giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt.

Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 1 Khóa Luận tốt nghiệp
MỤC LỤC
MỤC LỤC 1
LỜI NÓI ĐẦU 6
Chƣơng I 8
MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG
TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 8
1.1.Tng quan v i 8
ch s n ci 8
m v i 8
n cu i Vit Nam 10
i 12
1.1.2.1.Ch  12
1.1.2.2.Cho tin 13
1.1.2.3.Ch 13
1.1.2.4.Chp dch v ch v  13
ng ci trong nn kinh t th ng 14
1.1.3.1.Hong vn 14
1.1.3.2.Hong 15
1.1.3.3.Ho 15
1.1.3.4.Hong kinh doanh ngoi t 15
1.2.Hon mt 16
m 16
m ca hong n mt 17
1.3.S cn thin mt
trong nn kinh t 18
1.3.1.S cn thin mt 18
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng

SV:Phạm Thị Vân Anh 2 Khóa Luận tốt nghiệp
a hong thanh ton mt 20
nh chung trong hon mt 22
i v n) 23
u kin thc hin mt 23
1.4.1.2.Quyn ca ch n 23
m ca ch n 24
i v 25
1.4.2.1.Quyn c 25
m c 25
n mt hi 26
 27
ng y nhim chi (UNC) 31
ng y nhim thu (UNT) 33
ng (L/C) 34
ng th  36
 ch yn hon mt 39
 n ca nn kinh t 39
t 39
 40
 41
Chƣơng II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – SỞ GIAO DỊCH ĐÀO TẤN 42
 o Vit 42
n co Vit 42
2.1.2.B  chc co Vit 43
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng

SV:Phạm Thị Vân Anh 3 Khóa Luận tốt nghiệp
ng kinh doanh co Vit trong nh
g 45
ng vn 45
2.2 dng vn 47
ch v  49
2.3.Thc trng hon mt to
Vit  S giao dn 49
 49
2.3.2.Doanh s n mt 50
2.3.3 dn mt 53
  c trng ho      n mt t  
TMCP Bo Vit  S giao dn 62
2.4.1.Nhng kt qu c 62
2.4.2.Nhng hn ch n ti 65
Chƣơng III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT – SỞ GIAO DỊCH ĐÀO TẤN 66
n hon mt trong thi gian
ti 66
n mt phc v cho s n
i nhp ca nn kinh t. 67
n mt nhng vi trong
c 67
 n mt phi kt hi
l 68
n mt phi du kin hii68

3.2.Mt s ging hon
mt to Vit 68
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 4 Khóa Luận tốt nghiệp
3.2.1.Nhng gi yu 68
3.2.2.Mt s gii tin
mt 70
3.3.Mt s kin ngh 72
i v 72
i vc 73
i vo Vit 73
KẾT LUẬN 75

Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 5 Khóa Luận tốt nghiệp
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt
Nghĩa
1.NHTM
2.TMCP
3.SBC
4.SCK
5.TKTG
6.TTDTM
7.TTKDTM
8.UNT

9.UNC
10.NHNN
11.BVSC










Baoviet Securities company
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 6 Khóa Luận tốt nghiệp
LỜI NÓI ĐẦU
Trong nha qua h thi
mt c t nghip v. Nhi mc
c tp. Bt m
php vi nn kinh t Vin, mi phi nhanh
p vi xu th chung ca s n v Gii.
M rng dch v          b  
nhing kinh doanh c
nghip, nhu cu cn vn trong  nn kinh t.
H th        
dn m bo 
ly hong kinh doanh cch

n xu  rng dch vy nhanh nhp
 c.
Nh            
 v  
 chc vin mnh,
 tr cho s n ca hon
mn ri khc bi
hoc nhng
kt qu c ch 
n m  n
kinh t c k thut hi hi
tin mt  mc tii vi
thi hiu qu n kinh t.
Xu nhng v  i nhng kin thc 
 hc hi c  c t ti NHTMCP Bo Vit
em xin mnh dn ch “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán
không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt.
V n
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 7 Khóa Luận tốt nghiệp
Chương 1: Một số vấn đề chung về hoạt động thanh toán không dùng tiền
mặt tại các ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại
NHTMCP Bảo Việt.
Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt
động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàngTMCP Bảo Việt.
n ch u thc t to Vit trong thi
gian ng u hn ch 

i nhng hn ch y, em rt mong nhc s 
 o Vit  c

n gi tc bit ThNguyn
Th  u v ng thi
em xin c S giao du kin cho
em trong thp t
Em xin chân thành cảm ơn!






Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 8 Khóa Luận tốt nghiệp
Chƣơng I
MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG
DÙNG TIỀN MẶT
1.1.Tổng quan về ngân hàng Thƣơng mại.
1.1.1.Khái niệm và lịch sử phát triển của ngân hàng thƣơng mại.
1.1.1.1.Khái niệm về ngân hàng thương mại.


 








 



  

hay cho vay t
    n            
 
 
   n            
 

Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 9 Khóa Luận tốt nghiệp
 

 t

, 

ng qua 




n vay

ng tn h
 

      ng   


- 
ng chc 
t 
- :
+ 
+              

+ .

Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 10 Khóa Luận tốt nghiệp
1.1.1.2.Quá trình ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại Việt
Nam.

 

gian ch 

nh.

               
  


 ban
 
  
 
.
  
 

 
 

:
 Ngân hàng NN & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.
 Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
 Ngân hàng Đầu Tư Và Phát triển Việt Nam.
 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam.
-1990
n doa
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 11 Khóa Luận tốt nghiệp

 

     


 


        
 kinh doanh n


.
      n h 
 nh
c
   
ban  
nh v

 6 NHT, 
n doanh, 
n
d

-


             
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 12 Khóa Luận tốt nghiệp
 ; 

ch 

ng  
n


ch t
 
 
 


n  h

  

1.1.2.Chức năng của ngân hàng thƣơng mại.
1.1.2.1.Chức năng trung gian tài chính.
  
c 
  

  
 
:

ng 
 
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng

SV:Phạm Thị Vân Anh 13 Khóa Luận tốt nghiệp
 
 



, 

            

1.1.2.2. Chức năng tạo tiền.
n 

 


1.1.2.3. Chức năng làm trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện
thanh toán.
Ch

n 

 , 
 
a.
1.1.2.4.Chức năng cung cấp dịch vụ tài chính và các dịch vụ khác.

g 
ch h

Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 14 Khóa Luận tốt nghiệp
, t

 ch
 
 
 

ch 

1.1.3. Hoạt động của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
 :
-  , 
n.
-  

- 
 .
- 
.
-  
c.
Các hoạt động chủ yếu của NHTM bao gồm:
1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn.
:
- 

c c.
-       
.
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 15 Khóa Luận tốt nghiệp
- 

- 
- 
1.1.3.2. Hoạt động tín dụng.
 
cho vay 
c hc theo  - 
 

1.1.3.3. Hoạt động thanh toán.
    c   

 
 
 
nh.
1.1.3.4.Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
-Kinh doanh ngoại tệ với khách hàng:
c 
p

n - 

c

 

 
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 16 Khóa Luận tốt nghiệp
 

-Kinh doanh chênh lệch giá:

  


  s
 NHTM


                 
NHTM.

 ho
  
 
, doanh 
1.2.Hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt.
1.2.1.Khái niệm.
i quan h kinh tc hiu mt

c thc hin chi tr bng tin ging quan h kinh t nhnh.
Tin  c hit c c chp nhn chung trong vi
nhc dch v hoc trong vic tr n.
“Thanh toán không dùng tiền mặt là cách thức thanh toán, trong đó không có
sự xuất hiện của tiền mặt mà việc thanh toán được thực hiện bằng cách trích chuyển
trên các tài khoản của các chủ thể liên quan đến số tiền phải thanh toán. Thanh toán
không dùng tiền mặt còn được định nghĩa là phương thức thanh toán không trực tiếp
dùng tiền mặt, mà dựa vào các chứng từ hợp pháp như giấy nhờ thu, giấy ủy nhiệm
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 17 Khóa Luận tốt nghiệp
chi, séc…để trích chuyển vốn tiền tệ từ tài khoản người chi chuyển sang tài khoản
người được hưởng”c m t
n mt gn vi s i cng tin ghi s.
n mt gm c
n dch v cung ng.
c v  mua m n
giao dch.
ch v.
c v   n giao
dch.
1.2.2. Đặc điểm của hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt.
S i cn mt (TTKDTM) gn lin
vi s i cng tin ghi s  n cn lin vi s n ca
h th tn tn mnh ca h thu ki
  chc kinh t m  n tin gi t  c hin vic
c chuyn khon trong h tht
c vng tin t  n v  k  
chuy cch vt s m sau:

