phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng công thương bến tre,chi nhánh mõ cày
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (319.19 KB, 71 trang )
CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu
!"#$%&'$
()*+,-./0
12$%345'/
!6 7,-%'!-+
1-89:-+;+($<=+
= >/?<$-;<!@A@
1@=%%B)/C!@
D-$4-*=EF$4,-+)8$#
/
0;,-@$G*=E$! E,-
.12HI,--+++
,-@$G*=E+ 'D
-,-@ J+> K8E!
4/L-+&$=+-43*,-&
3MNN;$
1OP/
Q-27&;.+$$-J 64
</
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1 Mục tiêu chung
5-+ %)34
L+!L1&
%+(&;/01-L@<.
1-,-@=1&@<.
14*=EN !)3
I$/0E&--$*-,-@*
=E72+R <<*=E -+&
+3,-/
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
SEE&-$&N-! 2-9
TU**=E
TU*<<#,-
T7>+-7<<*=E
T<!18E V7*#A
-,-@*=EL
1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
W+ %)3X %*4T(Y
LL$D-4,-.J+ DI
=)= %/?< J+
L2> =-$Z /L=%
$-4$-3&;-*7 E
7$EM=&4$-[6 D2/
1.3.1. Không gian
SMJ-LS;M\]FUV
=)COS+/
1.3.2. Thời gian
3+-$[6 D2^_``aT_``bcLS;
M\]FUV=)COS+/
1.3.3. Đối tượng nghiên cứu
S+-$1 <<=
[6D2/
?<N 3/!3J,-*8
8+;O-/d2;@
G,-GD+;),-$-J 6#M/
CHƯƠNG 2
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.1.1. Thế nào là Ngân hàng Thương mại?
TL$BN*JY +/
TL$BN*2+e=
* + (@Y@@Y
= =X3e/
TL$=) %;>J
G + -N!=) E*/
Tf-g$L?L9L$B
N=+- 35-+&$JY
%@ Y=E +/
E2-- $/
$L)Z-9L
$==&$Z T*=E-+
4 +2-1@$'=) E -2=) E/
2.1.2. Chức năng của Ngân hàng Thương mại
2.1.2.1.Tạo tiền
C!N6+-L$@6
+/X %N6L
#4N6@1@2L
/SN6+#;,-*=E
D-4,-hi %L-j"%/L-
*=EL#(-,-@5-2=
!<!3#@5-2;
# -k*$-li1)/W! )@5-21)N
. 4;@5-2# ,-<@5-2(.3$
- 4=(3/
13 $>I@;.-+&8,-
.$-@ 7N-D- %4
=/L--N6,-2+-$i5-2
!J-,-@&@)-/SL
V2,-. *+
4,- %L-j"%/*=EL
3#+ V$&=K;,-
-N6$&h@5-4X# %*,-4/
2.1.2.2. Cơ chế thanh toán
\&N6LV
N6$+ J 4$
!N6,-.=L/m
% D$%;#
;,-e n/
UD$%e%#1A1X7
;,-4L/?e>7
@Y GXLJ$-+ 47
@+@ -!LX)
1iBe-5@+4L
X)11-@;,-1X7/:-<
i(&N23 4e 1X7=o!
L-)1-%/
2.1.2.3. Huy động tiết kiệm
SL=) E2,-.4 %2@=
%-- 1AN!-
;E-J$# -+ >=o=A
E**25'$%/0-+'
(N6,-.L/
2.1.2.4. Mở rộng tín dụng
SN6+- ,-.1J2L$(
*=E4 %LJ+/SN6*=E#<
72%/L+7<!3BNL$-;
< +/
2.1.2.5. Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thương
?#+D =!% %-
%*B2/0,-<# ;$*,-4
EL4LI6;
7/
2.1.2.6. Dịch vụ uỷ thác
S 6V-pD-,-@$G4 4+ 4
-J]-@#k-p
2.1.2.7. Bảo quản an toàn vật có giá
SN61@,-@ JM=o(L$%
-<h1/\@,-@ 88/
2.1.2.8. Dịch vụ kinh kỷ
UD$%L--2=) EpT$
- 1NTCh=X,-+=) E
*L#$&; #,-%
1@$'h-N=) E&N- 4D-;3
# %;%/?e-2!=)
E+#%6gqr[ K!
