Giải pháp hoàn thiện kênh phân phối của Bảo Việt Thanh Hóa

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Chương 1
TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
1.1. Tính cấp thiết của đề tài, xác lập và tuyên bố vấn đề trong đề tài
Tăng trưởng và kinh doanh hiệu quả là mục tiêu không chỉ riêng của các doanh
nghiệp bảo hiểm ( DNBH ) mà là mục tiêu của tất cả các ngành, các lĩnh vực của nền
kinh tế. Hoạt động bảo hiểm là hoạt động gắn liền với quy luật số đông, vì vậy tăng
trưởng là mục tiêu hàng đầu của các DNBH nói chung và Bảo Việt Thanh Hóa cũng
không phải là ngoại lệ.
Ở nước ta, sau đường lối đổi mới được khởi xướng từ đại hội Đảng toàn quốc lần
thứ VI, bộ mặt kinh tế đất nước đã có những bước chuyển biến tích cực. Sự tăng
trưởng đáng khích lệ của kinh tế Việt Nam trong những năm qua thực sự là điều kiện
quan trọng thúc đẩy sự phát triển ngành bảo hiểm nước nhà. Chính sách của Đảng và
nhà nước trong những năm qua đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nước ngoài đầu
tư vào Việt Nam. Trong nước thì thị trường bảo hiểm cũng sôi động hơn với sự góp
mặt của các DNBH tư nhân, góp phần làm cho nền kinh tế nước ta phát triển đa dạng,
đa ngành. Trong một chừng mực nhất định những động thái đó đã có tác dụng thúc đẩy
sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên bên cạnh những thuận lợi
đó thì tốc độ tăng trưởng của các DNBH còn hạn chế so với tốc độ tăng trưởng của nền
kinh tế. Một trong những nguyên nhân làm cho tốc độ tăng trưởng bảo hiểm chậm là
việc các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm ở Việt Nam còn nhiều yếu kém chưa phát
huy hết thế mạnh của mình. Để tăng trưởng trong điều kiện thị trường cạnh tranh khốc
liệt thì các DNBH không còn con đường nào khác là củng cố, phát triển các kênh phân
phối sản phẩm. Đây là một trong những công việc quan trọng nhất cần làm. Xuất phát
từ nhận thức đó em đã chọn đề tài “Giải pháp hoàn thiện kênh phân phối của Bảo
Việt Thanh Hóa” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở hệ thống hóa nhận thức lý luận về kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm
phi nhân thọ, tổng hợp và phân tích thực trạng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại

nhân thọ ở Bảo Việt Thanh Hóa. Từ đó đề ra giải pháp phát triển và hoàn thiện kênh
phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ ở Bảo Việt Thanh Hóa trong thời gian tới.
1.3. Phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của chuyên đề là thực trạng việc sử dụng các kênh phân
phối sản phẩm bảo hiểm ở Bảo Việt Thanh Hóa từ đó đưa ra giải pháp khắc phục thực
trạng đó. Do Bảo Việt Thanh Hóa kinh doanh cả hai loại hình bảo hiểm là bảo hiểm
phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ vì thế kênh phân phối của công ty rộng cho cả bảo
hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đây là lĩnh vực phức tạp và rộng . Tuy nhiên
tại Bảo Việt Thanh Hóa sản phẩm kinh doanh chính và chủ yếu của công ty là sản
phẩm bảo hiểm phi nhân thọ nên em chủ trương giới hạn phạm vi nghiên cứu chuyên
đề này của mình chỉ ở vấn đề kênh phân phối trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại
Bảo Việt Thanh Hóa mà thôi.
1.4. Một số khái niệm và phân định nội dung của vấn đề nghiên cứu
1.4.1. Bảo hiểm phi nhân thọ với sự phát triển kinh tế xã hội ở việt nam
- bảo hiểm phi nhân thọ
Trong xã hội thì rủi ro luôn tồn tại song song với cuộc sống, nó đã, đang và sẽ
còn là nỗi bất hạnh mà loài người phải gánh chịu. Chúng là nguyên nhân làm phá hoại
tài sản, ảnh hưởng xấu tới hoạt động sản xuất - kinh doanh và đe doạ cuộc sống của
con người. Ngay từ thời xa xưa của nền văn minh nhân loại, con người đã biết đoàn kết
lại để cùng đối phó với rủi ro. Xuất phát từ một chân lý đơn giản “ nhiều người cùng
san sẻ rủi ro sẽ dễ dàng hơn để một số ít người phải gánh chịu”, các hình thức dự trữ
với mục đích khắc phục hậu quả của rủi ro được lập ra ngày càng nhiều. Có nhiều loại
quỹ dự trữ khác nhau, một trong những loại quỹ đó là quỹ bảo hiểm. Quỹ bảo hiểm do
các DNBH tạo lập, quản lý và sử dụng cho mục đích chủ yếu là bồi thường nhằm san
sẻ bớt rủi ro cho những người được bảo hiểm không may gặp rủi ro, tổn thất. Hoạt
động bảo hiểm với tư cách là một hoạt động kinh doanh do các công ty bảo hiểm
chuyên nghiệp tiến hành đã có bề dầy lịch sử hàng thế kỷ. Ngày nay, hoạt động bảo
hiểm đã phát triển ở hầu khắp các quốc gia trên thế giới, đặc biệt trong nền kinh tế thị
trường, bảo hiểm được coi là một trong những biện pháp hữu hiệu mà mỗi cá nhân,
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
mỗi gia đình, mỗi doanh nghiệp sử dụng để đối phó với rủi ro của mình nhằm giảm bớt
thiệt hại khi không may gặp rủi ro tổn thất.
Hoạt động bảo hiểm gồm hai lĩnh vực hoạt động lớn là bảo hiểm nhân thọ và
bảo hiểm phi nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm dài hạn liên quan đến tuổi thọ của con
người. Sự sống và cái chết của người được bảo hiểm là sự kiện chủ yếu được bảo hiểm
trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm phi nhân thọ là lĩnh vực còn lại của hoạt động bảo hiểm, đó là bảo
hiểm ngắn hạn. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ rộng hơn bảo
hiểm nhân thọ rất nhiều. Có thể nói mọi loại hình tài sản hữu hình, mọi dạng trách
nhiệm dân sự đều có thể là đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm phi nhân thọ. Ngoài ra,
những nghiệp vụ bảo hiểm ngắn hạn khác về con người như : Bảo hiểm tai nạn, bảo
hiểm bệnh tật cũng được xếp vào lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
- Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là lĩnh vực bảo hiểm có phạm vi rất rộng. Nó bao gồm
tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và một phần bảo
hiểm con người. Có nhiều tiêu thức khác nhau để phân loại bảo hiểm phi nhân thọ.
Thông thường người ta sử dụng các tiêu thức sau đây để phân loại bảo hiểm phi nhân
thọ.
Theo tiêu thức phân loại truyền thống, bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành
bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm phi hàng hải.
Theo đối tượng bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành bảo hiểm tài
sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm bệnh tật, tai nạn con người.
Bảo hiểm tài sản là loại bảo hiểm bao gồm tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm có đối
tượng bảo hiểm là tài sản (chủ yếu là tài sản hữu hình).
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là phần
trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm. Trách nhiệm dân sự là một dạng trách
nhiệm pháp lý bao gồm cả trách nhiệm phải thực hiện nghĩa vụ dân sự lẫn trách nhiệm
phải bồi thường thiệt hại. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chỉ bảo hiểm cho dạng trách

