NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CÔNG TY CP TÀI CHÍNH XI MĂNG

Danh sách thành viên
1. Mai Xuân Giang
2. Nguyễn Trung Hiệp
3. Phạm Thị Huyền
NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT & QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG
CÔNG TY CP TÀI CHÍNH XI MĂNG
1.Giới thiệu công ty CP tài chính Xi măng
Công ty Cổ phần Tài chính Xi măng (CFC) là một tổ chức tài chính với 3 cổ đông
chiến lược gồm có Tổng công ty Công nghiệp Xi măng Việt Nam (Vicem), Tổng công ty
Thép Việt Nam (VnSteel) và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).
Hoạt động chính của công ty liên quan chủ yếu đến thị trường vốn, thị trường tiền tệ, lĩnh
vực tín dụng, đầu tư và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính. Từ ngày thành lập, CFC đã
không ngừng phát triển hướng đến mục tiêu dẫn đầu về cung cấp và hỗ trợ các sản phẩm,
dịch vụ tài chính đa dạng cho một lựợng lớn các khách hàng trong ngành xây dựng.
2. Đặc điểm của các sản phẩm cho vay của cty CFC
Dịch vụ cung cấp tín dụng cho khách hàng trong ngành xây dựng hằng năm đem
lại nguồi lợi nhuận lớn cho công ty. Tuy nhiên các khoản cấp tín dụng này phần lớn là
cho vay dài hạn do vậy sẽ tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro lớn. Điều này đặt ra yêu cầu công
ty cần có một hệ thống kiểm soát rủi ro tốt nhằm nhanh chóng phát hiện những rủi ro
tiềm ẩn để đưa ra các biện pháp can thiệp kịp thời giúp phòng ngừa và giảm thiểu các rủi
ro từ việc cấp tín dụng dài hạn.
3. Cơ cấu tổ chức
4. Nhiệm vụ và chức năng của Phòng Thẩm định & Giám sát
- Chức năng:
Phòng Thẩm định & Giám sát là phòng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc
trong các hoạt động thẩm định, tái thẩm định, giám sát các hoạt động cấp tín dụng, đầu tư
góp vốn, liên doanh liên kết và các hoạt động kinh doanh khác của Công ty nhằm đảm
bảo tuân thủ đúng quy trình, quy chế của Công ty và Pháp luật Nhà nước nhằm đảm bảo
tính an toàn & hiệu quả các hoạt động của Công ty. Thực hiện chức năng quản lý nợ, cam
kết ngoại bảng theo Quy định của Pháp luật. Chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc về an
toàn, hiệu quả các hoạt động đó trong nhiệm vụ, thẩm quyền được giao.

- Nhiệm vụ:
• Thực hiện thẩm định, tái thẩm định các hoạt động cấp tín dụng (Cho vay, Bảo lãnh,
Đầu tư, Trái phiếu doanh nghiệp, Thu xếp vốn, ủy thác và đồng tài trợ,…) của Công
ty.
• Xây dựng chính sách, hệ thống giám sát các hoạt động kinh doanh (về cấp tín dụng,
đầu tư góp vốn liên doanh, liên kết, kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh
các sản phẩm & dịch vụ của Công ty) trong việc tuân thủ các quy trình, quy chế, quy
định của Công ty.
• Lập kế hoạch và tổ chức thực hiện việc kiểm tra, giám sát các hoạt động kinh doanh
của Công ty theo các chính sách, hệ thống giám sát đã được phê duyệt để đưa ra các
cảnh báo, tham mưu cho Ban điều hành nhằm đảm bảo tính an toàn, hiệu quả các hoạt
động đó của Công ty.
• Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong Phòng để hoàn thành ngân sách
năm, kế hoach công việc của phòng/ban đã được phê duyệt từng thời kỳ.
• Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong Phòng để hoàn thành kế hoạch
ngân sách năm, kế hoach công việc của phòng/ban đã được phê duyệt từng thời kỳ.
• Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo khác theo
yêu cầu của Ban điều hành.
Thực hiện các nhiệm vụ khác theo chỉ đạo của Ban điều hành phân công.
5. Tiến hành phỏng vấn
Để có thể lập được bước quy trình giám sát và quản lí rủi ro tin dụng thì việc đặt
ra những câu hỏi liên quan tới các tác nhân trong hệ thống là điều không thể thiếu. Nhằm
tìm hiểu một cách đầy đủ, toàn diện nhóm đã đặt ra các câu hỏi như:
Câu hỏi 1:Là một Chuyên viên giám sát tín dụng chị cần làm những công việc gì?
Trả lời:
- Tổng hợp dữ liệu có liên quan đến hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống qua
nhiều giai đoạn, phân tích và nhận diện, đo lường, đánh giá các rủi ro theo phân
công.
- Đề xuất và xây dựng các giải pháp để giảm thiểu rủi ro tín dụng.
- Tham gia xây dựng, vận hành, đề xuất cải tiến các công cụ mô hình khác có liên

