Xu hướng toàn cầu hóa tài chính và sự hội nhập quốc tế về ngân hàng ở Việt Nam

x(i HcTdNG
TOAN
cAa
HOA
TAI
CHINH
VA
SCf
HOI
NHAP QGOC TE
VE
NGAN
HANG
d
VIET NAM
ThS.
Vu Thi Minh Nguyet
VienKinhteTP.HCM
Hdn mot thap nien
vifa
qua, cae
ludng
tai chinh tren the
gidi da tang vpt trong cae giao dich dau
liT
von chinh
nhd
vao
sif
thoi
thue

cua
nhifng nu'dc sSn
sang
tif
do boa.
NhUng
cupc
khung hoang, trong
nbifng
nam 1997
~ 1999
ma bat dau
lijf
cupc khung hoang tai chinh d khu
vife
Dong Nam A va
Ian
toa di khap ndi, da lam ndi bat
si/
tinh
tU'dng ihupc giiTa
cae
qude
gia
vdi
nhau va cung bpc
16 sif
gidi ban cua tuf do boa.
Tuy nhien, cae ludng von
qud^e

te mac
dii
mdi tap trung vao
mpl
so' nen kinh te cae
nifdc
dang phat
irien
hay
nbiTng
nen
kinh te' trpng diem, song dang nhanh
chong trd
thanh the'
li/c
chu yeu lam phat trien
sif
dieu tiet c6 hieu qua va nbu eau
tu
do hoa cae thi
Irifdng
tai chinh cua cae
qud^c
gia van trd
thanh
nbiTng ifu
lien bang dau.
Neu khong c6
sif
gia tang cung dot bie'n tai

ba't
ky mot
qude gia nao,
thi
theo
dif
bao cua cae
chuyen
gia, lufdng von
to^n
eau se gia tang
tufdng
xufng. Ngufdi la cung quan tarn den
tiem
n^ng
dau
tif
cae quy
ti/
bao hiem va cae cong cu dan
xuat mdi c6 the lam tang
sif
dao dpng cua cae ludng
vd^n.
Hdn the
nifa,
nhifng
ngudn cung cap tai chinh se
md
rpng

trong hai thap nien tie'p theo nhd vao
nhiTng
quy
hifu
va
199
nhCfng
quy chung trong cae hiep hoi cong nghiep. Gia
iri
t^i
san quy
hUU
loan eau tang
cif
6.000 ty USD nam 1992
len
9.700 ty USD nam 1997. Mac du ty
le
tang
trifcing
cua
lai
san quy
hu\i
d hai
nUdc
Anh va My c6 the
giam
6% -
7^

moi nam trong trung ban,
nhUng dif linh gia
tri lai san quy
hu\i
loan cau van
dal
13.700 ty USD nam 2002.
NhiTng
ngudn tai chinh do se
Ian
toa
kh^p the
gidi
dc lim
lai
sual
gufi
lien cao.
Sif
ddi mdi nganh tai chinh cung da kiem
che
dUde
nhifng rui ro phat sinh trong
ihdi
gian sau nay, dong
ihdi
lai tao ra mot danh muc
nbdng
cd hoi dau
tif

rat phong
phiJ
vdi nhifng khoan
Idi tufc
ky vpng rat hap dan.
Toan eau boa cae
ihj tnfdng
tai chinh dong vai tr6 quan
trpng trong cae nhan to lac dong vao tang
trifrfng
kinh
te
vi
cong nghiep hoa,
Ihong
qua vice tang ngudn cung cap von
loan eau dong
ihdi ihuc
day
sif phal
trien cae ngudn lai chinh
npi dia
nh^m
l^ng
cUdng
hieu qua cap von, va tao ra
nhiing
cong cu
t^i
chinh mdi cung

