tiểu luận Nội dung chiết khẩu giấy tờ có giá theo pháp luật hiện hành.

Nội dung chiết khẩu giấy tờ có giá theo pháp luật hiện
hành.
1. Điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá theo pháp luật
hiện hành.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, các điều kiện
chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm:
a. Chủ thể xin chiết khấu phải có đủ năng lực pháp luật
và năng lực hành vi dân sự. Đây là điều kiện chung
bắt buộc phải thỏa mãn đối với mọi chủ thể tham gia
quan hệ pháp luật.
b. Giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu, tái chiết khấu phải
có đủ các tiêu chuẩn như sau:
- Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng.
- Chưa đến hạn thanh toán. Theo thông lệ, thời hạn
còn lại của giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu thường
là ngắn hạn; nghĩa là dưới 1 năm kể từ ngày đề nghị
chiết khấu đến ngày giấy tờ có giá đáo hạn.
- Được phép giao dịch (mua, bán, tặng, cho, chuyển
đổi, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh và các giao
dịch hợp pháp khác)
- Được thanh toán theo quy định của tổ chức phát
hành.
Ngoài việc quy định những điều kiện chiết khấu như
trên, để đảm bảo sự an toàn trong kinh doanh của tổ chức
tín dụng, pháp luật còn quy định rõ các giới hạn chiết
khấu tối đa đối với một khách hàng. Cụ thể là:
- Nếu khách hàng là tổ chức tín dụng hoặc khách
hàng không phải là tổ chức tín dụng nhưng có nhu
cầu chiết khấu các giấy tờ có giá do chính tổ chức
tín dụng đó phát hành hoặc do Chính phủ phát hành
thì tổ chức tín dụng nhận chiết khấu có quyền xem

xét quyết định mức chiết khấu tối đa phù hợp với
các quy định của ngân hàng nhà nước về tỉ lệ an
toàn trong hoạt động tín dụng.
- Nếu khách hàng xin chiết khấu không thuộc các
trường hợp trên thì mức chiết khấu tối đa đối với

một khách hàng là 15% vốn tự có của tổ chức tín
dụng nhận chiết khấu. Trường hợp bên nhận chiết
khấu là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài hoạt
động tại Việt Nam thì mức chiết khấu tối đa đối với
một khách hàng bằng 15% vốn tự có của ngân hàng
mẹ.
2. Quy trình thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá.
Thủ tục chiết khấu các giấy tờ có giá ở tổ chức tín
dụng có tính đặc thù, vừa mang dáng dấp của quan hệ
mua bán giấy tờ có giá, vừa thể hiện trình tự giống như
việc giao kết hợp đồng tín dụng.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, thủ tục chiết
khấu giấy tờ có giá bao gồm các bước sau đây:
- Bước thứ nhất, khách hàng xin chiết khấu phải
lập hồ sơ xin chiết khấu theo mẫu quy định và gửi
cho tổ chức tín dụng nơi mình lựa chọn. Hồ sơ xin
chiết khấu bao gồm các tài liệu như giấy đề nghị
chiết khấu; bảng kê giấy tờ có giá kèm theo bản gốc
các giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu; các giấy tờ
khác chứng minh năng lực chủ thể của khách hàng
là tổ chức, cá nhân đề nghị chiết khấu ;
- Bước thứ hai, tổ chức tín dụng nơi nhận hồ sơ
chiết khấu tiến hành thẩm định các điều kiện chiết
khấu đối với mỗi giấy tờ có giá do khách hàng đề

nghị chiết khấu.
Nếu chấp thuận chiết khấu, tổ chức tín dụng gửi cho
khách hàng một văn bản ghi rõ danh mục các giấy
tờ có giá được chiết khấu, tổng mệnh giá được chiết
khấu, số tiền lợi tức chiết khấu bị khấu trừ, tổng số
tiền còn lại khách hàng được hưởng. Trong trường
hợp từ chối chiết khấu thì tổ chức tín dụng phải
hoàn trả lại cho khách hàng những giấy tờ có giá
không được chiết khấu, kèm theo văn bản trả lời có
ghi rõ lí do từ chối chiết khấu. Nếu tổ chức tín dụng
không trả lời hoặc trả lời không bằng văn bản thì có
thể họ sẽ bị đối kháng bởi khách hàng bằng thủ tục
khiếu nại dân sự theo quy định của pháp luật.
- Bước thứ ba, trong trường hợp được tổ chức tín
dụng chấp nhận chiết khấu, khách hàng làm thủ tục
chuyển giao quyền sở hữu các giấy tờ có giá được
chấp thuận chiết khấu cho tổ chức tín dụng theo quy
định của pháp luật về chuyển nhượng đối với mỗi
loại giấy tờ có giá.
- Bước thứ tư, trên cơ sở các giấy tờ có giá đã được
chuyển giao quyền sở hữu, tổ chức tín dụng thanh
toán cho khách hàng số tiền mà họ được hưởng, sau
khi đã khấu trừ đi phần lợi tức chiết khấu và các
khoản phí dịch vụ (nếu có).
Riêng đối với trường hợp các bên có thỏa thuận
chiết khấu với điều khoản cam kết mua lại, khi khách
hàng đã thực hiện đúng cam kết mua lại giấy tờ có giá
thì tổ chức tín dụng phải làm thủ tục chuyển giao quyền
sở hữu giấy tờ có giá cho khách hàng theo thủ tục luật
định và nhận tiền thanh toán theo giá cả do các bên đã

thỏa thuân trong hợp đồng chiết khấu.


Ngoài các quy định trên đây về thủ tục chiết khấu
giấy tờ có giá, pháp luật còn quy định quyền yêu cầu của
tổ chức tín dụng đối với người có nghĩa vụ trả tiền theo
giấy tờ có giá khi giấy tờ có giá đến hạn thanh toán.
Trong trường hợp giấy tờ có giá không được thanh toán
bởi người mắc nợ theo giấy tờ có giá thì tổ chức tín dụng
có quyền khởi kiện chính người mắc nợ ( kể cả những
người có nghĩa vụ liên đới với món nợ trên giấy tờ có
giá, nếu có) tại một cơ quan tài phán có thẩm quyền theo
luật định. Riêng đối với trường hợp chiết khấu giấy tờ có
giá là công cụ chuyển nhượng như hối phiếu đòi nợ, hối
phiếu nhận nợ và séc, nếu tổ chức tín dụng đã xuất trình
hợp lệ mà vẫn không được thanh toán bởi người mắc nợ
thì do đó tổ chức tín dụng có quyền quay lại truy đòi đối
với khách hàng được chấp nhận chiết khấu (kể cả những
người khác đã từng đứng tên sở hữu công cụ chuyển
nhượng hoặc đứng tên bảo lãnh trên công cụ chuyển
nhượng).


Việc truy đòi như trên đây không phải là thủ tục
trong quy trình nghiệp vụ chiết khấu mà chỉ là hệ quả
pháp lí của việc chiết khấu.