quan đến rủi ro tín dụng theo phân công.
- Xây dựng kế hoạch làm việc cá nhân với các mục tiêu làm việc cụ thể và hoàn
thành với kết quả tốt nhất.
- Xây dựng mối quan hệ hợp tác thân thiện, hiệu quả với các nhân viên trong khối
QTRR và các đơn vị, phòng ban khác.
Câu hỏi 2:Nhìn vào sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy công ty chị, tôi thấy được có rất nhiều
phòng ban, thì bạn có thể cho tô biết môi quan hệ giữa các phòng ban là như thế nào ?
Trả lời:
Do bạn cũng đã tiến hành tìm hiểu cơ cấu tổ chức của công ty nên tôi nghĩ chức
năngcủa từng phòng ban bạn đã nắm rõ. Còn về mối quan hệ thì chắc chắn rồi. Tất các
phòng ban đều phải hoạt động hỗ trợ lẫn nhau mới có thế góp phần tạo nên một công ty
vận hành có quy trình rõ ràng như công ty tôi. Cụ thể ví dụ như phòng nguồn vốn tìm
kiếm nguồn vốn, phòng kế toán thực hiện hạch toán và phòng tín dụng cho vay vốn huy
động được. Bạn có thể thấy phòng tín dụng có làm tốt được chức năng của mình thì
phòng thẩm định và giám sát mới có thêm nhiều việc để làm. Có thể phòng thẩm định và
giám sát không chỉ giám sát hoạt động cho vay cũng như kiểm soát khách hàng mà còn
giám sát tình hình ngân quỹ,…. trong công ty, tuy nhiên thì công việc chính vẫn là giám
sát hoạt động tín dung.
Câu hỏi 3: Theo chị đê giám sát được một khách hàng đã được phê duyệt cho vay thì yếu
tố nào là khó khăn nhất?.
Trả lời:
Theo tôi bước tìm hiểu về tài chính và kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng là khó khăn
nhất. Do muốn biết tình hình tài chính của KH chúng ta sẽ dựa trên các BCKQHĐKD mà
các báo cáo này do công ty lập ra, tuy co sự kiểm soát nhưng có những yếu tố vẫn có thể
bị che khuất do cả chủ quan và khách quan….Hay việc sử dụng vốn vay của doanh
nghiệp có đúng và đã hiệu quả hay chưa cũng gặp phải nhiều vấn đề. Nếu một chuyên
viên giám sát chưa có kinh nghiệm thì việc ko bao quát cũng như có cái nhìn bao quát là
rất khó.
6. Quy trình giám sát và quản lý rủi ro tín dụng
Mã hành

động
Mô tả hành động
HD1
(Lập danh
sách khách
hàng cần
kiểm tra )

1
Chuyên viên Giám sát Tín dụng lập danh sách khách hàng nợ nhóm 1
2
Trình Danh sách khách hàng nợ nhóm 1 cho Trưởng phòng Thẩm định
& Giám sát phê duyệt
HD2
(Phê duyệt
Danh sách
khách
hàng nợ)
1
Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát phê duyệt khách hàng cần kiểm tra
rồi gửi Danh sách khách hàng nợ đã được duyệt cho Chuyên viên Giám
sát Tín dụng
HD3
(Thực hiện
kiểm tra)