nhif
nang cao chat
lUdng
dich vu
ngan hang.
Ricng
thi
trUdng cae nUde
dang phat trien,
vi§c
hap thu
nhiJng
khoan dau
lU
m/c
tie'p
tif nifdc
ngoai
ng^y
cang
Idn
hdn,
nh3m
cung cap vice lam, nghiep vu quan
ly
v^
cong nghe cung
nhif
cung cap von. Co khoang 85% sd dan
the gidi sdng d

ede nUde
dang phat trien,
U-ong
do mpt
nijfa
sdng d cae do
thj
va rat nhieu
ngifdi
trong sd ho (gan 1,5 ty
ngUdi
vao nam 2000) sdng vdi
mufc dudi
ngheo khd
(lUSD/ngay).
Nhif
vay, mudn hicn dai boa,
cic
qude gia nay
can
nhiTng
ngudn cung cap von khdng Id, chinh yeu van
tilf
quy
tiel kiem uong
nudc,
nhifng ddi vdi
nhtfug
qude gia
gid

difdc
mure lai suat on dinh eo the
difa
vao sU bd sung cho
cdc
200
quy tiet kiem tif nhifng ngudn
iki
chinh khap the gidi. Mat
khic,
hp lai la nhifng thi
tn/dng tSng
tnfdng nhanh nha't ddi
vdi nhifng san pham cua cae cong ty da quoc gia. Tuy nhien,
chinh phu eac qude gia nay can phai thi hanh nhifng bien
phap de thu hut vdn dau
tU'
vi
no khong
tif
dpng
tim
den cae
nifdc do,
nhU
trong nam 1996
chi Vi lifdng
von cua cae nha
dau
lif dU'dc difa

vao khu
vi/c
nay.
Trong nhifng nam 1990, thanh
ti/u
tai chinh cua cae thi
tnfdng mdi ndi len - to ra on dinh tren quy mo
Idn
vdi tinh
ky
luat
cao - da lam cho
viee
ti/
do boa cae tai khoan vo'n trd
thanh mot
life
ebon ha'p dan do'i vdi cae nifdc dang phat trien.
Nhieu nu'dc bat dau xem xet viee
tif
do hoa bat dau tif
si/
ihiel
lap cae
chufc
nang dieu tie't de
ciing
eo' cae thi tnfdng
ngan hang, thi
tru'dng

tai chinh. Nhifng
si/
canh tranh khong
chi xuat phat tif cae ngan hang khac trong nifdc, ma ca
tijf
cae
ngan hang nifdc ngoai va eac cd eau tai chinh trung gian phi
ngan hang. Trong do, ca hai he
thd^ng
ngan hang npi dia va
nUde
ngoai bd sung cho nhau, va neu cd thi tnfdng
cbu*ng
khdan
cung cae cd quan giam sat khac se giup tang
cifdng
ky
ctfdng,
bang each lien tuc danh gia eac thong tin ve danh
muc tai san va ket qua boat dpng. Hdn
nifa,
kinh nghiem cho
thay cae td
chiJe
do khong
dufde
dong vai tro khong che', ma
chiing ehi
cd xu
bifdng

lam ro
si/
cam ket dai ban cua nifdc
ngoii
dau
tif
vdi
qud^c
gia sd tai.
Song trd
life
chinh cho qua trinh
ti/
do hoa tai chinh lai
la
sif khiing
hoang trong boat dpng ngan hang va tien te.
M^e
dH y
kien rpng rai cho rang eac nu'dc dang phat trien thu
difde
nhieu
Idi
ich tif
cdc
ludng dau
tif Idn
tn/e tiep cua nifdc
ngoai, nhifng cae khia canh khac cua
tif

do boa tai khoan vdn
da gay ra nhieu tranh cai, lien quan
Idi
cic chinh sach
(hoSc
viee thieu cae chinh sach) dau
tif chufng
khoan
nUde
ngoai
vi
eac khoan nd
nUde
ngoai ngan ban.
Cae
nifdc c6 ty le
n<3
ngan ban cao
thudng
de bi anh
hudng
khi cae nha dau
iif
dot
ngpt thay ddi cam linh. Cudi cung, viee chuyen
hudng
dong
loat
cae ludng vdn anh
hudng