nhiệm thứ hai- trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba khi phát sinh trách
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
nhiệm bồi thường của người bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự
tương ứng.
Bảo hiểm bệnh tật và tai nạn con người có đối tượng bảo hiểm là con người.
Bằng một hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm thích hợp, người được bảo hiểm được bảo vệ
khi xảy ra rủi ro như bệnh tật, tai nạn. Khi xảy ra những rủi ro này, tuỳ thuộc vào thoả
thuận trong hợp đồng bảo hiểm, người bảo hiểm sẽ phải trả cho người thụ hưởng bảo
hiểm một khoản tiền nhất định. Khoản tiền này có ý nghĩa giúp bản thân người được
bảo hiểm hoặc người thân của họ có thể khắc phục được rủi ro, ổn định cuộc sống.
Theo đặc tính kỹ thuật và pháp lý, bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành nhiều
nghiệp vụ bảo hiểm. Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng cho một loại đối tượng bảo hiểm
riêng. Các đối tượng bảo hiểm có công dụng, đặc tính kỹ thuật, môi trường hoạt động,
đặc điểm rủi ro, giống nhau được xếp vào một nghiệp vụ bảo hiểm. Mỗi nghiệp vụ
bảo hiểm được vận hành theo một quy tắc, quy trình bảo hiểm riêng biệt.
- Bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam trước xu thế hội nhập, mở cửa – cơ hội và
thách thức đối với ngành bảo hiểm.
Việc hội nhập kinh tế quốc tế giúp Việt Nam mở rộng thị trường , thu hút đầu tư
nước ngoài, tạo điều kiện phát triển kinh tế, giúp cho các ngành kinh tế trong nước có
nhiều cơ hội phát triển, trong đó tạo cho ngành bảo hiểm có những cơ hội mới. Việc
thành lập hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tháng 12/1999 cho phép các DNBH Việt Nam
tìm kiếm và thông qua cầu nối này nói lên tiếng nói chung của các DNBH với các cơ
quan quản lý nhà nước, đồng thời cho phép các DNBH tìm sự thoả thuận chống lại sự
cạnh tranh không lành mạnh.
Bên cạnh những thuận lợi cơ bản kể trên, ngành bảo hiểm Việt Nam đang phải
đối mặt với những thách thức lớn. Có thể kể ra những thách thức chủ yếu sau đây:
Chính phủ thực hiện chủ trương mở rộng, mở cửa thị trường bảo hiểm, nhiều
DNBH mới được thành lập. Điều đó đã làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam sôi
động hơn, việc cạnh tranh của các doanh nghiệp trở nên gay gắt và quyết liệt hơn. Đây

chính là thách thức lớn đối với các DNBH.
Thứ hai là môi trường pháp lý cho hoạt động bảo hiểm còn nhiều bất cập. Luật
kinh doanh bảo hiểm đã đi vào đời sống thường nhật của các DNBH từ 01/04/2001
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
nhưng vẫn còn nhiều bất cập cần chỉnh sữa cho thống nhất và phù hợp với thực tế, điều
này cũng gây những vướng mắc cho các DNBH, sản phẩm bảo hiểm chưa được bảo hộ
bản quyền khiến các sản phẩm dễ bị bắt trước. Vì vậy để phát triển ngành bảo hiểm
Việt Nam đòi hỏi phải có sự sửa đổi kịp thời và hoàn chỉnh các văn bản pháp luật trong
thời gian tới .
Khó khăn thứ ba là khó khăn tư sự thay đổi không bình thường và khắc nghiệt
của khí hậu mang lại.
Chính sự khắc nghiệt của khí hậu cộng với thiên tai, hỏa hoạn đã khiến cho các
DNBH phi nhân thọ chịu tổn thất nặng, đồng thời nó cũng ảnh hưởng tới khả năng
tham gia bảo hiểm của các tổ chức, cá nhân ở địa phương có rủi ro về thiên tai, hỏa
hoạn, ảnh hưởng xấu tới tình hình kinh doanh của các DNBH.
1.4.2. Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ
- Khái niệm về kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Kênh phân phối là đường đi và phương thức vận động, di chuyển của sản phẩm
bảo hiểm từ công ty bảo hiểm đến khách hàng. Trong kênh phân phối bao gồm ba yếu
tố chủ yếu là: Các công ty bảo hiểm, các trung gian phân phối và khách hàng.
Các công ty bảo hiểm là các DNBH được thành lập, tổ chức và hoạt động theo
quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên
quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm là người đưa ra sản
phẩm bảo hiểm và chịu trách nhiệm đến cùng với sản phẩm của mình bằng những điều
khoản, quy tắc và đơn bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi sự cố
được bảo hiểm xảy ra.
Các trung gian phân phối là những cá nhân hoặc tổ chức, hoạt động trong lĩnh vực
giới thiệu, chào bán và thu xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm. Các thành phần chủ

yếu của trung gian phân phối là đại lý, môi giới kinh doanh bảo hiểm.
Khách hàng bảo hiểm là người tham gia bảo hiểm hoặc những người được thừa
hưởng quyền lợi bảo hiểm. Họ là những người mua bảo hiểm và những người được
bảo hiểm.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Kênh phân phối là cầu nối giữa khách hàng và DNBH. Nếu không có kênh phân
phối, quá trình bán hàng sẽ không thể thực hiện thành công được.
Ngày nay, cùng với sự phát triển của ngành bảo hiểm là các kênh phân phối sản
phẩm bảo hiểm cũng phát triển đa dạng hơn. Các công ty bảo hiểm đã không ngừng
củng cố các kênh phân phối sẵn có của mình mà ngày càng mở rộng mạng lưới kênh
phân phối nhằm đạt được mục tiêu " tăng trưởng và hiệu quả " trong kinh doanh bảo
hiểm. Ta có thể phân loại các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ như sau:
- Các loại kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ:
+ Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ trực tiếp:
Kênh phân phối trực tiếp là loại kênh phân phối không có mặt của các trung gian
phân phối. Nói cách khác, đó là phương thức bán hàng trực tiếp của các công ty bảo
hiểm.
Trong giai đoạn hiện nay, kênh phân phối trực tiếp cũng được sử dụng rất đa dạng
và phong phú. Hầu hết các công ty bảo hiểm thành viên của Bảo Việt trong đó có Bảo
Việt Thanh Hóa đã mở mạng lưới văn phòng đại diện của mình tại các huyện, thị để
phủ kín địa bàn mà công ty mình quản lý. Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm trực tiếp
được chia thành hai nhóm chính:
Nhóm thứ nhất, kênh phân phối chỉ nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu của khách
hàng là được cung cấp các thông tin cần thiết về bảo hiểm phi nhân thọ. Loại kênh này
được thiết kế để cung cấp những thông tin về dịch vụ mà DNBH đang bán hoặc
khuyến khích khách hàng tìm hiểu thêm các thông tin về các sản phẩm bảo hiểm. Khi
nhận được thông tin phản hồi từ khách hàng, cán bộ của DNBH sẽ trực tiếp giới thiệu
về sản phẩm hoặc gửi cho khách hàng bộ giới thiệu về sản phẩm bao gồm tài liệu về
qui tắc, điều khoản bảo hiểm

Nhóm kênh thứ hai là loại kênh phân phối trực tiếp qua đó khách hàng hoàn toàn
có thể tham gia bảo hiểm. Đây chính là nhóm nhân viên bảo hiểm đi bán hàng trực
tiếp. Hoạt động của nhóm này có thể tại nhà khách hàng hoặc gửi tài liệu cho khách
hàng nhưng tài liệu phải đầy đủ các thông tin cần thiết để khách hàng có thể ra quyết
định mua bảo hiểm. Tài liệu phải bao gồm cả bảng minh họa nội dung về quyền lợi bảo
hiểm, thời hạn bảo hiểm, phí bảo hiểm.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Kênh phân phối trực tiếp đảm bảo duy trì mối quan hệ trực tiếp mật thiết giữa
công ty bảo hiểm với thị trường và khách hàng. Điều đó giúp cho các công ty bảo hiểm
có các thông tin về khách hàng một cách sát thực và nhạy bén. Mặt khác, xét về mặt
tâm lý, khách hàng tỏ ra yên tâm và tin tưởng hơn khi giao dịch trực tiếp với các công
ty bảo hiểm.
Kênh phân phối sản phẩm trực tiếp còn tạo điều kiện để giới thiệu sản phẩm với
những khách hàng mà kênh phân phối đại lý không phù hợp hoặc không thể thực hiện
được.
Khi thị trường bảo hiểm phát triển thì việc sử dụng kênh phân phối trực tiếp sẽ
dẫn đến những bất lợi cho các DNBH đó là: Việc tăng số lượng nhân viên và văn
phòng đại diện của các công ty bảo hiểm dẫn đến tăng chi phí đồng thời làm giảm hiệu
quả kinh doanh. Mặt khác, việc bán hàng qua kênh phân phối trực tiếp sẽ không hấp
dẫn, đặc biệt khi số lượng khách hàng lớn và cần bán các sản phẩm bảo hiểm cá lẻ
trong khu vực dân cư như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, thì kênh phân phối
trực tiếp không đáp ứng được do phải cần một số lượng nhân viên bảo hiểm rất lớn để
quảng bá và phân phối sản phẩm. Mặt khác kênh phân phối trực tiếp không cho phép
các công ty bảo hiểm thực hiện mục tiêu mở rộng và phát triển thị trường cũng như tốc
độ tiêu thụ sản phẩm ở mức cao nhất. Do đó, để đạt được mục tiêu tăng trưởng và hiệu
quả, bên cạnh việc sử dụng những kênh phân phối trực tiếp, các công ty bảo hiểm cần
phải xây dựng các kênh phân phối gián tiếp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ
+ Kênh phân phối gián tiếp:
Kênh phân phối gián tiếp là loại kênh tồn tại các trung gian phân phối, các công ty

