệpvụbảohiểmdânsựnhngmỗ
i
nghiệpvụđềumang
nhữngđặcđ
i
ểmchungcủabảohiểmtráchnhiệmdânsự
:
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứnh
nh
nh
nhấ
ấ
ấ
ất
t
t
t
:
Đố
i

tợngbảohiểmmangtínhtrừutợng.Đóch
í
nhlàtráchnhiệmhay
ngh
ĩ
avụbồithờng.Hơnnữatráchnhiệmlàbaonhiêu
l
ạ
i
khôngxácđịnhđợcngayởlúc
thamgiabảohiểm.Mứcđộthiệthạ
i
thờngxácđịnhdựatrênmứcđộlỗicủangờigâyra
vàmứcđộthiệthạ
i
củabênthứba.
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứhai
hai
hai
hai:Bảohiểmtráchnhiệmdânsựthờngđợcthựchiệndớihìnhthứcbắtbuộc
Th
Th
Th
Thứ

ứ
ứ
ứba
ba
ba
ba
:
Phơngthứcbảohiểmcóthểlàcóhoặckhôngcógiớihạn
Bởivìthiệthạitráchnhiệmdânsựchaxácđịnhđợcngaytạithờiđ
i
ểmthamgiabảo
hiểmvàthiệthạinàycóthểsẽlàrấtlớn.Bởivậyđểnângcaotráchnhiệmcủangờitham
giabảohiểmthìcáccôngtybảohiểmthờngđaracáchạnmứctráchnhiệm,tức
l
àmức
bồ
i
thờngb
ị
giớ
i
hạnbởisốtiềnbảohiểm
Tuyvậycũngcómộtsốnghiệpvụbảohiểmlạikhôngápdụnghạnmứctrách
nhiệm.Hìnhthứcbảohiểmnàykhiếncácnhàbảohiểmkhôngxácđịnhđợcmứcđộthiệt
hạicủacácrủ
i
ro,khôngxácđịnhđợcsốtiềnbảohiểmv
ì
vậytráchnhiệmbồithờngchính
làtoànbộtráchnhiệmphátsinhcủangờiđợcbảohiểm.Thếnhngloạibảohiểmnàyrấtdễ

đẩycáccôngtyvàotìnhtrạngphásản.Dovậykhinhậnbảohiểmkhôngcógiớihạnthì
cáccôngtyphả
i
sửdụngcácbiệnphápnhằmphântánrủirođểbảovệmình.
II.
II.
II.
II.
S
S
S
S
Ự
Ự
Ự
Ự
C
C
C
C
Ầ
Ầ
Ầ
ẦN
N
N
N
THI
THI
THI

THI
Ế
Ế
Ế
ẾT
T
T
T
TRI
TRI
TRI
TRI
Ể
Ể
Ể
Ể
N
N
N
N
KHAI
KHAI
KHAI
KHAINGHI
NGHI
NGHI
NGHI
Ệ
Ệ
Ệ

ỆP
P
P
PV
V
V
VỤ
Ụ
Ụ
ỤB
B
B
BẢ
Ả
Ả
Ả
O
O
O
O
HI
HI
HI
HI
Ể
Ể
Ể
Ể
M
M

M
M
TR
TR
TR
TR
Á
Á
Á
Á
CH
CH
CH
CH
NHI
NHI
NHI
NHI
Ệ
Ệ
Ệ
Ệ
M
M
M
M
D
D
D
DÂ

Â
Â
ÂN
N
N
N
S
S
S
S
Ự
Ự
Ự
ỰC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
Ủ
A
A
A
A
CH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ

ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
C
Ơ
Ơ
Ơ
Ơ
GI
GI
GI
GI
Ớ
Ớ
Ớ
Ớ
I
I
I
I
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
I
I
I

I
V
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
Ớ
I
I
I
I
NG
NG
NG
NG
Ờ
Ờ
Ờ
Ờ
I
I
I
I
TH
TH
TH
TH
Ứ
Ứ

Ứ
Ứ
3
3
3
3
1.
1.
1.
1.ĐẶ
ĐẶ
ĐẶ
ĐẶC
C
C
CĐ
Đ
Đ
ĐI
I
I
IỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MV
V
V

VÀ
À
À
ÀT
T
T
TÍ
Í
Í
ÍNH
NH
NH
NHN
N
N
NĂ
Ă
Ă
ĂNG
NG
NG
NGĐỘ
ĐỘ
ĐỘ
ĐỘNG
NG
NG
NGC
C
C

CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
AXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
I
Xecơgiớilàtấtcảcácloạixehoạtđộngtrênđờngbộbằngchínhnhữngđộngcơ
củamìnhvàđợcphépluhànhtrên
l
ãnhthổcủamỗ
i

quốcgia.Xecơgiớichiếmmộtsố
lợng
l
ớnvàcómộtvịtr
í
quantrọngtrongngànhgiaothôngvậntải,mộtngànhkinhtếcó
ảnhhởngtớitấtcảcácngànhnólàmộtsợidâykếtnốicácmốiquanhệluthônghànghóa
giữacácvùng,giữatrongvàngoà
i
nớctạođ
i
ềukiệnpháttriểnkinhtếvàphụcvụnhucầu
đi
l
ạ
i
củanhândân.Ngàynayvậnchuyểnbằngxecơgiớilàhìnhthứcvậnchuyểnphổ
biếnvàsửdụngrộngrã
i
trongnềnkinhtếquốcdân
Xecơgiớ
i
cót
í
nhuđiểmlàt
í
nhcơđộngcaovàlinhhoạtcóthểdichuyểntrênđịa
bànphứctạp,tốcđộcaovàchiphítơngđốilàthấp.Tuyvậyvấnđềantoànđanglàvấnđề
lớnđangđợcđặtrađốivớ
i

loạih
ì
nhvậnchuyểnnày.Đây
l
àhìnhthứcvậnchuyểncómức
độnguyhiểmlớn,khảnăngxảyratainạnlàrấtcaodosốlợngđầuxedàyđặc,đadạngvề
chủngloại,bấtcậpvềchất
l
ợng.Hơnnữahệthốngđờngxángàycàngxuốngcấp
l
ạ
i
khôngđợctusửakịpthời.Đóchínhlànhữngnguyênnhânchủyếudẫnđếncácvụtainạn
giaothônggâythiệthạilớnvềngờivàcủachonhândângâymấttrậttựantoànxãhội.
2.
2.
2.
2.S
S
S
SỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CẦ
Ầ
Ầ
ẦN

N
N
NTHI
THI
THI
THIẾ
Ế
Ế
ẾT
T
T
TPH
PH
PH
PHẢ
Ả
Ả
ẢI
I
I
ITRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI

KHAI
KHAI
KHAINGHI
NGHI
NGHI
NGHIỆ
Ệ
Ệ
ỆP
P
P
PV
V
V
VỤ
Ụ
Ụ
ỤB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OH
H
H
HỂ

Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
M
D
D
D
DÂ
Â
Â

ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C

CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG

NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
Ứ3
3
3
3
Sựpháttriểnnhanhchóngcủacácphơngtiệncơgiớimộtmặtđemlạ
i
choconngời
mộthìnhthứcvậnchuyểnthuậntiệnnhanhchóngkịpthời,giárẻvàphùhợpvớiđạ
i
đasố
cdânviệtnamhiệnnay.
Chỉtínhriêngviệtnamhiệnnaytrongvònghơn10nămquacácphơngtiệncơgiớ
i
đãcómứctăngtrởngkhácaođặcbiệtlàmôtô:
Từnăm1990đếnnăm2001b
ì
nhquânhằngnămphơngtiệncơgiớiđờngbộtăng
17,8%trongđóôtôtăng7,6%,xemáyxấpx

ỉ
bằng19,5%.Năm2000sovớ
i
năm1990
phơngtiệncơgiớ
i
đờngbộtăng4,5lần,ôtôtăng2,14lần,xemáytăng4,64lần.Mộtđặc
điểmvềcơcấuphơngtiệncơgiớ
i
đờngbộnớctalàsố
l
ợngxemáychiếm91%tổngsố
phơngtiệncơgiớ
i
đờngbộvàtuymứcđộtăngtrởngcaonhngnhìnchungmứccơgiới
hóa
l
àvẫncònthấpsovớicácnớctrongkhuvực.HiệnnayViệtNamcó75xetrên1000
dântrongkhiTháiLancó190xetrên1000dân,Malaixia340xetrên1000dân.Tỷ
l
ệxe
cũnátcóđiềukiệnantoànthấpchiếmtỷtrọnglớnvàtổngsốxeđợckiểmđịnhsovới
tổngsốxeđangluhànhcònquáthấp
Theocácchuyêngiatrongthậpkỷtớiphơngtiệncơgiớ
i
nớctavẫntăngcao.Mức
tăngtrởngtheodựbáotheoGDPthìcứmỗinămkhiGDPtăng1%thìtổnglợngvậntải
tăngtừ1,2%đến1,5%đặcbiệtlànăm2006khichúngtamởcửavàthựchiệncáccamkết
cắtgiảmthuếđ
i

