Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh KCN Trảng Bàng

Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

L im
1. Lý do ch n

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

u

tài

N m 2009, là n m r t

i t hào

i v i Vi t Nam chúng ta. N

c ta ã v

t

qua m t cách ngo n m c cu c suy thoái kinh t và kh ng ho ng tài chính tồn c u.
Khơng ch v

t qua hai c n b o y kinh hoàng y, mà kinh t Vi t Nam ã làm cho

th gi i ph i ng
d

ng m và kinh ng c, ó là t c

t ng tr

ng v i 5,32%.V i tinh th n ó và s l c quan c a ng

2010 kinh t Vi t Nam s ti p t c à t ng tr

i m i, và ã

t

t con s

i Vi t nam, d

oán n m

ng 6,5%. Cùng v i xu h

c a n n kinh t , h th ng Ngân hàng Nhà N
trình

ng kinh t

ng

im i

c Vi t Nam c ng ang trong quá

c nh ng thành công nh t

nh.

Xu th h i nh p và c nh tranh ang di n ra hàng ngày, hàng gi m t cách
gay g t và khóc li t.

t h th ng Ngân hàng Nhà N

h i m i c ng nh nh ng khó kh n ph i

i m t. Ho t

c Vi t Nam tr

ng c a Ngân hàng

qu t t s t o i u ki n l n cho n n kinh t phát tri n và ng
ng kém hi u qu s
Xác
nào

nh

nh h

ng tr m tr ng

ng tín d ng là r t quan tr ng,

c Vi t Nam ph i làm nh th
a

tn

c bi t là tín d ng ng n h n. B i tín d ng ng n

ngu n thu nh p ch y u c a Ngân hàng. Vì th ,

ng tín d ng c a Ngân hàng, và là
b tkps

i m i thì ph i nâng

ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng Vi t Nam nói chung và

t i Ngân hàng Cơng Th

c bi t là

ng Vi t Nam chi nhánh Khu Công Nghi p Tr ng Bàng

nói riêng là i u h t s c c n thi t

chi nhánh phát tri n v ng ch c.

Xu t phát t hoàn c nh phát tri n c a n n kinh t và th c tr ng ho t
d ng c a Ngân hàng Cơng Th

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng tín

ng Vi t Nam chi nhánh Khu Công Nghi p Tr ng

Bàng, tôi ã m nh d ng nghiên c u và tìm hi u tình hình ho t
h n t i Chi Nhánh.V i

c Vi t

i v i Ngân hàng Vi t Nam, thì ho t

h n chi m t tr ng r t l n trong toàn b ho t

cao ch t l

c l i Ngân hàng ho t

c vai trò và t m quan tr ng c a mình, nh m

Nam chúng ta ti n lên m t t m cao m i.

tk t

n s phát tri n c a c n n kinh t .

c t m quan tr ng ó, Ngân hàng Nhà n

th hi n

c nh ng v n

tài:” Phân tích th c tr ng ho t

ng tín d ng ng n

ng tín d ng ng n h n
Trang 1


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

t i Ngân hàng Cơng Th
Bàng “ .

t

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

ng Vi t Nam - chi nhánh Khu Cơng Nghi p Tr ng

ó, chúng ta có th hi u r h n v tín d ng Ngân hàng Cơng th

ng

Vi t Nam nói chung và c a Chi Nhánh nói ri ng.
2. M c tiêu nghiên c u
Trong ho t

ng kinh doanh c a Ngân hàng, thì ho t

ng ch y u và quan tr ng c a Ngân hàng.

ng tín d ng là ho t

ng th i, ây c ng là ho t

ng mang

n cho Ngân hàng nhi u r i ro nh t. Vì v y, ịi h i Ngân hàng ph i t p trung cao
và ph i qu n lý ch t ch ho t
tích và ánh giá ho t
tích ho t

ng này m t cách có hi u qu . Do ó, vi c phân

ng tín d ng là r t c p bách và c n thi t. Cho nên, khi phân

ng tín d ng ng n h n t i Chi Nhánh,

tài s t p trung phân tích các

y u t : doanh s cho vay; doanh s thu n ; d n ; n quá h n. Qua ó, ánh giá v
kh n ng huy

ng v n và s d ng v n c a Chi Nhánh.

gi i pháp nh m nâng cao ch t l
Công Th

a ra m t s

ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng

ng Vi t Nam - chi nhánh Khu Công Nghi p Tr ng Bàng.

3. Ph
Ph

ng ho t

ng th i,

ng pháp và ph m vi nghiên c u

ng pháp: thu th p s li u th c t v tình hình ho t

nhánh và dùng ph

ng pháp phân tích, so sánh s li u

ng tín d ng ng n t i Chi
ánh giá th c tr ng ho t

ng tín d ng t i Chi nhánh.
Ph m vi nghiên c u:

tài ch gi i h n trong ph m vi nghiên c u s li u trong giai

o n 2007- 2009.
4. K t c u

tài : N i dung

tài

c chia thành 4 ch

Ch

ng 1: c s lý lu n

Ch

ng 2 : Vài nét v Ngân hàng TMCP Công Th

ng

ng Vi t Nam – Chi nhánh

KCN Tr ng Bàng
Ch

ng 3 : Th c tr ng ho t

ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng TMCP Công

Th

ng Vi t Nam – Chi nhánh KCN Tr ng Bàng

Ch

ng 4 : Gi i pháp nh m góp ph n nâng cao ho t

ng tín d ng ng n h n t i Chi

nhánh

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 2


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

CH

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

NG 1 :

C S LÝ LU N V TÍN D NG NG N H N

1.1 Ngân hàng th

ng m i

Ngân hàng th

ng m i là lo i ngân hàng giao d ch tr c ti p v i các cơng ty,

xí nghi p, t ch c kinh t và cá nhân, b ng cách nh n ti n g i, ti n ti t ki m, r i s
d ng s v n ó

cho vay, chi t kh u, cung c p các ph

cung ng d ch v ngân hàng cho các
NHTM là lo i ngân hàng có s l

it

ng nói trên.

ng l n và r t ph bi n trong n n kinh t . S có

m t c a NHTM trong h u h t các ho t
r ng:

ng c a n n kinh t xã h i ã ch ng minh

âu có m t h th ng ngân hàng th

tri n v i t c

ng ti n thanh tốn và

ng m i phát tri n, thì

ó s có s phát

cao c a n n kinh t - xã h i.

1.2 Lý lu n chung v tín d ng
1.2.1 Khái ni m chung và ch c n ng c a tín d ng
1.2.1.1 Khái ni m v tín d ng
Tín d ng là quan h vay m
vay và ng

n, quan h s d ng v n l n nhau gi a ng

i i

i cho vay d a trên nguyên t c hồn tr . M c dù tín d ng có q trình

t n t i và phát tri n lâu dài qua nhi u hình thái kinh t xã h i, v i nhi u hình th c
khác nhau, song chúng
tr

u t n t i nh ng tính ch t quan tr ng nh sau: Tín d ng

c h t là s chuy n giao quy n s d ng m t s ti n (hi n kim) ho c tài s n (hi n

v t) t ch th này sang ch th khác, ch khơng làm thay
Tín d ng bao gi c ng có th i h n và ph i
không nh ng

c b o t n mà cịn

i quy n s h u chúng.

c “ hồn tr “. Gía tr c a tín d ng

c nâng cao nh l i t c tín d ng.