bảo hiểm thông qua hệ thống trung gian để tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm.
Kênh phân phối gián tiếp đảm bảo sự phân phối các sản phẩm bảo hiểm rộng dãi
trên thị trường, thúc đẩy quá trình tiêu thụ sản phẩm mạnh mẽ hơn. Trong nền kinh tế
thị trường, cách bán hàng qua kênh gián tiếp sẽ trở nên hấp dẫn hơn do sự linh hoạt và
tiện lợi của nó đối với khách hàng. Thông qua sự hoạt động tích cực của các trung
gian, các DNBH không chỉ làm tốt hơn các dịch vụ chăm sóc khách hàng mà còn thực
hiện được mục tiêu phát triển, mở rộng thị trường của mình.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Kênh phân phối gián tiếp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu gồm ba nhóm
sau:
• Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
Đại lý bảo hiểm là những người được công ty bảo hiểm uỷ thác nhiệm vụ tiêu thụ
sản phẩm, trên cơ sở hợp đồng đại lý đã ký kết. Đối với khách hàng, đại lý là người đại
diện cho công ty bảo hiểm. Đối với các DNBH, đại lý là mắt xích, một bộ phận cấu
thành rất quan trọng trong tổ chức nhân sự và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Sản phẩm bảo hiểm không có sự thay đổi quyền sở hữu giữa công ty bảo hiểm và
những người đại lý bán hàng.
Ở nước ta hiện nay, các công ty bảo hiểm đang sử dụng hai loại đại lý bảo hiểm là
đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp và đại lý bảo hiểm bán chuyên nghiệp ( Đại lý thời vụ ).
Đại lý bảo hiểm bán chuyên nghiệp là những đại lý được hình thành tự phát theo
yêu cầu của hoạt động kinh doanh. Thuộc lực lượng đại lý bán chuyên nghiệp là những
người nằm ở các cơ sở sản xuất kinh doanh, các đơn vị khách hàng cung cấp dịch vụ
bảo hiểm. Họ hoạt động đại lý không mang tính ngành nghề chuyên nghiệp mà nặng về
tính dịch vụ.
Đại lý chuyên nghiệp là những người hoạt động đại lý bảo hiểm và coi đó là nghề
nghiệp chuyên môn của mình. Những đại lý này được đào tạo một cách có bài bản để
có thể bán được một số sản phẩm bảo hiểm phức tạp và được quản lý một cách chặt
chẽ. Đây là lực lượng bán hàng mới được thành lập tại thị trường bảo hiểm Việt Nam
nhưng có khả năng và triển vọng lớn trong tương lai. Khi thị trường bảo hiểm phát

triển và trong điều kiện hội nhập thì chỉ có thông qua mạng lưới đại lý chuyên nghiệp,
các công ty bảo hiểm mới có điều kiện mở rộng thị trường và đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ
sản phẩm bảo hiểm, đồng thời đây cũng là mạng lưới khai thác bảo hiểm được đánh giá
là có hiệu quả cao nhất đối với các DNBH trong việc tăng trưởng và tiết kiệm chi phí
kinh doanh.
• Môi giới kinh doanh bảo hiểm
Trong nền kinh tế thị trường sự xuất hiện của các tổ chức môi giới bảo hiểm là
một tất yếu khách quan. Do nhu cầu của cả người bán bảo hiểm và người mua bảo
hiểm. Chức năng cơ bản của môi giới bảo hiểm là cung cấp thông tin, thực hiện vai trò
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
cầu nối giữa cung và cầu sản phẩm bảo hiểm. Với vai trò của mình người môi giới bảo
hiểm đảm bảo cho quá trình lưu thông và tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm trở nên suôn sẻ
hơn, đáp ứng nhu cầu của cả công ty và khách hàng bảo hiểm.
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là một đơn vị kinh doanh hưởng hoa hồng môi
giới bảo hiểm. Mặt khác, họ phải thực hiện nghĩa vụ môi giới trung thực, đảm bảo bí
mật thông tin và chịu trách nhiệm pháp lý với hoạt động của mình. Trong hoạt động
bảo hiểm, môi giới bảo hiểm là người đại diện cho khách hàng không phải là người đại
diện cho các công ty bảo hiểm nhưng lại thu môi giới phí từ công ty bảo hiểm.
• Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng ,trạm xăng, bưu điện
Trong những năm gần đây do kinh tế phát triển ổn định, các dịch vụ ngân hàng
phát triển đã bước đầu xuất hiện nhu cầu bảo hiểm cho khách hàng của các ngân hàng.
Các ngân hàng kết hợp bán sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là các sản phẩm
bảo hiểm tài sản cho khách hàng vay vốn đã như một giải pháp làm hoàn thiện hơn
dịch vụ của ngân hàng đồng thời nhằm hạn chế rủi ro đối với các ngân hàng. Trong
tương lai khi các dịch vụ về vốn của ngân hàng phát triển thì các sản phẩm bảo hiểm về
tài sản, về con người sẽ là những sản phẩm có triển vọng được bán qua ngân hàng. Rồi
các kênh phân phối qua trạm xăng, bưu điện, trạm cảnh sát giao thông các đơn vị này
sẽ hợp tác với các DNBH bán những sản phẩm của các DNBH, các DNBH nhờ tận
dụng được lực lượng bán hàng cũng như cơ sở vật chất của những doanh nghiệp trung

gian nay mà có thể tiết kiệm được chi phí lại vừa có thể bán được sản phẩm của mình.
• Kênh phân phối qua Internet
Hình thức kinh doanh trên Internet đang được ứng dụng rất rộng rãi trong các
công ty bảo hiểm. Việc chào bán các sản phẩm bảo hiểm qua Internet đã có tác động
rất mạnh vào khách hàng nhờ sự thuận tiện của nó. Thông qua mạng Internet, khách
hàng tự do lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp, khách hàng được phục vụ 24/24 giờ
trong ngày và giúp cho khách hàng liên hệ trực tuyến với công ty bảo hiểm. Đối với
công ty bảo hiểm, nhờ có Internet đã hạ thấp được các chi phí ( chi hoa hồng, chi khai
thác khác) tạo điều kiện giảm phí cho khách hàng. Qua Internet, các công ty bảo hiểm
luôn tiếp nhận được các yêu cầu bảo hiểm, khiếu nại, và các thông tin được phản hồi
một cách chính xác, nhanh nhất và có hệ thống. Việc xử lý thông tin qua Internet cũng
đảm bảo đơn giản, quản lý dễ dàng hơn. Bên cạnh đó, bộ mặt của công ty bảo hiểm
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
cũng được quảng bá thường xuyên và mở rộng thị trường dễ dàng hơn, nhanh hơn với
chi phí thấp hơn. Với sự phát triển của khoa học kỹ thuật và sự hội nhập kinh tế của
nước ta, thì trong thời gian không xa nữa kênh phân phối này sẽ được các DNBH Việt
Nam khai thác và đạt hiệu quả cao.
1.4.3. Ý nghĩa và tác dụng của việc phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm
trong nền kinh tế thị trường
Tổ chức, quản lý tiêu thụ sản phẩm là một chức năng quản trị quan trọng có vai
trò quyết định đến sự tồn tại và phát triển của tất cả các doanh nghiệp. Vấn đề không
phải chỉ là doanh nghiệp đưa ra thị trường sản phẩm nào, giá bao nhiêu, mà còn đưa ra
thị trường như thế nào ? Nội dung cốt lõi của việc tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp
là tổ chức và quản lý mạng lưới kênh phân phối sản phẩm trên thị trường.
Phân phối là một bộ phận trong chiến lược marketing hỗn hợp đối với bất cứ một
doanh nghiệp nào. Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung và kinh doanh
bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, kênh phân phối đóng một vai trò đặc biệt quan trọng,
không thể thiếu. Ngày nay, kênh phân phối sản phẩm là một thách thức nhưng cũng
chính là yếu tố quyết định sự thành công của các doanh nghiệp.

Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh, việc đạt được lợi thế cạnh tranh ngày
càng trở nên khó khăn thậm chí đạt được cũng không tồn tại lâu dài. Các biện pháp về
sản phẩm, quảng cáo, khuyến mãi, cắt giảm giá (giảm phí bảo hiểm) chỉ có lợi thế ngắn
hạn bởi các doanh nghiệp khác cũng nhen nhóm làm theo. Việc tập trung phát triển
mạng lưới kênh tiêu thụ sản phẩm giúp các DNBH duy trì được lợi thế cạnh tranh dài
hạn, bởi vì kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm là một tập hợp các quan hệ bên ngoài
với các doanh nghiệp kinh doanh độc lập. Tạo lập và phát triển hệ thống kênh phân
phối đòi hỏi phải có thời gian và trí tuệ, sức lực, tiền của nên không dễ dàng bị các
doanh nghiệp khác làm theo. Vì thế giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm tồn tại và giành
thế chủ động trên thị trường.
Mặt khác, như chúng ta đã biết hoạt động bảo hiểm là hoạt động dựa trên quy luật
số đông. Vì thế càng huy động được nhiều đối tượng tham gia bảo hiểm, thì khả năng
san sẻ rủi ro càng lớn và mới đảm bảo được hiệu quả kinh doanh. Vì vậy phát triển và
hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm là cần thiết đối với DNBH
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Chương 2
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ PHÂN TÍCH CÁC
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.1. Phương pháp nghiên cứu thực tiễn các vấn đề
- Phương pháp thu thập dữ liệu :
+ Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp : phỏng vấn và quan sát
+ Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp : thu thập nguồn tài liệu từ các phòng
ban của công ty như phòng tổ chức, phòng hành chính, phòng kinh doanh tổng hợp,
phòng kế toán
+ Phương pháp phân tích dữ liệu: từ những dữ liệu đã thu được từ hai phương
pháp thu thập trên ở các phòng ban của công ty lấy đó làm tài liệu để từ đó thống kê,
tập hợp mô tả số dữ liệu trong dề tài
2.2 Khái quát tình hình kinh doanh trong thực tiễn hoạt động bảo hiểm tại Bảo
Việt Thanh Hóa

2.2.1 Giới thiệu về công ty, lịch sử hình thành và phát triển, mục tiêu của công ty, sơ
đồ tổ chức, lĩnh vực hoạt động
a. Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Thanh Hóa :
Công ty Bảo Việt Thanh Hóa là một đơn vị thành viên của tổng công ty Bảo Hiểm –
Bảo Việt thuộc tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm, Bảo việt Việt Nam. Công ty có tiền
thân là tổ Bảo Hiểm Thanh Hóa theo quyết định 194/BH ngày 08/09/1980, đến chi
nhánh Bảo Hiểm Thanh Hóa theo quyết định 49/TCQD –TCCB, ngày 13/02/1987, và
công ty Bảo Việt Thanh Hóa theo quết định 27/TCQD –TCCB, ngày 23/12/1996 của
Bộ tài chính. Giấy phép đăng ký kinh doanh số 111418, do Sở Kế hoạch và đầu tư tỉnh
Thanh Hóa cấp ngày 23/11/1996. Trụ sở chính tại 666-Bà Triệu, phường Điện Biên,
thành phố Thanh Hóa .
Từ ban đầu là tổ bảo hiểm với 3 cán bộ triển khai 3 nghiệp vụ bảo hiểm. Qua gần 30
năm xây dựng, trưởng thành và phát triển, đến nay công ty Bảo Việt Thanh Hóa đã
không ngừng lớn mạnh với hơn 47 cán bộ và hơn 500 đại lý chuyên nghiệp và bán
chuyên nghiệp trên khắp 27 huyện, thị, thành phố, tiến hành triển khai hơn 30 nghiệp
vụ bảo hiểm .
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
+ Khái quát về vốn của doanh nghiệp
Tổng công ty Bảo Hiểm –Bảo Việt Việt Nam giao vốn (quy ước) cho công ty Bảo
Việt Thanh Hóa quản lý, sử dụng theo thông báo 2494 –BH /KTTV 96 ngày
12/12/1996 như sau:
Tổng số vốn giao: 1.552.886.469đ.
Trong dó: - Vốn cố định (VCD):652.886.469đ.
- Vốn lưu động (VLD): 900.000.000đ.
+ Nhiệm vụ của công ty :
Nhiệm vụ của công ty là tiến hành các hoạt động bảo hiểm nhằm đáp ứng mọi
nhu cầu bảo hiểm phục vụ sản xuất và đời sống nhân dân trong tỉnh, trong nước và
quốc tế.
b. Mục tiêu của công ty:

Mục tiêu của công ty là chăm sóc khách hàng theo phương châm “ phục vụ khách
hàng tốt nhất để phát triển ’’
c. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Bảo Việt Thanh Hóa
Vì hoạt động kinh doanh của công ty là một ngành dịch vụ, các công đoạn trong
quá trình sản xuất kinh doanh quan hệ chặt chẽ với nhau, do vậy không phân biệt khái
niệm lao động sản xuất trực tiếp và gián tiếp, mọi hoạt động thu, chi đều tập trung tại
công ty
d. Sơ đồ tổ chức bộ máy của công ty
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Giám đốc
Các Phó giám đốc
P. Hành
chính tổng
hợp
P. Tài
chính kế
toán
P. Nghiệp
vụ số 1
P. Nghiệp
vụ số 2
Các phòng
nghiệp vụ
KH khu vực
1,2,3,4,5,6
(P.Bảo hiểm
khu vực)

Các phòng
tổ nghiệp

vụ khác
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
* Chức năng
- Giám đốc: là người đại diện theo pháp luật của công ty, phụ trách chung và chịu
trách nhiệm trước tổng công ty quản lý, điều hành phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ
sản xuất kinh doanh theo đúng chế độ, chính sách pháp luật hiện hành .
- Các phó giám đốc: là những người giúp việc cho giám đốc và phụ trách hoat động
của một số phòng chức năng hay một số mảng nghiệp vụ do giám đốc phân công.
- Phòng hành chính tông hợp: (hành chính, quản trị và tổ chức quản lý đại lý) Đảm
nhiệm các hoạt động đối nội, đối ngoại, an ninh trật tự, vệ sinh chung, các công tác
phục vụ cho hoạt động chung của công ty, đồng thời triển khai công tác tuyên truyền,
quảng cáo, thu phí bảo hiểm, giám định, bồi thường đối với khách hàng nhỏ lẻ, vãng lai
và trực thông báo tai nạn 24/24 giờ trong ngày.
- Phòng tài chính kế toán: tổ chức công tác kế toán tại công ty, quản lý tài sản, tiền
vốn theo đúng pháp lệnh tài chính , kế toán, cung cấp số liệu chính xác, kịp thời và
tham mưu tích cực cho giám đốc trong việc hoạch định chiến lược kinh doanh. Kiểm
tra, giám định mức thu, chi theo phân cấp, đảm bảo các khoản thu, chi đúng quy định.
- Phòng ngiệp vụ số 1: kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm, tái bảo hiểm
- Phòng nghiệp vụ số 2: kinh doanh các nghiệp vụ không tái, các công tác đối nội.
- Các phòng nghiệp vụ khách hàng khu vực 1,2,3,4,5,6: (các phòng bảo hiểm khu
vực): gồm các phòng bảo hiểm khu vực Thọ Xuân, khu vực Yên Định, khu vực Tĩnh
Gia, Khu Vực Bỉm Sơn, Nông Cống, và khu vực Thiệu Hóa: tổ chức triển khai công
tác tuyên truyền, quảng cáo, giao dịch, khai thác thu phí bảo hiểm, giám định tổn thất,
giải quyết bồi thường theo phân cấp trong địa bàn, khu vực đảm trách, đồng thời quan
hệ tốt đối với địa phương cơ sở nhằm thực hiện tốt chủ trương “phủ kín địa bàn” mở
rộng diện tham gia bảo hiểm.
- Các phòng, tổ nghiệp vụ khác: gồm có phòng hàng hải, phòng phi hàng hải 1, và
phòng phi hàng hải 2 và tổ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt (trực thuộc ban giám đốc ). Tổ
chức triển khai công tác tuyên truyền, quảng cáo, giao dịch, khai thác, thu phí bảo
hiểm, giám định tổn thất, giải quyết bồi thường theo các mảng nghiệp vụ được phân

