luận văn thực trạng về chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại nhno&ptnt cầu giấy

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (836.95 KB, 59 trang )

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

LI CM N

Em xin chân thành cm n Ban lãnh đo NHNo&PTNT Cu Giy và các
anh ch Phòng tín dng NHNo&PTNT Cu Giy đã nhit tình ch bo và cung
cp tài liu đ em có th hoàn thành chuyên đ tt nghip này.
c bit em xin chân thành cm n các thy cô giáo ca Hc vin Ngân
hàng đã tn tình ch bo, truyn đt cho em nhng kin thc cng nh kinh
nghim quý báu trong quá trình nghiên cu chuyên đ tt nghip này.

Hà Ni, ngày 25/8/2011
Sinh viên thc hin

Lê Quang Huynh

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

LI CAM OAN

Em xin cam đoan bài chuyên đ là kt qu nghiên cu
ca mình. Các s liu trong bài chuyên đ là trung thc,
xut phát t tình hình thc t ti ngân hàng ni em thc tp.

Hà Ni, ngày 25/8/2011
Sinh viên thc hin

Lê Quang Huynh

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

MC LC

LI CM N 1
LI CAM OAN 2
DANH MC CÁC Kụ HIU VIT TT 5
DANH MC BNG BIU 6
LI NịI U 1
CHNG I: NHNG VN  Lụ LUN V TệN DNG VÀ CHT
LNG TệN DNG 3
1.1. Khái quát v hot đng tín dng ca Ngân hàng thng mi (NHTM) 3
1.1.1. Khái nim tín dng. 3
1.1.2. Các loi hình thc tín dng 4
1.2. Cht lng tín dng ca NHTM 6
1.2.1. Khái nim 6
1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng tín dng 8
1.3. Các nhân t nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng 10
1.3.1. Các nhân t thuc v ngân hàng 10
1.3.2. Các nhân t thuc v khách hàng 11
1.3.3. Các nhân t khách quan khác 12
CHNG II: THC TRNG V CHT LNG TệN DNG I VI CÁC

DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NHNO&PTNT CU GIY 14
2.1. Tng quan v NHNo&PTNT Cu Giy 14
2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT Cu Giy 14
2.1.2. B máy t chc và chc nng ca các phòng ban NHNo&PTNT Cu
Giy 15
2.2. Tình hình hot đng kinhdoanh ca NHNo&PTNT Cu Giy 16
2.2.1. Tình hình huy đng vn 16
2.2.2. Tình hình s dng vn 21
2.2.3. Các hot đng khác 26
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

2.2.4. ánh giá chung v tình hình hot đng ca Ngân hàng No&PTNT
Cu Giy 28
2.3. Thc trng v cht lng tín dng đi vi các doanh nghip va và nh
ti NHNo&PTNT Cu Giy 30
2.3.1. Thc trng các doanh nghip va và nh( DNVVN) 30
2.3.2. Thc trng v cht lng tín dng đi vi các DNVVN ti
NHNNo&PTNT Cu Giy 31
CHNG III: GII PHÁP NỂNG CAO CHT LNG TệN DNG I
VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NHNO&PTNT CHI NHÁNH
CU GIY 39
3.1 Phng hng phát trin ca NHNo&PTNT chi nhánh Cu Giy trong
thi gian ti 39
3.1.1 ánh giá chung v kt qu hot đng kinh doanh nm 2010 39
3.1.2 nh hng chung và mc tiêu trong hot đng kinh doanh ti chi
nhánh nm 2011 40
3.2. Gii pháp nâng cao cht lng tín dng đi vi các doanh nghip va và nh 46
3.2.1. Công tác huy đng vn 46

3.2.2. Ci thin cht lng công tác thm đnh 46
3.2.3. Tng cng cht lng giám sát quá trình s dng vn vay 47
3.2.4. Nâng cao cht lng nhân s 47
3.2.5. Hoàn thin h thng thông tin v khách hàng 48
3.2.6. Tng cng công tác t vn cho doanh nghip vay vn 48
3.2.7. y mnh quan h vi các c quan chc nng 49
3.3. Mt s kin ngh 49
3.3.1. Kin ngh đi vi c quan qun lý Nhà nc 49
3.3.2. Kin ngh đi vi ngân hàng nhà nc 49
3.3.3. Kin ngh đi vi NHNo&PTNT Vit Nam 50
KT LUN 51
DANH MC TÀI LIU THAM KHO 52
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

DANH MC CÁC Kụ HIU VIT TT

NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn
NHNN: Ngân hàng Nhà nc
DNVVN: Doanh nghip va và nh
NHTM: Ngân hàng thng mi
NH: Ngân hàng

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

DANH MC BNG BIU

Kụ HIU
TểN BNG BIU
TRANG
Bng 1
Hot đng ngun vn ca NHNo&PTNT Cu Giy
giai đon 2008-2010
20
Bng 2

Công tác huy đng vn ca Chi nhánh nm 2009- 2010
22
Biu đ 1
C cu tin gi phân theo k hn
23
Biu đ 2
C cu tin gi phân theo tính cht
24
Biu đ 3
C cu tin gi phân theo đi tng
25
Bng 3
Hot đng s dng vn ca NHNo&PTNT Cu Giy
giai đon 2008-2010
26
Biu đ 4
Tng trng tng d n
28
Biu đ 5
C cu d n theo thi gian
29
Biu đ 6
Quan h gia huy đng vn và cho vay
30
Bng 4
S liu các phòng giao dch
32
Bng 5
D n phân theo đi tng
37

Biu đ 7
C cu d n phân theo đi tng
38
Bng 6
D n phân theo thi hn
39
Biu đ 8
C cu d n theo thi gian
39
Biu đ 9
Cht lng tín dng giai đon 2008 - 2010
40