xau ngay ca doi vdi
nhiJng
he
thong yeu kcm. Cae doanh nghiep nho vdi ty le nd thap se
khdng the vay them hoae vay vdi lai sual cao khd c6 kha
nang chiu dU'dc. Pha san tang,
lam
cho khung hoang kinh
t^
them nghiem trpng va buy hoai thong tin cung
nhif
von cua
cdc
to
cbifc
ma se khd
phue
hoi trong nhieu nam.
M$t
khdc,
tang lai suat d cae
nUde
cong nghiep cung lam tang kha
nSng
khung hoang trong boat dpng ngan hang d eac
nUde
dang
phat trien va
cdc nUde
qua dp

vi
3 ly do. Thuf
nhal,
de
giiT
cae nha dau
tif
nifdc ngoai cua cae nifdc cong nghiep, nhifng
ngU'di ma gid day cd the
ihu
dU'dc
Idi
nhuan cao hdn
d
trong
nu'dc,
ngan hang cua eac
nUdc
dang phat
trien bupe
phai t3ng
lai suat. Chi phi cao se
dUde
chuyen sang cae con nd trong
nu'dc,
kbien kha nang
Ira
nd cua hp dam.
Tbif
hai, nhieu

cong ty d cae nifdc dang phal trien di vay ngan hang nifdc
ngoai. Khi nhifng khoan vay nay md rpng, viee
t^ng
lai suat
d
cde
nifdc cong nghiep tao ra mot cu so'c kinh te vT md
chung, lam cho eac cong ty nay khong c6 kha
nSng
U-a
cic
khoan vay trong nifdc cung nhu' nifdc ngoai. Bang can ddi
k^
loan se trd nen xau hdn khi viee ting lai suat d
ede
nifdc
cong nghiep dan
Idi tinh
trang giam ty gia ho'i
doii
d
cdc
nifdc dang phal
u-ien,
\\
vay, nhifng con nd trong nifdc can
nhieu npi
le hdn de
ira
nd cho eac khoan vay

bing
ngoai
1$.
202
Thuf ba, tan cong bang dau cd cd the gay anh
hifdng
nghiem
trpng den
sif
on dinh cua he thdng ngan hang tai cae nifdc
dang phat trien. Mot cupc tan cong bang dau cd tien te xay
ra khi nhifng ngifdi gufi lien trong nifdc va nifdc ngoai dot
nhien chuyen bet tien
gvfi
tai cae ngan hang npi dia sang
ngoai te, kbien cho be thong ngan hang npi dia phai do'i phd
vdi viee rut tien hang loat khoi ngan hang. Nhifng cupc tan
cong nay xay ra do eac nha dau
tif
nhan
difde
nhifng thong
tin mdi cd anh bifdng den kha nang hap dan cua
viee giU
tien
d mpl nu'dc. Va can benh lai chinh nay se lay
Ian
khi nen
kinh le cua mot
nUde

mang nhieu dac diem
gid^ng
vdi mot
nUde
dang chiu anh
hu'dng
nghiem trpng. Nhifng mdi
lo
sd ve
kinh doanh ngan hang bay nit tien hang loat tai ngan hang c6
the v6 cd ma sinh ra, tao ra mot cupc khung hoang kinh te vT
mo dang le khong xay ra. Qua hai cupc khung hoang tai
chinh gan day d Dong A va chau My Latinb cho thay
si/
can
ke ve dia ly hay the che la nhifng nhan to' quan trpng
quye't
dinh
sif
lay
Ian
suy sup tai chinh.
"Sif
can ke the che"
life
la
sif
gio'ng nhau ve he thong phap luat, quy tac va
tinh
trang