cấp, các địa bàn được phân công khai thác và công tác, chăm sóc khách hàng theo
phương châm “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
* Nguồn nhân lực :
Bảo Việt Thanh Hóa là doanh nghiệp có quy mô lớn thu hút một lực lượng đông
đảo cán bộ nhân viên. Sau gần 30 năm xây dựng và trưởng thành, đến nay công ty đã
không ngừng lớn mạnh với hơn 47 cán bộ, và hơn 500 đại lý chuyên nghiệp và bán
chuyên nghiệp trên khắp 27 huyện thị, thành phố. Trong số đó, nhiều cán bộ có kinh
nghiệm, am hiểu thị trường bảo hiểm Việt Nam, thị trường khu vực, và nhiều cán bộ
trẻ được đào tạo chuyên ngành chính quy, có trình độ chuyên môn cao, tạo ra một lực
lượng đan xen đồng bộ mang lại dịch vụ tôt nhất cho khách hàng
e. Lĩnh vực hoạt động của công ty:
Công ty hoạt động về lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm
nhân thọ và các hoạt động về tái bảo hiểm
2.2.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của công ty :
Công ty Bảo Việt Thanh Hóa là một doanh nghiệp nhà nước có tư cách pháp
nhân, con dấu và tài khoản riêng, đồng thời là đơn vị thành viên, hạch toán phụ thuộc
theo phân cấp của tổng công ty Bảo Hiểm –Bảo Việt Việt Nam .
Hình thức sở hữu vốn: Vốn nhà nước
Lĩnh vực kinh doanh: kinh doanh bảo hiểm
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm là loại hình dịch vụ đặc biệt, sản phẩm bảo hiểm là sản
phẩm vô hình. Mặt khác hoạt động bảo hiểm vừa mang tính chất kinh doanh nhưng
đồng thời cũng mang tính chất nhân đạo. Mặc dù được thành lập đã rất lâu, nhưng từ
năm 1996 trở về trước công ty hoạt động như một đơn vị công ích chứ không hạch toán
kinh doanh. Từ năm 1997 trở lại đây, tổng công ty và các công ty thành viên trong đó
có công ty Bảo Việt Thanh Hóa mới chính thức đi vào hạch toán kinh doanh
* Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh 3 năm gần nhất (2007, 2008 , 2009)
Trong 3 năm, hiệu quả kinh doanh của công ty không ngừng tăng trưởng .Năm
2007 kế hoạch đề ra là 30.150.000.000đ, nhưng thực tế công ty đã thực hiện được

32.636.537.883đ, doanh thu tăng so với kế hoạch đặt ra hơn 2 tỷ đồng .Tới các năm
2008 và 2009 mức doanh thu của công ty lần lượt là 35.899.091.610đ và
39.489.000.770đ trong cả 3 năm thì doanh thu của công ty đều vượt mức kế hoạch đặt
ra, trong 3 năm đó ngiệp vụ chiềm tỉ trọng doanh thu lớn nhất là bảo hiểm vật chất ô tô,
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô bắt buộc, bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe
mô tô bắt buộc, và một số nghiệp vụ khác. Công ty đã đóng góp một phần không nhỏ
vào tổng thu nhập quốc dân. Cả 3 năm 2007, 2008, 2009 công ty đều vượt mức trên
100% kế hoạch, có thể nói đây là một con số đáng mừng của công ty .
* Phân tích, mô tả thị trường, khách hàng của công ty: Đối tượng bảo hiểm của
công ty là con người, tài sản và trách nhiệm, nên khách hàng của công ty là các cá
nhân, tổ chức, đơn vị có nhu cầu về sử dụng dịch vụ của công ty nhằm giảm bớt thiệt
hại khi gặp rủi ro về con người, tài sản và trách nhiệm .
Phạm vi kinh doanh của công ty: do tính chất các sản phẩm của công ty là sản
phẩm dịch vụ, đối tượng bảo hiểm của công ty là con người, tài sản và trách nhiệm nên
địa bàn kinh doanh của công ty rộng khắp trong tỉnh, trong nước và cả quốc tế (các
nhiệp vụ tái bảo hiểm )
2.3. Phân tích các kết quả nghiên cứu thực tiễn
2.3.1. Tình hình tổ chức và quản lý kênh phân phối trong thực tiễn hoạt động bảo
hiểm phi nhân thọ tại Bảo Việt Thanh Hóa
a. Kênh phân phối trực tiếp:
Như đã trình bày ở trên kênh phân phối trực tiếp là kênh phân phối ra đời sớm
và gắn liền với sự ra đời của công ty bảo hiểm. Ở Việt Nam trong những năm từ 1965
đến 1993 đây là thời kì nền kinh tế vận hành theo cơ chế quản lý tập trung quan liêu
bao cấp, bảo hiểm là ngành độc quyền, do đó kênh phân phối trực tiếp là kênh chủ đạo
và hầu hết các hoạt động bán hàng của Bảo Việt Thanh Hóa được thực hiện qua kênh
này. Mặc dù là kênh chủ đạo nhưng trong giai đoạn trên thì kênh này cũng phát triển
còn hạn chế. Việc tổ chức kênh phân phối tại Bảo Việt Thanh Hóa chỉ dừng lại ở 1 vài
văn phòng đại diện để phục vụ cho kinh doanh. Do mô hình tổ chức như vậy nên có thể

nói mạng lưới kênh phân phối trực tiếp chỉ đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm ở khu vực
trung tâm và số lượng cán bộ trong công ty lúc bấy giờ cũng không lớn.
Sau năm 1994 đến nay thị trường bảo hiểm Việt Nam bắt đầu thịnh hành và phát
triển, để giữ vững được ưu thế trên thị trường và tạo điều kiện đáp ứng tối đa nhu cầu
bảo hiểm của dân cư trong tỉnh và lân cận Bảo Việt Thanh Hóa đã có chủ trương phát
triển mạng lưới kênh phân phối trực tiếp của mình nhằm phủ kín địa bàn trong phạm vi
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
toàn tỉnh. Công ty đã tích cực, chủ động và mở rộng mạng lưới các văn phòng đại diện
của mình. Trong thời gian qua mạng lưới các văn phòng đại diện của Bảo Việt Thanh
Hóa đã phát triển với tốc độ rất nhanh, đến nay công ty đã có mạng lưới văn phòng đại
diện gần như khắp các huyện, thị trong tỉnh như văn phòng đại diện khu vực Thọ
Xuân, khu vực Tĩnh Gia, khu vực Nông Cống, khu vực Bỉm Sơn… Do có mạng lưới
phủ kín địa bàn nên hiện nay Bảo Việt Thanh Hóa là DNBH duy nhất trong tỉnh có
mạng lưới kênh phân phối trực tiếp gần như hầu hết các huyện, thị trong tỉnh, mạng
lưới kênh phân phối rộng đã tạo điều kiện cho Bảo Việt Thanh Hóa luôn duy trì vị trí
hàng đầu trong các DNBH trên dịa bàn tỉnh Thanh Hóa. Trong những năm qua doanh
thu phí bảo hiểm qua kênh phân phối trực tiếp của Bảo Việt Thanh Hóa chiếm tỉ trọng
tương đối cao, điều này cho thấy chủ trương phát triển kênh phân phối trực tiếp nhằm
phủ kín địa bàn của Bảo Việt Thanh Hóa trong những năm qua là đúng đắn phù hợp
với xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Doanh thu phí bảo hiểm
qua kênh phân phối trực tiếp tăng lên hàng năm đã đánh giá được chất lượng của kênh
phân phồi này được cải thiện theo hướng tích cực, điều đó không những khẳng định
được chất lượng công tác quản lý kênh mà còn thể hiện trình độ nghiệp vụ của đội ngũ
nhân viên của Bảo Việt Thanh Hóa cũng được nâng cao.
Mạng lưới kênh phân phối trực tiếp dược phủ kín tới các địa bàn dân cư đã góp
phần giúp Bảo Việt Thanh Hóa nắm bắt được nhanh nhất, chính xác nhất nhu cầu bảo
hiểm của mọi tầng lớp dân cư, từ đó nhanh chóng phân tích và đưa ra sản phẩm phù
hợp với người dân. Mặt khác sự có mặt của nhân viên bảo hiểm thông qua các phòng
đại diện đã rút ngắn khoảng cách từ công ty tới người dân, tạo lòng tin cho người dân