ềunàysẽdẫntớimột
l
ợngxekhổnglồsẽđợcnhậpvàoViệtNamvớ
i
giá
rẻphùhợpvớitúitiềnngờidân
Đốilậpvớitốcđộgiatăngcủacácphơngtiệngiaothông.Tốcđộpháttriểncủacơ
sởhạtầnggiaothôngcònnhiềuhạnchế.Theosốliệuthốngkêchothấynăm1998cảnớc
có106.134kmđờngbộthìchỉcókhoảng28,7%làđợcgiả
i
nhựanhngchấtlợngkémvà
ngàycàngxuốngcấptrầmtrọng.Cũngtừsựpháttriểnbấthợp
l
ýnàyđã
l
àmchotìnhh
ì
nh
tainạngiaothôngcóxuhớngngàycàngtăng.
Theosốliệuthốngkêcủacụccảnhsátthìtrungbìnhmỗ
i
ngàyxảyra33vụtainạn
xecơgiới,
l
àmchết20ngờivàb
ị
thơng35ngời,chakểthiệthạ
i
vềvậtchấtvàtinhthần.
Sốvụtainạngiaothôngnămsaucaohơnnămtrớclà22,5%,sốngờibịchếtvàthơng

trongnămcaohơnnămtrớclầnlợt
l
à27,78%và30,6%.
Điểmđángluýởdâych
í
nh
l
àtainạnxecơgiớ
i
luônchiếmtỷ
l
ệcaotrongcácloại
hìnhgiaothôngvậntải,chiếm93,7%vềsốvụ,94,13%vềsốngờichết,và98,8%sốngời
bịthơng
Đấtnớctacũngnhnhiềunớctrênthếgiớiđềuphảiđốimặtvớitìnhtrạngtainạn
giaothông,phảiđốimặtvớinhữngthiệthạivềngờ
i
vàcủamàcácchủphơngtiệnvàngời
thiệthạiphả
i
gánhchịu.Làmthếnàođểkhắcphụcdợcnhữngthiệthạivànângcaotrách
hniệmcủacácchủphơngtiện.Từxađếnnayconngờiđãtìmracácbiệnphápkiểmsoát
rủ
i
rovàtàitrợrủ
i
rothếnhngbiệnpháphữuhiệunhấtlàthamgiabảohiểm.Việctham
giabảohiểmsẽthành
l
ậpnênmộtquỹtàich

í
nh,quỹnàysẽchitrảchocácđốitợngtham
giabảohiểmkhicósựkiệnbảohiểmxảyranhằmgiúpđỡngờ
i
b
ị
hạiổnđịnhcuộcsống.
Nhvậynghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđố
i
vớ
i
ngờithứ
3rađờiđãđápứngnhucầucủatoànxãhộ
i
vàcũng
l
àđiềumongmuốnthiếtthacủacác
chủphơngtiện.
3.
3.
3.
3.C
C
C
CỞ
Ở
Ở
ỞS
S
S

SỞ
Ở
Ở
ỞH
H
H
HÌ
Ì
Ì
ÌNH
NH
NH
NHTH
TH
TH
THÀ
À
À
ÀNH
NH
NH
NHT
T
T
TÍ
Í
Í
ÍNH
NH
NH

NHB
B
B
BẮ
Ắ
Ắ
ẮT
T
T
TBU
BU
BU
BUỘ
Ộ
Ộ
ỘC
C
C
CC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
AB
B
B

BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ

ỆM
M
M
M
D
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH

CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V

V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
Ứ3
3
3
3
Nhằmnângcaotráchnhiệmcủachủphơngtiệnxecơgiới,bảovệquyềnlợicủa
nạnnhânngày10/3/88HĐBTđãbanhànhnghịđịnh30/HĐBTvềviệcquyđịnhchếđộ
bảohiểmbắtbuộcđốivớitráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ
i

đốivớ
i
ngờ
i
thứ3.Ngày
17/12/1997Chínhphủbanhànhngh
ị
điịnh115/NĐ/CPtrongđóquyđịnhrõchủxecơ
giới,kểcảchủxelàngờ
i
nớcngoàicógiấyphépluhànhxetrênlãnhthổViệtNamđều
phảithamgiabảohiểmtráchnhiệmcủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờ
i
thứ3tạicácdoanh
nghiệpbảohiểmtrongnớc.
Sởdĩnhànớctaquyđịnhtínhbắtbuộccủanghiệpvụnàylàdo:
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứnh
nh
nh
nhấ
ấ
ấ

ất
t
t
t:Đó
l
ànhằmbảovệnhữngquyềnlợihợpphápcủanhữngngờib
ị
thiệt
hạidolỗicủacácchủphơngtiệngâyra,đồngthờ
i
cũnglàbảovệlợ
i
íchcủatoànxãhộ
i
Th
Th
Th
Thứ
ứ
ứ
ứhai
hai
hai
hai:Việcquyđịnhbắtbuộccònnângcaotráchnhiệmtrongviệcđiềukhiểnxe,
giúpchocáccơquanquảnlýsốlợngđầuxeđangluhànhvàthốngkêđầyđủcácvụtai
nạn,cũngnhnhữngnguyênnhâncủanóđểcócácbiệnphápđềphòngvàhạnchếtổnthất
mộtcáchcóhiệuquả
Th
Th
Th

Thứ
ứ
ứ
ứba
ba
ba
ba
:
T
í
nhbắtbuộccònxuấtpháttừviệcthihànhnghiêmtúcnhữngquyđịnh
củaphápluật,thựchiệntốtngh
ĩ
avụdânsựchủyếu
l
ànghĩavụbồithờngđãđợcquyđịnh
trongbộluậtdânsự,thểhiệnsựcôngminhvàcôngbằngcủaphápluật
4.
4.
4.
4.T
T
T
TÁ
Á
Á
ÁC
C
C
CD

D
D
DỤ
Ụ
Ụ
ỤNG
NG
NG
NGC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
AB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ

Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN

N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ

Ơ
Ơ
Ơ
GI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG

NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
ỨBA
BA
BA
BA
4.1.
4.1.
4.1.
4.1.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ

ớ
ới
i
i
ich
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe
xe
xe
xe
Bảohiểmtráchnhiệmdânsựcủacủxecơgiớ
i
khôngchỉcóvaitròto
l
ớnđốivới
ngờibịhạimàcòncảxãhội,nólàtấmláchắnvữngchắcchochủxekhithamgiagiao
thông
-Nótạotâmlýyêntâm,thoảimái,tựtinkhiđiềukhiểncácphơngtiệnthamgia
giaothông
-Bồithờngchủđộngkịpthờichocácchủxekhiphátsinhtráchnhiệmdânsựgóp
phầnphụchồilạitinhthần,ổnđịnhsảnsuất,pháthuyquyềntựchủvềtàivềchính,tránh
thiệthạikinhtếchochủxe
-Cótácdụnggiúpchủxecóýthứctrongviệcđềphòngvàhạnchếtổnthấtbằng
cáchthamgiabảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđố
i
vớingờithứ3.

-Gópphầnxoadịubớtcăngthẳnggiữachủxevàngờ
i
bịhại
4.2.
4.2.
4.2.
4.2.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ
ớ
ới
i
i
ing
ng
ng
ngờ
ờ
ờ
ời
i
i

ith
th
th
thứ
ứ
ứ
ứba.
ba.
ba.
ba.
-Nhàbảohiểmsẽbồithờngnhữngthiệthạichonạnnhânmộtcáchnhanhchóng
kịpthời,khôngphụthuộcvàot
ì
nhtrạngtàichínhcủachủxe
-Giúpngờ
i
thứbaổnđịnhtàich
í
nhvàtinhthần
4.3.
4.3.
4.3.
4.3.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
iv
v

v
vớ
ớ
ớ
ới
i
i
ix
x
x
xã
ã
ã
ãh
h
h
hộ
ộ
ộ
ội
i
i
i
-Từcôngtácgiámđịnhbồithờng.Mỗ
i
côngtybảohiểmsẽthốngkêcácrủirovà
nhữngnguyênnhângâyrarủ
i
rođểtừđóđềracácbiệnphápđềphòngvàhạnchếtổnthất
-Loạihìnhbảohiểmnàycòngópphầnlàmgiảmnhẹgánhnặngchongânsáchnhà

nớc,đồngthờ
i
gópphầntăngthuchongânsách
Nhvậyvớ
i
tcáchlàmộtnghiệpvụbảohiểmmangtínhbắtbuộcnghiệpvụbảo
hiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớivớ
i
ngờithứ3vừamangt
í
nhkinhtế,vừa
mangtínhxãhội,thểhiệntinhthầntơngthântơngái,t
í
nhnhânvăn,nhânđạocaocả.Mội
lầnnữakhẳngđịnht
í
nhkháchquancũngnhtínhbắtbuộccủanghiệpvụnày.
III.
III.
III.
III.
NH
NH
NH
NH
Ữ
Ữ
Ữ
Ữ
NG

NG
NG
NG
N
N
N
NỘ
Ộ
Ộ
Ộ
I
I
I
I
DUNG
DUNG
DUNG
DUNG
C
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
Ơ
B
B
B
B
Ả

Ả
Ả
ẢN
N
N
NC
C
C
C
Ủ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
A
NGHI
NGHI
NGHI
NGHI
Ệ
Ệ
Ệ
ỆP
P
P
PV
V
V
V

Ụ
Ụ
Ụ
Ụ
B
B
B
B
Ả
Ả
Ả
ẢO
O
O
O
HI
HI
HI
HI
Ể
Ể
Ể
Ể
M
M
M
M
TR
TR
TR

TR
Á
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CH
NHI
NHI
NHI
NHI
Ệ
Ệ
Ệ
Ệ
M
M
M
M
D
D
D
D
Â
Â
Â
ÂN
N
N

N
S
S
S
S
Ự
Ự
Ự
Ự
C
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
A
CH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
Ủ
XE
XE
XE
XE