cung hi anh hifdng bdi cu shock gio'ng nhau cung cd the la
nhifng nhan to' khac.
Vi vay,-cae
nifdc can quan tarn den
viee bao dam rang he thong tai chinh va cae chinh sach kinh
te vT mo cua cae nu'dc
lang
gieng khong lam tang kha nang
gay thanh khung hoang tai chinh va
si/
lay Ian.
Nhif
vay, he
thd^ng
boat dpng ngan hang ddng vai tro
dac biet quan trpng doi vdi viee buy ddng va phan pho'i von
d cae nu'dc dang phat trien, la ndi khu
vifc
ngan hang dien
hinh chiem
ly trpng
Idng
trong tdng trung gian tai chinh hdn
203
la d cae nifdc cong nghiep. Cae cupc nghien
cifu
lien
qudlc
gia cho thay lac dpng cd
Idi

cua mot khu
vifc
ngan hang
lanh
manh ddi vdi
luy
tich cd ban. nang sual va tang tnfdng kinh
te.
Chufng
cuf
nay va kinh nghiem qua cae cupc khiing hoang
trong boat ddng ngan hang
ihifdng
xuyen d cae nude dang
phat men cho thay mot quy luat khung dieu tiet ngan
h^ng
vifng
ch^c
se mang lai hieu qua rat lot. tuy nhien. de dat
mife
can
b^ng
khi thiet ke eac quy dinh ve dieu tiet
ngSn
hang la rat khd
khSn.
Quy dinh long
leo
se lam
iSng

nguyc
cd viee cho vay se chuyen tif
viing
kiem soat rui ro sang
vung lieu
linh.
Nhifng dieu tiet ngan hang chat che qui se c6
the
hudng
cae quy chuyen sang khu
vifc
tai chinh phi ngan
hang it dieu tiet hdn. Khu
vi/c
nay it hi lien quan den
si/
sup
dd cd he thong hdn cae ngan hang, bdi
vi sif
sup do ngan
hang nghiem trpng se dan den khd khan trong cd che thanh
loan. Tuy vay, khu
vi/c
nay van cd kha
nSng
gay
bal
on
djnh
ve lai chinh. do dd, it nha't ciing can mot sd quy dinh md rpng

ra ngoai he thdng boat dong ngan hang, sang ca cae ehii
th^
tai chinh khac.
O cae nifdc cong nghiep, mpl eau {rue phap ly va dieu
tiet rpng
Idn
lam ch6
difa
cho cae boat dpng ngan hang. Luat
bao ve quyen
Idi
ciia chu nd cho phep ngan hang yen tarn
cho vay va nhan lien gufi. Luat
xuf
ly pha san, thu bdi
t^i
san
va the chap, va cae thu
luc
phap ly
ihi/c
thi luat nay nhanh
chong va v6
lif.
Cae chuan
mifc
ke loan va kiem loan giup so
sdnh
cae
dif

an dau
lif
va la dieu kien lien quye't de xay
di/ng
ede
thi tnfdng
u-ai
phieu va chufng khdan cd hieu qua.
Sd
lUdng
eac khoan vay ngan hang qude te gia tang cung lam
904
tang
dp quan trpng
ciiac
ac chuan
mi/c
ke loan loan eau.
Viee
xay
difng
cae the che phap ly va nghe nghiep nay phai
mat nhieu nam nen dieu quan trpng la phai bat lay ngay vao
lilf
bay
gid Trong
khi dd, chinh phu cd the xay
difng
cae quy
dinh khung de giai quye't mot so' khd khan dac biet trong

hoat dpng cua ngan hang d eac nu'dc dang phat trien.
Viee
ap dung cae chuan
mifc
ngan hang
dif':c
cong
nhan tren loan cau khong
chi
on dinh he thdng ngan hang,
ma con cd nhieu diem
Idi nhU
giam chi phi di vay cho ngan
hang npi dia, va
dUde coi
la nii ro chae chan. De nhifng
ifu
diem nay thanh bien
thi/c
can cd
sif
giam sat tif ben ngoai
ddi vdi qude gia cho
phii
hdp vdi nhifng chuan
mifc
mdi.
Ch^ng
ban mot nhdm
cae