1.2.1.2 Ch c n ng c a tín d ng
¬ T p trung và phân ph i l i v n ti n t : ây là ch c n ng c b n nh t c a tín
d ng, nh ch c n ng này c a tín d ng mà các ngu n v n ti n t trong xã h i
c chuy n t n i th a sang n i thi u

s d ng nh m phát tri n n n kinh

t .
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 3


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

¬ Ch c n ng ti t ki m ti n m t và chi phí l u thơng trong xã h i: Ho t
tín d ng, tr

c h t t o i u ki n cho s ra

d ng nh : th
tốn hi n

ng

i c a các cơng c l u thơng tín

ng phi u; k phi u Ngân hàng; các lo i séc; các lo i thanh

i nh th tín d ng, th thanh tốn cho phép thay th m t s l

l n ti n m t l u hành, nh

ng

ó làm gi m b t các chi phí có liên quan nh in

ti n, úc ti n, v n chuy n, b o qu n. Nh ho t
ngu n v n ang n m trong xã h i

c huy

ng c a tín d ng, mà các
ng

s d ng cho các nhu

c u c a s n xu t và l u thơng hàng hóa, s có tác d ng t ng t c

chu

chuy n v n trong ph m vi tồn xã h i.
¬ Ch c n ng ph n ánh và ki m soát các ho t
v n tín d ng ph n l n là s v n

ng kinh t : S v n

ng g n li n v i s v n

ng c a

ng c a v t t ,

hàng hóa, chi phí trong các xí nghi p, các t ch c kinh t . Qua ó, tín d ng
khơng nh ng là t m g

ng ph n ánh ho t

ng kinh doanh c a doanh

nghi p, mà cịn thơng qua ó th c hi n vi c ki m soát các ho t
nh m ng n ch n các hi n t
ho t

ng y,

ng tiêu c c, lãng phí, vi ph m pháp lu t trong

ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p.

1.2.2 Vai trị c a tín d ng
1.2.2.1 Tín d ng góp ph n thúc

y s n xu t, l u thơng hàng hố phát tri n:

Là ngu n cung ng v n cho các doanh nghi p, các t ch c kinh t . Là m t trong
nh ng công c

t p trung v n m t cách h u hi u trong n n kinh t . Không nh ng

là công c t p trung v n mà cịn là cơng c thúc

y tích t v n cho các xí nghi p,

các t ch c kinh t .
1.2.2.2 Tín d ng góp ph n n

nh ti n t và n

Tín d ng góp ph n làm gi m kh i l

nh giá c

ng ti n l u thông trong n n kinh t ,

bi t là ti n m t trong dân chúng, làm gi m áp l c l m phát, nh

c

ó góp ph n n

nh ti n t . M c khác, tín d ng cung ng v n cho n n kinh t , t o i u ki n cho các
doanh nghi p hoàn thành k ho ch s n xu t kinh doanh, làm cho s n xu t ngày càng
phát tri n, làm cho s n phâm hàng hóa - d ch v ngày càng nhi u và a d ng, áp

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 4


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

ng nhu c u ngày càng t ng c a xã h i, nh v y góp ph n làm n

nh th tr

ng

i s ng, t o công n vi c làm, n

nh

giá c .
1.2.2.3 Tín d ng góp ph n n

nh

tr t t xã h i
M t m t, tín d ng thúc

y n n kinh t phát tri n, s n ph m hàng hóa - d ch

v ngày càng a d ng, th a m n nhu c u ngày càng cao c a xã h i. M c khác, ho t
ng tín d ng cung ng t o ra kh n ng trong vi c khai thác các ti m n ng s n có
trong xã h i và khai thác các ngu n tài nguyên thiên nhiên, v lao
Nh v y, có th thu hút
thúc

y t ng tr

c ngu n lao

ng kinh t và là ti n

ng,

ng d i dào trong xã h i, t
quan tr ng góp ph n n

t, r ng.

ó góp ph n

nh an ninh, tr t

t xã h i.
1.2.2.4 Tín d ng góp ph n phát tri n các m i quan h qu c t

S phát tri n c a tín d ng khơng bó bu c trong ph m vi c n
r ng ra ph m vi toàn th gi i. Do ó, nó thúc
kinh t qu c t , nh m giúp

c, mà còn m

y m r ng và phát tri n các quan h

và gi i quy t các nhu c u l n nhau trong quá trình

phát tri n i lên c a m i qu c gia, t o i u ki n cho các qu c gia xích l i g n nhau
h n và cùng nhau phát tri n.
1.2.3 Các hình th c tín d ng
C n c vào ch th trong quan h tín d ng thì g m có 4 lo i: tín d ng th
m i; tín d ng ngân hàng; tín d ng nhà n
C n c vào s tín nhi m

c và tín d ng qu c t .

i v i khách hàng g m có 2 lo i: tín d ng có b o

m và tín d ng khơng có b o
1.2.3.1 Tín d ng Th

ng

m

ng m i

1.2.3.1.1 Khái ni m
Tín d ng th

ng m i (TDTM) là quan h tín d ng gi a các cơng ty, xí

nghi p, các t ch c kinh t v i nhau,

c th c hi n d

i hình th c mua bán ch u

hàng hóa cho nhau.
1.2.3.1.2
-

c i m c a tín d ng th

TDTM là tín d ng gi a nh ng ng

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng m i
i s n xu t kinh doanh v i nhau.
Trang 5


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

-

it

-

S v n

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

ng c a TDTM là hàng hóa ch khơng ph i ti n t .
ng và phát tri n c a TDTM bao gi c ng phù h p v i s phát tri n

c a n n s n xu t và trao

i hàng hóa.

1.2.3.2 Tín d ng Ngân hàng
1.2.3.2.1 Khái ni m
Tín d ng Ngân hàng là quan h tín d ng gi a các Ngân hàng v i các xí
nghi p, các t ch c kinh t , các t ch c và cá nhân
Ngân hàng
it

ng ra huy

c th c hi n d

ng v n b ng ti n và cho vay (c p tín d ng)

i hình th c

i v i các

ng nói trên. Tín d ng Ngân hàng là hình th c tín d ng ch y u chi m v trí

c bi t quan tr ng trong n n kinh t .
1.2.3.2.2
-

it

ng c a tín d ng Ngân hàng (TDNH) là v n ti n t ngh a là Ngân

hàng huy
-

ng v n và cho vay b ng ti n.

Trong TDNH, các ch th
hàng là ng
ng

-

c i m c a tín d ng Ngân hàng

c xác

nh m t cách rõ ràng, trong ó Ngân

i cho vay, còn các doanh nghi p, các t ch c kinh t , cá nhân là

i i vay.

Tín d ng Ngân hàng v a là tín d ng mang tính ch t SXKD g n v i ho t
ng SXKD c a các doanh nghi p v a là tín d ng tiêu dùng.