D@6>/
2.1.3. Các hình thức huy động
2.1.3.1 Các loại tiền gửi
a) Tiền gửi không kỳ hạn
L7(Y<;7 &
-+*(@/Y$$
Y3Y>12N$>I;D1%
L L@N#+&-D-
@#Y=EY#$@=)
+.$@s]/@s]++$9@
=XBN @=X/
fhB1J$Y+$Y '
<%h&@O'-D-
@12N$>/L- Li1)5Y$G],-+)
$-J
CE*$Y+A@1@ @
@@@5-2=&-=X$#
1Ah/f4 %$Y3
=$%=LM=EM$2) +&
L3=E %$'-22/
Y=E(3=X;E
@9e$-+te#$;E
+- <Y=Eeh1@@ ,-lh
e$<N@@ $#/
b) Tiền gửi có kỳ hạn
W== --#$#
-J3Y=E32)G
LH/f4 %$(+3(M
#>/-+&&=$L
e>% %-$3(;#
@$'h)-N$'-22$'-2@(H-
-H- *-+L $()H/
()H-$-;3H[b
g_/u %(()H$(3
Y=Eh(=/?< J+E*(
L$A$#N/03=X1$'-2-+
-k 4++-/
W+L=E$()H9
()H]@ ()H %<NH-/
L-k()H$-k(*2B)(L
/0 J+=X +- = %$'-2$'-2
(;H/L=E-+&8H=$'
-2/
c) Tiền gửi tiết kiệm
m?L(N= >#$
-$9
T(;H9v$(;3
3(-4><@;1L3
-+&++Le>;D
;1%/f+$<NH4#(+-$3
==ED-'!&-Dk3@$'
D &-/L4#($!
37"-4( L-$#Nk3
@1@((/
v(;H$'-22=L;
#-k 4 $'$-;#J 4 3*$']+
Y/SV4 %Y<$'J 4 -4/
TYE*93G(AE
*2)-8Y@*.Jt4
%!3Y$+32&*=E1X8
D-EY=E]E*3Y/
TY)H+#_$9Y
H=%g_ Y7g_($&
TuY)H<#21@&$>
YD-& ])H@2@4
,-@$G ]1&3=)
T?-+&8M#> 4/L->%
@#kGL M#($'-2Y
;Hh;#($'-YH>
#g/
2.1.3.2. Phát hành các chứng từ có giá
wkH-L -L
TuH-LE*9$;E-+ 4
L=LA !E*=
73H2)/
T-L9$;E-+ 4- =
L/-LI#$@x)3N
#=)-1&)3N/
v'-2$+3$Y
2.1.3.3. Vốn đi vay
a) Vay các tổ chức tín dụng khác
,-<=LI$>LJ
--+# 4$; + K@@$'
Y/3-D- + 4$%@6-k
4L-+#$;N/?< J+!