nifdc lang gieng thoa
ihuan
lap
mot he thong chuan
mi/c tif
nguyen. Thoa thuan nay cd the
bao gdm ca cd che kiem soat thU'dng ky, gan giong cd che'
kiem soat chinh sach thU'dng mai cua
Td chiJc tbifdng
mai the
gidi (WTO). Se cd mot td
chifc
trung lap
thi/c
bien kiem tra,
va sau cupc tranh"
luan
khong do'i dau giifa cae nifdc Hen
quan, se cong bo' mot bao cao ve nhifng dieu da phat bien.
Nifdc hi kiem soat cd the dap
ufng
bang mot cam ket tie'p tuc
cai each. Cae nha dau
tif
deu cd the
difdc
dpe nhifng bao cao
nzky
de hp phan biet ro hdn giifa cae nifdc. Cuo'i ciing, mot he
thdng

nhif
vay se giam kha nang xay ra khung hoang ngan
h^ng
va
sif
lay
Ian
tai chinh bang viee khuyen khieb cae
nifdc tuan thu
cdc
chuan
mi/c
boat dpng ngan bang cao hdn.
Vay do'i vdi Viet Nam
thi sif
chuyen minh
ciia
he thong
ngan
h^ng
de dap
ifng
vdi thdi cupc
nhif
the nao? Trong
khuon khd phan tich ban hep cua bai nay, chiing toi khong
205
CO
tham vpng tdng
lifdc

loan bd tmh hinh boat ddng
ciia
nganh ngan hang cua Viet Nam trong
sudl thdi gian ddi
mdi
vifa qua, ma
chi
xin sd bp neu len nhifng diem chinh yeu cua
SI/
chuyen bien trong cae chinh sach cai each ngan hang cua
Chinh phu da thiet lap va
thi/c
bien trong
thdi
gian qua.
Giai doan cai
cich
ngan bang dau lien ciia Viet Nam
bat dau tif cudi nhiJng nam 80 va da dat nhifng thay ddi quan
trpng
Vsl
hinh
thifc
va cd cau. He thdng ngan hang mpl cap
da
dUdc
thay
the
bang he thdng ngan hang hai cap bao gdm
4 ngan bang

IhUdng
mai quoc doanh (cap 1) va ngan hang
Nha
nUde
Viet Nam (cap 2) vdi vai tro la ngan hang trung
Udng.
Cae bo phan khac cua he thdng ngan hang
-
cae ngan
hang cd phan, ngan hang lien doanh. van phdng dai dien
v^
chi nhanh ngan hang
nUde
ngoai
- dUdc
thanh lap sau niSm
1990,
khi ma cae dieu luat cho phep boat dpng
dUde
thong
qua. Cho tdi nam 1994, he thdng ngan hang da cd nhifng
thay ddi trong gid tri
t^i
san cua he thdng ngan
hing.
Nam
1990,
chi
cd 4 ngan hang qude doanh.
N^m

1994,
cd 4 ngan hang quoc doanh, 36 ngan
h^ng
cd phan, 3 ngan
hang lien doanh, 41
vSn
phong dai dien chi nhanh ngan
h^ng
nude
ngoai. Sang nam 1999, cd 5 ngan hang qude doanh, 48
ngan hang cd phan, 4 ngan hang lien doanh, 103
van
phdng
dai dien chi nhanh ngan hang nifdc ngoai. Tinh den
nSra
2002,
da cd 8 ngan hang
thifdng
mai cd phan qua nho
\k
yeu
kem tai chinh da bi thu bdi giay phep. 4 ngan hang tbifdng
mai cd phan khac dang xem xet de ddng
cufa
trong thdi gian
tdi,
nen
tif
51 ngan hang tbifdng mai cd phan con 39 ngan
hang tie'p tuc boat dpng. Trong dd,