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

LI NịI U

Có th nói ngân hàng đã đc hình thành và tn ti t rt lâu trong lch
s bi t khi các quc gia bt đu xut hin nhng hình thc kinh doanh
thng mi đu tiên thì cng là lúc con ngi nhn ra s cn thit ca các t
chc tài chính. Các ngân hàng đc to ra vi mc đích cung cp ngun vn
cho các ch th trong nn kinh t, thi đi hin nay thì ngun vn là yu t

hàng đu quyt đnh đn s tng trng kinh t ca mi quc gia.
Vit Nam tri qua gn 20 nm đi mi t mt đt nc nông nghip lc
hu đã tng bc vn lên khng đnh mình đi vi th gii nói chung và trong
khu vc ông Nam Á nói riêng, chim lnh mt s th trng ln và góp phn
nâng cao v th ca mình trên trng quc t. Vit Nam đang ngày càng m
rng cánh ca đ đón nhn nhng doanh nghip nc ngoài vào đu t. Vì vy
mà h thng pháp lut ca chúng ta đc hoàn thin hn và các thành phn
kinh t đc pháp lut bo v và hot đng mt cách bình đng hn.Hin nay
vi c ch m ca, các thành phn kinh t hot đng mt cách bình đng theo
pháp lut. iu này thúc đy vic ra đi ca các doanh nghip ngày mt nhiu
và đa dng hn. Và nh vy nu doanh nghip nào chu khó tìm tòi sáng to ,
có chin lc trong vic đi mi công ngh và hc hi quy trình công ngh t
các nc phát trin thì s có li th ln trong vic cnh tranh giành th phn
trong lnh vc ca mình.
Nh mt quy lut tt yu mun tn ti và phát trin thì doanh nghip
phi đi mi công ngh và đôi khi thay đi c phng thc sn xut đ là
ngi đi đu trong ngành ngh ca mình hay đn gin ch là đ có th theo kp
đi th cnh tranh.  có th thc hin đc vic này thì doanh nghip phi
cn đn mt lng vn rt ln đ có th nhp nhng loi máy móc tiên tin,
đào to nhng cán b k thut cao cp đ x lý nhng máy móc đó. Mà trong
khi vn t có ca các DNVVN li rt hn ch, vì lý do đó h s phi tìm đn
các ngân hàng đ gii quyt vn đ v vn.
Nhc đn ngân hàng là nhc đn ni dung rt ln đó là tín dng. H thng
tín dng phát trin đã to điu kin cho vic đy nhanh quá trình tích t và tp
trung ngun lc vn, phc v cho các hot đng sn xut kinh doanh ca các
DN.i tng cho vay tín dng ca ngân hàng bao gm rt nhiu thành phn kinh
t trong đó có các DNVVN là thành phn kinh t luôn gp khó khn trong vic
huy đng ngun vn. Thc t thì so vi các doanh nghip ln thì DNVVN thng
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

khin cho ngân hàng luôn dè dt trong vic cho vay vn bi nhng vn đ có th
gp phi nh: an toàn và cht lng. Có th nói cht lng tín dng đi vi các
DNVVN là vn đ ni cm ca khá nhiu ngân hàng trong đó có NHNo&PTNT
Cu Giy - Hà Ni. Bi đi tng DNVVN là đi tng cn đc quan tâm đúng
mc so vi thc t hin nay đ h có th yên tâm v vn đ sn xut kinh doanh.
Ngc li lng DNVVN chim s lng rt ln, nu bit khai thác thì đó s là
đi tng rt tim nng.
Vì lý do đó em đã chn đ tài: “Gii pháp nâng cao cht lng tín
dng đi vi các doanh nghip va và nh ti Chi nhánh NHNo&PTNT Cu
Giy ” làm mc tiêu nghiên cu.
Bài vit đc chia làm 3 phn:
Chng I : Nhng vn đ lý lun v cht lng tín dng
Chng II : Thc trng cht lng tín dng đi vi các doanh nghip
va và nh ti Chi nhánh NHNo&PTNT Cu Giy
Chng III : Gii pháp nâng cao cht lng tín dng đi vi doanh
nghip va và nh ti Chi nhánh NHNo&PTNT Cu Giy

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

CHNG I
NHNG VN  Lụ LUN V TệN DNG VÀ
CHT LNG TệN DNG

1.1. Khái quát v hot đng tín dng ca Ngơn hƠng thng mi
(NHTM)
1.1.1. Khái nim tín dng.
Tín dng hiu theo ngha nôm na là hot đng cho vay tin gia ngi
cho vay và ngi đi vay. Tín dng là s chuyn nhng tm thi quyn s
dng mt lng giá tr di hình thc hin vt hay tin t, t ngi s hu sang
ngi s dng sau đó hoàn tr li mt lng giá tr ln hn. Khái nim tín dng
đc th hin qua ba mt c bn: có s giao quyn s dng mt giá tr t ngi
này sang ngi khác; s chuyn giao mang tính cht tm thi; khi hoàn li
lng giá tr đã chuyn giao cho ngi s hu phi kèm theo mt lng giá tr
dôi thêm gi là li tc. Mt quan h đc gi là tín dng phi đy đ c ba mt
đó. Tín dng ra đi t rt sm, nó gn lin vi s ra đi và phát trin ca sn
xut hàng hóa. C s ra đi ca tín dng xut phát t: có s tn ti và phát trin
hàng hóa, có nhu cu bù đp thiu ht khi gp bin c nhm bo đm sn xut
kinh doanh, đm bo cuc sng bình thng.
Có nhiu đnh ngha khác nhau v tín dng, tùy thuc vào giác đ tip
cn mà tín dng có th đc hiu nh là: S trao đi các tài sn hin ti đ
đc nhn các tài sn cùng loi trong tng lai. Hoc có th đnh ngha tín
dng nh là quan h kinh t, theo đó mt ngi tha thun đ ngi khác đc

s dng s tin hay tài sn ca mình trong mt thi gian nht đnh vi điu
kin có hoàn tr. Trong đi sng, tín dng hin din di nhiu hình thái khác
nhau. Tín dng thng mi là mt doanh nghip tha thun bán chu hàng hóa
cho khách hàng. Tín dng NH là vic các NHTM huy đng vn ca khách hàng
đ sau đó li cho khách hàng khác vay vi mc đích kim li. Ngoài ra vic
Chính ph hay nhng doanh nghip phát hành các trái phiu ra ngoài công
chúng đ vay tin các t chc, cá nhân cng đc xem là nhng hình thc tín
dng. c bit, trong nn kinh t th trng, nghip v cho thuê tài chính do
nhng công ty cho thuê tài chính thc hin đi vi khách hàng là các doanh
nghip cng đc xem là mt hình thc tín dng đc thù ca nn kinh t th
trng.
Tuy nhiên vi mc đích nghiên cu ca đ tài thì tín dng ngân hàng s
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

