Rủi ro của thẻ thanh toán

Rủi ro của thẻ thanh toán
Định
Định nghĩa

Trong thuật ngữ tài chính, rủi ro là khả năng mất mát tài chính của
ngân hàng

Rủi ro trong hoạt động thẻ của ngân hàng thương mại là các tổn thất
về vật chất hoặc phi vật chất phát sinh trong quá trình kinh doanh
thẻ của ngân hàng, bao gồm cả hoạt động phát hành và hoạt động
thanh toán thẻ.
CÁC LOẠI RỦI RO
Từ góc độ vĩ mô
TỪ GÓC ĐỘ VĨ MÔ
Môi trừờng pháp lý
TỪ GÓC ĐỘ NGÂN HÀNG

Giả mạo

Rủi ro tín dụng

Rủi ro kĩ thuật

Rủi ro đạo đức
GIẢ MẠO

Giả mạo trong hoạt động phát hành thẻ
-Đơn vị phát hành thẻ giả mạo
-
Thẻ giả thẻ mất cắp, thất lạc


Giả mạo trong hoạt độg thanh toán
- Đơn vị phát hành thông đồng với tội phạm thẻ
-Nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ sửa đổi thông tin trên các hóa đơn thẻ hoặc in
nhiều hóa đơn thanh toán của một thẻ
-
Sao chép và tạo băng từ giả
RỦI RO TÍN DỤNG

khi chủ thẻ không thực hiện thanh toán hoặc không đủ khả năng
thanh toán

khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ cũng có nghĩa là cam kết cho
chủ thẻ vay tiền, nếu như chủ thẻ không thanh toán hoặc không đủ
khả năng thanh toán các khoản chi tiêu đó ngân hàng sẽ bị mất vốn
dẫn đến tình trạng vỡ nợ dẫn đến phá sản như đối với trường hợp
cho vay không thu hồi được.
RỦI RO ĐẠO ĐỨC

Rủi ro phát sinh do hành vi gian lận trong lĩnh vực thẻ của cán bộ
thẻ ngân hàng.

Như cán bộ đó lợi dụng các thông tin thẻ của người khác để sử dụng
thanh toán mua sắm hàng hoá dịch vụ qua mạng, lấy cắp thẻ mới
phát hành để sử dụng hoặc thay đổi các thông số hệ thống, thông tin
khách hàng để trục lợi.
RỦI RO KĨ THUẬT

Rủi ro phát sinh khi có hệ thống quản lý thẻ
có sự cố liên quan đến xử lý dữ liệu hoặc kết
nối, bảo mật hệ thống cơ sở dữ liệu và an

ninh

Khi sự cố xảy ra nó không chỉ ảnh hửởng
đến khách hàng ngân hàng mà toàn bộ hệ
thống họat động kinh doanh thẻ

Đảm bảo hệ thống vận hành một cách chính
xác liên tục là yêu cầu hàng đầu đối với các
thành viên khi tham gia kinh doanh thẻ.
TỪ GÓC ĐỘ CHỦ THẺ

Rủi ro do trình độ dân trí : nhận thức chưa hết trách nhiệm, quyền
hạn, qui định cũng như các ràng buộc có thể dẫn đến những sai sót,
vi phạm vô tình hoặc cố ý đều có thể gây nên rủi ro cho chính bản
thân chủ thẻ hoặc cho các chủ thể khác

Rủi ro do gian lận : các hành vi lừa đảo nhằm thực hiện các giao
dịch thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho các chủ thể tham
gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ
CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA
RỦI RO
CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA
RỦI RO

Từ nội bộ ngân hàng : hạn chế nghiệp vị chuyên môn , vi phạm đạo
đức,hành vi gian lận , thiếu năng lực quản lý trong rủi ro

Yếu tố công nghệ : công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ yêu
cầu hiện đại hóa; trình độ, kỹ năng của một số cán bộ công nghệ
thông tin tại các chi nhánh chưa đáp ứng được yêu cầu công việc,

chưa hỗ trợ kịp thời hoặc hỗ trợ không hiệu quả các sự cố xảy ra.
CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA
RỦI RO

Từ người sử dụng : Chủ thẻ cố tình thực hiện các hành vi gian
lận ; không thực hiện đúng qui định, qui trình….

Đợn vị chấp nhận thẻ : thực hiện nhiều giao dịch thẻ khi chưa
được sự đồng ý của chủ thẻ, cấu kết với đối tượng , không chú ý
đến việc xác thực thông tin chủ thẻ

Yếu tố pháp lý : các qui định, các văn bản hướng dẫn liên quan
cũng phần nào gây ra rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của
các ngân hàng việt nam
THỰC TRẠNG RỦI RO THẺ
THANH TOÁN TẠI ViỆT NAM

Rủi ro gian lận phát hành thẻ tại Việt Nam

Rủi ro gian lận thanh toán thẻ tại Việt Nam
Rủi ro gian lận phát hành thẻ
2006 2007 2008
0
50
100
150
200
250
300
350

400
122.52
376.21
185.72

SO SÁNH THIỆT HẠI TRONG THANH TOÁN VÀ
PHÁT HÀNH
Rủi ro gian lận thanh toán thẻ tại
Việt Nam
2006 2007 2008
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
883.19
317.45
315.92
Gian l n thanh toánậ
Gian l n thanh toánậ
Kết luận

Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt nam có sự tăng
trưởng cao cả trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ


Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt Nam có
dấu hiệu gia tăng trong thời gian 2 năm trở lại đây với quy mô và
mức độ ngày càng tinh vi hơn

Giả mạo và rủi ro kỹ thuật là 2 loại rủi ro phát sinh trong quá trình
hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt nam thời gian qua.
Giả mạo thẻ là loại hình gây tổn thất nhiều nhất đối với kết quả
kinh doah thẻ của ngân hàng Việt nam

Rủi ro chủ yếu phát sinh đối với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế,
chưa xuất hiện các trường hợp giả mạo với sản phẩm thẻ ghi nợ
nội địa Connect24 và giao dịch trên hệ thống ATM.
GiẢI PHÁP HẠN CHẾ
TỪ PHÍA CHỦ THẺ

Giữ gìn thẻ, bảo mật thông tin cá nhân cẩn thận

Khi mất thẻ, báo ngay cho ngân hàng phát hành

Không sử dụng máy tính công khi giao dịch

Cảnh giác các hình thức lừa đảo trên mạng, cài bảo mật

Đăng ký dịch vụ tin nhắn chủ động
TỪ PHÍA NGÂN HÀNG

Giải pháp đối với nghiệp vụ phát hành thẻ

Giải pháp đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ


Giải pháp quản lý, bảo vệ tại các máy ATM

đầu tư đổi mới, ứng dụng kỹ thuật công nghệ thẻ

nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ thẻ

chống gian lận từ nội bộ ngân hàng

lập quỹ dự phòng rủi ro
THANK YOU
FOR YOUR
ATTENTION !