3#LIEY 43Y=E
L$2+$'h +L<
7 4A;E@6L/
0L$= < J+
<37 4L3@
--+ 47 L2&E--+L
- 4/
b) Vay từ Ngân hàng Trung Ương
L-j V$LL$
3 +-4X4 %L/? + 4
L-j4 %L;,-<N
2 4/2 4$<N2*=E@1@L-
jA-N 48 L
/
2.2. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG
2.2.1. Tín dụng ngân hàng
2.2.1.1. Khái niệm tín dụng
T*=E$,-#1-=%=+ J2
3 +@@3 +@4$K$'32
)/
Tf4 %<*=EZ$ ++N
%=@=2)4 %
+>3.$$'-2+!@k3
+@@-43Y=E@N%/
2.2.1.2. Chức năng của tín dụng
)3*=EN6-9N2TN
64$-+&yNTN6>x+$-;
@5-2/
a) Chức năng phân phối lại tài nguyên
*=E$-+# 47+/;
,--+#+*=ED4$-+&(
"9
TL3 +4-+&3=X;,-*
=E4-+$3 +/
TL#$3 +I;,-,-*=EJ#D
-+$/
b) Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển
sản xuất
L3*=E,-<--+-D 47 )
& 1-1<3
$&E/0*=ED>x+@5-2 $-;
/
2.2.2. Sự ra đời của tín dụng
*=E32%8$X %3 @5-2
/S(3*=E5-279
TSk /
TS-D-1X8-Eh14A@1@@5-2@
1@-41<3/
2.2.3. Phân loại tín dụng
)3<+2-<N*=E
+4 %=BN
+&-=X +@5-2t/*=E#$$9*
=E8 *=E=/
2.2.3.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng:
*=E$]&-N31$
T*=E89$$*=E3=%6#5)
X# %-H@5-2= @6@#$*
=E++-L/*=E8
3#=X +1B--E3 4$- +
E E-D-/
T*=E-9$$*=E37gz6=X
+ 4-8@4)@ B%Z-J( 5+=
;<O3-k 4/
T*=E=9$$*=E3&z6#Y=E2
45+=1@@ (@5-2,-+;$%/
2.2.3.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng
]&-N+*=E$$
T*=E 4$-9$$*=E-2A< 4$-
+=!--+&$-@5-2/
T*=E 44)9$$*=E-2< 44)/
v*=E+#=%<N +- =/*=E
44)3#2E E D--8@4)@
B%Z-J(@5-25+=5* ;<
%/
2.2.3.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng
]&-N+*=E#$$
T*=E@5-2 $-;9$$*=E-2
=<@5-2 =/
T*=E&-=X9$<N*=E2N
-D-&-=X/
2.2.4. Một số vấn đề trong hoạt động tín dụng của ngân hàng
2.2.4.1. Các nguyên tắc của tín dụng
T +@#Y=E>E*'O-J&#k*
=E9L-+&8+A@1@*-,-@Y=E 4 +-
4 @# +/f4-+
"$D + 4$2+) + 42++
@RE*Y=E 4 +< {]@5-2
=-,-@/u + 4@Y=E 4 +>E
*'-LY=E 4E*<
L,-++&-D--k#%/
T +@#@D+@4 $'>'@-J
#k*=E9L-+&8+18-k71@2*=E$
=)-D- 4*=EM$=),-+Y=E 43
2)/@3=)L 1& +
@-J#k*=EALi-+,-+Y=E
$#)2)1& +/u>H1& +@@
,-++L^@#4c @*^$#Nc2)
Y=E 4 +/L-+&8+@1@ +;1)@
+@-k#D+ $3/
2.2.4.2. Điều kiện vay vốn
L5]5e ,-+) +-
-9
TS6$$-J=6$ = )-
=],-+)$-J/
TCE*Y=E 4 +#/
TS@6*@1@@#3/
TS=D-@5-2==) E@ -
,-@h=D-E E34@ X# %,-+
)$-J/
T,-+) 1@@ +],-+)S*U
LWLL%?L %=KLWS?L/
* Điều kiện cho vay tại Phòng Giao dịch Mỏ Cày:
TS6$ = E=],-)
$-J9v;=x-3>R4 %BN
=*,-N622+e=6$$
6$ =/
TCE*Y=E 4 +#
TS@6*@1@ + 4
=/
Tu=-,-@$'3#$"@;1+=
1*=E 18E1*=E>3=
#/
TU@@@1@ %=) %
@@R;2h1$-;k-p@
-@2$-;<;A-@@4 +
|`})@2/
TL-3= +=%[`-k<;@,-UVL-+&
C;3-~&6G2@1@@>3 +
@#D* +(L(tuỳ từng giai đoạn).