đc xem là vn đ chính đ nghiên cu. Tín dng NH là quan h tín dng
bng tin t mà mt bên là NH – mt t chc chuyên kinh doanh trên lnh
vc tin t vi mt bên là tt c các t chc, cá nhân trong xã hi, trong đó
ngân hàng gi vai trò va là ngi đi vay, va là ngi cho vay - đi vay đ
cho vay.
Ngân hàng vi t cách là ngi đi vay s huy đng mi ngun vn tm
thi nhàn ri trong xã hi bng hình thc nhn tin gi ca các doanh nghip,
các t chc cá nhân hoc phát hành chng ch tin gi, trái phiu đ huy đng
vn trong xã hi
ng thi NH li là ngi cho vay đáp ng nhu cu cho các doanh
nghip, t chc, cá nhân khi có nhu cu thiu vn cn đc b sung trong hot
đng sn xut kinh doanh và tiêu dùng. Vi vai trò này, NH đã thc hin chc
nng phân phi li vn, tin t đ đáp ng nhu cu tái sn xut xã hi.
ây là hình thc tín dng ch yu trong nn kinh t th trng, nó luôn

đáp ng nhu cu v vn cho nn kinh t mt cách linh hot đy đ và kp thi.
1.1.2. Các loi hình thc tín dng
Có th nói tín dng cho vay tn ti di rt nhiu hình thc và tên gi.
Tuy nhiên cn c vào mt s các tiêu thc khác nhau đ có th phân chia tín
dng ngân hàng. Sau đây là mt s cách phân chia mà Ngân hàng thng s
dng đ phân tích và đánh giá.
a). Phân loi theo thi hn tín dng
Theo cách này tín dng NH đc phân làm 3 loi:
- Tín dng ngn hn : là khon tín dng di 1 nm và đc s dng
đ b sung s thiu ht tm thi vn lu đng ca doanh nghip, nó có th
đc vay cho nhng chi tiêu cá nhân.
- Tín dng trung hn : là khon tín dng có thi hn t 1-5 nm thng
dùng đ cung cp, mua sm tài sn c đnh, ci tin và bin đi k thut, m
rng và xây dng công trình nh có thi hn thu hi vn nhanh.
- Tín dng dài hn : là khon tín dung có thi gian t 5 nm tr lên.
Loi tín dng này dùng đ cung cp vn cho xây dng c bn nh: u t xây
dng các xí nghip mi, h thng các dây chuyn sn xut, các công trình
thuc c s h tng.
Tóm li, đi vi các doanh nghip, vay ngn hn đ b sung nhu cu vn
lu đng, vay trung dài hn đ đu t mua sm tài sn c đnh, thc hin các d
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

án đu t.
b). Phân loi theo mc đích:
Theo tiêu thc này thì tín dng ngân hàng đc phân chia rt đa dng và
phong phú:
- Cho vay bt đng sn : là loi cho vay liên quan đn vic mua sm
bt đng sn, nhà , đt đai, bt đng sn trong lnh vc công nghip thng

mi và dch v. Loi này thng áp dng hình thc cho vay trung, dài hn.
- Cho vay công nghip và thng mi : phn ln là cho vay ngn hn
đ b sung vn lu đng cho các doanh nghip sn xut hàng hóa, sn phm,
kinh doanh thng mi có vòng quay vn lu đng trên 1 vòng/nm.
- Cho vay nông nghip, nông thôn : là loi cho vay đ trang tri các chi
phí sn xut nh phân bón, thuc tr sâu, ging cây trng, con ging.
- Cho vay cá nhân: là loi cho vay đ đáp ng các nhu cu tiêu dùng
nh mua sm các vt dng có giá tr cao. Bên cnh đó Ngân hàng còn cho vay
đ trang tri các khon chi phí thông thng ca đi sng thông dng di tên
gi là tín dng tiêu dùng và phát hành th tín dng.
- Thuê mua và các loi tín dng khác.
c). Phân loi theo cn c đm bo.
- Cho vay không bo đm bng tài sn (cho vay tín chp): là loi cho
vay không cn tài sn th chp, cm c hoc s bo lãnh ca ngi th ba.
Vic cho vay ch da trên uy tín. i vi nhng khách hàng uy tín, trung thc
trong kinh doanh, có kh nng tài chính mnh, qun tr có hiu qu thì Ngân
hàng có th cp tín dng mà không đòi hi ngun thu n b sung.
- Cho vay có bo đm : là loi cho vay đc Ngân hàng cung cp vi
điu kin phi có tài sn th chp hoc cn có bo lãnh ca bên th ba. i vi
khách hàng không có uy tín cao đi vi Ngân hàng, khi vay vn đòi hi phi có
bo đm. S bo đm này cn c pháp lý đ Ngân hàng có thêm mt ngun th
hai, b sung cho ngun thu n th nht thiu chc chn nhm bù li khon tin
vay trong trng hp ngi vay không có kh nng tr n.
- Cho vay có đm bo mt phn bng tài sn: Là s kt hp ca 2 hình
thc cho vay trên.
d). Phân loi theo đi tng tín dng
Theo tiêu thc này thì tín dng đc chia làm 2 loi
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

- Tín dng lu đng : loi nào đc cp phát đ hình thành vn lu
đng ca các t chc kinh t nh cho vay đ d tr hàng hoá đi vi xí nghip,
thng nghip, bù đp vn lu đng thiu ht tm thi.
* Loi này li đc chia làm 2 loi:
 Cho vay d tr hàng hoá, cho vay chi phí sn xut.
 Cho vay đ thanh toán các khon n di hình thc chit khu k
phiu, vi thi hn cho vay là ngn hn.
- Tín dng vn c đnh : là loi tín dng đc cp phát đ hình thành tài
sn c đnh. Loi này thng đc đu t đ mua sm tài sn c đnh, ci tin
và đi mi k thut, m rng sn xut, xây dng các công trình mi. Thi hn
cho vay đi vi loi này là trung và dài hn.
e). Phân loi theo phng thc hoàn tr tin vay.
Theo cách này thì khon cho vay có th đc hoàn tr theo hai cách.
Cách th nht là tr mt ln c gc và lãi khi đn hn. Hai là khon tin vay s
đc tr làm nhiu ln theo đnh k. Vic xác đnh k hn tr n gc và lãi trên
c s tính toán ngun thu t phng án/d án cho vay ca doanh nghip.
f). Phân loi theo hình thc giá t có .
Mt là cho vay bng tin, đây là loi cho vay ch yu ca các ngân hàng
đc thc hin bng các k thut khác nhau.
Hai là cho vay bng tài sn - loi này đc áp dng ph bin di hình
thc tài tr thuê mua.
g). Phân loi theo thành phn kinh t.
- Tín dng đi vi thành phn kinh t quc doanh.
- Tín dng đi vi thành phn kinh t ngoài quc doanh.
1.2. Cht lng tín dng ca NHTM
1.2.1. Khái nim
Tín dng là hot đng cho vay ca NH đi vi khách hàng và đc gi
là tín dng ngân hàng.
Tín dng hiu theo ngha latinh là tin tng, tín nhiêm. Trong thc t thì

thut ng tín dng đc mi ngi hiu theo nhiu ngha khác nhau. Tùy theo
tng hoàn cnh bi cnh c th mà tín dng có ý ngha riêng. Trong quan h tài
chính, tín dng có th hiu theo các ngha sau:
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

