BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI_Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân docx

08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 1
BÀI GIẢNG
NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá
nhân
Nguyễn Minh Kiều
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 2
Bài 10:
Nghiệp vụ ngân hàng dành cho
khách hàng cá nhân
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 3
Nội dung trình bày

Đặc điểm giao dịch của khách hàng cá nhân

Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân

Huy động vốn của khách hàng cá nhân

Cho vay khách hàng cá nhân

Các sản phẩm khác

Hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng dành cho cá nhân

Câu hỏi ôn tập
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 4
Đặc điểm giao dịch của khách
hàng cá nhân

Tâm lý giao dịch


Mang nặng tâm lý ngại rủi ro khi giao dịch tiền bạc với ngân
hàng

Mang nặng tâm lý ngại phiền phức thủ tục khi giao dịch với ngân
hàng

Ngại giao dịch với ngân hàng sẽ lộ thông tin về thu nhập đối với
người có thu nhập cao

Mặc cảm không dám giao dịch với ngân hàng đối với người có
thu nhập không cao.

Đặc điểm giao dịch

Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân là có số lượng tài khoản
và số hồ sơ giao dịch lớn nhưng doanh số giao dịch lại thấp.

Số lượng khách hàng đông nhưng lại phân tán rộng khắp khiến
cho việc giao dịch không được thuận tiện.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 5
Các sản phẩm huy động vốn dành
cho khách hàng cá nhân

Sản phẩm tiền gửi

Tiền gửi cá nhân

Tiền gửi tiết kiệm


Không kỳ hạn vs định kỳ

Vàng, ngoại tệ vs VND

Tiền gửi thông thường vs tiền gửi có thưởng

Tiền gửi thông thường vs tiền gửi bậc thang

Sản phẩm huy động vốn khác

Chứng chỉ tiền gửi

Kỳ phiếu

Trái phiếu
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 6
Cho vay khách hàng cá nhân

Đặc điểm:

Số lượng khách hàng lớn nhưng doanh số cho vay nhỏ

Số lượng hồ sơ vay nhiều nhưng đơn giản

Hồ sơ vay vốn gồm:

Giấy đề nghị vay vốn

Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu


Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hoặc cầm cố

Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 7
Các sản phẩm tín dụng dành cho
khách hàng cá nhân (1)

NHTM ở nông thôn

cho vay sản xuất hộ gia đình trong lĩnh vực chăn
nuôi hoặc trồng trọt

cho vay sản xuất hộ gia đình trong lĩnh vực lâm,
ngư nghiệp, nuôi trồng thủy sản

cho vay mua sắm công cụ lao động hoặc máy
móc phục vụ nông nghiệp

cho vay khác nhằm mục đích cải thiện đời sống
nông thôn.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 8
Các sản phẩm tín dụng dành cho
khách hàng cá nhân (2)

NHTM ở thành thị

Cho vay sinh hoạt tiêu dùng


Cho vay hỗ trợ tiêu dùng

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Cho vay mua nhà, nền nhà, hoán đổi nhà

Cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay mua xe cơ giới

Cho vay hỗ trợ du học
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 9
Các dịch vụ ngân hàng cá nhân khác

Dịch vụ thanh toán qua ngân hàng bao gồm các hình thức thanh toán như séc,
ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu và thẻ.

Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước bao gồm chuyển tiền thanh toán hàng
hóa, dịch vụ hoặc cho tặng trong nuớc, chuyển tiền đóng học phí, trị bệnh hoặc
mục đích khác cho thân nhân ở nước ngoài.

Dịch vụ nhận chuyển tiền trong và ngoài nước giúp cho khách hàng có thể
nhận các chuyển tiền tại ngân hàng một cách an toàn và tiện lợi.

Dịch vụ chuyển tiền nhanh thông qua đại lý cho Western Union.

Dịch vụ phát hành và thanh toán các loại thể như visa, master card, ATM,

Dịch vụ giữ hộ vàng.


Dịch vụ cho thuê tủ sắt.

Dịch vụ thanh toán tiền mua bán nhà.

Dịch vụ môi giới hoặc mua bán ngoại tệ và vàng.

Dịch vụ môi giới và mua bán bảo hiểm.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 10
Các sản phẩm và dịch vụ ngân
hàng hiện đại dành cho cá nhân

Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại. Với dịch vụ này quý khách hàng có
thể kiểm tra số dư tài khoản, kiểm tra các giao dịch gần nhất, nghe các thông tin
về tỷ giá và lãi suất, yêu cầu ngân hàng gửi fax các bảng sao kê, tỷ giá hoặc lãi
suất cho khách hàng.

Dịch vụ ngân hàng qua Internet. Với dịch vụ này khách hàng có thể tìn hiểu thông
tin về sản phẩm và dịch của ngân hàng, truy cập thông tin về tài khoản cá nhân
như số dư, các giao dịch của tài khoản trong từng tháng.

Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Với dịch vụ này khách hàng có thể
kiểm tra số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, thông báo số dư, tỷ giá và lãi suất tự
động, thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, internet và nạp tiền vào thẻ.

Dịch vụ ngân hàng tại gia (home banking). Với dịch vụ này khách hàng có thể
thực hiện được hầu hết các giao dịch ngân hàng ở tại nhà hoặc văn phòng làm
việc của mình mà không cần đến ngân hàng.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 11
Hiện đại hóa sản phẩm và dịch vụ
ngân hàng cá nhân


Tại sao phải hiện đại hóa?

Do khối lượng khách hàng lớn, phân tán, chi phí giao dịch
cao

Do áp lực cạnh tranh từ các đối thủ trong và ngoài nước.

Hiện đại hóa bằng cách nào?

Dựa vào sự phát triển vượt bậc của công nghệ thông tin

Đầu tư công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng

Phát triển nguồn nhân lực mới phù hợp với nhu cầu hiện
đại hóa công nghệ thông tin và công nghệ ngân hàng.
08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 12
Câu hỏi ôn tập
1. Nghiệp vụ ngân hàng cá nhân có gì khác so với nghiệp vụ ngân
hàng dành cho doanh nghiệp?
2. Phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cá nhân có quan trọng
đối với ngân hàng thương mại không? Tại sao?
3. Liệt kê các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
4. Liệt kê các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân.
Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
5. Liệt kê các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
6. Liệt kê các sản phẩm và dịch vụ khác dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào để hiện đaị hóa các sản phẩm này?