1..2.3.3 Tín d ng Nhà n
Tín d ng nhà n

c
c là quan h tín d ng gi a Nhà n

nhân trong xã h i, trong ó, ch y u là Nhà n

c

c v i các

ng ra huy

t ch c và cá nhân b ng cách phát hành trái phi u

n v và cá

ng v n c a các

s d ng vì m c ích và l i

ích chung c a tồn xã h i.
1.2.3.4 Tín d ng Qu c t

Tín d ng qu c t là quan h vay m

n s d ng v n l n nhau gi a các n

c th c hi n thơng qua chính ph , t ch c Nhà n

c

c, các t ch c tài chính

qu c t , ngân hàng, công ty cá nhân. Hi u theo ngh a r ng, tín d ng qu c t bao
g m các quan h s d ng v n l n nhau gi a các n

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

c, khơng ph thu c kh i

Trang 6


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

l

ng nhi u hay ít, th i gian dài hay ng n, có lãi hay khơng có lãi,

ti p hay gián ti p, tuy nhiên ph i có s bù
1.2.3.5 Tín d ng có b o
B o

u t tr c

p hay tr l i.

m

m ti n vay là m t bi n pháp c n thi t trong các giao d ch dân s , c ng

nh giao d ch kinh t th
-

GVHD: Th.S Phan Thò Minh Huệ

ng m i. Tín d ng có b o

m g m có 3 lo i:

Tài s n c m c : máy móc thi t b , nguyên v t li u, hàng tiêu dùng, kim khí
quí, a quí. Ngồi ra cịn có ti n m t, s d trên tài kho n ti n g i t i các t
ch c tín d ng b ng ti n Vi t Nam, trái phi u, c phi u, tín phi u, ch ng ch
ti n g i, th

ng phi u, các gi y t khác tr giá b ng ti n. Quy n tài s n phát

sinh t quy n tác gi , quy n s h u công nghi p, quy n òi n , quy n
nh n s ti n b o hi m, các quy n phát sinh t h p

c

ng ho c t các c n c

pháp lý khác, quy n khai thác tài nguyên và các tài s n khác theo quy

nh

c a pháp lu t.
-

Tài s n th ch p: nhà , công trình xây d ng g n li n v i
s n khác g n li n v i

t. Quy n s d ng

t, k c các tài

t mà pháp lu t quy

ch p. Th ch p tài s n có v t ph các tài s n khác theo quy

nh

c th

nh c a pháp

lu t.
-

Tài s n khơng có b o

m: tài s n bên th ba dùng

ngh a v b o lãnh bao g m các tài s n theo quy

b o

m th c hi n

nh nh tài s n c m c , tài

s n th ch p ã nói trên.
1.2.3.5 Tín d ng khơng có b o
Cho vay khơng có b o

m (Tín ch p)
m là m t bi n pháp tín d ng

u tiên cho các doanh nghi p nhà n

c bi t, tr

c ây ch

c vay v n t i các t ch c tín d ng qu c

doanh. Nay c h i này dành cho m i khách hàng, m i t ch c tín d ng trên c s
các i u lu t chung. Hình th c cho vay này có th là: cho vay khơng có b o
b ng tài s n do các t ch c tín d ng quy
hàng

nh. T ch c tín d ng l a ch n khách

cho vay ng n h n, trung và dài h n nh m m c ích th c hi n các d án

t phát tri n SXKD, làm d ch v ho c ph c v

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

m

i s ng.

Trang 7

u


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

1.3 C s lý lu n c a tín d ng ng n h n
1.3.1 Khái ni m tín d ng ng n h n
Tín d ng ng n h n là lo i tín d ng có th i h n d
d ng

cho vay b sung thi u h t v n l u

i m t n m và

cs

ng t m th i c a các doanh nghi p và

cho vay ph c v nhu c u sinh ho t cá nhân.
1.3.2 Phân lo i cho vay ng n h n
Ngân hàng cho vay ng n h n nh m áp ng nhu c u v n cho s n xu t, kinh
doanh, ph c v

i s ng. Vì v y, cho vay ng n h n có th

lo i theo nhi u th th c khác nhau, nh ng xét trên m c

c chia thành nhi u
m c ích s d ng ti n

vay thì cho vay ng n h n bao g m: cho vay kinh doanh, cho vay tiêu dùng.
o Cho vay kinh doanh: vi c cho vay kinh doanh c a ngân hàng nh m tài
tr v n kinh doanh cho nhi u

i t

ng khách hàng, nh ng quan

tr ng nh t v n là cho các doanh nghi p. Các hình th c cho vay

c

xem xét theo tính ch t vi c c p v n, g m có 2 lo i chính: cho vay b
sung v n l u

ng và cho vay trên v n c

sung v n l u

ng thi u h t c a khách hàng.

̇ Cho vay b sung v n l u

nh. Nh ng ch y u là b

ng: khi vay ti n, ng

chính thu nh p t vi c s d ng v n vay

i vay dùng

tr n ngân hàng. Vì

v y các y u t quan tr ng mà ngân hàng t p trung xem xét là
tình hình kinh doanh, n ng l c tài chính, hi u qu s d ng
ngu n v n vay nh th nào.
̇ Cho vay trên v n c
thành v n c

nh: tín d ng

c cung c p nh m hình

nh c a doanh nghi p. Lo i tín d ng này th

u t mua s m TSC , c i ti n và

ng

i m i công ngh , m

r ng s n xu t…
o Cho vay tiêu dùng: nh m áp nhu c u tiêu dùng c a cá nhân, h gia
ình nh : chi tiêu th
Cho vay tiêu dùng
hình th c b o
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng xun, s a ch a nhà c a, mua s n tài s n.
c phân chia thành nhi u hình th c, c n c vào

m ti n vay và cách th c cho vay bao g m:
Trang 8


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

X Cho vay c m

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

: là hình th c ngân hàng cho khách hàng vay ti n

và gi tài s n c a khách hàng
c a khách hàng trong h p

m b o th c hi n các ngh a v

ng c m c . Nhìn chung tài s n c m c

là

ng s n, có giá tr trao

i ph i thu c s h u h p pháp c a

ng

i vay ho c n u khơng ph i có gi y y quy n h p pháp c a

ng

i s h u cho khách hàng vay i c m c , y quy n cho ngân

hàng x lý tài s n khi khách hàng vi ph m h p
X cho vay

m b o b ng l

hàng vay ti n
l

ng hay thu nh p: Ngân hàng cho khách

áp ng nhu c u chi tiêu trên c s th ch p b ng

ng. Nó ch y u

c áp d ng cho khách hàng có vi c làm n

nh, thu nh p ngồi vi c
cịn

tích l y

X Cho vay có

ng c m c .

trang tr i các chi tiêu th

tr n vay.

m b o b ng tài s n hình thành t ti n vay: Hình th c

áp d ng ch y u

i v i tài s n có gia tr l n, th i gian s d ng dài

nh cho vay s a ch a, mua nhà, mua quy n s d n
mua s m ph

ng xuyên

t, cho vay

ng ti n i l i,…M c cho vay c a khách hàng trong

hình th c này ph thu c vào tình hình tài chính, kh n ng tr n
c a khách hàng, giá tr tài s n mua s m, m c t i a th

ng t 50 –

60 % giá tr tài s n mua s m.
1.3.3
-

it

ng cho vay ng n h n:

Gía tr v t t , hàng hóa, máy móc thi t b và các kho n chi phí
th c hi n các d án ho c ph

ng án SXKD, d ch v ,

i s ng và

khách hàng
u t phát

tri n.
-

S ti n thu xu t kh u ph i n p

làm th t c xu t kh u và giá tr lơ hàng

xu t kh u ó ngân hàng có tham gia cho vay.
-

Cho vay phát tri n kinh t gia ình.