cdeh
chinh de xuf
ly sip
206
x^p
eac ngan bang nay la dat eac ngan bang cd van de vao
tinh
trang kiem soat dac biet de danh gia kha nang bdi phue
hoi.
Mot ngan hang khong du cae dieu kien phue hoi se ap
dung mpl trong cae
hinh thiJc
sau day:
tif
nguyen hoae bupe
sdp
nhap hoae hdp nha't vdi ngan hang khac; ban lai cho
ngan hang khac;
tif
nguyen
hoae
bupe sap nhap
hoae
hdp
nhal vdi ngan hang khac; ban lai cho ngan hang khac;
ti/
nguyen giai the; yeu cau mot ngan hang khoe lam ngan
hang bac eau thanh ly ngan hang yeu kem. Qua qua trinh xuf
ly ede
ngan hang thifdng mai cd phan yeu kem da khong gay

bien dpng trong loan bp he thdng ngan hang, khong lac dpng
xau den chinh tri
-
xa hoi,
giif
long tin cua ngifdi
gu'i
tien.
NhUng
gap phai mot so' khd khan nha't dinh
nhif:
si/
pho'i hdp
giifa cae nganh cae cap thieu chat che trong
viee
xuf ly tai
san
the
chap hay tai san lien quan thi hanh an, nen lam cho
qua trinh xuf ly keo dai; hoae viee xuf ly nd tdng dpng d cae
ngan hang
chifa
gan lien vdi qua trinh doi mdi cd ban ve td
chd*e
quan ly boat dpng, dac biet quan ly nii ro, quan ly tai
san nd - tai san cd, nham ban che'
td^i
da phat sinh nd ton
dpng mdi; va sau ciing la trinh dp y thifc trach nhiem cua dpi
ngjj

quan ly d mot
so'ngan
hang con ban che.
Trong suo't giai doan nhifng nam 1990,
miJc
dp phat
trien cua he thong lai chinh
tifdng
do'i thap. Tin dung ngan
h^ng
so vdi GDP tang
tiJf
13 len 25% va tien gufi tren GDP
t3ng
tif 10 len 20%. Ddng thdi, cd
sif
giam sut dang ke ve ty
trpng tin dung cua khu vufc doanh nghiep Nha nu'dc tif 90%
xudng 48%. Do cae thanh phan khac dU'dc tham gia vao he
Iho'ng
ngan hang, ly trpng cua 4 ngan bang
thUdng
mai quoc
207
doanh trong long tin dung cua he thong ngan hang giam
xudng con 80%. Tuy nhien,
sif
phal trien nay dien ra trong
mot khuon khd luat phap va quy che khong day du va vdi
mot thifc trang yeu kem ve nhan

life
trong cae ngan hang
thifdng mai. Dong
thdi
hau bet eac khoan tin dung
ciia cic
ngan hang
thUdng
mai qude doanh
dUdc
cho vay theo
ehi
thi
ciia
Chinh phu va phan Idn viee cho vay
ciia
cae ngan hang
cd phan la danh cho cae ddi
lUdng
cd mdi quan he vdi
cic
thanh vien hoae
dUde
lien hanh ma khdng cd danh gia day
du ve nii ro tin dung. Vi vay,
si/
lang tnfdng ciia he thdng
ngan hang nay da lam suy yeu linh
hinh
tai chinh cua hau

bet cae ngan hang
thUdng
mai. Cho tdi cudi nam 1997,
cdc
khoan nd khong sinh
Idi
chiem mot ty le dang ke trong long
dif
nd,
lam
cho nhieu ngan hang d trong
tinh
trang nguy
hiem.
Ke tif nam 1998, chinh phu da lien hanh mot sd
bi^n
phap nham cai
ihien
khuon khd phap ly, tao
sif binh
ding
trong kinh doanh va cd cau
lai
cae ngan hang cd phan, nhifng
lai khong lien hanh nhieu bien phap do'i vdi cae ngan
hang
ihUdng
mai quoc doanh. Nhieu quy
d\n\^
ve the chap, quan ly

