hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
L IM

U

Cùng v i xu th m c a và h i nh p v i n n kinh t th gi i, ho t
nói chung, ho t

ng kinh t

ng kinh t

i ngo i nói riêng ngày càng m r ng. S giao lưu

buôn bán hàng hoá gi a các qu c gia khác nhau v i kh i lư ng ngày m t l n ã
ịi h i qúa trình th trư ng hàng hoá xu t nh p kh u ph i nhanh chóng thu n ti n
cho các bên.
Chính vì v y, các ngân hàng thương m i xu t hi n và ngày m t m r ng quy mô
cũng như ch t lư ng cung c p các d ch v thanh tốn và tín d ng qu c t . Thanh
tốn và tín d ng qu c t

ang là ch

ư c nhi u qu c gia quan tâm

c bi t là

tín d ng xu t kh u hay nh p kh u có nh hư ng tr c ti p l i ích m i qu c gia nói
chung và các ngân hàng thương m i nói riêng. V y b n thân các ngân hàng
thương m i ã làm gì và có nh ng bư c chuy n ra sao trong lính v c này?
Qua nghiên c u và tìm hi u nhóm 4 chúng em quy t

nh tìm hi u “ Ho t

ng

tín d ng xu t kh u c a ngân hàng thương m i c ph n phát tri n nhà thành
ph H Chí Minh (HD Bank)”
Bài th o lu n g m 2 ph n:
Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM.
Ph n II: Ho t

ng tín d ng xu t kh u c a HDBank.


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM
1. S ra

i c a HDBank

Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP. H Chí Minh (HDBank)
ư c thành l p. Là m t trong nh ng ngân hàng TMCP
v n i u l ban

u là 3 t

u tiên c a c nư c v i

ng, HDBank ã mang l y s m nh “phát tri n nhà

và ch nh trang ơ th , góp ph n xây d ng TP. H Chí Minh văn minh hi n
L y s m nh trên làm m c tiêu ho t

i”.

ng và phát tri n, HDBank có ch c năng

th c hi n kinh doanh t ng h p, a d ng trong lĩnh v c nhà ; kinh doanh ti n t ,
tín d ng thơng qua vi c

u tư v n, cung ng tín d ng và d ch v nhà; t p trung

huy

ng v n và qu n lý t t c các ngu n v n

nhà

và ch nh trang ô th ; tư v n cho

ph c v chương trình phát tri n

y ban nhân dân TP. H Chí Minh v

chương trình, k ho ch phát tri n nhà và ch nh trang ô th .
2. Lĩnh v c kinh doanh
Huy

ng v n ng n h n, trung h n, dài h n v i các hình th c ti n g i có kỳ

h n, không kỳ h n, ch ng ch ti n g i; Ti p nh n v n

u tư và phát tri n c a các

t ch c trong nư c; Vay v n các t ch c tín d ng khác; Cho vay ng n h n, trung
h n, dài h n; Chi t kh u thương phi u, trái phi u và gi y t có giá; Hùn v n và
liên doanh; Làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng, kinh doanh ngo i t ,
vàng b c theo tiêu chu n qu c t

th trư ng trong nư c và th trư ng nư c

ngoài; Th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t , huy

ng v n t nư c ngoài

và các d ch v ngân hàng khác trong quan h v i nư c ngoài.
Ngoài vi c phân lu ng ho t
TPHCM cịn có các ho t

ng trên ngân hàng thương m i c

ng c th cho t ng

i tư ng như sau:

ph n nhà


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

•

i v i khách hàng là cá nhân, t ch c… có nhu c u chuy n ti n ho c thanh

tốn trong và ngồi nư c có th s d ng s n ph m chuy n ti n nhanh trong nư c
và ngoài nư c c a HD Bank.
Chuy n ti n trong h th ng HDBank:
- Quý khách thanh toán ti n cho i tác ho c g i ti n cho ngư i thân (có ho c
khơng có tài kho n t i HDBank) t tài kho n ti n g i thanh toán ho c tr c ti p
n p ti n m t t i HDBank;
- Ngư i th hư ng có th nh n ti n t i b t kỳ a i m giao d ch nào c a
HDBank sau khi Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n.
Chuy n ti n ngoài h th ng HD bank
Quý khách thanh toán ti n cho i tác hay g i ti n cho ngư i thân (có ho c
khơng có tài kho n t i b t kỳ ngân hàng nào trong nư c) t tài kho n ti n g i
thanh toán ho c tr c ti p n p ti n m t t i HDBank:
- Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng có tham gia h th ng thanh toán i n
t liên ngân hàng:
+ Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c 14 gi , ngư i th hư ng nh n
ư c ti n sau 2 gi làm vi c.
+ Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau 14 gi , ngư i th hư ng nh n
ư c ti n vào bu i sáng ngày làm vi c ti p theo.
- Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng không tham gia h th ng i n t liên
ngân hàng và không cùng a bàn t nh, thành ph v i b t kỳ i m giao d ch nào
c a HDBank:
+ Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c 9 gi sáng, ngư i th hư ng
nh n ư c ti n trong ngày làm vi c.
+ Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau 9 gi sáng, ngư i th hư ng nh n
ư c ti n khơng q 1 ngày làm vi c.
Phí v n chuy n phù h p và th t c nhanh g n khách hàng có th yên tâm g i và

nh n ti n t i h th ng ngân hàng HD Bank


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

•

i v i ti n g i ti t ki m:

+ Ti n g i khơng kỳ h n:
Q khách hàng có các quy n l i v :
§ Hư ng lãi su t khơng kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank và ư c
b o hi m ti n g i

i v i lo i ti n VND.

§ G i và rút ti n m t trong cùng m ng lư i c a HDBank.
§ G i ti n vào, rút ti n ra, nh n ti n chuy n kho n t nơi khác

n vào b t c lúc

nào trong gi giao d ch c a HDBank.
§ Thanh tốn chi tr cho chính ch th ti t ki m ho c

ng ch th trong h

th ng HDBank.
§ Xác nh n s dư

ch ng minh năng l c tài chính cho m c ích cá nhân.

§ S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trên trang Web c a
HDBank.
§ U quy n s d ng th ti t ki m (t ng l n ho c thư ng xuyên) cho ngư i khác.
+ Ti n g i ti t ki m có kỳ h n:
Kỳ h n: 1 tu n, 2 tu n, 3 tu n, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4, tháng, 5 tháng, 6
tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng.
S dư t i thi u: 500.000VND, 50 ơn v ngo i t .
Quý khách hàng có các quy n l i v :
§ Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank và ư c b o
hi m ti n g i

i v i lo i ti n VND.

§ Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán tài kho n trong cùng m ng lư i c a HDBank.


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
§ C m c , th ch p th ti t ki m

vay v n t i HDBank ho c chi t kh u v i lãi

su t ưu ãi.
§ Chuy n kho n thanh tốn ti n vay c a chính ch th ho c

ng ch th ti t

ki m t i HDBank ho c chuy n kho n sang tài kho n khác t i HDBank do chính
ch th ho c

ng ch th ti t ki m là ch tài kho n.

§ Chuy n như ng th ti t ki m cho ngư i khác.
§ Xác nh n s dư

ch ng minh năng l c tài chính cho m c ích cá nhân.

§ S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trên trang Web c a
HDBank.
+ Ti t ki m vàng:
Lo i vàng nh n g i: Vàng SJC 999.9
S dư t i thi u: 10 ch vàng SJC.
Kỳ h n: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng.
Quý khách hàng có các quy n l i v
§ Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank và không b
nh hư ng b i s bi n

ng giá vàng

§ Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán ch ng ch g i vàng trong cùng m ng lư i c a
HDBank.
§ C m c , th ch p ch ng ch g i vàng

vay v n t i HDBank v i lãi su t ưu

ãi.
§ Chuy n như ng ch ng ch g i vàng cho ngư i khác.
§ Xác nh n s dư ch ng ch g i vàng
ích cá nhân.

ch ng minh năng l c tài chính cho m c


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
§ S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư ch ng ch g i vàng trên trang Web c a
HDBank.
+ Ti t ki m b c thang theo s ti n g i
Quy n l i khi tham gia Ti t ki m b c thang theo s ti n g i:
§ Hư ng m c lãi su t tăng d n theo s ti n g i, ư c b o hi m ti n g i.
§ ư c c m c th ti t ki m

vay v n khi có nhu c u.

§ G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i các i m giao d ch trong m ng
lư i c a HDBank.
§ ư c b o m t tuy t

i s dư ti n g i.

