ĐÁNH GIÁ VỀ TÍNH ĐA DẠNG CỦA CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ HIỆN CÓ CỦA SACOMBANK.doc

Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển các sản phẩm huy
động vốn tại Sacombank
3.1 NH GI V TNH A DNG CA CC SN PHM DCH V HIN Cể
CA SACOMBANK
3.1.1 Nhng u im ca cỏc sn phm huy ng huy ng vn ti
Sacombank
Nhm thc hin nh hng a dng hoỏ sn phm dch v v ti a tin ớch cho
khỏch hng, cng nh nõng cao hn na cỏc chớnh sỏch chm súc khỏch hng ca
Sacombank, bt u t nm 2007 Sacombank chớnh thc ỏp dng phng thc chi tr
lói tit kim linh hot trong trng hp khỏch hng cú nhu cu rỳt trc hn. Theo ú,
nu khỏch hng cn rỳt tin trc hn thỡ s c hng lói tng ng thi gan gi tin
thc t, tớnh t ngy bt u m s tit kim hoc ngy tỏi tc k hn mi. Vi phng
thc chi tr lói tit kim linh hot ny, khỏch hng khi gi tin ti Sacombank s tht s
cm thy thoi mỏi.
Mc dự cú chu nh hng ca ri ro t giỏ nhng i vi cỏc mún tin gi tit
kim bng ngoi t, khỏch hng vn c ỏp dng phng thc tr lói tit kim linh
hot.Ngoi vic phc v cho ỏo, tn tỡnh ti quy giao dch, mt s giao dch cú th
tin hnh ti nh, ti cỏc n v hay c thc hin qua mng theo yờu cu ca khỏch
hng vi thi gian nhanh chúng v mc phớ hp lý
i vi cỏc dch v kốm theo ca cỏc loi th, khỏch hng s dng th thanh
toỏn Sacompassport c gim giỏ mua hng ti 250 i tỏc ca cụng ty Eden gm nh
hng, khỏch sn, mua sm c mua vộ mỏy bay trong v ngoi nc vi giỏ u ói.
i vi th thanh toỏn quc t Sacom Visa Debit cú th s dng ti cỏc im chp nhn
th trờn lónh th Vit Nam v 24.000 im chp nhn th trờn ton cu. Dựng thanh toỏn
hc phớ, sinh hot kp thi, gii quyt mi quan tõm ca cỏc gia ỡnh cú con em i du
hc nc ngoi. Ngoi ra cú th dựng mua sm hng hoỏ, dch v qua internet.
3.12 Nhng tn ti, hn ch ca cỏc sn phm huy ng vn hin cú
SVTH: Ngyễn Thị Thúy Hằng Trang 57
Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển các sản phẩm huy
động vốn tại Sacombank
Thi gian qua Sacombank ó tng bc nõng cao cht lng v a dng hoỏ