khi tham gia bảo hiểm. Mạng lưới kênh phân phối trực tiếp rộng khắp còn giúp cho
việc khuếch trương vị trí và làm tăng hình ảnh của công ty trên thị trường
Kênh phân phối trực tiếp đã đưa đến những kết quả rất khả quan, tuy nhiên việc tổ
chức kênh phân phối trực tiếp của Bảo Việt Thanh Hóa trong những năm qua vẫn còn
chậm, số lượng các văn phòng đại diện chưa đảm bảo mỗi huyện trong tỉnh có một văn
phòng đại diện. Điều đó sẽ khó khăn trong tương lai khi thực hiện chủ trương phát triển
đa dạng các sản phẩm bảo hiểm cá lẻ trong khu vực dân cư. Mặt khác qua thực tế cho
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
thấy hiệu quả khai thác của văn phòng đại diện chưa cao. Đây cũng là nguyên nhân
khiến công ty cân nhắc việc mở rộng mạng lưới kinh doanh trực tiếp của mình
b. Kênh phân phối gián tiếp
+ Kênh phân phối qua đại lý :
Về khái niệm kênh phân phối qua đại lý chúng ta đã tìm hiểu và trình bày rất rõ ở
chương 1. Kênh phân phối đại lý đóng vai trò chủ đạo trong quá trình phân phối sản
phẩm bảo hiểm tại Bảo Việt Thanh Hóa. Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ thu
được qua kênh phân phối qua đại lý tại Bảo Việt Thanh Hóa chiếm tỉ trọng khá lớn ( >
50% ) trong tổng doanh thu. Đây là thành công lớn của Bảo Việt Thanh Hóa trong quá
trình tổ chức kênh phân phối của mình. Lực lượng đại lý hiện tại của Bảo Việt Thanh
Hóa là rất lớn, công ty có trên 500 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiêp, có được
thành công đó là do trong những năm qua Bảo Việt Thanh Hóa đã chú trọng đến công
tác khách hàng , với phương châm phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển công ty đã
xây dựng lên mạng lưới đại lý là các cá nhân, tổ chức rộng khắp trên địa bàn tỉnh, bằng
uy tín và chất lượng công tác phục vụ của mình nên trong điều kiện cạnh tranh Bảo
Việt Thanh Hóa vẫn duy trì được mối quan hệ bền vững với các tổ chức đại lý trong
nhiều năm liên tục, đố với đại lý là cá nhân công ty làm tốt công tác thu hút, tuyển
dụng và đào tạo lực lượng đại lý này. Hàng năm công ty chi ra hàng tỉ đồng tiền hoa
hồng cho các đại lý của mình nhằm khuyến khích họ tăng doanh số bán., góp phần
mang lại doanh số lớn cho công ty.
+ Kênh phân phối qua môi giới

Như chúng ta đã nói ở trên môi giới bảo hiểm là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp
bảo hiểm với khách hàng, môi giới bảo hiểm có thể là cá nhân, hoặc tổ chức. Họ có thể
hoạt động công khai hoặc ở thị trường ngầm rất khó kiểm soát
Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hiện nay, dịch vụ bảo hiểm trong địa bàn dân
cư không được khai thác qua kênh môi giới do thị trường của ta mới phát triển, các sản
phẩm bảo hiểm trong khu vực dân cư còn đơn giản và nhỏ lẻ nên không phù hợp với
việc tham gia bảo hiểm qua môi giới. Mặt khác số lượng công ty mô giới tại Việt Nam
còn rất ít và chỉ tập trung ở hai thành phố lớn là Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh do
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
đó người dân chưa biết đến mô giới bảo hiểm, việc sử dụng môi giới bảo hiểm chưa trở
thành thói quen của mọi người dân
+ Kênh phân phối qua các ngân hàng thương mại, trạm cảnh sát giao thông bưu
điện…
Trong những năm qua, cùng với sự phát triển đa dạng các sản phẩm bảo hiểm thì
các kênh phân phối các sản phẩm bảo hiểm cũng phát triển hơn. Xuất phát từ yêu cầu
tất yếu của các ngân hàng thương mại là bảo toàn vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh
mà sự kết hợp giữa các DNBH và các ngân hàng thương mại đã như một nhu cầu tất
yếu mang lại hiệu quả to lớn cho cả hai bên hợp tác. Trong những năm qua, ở Việt
Nam các ngân hàng thương mại phát triển cả về số lượng lẫn chất lượng, việc người
dân được vay vốn đưa vào sản xuất đã góp phần làm cho các nhu cầu bảo hiểm tăng
lên. Để đảm bảo an toàn cho vay vốn của mình, các ngân hàng đã yêu cầu những đối
tượng cho vay vốn phải tham gia bảo hiểm cho các tài sản được hình thành từ vốn vay
trong suốt thời gian vay vốn. Từ yêu cầu thực tế đó đã nảy sinh việc kết hợp giữa các
ngân hàng thương mại và các DNBH trong đó có Bảo Việt Thanh Hóa, Bảo Việt
Thanh Hóa đã kết hợp với các ngân hàng thương mại, coi ngân hàng là một đại lý có tổ
chức để bán hoặc giới thiệu các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của các ngân hàng.
Ngoài ra các kênh phân phối qua trường học, trạm cảnh sát giao thông, bưu điện…
cũng phát triển không kém. Bảo Việt Thanh Hóa đã xây dựng được mối quan hệ gắn
bó với các cơ quan chức năng như sở Công An, sở Giáo Dục, sở Giao Thông Vận Tải,

và các tổ chức đoàn thể khác để xây dựng mạng lưới đại lý của mình rộng khắp trong
tỉnh. Có thể thấy rằng các phòng cảnh sát giao thông ở các huyện, các trung tâm kiểm
định an toàn kĩ thuật xe cơ giới, các phòng giáo dục ở các huyện, thị trấn đều là đại lý
có hiệu quả cho Bảo Việt Thanh Hóa.
Với sự năng động nhạy bén trong kinh doanh, những năm qua Bảo Việt Thanh
Hóa cũng phát triển mạng lưới đại lý cuả mình đến các tổ chức khác như các trung tâm
bán và bảo hành ô tô, xe máy, các cửa hàng xe máy, bưu điện, trạm xăng… các tổ chức
này thông qua hoạt động của mình để bán và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đến khách
hàng. Đây là mạng lưới đại lý mang lại doanh thu phí bảo hiểm cao do các tổ chức này
ngoài chức năng chuyên môn còn có chức năng quản lý hành chính, nên việc bán các
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
sản phẩm bảo hiểm không những có nhiều thuận lợi mà còn vận động tập trung được
số lượng lớn người tham gia bảo hiểm.
+ Kênh phân phối qua Internet :
Hiện tại Bảo Việt Thanh Hóa chưa xây dựng được loai kênh phân phối này.
Nhưng trong tương lai chắc chắn nó sẽ được Bảo Việt Thanh Hóa sử dụng để phục vụ
cho nhu cầu kinh doanh của mình .
2.3.2 Những hạn chế trong công tác quản lý kênh phân phối tại Bảo Việt Thanh
Hóa. Ta có thể chỉ ra những hạn chế trong các mặt sau :
a. Hạn chế về điều kiện kinh tế xã hội ( Môi trường khách quan )
Qua thực tiễn cho thấy việc tổ chức và quản lý kênh phân phối sản phẩm bảo
hiểm phi nhân thọ tại Bảo Việt trong thời gian qua còn nghèo nàn chưa phát huy hết
hiệu quả của các kênh phân phối, do đó chưa khai thác hết được thị trường tiềm năng
nhất là thị trường trong khu vực dân cư. Những hạn chế đó xuất phát từ nhiều nguyên
nhân khác nhau. Trước hết là từ điều kiện kinh tế xã hội và môi trường khách quan ở
nước ta.
Nền kinh tế nước ta trong những năm qua đã đạt được tốc độ tăng trưởng khá
nhưng nước ta vẫn chưa thoát khỏi tình trạng là một trong những nước nghèo trên thế
giới. Bảo hiểm là ngành còn rất mới mẻ nên mức độ hiểu biết của người dân về bảo