C
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
Ơ
GI
GI
GI
GI
Ớ
Ớ
Ớ
Ớ
I
I
I
I
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
I
I
I
I
V
V
V

V
Ớ
Ớ
Ớ
Ớ
I
I
I
I
NG
NG
NG
NG
Ờ
Ờ
Ờ
Ờ
I
I
I
I
TH
TH
TH
TH
Ứ
Ứ
Ứ
Ứ
3

3
3
3
1.
1.
1.
1.ĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IT
T
T
TỢ
Ợ
Ợ
ỢNG
NG
NG
NGB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O

OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MV
V
V
VÀ
À
À
ÀPH
PH
PH
PHẠ
Ạ
Ạ
ẠM
M
M
MVI
VI
VI
VIB
B
B

BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
M
1.1.
1.1.
1.1.
1.1.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
it
t
t
tợ
ợ

ợ
ợng
ng
ng
ngb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
m
Bảohiểmtráchnhiệmdânsựcủacủxecơgiớiđốivớingờithứ3
l
àbảohiểmtrách
nhiệmbồithờngcủa
l
áixe,chủxekhiphơngtiệnđivàohoạtđộnggâythiệthạichongờ
i

thứ3.Nhvậyđốitợngởđâychính
l
àphầntráchnhiệmdânsự,tráchnhiệmbồithờngcủa
chủxecơgiớiđốivớ
i
nhữnghậuquảtínhđợcbằngtiềntheoquyđịnhcủaphápluậtkhi
chủphơngtiệngâytainạn
l
àmthiệthạivềt
í
nhmạngtàisản,tinhthầnchobênthứ3.
Tuynhiêncầnluýrằngbênthứ3trongbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơ
giớiđố
i
vớ
i
ngờ
i
thứ3lànhữngngờitrựctiếpbịthiệthạ
i
dohậuquảcủacácvụtainạn
ngoạ
i
trừ:
-Lái,phụxe,nguờilàmcôngchochủxe
-Nhữngngờ
i
màlá
i
xephảinuôidỡngnhchamẹ,vợ,chồng,concá

i
-Hànhkháchđ
i
trênxe
-Tàisảnttranghànhlýcủanhữngngờinóitrên
-Cáckhoảnphạtmàchủxe,láixephả
i
gánhch
ị
u
Đốitợngđợcbảohiểmkhôngxácđịnhđợctừtrớcchỉkhinàoluhànhxegâytai
nạncóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđốivớingờithứ3thìđố
i
tợngmớ
i
đợcxácđịnhcụthể.
Cácđiềukiệnphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđố
i
vớingờithứ3
baogồm:
-Cóthiệthạ
i
vềtàisản,tínhmạnghaysứckhỏecủabênthứ3
-Chủxephả
i
cóhànhvitrá
i
phápluật.Cóthểdovôt
ì
nhhayhaycốýmà

l
áixevi
phạmluậtgiaothôngđờngbộhoặclàviphạmcácquyđịnhkháccủanhànớc
-Phảicómốiquanhệnhânquảgiữa
l
ỗivàthiệthạithựctế
-Chủxe,láixephảicólỗi
Trênthựctếchỉcầnđồngthờ
i
xảyra3đ
i
ềukiệnthứ1,thứ2,thứ3
l
àđãphátsinh
tráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứ3.Nếuthiếumộttrong3đ
i
ềukiện
đóthìsẽkhôngphátsinhtráchnhiệmdânsự.Đ
i
ềukiện4cóthểcóhoặckhôngvìnhiều
khitainạnxảyra
l
àdotínhnguyhiểmcaođộcủaxecơgiớimàhoàntoànkhôngcólỗ
i
củachủxe
1.2.
1.2.
1.2.

1.2.Ph
Ph
Ph
Phạ
ạ
ạ
ạm
m
m
mvi
vi
vi
vib
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m

m
1.2.1
1.2.1
1.2.1
1.2.1C
C
C
Cá
á
á
ác
c
c
cr
r
r
rủ
ủ
ủ
ủi
i
i
iro
ro
ro
rođợ
đợ
đợ
đợc
c

c
cb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
m
Trongnghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ
i
đốivớingờithứ3
cáccôngtybảohiểmchỉnhậnbảohiểmchonhữngrủirobấtngờkhôngthểlờngtrớcđợc
gâytainạnvàlàmphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxe
Côngtybảohiểmsẽbồithờngnhữngthiệthạivềvậtchấtvàtinhthần,vềconngời,
tàisảnđợctínhtoántheonhữngnguyêntắcnhấtđịnh.Ngoàirathìcôngtybảohiểmcòn
phảithanhtoánchochủxenhữngkhoảnchiphímàhọđãchiranhằmđềphòngthiệthại.
Nhữngchiph
í

nàych
ỉ
đợcbồ
i
thờngkhinóphátsinhsaukhitainạnxảyravàđợccoilà
cầnthiếtvàhợplý.
Tráchnhiệmbồithờngcủacôngtybảohiểmđợchạnmứctrongmứctráchnhiệm
ghitronghợpđồnghaygiấychứngnhậnbảohiểm.Trongbảohiểmtráchnhiệmdânsự
củachủxecơgiớivớ
i
ngờ
i
thứ3cácthiệthạinằmtrongphạmvitráchnhiệmcủangời
bảohiểmgồm:
-Thiệthạ
i
vềtínhmạngvàtìnhtrạngsứckhỏecủabênthứ3
-Thiệthạ
i
vềtàisản,hànghoácủabênthứ3
-Thiệthạ
i
vềtàisảnlàmảnhhởngđếnkếtquảkinhdoanhhoặc
l
àmgiảmthunhập
-Cácchiphícầnthiếtvàhợplýđểthựchiệncácbiệnphápđềphòngvàhạnchế
tổnthất,cácchiphíđềxuấtcủabênbảohiểm
-Nhữngthiệthạivềtínhmạngvàt
ì
nhtrạngsứckhoẻcủanhữngnguờithamgia

cứuchữa,ngănngừatainạn,chiphícấpcứuvàchămsócnạnnhân
Tuynhiêncăncứvàot
ì
nhhìnhthựctếvànhucầucủangờibảohiểmmàcáccông
tybảohiểmcóthểmởrộngphạmvibảohiểmchonhữngloạirủirokhác.Nhữngđ
i
ều
khoảnbổsungsẽkéotheongờithamgiaphảiđóngthêmmộtkhoảnphí
1.2.2.
1.2.2.
1.2.2.
1.2.2.C
C
C
Cá
á
á
ác
c
c
cr
r
r
rủ
ủ
ủ
ủi
i
i
iro

ro
ro
rolo
lo
lo
loạ
ạ
ạ
ại
i
i
itr
tr
tr
trừ
ừ
ừ
ừ
Ngờibảohiểmkhôngchịubồ
i
thờngthiệthạ
i
củacácvụtainạnmặcdùcóphát
sinhtráchnhiệmdânsựtrongcáctrờnghợpsau
:
-Tainạnxảyradohànhvicốýcủachủxe,láixevàngờ
i
b
ị
thiệthạ

i
-Xekhôngđủcácđiềukiệnkỹthuậtvàthiếtbịantoànđểthamgiagiaothôngtheo
quyđịnhcủađiềulệtrậttựantoàngiaothôngđờngbộ
-Chủxehoặcláixeviphạmnghiêmtrọngtrậttựantoàngiaothôngđờngbộnh:
+Xekhôngcógiấyphépluhành,giấychứngnhậnkiểmđịnhantoànkỹthuậtvà
mô
i
trờng
+Láixekhôngcóbằng
l
á
i
hoặcbằngbịtịchthu
+Láixeb
ị
ảnhhởngbởibiarợuvàcácchấtkíchthích
+Xetrởchấtcháy,chấtnổtrá
i
phéphoặclàvậnchuyểntrá
i
vớ
i
quyđịnhtronggiấy
phépvậnchuyển
+Xesửdụngđểtậpláihoặclàđuathểthao,đuaxetráiphép,chạythửkhisửachữa
+Xeđivàođờngcấm,khuvựccấm,xeđ
i
đêmkhôngđủđèntheoquyđịnh
+Đồvậttrởtrênxerơ
i

xuốngđờnggâythiệthạichobênthứ3
+Thiệthạiđốivớitàisảnbịmấtcắp,b
ị
cớptrongtainạn
+Thiệthạidántiếpdoxebịtainạnlàmngngtrệhoạtđộngsảnxuấtkinhdoanh,
giảmgiátr
ị
thơngmại
+Chiếntranhhoặccácnguyênnhântơngtựchiếntranh
+Tainạnxảyrangoàiphạmvilãnhthổnớcsởtạ
i
thamgiabảohiểm
+Xetrởquátrongtảihoặcquásố
l
ợngkháchquyđịnh
Ngoà
i
radoanhnghiệpbảohiểmcũngkhôngchịubồithờngthiệthaiđốivớ
i
những
tàisảnđặcbiệtbaogồm:
-Vàngbạc,đáquý
-Tiềnvàcácloạigấytờcógiátr
ị
nhtiền
-Đồcổ,tranhảnhquýhiếm
-Thihài,hàicốt
2.
2.
2.