Thứ nhất: Trong TTKDTM s vng ca tin t c lp vi s vng
c v thi gian l p nhau.
Vii thc hin bi trc tip ti
gia   c thc hin bn t n tin
gi ca i n tin gi ca ni c
vn chuyn t i n i mua.
m quan tri bt nht cc TTKDTM.
Thứ Hai: TTKDTM s dng tin ghi s .
n nht ca TTKDTM. Vic thc hin
bn t n ca  tr tin chuyn ca  th
ng t ln nhau.
Thứ Ba:  t chc va l thc hin
  qun tin gi c
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 18 Khóa Luận tốt nghiệp
c quyn nh
t nghip v i nghip v ng tr
i v
Vi nhc t chc hin tt s
c cn ci
u ca th ng TTKDTM s gi mt v c bit quan trng trong
vin tin t  ca nn kinh t.
1.3. Sự cần thiết khách quan và vai trò của hoạt động thanh toán không
dùng tiền mặt trong nền kinh tế.
1.3.1. Sự cần thiết khách quan của hoạt động thanh toán không dùng tiền
mặt.
Mt trong nhng nht ca con  y
ni tin m n t. Tin t ra

n nh tin
l 
Tin t t loc bi nhi
n nn kinh t, tin t  c
y,  bt c n xu
n ti tit quy lu
u th k XX, khi tin gn lin xui, tin
      Là thước đo giá trị trao đổi của hàng hóa, là
phương tiện để lưu thông hàng hóa, là phương tiện cất trữ giá trị, phương tiện thanh
toán, là phương tiện tiền tệ quốc tế  
quan trn nht ca tin t  t v Vic dung tin
  i s y mnh hiu qu ca nn kinh t  
 n tiy nn sn xu
i b c nhiu thc trao 
ch vn t bao gng tin m
n mt.
Giou ca sn xua  
 c th hin bng tin mn xu
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 19 Khóa Luận tốt nghiệp
n  m cao s n m
ng s ng, khi s ng sn phn xut ra nhi
th lc din ra mc trong phm vi rng khc
ng tin mc l nhm c
m i ln cn ph ng tin mt l  
 vn chuyn khng tin mn va cng knh, t
u kin   i  
nhau v 

ng tin mn s 
tin m c in n, vn chuyo qun, kim, ct tr
n.
ng tin m c bt li vi vic t chc
n t  n lc tp trung vn
dng cho s n kinh t t khng vn ln ca nn kinh t i
nng tin mt cn tr t chu chuy
n vic sn xut.
ng tin mt to ra nh 
c, thun li cho nhng k n c
ng tht thu thu, chn thu trong kinh doanh, hii l, khai
kh
 k h ca vic s dng tin mi nhng
quy ch ng tin mng
c nhu cu ca nn kinh t hin mt
t qu tt yu ca a
sn xu  t phn
 thic trong nn kinh t c phc
phm cng tin mt. C i
hiu qu kinh t p vi s n ca sn xu
c m rn kinh t th t cn thic
n mnh m.
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 20 Khóa Luận tốt nghiệp
1.3.2. Vai trò của hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt.
Khi nn kinh t th  ng.
i hiu qu kinh t t ph thic trong
hong kinh tnh vai c bit quan trng c

n mt trong nn kinh tc th hinh
sau:
- i vn,
t kim, thun li cho s i. Khi cn giao dch  
n ra bt c c, ch cn vit mu gi

- i v  gi
n giy bc n lc
n t ng thi d ki
trng trong vi n vn tm th dn c
ng, to ngu thc hii tin
gt ngun vn cung cp v sinh li c
i, gi tr y gi cho

Khi nn kinh t th  
tr i hiu qu kinh t   t ph  thiu
n mt trong nn kinh tc th hi
nh sau:
Thứ nhấtt ki
TTKDTM gn gim khng tin mt cn thi
tit kin tn, bo qun, kim, bc r tin mt,
n tin mt, t chn mc bit vi nhng
 ln, kho
Thứ hai cnh tranh hiu qu gi
    nh tranh vi nhau ch b n phm
truyn thch v  cnh tranh
u qu bi l t chc t tc s hp dn
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng

SV:Phạm Thị Vân Anh 21 Khóa Luận tốt nghiệp
i vn m n, gi ti
d  rang tip c dn ph
nhau c 
y TTKDTM tu ki c quu tit
nn kinh t   n t c   
king ti  kim
c khng ti
y, TTKDTM gi m ca
           qu    k thut
nghip v c m ci b mt
 n nghip v ng
p v p v ng. N
 y nghip v tric li s
n k thut tin hng
kinh doanh b rch v t
tin g ych v 
trc bit quan trng.
Kinh t hii coi h th t cho s 
n kinh t tn TTKDTM. Mu - 
hng cht ph
 n ca h th thc
cng c   c tr thng thanh
 
n, m rp vi nn kinh t n
ng.
Thứ ba: y sn su r
trin:
y t  chu chuyn v
n sui. Khi nn sn sun, vi

p trong phm vi mt qun ra m vi rng khp c
th ging thi vi khn vic thanh
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 22 Khóa Luận tốt nghiệp
ng tin mt tr t tin ng b tham gia trao
 
khon c  thun tin, tit kim b
sn, t n suy nn kinh
t 
Thứ tư: TTKDTM to ngun vn cho h thi.
n m  to ra mt
     s d  kinh doanh to li nhun khi
nh      d      p v  
c hin cho tin ghi s c to ra khi Ngan
n t n ca  n cua  
1.4. Quy định chung trong hoat động thanh toán không dùng tiền mặt.
 tc tin gn v  quc t trong trong thanh
        nh 30/CP v   
d 
  ng dn thc hin quy ch     d   
 Ngh nh 159/CP thay th cho Ngh nh 30/CP v 
   CP v hot
 chc cung ng dch v  Ngh 
v t chng dn mt s u ca Ngh nh 159/CP.
nh s  NHNN v
vi ho chc cung ng dch v thanh
   cho Quy nh s 22     a Thn c
    l TTKDTM. Quy nh s 144   

30/2011/1994 ca Thc NHNN v u kin thc hii v
qu tin d
 hic ci ting
lohip v a h thng ng r
 tt c  hin qua:
Quy nh s      a Th c
    n t l nh s
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 23 Khóa Luận tốt nghiệp
 a Th  v vic s dng chng
t n t ng t k  hn gi chc cung
ng dch v nh s 1/2009/1997 ca
Th  v vic s d li 
chng t k  chng; Quynh
s  k
thut nghip v  n t nh s 
 a Th n
t 
 n ch  TTKDTM cho
p vi nn kinh t tu ki chng trin khai
nhiu th thn, tp vi h thng thanh
 c trong khu v gii.
1.4.1. Đối với khách hàng (chủ tài khoản).
1.4.1.1. Điều kiện để thực hiện TTKDTM.
 tham gia thc hin giao d s dng
dch v  chi ti m i
 ch ch v 
c quyn la ch m c quyn

la chn s dch v i thc hin thanh
   i tr 
nh c chc cung ng dch v 
1.4.1.2. Quyền của chủ tài khoản.
Ch  n s dng s ti    nh
p l. Ch  n to mi
u ki s dn cu qu  t.
- c la ch dch v p
p vu, kh nh ct.
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 24 Khóa Luận tốt nghiệp
- u  n thc hi
p l tong ph n mc thu chi (nc

- c y quyn cho ni  dn cnh.
- u cung c nhng giao d
s n c
-  a hoc
s dn khi cn thit.
- t cho s tin theo m
m ca ch n, s p v
ch qut cng thi k.
1.4.1.3. Trách nhiệm của chủ tài khoản.
- m ca ch n phm b ti
thc hip. Chm v vic chi tr  
n tr ng ha thun thu chi v
t chn thanh ton tin gi ti NHNN s
c d tr bt bunh

T t chc h i chiu vi gi
n, gic gi  n gn.
- Chm v nhi dng, lo khi s
dng dch v n do li c
-  ng dn c n v vic l
l  dc hin giao d
n s d chng t giao dm b
nh.
- p thi v n th
nhm ln cn c li dng. Cung c
u s dng dch v  dng dch
v n.
Trường Cao Đẳng Nghề Văn Lang Hà Nội GVHD:Th.S Nguyễn Thị Bích Vượng


SV:Phạm Thị Vân Anh 25 Khóa Luận tốt nghiệp
- n, hoc s dn ca
      i vi nhng khon ti  ng chng v
ngun gc bt h
1.4.2. Đối với ngân hàng.
a   
chch v i l
1.4.2.1. Quyền của ngân hàng.
- Khi nhc gi n c
nhim gii quyt vic m n tin gi cc.
p nhn vic m t s
liu hong cn.
- c ch n tin gi cn
t chi thc hinh.
- ng hn  s dn vi phnh

hic tha thuc hiu s dng dch v
thanh  li tang vi cm quyn
 
- Phong ti hoc t nh.
- m b
ng.
-          dng dch v
nh.
- Phnh v s da thun
honh.
1.4.2.2. Trách nhiệm của ngân hàng.
m cng dc hinh
v lp h  n, lp chng t giao d
vic s du chnh kp th
n m sai hoc s d