+ Trên góc đ dch chuyn qu cho vay t ch th thng d tit kim
sang ch th thiu ht tit kim thì tín dng đc coi là phng pháp dch
chuyn qu t ngi cho vay sang ngi đi vay.
+ Trong quan h tài chính tín dng là mt giao dch v tài sn trên c s
hoàn tr gia hai ch th. Nh mt công ty công nghip bán hàng tr chm cho
mt công ty khác, trong trng hp này ngi bán hàng chuyn giao hàng cho
bên mua và sau mt thi gian nht đnh theo tha thun bên mua phi tr tin
cho bên bán. Rng rãi hn c là giao dch ca ngân hàng và các đnh ch tài
chính khác vi các doanh nghip và cá nhân th hin di hình thc cho vay,
tc là ngân hàng cp tin vay cho bên đi vay và sau mt thi hn nht đnh
ngi đi vay phi thanh toán vn gc và lãi.
Tín dng là mt giao dch v tài sn gia bên cho vay (ngân hàng và các
đnh ch tài chính khác) và bên đi vay ( cá nhân, doanh nghip và các ch th
khác), trong đó bên cho vay chuyn giao tài sn cho bên đi vay s dng trong
mt thi hn nht đnh theo tha thun ca hai bên, bên đi vay có trách nhim
hoàn tr vô điu kin gc và lãi cho bên cho vay khi đn hn thanh toán.
T khái nim trên, bn cht ca tín dng là mt giao dch v tài sn trên
c s hoàn tr và có mt s đc trng sau:
+ Tài sn giao dch trong quan h tín dng ngân hàng bao gm hai hình
thc là cho vay bng tin và cho thuê bt đng sn hay đng sn. Trong nhng
nm thp k 60 th k trc hot đng tín dng ca ngân hàng ch có cho vay
bng tin. Chính vì th mà nhiu lúc thut ng tín dng và cho vay đc hiu
là đng ngha vi nhau. T nhng nm 70 thì dch v cho thuê vn hành và cho

thuê tài chính đã đc ngân hàng hoc các đnh ch tài chính cung cp cho
khách hàng. ây là mt sn phm kinh doanh ca ngân hàng, mt hình thc tín
dng bng tài sn mang tính hin vt.
+ Vi nguyên tc hoàn tr ngi cho vay chuyn giao tài sn cho ngi
đi vay s dng phi có c s đ tin rng ngi đi vay s tr đúng hn. ây là
yu t ht sc c bn trong qun tr tín dng. Trong thc t khi mt s nhân
viên tín dng khi xét duyt cho vay không da trên c s đánh giá mc đ tín
nhim v khách hàng mà li chú trng đn các đm bo, chính quan đim này
đã làm nh hng đn cht lng tín dng.
+ Giá tr hoàn tr thng phi ln hn giá tr lúc cho vay, hay nói cách
khác là ngi đi vay phi tr thêm phn lãi ngoài phn gc.  thc hin đc
nguyên tc này phi xác đnh lãi sut danh ngha ln hn t l lm phát, hay nói
cách khác lãi sut thc phi dng. Tuy nhiên, vì lãi sut chu nh hng ca
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

nhiu yu t khác nhau, nên trong mt s trng hp c th lãi sut danh ngha
có th thp hn t l lm phát, điu này ch tn ti trong mt thi gian ngn.
+ Trong quan h tín dng ngân hàng tin vay đc cp trên c s cam
kt hoàn tr vô điu kin. V khía cnh pháp lý nhng vn bn xác đnh quan
h tín dng nh hp đng tín dng, kh c thc cht là lnh phiu, trong đó
bên đi vay cam kt hoàn tr vô điu kin cho bên cho vay khi đn hn.
1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng tín dng
1.2.2.1. Tín dng xét  góc đ hot đng ca ngân hàng
Các khon vay có cht lng tt khi chúng đc s dng mt cách hiu
qu, an toàn, mang li hiu qu cho các ch th s dng. T đó nó cng mang
li li nhun cho ngân hàng khi cho vay. Sau đây là mt s ch tiêu đánh giá
cht lng tín dng đi vi ngân hàng:
a) Ch tiêu v an toàn tín dng và mc đ ri ro

- T l n quá hn.
D n quá hn
T l n quá hn =
Tng d n
N quá hn là phn còn li mà đn hn hoc có thêm thi gian gia hn
mà vn cha đ thu hi đc.
- Tng d n quá hn trong k và tng d n quá tích ly.
- C cu n quá hn theo tui: Phân nhóm n quá hn theo thi gian quá
hn và theo khách hàng, c tính t l n quá hn chuyn sang n khó đòi. Chi
tit n quá hn theo tui sau:
+) Tên khách hàng.
+) Tng d n.
+) Quá hn di 3 tháng.
+) Quá hn di 3-6 tháng.
+) Quá hn t 6 tháng đn 1 nm
+) Quá hn trên 1 nm
- T l phn trm n quá hn theo tui.
- T l n quá hn trong k: Cùng vi t l n quá hn, t l thu hi n
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

quá hn cho ta bit mc đ qun lý ni b đi vi n quá hn. Nu t l thu hi
n quá hn nh thì thc t Ngân hàng có th đang đng trc mt ri ro mt
mt lng vn ln cho vay. T l này có th xác đnh bng công thc:
Doanh s thu n quá hn trong k
T l n quá hn =
D n quá hn đu k +D n quá hn trong k
Mt t l n quá hn (đc xp vào nhóm n xu - đƣ quá hn trên
90 ngày) đc coi lƠ chp nhn đc lƠ di 3%, trên 5% có ngha là ngân