2.PH
PH
PH
PHÍ
Í
Í
ÍB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MV
V
V
VÀ
À
À

ÀPH
PH
PH
PHƠ
Ơ
Ơ
ƠNG
NG
NG
NGPH
PH
PH
PHÁ
Á
Á
ÁP
P
P
PT
T
T
TÍ
Í
Í
ÍNH
NH
NH
NHPH
PH
PH

PHÍ
Í
Í
Í
2.1.
2.1.
2.1.
2.1.Ph
Ph
Ph
Phí
í
í
íb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m

m
m
Ph
í
bảohiểmlàmộtkhoảntiềnmàchủxecơgiớiphả
i
nộpchonhàbảohiểmđể
hìnhthànhmộtquỹtiềntệđộclập,tậptrungđủlớnđểbồithờngthiệthạixảyratrongnăm
nghiệpvụtheophạmvibảohiểmvàhạnmứctráchnhiệmmàngờithamgiađãkývớinhà
bảohiểmtronghợpđồngbảohiểm.
Biểuphíthìdobộtàichínhquyđịnhngoàiracáccôngtybảohiểmcóthểthoả
thuậnvớicácchủxecơgiớivớ
i
ngờithứ3theosốlợngđầuphơngtiệncủamình.Mặt
kháccácđầuphơngtiệnlạikhácnhauvềchủngloại,vềđộlớn,xácsuấtxảyratainạn
l
à
khácnhau.Dođóph
í
bảohiểmsẽđợctínhriêngchotừngloạiphơngtiện.
Việcxácđịnhmứcphíbảohiểmnhìnchung
l
àrấtkhókhăn,bởivìphíbảohiểm
l
à
nguồnthuchủyếucủacáccôngtybảohiểmnênmứcphítốithiểuphảithỏamãnnhucầu
thanhtoánbồithờngvàcôngtácđềphònghạnchếtổnthấtđồngthờ
i
phảiđảmbảocho
côngtycóđợckhoảnlợinhấtđịnh.Cùngvớisựpháttriểnmạnhmẽcủathịtrờngbảo

hiểm,ngàycàngcónhiềucáccôngtybảohiểmgianhậplàmchoth
ị
trờngngàycàngtrở
nêncạnhtranhgaygắt.Ch
í
nhvìvậyviệcđaramộtmứcphíthíchhợplàmộtvấnđề
khôngdễdàngđố
i
vớicáccôngtybảohiểm
Ph
í
bảohiểmphảilàmộtmứcphícạnhtranh,khôngquácao,khôngquáthấpsovớ
i
mứcph
í
củabộtàich
í
nhquyđịnh.Mứcph
í
nàyphảiđảmbảođợcnguyêntắcsốđôngbù
số
í
tvàđảmbảođợcsựcânđốithuchitronghoạtđộngkinhdoanhcủacôngtybảohiểm
2.2.
2.2.
2.2.
2.2.Ph
Ph
Ph
Phơ

ơ
ơ
ơng
ng
ng
ngph
ph
ph
phá
á
á
áp
p
p
pt
t
t
tí
í
í
ính
nh
nh
nhph
ph
ph
phí
í
í
í

Phơngpháptínhphíphảiđảmbảocócơsởkhoahọc,phảnánhđầyđủcácyếutố
ảnhhởngcóliênquanvàmứcph
í
phảiphùhợpvớikhảnăngtà
i
chínhcủacácchủphơng
tiện.
Phơngpháptínhphíđợcthôngquaconsốthốngkê5nămvềtrớc.Côngthứctính
ph
í
là:
F=
F=
F=
F=f
f
f
f+
+
+
+d
d
d
d
Trongđó
:
Flàphíthumộtđầuxe
flàphíthực(phíbồithờng)
d
l

àphụph
í
(thờngtừ20-30%)
flàphíthuầnhayphíbồithờngvànóđợcxácđịnhtheocôngthứcsau:
f=
:làsốvụtainạnxảyracóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxeđợcbồithờng
trongnămi
:
làsốtiềnbồ
i
thờngbìnhquânmộtvụtrongnămi
n:làsốnămthốngkê(từ3đến5năm)
Phụph
í
:Thờngđợcxácđịnhtheomộttỷlệnhấtđịnhtrênsốphícơbảnthờngtừ
20đến30%mứcphícơbản
%
%
%
%ph
ph
ph
phụ
ụ
ụ
ụph
ph
ph
phí
í

í
í
Ph
Ph
Ph
Phí
í
í
íc
c
c
cơ
ơ
ơ
ơ
b
b
b
bả
ả
ả
ản
n
n
n
(1-%
(1-%
(1-%
(1-%ph
ph

ph
phụ
ụ
ụ
ụph
ph
ph
phí
í
í
í
Đố
i
vớicácphơngtiệnthôngdụng,mứcđộrủiro
l
ớnnhxeRơmoc,xechởhàng
hạngnặngth
ì
t
í
nhthêmtỷ
l
ệphụphísovớimứcphícơbản.Đố
i
vớ
i
cácphơngtiện
hoạtđộngngắnhạn(dới1năm)thờigianthamgiabảohiểmđợct
í
nhtrònthángvàph

í
bảohiểmđợctínhnhsau:
Dới3thángthìt
í
nh30%phínăm,từ3đến6thángth
ì
t
í
nh60%phínăm,từ6đến9
thángth
ì
t
í
nh90%ph
í
năm,từ9–12thángth
ì
tính100%phínăm.
Nếungờithamgiađóngphícảnămthìnhữngthờiđiểmnàođómàxekhônghoạt
độngnữahoặcchuyểnquyềnsởhữuchongờikhácmàkhôngchuyểngiấybảohiểmth
ì
chủphơngtiệnsẽđợchoàntrảlạiphíbảohiểmtơngứngvớisốthờigiancònlạ
i
củanăm
P
P
P
Pho
ho
ho

hoà
à
à
àn
n
n
nl
l
l
l
P
P
P
Pn
n
n
nă
ă
ă
ăm
m
m
mS
S
S
Số
ố
ố
ốth
th

th
thá
á
á
áng
ng
ng
ngxe
xe
xe
xekh
kh
kh
khô
ô
ô
ông
ng
ng
ng
ho
ho
ho
hoạ
ạ
ạ
ạt
t
t
tđộ

độ
độ
động
ng
ng
ng
12
12
12
12th
th
th
thá
á
á
áng
ng
ng
ng
2.3.
2.3.
2.3.
2.3.C
C
C
Cá
á
á
ác
c

c
cy
y
y
yế
ế
ế
ếu
u
u
ut
t
t
tố
ố
ố
ốl
l
l
là
à
à
àm
m
m
mt
t
t
tă
ă

ă
ăng
ng
ng
ngph
ph
ph
phí
í
í
í
ãNhữngyếutốlàmph
í
thuầntăng
+Dosốphơngtiệnthamgiabảohiểmtrongnămlàthấp
+Dosốvụtainạnxảyracóphátsinhtráchnhiệmdânsựlànhiều
+Sốtiềnbồ
i
thờngbìnhquânmộtvụtrongnăm
l
àlớn
ãNhữngyếutốlàmphụph
í
tăng
+Dochiphíquảnlýnghiệpvụtăng
+Dochophíkhaithác,giámđịnhbồithờngtăng
+Dochiph
í
hạnchếvàđềphòngtổnthấttăng
3.

3.
3.
3.H
H
H
HỢ
Ợ
Ợ
ỢP
P
P
PĐỒ
ĐỒ
ĐỒ
ĐỒNG
NG
NG
NGB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ

Ể
Ể
ỂM
M
M
M
3.1.
3.1.
3.1.
3.1.H
H
H
Hợ
ợ
ợ
ợp
p
p
pđồ
đồ
đồ
đồng
ng
ng
ngb
b
b
bả
ả
ả

ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
m
Giấychứngnhậnbảohiểmdodoanhnghiệpbảohiểmcấptheoyêucầucủangờ
i
đợcbảohiểmlàbằngchứngkýkếthợpđồngbảohiểmgiữachủxecơgiớivàdoanh
nghiệpbảohiểm.
Giấychứngnhậnbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ
i
vớingờ
i
thứ3
gồmnhữngthôngtinchủyếusau:
-Phạmvibảohiểm
-Hạnmứctráchnhiệm,phíbảohiểm
-Thờihạnhợpđồng
-Cácthôngtinliênquanđếnxebảohiểm,ngờibảohiểm,ngờiđợcbảohiểm
-Quyềnvàngh
ĩ
avụcủacácbên

-Cácquyđịnhvềgiả
i
quyếtbồithờngtranhchấp
*Hiệu
l
ựcbảohiểmbắtđầuvàkếtthúctheoquyđịnhnghitrêngiấychứng
nhậnbảohiểm.Doanhnghiệpbảohiểmch
ỉ
cấpgiấychứngnhậnbảohiểmkhichủxe
đãđóngphíbảohiểm(trừkhicóthoảthuậnkhác)
*Chuyểnquyềnsởhữu
Trongthờihạncònhiệulựcnghitronggiấychứngnhậnbảohiểmnếucósự
chuyểnquyềnsởhữumàchủxecơgiớ
i
khôngcóyêucầuhuỷbỏhợpđồngbảohiểm
thìmọiquyền
l
ợ
i
bảohiểmliênquanđếnchiếcxeđợcbảohiểmvẫncònhiệulựcvới
chủxemới
*Huỷbỏhợpđồng
Trờnghợpcóyêucầuhuỷbỏhợpđồngbảohiểm,chủxecơgiớ
i
phảithôngbáo
bằngvănbảnchodoanhnghiệpbảohiểmbiếttrớc15ngày.Trongvòng15ngàykểtừ
ngàynhậnđợcthôngbáohuỷbỏnếudoanhnghiệpbảohiểmkhôngcóýkiếngìthìhợp
đồngmặcnhiênbịhuỷbỏ,doanhnghiệpbảohiểmsẽhoànlại80%phíbảohiểmcủa
thờigianhuỷbỏ,trừtrờnghợptrongthờigianhợpđồngbảohiểmđangcóhiệulựcđã
xảyrasựkiệnbảohiểm.

