Thông tin bất cân xứng trong thị trường bảo hiểm ppt

LOGO
LOGO
THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG
TRONG THỊ TRƯỒNG BẢO HIỂM
www.themegallery.com
Public economics
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
PHẠM THỊ THÚY LIÊM
DANH SÁCH NHÓM
NGUYỄN VIỆT QUỐC
PHẠM THẾ TÂM
NGUYỄN XUÂN DŨNG
ĐINH LƯƠNG THÀNH ĐẠT
Nhóm
6
HÀ THẾ TÀI
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khái niệm bảo hiểm
Theo Monique Gaullier:
Bảo hiểm là một nghiệp vụ, qua đó, một bên là
người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền được
gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình
hoặc cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ
nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi
một bên khác: đó là bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận
trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại
theo các phương pháp của thống kê”.
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.

Khái niệm bảo hiểm
•
Theo luật kinh doanh bảo hiểm của VN ( ban hành
ngày 09/12/2000):
“ Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh
nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo
hiểm, trên cơ sở mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để
doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ
hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi
xảy ra sự kiện bảo hiểm.”
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khái niệm bảo hiểm
Tóm lại có thể hiểu:
“ Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người
bảo hiểm với người được bảo hiểm về những thiệt hại,
mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa
thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm đã thuê
bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp một khoản
tiền được gọi là phí bảo hiểm”
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Vì sao có nhiều người lựa chọn
mua bảo hiểm?
Ví dụ:
Bảo hiểm Tai nạn
(xác suất
10%)
Không tai nạn

(xác suất
90%)
Giá trị tài sản
kỳ vọng của
chủ
Không
Có
0
45.000
50.000$
45.000
45.000$
45.000$
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Vì sao có nhiều người lựa chọn
mua bảo hiểm?
1
2
3
Bảo hiểm không làm thay đổi giá trị
kỳ vọng của tài sản được đảm bảo
Người mua bảo hiểm là những người
ghét rủi ro
Rủi ro là những sự kiện riêng rẽ, rời rạc,
khó dự đóan
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Các tổ chức định mức bảo hiểm
Định mức bảo hiểm như thế nào?

E
W
G
W
B
Tài sản
trong tình
trạng tốt
Tài sản
trong tình
trạng xấu
W
G
*
W
B
*
p
45
0
-(1-h)/h
E(U)
Độ thỏa
dụng kỳ
vọng
Đường khả
năng thị trường
W
0
W

0
-L
I
Tài sản ban
đầu
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Các tổ chức định mức bảo hiểm
Định mức bảo hiểm như thế nào?
Mục tiêu về lợi nhuận hướng đến của việc cung
cấp bảo hiểm sẽ là:
π=pX-{(Xh + 0(1-h)}
Mà trong thị trường cạnh tranh hòan hảo thì
lợi nhuận dài hạn của công ty bảo hiêm là 0
π =0
pX=Xh
Vậy: p=h
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Các tổ chức định mức bảo hiểm
Định mức bảo hiểm như thế nào?
Như vậy trong thị trường cạnh tranh hoàn
hảo, nếu bỏ qua các chi phí giao dịch thì mức
phí định giá cho một bảo hiểm bằng với mức
rủi ro xảy đến cho tài sản được bảo hiểm
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
Thông

tin
Hành xử
tắc trách
Vấn đề
xã hội
Sự khuyết tật của thị trường
bảo hiểm
[Image Info]
www.wizdata.co.kr
- Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:
Trong thực tế mục tiêu lợi nhuận của các tổ chức
bảo hiểm luôn lớn hơn 0:
π=pX-{(Xh + 0(1-h)} > 0
=> pX > Xh
=> p > h
Lúc này tại điểm cân bằng E ta có:
(1-p)/p < (1-h)/h
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:
Hay nói cách khác, tại điểm cân bằng độ dốc của
đường ngân sách, có nghĩa là để tối đa hóa độ thỏa
dụng của mình, người mua bảo hiểm sẽ không chọn

mua bảo hiểm tòan phần.
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:
Nhưng vấn đề đặt ra ở đây là:
Làm thế nào để biết được mức rủi ro (h) là bao
nhiêu để định mức phí bảo hiểm (p) cho đúng?
Tối tượng đi mua bảo hiểm thường nắm nhiều
thông tin về bản thân hơn các tổ chức bảo hiểm
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
Tâm lý hành xử tắc trách:
Người đi mua bảo hiểm lại thờ ơ hơn với tài sản của
mình, dẫn đến tăng mức phí bảo hiểm, loại bỏ những
khách hàng ít rủi ro
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Khuyết tật của thị trường bảo
hiểm
• Vấn đề xã hội:
Nếu áp dụng theo giá thị trường, thì người nghèo,
người có thu nhập thấp không thể tham gia thị trường
bảo hiểm, một vấn đề thiếu sự công bằng trong xã hội
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
Vai trò của chính phủ trong việc giải quyết

khuết tật của thị trường bảo hiểm:
Hạn chế tình
trạng thông
tin bất cân
xứng
“
Loại bỏ tâm
lý hành xử
tắc trách
Loại bỏ tâm
lý hành xử
tắc trách
Đảm bảo
tính công
bằng xã hội
Đảm bảo
tính công
bằng xã hội
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.
LOGO
LOGO
www.themegallery.com
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
For evaluation only.