§ ư c U quy n và chuy n như ng th ti t ki m cho ngư i khác.
§ ư c xác nh n s dư

ch ng minh năng l c tài chính cho m c ích cá nhân.

i tư ng: công dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có năng l c pháp lu t và năng
l c hành vi dân s theo quy

nh c a pháp lu t Vi t Nam.

Lo i ti n nh n g i: VND

Kỳ h n: 1T, 2T, 3T, 4T, 5T, 6T, 9T, 12T, 18T, 24T.
S dư t i thi u: 500.000 .
m c ti n g i: dư i 100tri u, 100tri u - dư i 500tri u, 500tri u - dư i 2t , 2t tr
lên.
+ Ti t ki m b c thang theo th i gian
Quy n l i khi tham gia Ti t ki m b c thang theo th i gian


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
§ Hư ng m c lãi su t tăng d n theo th i gian.
§ ư c b o hi m ti n g i.
§ ư c c m c th ti t ki m

vay v n khi có nhu c u.

§ G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i các i m giao d ch trong m ng
lư i c a HDBank.
§ ư c b o m t tuy t

i s dư ti n g i.

§ ư c U quy n và chuy n như ng th ti t ki m cho ngư i khác.
§ ư c xác nh n s dư

ch ng minh năng l c tài chính cho m c ích cá nhân

i tư ng: Công dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có năng l c pháp lu t và năng
l c hành vi dân s theo quy

nh c a pháp lu t Vi t Nam.

Lo i ti n nh n g i: VND
S dư t i thi u: 500.000

ng.

Kỳ h n: 365 ngày
Lãi su t c nh tranh, linh ho t, tính thanh kho n cao.
• Tín d ng:
+ Cho vay mua nhà, n n nhà:
HDBank cho m i

i tư ng khách hàng vay

n n nhà và nhà xư ng dùng

, cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh,

thương m i - d ch v , kinh doanh b t
Nhà -

b sung ti n mua m i lo i nhà,

t t i các khu dân cư hi n h u.

ng s n,…như mua


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
Nhà chung cư.

Nhà -

t t i các d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i.

Nhà xư ng trong các khu công nghi p, khu ch xu t (ch y u là pháp nhân).
Th t c ơn gi n, th i gian th m

nh và tr l i nhanh.

Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác.
i u ki n vay v n
Công dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có

năng l c pháp lu t và năng

l c hành vi dân s .
Ch ng minh ngu n tài chính
h n) ho c thu nh p n

nh

m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n
tr n hàng kỳ cho HDBank trong su t th i gian

vay v n (vay trung, dài h n).
ng ý s d ng chính căn nhà, n n nhà mà khách hàng vay
m b o n vay ho c có bi n pháp b o

mua làm tài s n

m n vay khác như: th ch p, c m c

tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a
bên th ba.
+ Cho vay mua nhà, n n nhà t i các d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i
HDBank cho m i
dùng

i tư ng khách hàng vay

b sung ti n mua nhà, n n nhà

, cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d ch v t i các

d án khu dân cư c a các ch

u tư có ký h p

ng nguyên t c v i HDBank.

Không c n thi t s d ng tài s n khác mà s d ng chính căn nhà,
tài s n th ch p

t mua

m b o n vay cho HDBank.

Th t c ơn gi n, th i gian th m

nh và tr l i nhanh.

Khơng h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác.

làm


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
i u ki n vay v n
Công dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có

năng l c pháp lu t và năng

l c hành vi dân s .
Ch ng minh ngu n tài chính
h n) ho c thu nh p n

nh

m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n
tr n hàng kỳ cho HDBank trong su t th i gian

vay v n (vay trung, dài h n).
ng ý s d ng chính căn nhà, n n nhà mà khách hàng vay
m b o n vay cho HDBank ho c s d ng bi n pháp b o

mua làm tài s n

m n vay khác như:

th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh

b ng tài s n c a bên th ba.
Tuân theo Quy ch cho vay c a HDBank và các quy

nh có liên quan c a Ngân

hàng Nhà nư c.
+ Cho vay

u tư, kinh doanh b t

u tư mua nhà,

HDBank cho khách hàng vay
hóa giá

ng s n
t có gi y t h p l ho c ang

bán l i ki m l i.