3.2.
3.2.
3.2.
3.2.Tr
Tr
Tr
Trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ
ệ
ệm
m
m
mph
ph
ph
phá
á
á
áp
p
p

pl
l
l
lý
ý
ý
ýtrong
trong
trong
trongh
h
h
hợ
ợ
ợ
ợp
p
p
pđồ
đồ
đồ
đồng
ng
ng
ngb
b
b
bả
ả
ả

ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
m
3.2.1.
3.2.1.
3.2.1.
3.2.1.Tr
Tr
Tr
Trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ

ệ
ệm
m
m
mv
v
v
và
à
à
àquy
quy
quy
quyề
ề
ề
ền
n
n
nl
l
l
lợ
ợ
ợ
ợi
i
i
ic
c

c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
axe
xe
xe
xec
c
c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
i
*Tráchnhiệm
-Khiyêucầubảohiểmchủxecơgiớ
i
phả

i
kêkhaiđầyđủvàtrungthựcnhững
nộ
i
dungtronggiấyyêucầubảohiểm
-Khitainạngiaothôngxảyrathìchủxecơgiớicótráchnhiệm:
+Cứuchữahạnchếthiếthạivềngờ
i
vàtà
i
sản,bảovệhiệntrờngtainạn,
thôngbáongaychocảnhsátgiaothôngnơigầnnhấtđểphốihợpgiảiquyếttainạn
+Khôngđợcdichuyểntháodỡhoặcsửachữatàisảnkhichacóýkiếncủa
doanhnghiệpbảohiểm,trừtrờnghợplàmnhvậylàcầnthiếtđểđảmbảochongờivà
tàisảnhoặclàphảithihànhtheoyêucầucủacơquancóthẩmquyền
+Chủxephả
i
bảoluquyềnkhiếulạivàchuyểnquyềnbồithờngchodoanh
nghiệpbảohiểm
+Chủxephảitrungthựctrongviệcthuthậpcáctàiliệutronghồsơyêucầu
bồ
i
thờng,tạođ
i
ềukiệnchodoanhnghiệpbảohiểmxácminhtrongquátr
ì
nhxácminh
hồsơ
+Nếuthayđổimụcđíchsửdụngxethìchủxecơgiớiphả
i

thôngbáongaycho
nhàbảohiểmđểđ
i
ềuch
ỉ
nhtínhph
í
bảohiểm
+Chủxecóngh
ĩ
avụphả
i
đóngđầyđủph
í
vàđúnghạn
*Quyềnlợ
i
-Chủxecóquyềnhởngbồithờngkhicótainạnmàphátsinhtráchnhiệmdân
sựthuộcphạmvibảohiểmtrongthờihạnhợpđồng.Sốtiềnbồ
i
thờngbịgiớihạnbở
i
sốtiềnbảohiểm
-Chủxecóquyềnyêucầunhàbảohiểmsửađổi,bổsung,huỷbỏhợpđồngbảo
hiểm
b.2Tráchnhiệmvàquyềnlợ
i
củadoanhnghiệpbảohiểm
-Cungcấpchochủxecơgiớiquytắc,biểuph
í

vàmứctráchnhiệmliênquan
đếntráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiới.Tạođiềukiệnchocácchủxethamgiabảo
hiểm
-Nhữngvụtainạnđặcbiệtnghiêmtrọng(tainạngâychếtngờ
i
hoặcthiệthạivề
tàisảntừ20triệuđồngtrởnên)doanhnghiệpbảohiểmphảiphốihợpchặtchẽvớ
i
chủ
xecơgiớivàcáccơquanchứcnăngđểgiảiquyếttainạn
-Cấpchobênmuabảohiểmgiấychứngnhậnbảohiểmvàđơnbảohiểm
-Khiđầyđủhồsơthidoanhnghiệpbảohiểmphả
i
trảchongờ
i
b
ị
hạikhisựkiện
bảohiểmxẩyra
-Doanhnghiệpbảohiểmphảicótráchnhiệmthựchiệncácbiệnphápđềphòng
vàhạnchếtổnthất
-Nếukhôngtrảtiềnbảohiểmthìphảicóvănbảngiả
i
tíchrõràng
-Doanhnghiệpbảohiểmcótráchnhiệmphốihợpvớ
i
cáccơquancônganđể
thuthậpcácgiấytờcầnthiếtcóliênquanđếnvụtainạnthuộcphạmvibảohiểm
-Doanhnghiệpbảohiểmcótráchnhiệmhoàntrảphíchochủxekhicósựthay
đổ

i
chủsởhữuhoặckhixechỉhoạtđộngmộtsốthángtrongnăm
*Quyềnlợicủadoanhnghiệpbảohiểm
-Doanhnghiệpbảohiểmcóquyềnthuph
í
bảohiểmvàsửdụngvàocáckhoản
chi:bồithờng,đềphòngvàhạnchếtổnthất,chiquản
l
ý,hoahồngvàđầut
-Doanhnghiệpbảohiểmcóquyềnyêucầubênmuabảohiểmcungcấpđầyđủ,
trungthựccácthôngtinliênquanđếnviệcgiaokếtvàthựchiệnhợpđồng
-Doanhnghiệpbảohiểmcóquyềntừchốibồ
i
thờngchochủxecơgiớivàcũng
cóquyềnkhiếukiệnvớicácchủxe,bênthứ3liênquantrongviệclợidụngtainạn
nhằmchụclợibảohiểm
4.
4.
4.
4.NH
NH
NH
NHỮ
Ữ
Ữ
ỮNG
NG
NG
NGQUY
QUY

QUY
QUYĐỊ
ĐỊ
ĐỊ
ĐỊNH
NH
NH
NHV
V
V
VỀ
Ề
Ề
ỀTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH
CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M

M
MB
B
B
BỒ
Ồ
Ồ
ỒI
I
I
ITH
TH
TH
THỜ
Ờ
Ờ
ỜNG
NG
NG
NGC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ADOANH
DOANH

DOANH
DOANHNGHI
NGHI
NGHI
NGHIỆ
Ệ
Ệ
ỆP
P
P
P
B
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
M

4.1.
4.1.
4.1.
4.1.C
C
C
Cô
ô
ô
ông
ng
ng
ngt
t
t
tá
á
á
ác
c
c
cgi
gi
gi
giá
á
á
ám
m
m

mđị
đị
đị
định
nh
nh
nh
Côngtácgiámđịnhtổnthấtnhằmxácđịnhmứcđộthiệthạicủabênthứ3và
mứcđộlỗ
i
củacácchủphơngtiệnđồngthờ
i
xácđịnhxemnguyênnhânxảyratainạn
vàxemxétnguyênnhânđócóthuộcphamvibảohiểmhaykhôngthuộcphạmvibảo
hiểm.
Trongcôngtácgiámđịnhphả
i
cósựchứngkiếncủababên:chủxe,ngờ
i
thứ3
hoặclàđạ
i
diệnhợpphápcủabênthứ3,bênbảohiểm.Nếuchủxehoặcngờithứ3
khôngthốngnhấtvềmứcđộthiệthạidodoanhnghiệpbảohiểmxácđịnh,haibênsẽ
thỏathuậnchọngiámđịnhviênchuyênnghiệpgiámđịnhlại.Kếtluậnnàysẽ
l
àkết
luậncuốicùng.
Nếukếtluậncủagiámđịnhviêncósaikháclớnvớikếtquảgiámđịnhcủacông
tybảohiểmthìcôngtybảohiểmsẽchịuchiph

í
,ngợc
l
ạ
i
th
ì
chủxehoặcngờithứ3
phảichịu
4.2.
4.2.
4.2.
4.2.X
X
X
Xá
á
á
ác
c
c
cđị
đị
đị
định
nh
nh
nhthi
thi
thi

thiệ
ệ
ệ
ệt
t
t
th
h
h
hạ
ạ
ạ
ại
i
i
ith
th
th
thự
ự
ự
ực
c
c
ct
t
t
tế
ế
ế

ếc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ab
b
b
bê
ê
ê
ên
n
n
nth
th
th
thứ
ứ
ứ
ứ3
3
3
3
Thôngthờngthìthiệthạ
i

thựctếcủabênthứ3baogồm
-Thiệthạivềtàisản
-Thiệthạivềconngời
*Đốivớithiệthạivềtà
i
sản
Thiệthạivềtàisảnbaogồm2trờnghợp
Tr
Tr
Tr
Trờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ngh
h
h
hợ
ợ
ợ
ợp
p
p
p1
1
1
1:Tàisảnbịmất,b
ị

hhỏnghoặcb
ị
huỷhoạikhôngthểsửachữađợc.
Trongtrờnghợpnàythiệthạivềtà
i
sảnsẽđợcxácđịnhbằnggiámuacủatàisảncùng
loạ
i
trênth
ị
trờng
Tr
Tr
Tr
Trờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ngh
h
h
hợ
ợ
ợ
ợp
p
p
p2