ngoai hoi, dieu kien can
ihiep
vao eac ngan hang
gap
khd
khan, eac yeu cau
dii
von va cong tac thanh
U-a
ngan
hang
(ke ca viee
xdc dinh
pham vi va trach nhiem ciia Vu thanh
tra Nha nifdc) da
dUdc
ban hanh. Cae quy che ve bao
ddm
tien gufi da
dUde
ban hanh va he thdng bao hiem lien
gilri
da
difdc thanh lap, tat ca dieu dd la nham cai thien long tin vdi
nhau ve
lai
suat.
vi
lai sual da trd nen linh boat hdn,
mac dii

van chiu
sif
quan ly. Cae ban che ve buy dpng lien dong ddi
208
vdi cae ngan hang lien doanh difdc dd bd, mac
dij
cae ban
che
nay
va ap dung ddi vdi
cdc
ngan hang nu'dc ngoai.
Mpl
so'bien
phap Chinh phu da va dang
tbi/c
hien dufde
de cai td toan dien td
cbife
he thong: Thuf nha't, ngan hang
nha nifdc da hoan thanh danh gia linh
hinh
tai chinh loan bp
eac ngan hang
thu'dngmai
cd phan va cae ngan bang thU'dng
mai qude doanbldn. Tbif hai, da phe duyet ke
hoach
hanh
dpng ve cd cau lai loan bp cae ngan bang tbifdng mai cd

phan va chie'n
lifdc
cd cau lai boat dpng ngan hang
thUdng
mai qude doanh. Se cap von dieu le bd sung (theo tifng ddt)
cho cae ngan hang tbifdng mai qude doanh vdi dieu kien: da
thanh lap Ban quan ly nii ro tin dung va Ban kiem tra kiem
soat npi bp, xuf ly cd ket qua nd ton dpng cd kha nang thu
hoi,
hoan thanh ke hoach cd cau lai ngan hang cuaminh ma
da dU'dc duyet. Tbif ba, ban hanh quy che "giam sat dac biet"
(ca viee htu bdi giay phep) ngan bang cd van de. Ddng cufa 4
ngan hang thifdng mai cd phan d TP.Hd Chi Minh, dat mot
sd ngan hang thUdng mai cd phan khac trong cd che "kiem
soat dac biet"
ciia
ngan hang Nha nufdc va hdp nha't 2 ngan
hang thifdng mai cd phan. Tbif
tif,
xuc lien thanh lap ngan
hang phue vu ngifdi ngheo
nhif
la mot ngan bang chinh sach
nham cho vay cae nhdm muc tieu. Thiet lap Quy ho trd phat
trien do ngan sach nham cung cap viee bao cho vay va trd
cap lai suat do'i vdi eac muc lieu chien
lUdc.
Tbif
nam, thanh
lap cae cong ty quan ly nd va khai

thae
tai san
thupe
cae
ngan
hang
tbifdng mai
-
cd boat dpng tif 3 nam trd len - de
chu dpng xuf ly eac tai san bao dam nd vay theo gia thi
tnfdng.
209
Ve khuon khd phap luat. quy che va giam sat, Chinh
phii da va dang
thi/c
bien: thuf nhal khdi dau xay
di/ng
khuon
khd phap luat cho viee xoa bd eac boat dpng cho vay phi
ihifong
mai ciia eac ngan hang qude doanh.
Thif
hai. ban
hanh mot
so
quy
che
an loan ddi vdi boat dpng ngan hang:
phan
loai

