Tín dụng ngân hàng 1

MÔN HỌC
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1
THẠC SĨ BÙI DIỆU ANH
BỘ MÔN TÍN DỤNG


KẾT CẤU MÔN HỌC

TỔNG QUAN VỀ KINH DOANH
NGÂN HÀNG

HUY ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CUNG
ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN

NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN
DỤNG NGÂN HÀNG

HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ CÁC
DỊCH VỤ TÀI CHÍNH

TÀI LIỆU THAM KHẢO

TÀI LIỆU TÍN DỤNG 1

SÁCH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

SÁCH NGHIỆP VỤ NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI

CÁC VĂN BẢN PHÁP LÝ CỦA

NHÀ NƯỚC VÀ CỦA NGÀNH

SỔ TAY TÍN DỤNG CỦA CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CÁC QUY ĐỊNH CỦA UỶ BAN
BASEL

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ KINH
DOANH NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ HIỆN
ĐẠI
•
KHÁI NIỆM, ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG
•
ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH NGÂN HÀNG
HIỆN ĐẠI
•
CĂN CỨ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN
HÀNG TẠI VN

CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG

1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC
TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG LÀ LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN

DỤNG ĐƯỢC THỰC HIỆN TOÀN BỘ CÁC
HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH KHÁC CÓ LIÊN QUAN
( Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam)

ĐẶC TRƯNG :
* TÀI SẢN NỢ CHỦ YẾU LÀ TIỀN GỬI
* TÀI SẢN CÓ CHỦ YẾU LÀ TÍN DỤNG
* CÓ KHẢ NĂNG TẠO TIỀN

CÁC LOẠI HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN
HÀNG

HOẠT ĐỘNG MANG BẢN CHẤT NGÂN
HÀNG :
+ NHẬN TIỀN GỬI, SỬ DỤNG TIỀN ĐÓ
ĐỂ CẤP TD DƯỚI NHIỀU HÌNH THỨC

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CÓ
LIÊN QUAN :
+ MÔI GIỚI CHỨNG KHOÁN ; KINH
DOANH VÀNG BẠC ; TƯ VẤN TÀI
CHÍNH, TIỀN TỆ ; CHO THUÊ KÉT SẮT…

1.1.2 ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH
NGÂN HÀNG

KINH DOANH NGÂN HÀNG LÀ KINH DOANH
CÓ ĐIỀU KIỆN


ĐỐI TƯỢNG KINH DOANH LÀ CÁC TÀI SẢN
TÀI CHÍNH

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG
MANG TÍNH CHẤT TRUNG GIAN

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CHỊU SỰ CHI PHỐI
MẠNH MẼ CỦA MÔI TRƯỜNG

LÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ĐẶC BIỆT CÓ
RỦI RO HỆ THỐNG CAO

1.2 CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

BẢNG CÂN ĐỐI CỦA NGÂN HÀNG

NGHIỆP VỤ NỘI BẢNG
•
NGHIỆP VỤ TÀI SẢN CÓ : DỰ TRỮ , TÍN
DỤNG, ĐẦU TƯ
•
NGHIỆP VỤ TÀI SẢN NỢ: TIỀN GỬI, VAY
TRÊN THỊ TRƯỜNG, VỐN TỰ CÓ

NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG

BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN CỦA
NGÂN HÀNG

TÀI SẢN CÓ GỒM :

* NGÂN QUỸ : DƯỚI DẠNG TIỀN MẶT
TẠI QUỸ, TIỀN GỬI TẠI NH NHÀ NƯỚC,
TẠI CÁC TCTD KHÁC …
* TÍN DỤNG : NGẮN HẠN, TRUNG DÀI
HẠN
* CHỨNG KHOÁN ĐẦU TƯ
* TÀI SẢN CỐ ĐỊNH

2/ BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
CỦA NGÂN HÀNG

NGUỒN VỐN GỒM :
* TIỀN GỬI CÁC LOẠI : TIỀN GỬI DÂN
CƯ, TIỀN GỬI CÁC TỔ CHỨC KINH
TẾ, TỔ CHỨC TD KHÁC …
* VỐN VAY : VAY NGÂN HÀNG NHÀ
NƯỚC, VAY TCTD KHÁC …
* VỐN CHỦ SỞ HỮU : VỐN ĐIỀU LỆ,
QUỸ DỰ TRỮ …