hàng đƣ gp khó khn, nh hng nghiêm trng đn cht lng tín dng.
b) Ch tiêu v s dng vn
- Lng d n tích ly đn thi đim ht k và c cu d n
- T l cho vay trên tng vn d n
Tng d n đn k hn
T l cho vay =
Tng lng vn huy đng tích ly
T l này cho bit kh nng ngân hàng tn dng ngun vn huy đng là
bao nhiêu trong hot đng tín dng.
- C cu cho vay theo mc lãi sut và lãi sut cho vay bình quân, ch
tiêu này cho thy đc mc lãi sut cho vay bình quân ca ngân hàng. Nói
chung, lãi sut cho vay bình quân phi ln hn lãi sut huy đng bình quân thì
ngân hàng mi hot đng và có lãi.
- Vòng quay vn tín dng trong nm
D n trong nm
Vòng quay vn tín dng trong nm =
D n bình quân nm
Ch tiêu này cho ta bit mt đng vn ca ngân hàng đc xoay vòng
cho vay bao nhiêu ln trong nm. Ch tiêu này càng ln thì càng tt, nó chng
t ngân hàng thu đc nhiu n và chng t rng ngun vn mà ngân hàng đã
đu t vào hot đng kinh doanh có hiu qu.
c) Ch tiêu v doanh li
- Tng doanh thu ca ngân hàng t hot đng tín dng.
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

- C cu thu nhp t các hot đng tín dng ca ngân hàng và t trong
hot đng kinh doanh khác.
- Li nhun trc thu và li nhun sau thu ca ngân hàng .

1.2.2.2. Cht lng tín dng ngân hàng nhìn di góc đ hat đng ca
khách hàng
Khách hàng  đây là các doanh nghip hay các h cá th, h là ch th
trc tip qun lý và s dng vn vay t ngân hàng nên đi vi h ch tiêu đánh
giá cht lng tín dng ngân hàng là doanh thu t khon vay ngân hàng, li
nhun dôi ra t vic s dng vn vay ngân hàng. Bên cnh đó nó còn th hin 
ch nh có s tin vay ngân hàng mà doanh nghip có th đi mi công ngh
nâng cao cht lng, đa dng hóa sn phm, nâng cao tính cnh tranh, cng c
v th doanh nghip trên th trng, tng th phn trên th trng v lnh vc
hàng hóa ca mình.
1.3. Các nhơn t nh hng đn cht lng tín dng ngơn hƠng
Nói đn cht lng tín dng ngân hàng là nói đn hai mt ca vn đ, đó
là nâng cao cht lng tín dng đi vi khách hàng và nâng cao cht lng tín
dng đi vi ngân hàng đu cn thi. Ta phi tìm hiu đâu là yu t xut phát
t phía các doanh nghip và đâu là yu t xut phát t ngân hàng có nh hng
đn cht lng tín dng ngân hàng, đ t đó phát huy nhng nhân t các tác
đng tích cc và hn ch nhng nhân t có tác đng tiêu cc. Ch khi phân tích
đc các nhân t đó thì gia ngân hàng và doanh nghip mi cùng nhau tháo
g đc khó khn và tìm đc ting nói chung, cùng nhau hp tác và phát
trin. Tip theo chúng ta ln lt phân tích v các nhân t t phía ngân hàng và
các nhân t t phía khách hàng có nh hng đn cht lng tín dng.
1.3.1. Các nhân t thuc v ngân hàng
- Chính sách tín dng
Chính sách này đc coi là chin lc cho hot đng tín dng ca Ngân
hàng, nó có ý ngha quyt đnh s thành công hay tht bi ca Ngân hàng.
Chính sách tín dng đ ra phi da trên đng li phát trin kinh t ca đng và
nhà nc, đng thi kt hp hài hòa gia quyn li ca ngi gi tin, ca
ngân hàng và ngi s dng vn vay. Mun vy thì chính sách tín dng phi
đc xây dng trên c s khoa hc và thc tin.
- Công tác t chc Ngân hàng

Có th nói đây là nhân t có nh hng ln đn hot đng ca ngân hàng,
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

và có nh hng sâu sc ti cht lng tín dng. Ngân hàng nào có c cu t
chc đc sp xp mt cách khoa hc, s phân công công vic đc tin hành
mt cách c th, có s liên kt gia các b phn thì vic đáp ng các yêu cu
ca khách hàng s din ra kp thi, không b l các khách hàng tim nng.
- Thông tin tín dng.
Trong bt kì lnh vc nào thì thông tin luôn đóng vai trò quan trng.
Lnh vc tín dng cng vy, nh có thông tin mà ngi lãnh đo mi đa ra
đc nhng quyt đnh đúng đn, chính xác đn vic có cho hay không t đó
nâng cao đc cht lng tín dng. Ngun thông tin tín dng đc khai thác t
nhiu ngun, t các ngun sn có ca các ngân hàng cho đn t các khách hàng
hay t các c quan chc nng nhà nc.
- Cht lng nhân s.
Công ngh có phát trin đn đâu mà không đc điu khin bi yu t
con ngi thì nó cng ch là nhng vt dng vô ích. Nói nh vy đ thy rng
trong bt c ngành ngh gì thì con ngi luôn có vai trò quan trng trong vic
phát trin ca t chc, trong ngân hàng thì yu t con ngi  đây là các công
nhân viên ngân hàng. Lnh vc ngân hàng là mt lnh vc đòi hi nhng con
ngi có trình đ tht s v ngân hàng, không nhng vy h còn phi là nhng
con ngi có t cht đo đc tt. Có nh vy thì h mi đáp ng đc nhng
yêu cu đòi hi cao trong lnh vc này. Ngân hàng nào có đi ng cán b công
nhân viên càng gii chuyên môn và có đo đc tt thì chc chn ngân hàng đó
là mt ngân hàng có nn tng và có đ sc cnh tranh ln so vi các ngân hàng
khác.
- Công tác kim soát ni b.
Có th nói đây là công tác mà Ngân hàng nào cng cn tin hành mt

cách thng xuyên và liên tc nhm duy trì cht lng và đm bo mi hot
đng ca ngân hàng đang đi đúng hng đang dn đáp ng đc các yêu cu
mà ngân hàng đã đ ra. Vn đ ct lõi đó là ngân hàng phi có mt đi ng
nhng cán b có chuyên môn tt, có tinh thn trách nhim cao và đc bit phi
trung thc.
1.3.2. Các nhân t thuc v khách hàng
- Nng lc ca doanh nghip,h cá th
Bt kì mt khách hàng nào đu mun ti đa hóa li nhun ca mình
trong hot đng kinh doanh, nht là khi h phi đi vay đ có đu t vào lnh
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