2
2
2:Tà
i
sảncóthểsửachữađợc,thiệthạilàchiph
í
hợplýđểsửachữa
nó.Nếuphảithaythếmớiphảitrừđigiátr
ị
khấuhao.Cầnluýthiệthạ
i
vềtàisản
khôngt
í
nhđếnnhữngthiệthạivềnhữnghhỏngphátsinhtrongquátr
ì
nhsửachữamà
khôngliênquanđếntainạn
*Đốivớithiệthạivềconngờ
i
-Trongtrờnghợpb
ị
thơng
+Cácchiph
í
cầnthiếtvàhợp
l
ýchocôngviệccứuchữa,bồ
i
dỡngphụchồi

sứckhỏevàchứcnăngb
ị
mấtnh:chiphícấpcứu,tiềnhaoph
í
vậtchấtvàcácchiphí
ytếkhác(thuốcmen,dịchchuyền,máu…)
+Cácchiphíhợp
l
ývàphầnthunhậpb
ị
mấtcủangờichămsócnạnnhân,
khoảntiềncấpdỡngchongờimàbệnhnhâncónghĩavụnuô
i
dỡng
+Khoảnthunhậpbịgiảmsúthaybịmấtcủangờ
i
đó
+Khoảntiềnbùđắpnhữngtổnthấtvềtinhthần
-Trongtrờnghợpnạnnhânbịchết
+Chiphíhợplý,chămsócvàcứuchữachongờthứ3trớckhichết
+Chiphíhợplýchoviệcmaitáng(nhữngchiphíhủtụckhôngđợcthanhtoán)
+Tiềntrợcấpchonhữngngờimàngờithứ3phảinuôidỡng(nhvợ,chồng,con
cái…)
Nhvậytổngthiệthạicủangờithứ3sẽđợcxácđịnhnhsau:
Thi
Thi
Thi
Thiệ
ệ
ệ

ệ
t
t
t
t
h
h
h
hạ
ạ
ạ
ạ
i
i
i
i
th
th
th
thự
ự
ự
ực
c
c
c
t
t
t
t

ế
ế
ế
ếc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ab
b
b
bê
ê
ê
ên
n
n
nth
th
th
thứ
ứ
ứ
ứ3=Thi
3=Thi
3=Thi

3=Thiệ
ệ
ệ
ệ
t
t
t
t
h
h
h
hạ
ạ
ạ
ạ
i
i
i
i
v
v
v
về
ề
ề
ề
t
t
t
t

à
à
à
à
i
i
i
i
s
s
s
sả
ả
ả
ản+Thi
n+Thi
n+Thi
n+Thiệ
ệ
ệ
ệ
t
t
t
t
h
h
h
hạ
ạ

ạ
ạ
i
i
i
i
v
v
v
về
ề
ề
ềcon
con
con
conng
ng
ng
ngờ
ờ
ờ
ờ
i
i
i
i
4.3.
4.3.
4.3.
4.3.B

B
B
Bồ
ồ
ồ
ồi
i
i
ith
th
th
thờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ngthi
thi
thi
thiệ
ệ
ệ
ệt
t
t
th
h
h
hạ

ạ
ạ
ại
i
i
ith
th
th
thự
ự
ự
ực
c
c
ct
t
t
tế
ế
ế
ế
Khinhậnđợcđầyđủhồsơhợplệthìthờihạnbồithờngcủadoanhnghiệpbảo
hiểmlà15ngàykểtừngàynhậnđầyđủhồsơvàkhôngkéodàiquá30ngàytrong
trờnghợpphả
i
tiếnhànhxácminhhồsơ
H
H
H
Hồ

ồ
ồ
ồs
s
s
sơ
ơ
ơ
ơy
y
y
yê
ê
ê
êu
u
u
uc
c
c
cầ
ầ
ầ
ầu
u
u
ub
b
b
bồ

ồ
ồ
ồi
i
i
ith
th
th
thờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ngbao
bao
bao
baog
g
g
gồ
ồ
ồ
ồm:
m:
m:
m:
*Thôngbáotainạn,giấyyêucầubồ
i
thờngcủachủxe

*Bảnsaocácgiấytờsau:
-Giấychứngnhậnbảohiểm
-Giấyphép
l
á
i
xe,giấyđăngkíxe
-Giấykiểmđịnhantoànkỹthuậtvàmôitrờng
*Bảnkếtluậnđ
i
ềutratainạncủacônganhoặcbảnsaohồsơtainạn
-Sơđồcủahiệntrờngtainạn
-Biênbảnkhámnghiệmhiệntrờng
-Biênbảngiámđịnhthiệthại(nếucó)
-Cácgiấytờcóliênquanđếntráchnhiệmcủabênthứ3
-Quyếtđịnhcủatoàán(nếucó)
Khiyêucầubồ
i
thờngth
ì
chủxephả
i
cótráchnhiệmchuyểnchodoanhnghiệp
bảohiểmhồsơyêucầubồithờngvàmộtsốcácloạ
i
giấytờsau
*Vềconngời
-Trờnghợpb
ị
thơng:Cácgiấytờcủacơquanytếcóthẩmquyềnxácnhậnt

ì
nh
trạngthơngtậtcủanạnnhân,giấyraviện,phiếumổ,cácgiấytờcóliênquanđếncác
chiphíchămsócvàcứuchữa
-Trongtrờnghợpb
ị
chết:Ngoà
i
cácgiấytờtrênthìcầnthêmgiấychứngtử
*Vềtà
i
sản:
-Cácbằngchứngchứngminhthiệthạinhhoáđơnsửachữa,thaythếmớitàisản
bịthiệthại
-Cácgiấytờchứngminhcácchiph
í
cầnthiếtvàhợp
l
ýmàchủxeđãchirađể
giảmthiểutổnthấthayđểthựchiệncácchỉdẫncủadoanhnghiệpbảohiểm
Căncứvàothiệthạithựctếcủangờithứ3vàlỗicủangờithứ3thìcôngtybảo
hiểmxácđịnhsốtiềnbồithờng
S
S
S
Số
ố
ố
ốti
ti

ti
tiề
ề
ề
ền
n
n
nb
b
b
bồ
ồ
ồ
ồi
i
i
ith
th
th
thờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ng=
=
=
=thi
thi

thi
thiệ
ệ
ệ
ệt
t
t
th
h
h
hạ
ạ
ạ
ại
i
i
ith
th
th
thự
ự
ự
ực
c
c
ct
t
t
tế
ế

ế
ế*
*
*
*l
l
l
lỗ
ỗ
ỗ
ỗi
i
i
ic
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ach
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe
xe

xe
xe
Nếutrongvụtainạncócảlỗ
i
củangờikhácgâythiệthạ
i
chobênthứ3th
ì
S
S
S
Số
ố
ố
ốti
ti
ti
tiề
ề
ề
ền
n
n
nb
b
b
bồ
ồ
ồ
ồi

i
i
ith
th
th
thờ
ờ
ờ
ờng
ng
ng
ng=(
=(
=(
=(l
l
l
lỗ
ỗ
ỗ
ỗi
i
i
ich
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe+

xe+
xe+
xe+l
l
l
lỗ
ỗ
ỗ
ỗi
i
i
ikh
kh
kh
khá
á
á
ác)*
c)*
c)*
c)*thi
thi
thi
thiệ
ệ
ệ
ệt
t
t
th

h
h
hạ
ạ
ạ
ại
i
i
ib
b
b
bê
ê
ê
ên
n
n
nth
th
th
thứ
ứ
ứ
ứ3
3
3
3
Nguyêntắcbồithờngcủadoanhnghiệpbảohiểmlàthiệthạithựctếphátsinh
nhngkhôngđợcvợtquáhạnmứctráchnhiệmđãđợcquyđịnhtronghợpđồng.Bởiv
ì

hạnmứctráchnhiệmlàsốtiềncaonhấtmàdoanhnghiệpbảohiểmcóthểtrảtrongmỗ
i
vụtainạn.Thờngcáccôngtybảohiểmquyđịnhởmứcđộtố
i
thiểuvàbắtbuộcmọi
chủxethamgia.Tạ
i
việtnammứcđộtốithiểuđợcquyđịnhbắtbuộclà:
-12triệu/ngời/vụ
-30triệu/ngời/vụ
Cáccôngtybảohiểmcũngđaramứctráchnhiệmcaohơntheonhucầuvàkhả
năngtàich
í
nhcủacácchủphơngtiện,bùlạithìchủxecũngchịumứcphícaohơn.
Đố
i
vớinhữngtổnthấtthựctếmàlớnhơnhạnmứctráchnhiệmthìngờiđợcbảohiểm
phảitựgánhch
ị
uphầntráchnhiệmvợtquánày.
Trongtrờnghợpcôngtybảohiểmtừchốibồ
i
thờngthìphảithôngbáo
l
ýdo
bằngvănbản.Nếucóphátsinhkhiếulạithìthờigiankhiếu
l
ạ
i
là3thángkểtừngày

doanhnghiệpbảohiểmthanhtoánbồ
i
thờnghoặctừchốibồithờng.Quáthờihạntrên
thìkhiếulạ
i
khôngcòngiátrị.
CH
CH
CH
CHƠ
Ơ
Ơ
ƠNG
NG
NG
NGII
II
II
II
TH
TH
TH
THỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CTR
TR