NGHIỆP VỤ TẠO NGUỒN
MỤC TIÊU :
TẠO RA NGUỒN VỐN HOẠT ĐỘNG
VỚI CHI PHÍ THẤP NHẤT
- TỐI THIỂU HÓA CHI PHÍ ĐẦU VÀO
CÁC NGHIỆP VỤ CHÍNH :
-
HUY ĐỘNG TIỀN GỬI
-
PHÁT HÀNH GIẤY CÓ GIÁ

-
VAY VỐN

NGHIỆP VỤ SỬ DỤNG VỐN
MỤC TIÊU :
TẠO LỢI NHUẬN VÀ ĐẢM BẢO SỤ AN TOÀN
CỦA ĐỒNG VỐN
- TỐI ĐA HÓA LỢI NHUẬN VÀ TỐI THIỂU
HÓA RỦI RO
CÁC NGHIỆP VỤ CHÍNH :
-
NGÂN QUỸ
-
TÍN DỤNG
-
ĐẦU TƯ

NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ

MỤC ĐÍCH :
NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC YÊU CẦU VỀ
THANH KHOẢN CHO NGÂN HÀNG

NỘI DUNG CỦA KHOẢN MỤC NGÂN
QUỸ
•
TIỀN MẶT TẠI QUỸ, ĐANG TRÊN ĐƯỜNG ,
TẠI CÁC CHI NHÁNH …
•
TIỀN GỬI TẠI NHNN, CÁC TCTD TRONG,

NGOÀI NƯỚC ...

NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ

VỊ TRÍ CỦA KHOẢN MỤC NGÂN QUỸ :
ĐƯỢC COI LÀ NHỮNG TÀI SẢN CÓ
ÍT/KHÔNG RỦI RO – KHÔNG SINH LỜI

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TỚI QUY MÔ
KHOẢN MỤC NGÂN QUỸ :
+ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG CỦA NH
+ TÍNH THỜI VỤ CỦA THỊ TRƯỜNG
+ KHẢ NĂNG QUẢN TRỊ
+ SỰ HỖ TRỢ CỦA THỊ TRƯỜNG TC TRONG
NƯỚC

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

Ý NGHĨA :
•
LÀ NGHIỆP VỤ CÓ TÍNH CHẤT TRUYỀN THỐNG
CỦA NGÂN HÀNG
•
LÀ NGHIỆP VỤ CHỦ YẾU TẠO LỢI NHUẬN CHO
NGÂN HÀNG (NHẤT LÀ CÁC NGÂN HÀNG QUY
MÔ VỪA VÀ NHỎ)

NỘI DUNG :
•
CẤP TÍN DỤNG DƯỚI DẠNG BÁN LẺ CHO CÁC

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, DOANH NGHIỆP VỪA
VÀ NHỎ
•
CẤP TÍN DỤNG DƯỚI DẠNG BÁN BUÔN CHO
CÁC TỔ CHỨC TD KHÁC HOẶC CHO KHÁCH
HÀNG LỚN.

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
•
MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
•
CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG
•
THỊ TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG MỤC TIÊU CỦA
NGÂN HÀNG
•
CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LÝ CỦA NHÀ NƯỚC
VÀ NGÂN HÀNG TW
•
MÔI TRƯỜNG KINH TẾ, CHÍNH TRỊ &XÃ HỘI

NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ

MỤC ĐÍCH :
•
TÌM KIẾM LỢI NHUẬN

•
ĐÁP ỨNG THANH KHOẢN KHI CẦN THIẾT
•
ĐA DẠNG HOÁ DANH MỤC SỬ DỤNG VỐN,
GIẢM THIỂU RỦI RO TẬP TRUNG

NỘI DUNG :
•
ĐẦU TƯ GIÁN TIẾP: MUA TÍN PHIẾU, TRÁI
PHIẾU …
•
ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP: GÓP VỐN, MUA CỔ
PHẦN TẠI CÁC DOANH NGHIỆP, CÁC TCTD
KHÁC …