hiểm còn rất hạn chế. Mức thu nhập bình quân ở nước ta lại thấp so với các nước trong
khu vực do đó điều kiện để phát triển thị trường bảo hiểm gặp rất nhiều khó khăn. Việc
tuyên truyền cho người dân hiểu về bảo hiểm đã khó việc tổ chức mạng lưới kênh phân
phối sản phẩm bảo hiểm trong dân cư lại càng khó khăn hơn.
Sự phát triển về công nghệ thông tin cũng góp phần quan trọng trong việc tổ
chức và quản lý kênh phân phối một cách có hiệu quả. Thực tế cho thấy những điều
kiện đó ở nước ta hiện nay còn nhiều bất cập. Chính vì thế những hạn chế trong việc tổ
chức và quản lý kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm là một tất yếu khách quan.
Như vậy có thể nói những hạn chế về điều kiện kinh tế, xã hội và môi trường
khách quan là những trở ngại lớn trong việc phát triển kênh phân phối sản phẩm của
Bảo Việt Thanh Hóa.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
b. Những hạn chế về mặt chính sách, chế độ và những bất cập về mặt pháp luật
trong quản lý kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời đã tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh
doanh bảo hiểm tại Việt Nam. Luật đã tạo cơ sở pháp lý vững chắc cho tất cả các lĩnh
vực liên quan đến hoạt động bảo hiểm trong đó có hoạt động của các kênh phân phối
sản phẩm bảo hiểm. Cùng với Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời là các văn bản pháp
luật khác của chính phủ đã tạo điều kiện tiền đề cho các kênh phân phối sản phẩm hoạt
động có hiệu quả hơn. Tuy nhiên những văn bản pháp luật không đồng bộ, không có
những biện pháp chế tài thích hợp đã không có tác dụng đối với việc phát triển lâu dài
của các kênh phân phối. Chúng ta có thể thấy rõ Nghị định 115/1997-NĐCP ngày 17
tháng 12 năm 1997 của Chính Phủ quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân
sự của chủ xe cơ giới. Khi Nghị định mới ra đời đã có tác dụng rất tốt trong việc yêu
cầu các chủ xe ô tô và chủ xe mô tô tham gia bảo hiểm. Nhưng trong suốt 5 năm, kể từ
khi Nghị định ra đời đến nay vẫn không có những văn bản hướng dẫn thi hành và các
mức chế tài đối với những trường hợp cố tình không thực hiện, do đó gần như các chủ
xe mô tô bỏ không tham gia bảo hiểm, các chủ xe ô tô tham gia bảo hiểm dưới hình
thức đối phó khi đến hạn khám lưu hành. Trước tình trạng đó, công tác tuyên truyền và

quảng bá sản phẩm của Bảo Việt Thanh Hóa cũng đạt được kết quả rất hạn chế. Mạng
lưới phân phối sản phẩm sẽ gặp khó khăn khi vận động các chủ xe tham gia bảo hiểm.
Hiện trạng trên còn ảnh hưởng đến tâm lý của người dân, họ coi thường pháp luật và tỏ
ý bàng quan với các sản phẩm bảo hiểm. Họ chưa coi bảo hiểm la mối quan tâm của
mình. Vì vậy gây khó khăn cho công ty trong việc kinh doanh. Sản phẩm bảo hiểm
chưa được bảo hộ bản quền nên rất dẽ bị bắt trước gây trở ngại cho công ty .
c. Những hạn chế trong công tác quản lý kênh phân phối của Bảo Việt Thanh
Hóa (nguyên nhân chủ quan) :
Bên cạnh những hạn chế do những nguyên nhân khách quan mang đến thì bản
thân công tác quản lý và tổ chức kênh phân phối của Bảo Việt Thanh Hóa cũng còn
những hạn chế sau :
+ Thực tế cho thấy kênh phân phối sản phẩm hiện tại chưa đáp ứng được nhu cầu
của thị trường. Các kênh phân phối chưa có sự liên kết chặt chẽ trong quá trình hoạt
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
động, do đó việc khai thác chồng chéo giữa các kênh vẫn xảy ra. Việc tạo ra "hàng
hoá" cho các kênh phân phối còn ít chưa mang tính đa dạng và chưa thực sự thu hút
được khách hàng, làm cho hoạt động của các kênh phân phối còn bị động, nhiều khi bị
mất cơ hội trên thị trường.
+ Công tác đào tạo đại lý đã được chú trọng nhưng nội dung đào tạo còn mang
nặng tính lý thuyết ít chú ý đến kỹ năng bán hàng cho các đại lý, đây là một trong
những nguyên nhân dẫn đến số đại lý chuyên nghiệp được đào tạo lớn nhưng chưa phát
huy được hết tác dụng.
+ Công ty chưa quan tâm xây dựng kênh phân phối gián tiếp qua Internet . cũng
như chưa có một websile riêng nhằm phục vụ các khách hàng trực tuyến để bán các sản
phẩm và quảng bá về công ty.
+ Kênh phân phối của công ty rộng, hệ thống đại lý lớn vì thế việc kiểm tra giám
sát và quản lý hoạt động của hệ thống đại lý của công ty đôi khi cũng còn hạn chế. Và
do số lượng đại lý lớn như vậy nên việc làm sao để có thể quan tâm được hết tới từng
đại lý cũng là một khó khăn đối với công ty, và đôi khi nếu do nguyên nhân chủ quan

nào đó từ phía các đại lý hay trung gian phân phối mà nhiều khi việc trao đổi thông tin
giữa công ty với khách hàng có thể bị chậm hoặc sai lệch.
+ Bảo Việt Thanh Hóa đã xây dựng được chương trình thống kê, theo dõi doanh
thu phí bảo hiểm cho các nghiệp vụ bảo hiểm tuy nhiên việc khai thác các chương trình
này còn hạn chế. Qua thực tế cho thấy việc thống kê doanh thu phí bảo hiểm theo các
nghiệp vụ đã được các công ty chú trọng và thực hiện thường xuyên nhưng việc thống
kê theo từng kênh phân phối sản phẩm chưa thực hiện được.
Những hạn chế trên đã làm cho kênh phân phối sản phẩm của Bảo Việt thanh
Hóa cũng như của các DNBH hiện nay ở Việt Nam còn chậm phát triển. Trong tương
lai những hạn chế đó cần phải được nhìn nhận lại để giúp cho các DNBH nhanh chóng
đạt được mục đích tăng trưởng của mình.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Chương 3
CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT VỚI VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

3.1. Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu :
3.1.1.Thành tựu và những điều kiện thuận lợi của Bảo Việt Thanh Hóa
+ Công ty là một đơn vị truyền thống trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, ra đời
từ rất sớm nên đã xây dựng được nền tảng kinh doanh từ rất lâu, khách hàng biết đến
công ty từ rất sớm, mà tâm lý khách hàng thì thường chọn những công ty có tên tuổi
lâu năm trên thị trường, vì vậy mà công ty tạo được niềm tin của khách hàng cao hơn
các DNBH khác.
+ Công ty là doanh nghiệp nhà nước duy nhất trong địa bàn tỉnh Thanh Hóa là
thành viên của tập đoàn Tài Chính –Bảo Hiểm Bảo Việt Việt Nam – là tập đoàn hàng
đầu về kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam vì vậy công ty có lợi thế kinh doanh cao, độ
tin tưởng cuả khách hàng về công ty cũng cao hơn các DNBH tư nhân khác
+ Công ty có đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực kinh doanh
bảo hiểm, đông thời lại am hiểu rất rõ về thị trường bảo hiểm Việt Nam, đội ngũ cán bộ
trẻ được đào tạo chính quy với chuyên môn cao, vì vậy tạo điều kiện tốt cho công ty