-

Cho vay tiêu dùng.

Cho vay mua s m hàng tiêu dùng, v t d ng gia ình, ph

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng ti n giao thơng.

Trang 9


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

1.3.4 Các nguyên t c c a tín d ng ng n h n
1.3.4.1 V n vay ph i
-

c s d ng úng m c ích, có hi u qu :

Tín d ng cung ng cho n n kinh t ph i h

ng

n m c tiêu và yêu c u phát

tri n kinh t - xã h i trong t ng giai o n phát tri n. Tín d ng úng m c ích
và có hi u qu khơng nh ng là ngun t c mà cịn là ph
c a tín d ng. Hi u qu tr

c h t là

t hàng hóa, t o ra nhi u kh i l
nhi u tích l y

V n vay ph i

ng

phát tri n c a n n kinh

ng s n ph m, d ch v ,

ng th i t o ra

th c hi n tái s n xu t m r ng.

1.3.4.2 V n vay ph i
-

y nhanh nh p

ng châm ho t

c hoàn tr

c hoàn tr

cam k t trong h p

y

úng h n c g c l n lãi vay:
c g c và lãi vay theo úng th i h n ã

ng tín d ng. Nguyên t c này

các Ngân hàng t n t i và ho t

ra nh m

ng m t cách bình th

cho vay c a Ngân hàng ch y u là ngu n v n huy

m b o cho

ng. B i vì ngu n v n

ng.

1.3.5 i u ki n c a tín d ng ng n h n
-

Khách hàng vay v n ph i có

các i u ki n sau: Khách hàng vay v n ph i

có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m
dân s theo quy

nh c a pháp lu t. Ng

i vay v n có kh n ng tài chính

m b o tr n trong trong th i h n cam k t. Ng
d ng v n h p pháp. Ng
d án

i vay v n ph i có ph

i vay v n có m c ích s
ng án s n xu t kinh doanh,

u t kh thi có hi u qu .

1.3.6 Quy trình tín d ng
1.3.6.1 khái ni m
Quy trình tín d ng là t ng h p các nguyên t c, quy
vi c c p tín d ng. Trong ó, xây d ng các b
nh k t khi chu n b h s

nh c a ngân hàng trong

c i c th theo m t trình t nh t

ngh c p tín d ng cho

n khi ch m d t quan h

tín d ng. ây là m t quy trình bao g m nhi u giai o n mang tính ch t liên hồn
theo m t tr t t nh t

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

nh,

ng th i có quan h ch t ch và g n bó v i nhau.

Trang 10


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

1.3.6.2 Các b
¬ L ph s

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

c c b n trong quy trình tín d ng
ngh c p tín d ng

M tb h s

ngh c p tín d ng c n thu th p t khách hàng nh ng

thông tin sau:
X Thông tin v n ng l c pháp lý và n ng l c hành vi c a khách
hàng
X Thông tin s d ng v n và kh n ng hoàn tr v n c a khách
hàng
X Thông tin v

m b o tín d ng

khách hàng ph i l p và n p cho ngân hàng các lo i gi y t sau:
X Gi y t ch ng minh t cách pháp nhân c a khách hàng
X Ph

ng án SXKD và k ho ch tr n

X Báo cáo tài chính c a th i k g n nh t
X Các gi y t có liên quan

n tài s n th ch p c m c ho c b o

lãnh
X Các gi y t liên quan khác n u c n thi t
¬ Phân tích tín d ng
M c tiêu c a phân tích tín d ng là tìm ki m nh ng tình hu ng có th d n
r i ro cho ngân hàng, d

n

oán kh n ng ki m soát nh ng lo i r i ro ó và d

ki n các bi n pháp phòng ng a nh m h n ch nh ng thi t h i có th x y ra. M t
khác, phân tích tín d ng còn quan tâm
s vay v n mà khách hàng cung c p, t
hàng và làm c s quy t
¬ Quy t

n vi c ki m tra tính chân th c c a h
ó nh n

nh v thái

tr n c a khách

nh cho vay.

nh và ký HDTD:

-Có 2 lo i sai l m c b n th
̇ Quy t

nh ch p nh n cho vay

̇ T ch i cho vay
̇ C 2 lo i này
d d n

ng x y ra trong khâu này
i v i m t khách hàng không t t.

i v i khách hàng t t.
ud n

n thi t h i áng k cho ngân hàng. Lo i th nh t

n thi t h i do n quá h n ho c n không thu h i t c là thi t h i

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 11


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

v tài chính. Lo i th hai d d n

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

n thi t h i v uy tín và m t c h i cho

vay.
- C s ra quy t

nh tín d ng: Tr

h s tín d ng, do giai o n tr

c h t d a vào thông tin thu th p và x lý t

c chuy n sang. K

n, d a vào nh ng thông

tin khác ho c thông tin c p nh t có liên quan, ch ng h n nh thơng tin v tình
hình th tr

ng, chính sách tín d ng c a ngân hàng, các quy

nh v ho t

ng

tín d ng c a NHNN, ngu n v n cho vay c a ngân hàng,…
¬ Gi i ngân:
Gi i ngân là khâu ti p theo sau khi H TD

c ký k t. Gi i ngân là phát

ti n vay cho khách hàng trên c s m c tín d ng ã cam k t trong h p
Tuy là khâu ti p theo sau c a quy t

ng.

nh tín d ng, nh ng gi i ngân là khâu quan

tr ng vì nó có th góp ph n phát hi n và ch n ch nh k p th i n u có sai sót x y
ra

khâu tr

c.

Nguyên t c c a gi i ngân là luôn luôn g n li n v n
hàng hóa ho c d ch v

i ng nh m

ng ti n t v i v n

ng

m b o kh n n thu h i n sau này.

¬ Giám sát tín d ng: Nh m m c tiêu

n b o cho ti n vay

c s d ng úng

m c ích ã cam k t, ki m sốt r i ro tín d ng, phát hi n và ch n ch nh k p
th i sai ph m có th
Các ph

nh h

ng

n kh n ng thu h i n sau này.

ng pháp giám sát tín d ng bao g m:

X Giám sát ho t

ng tài kho n c a khách hàng t i ngân hàng.

X Phân tích các báo cáo tài chính c a khách hàng theo
X Ki m soát l i i m ho t

nh k .

ng SXKD ho c n i c ng c a khách hàng

ng tên vay.
X Giám sát ho t

ng c a khách hàng thông qua m i quan h v i khách

hàng khác.
X Giám sát ho t
¬ Thanh lý H TD:

ng c a khách hàng thông qua thông tin thu th p khác.
ây là khâu k t thúc c a quá trình tín d ng, khâu này g m

các cơng vi c quan tr ng c n x lý: thu n , tái xét H TD, thanh lý H TD.