NGÂN QUỸ
ĐẦU TƯ
ĐẦU TƯ
TÍN DỤNG
KHI NGÂN
QUỸ DỒI
DÀO
KHI NGÂN
QUỸ THIẾU
HỤT
KHI NHU
CẦU TÍN
DỤNG GIA
TĂNG
KHI NHU

CẦU TÍN
DỤNG
GIẢM
TIỀN GỬI
KHI TIỀN GỬI GIẢM
KHI TIỀN GỬI TĂNG

NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG


MỤC TIÊU :
o
BỔ SUNG LỢI NHUẬN
o
ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ SẢN PHẨM, THỰC HIỆN CHIẾN
LƯỚC DUY TRÌ MỞ RỘNG KHÁCH HÀNG

ĐẶC TRƯNG :
ĐÂY LÀ NHỮNG HOẠT ĐỘNG PHI LÃI, SỬ DỤNG CƠ
SỞ VẬT CHẤT VÀ NHỮNG LỢI THẾ CÓ SẴN ĐỂ TẠO
LỢI NHUẬN TỪ CÁC LOẠI PHÍ THU ĐƯỢC : HOA
HỒNG PHÍ, PHÍ CAM KẾT …
o



NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG

CÁC DỊCH VỤ CHÍNH
o

DỊCH VỤ NGÂN QUỸ
o
TƯ VẤN
o
ỦY THÁC ĐẠI DIỆN
o
KINH DOANH NGOẠI HỐI
o
BẢO LÃNH BẢO ĐẢM
o
DỊCH VỤ BẢO HIỂM
o
CHO THUÊ KÉT SẮT
o
BẢO QUẢN VẬT CÓ GIÁ ....

1.3 RỦI RO TRONG KINH DOANH
NGÂN HÀNG

RỦI RO LÀ BIẾN CỐ BẤT THƯỜNG HOẶC
KHẢ NĂNG DẪN ĐẾN TỔN THẤT CHO HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

HẬU QUẢ CỦA RỦI RO LÀ : MẤT KHẢ NĂNG
THANH TOÁN, THUA LỖ, PHÁ SẢN, ĐỔ VỠ
LAN TRUYỀN TRONG CẢ HỆ THỐNG…

RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG
RẤT ĐA DẠNG

1.3 RỦI RO TRONG KINH
DOANH NGÂN HÀNG

CÁC BIẾN CỐ RỦI RO CHÍNH
o
RỦI RO THANH KHOẢN
( LIQUYDITY RISK )
o
RỦI RO TÍN DỤNG
(CREDIT RISK )
o
RỦI RO LÃI SUẤT
( INTEREST RATE RISK )
o
RỦI RO TỶ GIÁ
( EXCHANGE RATE RISK )

RỦI RO THANH KHOẢN

KHÁI NIỆM :
•
LÀ KHI NGÂN HÀNG THIẾU NGÂN QUỸ
HOẶC TÀI SẢN NGẮN HẠN MANG TÍNH KHẢ
THI ĐỂ ĐÁP ỨNG CÁC NHU CẦU CỦA NGƯỜI
GỬI TIỀN VÀ NGƯỜI VAY TIỀN

HẬU QUẢ

GIẢM UY TÍN TRÊN THỊ TRƯỜNG


GIẢM THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG

PHÁ SẢN

RỦI RO THANH KHOẢN

CÁC NGUYÊN NHÂN CHÍNH :
•
SAI LẦM TRONG CHIẾN LƯỢC VÀ PHƯƠNG
PHÁP QUẢN TRỊ THANH KHOẢN
•
XUẤT HIỆN CÁC BIẾN CỐ BẤT THƯỜNG
•
DO HIỆU ỨNG RÚT TIỀN DÂY CHUYỀN
TRONG KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH
•
DO ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC LOẠI RỦI RO
KHÁC

RỦI RO TÍN DỤNG

KHÁI NIỆM :
•
LÀ KHI NGƯỜI VAY CHẬM TRẢ / KHÔNG
TRẢ NỢ ( GỐC VÀ LÃI ) NHƯ CAM KẾT
TRONG HỢP ĐỒNG

VỊ TRÍ ;
•
LÀ BIẾN CỐ RỦI RO CÓ TẦM QUAN TRỌNG

BẬC NHẤT VÌ HOẠT ĐỘNG TD LÀ HOẠT
ĐỘNG THU LỢI NHUẬN CHỦ YẾU CỦA CÁC
NGÂN HÀNG (ĐẶC BIỆT LÀ NH QUY MÔ
NHỎ)