TL3 +@)-LW,-<Y
=E 4/
TS==D-@5-2=@ -,-@/
2.2.4.3. Lãi suất cho vay
Tv'-2 +$M$D6!4$#N-#H %
4 4 +3H2)/;3$'-2*
6,-G/
Tv'-2 +],-)LWS2&73
H/
TS +]N*=E<$'-2=E3J#
+$- E$'-2=E3$- E/
T3##@#<$'-2 +=E]O
-J&#k*=E/
Tv'-2#,-41Agz`}$'-2 +/
2.3. RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG
2.3.1. Rủi ro tín dụng
2.3.1.1. Khái niệm
,-@$GJ- %4L
,-+*=E*#J/u*=E5@+<L
3Y=E1*679&
; =>h/
.3#<LI4 %7.
-k49*=E- 4@=E$'-24
2@6/
d*=E9$5-2!14;1<3,-
*=E/7$52-,-L $L
1)@/
f!1!--67>D@<
-!5@+ -+&+
*=EL/
2.3.1.2. Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra
a) Đối với Ngân hàng
d*=E=L
9L- 4@$#-JL@
=K$"$' 2@6-4XL 3
@/
b) Đối với kinh tế - xã hội
WL$&,-15'
2@ )O 7 @!=$%
D$%=/?< J+*=E5@+$@ L
@+@6$+$
=>$G#'i-->%3/f-$
B •@4- i @/
2.3.2. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
2.3.2.1. Từ khách hàng vay vốn
Tu$9Lh-3 + 41)
$O$I$E1)@2-J;B)+Y
=E 4E*-6$$G/
Tu$=90;@6@#L
=9$"$'=)3-2 J-+& J$-1)1
;B)2)3&-E=h123/
2.3.2.2. Từ những nguyên nhân khách quan
01B <<% &%h=&
$I$Eh=)1@5-2/
2.3.2.3. Rủi ro từ việc bảo đảm tín dụng
Tf4 %1@@4 J90@2;*51)2
1@2h@;#$--+t
Tf4 %1@@49wh31@$';@6
<h1)1)4 *)<t/
2.3.3. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng
TU@*% +/
Tuhi,-<Y=E 4@
2*53=X&--x@2
)@ %@)3/
TL@,-+)N +X# %7 <
+$%<3 +-G-4!
=J*L;-##/
T<-*L-j;,-N6
2-2-<<)34)3 4t
T*$J,-l=V1X8*=E/
2.3.4. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng
_/[/a/g/0#€?4-+
SM&-+5)-,-@D-k 4-+/L>
*@6 +L %-k 4-+/
0#
p$=#&B 4-+^}c• ‚g``^}c
B 4-+
_/[/a/_/0#€B-k 4
SM&-+1=# +1&-}B-k
4Y=EL/S;N*9
B=#
0#&B-k 4^}c• ‚g``^}c
B-k 4
_/[/a/[/L#,-€B=#
SM&-+$32$# E*=EL/L!