tai san va
Inch
lap
di/
phong nii ro that
thdal
nd; ly
le tai chinh an loan trong boat dpng cua cae td
ehifc
tin dung;
bao hiem tien gufi; quy
che
dam bao lien cho vay; td
chtfc va
quyen ban
ciia
thanh tra ngan hang tren cd sd van dung
dinh
nghia
ciia qude
te
ve phan
loai
cae khoan cho vay
khdng sinh
Idi,
khi cd bat cuf mpl ky ban bi chuyen qua han
thi long
gia
tri cho vay se bi phan loai thanh khoan cho vay

cae cd ddng va ngifdi quan ly, ke ca ca nhan phap nhan c6
lien quan vay lien, ma
chuyen
sang each tiep can
difa
vao
nii ro trong viee giam sat ngan hang. Thu'
tif,
xay difng mot
ke hoach ehi tiet nang cap lieu chuan va he thdng ke' loan
cho cic ngan hang
va
ngifdi vay theo lieu chuan qude
t^.
Ddng thdi
lien
hanh cae
chUdng
trinh dao tao nhan vien
ngSn
hang ve quan ly nii ro. Thuf nam, cd chinh sach ndi long ban
che ve buy dpng lien gufi bing VND ddi
vdi
ngifdi nifdc
ngoai, song song viee dam bao rang
c^c
ngan hang thU'dng
mai qude doanh khdng difdc
u\i
dai hdn cae ngan hang

thifdng mai cd phan.
De nang cao sifc canh tranh cua eac ngan
hang
thifdng
mai cd phan, Chinh phu
difa
ra mot sd chinh sach
nhif:
lanh
manh hda tai chinh,
difa
quy md vdn len cao hdn
Uifdc
day,
dat quy dinh
loi
thieu 70 ty ddng ddi vdi eac ngan
hang
d
thanh phd Ha npi va TP.Ho Chi Minh, 50 ty ddng ddi vdi
210
ngan hang tinh, 5 ty ddng doi vdi ngan hang thifdng mai
ndng
ibdn.
Chan chinh dift diem he thdng td
chtfc va
nhan
si/
ehii chdt, kien loan cae cap quan ly
nhif

hoi ddng quan tri,
ban dieu hanh, ban kiem soat
va
cd che quan tri theo Luat
cae td
chiJc
tin dung. Tang cifdng cong tac thanh tra, kiem
tra, giam sal
ciia
ngan hang trung
Udng
va kiem soat npi bp
cua cae ngan hang
ihUdng
mai cd phan nham dam bao an
loan
hoat ddng ngan hang, ngan chan kip thdi cae sai pham
trong boat ddng. Ngan hang Nha nu'dc ehi dao cae ngan hang
thifdng mai cd phan xay
di/ng
chie'n lifdc kinh doanh, nang
cao
nang li/c
quan ly, phat trien cong nghe, dao tao nhan
li/c,
md rpng dich vu. Ddng thdi sSn sang thu hep cae boat dpng
ma ngan hang khdng
dii
dieu kien duy tri. Kien quye't nit
giay phep boat dpng cae ngan hang yeu kem khong du kha

nang tdn tai va phat trien, khuyen khieb cae ngan hang
thifdng mai c6 phan hdp nha't, sap nhap de trd thanh ngan
hang
Idn
hdn, cd sifc canh tranh cao hdn, boat dpng an loan
hdn
va
hieu qua hdn.
Khuynh hufdng ndng cot trong chie'n lifdc phat trien la
thay ddi hanh vi cua cae nha quan ly va thiet
lap
cae the che
giam sat. trong giai doan tif tnmg ban den dai han muc tieu
dal ra phai cd' gang tao ra he thdng ngan hang cd kha nang
Ihiie
de viee buy dpng ngudn
li/c
va cai thien viee phan bd
cae khoan tiet kiem trong nifdc ciing
nhif
md rpng cae dich
vu ngan hang nham bd trd cho tang tnfdng va tao viee lam.
211