vc ca mình. Nhng không phi doanh nghip nào cng có th thành công,
bi l h thiu nng lc cnh tranh, thiu chin lc kinh doanh và bc đt
phá. Các DNVVN chim s lng đông hn c so vi các đi tng kinh t
còn li, nhng đây cng li là nhóm đi tng thiu kinh nghim sn xut cng
nh nng lc cnh tranh nht. Vì th mà khá nhiu DNVVN đc thành lp
nhng li làm n thiu hiu qu và không phát trin đc.
- Trình đ qun lý ca các nhà doanh nghip:
Th trng luôn luôn bin đng tng ngày tng gi, nu nh nhà qun lý
không nhy cm nm bt tâm lý khách hàng mt cách nhanh chóng h s d
dàng b khách hàng quên lãng. Tuy nhiên cng có nhng ngi lãnh đo có
kinh nghim su sc trong vic nm bt nhng bin đng mà đa ra nhng thay
đi phù hp vi môi trng đang thay đi tng ngày. H là nhng ngi có
trình đ qun lý tt, h đa ra đc nhng quyt đnh chính xác và kp thi.
Nhng nhng ngi nh h ch chim mt s lng rt ít, và nó còn ít i hn
đi vi đi tng là các DNVVN. Bi l ch th qun lý ca các DNVVN
thng là nhng ngi có s nhit huyt, sáng to nhng h thiu kinh nghim
qun lý cn thit đ có th đa ra đc nhng quyt đnh mang tính thay đi

ln. ôi khi h còn b rào cn bi s bo th cng nh lc hu trong cách nhìn
vn đ và thay đi phng thc qun lý.
- Nim tin đi vi khách hàng
Trc khi ngân hàng quyt đnh cho vay h s tìm hiu rt k v khách
hàng ca mình, h xem xét kh nng tr đc n ca khách hàng là cao hay
thp. H cn xác minh li mc đích kinh doanh ca ca khách hàng có xác thc
không có kh thi hay không. T đó mi đi đn quyt đnh cho vay hay là
không. Ti sao ngân hàng li phi nh vy, bi l trong quá kh đã có nhiu
trng hp ngân hàng không tìm hiu và theo dõi sát sao mc đích s dng
nhng đng vn ca doanh nghip. Dn đn tình trng nhiu doanh nghip đã
s dng vn vay đc sai mc đích, thm chí nhiu cá nhân là li dng s h
đó mà thc hin hành vi tham nhng t li cá nhân. Hu qu là doanh nghip
làm n không hiu qu và ngân hàng không thu đc gc cng nh lãi.
1.3.3. Các nhân t khách quan khác
- Tác đng ca môi trng kinh t
Trong điu kin môi trng chu nhng tác đng tiêu cc t môi trng
chung ca th gii thì doanh nghip s gp khó khn ln trong vic sn xut
cng nh tiêu th mt hàng ca mình. T đó nh hng ti thi hn tr n
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

đúng hn ca doanh nghip cng nh kh nng tr khon vay đó, vì th mà nh
hng đn cht lng tín dng. Nhng ngc li khi môi trng chung mà
thuân li thì doanh nghip cng s nhn đc nhng li ích chung mang li, h
s làm n có hiu qu hn và t đó có th tr đc khon vay đúng hn, điu
này tác đng tích cc ti cht lng tín dng.
- Tác đng ca môi trng pháp lý
Ngân hàng có th coi là mt doanh nghip và luôn phi hot đng trong
hành lang pháp lý hp hn bt k mt doanh nghip sn xut hay thng mi

nào. Vì vy, mt h thng pháp lý càng hoàn chnh, đng b thì s càng đem li
hiu qu hot đng ca ngân hàng, ca các doanh nghip và đm bo đc cht
lng tín dng ca các doanh nghip đó vi ngân hàng. Còn nu môi trng
pháp lý không hoàn chnh và có nhiu l hng thì kt qu s ngc li cho c
ngân hàng và các doanh nghip t đó làm cho cht lng ca các khon tín
dng ngân hàng đi vi doanh nghip s thp và đôi khi khó có th thu hi.
- Chính sách kinh t v mô ca Nhà nc
Trong nn kinh t th trng thì vic điu tit ca Nhà nc bng các
chính sách kinh t v mô là ht sc cn thit và mang tính quyt đnh đn nn
kinh t đt nc,nó bao gm các chính sách nh: chính sách tài chính tin t,
chính sách lãi sut, chính sách đi ngoi.Các chính sách này có vai trò quan
trng đi vi hot đng ca nn kinh t nói chung và hot đng ca các ngân
hàng, các doanh nghip nói riêng. Chính sách kinh t trong hoàn cnh này thì
có tác dng cho c ngân hàng và doanh nghip nhng trong hoàn cnh khác thì
li ngc li. Các chính sách này nhm u tiên phát trin hay hn ch mt
ngành nào đó đ đm bo cân đi cho nn kinh t. Do vy các ch trng,
chính sách ca Nhà nc phi đúng đn thì mi thúc đy sn xut kinh doanh
phát trin, là điu kin cn đ đt đc cht lng và hiu qu ca các khon
tín dng ngân hàng.
- Các yu t thiên tai gây lên
Nc ta vn đi lên t mt đt nc nông nghip lâu đi. Cho nên khi
nhc đn các thành phn trong nn kinh t không th không nhc ti thành phn
kinh t trong các ngành nông nghip, lâm nghip và ng nghip. S lng các
doanh nghip h cá th trong lnh vc này chim t l ln. ây là nhng ngàng
ngh chu tác đng trc tip t thiên nhiên Khi thiên tai xy ra nh: l lt, hn
hán, ma bão, ha hon, làm cho hot đng sn xut kinh doanh ca các
doanh nghip b đ b dn đn kh nng hoàn tr các khon n là khó khn
hoc không th, làm cho cht lng ca các khon tín dng cng b gim sút.
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