LM4+2IZ$2$#*=EL
+/S;N*9
L#,-
M$#,-&=#^}c• ‚g``^}c
0#
_/[/a/a/04-#€0#1<,-
SM&-+$34$--+ 4*=EL@
4 4D-#,-+ V+J/L-4$D V,-+ 4*
=E<k 4L,-+$--+$&E
-,-@/S;N*9
04-#
?V,-+ 4*=E^$Dc•
0#1<,-
=#1<,-#*];N-9
0#D-Hƒ0#-4H
0#1<,-•
_
2.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
T-J4$-7LWS;M\]F
Uw0COS+/
TB#;7*L!$-*=E
L1 L/
T-J;7„]1S;/
2.4.2. Phương pháp phân tích số liệu
T0X444-+4^E&-g_[c
T0Xp4*^E&-azc
TB#1D*<18E V7
*#/
CHƯƠNG 3
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG
3.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG
3.1.1. Lịch sử hình thành
3.1.1.1. Lịch sử hình thành của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam
LWS;?L%+$-
LL%/7$LWS;?L(
42],-+))k1(
LWS;?L#< % 4)$g/g``p
k/LWS;?L$JgqrrE(*WL
U4WkS*C9_(=)WL U4WkS*C
bq2g_|2_gz[V=)[|r,-l/
LWS;?LDg_/```1 &z`}1
<. &./
3.1.1.2. Lịch sử hình thành của chi nhánh Ngân Hàng Công Thương
Tỉnh Bến Tre
SLWS;\]#$J`b€`z€gqrrE
(*ga_…L-+of<S-3_)5'\] %$%
=)k9
UV=)4ghfvfku(3[)5'\]
UV=)4_h5'&+-+S-
UV=)\h5'-+-+\
UV=)\<fh)2\<f
UV=)COS+h)2COS+
Các dịch vụ kinh doanh chính của chi nhámh bao gồm:
W-+=Y1Ak?Lh %-H $'
-2*#
S +8- =1Ak?L E E
-D-D@5-2=
=) E -D-34D$%=*.J
&.JD4 $@)/
EY/,-4,-
s†‡ˆ/0) E-+†‰s‰dLŠL‡‹L/
u=N-D-5-2Jx- =) E
@-4/
E1@$' %/
Chức năng:
vSLLWCLL%=6
D+h ELW],-) E9
TLJY;HHY
BN-.1Ak?L
TUNMY-H-/
TS +8- =1Ak?L4 %.D
/
T E1@$'%/
Tfk# +# 44 %=,-;$%/
Tv=) E-p D-* BN
**=E %/
TS-+,-4,-Y 4 E,-
/
TBN;;&N-*$&,-
*=E-2-p*,-+)
5+= 5')/
Tv-;=@1@; = -,-@
1@@ /
3.1.1.3. Lịch sử hình thành và phát triển của phòng giao dịch Mỏ
Cày:
*f@ % -+*
-Dh1$ 5).M
J--;k-p@/3,-SLL
WS;\]'=D-$Z +D
&!-+1*-p@/
,-)4b|€LWSF:f+`a€`r€gqqaBwf4
LWS;?Lh=X-D67
gg€gqqaI'*NUw0COS+E(
hS;+*3I5'U%W/
:-|*+[g€`z€gqqzB=#
62ga$D %46r[$D %%/L-%+M@,-+
-D- $% J-@5-23<-'
V'( D-- 4 6
-;k.=) E/
Các hoạt động chính của phòng:
SILWS;LL
WS;\]UVw0)COS+-9
TLJY;HH1Ak
BN %
TS +8- =1Ak?L/
T E -p D- L;LS;
L;;]MS*U
T 2=1Ak
3.1.2. Cơ cấu tổ chức
3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức:
S6N -$BN LWLL%?L
1t4f4LWLL%?L/0 <<
1&SLLWS;\]UVw0)
COS+/S2-1+,-@$*#85-9
skg9S2-BN 1+,-@$*V
3.1.2.2.Chức năng nhiệm vụ:
],-+)4b|€LWST:f+`a€`r€gqqaBwf4L
WS;?L E ,-+V-9
a) Nhiệm vụ của Trưởng Phòng9g(V
- ESLLW
S;\]UVw0)COS+],-)LW
S; L
E ,-+]2-p,-+Bwf4
WS;?L)-%$-J%w
f4LWS;\] ,-+)</
f) 2BN1 E=$&B
wf4LWS;?L5]5e ,-+)]2
Bwf4LWS;?L/
$'-2M$k$* (7
3H=LWS;?L%=K
&)1
S2135-+& )1
1)<5-J$&$&LWS;
?L/
djmLwUWŒLw
\•UWŽL•L0•Lw
UW‘UWŒLw
\•UW’Lu“‹”LT
LwŽL:Š•
U;V=-#$&
,-=SLLWS;/uwf4
8&g+2@-p,-+1A 61@VM-
; -
b)Nhiệm vụ của phó phòng :gV
Tf#+h(V-4; (V
8h^] 61@-p,-+(Vc 1,-@;
$(Vh )/
Tw>(VM-4 E=(UV
;E )-%(UV ,-+)
</\1G %(UV E
]-+&8J-= (
TUE= 7$(UVG=-+
+!=Ne],-)LWS;
?L
c)Nhiệm vụ của bộ phận tín dụng9r1*=E
f+$@(,-+);
+I=
TU*]l-J=E$.