1
Chuyên viên Giám sát Tín dụng thực hiện kiểm tra các khách hàng đã phê
duyệt. Các nội dung gồm:

• Kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ của khách hàng(Hồ sơ pháp lý,hồ sơ
vay vốn, hồ sơ tài sản bảo đảm và các hồ sơ khác nếu cần thiết)
• Kiểm tra quá trình chấp hành các quy định cho vay( 2 nguyên tắc 5
điều kiện cho vay )
• Kiểm tra tình hình tài chính và kế hoạch sản xuất kinh doanh của
KH
• Kiểm tra về việc chấp hành của KH về bảo đảm tiền vay
HD4
(Lập báo
cáo kết quả
kiểm tra)

1
- Lập báo cáo kết quả kiểm tra:
+ Lập Biên bản kiểm tra chi tiết khách hàng
HD5
(Gửi Biên
bản kiểm
tra cho
khách hàng
giải trình.)


1

Chuyên viên giám sát tín dụng chuyển Biên bản kiểm tra chi tiết khách
hàng cho KH để hoàn chỉnh và thống nhất
HD6
(KH hoàn
chỉnh,thốn
g nhất Biên
bản)

1
KH tường trình các lý do, hướng khắc phục… rồi gửi cho Chuyên viên
Giám sát Tín dụng
HD7
1
Chuyên viên giám sát tín dụng kiểm tra lại Biến bản kiểm tra chi tiết
khách hàng mà KH đã hoàn chỉnh

2
Chuyên viên giám sát tín dụng chuyển Biến bản kiểm tra chi tiết khách
hàng cho Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát phê duyệt
HD8
1 Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát phê duyệt Biến bản kiểm tra chi
tiết khách hàng và cho ý kiến về cách thức, hướng xử lý, thời gian xử
lý…
2 Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát gửi Biến bản kiểm tra chi tiết
khách hàng đã cho ý kiến cho chuyên viên Giám sát Tín dụng
HD9
1 Chuyên viên giám sát tín dụng nhận Biến bản kiểm tra chi tiết khách
hàng đã có ý kiến của Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát phê duyệt
2 Chuyên viên giám sát tín dụng lập Báo cáo kết quả kiểm tra tổng hợp
3

Chuyên viên giám sát tín dụng gửi:
+ Báo cáo kết quả kiểm tra tổng hợp cho Giám đốc xem xét
+ Biến bản kiểm tra chi tiết khách hàng đã có ý kiến của Trưởng phòng
Thẩm định & Giám sát phê duyệt cho KH
HD10
1 Chuyên viên giám sát tín dụng lập Danh sách KH có rủi ro cao và trình
lên Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát cho ý kiến thống nhất
HD11 1
Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát nếu phát hiện khách hàng có dấu
hiệu rủi ro có thể dẫn đến mát vốn sau khi cho ý kiến thống nhất sẽ trình
Danh sách KH có rủi ro cao lên Giám đốc duyệt
HD12

1
Trường hợp đồng ý Giám đốc sẽ chuyển Danh sách KH có rủi ro cao
sang cho Ủy ban QLRR để thực hiện các giải pháp thu hồi vốn

2
Nếu GĐ không đồng ý thì chuyển Danh sách KH có rủi ro cao lại cho
Chuyên viên Giám sát Tín Dụng để giám sát thêm
HD13
1
Chuyên viên Giám sát Tín dụng theo dõi và báo cáo hàng tuần các giải
pháp khắc phục của KH và báo cáo cho Trưởng phòng Thẩm định &
Giám sát
HD14
1
Trưởng phòng Thẩm định & Giám sát đánh giá các giải pháp khắc phục
của KH . Nếu chưa khả thi và hiệu quả thì báo cáo Giám đốc.

HD15 Giám đốc xem xét và quyết định chuyển khoản tín dụng này sang Ủy ban
1 QLRR xử lý
HD16
1
Kết thúc quy trình