CHNG II
THC TRNG V CHT LNG TệN DNG I VI CÁC DOANH
NGHIP VA VÀ NH TI NHNO&PTNT CU GIY

2.1. Tng quan v NHNo&PTNT Cu Giy
2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT Cu Giy
NHNo&PTNT Cu Giy đc thành lp ngày 13/01/2006 trên c s
điu chnh, nâng cp chi nhánh cp 2 và là đn v ph thuc NHNo&PTNT
Vit Nam. Chi nhánh đc thành lp trên đa bàn Qun Cu Giy. Qun đc
thành lp không lâu nhng là mt qun ln có din tích 12km2, dân s trên
150,000 ngi. Bên cnh đó Qun là ni đu mi giao thông phía Tây thành
ph vi lu lng hàng hóa, phng tin giao thông rt ln, hin nay trên đa
bàn qun và các khu vc lân cn đang đô th hóa vi tc đ rt nhanh, nhiu
khu đô th mi đc xây dng. Bên cnh đó Cu Giy là khu vc tp trung
nhiu trng đi hc, c quan Nhà nc, các đn v đt tr s làm vic và kinh
doanh, các khu công nghip. Hin nay qun đc thành ph ht sc quan tâm,
tp trung đu t xây dng c s h tng, k thut đ thúc đy kinh t xã hi ca
Qun phát trin, đã to nhu cu s dng vn, s dng dch v ngân hàng có c
hi phát trin nhng cng cha đng nhiu khó khn th thách.
Tr s chính ca Chi nhánh đt ti s 99 – Trn ng Ninh – Cu Giy,
có v trí khá thuân li nm ti ngã 6 và khá khang trang, thun tin cho vic
giao dch; vic áp dng h thng thanh toán ni b ngân hàng và k toán khách
hàng – IPCAS ( Intra Banking Payment and Customer Accounting System) do
Word Bank tài tr theo chng trình hin đi hóa ngân hàng đã to li th
trong kinh doanh. Ngoài ra chi nhánh còn nhn đc s quan tâm h tr có
hiu qu ca NHNo&PTNT Vit Nam và s quan tâm, ng h ca qun y ,
UBND qun Cu Giy.

Trên đa bàn Qun hin có trên 20 NHTM, trên 50 chi nhánh và rt nhiu
phòng giao dch đang hot đng. Chính vì vy s cnh tranh gay gt là điu
không th tránh khi. NHNo&PTNT Cu Giy đã không ngng c gng và đa
ra các sn phm dch v ngân hàng tin ích đáp ng nhu cu khách hàng, nâng
cao kh nng cnh tranh. Chi nhánh hin đang cung ng các sn phm dch v
sau:
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

 Dch v tín dng
 Dch v tin gi
 Dch v kinh doanh ngoi hi
 Dch v thanh toán trong nc
 Dch v bo lãnh
 Dch v ngân qu
 Dch v ATM
 Dch v bo him
 Dch v chng khoán
Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Cu Giy
(NHNo&PTNT Cu Giy) trc thuc Ngân hàng Nông nghip và Phát trin
Nông thôn Vit Nam (NHNo&PTNT VN), hot đng theo lut các T chc tín
dng và điu l hot đng ca NHNo&PTNT Vit Nam. NHNo&PTNT Cu
Giy là mt đn v hoch toán đc lp nhng vn có phn ph thuc vào
NHNo&PTNT Vit Nam, có quyn t ch kinh doanh, có con du riêng và
đc m tài khon giao dch ti Ngân hàng Nhà nc Vit Nam (NHNN) cng
nh các t chc tín dng khác trong c nc. K t ngày thành lp đn nay,
NHNo&PTNT Cu Giy đã và đang hot đng kinh doanh trên c s t kinh
doanh, t bù đp và có lãi.
2.1.2. B máy t chc và chc nng ca các phòng ban NHNo&PTNT

Cu Giy
No&PTNT Cu Giy đc thành lp t 13/01/2006 trên c s điu
chnh, nâng cp Chi nhánh cp 2. Tính đn 31/12/2008, NHNo&PTNT Cu
Giy có 1 tr s chính ti s 99 – Trn ng Ninh – Cu Giy và 9 phòng giao
dch.
Tng s cán b trong biên ch ca toàn Chi nhánh tính đn 30/6/2011 là:
190 cán b tng 20 cán b so vi 31/12/2010, trình đ đi hc và trên đi hc
chim t l 86% trong đó: trình đ tin s 1 cán b, trình đ thc s 10 cán b,
trình đ đi hc 154 cán b.
* Ban lãnh đo: gm 1 Giám đc và 3 Phó Giám đc có chc nng lãnh
đo và điu hành mi kinh doanh ca ngân hàng.
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

* Phòng K hoch: Xây dng k hoch kinh doanh, tng hp theo dõi
các ch tiêu k hoch kinh doanh và quyt toán k hoch đn các chi nhánh
NHNo&PTNT trên đa bàn.Cân đi ngun vn, s dng vn và điu hoà vn
kinh doanh đi vi các chi nhánh trên đa bàn.
* Phòng K toán – Ngân qu: Làm nhim v trc tip hch toán k
toán, hch toán thng kê và thanh toán theo quy đnh ca NHNo&PTNT Vit
Nam. Thc hin nhim v thanh toán trong và ngoài nc.Qun lý và s dng
các qu chuyên dùng đng thi chp hành quy đnh v an toàn kho qu.
* Phòng Tín dng: Vi nhim v là cho vay các doanh nghip quc
doanh, doanh nghip t nhân và cho vay kinh t h gia đình.Huy đng vn,
thc hin các dch v cm c bo lãnh cho các đn v kinh t, xây dng đ án
và chin lc kinh doanh hàng nm phù hp.Thng xuyên phân loi d n,
phân tích n quá hn, tìm nguyên nhân và đ xut hng khc phc.Thm đnh
và đ xut cho vay các d án tín dng theo phân cp u quyn.
*Phòng Kinh doanh ngoi hi: Làm nhim v kinh doanh ngoi t

bng các hình thc m L/C, lp các b chng t vi các đn v xut khu, mua
bán kinh doanh thu đi ngoi t.
*Phòng Hành chính - Nhân s: Có nhim v theo dõi nhân s, tip
nhn và t chc đào to cán b.
Ngoài ra còn các phòng chc nng khác, gm: Phòng Dch v và
Marketing, Phòng in toán và h thng 10 Phòng giao dch trc thuc.
2.2. Tình hình hot đng kinhdoanh ca NHNo&PTNT Cu Giy
2.2.1. Tình hình huy đng vn
Huy đng vn là mt yu t quan trng ca hot đng ngân hàng. Trong
nhng nm gn đây Ngân hàng đã luôn ch đng tích cc quan tâm phát trin
công tác huy đng vn. Các hình thc huy đng cng đã phong phú đa dng
hn góp phn tng trng ngun vn, to đc c cu đu vào hp lý. iu đó
đc th hin qua nhng kt qu sau:
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