1 + -,-@/
Tx) 5-2=*=E]2-p,-+/
T35-+&$=#*#,-<-+&
5-218E/
TB#1-+& E=
(UV/
d)Nhiệm vụ bộ phận kế toán-ngân quỹ9z3
T:-@$G Y=E,-l-+&=XB#$-!k$-
1@LsLL%
Z E %],-)/
TS2,-),-l)Nk,-l],-)/
T:-@$*Y=E1);E E=],-)/
3.1.3. Những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng
3.1.3.1. Sơ lược huyện Mỏ Cày
W-+COS+=*9[z[zg
_
*\8 %)5'\]
W-+S-*+ +L %M?%
-$;SBS&+\8-+S#v*f; L
-+U>/COS+A- %XJ5*/CO
S+XO9X7ag`X87gg
[/
COS+$-+$%_|5' )2=4$_bz/qr[3
J|z_3€
_
/s43$$Z ;r`}
=4-;gz}=) Ez};
h;/
COS+$-+=4;2M62>
-k$=k= -+4+&-%/* V
45'B)J;@p${
-+1A;6 $@,-+ $!3
-B$($%=+k3%- $.x+
;–-;h1$11@,-@
;@M=7D6(M/
3.1.3.2.Thuận lợi:
f#k<,-M35-+& )3
-+-pŠ\L0W-+>V•!6 %8
D- 4*=EIM5Y$G@#,-# 2/
f#B#4#)3,-1$&,-I
*,-+5'2;,- G#k'&4
,-DAk 4*=E+3=
4 -,-@>-D->4#I67
.5@+/
f#,--)314A71%=D
2$#=UVUV+B)
-,-@ =/
fI16$<6)-71%8
E6<N818 )3+&-D-
B%+,-@6 2 E E.
-D- 4*3=/
s4-+4-+*,-,-<UV K
EB) +#4,-1<P8*/s
*4 %UV+,-4 +
46(*=E/
W4$-J+M-3
=+&(@5-2=-UV(D-
471%*$*D-=>x+@5-2
=,-&*=E/
u ++JN>8D+
,-+<=) %/f+$2-J$#
5]5ex) +/
<<J&)1-+4B);;
;^3$&5'$&2c=D=D#2&1;#=o
=*23 %$>%/
E(=)+#2–
=)1$-;(5+=# 6
=)'#$G@=)/
p$22+NJ,-+Y=E2-+-
-J$#3=-D-/
S9W;=E!t35-+&-+&-+
;-+;752>3=N
@5-2=7</
3.1.3.2. Khó khăn
s4#1N6 %;$>V@
$&&;8D+; -D- 4E@5-2
==) E7@6-N 4*=E/
C1J;=@5-2;+-= =
1=E!1.l-J @5-2&-,-@
V2/
C4)1 KV-6 ;;;=K@
( J1*=E/
CN6(*=E- )2COS+J2$D-
$Z =) E/
W=.-+$-;k-p@ @ 3k
VJ X#+&-D-
0+&-D-&)1V4^_|5'
)245'--+S#vU>c$$#
1VO^1<,-g1*=EE7[5'($&c&
J 818!;7V/
u)-+ KVJ*=E
+-J- ;=/352- =)1'@
(;O@5-2;=K-J3=@
>@6@# + $'2/
< 6;=42@33@
6 k + 4 *-,-@=/0-;,-
)E ,-@$Ghi -* k&-=
$-J;43=/
3.1.4. Quy trình xét duyệt cho vay
Bước 19 S1*=EJ5 + %=Kk + 4
--D- + 4/