TR
TRẠ
Ạ
Ạ
ẠNG
NG
NG
NGTRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI
KHAI
KHAI
KHAINGHI
NGHI
NGHI
NGHIỆ
Ệ
Ệ
ỆP
P
P
PV
V

V
VỤ
Ụ
Ụ
ỤB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MTR
TR
TR
TRÁ
Á
Á
ÁCH
CH

CH
CHNHI
NHI
NHI
NHIỆ
Ệ
Ệ
ỆM
M
M
MD
D
D
DÂ
Â
Â
ÂN
N
N
NS
S
S
SỰ
Ự
Ự
Ự
C
C
C
CỦ

Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ

ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
Ứ3

3
3
3T
T
T
TẠ
Ạ
Ạ
ẠI
I
I
IC
C
C
CÔ
Ô
Ô
ÔNG
NG
NG
NGTY
TY
TY
TYB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO

O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
M
X
X
X
XĂ
Ă
Ă
ĂNG
NG
NG
NGD
D
D
DẦ
Ầ
Ầ
ẦU
U
U

U
I.
I.
I.
I.
V
V
V
VÀ
À
À
À
I
I
I
I
N
N
N
NÉ
É
É
ÉT
T
T
T
V
V
V
V

Ề
Ề
Ề
ỀC
C
C
C
Ô
Ô
Ô
Ô
NG
NG
NG
NGTY
TY
TY
TYB
B
B
BẢ
Ả
Ả
Ả
O
O
O
O
HI
HI

HI
HI
Ể
Ể
Ể
Ể
M
M
M
M
X
X
X
XĂ
Ă
Ă
ĂNG
NG
NG
NGD
D
D
D
Ầ
Ầ
Ầ
ẦU
U
U
U

1.
1.
1.
1.QU
QU
QU
QUÁ
Á
Á
ÁTR
TR
TR
TRÌ
Ì
Ì
ÌNH
NH
NH
NHH
H
H
HÌ
Ì
Ì
ÌNH
NH
NH
NHTH
TH
TH

THÀ
À
À
ÀNH
NH
NH
NH
TrênthựctếởViệtNamth
ì
kinhdoanhbảohiểmlàmộtmảnhđấtchađợckhai
phátriệtđể.Chođếnnăm1994th
ị
trờngbảohiểmcủaViệtNamvẫnlàth
ị
truờngđộc
quyền,nhiềungờ
i
muanhngchỉcómộtngờibánchínhthứclàBảoViệt,mặcdùvẫncó
mộtsốcôngtybảohiểmnớcngoàiđangcạnhtranhđấumặtthôngquacácchủhàng,
doanhthơngViệtNam,quahoạtđộngcủacácngânhàngnớcngoà
i
chocácdoanh
nghiệpvaymuavậtt,thiếtbịvớ
i
đ
i
ềukiệnmuabảohiểmởnớcngoài.
Cáccôngtybảohiểmnớcngoàivớiuthếmạnhvềkhảnăngtà
i
chính,vớiđội

ngũnhânviêndàydặnkinhnghiệmđãquenvớimôitrờngcạnhtranhkhốcliệt…họ
sẵnsànghạphítớ
i
mứcphảibùlỗhaysátmứcnguyhiểmđểdànhđợccácdịchvụbảo
hiểmthẳngquacácchủhàng,chủdoanhnghiệpcủanớchọkhiđầutvàoViệtNam,
đồngthờitranhthủcácmốiquanhệtừtrớcđểdànhdịchvụbảohiểmtừcácdoanh
nghiệpkháccũngnhtừcácdoanhnghiệpViệtNam.
Khichúngtachủtrơngmởcửacáccôngtybảohiểmnớcngoàicàngquantâm
tớithịtrờngViệtNam.TrongkhichađợcphépmởcửacácchinhánhởViệtNamhọ
đãsửdụngcácvănphòngđạ
i
diệntạiViệtNamđểlàmdịchvụmô
i
giới,chàocácdịch
vụbảohiểmchocáccôngtybảohiểmởnớchọ.Nếuchàođợcthìcôngtybảohiểmđó
sẽcấpđơnbảohiểm.
ĐểxâydựngthịtrờngbảohiểmViệtNamtrởthànhth
ị
trờngcạnhtranhhoàn
hảo,xâydựngngànhkinhdoanhbảohiểmởViệtNamđủsứccạnhtranhvớ
i
cáccông
tybảohiểmnớcngoài,hoànhậpvàothịtrờngbảohiểmquốctếđồngthờiđápứngđợc
nhucầungàycàngtănglênmạnhmẽcủahoạtđộngkinhdoanhbảohiểm.
Nhànớctađãvàđangkhuyếnkh
í
chcổphầnhoádoanhnghiệpnhànớcnhằm
thànhlậpcácdoanhnghiệpmớidớih
ì
nhthứccôngtycổphầnbởit

í
nhuviệtcủanó
nhờbộmáytinhthông,gọnnhẹ,cơcấukiểmsoátvàquảnlýchặtchẽ,chínhsáchkinh
doanhnăngđộnghiệuquả.
CôngtycổphầnbảohiểmPetrolimexgọitắt
l
àPJICOlàmộtcôngtybảohiểm
đợcthànhlậpdớihìnhthứcmộtcôngtycổphầnvớitổngsốvốngóp
l
à55tỷ,7cổ
đôngsáng
l
ậpvàmộtcổđônggópvốn,ngoà
i
ralàmộtphầndopháthànhcổphiếutrên
thịtrờng.Giấychứngnhậnđủtiêuchuẩnvàđiềukiệnkinhdoanhbảohiểmcấpngày
27/5/95,giấyphépthànhlậpcấpngày8/6/95douỷbannhândânthànhphốHàNộicấp.
ĐâylàcôngtybảohiểmcổphầnđầutiênđợcthànhlậptạiViệtNamgồm7cổ
đôngsánglậpvớ
i
mứcvốngópnhsau
:
B
B
B
Bả
ả
ả
ảng
ng

ng
ng1:
1:
1:
1:V
V
V
Vố
ố
ố
ốn
n
n
ng
g
g
gó
ó
ó
óp
p
p
pc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a

a
ac
c
c
cá
á
á
ác
c
c
cc
c
c
cổ
ổ
ổ
ổđô
đô
đô
đông
ng
ng
ngn
n
n
nă
ă
ă
ăm
m

m
m1995
1995
1995
1995
S
T
T
Đơnvị
Tỷ
trọng
(%)
Vốn
góp
triệu
đồng
Số
cổ
phiế
u
1
TổngcôngtyxăngdầuViệt
Nam
5128.050
14.0
25
2
NgânhàngngoạithơngViệt
Nam
105.500

2.70
0
3Côngtytáibảohiểmquốcgia84.400
2.20
0
4TổngcôngtythépViệtnam63.300
1.60
0
5
Côngtyvậttvàthiếtb
ị
toàn
bộ
31.650852
6Côngtyđiệntửhànội21.100550
7
CôngtyTNHHthiếtbịan
toàn
0,5275138
8Cánhân19,510.275
5.36
2
T
T
T
T
ổ
ổ
ổ
ổ

n
n
n
n
g
g
g
g
100
100
100
10055.000
55.000
55.000
55.000
27.5
27.5
27.5
27.5
00
00
00
00
Nguồnphòngtổchứccánbộ
Côngtychínhthứcđ
i
vàohoạtđộng15/06/1995vớithờigianhoạtđộng
l
à22
nămkểtừngàycấpgiấyphép,hếtthờihạnđợcphépxingiahạn.