Bng 1: Hot đng ngun vn ca NHNo&PTNT Cu Giy giai đon
2008-2010
n v: t đng
Nm
2008
2009
2010
Ch tiêu
S
tin
T
trng
(%)

S
tin
T
trng
(%)
% so
vi
nm
trc
S
tin
T
trng
(%)
% so
vi
nm
trc
Tng ngun vn
2282

2502

109.6
2598

103.8
Ngun vn phơn theo
loi tin
2282

2502

109.6
2598

103.8
 Ni t
1917
84
2130
85.1
111.1
2160
83.1
101.4
 Ngoi t
365
16
372
17.5
101.9
438
20.3
117.7
Ngun vn phơn theo k
hn
2282

2502

109.6
2598

103.8
 Không k hn
398
17.4
512
20.5
128.6
465
17.9
90.8
 K hn < 12 tháng
393
17.2
421
16.8
107.1
632
24.3
150.1
 K hn 12-24 tháng
568
24.9
695
27.8
122.4
786

30.3
113.1
 K hn trên 24 tháng
923
40.5
874
34.9
94.7
715
27.5
81.8
Ngun vn phơn theo
đi tng
2282

2502

109.6
2598

103.8
 Tin gi dân c
983
43
1320
52.8
134.3
1521
58.5
115.2

 Tin gi t chc
1299
57
1182
47.2
91.0
1077
41.5
91.1
Ngun vn phơn theo
tính cht
2282

2502

109.6
2598

103.8
 Tin gi tit kim
975
42.7
1312
52.4
134.6
1513
58.2
115.3
 Tin gi t chc
1299

57
1182
47.2
91.0
1077
41.5
91.1
 Tin gi k phiu
10
0.3
9
0.3
100.0
8
0.3
100.0
(Ngun: báo cáo tng kt hot đng kinh doanh 2008,2009,2010)

Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

Tng ngun vn: n 31/12/2010 Tng ngun vn đt: 2.598 t đng,
tng 96 t đng so vi nm 2009, tc đ tng trng 3,8%, đt 96,4% k hoch
2010. Tng 316 t so vi đu nm 2008, tc đ tng trng 13,8%. Tc đ tng
trng bình quân qua các nm đt 6%.
Trong đó:

- Ni t: 2.160 t đng, tng 30 t đng so vi nm 2008, tc đ tng
trng 1,4%, chim 83,1%/Tng ngun vn, đt 95,5% k hoch nm 2010.

Tng 243 t so vi đu nm 2008, tc đ tng trng 12%.
- Ngoi t (quy VN) đt: 438 t đng, tng 66 t đng so vi nm
2009, tc đ tng trng 17,7%, chim 20,3%/tng ngun vn, đt 102% k
hoch nm 2009 (t giá quy đi là: 18.932 VND/USD). Tng 73 t so vi đu
nm 2008, tc đ tng trng 20%.
* Tin gi phơn theo k hn:
- Tin gi không k hn: 465 t đng, gim 47 t đng so vi 2009,
chim t trng 17,9%/Tng ngun vn, trong đó: ngoi t 89 t đng).
- Tin gi k hn < 12 tháng: 632 t đng, tng 211 t so vi nm 2009,
chim t trng 17,9%/Tng ngun vn, trong đó: ngoi t 120 t đng.
- Tin gi k hn t 12 - 24 tháng: 786 t đng, tng 91 t đng so vi
nm 2009, chim t trng 30,3%/ Tng ngun vn, trong đó: ngoi t 80 t
đng.
- Tin gi k hn trên 24 tháng: 715 t đng, gim 159 t đng so vi
nm 2009, chim t trng 27,5%/ Tng ngun vn, trong đó: ngoi t 149 t
đng.
* Tin gi phơn theo đi tng:
- Tin gi dân c: 1.521 t đng, tng 201 t đng so vi 2009, tc đ
tng trng 15,2%, chim t trng 58,5%/Tng ngun vn, trong đó: ngoi t
358 t đng. t 95% k hoch nm 2009.
- Tin gi t chc: 1.077 t đng, gim 105 t so vi nm 2009, gim
8,9%, chim t trng 41,5%/Tng ngun vn, trong đó ngoi t: 80 t đng.
Trong đó:
Tin gi kho bc: 150 t đng.
* Tin gi phơn theo tính cht ngun vn:
- Tin gi tit kim: 1.517 t đng, tng 203 t đng so vi nm 2009,
chim t trng 58,4%/Tng ngun vn, trong đó: ngoi t 355 t đng.
Xin chào!!. Rt vui khi đc chia s tài liu vi bn. Ngun: TANGGIAP.VN

- Tin gi t chc: 1.077 t đng, gim 105 t đng so vi nm 2009,
chim t trng 41,5%/Tng ngun vn, trong đó ngoi t: 80 t đng.
- Tin gi k phiu: 4 t đng, chim t trng 0,2%/Tng ngun vn,
trong đó: ngoi t 3 t đng.

Bng 2: Công tác huy đng vn ca Chi nhánh nm 2009 - 2010
(Ngun: Báo cáo tng kt hot đng kinh doanh 2009,2010)

Do có nhng n lc tích cc nên trong nhng nm tr li đây
NHNo&PTNT Cu Giy đã có nhng bin đi đáng k trong công tác huy
đng vn. t đc kt qu nh vy là do chi nhánh đã ch đng trong công
tác tip th, ch đng tìm kim khách hàng có ngun vn ln và r, tích cc tìm
nhiu bin pháp thc hiên đa dng hóa các hình thc huy đng vn nhm cung
cp cho khách hàng nhiu sn phm, dch v tin ích nh: tit kim khuyn mi
bng hin vt, phát hành k phiu có khuyn mi, d thng bng vàng. Chi
nhánh đã có nhng điu chnh lãi sut phù hp vi mt bng lãi sut ca các
ngân hàng thng mi trên đa bàn. Tng bc làm tt công tác tip th đi mi
phong cách giao dch, ch đng tìm kim khách hàng có ngun vn ln và r
v m tài khon giao dch ti chi nhánh.
n v
31/12/2009
31/12/2010
Tng
(gim)

%
Hi s
2,010
2,004