Th t c ơn gi n, th i gian th m

nh và tr l i nhanh.

Khơng h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t I t nh, thành ph khác.
i u ki n vay v n
Công dân Vi t Nam có

năng l c pháp lu t và năng l c hành vi dân s .

Ch ng minh ngu n tài chính

m b o tr n v n, lãi cho HDBank.

ng ý s d ng chính căn nhà, n n nhà s mua làm tài s n
có bi n pháp b o

m b o n vay ho c

m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l

thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba.


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
Tn theo Quy ch cho vay c a HDBank và các quy

nh có liên quan c a Ngân

hàng Nhà nư c.
+ Cho vay tiêu dùng
M c ích
· Xây nhà, s a nhà;
· Mua s m v t d ng sinh ho t (ti vi, t l nh, máy gi t, máy l nh…);
· Phương ti n ph c v

i l i (ô tô, xe máy…);

· Các nhu c u tiêu dùng khác không vi ph m pháp lu t:
Th t c

· Th t c ơn gi n
· Th i gian th m

nh ng n

· Có k t qu th m
· Không h n ch

nh nhanh
i tư ng khách hàng thư ng trú t i các

a phương khác.

i u ki n vay v n
· Ngư i có

năng l c pháp lu t và năng l c hành vi theo pháp lu t quy

nh.

· M c ích s d ng v n vay h p pháp
· Có ngu n tài chính
· Có bi n pháp
· Trư ng h p
·

m b o tr n v n và lãi cho HDBank

m b o n vay (th ch p ho c c m c tài s n)
c bi t có th

ư c HDBank cho vay tín ch p

áp ng ư c các i u ki n khác theo qui ch cho vay c a HDBank và các qui
nh có liên quan c a NHNN.

Lo i ti n cho vay


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
· VN
· Vàng SJC
+......
• Ngồi ra cịn có các d ch v như: D ch v thanh toán, Mua bán ngo i t , D ch
v thanh toán mua bán nhà qua HDBank, Chi t kh u ch ng t có giá
T t c các s n ph m và d ch v c a HD Bank

u ph i tuân theo th t c c th rõ

ràng theo qquy

nh c a ngân hàng.

Ph n II: Ho t

ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank

Nghi p v Thanh toán qu c t là nghi p v còn khá non tr trong các ho t

ng

nghi p v c a HDBank, song phát tri n TTQT cũng là m c tiêu chi n lư c mà
HDBank

t ra trong tham v ng phát tri n c a Ngân hàng. Tuy m i ư c thành

l p nhưng phịng Thanh Tốn Qu c t c a HDBank ã t p trung ư c
CB-NV tr , năng

i ngũ

ng, chuyên nghi p và có b dày kinh nghi m trong ho t

ng

TTQT. HDBank ư c trang b h th ng x lý thơng tin nhanh, chính xác, an
tồn… v i m c phí c nh tranh h p d n, ngân hàng luôn cam k t mang

n cho

Quý khách hàng s an tâm và tin tư ng vào các d ch v HDBank cung c p,
nh ng ti n ích quý khác s nh n ư c khi

n v i d ch v TTQT c a HDBank

§ Th t c ơn gi n và ư c hư ng d n rõ ràng, c th
§ Ph c v nhanh chóng, chính xác, t n tình.
§ M c phí th p, h p lý.
§ Cung c p

ngo i t

th c hi n theo yêu c u.

§ Gi m thi u sai sót trong ch ng t .
§ Tư v n nghi p v mi n phí.


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
§ B o m t thơng tin.
th c hi n giao d ch tín d ng xu t kh u khách hàng c n m thư tín d ng
1. Phát hành và thanh tốn tín d ng thư (L/C)
Trong quan h xu t nh p kh u, thanh tốn b ng tín d ng thư là hình th c thanh
tốn ph bi n hi n nay. Ngư i bán và ngư i mua không thanh tốn tr c ti p v i
nhau mà thơng qua các công c và s b o lãnh c a ngân hàng

th c hi n vi c

thanh toán này. Do ó, ây là hình th c thanh tốn an tồn nh t cho các bên.
V i ngư i nh p kh u: theo yêu c u c a ngư i nh p kh u HDBank s m m t L/C
cho ngư i nh p kh u, theo ó HDBank thay m t ngư i nh p kh u
thanh toán trong th i gian qui

cam k t

nh v i ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hoá

khi ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hố xu t trình nh ng ch ng t phù h p
v i các qui

nh trong L/C .