SVTH: Nguyễn Quốc Baù

Trang 12


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

1.3.7 R i ro tín d ng
Khái ni m: R i ro tín d ng là r i ro phát sinh trong q trình c p tín d ng c a
ngân hàng, bi u hi n trên th c t qua vi c khách hàng không tr n ho c tr n
khơng úng h n cho ngân hàng. ây cịn g i là r i ro m t kh n ng chi tr và r i
ro sai h n, là lo i r i ro liên quan
ro trong ho t

ng tín d ng th

ng ho t

ng c a ngân hàng. R i

ng xuyên x y ra và d n

cho ngân hàng. R i ro tín d ng là
ho t

n ch t l

n nh ng t n th t l n

c tr ng tiêu bi u nh t, d x y ra nh t trong

ng kinh doanh c a ngân hàng.

Trên ph

ng di n qu n lý, thì r i ro tín d ng chia làm 2 lo i: r i ro ki m sốt

c và r i ro khơng ki m soát

c. Các ngân hàng th

ch n nh ng r i ro có th ki m sốt

ng t p trung ng n

c, nh ng r i ro v n có th x y ra, i n

hình là m t s lo i r i ro sau:

-

Không thu

c lãi

nh nd n

n ph i thi u lãi, ngh a là

mà doanh nghi p không th tr

n k h n tr lãi

c nên ngân hàng ph i hỗn l i

ch thu

vào k sau.
-

Khơng thu
làm nh h

-

Không thu

cn g c
ng

nh nd n

n phát sinh n quá h n, i u này s

n k ho ch s d ng v n c a ngân hàng, gây thâm h t v n.
lãi

nh nd n

lãi. Vi c này nh h

ng

n lãi óng b ng, th m chí ph i gi m mi n

n thu nh p c a ngân hàng t thu lãi cho vay, mà

ây l i chính là ngu n thu nh p chính c a ngân hàng.
-

Không thu

n g c

nh nd n

n n g c khơng có kh n ng thu h i và

có th xóa n , ây là r i ro l n nh t c a ngân hàng. Ngân hàng v a b m t

v n, v a m t luôn ph n l i nhu n.

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 13


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

1.4 Các ch tiêu ánh giá hi u qu tín d ng ng n h n
1.4.1 D n trên t ng ngu n v n (%)
D n ng n h n trên t ng ngu n v n = (D n NH / T ng ngu n v n)*100

-

D a vào ch tiêu này qua các n m

ánh giá m c

c a Ngân hàng. Ch tiêu này càng cao thì m c
càng n

nh và có hi u qu , ng

t p trung v n tín d ng
ho t

ng c a Ngân hàng

c l i Ngân hàng ang g p khó kh n trong

vi c tìm ki m khách hàng.
1.4.2 D n trên v n huy

ng (%)

D n ng n h n trên v n huy

-

ng = (D n NH / V n huy

Ch tiêu này ph n ánh Ngân hàng cho vay
huy

ng, nó cịn nói lên kh n ng huy

hàng. Ch tiêu này l n th hi n v n huy
huy

ng)*100

c bao nhiêu so v i ngu n v n
ng v n t i

a ph

ng c a Ngân

ng tham gia vào d n ít, kh n ng

ng v n c a Ngân hàng ch a t t.

1.4.3 H s thu n (%)
H s thu n ng n h n = (Doanh s thu n NH / Doanh s cho vay NH)*100

-

Ch tiêu này ánh giá hi u qu tín d ng trong vi c thu n c a Ngân hàng. Nó
ph n ánh trong m t th i k nào ó, v i doanh s cho vay nh t
hàng s thu

c bao nhiêu

nh thì Ngân

ng v n. T l này càng cao càng t t.

1.4.4 T l n quá h n (%)
T l n quá h n ng n h n = (N quá h n NH / T ng d n NH)*100

-

Cho th y kh n ng thu h i v n c a Ngân hàng

i v i các kho n vay c a

khách hàng.
-

ây là ch tiêu

c dùng

ánh giá ch t l

ng tín d ng c ng nh r i ro

tín d ng t i Ngân hàng.

SVTH: Nguyễn Quốc Baù

Trang 14


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

1.4.5 Vịng quay v n tín d ng (vịng)
Vịng quay v n tín d ng = (Doanh s thu n NH / D n bình qn)

Trong ó : D n bình qn trong k = [(D n
-

Vịng quay v n tín d ng o l

ng t c

u k + D n cu i k )/2 ]
luân chuy n v n tín d ng c a Ngân

hàng, th i gian thu h i n c a Ngân hàng là nhanh hay ch m. Vịng quay v n
càng nhanh thì

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

c coi là t t và vi c

u t càng

c an toàn.

Trang 15


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

CH

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

NG 2:

VÀI NÉT V NGÂN HÀNG CÔNG TH

NG VI T NAM KHU CÔNG

NGHI P TR NG BÀNG

2.1 GI i thi u v Ngân hàng Công Th
Ngân hàng Công Th

ng Vi t Nam

ng Vi t Nam có tên giao d ch là VietinBank, là m t

trong 4 NHTM qu c doanh

c thành l p theo Ngh

26/03/1988 c a H i

ng, nay là Chính Ph . Là NHTM l n gi vai trị

ng B Tr

nh s 53/H BT ngày

quan tr ng, tr c t c a ngành Ngân hàng Vi t Nam. Ngân hàng Cơng Th
Nam (NHCT.VN) có tr s chính

t t i th

ng Vi t

ơ Hà N i. Khách hàng chính c a

NHCT.VN là các t ch c kinh doanh trong các l nh v c: công nghi p; nông nghi p;
xây d ng; giao thông v n t i; th
ph

ng châm ho t

nghi p “, v i ph

ng m i-d ch v ; và các khách hàng cá nhân. V i

ng :”vì s thành
ng ph

t c a m i ng

i , m i nhà , m i doanh

ng châm ó NHCT.VN ã góp ph n thúc

y kinh t

phát tri n và s thành công c a nhi u doanh nghi p.
G n 22 n m xây d ng và phát tri n, NHCT.VN ã v

t qua nhi u khó kh n,

thách th c ã tích l y

c nhi u bài h c kinh nghi m quý báo,

n nay ã t ng

t

ng nhanh, xây d ng

c m t Ngân hàng l n m nh, a n ng, có h th ng m ng

l

i tr i r ng toàn qu c v i 3 s giao d ch, 141 chi nhánh, và trên 700 phịng giao

d ch ã góp ph n khơng nh trong vi c th c thi có hi u qu chính sách ti n t qu c
gia, thúc

y kinh t - xã h i n

Chính ph

ã ký quy t

c nhà phát tri n. Ngày 23/09/2008 Th t

nh s 1354/Q

- TTg phê duy t ph

NHCT.VN. Và ngày 03/07/2009 NHCT.VN ã chuy n
Ngân hàng Th
là ngân hàng

ng m i C Ph n Công th
u tiên c a Vi t Nam

ng

ng án c ph n hóa

i hình th c s h u thành

ng Vi t Nam (NHTMCPCT.VN).