trong công tác quản lý và kinh doanh. Ngoài ra công ty có đội ngũ các đại lý nhân viên
được đào tạo bài bản với khả năng phục vụ khách hàng tốt nhất tạo thuân lợi cho việc
thu hút khách hàng, nâng cao uy tín của công ty trên thị trường.
+ Hệ thống kênh phân phối của công ty rộng khắp tạo điêu kiện cho việc tiếp xúc
khách hàng, lấy thông tin từ khách hàng nhanh chóng nhằm giúp công ty hiểu rõ về
khách hàng của mình hơn để tứ đó đưa ra chiến lược phục vụ khách hàng tốtt nhất.
+ Công ty có tiềm lực tài chính mạnh mẽ, điều này là một điều kiên rất tốt cho sự
phát triển và tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai các kế hoạch, hoạt động kinh
doanh của công ty được nhanh chóng và thuận tiện.
+ Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam đang trên đà phát triển, mức sống và nhu
cầu của người dân đang từng bước được cải thiện, Việt Nam gia nhập WTO tạo cho
nền kinh tế có sự hòa nhập, lĩnh vực bảo hiểm theo đó mà phát triển theo, thị trường
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
bảo hiểm ngày một phát triển và mở rộng đặc biệt là thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.
Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho công ty trong việc tìm kiếm thị trường và khách
hàng mới, có điều kiện học hỏi kinh nghiệm từ các DNBH nước ngoài….
Nhờ có những thuận lợi trên mà trong suốt 30 năm xây dựng và trưởng thành công ty
đã đạt được không ít thành tựu, đến nay Bảo Việt Thanh Hóa là doanh nghiệp có vị trí
hàng đầu trong lĩnh lực kinh doanh Bảo Hiểm tại Thanh Hóa với đội ngũ càn bộ nhân
viên lớn, có kinh nghiệm, với hơn 47 cán bộ có chuyên môn cao, hơn 500 đại lý
chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp với mạng lưới kênh phân phối rộng khắp trên
các huyện, thị và trong thành phố.
Từ buổi đầu thành lập Bảo Việt Thanh Hóa chỉ có vài nghiệp vụ bảo hiểm nay con
số nghiệp vụ bảo hiểm của công ty đã lên đến 33 nghiệp vụ. Doanh thu của công ty
ngày càng tăng qua các năm, thị trường của công ty ngày càng mở rộng không chỉ
trong địa bàn tỉnh mà còn ra cả các khu vực lân cận và quốc tế .
Tập khách hàng của công ty ngày càng nhiều, số lượng và chất lượng dịch vụ bảo
hiểm của công ty ngày càng gia tăng.
3.1.2. Sự cần thiết phải hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ

ở Bảo Việt Thanh Hóa.
Như đã đề cập ở chương 2, kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ có
vai trò quan trọng quyết định tốc độ tăng trưởng của mỗi DNBH. Trong điều kiện nền
kinh tế thị trường, kênh phân phối còn mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho các doanh
nghiệp. Do nhận thức được tầm quan trọng của kênh phân phối sản phẩm đồng thời
nắm bắt được quy luật kinh doanh tất yếu của thị trường cạnh tranh, trong những năm
qua, Bảo Việt Thanh Hóa đã chú trọng phát triển kênh phân phối sản phẩm của mình
và đã đạt được những kết quả ban đầu rất đáng khả quan. Tuy nhiên bên cạnh những
kết quả đã đạt được, việc tổ chức và quản lý kênh phân phối sản phẩm cũng còn một số
những tồn tại cần được hoàn thiện. Các kênh phân phối đã hình thành và phát huy hiệu
quả nhưng vẫn còn nhiều bất cập. Vì vậy để đạt được mục tiêu “ tăng trưởng, hiệu quả”
và thực hiện tốt phương châm “ phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” thì việc làm
đầu tiên là phải hoàn thiện hệ thống kênh phân phối sản phẩm của mình.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
Trong điều kiện nền kinh tế nước ta đang trên đà phát triển ổn định, đời sống của
người dân được cải thiện, nhu cầu bảo hiểm trong dân cư đang có xu hướng tăng đặc
biệt là các nhu cầu bảo hiểm cho các hộ gia đình và nhu cầu bảo hiểm cho các cá nhân.
Muốn khai thác được thị trường bảo hiểm tiềm năng này, các doanh nghiệp bảo hiểm
phải tạo ra một cơ chế phục vụ thuận tiện nhất có hiệu quả và tiết kiệm chi phí, điều đó
chỉ có thể thực hiện được thông qua kênh phân phối sản phẩm gián tiếp ( các trung gian
trong phân phối ). Sở dĩ sử dụng các trung gian phân phối đạt được hiệu quả cao xuất
phát từ hai lý do sau:
Thứ nhất là sự chuyên môn hoá và phân công lao động: Đây là nguyên tắc rõ ràng
đầu tiên để tăng hiệu quả hoạt động của mọi tổ chức. Nguyên tắc này cũng được áp
dụng trong quản lý phân phối ở nhiều lĩnh vực trong đó có phân phối các sản phẩm bảo
hiểm. Ở đây công việc chào bán các sản phẩm bảo hiểm sẽ do những trung gian là đại
lý hoặc các tổ chức môi giới bảo hiểm đảm nhiệm, công việc bán sản phẩm đã được
chuyên môn hoá và đạt được hiệu quả kinh tế cao.
Thứ hai là hiệu quả tiếp xúc: Từ quan điểm của người quản lý kênh, hiệu quả tiếp

xúc là mức độ cố gắng đàm phán giữa những người bán và những người mua để đạt
được mục tiêu phân phối. Ta có thể hiểu nội dung này qua sơ đồ sau:
Công ty bảo hiểm A Công ty bảo hiểm A


Ở sơ đồ trên ta thấy nếu công ty bảo hiểm A bán hàng trực tiếp cho 4 khách hàng
thì số lần tiếp xúc cần thiết là 4 lần, còn nếu bán hàng cho 4 khách hàng qua 1 trung
gian thì số lần tiếp xúc cần thiết chỉ là 1.
Từ sơ đồ trên cho thấy hiệu quả của kênh phân phối gián tiếp là rất lớn, giúp cho
các công ty bảo hiểm tiết kiệm được chi phí, thời gian. Trên thực tế kênh phân phối
này chưa được các doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm đúng mức do đó cần thiết phải
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2
KH1
Trung gian
KH2 KH3 KH4
KH1
KH2 KH3 KH4
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Kinh doanh thương mại
hoàn thiện kênh phân phối để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp
trong kế hoạch dài hạn.
Bên cạnh những lý do trên, sự cần thiết của việc hoàn thiện kênh phân phối sản
phẩm bảo hiểm phi nhân thọ còn thể hiện ở chỗ kênh phân phối là con đường ổn định
lâu dài nhất giúp cho các DNBH thực hiện được mục tiêu tăng trưởng và hiệu quả. Tạo
ra một hệ thống kênh phân phối đa dạng, hoàn chỉnh sẽ là điều kiện tiên quyết để các
DNBH giành và giữ vững được vị thế trên thị trường. Thực tế trong những năm qua đã
khẳng định, Bảo Việt Thanh Hóa luôn duy trì được vị trí đứng đầu trên thị trường bảo
hiểm Thanh Hóa là do Bảo Việt Thanh Hóa có mạng lưới kênh phân phối sản phẩm
rộng nhất và hoàn thiện nhất so với các DNBH khác trong tỉnh. Các DNBH khác
muốn tăng được thị phần của mình cũng đang phải phát triển và mở rộng mạng lưới
kênh phân phối. Từ những lý do trên cho thấy hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm bảo

hiểm phi nhân thọ là một tất yếu đối với Bảo Việt Thanh Hóa trong điều kiện cạnh
tranh hiện nay. Chỉ có mạng lưới kênh phân phối tốt mới đảm bảo cho DNBH tăng
trưởng một cách bền vững trong hiện tại và trong tương lai.
3.2. Các đề xuất giải pháp và kiến nghị phương thức cải tiến quy trình hiện tại về
giải pháp hoàn thiện kênh phân phối tại Bảo Việt Thanh Hóa.
Ngoài những thuận lợi và thành tựu đạt được thì Bảo Việt Thanh Hóa cũng gặp
không ít khó khăn và hạn chế mà chúng ta đã tìm hiểu ở chương 2. Để khắc phục
những khó khăn, hạn chế đó chúng ta có những giải pháp sau đây:
a. Giải pháp cải tạo và hoàn thiện môi trường pháp lý:
Xây dựng hệ thống văn bản pháp luật hoàn chỉnh, đồng bộ có ý nghĩa quan trọng
đảm bảo cho việc phát triển thị trường bảo hiểm lành mạnh, đảm bảo tính công bằng
giữa các bên trong hợp đồng bảo hiểm
Từ thực tế chúng ta có thể thấy hệ thống pháp luật về bảo hiểm ở Việt Nam ít tính
cưỡng chế, việc thực thi luật thiếu nghiêm minh, hệ thống pháp luật chưa đồng bộ ,
các qui phạm pháp luật ra đời chậm không tiến kịp với sự phát triển của thực tế. Đây là
những cản trở lớn gây bất lợi cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm, đặc biệt là gây
nên những khó khăn không nhỏ cho việc phát triển mạng lưới kênh phân phối sản
phẩm bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm.
SV: Trịnh Thị Lý Lớp: CĐ11C2