V i ngư i xu t kh u: HDBank có th

óng vai trị là Ngân hàng thơng báo ho c

Ngân hàng thanh toán, Ngân hàng xác nh n ho c Ngân hàng chi t kh u ch ng t .
Thông qua HDBank, quý khách là ngư i xu t kh u s t o ư c s tín nhi m
trong giao d ch v i các

i tác c a mình b ng nh ng tư v n và h tr có hi u qu

c a HDBank.
2.

m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có các i u

ki n sau
§ Có tư cách pháp nhân, ho t

ng theo pháp lu t hi n hành c a Vi t nam.

§ Có Gi y ch ng nh n ăng ký kinh doanh ( i v i khách hàng giao d ch l n
u)
§ Có gi y ch ng nh n mã s kinh doanh xu t nh p kh u ( i v i khách hàng giao
d ch l n u).
§ Có tài kho n t i HDBank
§ Có h p

ng ngo i thương làm cơ s

m thư tín d ng.


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
§ Văn b n cho phép nh p kh u c a B Thương m i ho c cơ quan qu n lý chuyên
ngành ( iv i hàng nh p kh u có i u ki n).
§ Trư ng h p khách hàng ư c Ngân hàng c p h n m c tín d ng thì giá tr tín
d ng thư khơng ư c vư t quá h n m c tín d ng ư c c p. N u vư t quá h n
m c thì doanh nghi p ph i ký qu .
§ Trong trư ng h p khách hàng chưa ho c không ư c c p h n m c tín d ng thì
khách hàng ph i ký qu ho c c m c th ch p tài s n cho kho n m thư tín d ng
và ph i ư c Ban t ng Giám

c duy t ch p thu n.

3. L/C hàng xu t kh u
i v i tín d ng xu t kh u HDBank th c hi n các nghi p v thông báo, chuy n
b ch ng t thanh toán, chi t kh u ch ng t xu t kh u, tài tr xu t kh u có tín
d ng thư:
a, Thơng báo L/C xu t kh u
§ HDBank ki m tra n i dung L/C xu t kh u và tư v n cho quý khách tu ch nh
L/C n u phát hi n có b t l i cho nhà xu t kh u.
§ Thơng báo

q khách nh n L/C ngay trong ngày làm vi c k t khi HDBank

nh n ư c L/C t nư c ngồi.
b, Chuy n ch ng t

ịi ti n L/C xu t kh u

Quý khách c n g i

n HDBank các ch ng t sau:

§ Thư yêu c u có

ch ký, óng d u và ghi

y

chi ti t theo m u in s n.

§ B n chính L/C và các tu ch nh.
§ Các lo i ch ng t v i s lư ng

y

như quy

nh c a L/C.

Q khách cũng có th xu t trình ch ng t t i HDBank

thanh toán theo L/C

do các Ngân hàng khác thông báo. HDBank ki m tra và g i b ch ng t L/C xu t
ịi ti n phía nư c ngoài ngay trong ngày kèm theo vi c theo dõi, ôn

c và báo


THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
“Có” ngay vào Tài kho n c a quý khách khi nh n ư c ti n thanh tốn t ngân
hàng nư c ngồi.
c, Chi t kh u b ch ng t L/C xu t kh u
§ Chi t kh u

n 95% tr giá B ch ng t b ng ngo i t n u b ch ng t hoàn

toàn phù h p v i nh ng i u kho n c a L/C xu t kh u.
§ Chi t kh u truy ịi, t l chi t kh u tùy theo yêu c u và theo t ng trư ng h p
c th .
§ Lãi su t chi t kh u phù h p.
d, Tài tr xu t kh u
§ Tài tr

n 70% tr giá L/C xu t kh u.

§ HDBank có chính sách ưu ãi v lãi su t và tài s n th ch p
nghi p ho t

ng s n xu t, ch bi n và gia công hàng xu t kh u.

Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM
1. S ra

i c a HDBank

2. Lĩnh v c kinh doanh
Ph n II: Ho t

ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank

1. Phát hành và thanh tốn tín d ng thư (L/C)
2.

m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có các i u ki n sau

3. L/C hàng xu t kh u

i v i các doanh