ây

c c p ch ng ch ISO 9001:2000, là thành

viên c a hi p h i ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i các ngân hàng Châu Á, Hi p h i
tài chính vi n thơng liên Ngân hàng tồn c u (SWIFT), T ch c phát hành và
Thanh toán th VISA, MASTER qu c t . Là Ngân hàng tiên phong trong vi c ng
d ng cơng ngh hi n
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

i và th

ng m i i n t t i Vi t Nam, không ng ng nghiên
Trang 16

Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

c u, c i ti n các s n ph m, d ch v hi n có và phát tri n các s n ph m m i nh m
áp ng cao nh t nhu c u c a hách hàng.
Tr

c nh ng c h i và thách th c trong quá trình

i m i, h i nh p kinh t

khu v c và th gi i, Vietinbank quy t tâm xây d ng t m nhìn và di n m o m i
nh m phát tri n VietinBank thành m t t p ồn tài chính - Ngân hàng m nh ho t
ng theo mơ hình cơng ty m - con, a s h u, kinh doanh a ngành ngh , phát
tri n b n v ng , gi v ng v trí là m t trong nh ng Ngân hàng hàng

u t i Vi t

Nam và m c tiêu ph n

u t i Châu

u là s tr thành NHTM l n, uy tín và hàng

Á. M t trong nh ng y u t mang l i s thành công c a VietinBank là s m th c
hi n tri t lý kinh doanh hi n

i “nâng cao trách nhi m xã h i v i c ng

không ch chú tr ng vào vi c phát tri n kinh t mà cịn quan tâm
h i góp ph n c i thi n và nâng cao cu c s ng cho c ng
V i s n l c và ph n
nh n

c nhi u gi i th

X “ Sao Vàng
X “ Th

xã

ng.

u không ng ng trong g n 22 n m qua NHCT.VN ã

ng l n c a Vi t Nam và qu c t nh :

t Vi t “ cho s n ph m thanh toán i t n m 2003.

t “ Topten ”.

X “ Sao vàng
X “ Th

t Vi t ” n m 2004, 2005 cho Th

ng hi u NHCT.VN.

ng Hi u C nh Tranh 2006 ” do C c S H u Trí Tu trao t ng.

X -“ Cúp Vàng Th

th

n các v n

ng hi u m nh Vi t Nam ” n m 2004, 2005, 2006 trong ó n m 2005

và 2006

X “

ng “,

ng hi u và Nhãn Hi u “ n m 2007.

c bi t, VietinBank tr thành ngân hàng
ng “ Ngôi Sao Ch t L

u tiên t i Vi t Nam nh n gi i

ng ” – International Star For Quality c a BID.

2.2 Gi i thi u v Ngân hàng Công th

ng - KCN Tr ng Bàng

2..2.1 L ch s hình thành và phát tri n
ph c v cho s phát tri n kinh t c a t ng vùng, t ng
nh m r ng m ng l
thành ph trong c n
Tr ng Bàng

i kinh doanh, NHCT.VN ã
c. Ngân hàng Công th

t chi nhánh

a ph

ng c ng

h u h t các t nh,

ng Vi t Nam Khu Công Nghi p

c nâng c p t chi nhánh C p II lên chi nhánh C p I ph thu c

NHCT.VN t ngày 15/02/2007 theo Quy t
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

nh s 041/Q -H BT-NHCT 1 ngày
Trang 17


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

06/02/2007 c a H i

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

ng Qu n tr Ngân hàng Cơng th

ng Vi t Nam. NHCT-KCN

Tr ng Bàng t a l c t i:1564 A 1/ Km 32, Qu c L 22, p An Bình, xã An T nh,
Huy n Tr ng Bàng, T nh Tây Ninh. Là
nhân, có con d u riêng ho t
ch c và ho t

n v h ch toán

ng kinh doanh trên l nh v c ti n t

theo quy ch t

ng c a NHCT.VN.

Cùng v i h th ng Ngân hàng Công th

ng trên kh p m i mi n

NHCT-Khu Công Nghi p Tr ng Bàng c ng có nh ng b
g ng ph n

c l p, có t cách pháp

u

t m c tiêu là Ngân hàng bán l

cho các doanh nghi p qu c doanh mà còn h

ng

tn

c,

c phát tri n v ng ch c, c

a n ng, không ch

áp ng v n

n các doanh nghi p v a và nh .

Bên c nh, Ngân hàng còn áp ng nhu c u v n k p th i cho cá nhân và h gia ình.
NHCT-KCN Tr ng Bàng là n i cung c p v n cho các ngành ngh trong các l nh
v c nơng nghi p; cơng nghi p; xây d ng; th
tín d ng

ng m i - d ch v . Xu h

n các ngành ngh , các thành ph n kinh t

KCN Tr ng Bàng thu

ng m r ng

ã góp ph n cho VietinBank-

c nh ng k t qu kh quan và thu hút ph n l n khách hàng

trong khu v c.
VietinBank – KCN Tr ng Bàng là n i áng tin c y cho các doanh nghi p và
cá nhân trong vi c cung ng v n cho ho t

ng s n xu t kinh doanh và tiêu dùng,

ngoài ra còn là n i th c hi n các giao d ch trong l nh v c ti n t - Ngân hàng m t
cách có hi u qu và an toàn.
2.2.2 Nh ng nghi p v c a chi nhánh
¬ Th c hi n huy

ng v n nhàn r i t các t ch c kinh t , cá nhân d

i các

hình th c: nh n ti n g i k h n, không k h n, ti n g i ti t ki m b ng VN ,
ngo i t và vàng; vay v n c a Ngân hàng Nhà N
khác.Th c hi n ho t

c và các t ch c tín d ng

ng kinh doanh ti n t và d ch v Ngân hàng nh :

thanh toán qu c t , kinh doanh ngo i h i, tín d ng ngo i t , chuy n ti n
trong và ngoài n

c, kinh doanh vàng -b c - á q.

¬ Nhi m v chính c a VietinBank - KCN Tr ng Bàng là ph c v và phát tri n
kinh t .

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 18


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

2.2.3 Mơ hình t ch c và tình hình nhân s

c a VietinBank – KCN Tr ng

Bàng
¬ Mơ hình t ch c
Ban Giám

c: 1 G và 2 phó G

5 Phịng /t nghi p v : Phòng khách hàng, phòng ti n t kho qu , phịng

t ch c hành chính, phịng k tốn và phịng qu n lý r i ro .
2 phòng giao d ch tr c thu c: An hịa và KCX Linh Trung III
¬ Tình hình nhân s
T ng s lao

ng

n ngày 31/12/2009 là 26 ng

i, trong ó có 12 nam

và 14 n
Trình

chun mơn

X Th c s : 1 ng
X

i

i h c: 18 ng

i

X Trung h c chuyên nghi p: 1 ng
X Trung h c ph thông: 5 ng
X Khác: 1 ng

i

i

i

2.2.4 C c u t ch c
có th t n t i và phát tri n tr

c s c nh tranh ngày càng gay g t và khóc

li t, khơng ch c nh tranh gi a các Ngân hàng trong n
v i hàng lo t các Ngân hàng n

c mà cịn ph i

im t

c ngồi tràn vào Vi t Nam theo l trình ã cam

k t khi Vi t Nam gia nh p WTO. VietinBank-KCN Tr ng Bàng nh n th c
i u ó, cho nên ã ch

c

ng xây d ng cho mình m t c c u t ch c phù h p

có th phát huy t i a ngu n l c, th m nh hi n có nh m ho t

ng m t cách có

hi u qu nh t. Ngồi tr s chính, VietinBank - KCN Tr ng Bàng cịn có các
n v tr c thu c nh sau:
Ü Phòng giao d ch Tr ng Bàng

t t i : s 05 L c An, Th Tr n Tr ng Bàng,

Huy n Tr ng Bàng.
Ü Phòng giao d ch Khu Ch Xu t Linh Trung III

t t i: s 01,

ng B,

KCX Linh Trung III, Xã An T nh, Huy n TR ng Bàng, Tây Ninh.
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 19