NhvậycôngtycổphầnbảohiểmPIJCOđãrađờiđánhdấumộtbớcngoặtto
lớntrongchủtrơngđadạnghoácácthànhphầnkinhtếcủađảngvànhànớcta,đồng
thờichứngminhchosựchuyểnđổ
i
mộtcáchcơbảnthịtrờngbảohiểmViệtNamtừ
độcquyềnsangtựdocạnhtranhcósựquảnlýv
ĩ
môcủanhànớcvàcũngchínhtừđây
thịtrờngbảohiểmViệtNamsẽchuyểnsangmộtgiaiđoạnmới
2.
2.
2.
2.C
C
C
CÁ
Á
Á
ÁC
C
C
CNGHI
NGHI
NGHI
NGHIỆ
Ệ
Ệ
ỆP
P
P

PV
V
V
VỤ
Ụ
Ụ
ỤTRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI
KHAI
KHAI
KHAIT
T
T
TẠ
Ạ
Ạ
ẠI
I
I
IPJICO
PJICO
PJICO

PJICO
Ngaytừkhimớ
i
bớcvàohoạtđộngmặcdùcònrấtnhiềuviệcphảilàmnhthiết
lậpquanhệđốinội,đốingoại,ổnđịnhtổchứcbộmáy,bồ
i
dỡngnghiệpvụchocánbộ
củacôngty,trangthiếtbịcầnthiếtchohoạtđộngchuẩnbịcácthủtụccầnthiếtvềcon
ngời,cơsởvấtchấtbanđầuchoviệcthành
l
ậpvàhoạtđộng.Nhngcôngtyđãxúctiến
triểnkhaitấtcácnghiệpvụbảohiểmhiệncótạiviệtnammàcôngtybảohiểmđãtiến
hành.
Hiệnnaycôngtyđangtriểnkhainghiệpvụsau:
*Nghiệpvụbảohiểmhànghải
-Bảohiểmhànghoávậnchuyểnbằngđờngbiển
-Bảohiểmthântầuvàbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủtầu
-Bảohiểmsôngtầucá
-Bảohiểmnhàthầuđóngtầu
*Nghiệpvụbảohiểmphihànghải
-Bảohiểmxecơgiới,bảohiểmkếthợpconngời
-Bảohiểmchohànhkhách
-Bảohiểmchohọcsinh,sinhviên
-Bảohiểmchokháchdul
ị
ch
*Nghiệpvụbảohiểmkỹthuật
-Bảohiểmmọirủ
i
roxâydựnglắpđặt

-Bảohiểmhoảhoạnvàrủirođặcbiệt
-Bảohiểmmọirủ
i
rocônggnhiệp
-Bảohiểmtráchnhiệm
-Bảohiểmmáymóc
*Nghiệpvụtáibảohiểm
*Cáchoạtđộngkhác
3.
3.
3.
3.C
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠC
C
C
CẤ
Ấ
Ấ
ẤU
U
U
UT
T
T
TỔ

Ổ
Ổ
ỔCH
CH
CH
CHỨ
Ứ
Ứ
ỨC
C
C
C
Ngaysaukhiđợccấpgiấyphépthànhlậpvàđăngkýkinhdoanhcôngtyđã
nhanhchóngtriểnkhaibộmáytổchức,mạnglớikinhdoanhbảohiểmtạ
i
khuvựchà
nộ
i
vàtrênphạmvicảnớc.Banđầutừ8cánbộcôngnhânviêntạitrụsởtạihànộiđến
cuốinăm1995côngtyđãthành
l
ập6phòngbantạivănphòngcôngtyvà3chinhánh
tạiHảiPhòng,ĐàNẵng,thànhphốhồchíminh.ĐếnnayPJICOcóđộingũcánbộ
gồmhơn280côngnhânviênvới95%cótrìnhđộđạihọc.Đasốcánbộcònrấttrẻ,
năngđộng,đợcđàotạochínhquycôngtáctại10phòngban,9chinhánh,trên10văn
phòngđạ
i
diệntrựcthuộc.Ngoà
i
racôngtyđãcóhơn400đạ

i
lý,cộngtácviênbảo
hiểmtrongcảnớc.
VớimạnglớitổchứckinhdoanhnhvậyPJICOtrongnhữngnămquađãkhông
ngừngpháttriển,doanhthutăng,thịphầnmởrộng,uytínngàycàngđợcnângcao,đời
sốngcánbộcôngnhânviênngàycàngcả
i
thiện.
Từđógópphầnvàoquátrìnhpháttriểnvàhộ
i
nhậpthịtrờngbảohiểmViệt
Namvớithịtrờngbảohiểmcủathếgiới.
SơđồtổchứcbộmáyhoạtđộngcôngtybảohiểmPJICO
Trongquátr
ì
nhhoạtđôngkinhdoanhbảohiểmvớ
i
mộtcơcấutổchứcbộmáy
chặtchẽ,gọnnhẹ,linhhoạt,làmviệcđạthiệuquảcao,ngoà
i
việckhaithácpháttriểm
kháchhàng,liênkếtvớicáccôngtybảohiểmtrongnớcPJICOkhôngngừngcủngcố
vàmởrộngvớ
i
mố
i
quanhệhợptácvớicáctổchức,cáccôngtybảohiểmvàtáibảo
hiểmtrêntoànthếgiới.ĐiềuđóđợcthểhiệnthôngquaviệcPJICOlàthànhviênchính
thứccủahiệphộibảohiểmViệtNamcóquanhệvớ

i
tậpđoànbảohiểmvàtá
i
bảohiểm
lớnnh
:
Munchre,Swissre,Hartfotre,WestofEngland…
4.
4.
4.
4.M
M
M
MỘ
Ộ
Ộ
ỘT
T
T
TS
S
S
SỐ
Ố
Ố
ỐK
K
K
KẾ
Ế

Ế
ẾT
T
T
TQU
QU
QU
QUẢ
Ả
Ả
ẢM
M
M
MÀ
À
À
ÀPJICO
PJICO
PJICO
PJICOĐẠ
ĐẠ
ĐẠ
ĐẠT
T
T
TĐỢ
ĐỢ
ĐỢ
ĐỢC
C

C
CT
T
T
TỪ
Ừ
Ừ
ỪKHI
KHI
KHI
KHITH
TH
TH
THÀ
À
À
ÀNH
NH
NH
NHL
L
L
LẬ
Ậ
Ậ
ẬP
P
P
P
NgaysaukhirađờiPJICOđãnhanhchóngtriểnkhaikinhdoanhcácnghiệpvụ

bảohiểmcảvềchiềusâuvàtrêndiệnrộng.Sốlợngnghiệpvụbảohiểmtriểnkhaingày
càngtăngthêmvàđadạnghoátheotừngnghiệpvụ.Tớ
i
naycôngtyđãkinhdoanh
trên40nghiệpvụ.Trongnhữngnămđầucôngtyhầunhch
ỉ
tiếnhànhbảohiểmcho
cáckháchhàngtrongcổđông,đếnnay70%doanhthucủacôngty
l
àcủakháchhàng
ngoà
i
cổđông.Côngtyđãtiếnhànhnhiềucôngtrìnhcógiátrịhàngtrămtriệuđôla
mỹnh
:
kháchsạnDAEWO,toànhàHITC,cầuHàmRồng,cầuĐuống,quốclộ1,
quốclộ5,caotốcxuyêná,đờngHồChíMinh,côngtrìnhthủyđiệnsôngHinh…
Vịtrí,chỗđứng,cũngnhuytíncủacôngtytrênthịtrờngbảohiểmngàyđợccủngcố.
Tronghơn7nămhoạtđộngdoanhthuphíbảohiểmliêntụctăngnhanhvàổnđịnhvớ
i
tốcđộtăngtrởngb
ì
nhquân
l
à39%
*Lợinhuận
Tínhđếnngày31/12/2001côngtyđãtạora60tỷđồng
l
ợ
i

nhuậntrớcthuếvà
trên30tỷđồnglợinhuậnsauthuế.Hàngnămchiacổtứchàngtháng1,2%1thánggấp
1,5đến2
l
ần
l
ã
i
suấttiềngửigửingânhàng.Trongnăm2001sẽthulạitoànbộvốn
gópchocáccổđông
*Bảotoànvàpháttriểnvốn
SựtăngtrởngcủaPJICOkhôngchỉthểhiệnqualợinhuậnmàcònthểhiện
thôngquasựt
í
chluỹvốntrong6nămhoạtđộngvừaqua.Nguồnvốnchủsởhữuđợc
bảotoànvàpháttriển.Vốnkinhdoanhkhôngngừngđợcbổsungbằngcácquỹdự
phòngnghiệpvụ.Đến31/12/2001sốdquỹdựphòngtrên78tỷvànângvốnkinh
doanhcủacôngty
l
êngần130tỷgấp4lầnvốngópbanđầucủacáccổđông
*Thuếnộpngânsách
CôngtybảohiểmPJICOluônthựchiệnđầyđủvà
l
àmtốtngh
ĩ
avụnộpngân
sáchđốivớ
i
nhànớc.Mặcdùmớiđợcthành
l

ậpvàcũngkhôngđợchởnguđãinàocủa
nhànớcnhngsau7nămhoạtđộngcôngtyđãđónggópchongânsáchnhànớctrên40
tỷđồng
Đây
l
àmộtdoanhnghiệptrẻlạihoạtđộngdớimôh
ì
nhmớimẻlàcôngtycổ
phần,thamgiavàolĩnhvựckinhdoanhđầykhókhăn,th
ị
trờngcònnhỏ.Nhngvớiý
thứctựlựctựcờng,quyếttâmcủatoàncánbộcôngnhânviêntrongcôngty,cùngvớ
i
sựgiúpđỡcủacácbanngànhPJICOđãkhôngngừngvơnlênnhằmchiếmgiữthịphần,
nânguyt
í
ncủamìnhtrênthịtrờng.Sựrađờ
i
vàhoạtđộngcủacôngtyđãtạoracông
ănviệclàmchohàngtrămlaođộngtạ
i
khuvựchànộ
i
vàtạicácđịaphơngmàcôngty
mởchinhánh.Đờisốngcánbộcôngnhânviênkhôngngừngđợccảithiện.Thunhập
củacánbộcôngnhânviênnămsaucaohơnnămtrớcvàchotớinayđạtkhoảng1,7
triệudồng/ngời/tháng
Từnhữngkếtquảđãđạtđợcnhtrêntacóthểkhẳngđịnhrằngviệcsánglập
côngtycổphầnbảohiểmPJICOlàmộtdựánđầutdàihạnrấtkhảthi,vừađạthiệu
quảkinhtế,hiệuquảxãhộicao.