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng
2.1 S

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Hueä

t ch c c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng

GIÁM

P. GIÁM

C

Phịng
t ch c
hành
chánh

C

P.GIÁM

Phịng
k
tốn
giao
d ch

Phịng
ti n t
kho
qu

Phịng
khách
hàng

Phịng GD Tr ng
Bàng

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

C

Phịng
qu n
lý r i
ro

Phịng GD KCX
Linh Trung III

Trang 20


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

2.2.5 Ch c n ng, nhi m v các phòng ban t i chi nhánh
2.2.5.1 Giám
Là ng

c

i ch u trách nhi m tr

vi c i u hành Chi nhánh. M i ho t

c TG

NHCT.VN và tr

ng c a Chi nhánh

c pháp lu t trong

u do Giám

c ch

o

và i u hành.
2.2.5.2 Phó Giám
Là ng

i giúp G ch

có 2 P.G : P.G
cân

c
o m t s m t công tác do G phân công, Chi nhánh

i tr c ph trách công tác ti n t kho qu và k toán, th c hi n

i i u hành v n và kinh doanh c a Chi nhánh. P.G

còn l i ph trách các

phòng giao d ch và m t s cơng vi c khác.
2.2.5.3 Phịng khách hàng
Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p,
cá nhân
quan

khai thác vôn b ng ti n VN

và ngo i t ; th c hi n các nghi p v liên

n tín d ng, qu n lý các s n ph m tín d ng phù h p v i ch

hành và h

, th l hi n

ng d n c a NHCT.VN. Tr c ti p qu ng cáo, ti p th , gi i thi u và bán

các s n ph m d ch v Ngân hàng cho các doanh nghi p vá cá nhân. Th c hi n h
tr , ch m sóc khách hàng, t v n cho khách hàng v các s n ph m d ch v c a
NHCT.VN: tín d ng,

u t , chuy n ti n, mua bán ngo i t , thanh toán Xu t Nh p

Kh u, th , d ch v Ngân hàng i n t . Nghiên c u

a ra các

xu t v c i ti n s n

ph m, d ch v , hi n có. Cung c p nh ng s n ph m,d ch v m i ph c v cho khách
hàng. Th m

nh, xác

nh,qu n lý gi i h n tín d ng cho khách hàng có nhu c u

giao d ch v tín d ng và tài tr th
thueo qui

ng m i, trình c p có th m quy n quy t

nh

nh c a NHCT.VN. Th c hi n nghi p v tín d ng và x lý giao d ch.

2.2.5.4 Phịng k tốn:
Là phịng nghi p v giao d ch tr c ti p v i khách hàng. Các nghi p v và các
công vi c liên quan

n công tác qu n lý tài chính; chi tiêu n i b c a Chi Nhánh;

cung c p các d ch v Ngân hàng liên quan
toán các giao d ch.Qu n lý và ch u trách nhi m
qu n lý qu ti n m t
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

n nghi p v thanh tốn, x lý h ch

i v i h th ng giao d ch trên máy,

n t ng giao d ch viên theo úng qui

nh c a Nhà n

c và

Trang 21


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

NHCT.VN. Th c hi n nhi m v t v n cho khách hàng v s d ng các s n ph m
c a Ngân hàng.
2.2.5.5 Phòng t ch c hành chính
Là phịng nghi p v th c hi n cơng tác t ch c cán b và ào t o theo úng
ch tr

ng chính sách c a Nhà n

c và qui

tác qu n tr và v n phòng ph c v ho t

nh c a NHCT.VN. Th c hi n công

ng kinh doanh t i Chi Nhánh, th c hi n

cơng tác b o v , an ninh an tồn Chi Nhánh.
2.2.5.6 Phòng ti n t - kho qu
Là phòng nghi p v qu n lý an toàn kho qu , qu n lý qu ti n m t theo quy
nh c a NHNN và c a NHCT.VN. Th c hi n ng và thu ti n cho các qu ti t
ki m, các i m giao d ch trong và ngoài qu y ATM theo y uy n k p th i chính
xác, úng ch

qui

nh. Thu chi ti n m t giao d ch có giá tr l n, thu chi l u

ng

t i các doanh nghi p, khách hàng.
2.2.5.7 Phòng qu n lý r i ro:
Tham m u cho Giám

c Chi Nhánh v công tác qu n lý r i ro c a Chi

Nhánh. Qu n lý giám sát th c hi n danh m c cho vay,
gi i h n tín d ng cho t ng khách hàng. Th m
d án, ph

ng án

ut

m b o tuân th các

nh ho c tái th m

nh khách hàng,

ngh c p tín d ng. Th c hi n ch c n ng ánh giá, qu n lý r i

ro trong toàn b các ho t
nhi m v qu n lý và x

ng Ngân hàng theo ch

o c a NHCT.VN. Ch u trách

lý các kho n n có v n

(c c u l i th i h n tr n , n

quá h n, n x u ); Qu n lý, khai thác và x lý tài s n

m b o n vay theo qui

nh

c a Nhà n

c nh m thu h i n g c và lãi; Qu n lý, theo dõi và thu h i n . Nghiên

c u ch tr

ng, chính sách c a Nhà n

ngành kinh t , các v n b n, chi n l

c và k ho ch phát tri n theo vùng kinh t ,
c, chính sách qu n lý r i ro. Phân lo i n và

tính tốn trích l p d phịng r i ro cho t ng khách hàng theo qui
2.2.6 M t s k t qu

t

c trong nh ng n m qua (2007 -2009)

Trong b t k m t l nh v c kinh doanh nào, vi c nh n
giá v ho t

nh hi n hành.

nh, phân tích, ánh

ng trong quá kh l n hi n t i là th t s r t c n thi t và quan tr ng.

B i vì m t quy t

nh nào h

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng t i t

ng lai t t

p

u c ng ph i xem xét nh ng
Trang 22


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

y u t x y ra trong quá kh . Th nh ng, vi c xem xét, phân tích, ánh giá ó th t s
không d dành chút nào. Do v y, vi c ánh giá ho t
nghi p trong quá kh và d

oán xu h

ng kinh doanh c a doanh

ng phát tri n trong t

ng lai, òi h i ph i

s d ng nhi u ch tiêu, xem xét nhi u y u t . M t trong nh ng ch tiêu t ng h p
ánh giá hi u qu ho t

ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p là l i nhu n, mà

l i nhu n là m c tiêu hàng
tr

u c a các nhà doanh nghi p khi tham gia vào th

ng.
Ho t

ng c a Ngân hàng là ho t

ng kinh doanh trong l nh v c ti n t ,

m t l nh v c v n r t nh y c m v i s bi n

ng c a n n kinh t , cho nên c ng ti m

n nhi u r i ro. Do ó, vi c mang l i “ l i nhu n cao nh t v i chi phí th p nh t ”
là m c tiêu ph n

u xuyên su t trong quá trình ho t

ng kinh doanh c a tồn h

th ng NHCT.VN nói chung và c a Chi Nhánh NHCT – KCN Tr ng Bàng nói riêng.
hi u r h n v k t qu ho t

ng kinh doanh c a NHCT- KCN Tr ng Bàng giai

o n 2007-2009, thông qua b ng s li u 2.1 sau ây:

B ng 2.1 K t qu ho t

ng kinh doanh c a VietinBank –KCN Tr ng Bàng
VT: Tri u

Ch tiêu

2008/2007

ng

2009/2008

N m

2008

2009

S ti n

%

S ti n

%

39.352

23.856

220

4.670

14

34.181

38.333

23.691

226

4.152

12

336

501

1.019

165

49

518

103

9.969

thu

N m

2007
A.Doanh

N m

33.173

31.835

23.204

233

-1.338

-4

857

1.509

7.517

652

76

6.008

398

10.826 34.682

(1+2)
1.Ho t

ng

tín 10.490

d ng
2.Ho t

ng d ch

v
B.Chi phí
C.L i nhu n (AB)
Ngu n : Trích báo cáo k t qu ho t

ng kinh doanh c a VietinBank – KCN Tr ng Bàng

Qua b ng 2.1 ta th y Doanh thu c a VietinBank Chi Nhánh KCN Tr ng
Bàng t ng d n qua các n m. C th , n m 2008 doanh thu là 34.682 tri u
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng t ng
Trang 23


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

h n n m 2007 là 23.856 tri u
doanh thu là 39.352 tri u

ng, t

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

ng ng v i t l t ng 220 %.

ng t ng h n n m 2008 là 4.670 tri u

n n m 2009
ng, t

ng ng

v i t l t ng 14 %. Nhìn t ng th , trong c c u doanh thu thì doanh thu ho t
tín d ng chi m t tr ng r t l n so v i doanh thu ho t

N m 2007 doanh thu ho t

ng

ng d ch v .

ng tín d ng chi m 96,9 %,

n n m 2008 chi m

98,6 % và n m 2009 chi m 97,4 % trên t ng doanh thu c a Ngân hàng. Và nh
v y, doanh thu ho t

ng tín d ng t ng liên t c trong 2 n m, n m 2007 và 2008,

n m sau cao h n n m tr

c. Tuy nhiên,

n n m 2009 doanh thu ho t

d ng có gi m (-1,2%) ơi chút so v i n m 2008. Nhìn chung, ho t
c a VietinBank Chi Nhánh KCN Tr ng Bàng ngày càng
hi u qu cao trong ho t

ng tín d ng

c c i thi n và mang l i

ng kinh doanh c a mình.

Bên c nh ó, thì doanh thu ho t

ng d ch v c ng t ng d n t n m 2007 -

2009, n m 2007doanh thu d ch v là 336 tri u
ng, sang n m 2009 là 1.019 tri u
ng t

ng tín

ng,

n n m 2008 là 501 tri u

ng, t ng h n so v i n m 2008 là 518 tri u

ng ng v i t l t ng là 103 % Trong xu h

ng toàn c u hóa, v n

c nh

tranh v i nhau gi a các Ngân hàng ngày càng tr nên quy t li t. Vì v y, vi c
m nh các ho t

ng d ch v Ngân hàng ngày càng a d ng và ch t l

ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng là v n
ng th i, ho t

y

ng nh m áp

t t y u và c c k quan tr ng.

ng d ch v góp ph n mang l i thu nh p cho Ngân hàng, và s

giúp cho Ngân hàng h n ch

c nhi u r i ro.

Chi phí c a VietinBank-KCN Tr ng Bàng c ng t ng d n t 2007-2008, chi
phí n m 2008 là 33.173 tri u

ng t ng h n n m 2007 là 23.204 tri u

ng, t

ng

ng v i t l t ng 233 %. Tuy nhiên, sang n m 2009 vi c qu n lý chi phí có ph n
hi u qu h n, c th chi phí n m 2009 là 31.835 tri u
n m 2008 là 1.338 tri u

ng, t

ng gi m h n so v i chi phí

ng ng v i t l gi m 4 %. V n

qu n lý chi phí

sao cho hi u qu , v i chi phí th p nh t cịn l i nhu n thì cao nh t, là m t bài toán
c c k nan gi i mà VietinBank - KCN Tr ng Bàng ph i tính

n. K t khi nâng

c p t Chi Nhánh C p II lên Chi Nhánh c p I, Ngân hàng ã t ng b

c th c hi n

vi c xây d ng và nâng c p Tr s làm vi c, mua s m trang thi t b , máy tính ph c
SVTH: Nguyễn Quốc Bá

Trang 24


Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn
tại NHCT – KCN Trảng Bàng

GVHD: Th.S Phan Thị Minh Huệ

v cho các phịng ban,…làm cho chi phí t ng nhanh m t cách áng k trong 2 n m
liên ti p 2007- 2008. N m 2009 là n m t o m t b
th ng Ngân hàng Công th

ng Vi t Nam nói chung và Ngân hàng Cơng th

KCN Tr ng Bàng nói riêng. Ngân hàng Cơng th
ph n hóa, ây là mong

c ngo c m i cho toàn b h
ng -

ng Vi t Nam chính th c

c và là nguy n v ng l n lao c a

cc

i ng nhân viên

VietinBank-KCN Tr ng Bàng. K t khi c ph n hóa, vi c ki m sốt và qu n lý chi
phí

c giao cho t ng b ph n m t cách ch t ch có h th ng, nên ã làm cho chi

phí gi m i m t cách áng k .

ây là tín hi u áng m ng và là b

VietinBank - KCN Tr ng Bàng ngày càng tr

c

m

ng thành h n.

L i nhu n c a Ngân hàng gia t ng m t cách áng k qua các n m, c th
n m 2007 là 857 tri u
2007 là 562 tri u

ng, n m 2008 là 1.509 tri u

ng, t

ng ng v i t l t ng 76 %.

t ng m t cách r t ngo n m c và
7.517 tri u

y ph n kh i, con s l i nhu n n m 2009

t

n

ng, t c t ng 398 %. Còn n u em so sánh v i l i nhu n n m

2007, thì l i nhu n n m 2009 cao h n 6.660 tri u

h nt c

n n m 2009 l i nhu n

ng, n u em so sánh v i l i nhu n n m 2008 thì l i nhu n n m 2009

cao h n 6.008 tri u

777 %. Có

ng t ng h n so v i n m

c k t qu

nt

ng v i t l t ng t

ng nh trên là nh vào t c

ng ng là

t ng doanh thu nhanh

t ng chi phí. Và m t khía c nh c ng không kém ph n quan tr ng góp

ph n làm gia t ng l i nhu n là v n

ki m soát và qu n lý chi phí m t cách, ch t

ch và khoa h c.
có m t cái nhìn t ng quát h n v k t qu ho t

ng kinh doanh c a

VietinBank - KCN Tr ng Bàng giai o n 2007 - 2009, chúng ta c n ph i

c p

n

m t ch tiêu ánh giá r t quan tr ng, ó là ch tiêu doanh l i tiêu th . Thông qua ch
tiêu này, cho ta bi t c trong 100
t o ra

c bao nhiêu

SVTH: Nguyễn Quốc Bá

ng trong t ng doanh thu c a Ngân hàng thì s

ng l i nhu n.

Trang 25