danh mc cỏc sn phm huy ng vn nhm ỏp ng nhu cu v to thun li cho khỏch
hng la chn sn phm. Tuy nhiờn, cú th thy mt s tn ti ni bt nh sau:
Chng loi cỏc sn phm huy ng vn tuy ó cú nhiu ci tin nhng trong
thi gian qua ngun vn huy ng c ch yu vn l cỏc sn phm truyn thng. Cú
th do cỏc nguyờn nhõn sau:
- Mt s sn phm cha ti a quyn li ca khỏch hng.
n c nh cỏc sn phm tit kim cho nhu cu tiờu dựng trong tng lai nh
Tit kim tớch ly dnh cho khỏch hng cỏ nhõn, nh k khỏch hng phi ti ngõn hng
gi ỳng mt s tin nht nh vo mt ngy nht nh k t ngy gi u tiờn. Lói
sut tr cho loi hỡnh tit kim ny thp, lói sut vo thi im ỏo hn hin nay ch
bng lói sut tit kim k hn 1 thỏng. Nu khỏch hng cú nhu cu rỳt vn trc hn thỡ
ch c hng lói sut chit khu. Trong khi ú cỏc sn phm tit kim thụng thng
lói sut cao hn, c tớnh lói tit kim linh hot khi khỏch hng cú nhu cu rỳt vn
trc hn. Do ú, sn phm ny ớt c khỏch hng la chn
Phn ln ngun vn huy ng ch yu ca ngõn hng hin nay vn l cỏc sn
phm tin gi truyn thng. Tuy nhiờn, i vi cỏc sn phm tit kim cú k hn cú mt
s hn ch cũn tn ti nh: khi khỏch hng cú nhu cu rỳt mt phn tin gi trong s tit
kim, khỏch hng phi rỳt ht ton b v gi li k hn mi s tin cha cú nhu cu s
dng. iu ny khụng mang li s tho món cho khỏch hng bi vỡ vi s tin ú khỏch
hng c hng lói sut ca k hn di hn so vi khi phi gi li mt k hn mi.
Cỏc sn phm nhm cnh tranh trong hot ng huy ng vn ch yu vn
mang nng yu t lói sut. Cha to c s liờn kt vi cỏc sn phm dch v khỏc
Mt khỏc, tớnh a dng ca cỏc dch v hin cú cha cao.
SVTH: Ngyễn Thị Thúy Hằng Trang 58
Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển các sản phẩm huy
động vốn tại Sacombank
i vi khỏch hng m ti khon tit kim khụng k hn ti Sacombank cho
mc ớch nhn tin t nc ngoi v, ngoi khon phớ chuyn tin ó thu nc ngoi
nu khỏch hng cú nhu cu rỳt tin bng ngoi t, khỏch hng cũn phi chu thờm mt
ln phớ. Trong khi ú khỏch hng ó phi úng mt s tin duy trỡ ti khon, nh vy

khỏch hng s la chn hỡnh thc nhn tin kiu hi trc tip bng CMND.
- Hot ng Marketing kộm hiu qu, cha i sỏt vi nhu cu th trng v tõm lý
khỏch hng.
- Mt s sn phm mi hin ang c trin khai nhng cng ch mang tớnh th
nghim. Trong khi ú vi nhng sn phm ny cỏc chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi li
cú th mnh v vn, kinh nghim, chng loi phong phỳ, cú chớnh sỏch u ói nhm thu
hỳt khỏch hng
- Cỏc sn phm huy ng bng ngoi t cũn hn ch, cha cú nhiu u ói, trong
khi ú lói sut ỏp dng cho ngun tin ny thp, ch xp x 1/2 lói sut VN. iu ny
dn n khỏch hng s u tiờn la chn gi tin VN
ng dng cụng ngh cú mt s bt cp. Do ngõn hng cú nh hng phỏt
trin v dch v cụng ngh riờng v vy cha to c s liờn kt gia cỏc ngõn hng,
nht l nghip v th
Mt s dch v cú mc phớ cha phự hp nh: i vi khỏch hng cú nhu cu
phỏt hnh th Sacompassport, khỏch hng cú th rỳt tin ti bt k mỏy rỳt tin no trờn
lónh th Vit Nam v c nc ngoi. Nhng mc phớ ti thiu cho mi ln rỳt tin
ngoi h thng l 60.000 ng. Khi khỏch hng rỳt ti thiu l 50.000 ng phi chu
mt khon phớ cao hn c s tin mỡnh cn.
Gii phỏp ngõn hng t ng, ngõn hng in t cha c ỏp dng trong k
hoch m rng mng li. Vic lp t cỏc im giao dch tin gi t ng nh cỏc
SVTH: Ngyễn Thị Thúy Hằng Trang 59
Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển các sản phẩm huy
động vốn tại Sacombank
mỏy ATM cú th thc hin rỳt, gi tit kim, chuyn khon, cú th thc hin thu i
ngoi t cỏc khu chung c cao cp, khu thng mi ti cỏc thnh ph ln vn cũn
ang trong giai on lý thuyt.

Sacombank vn cha m rng hot ng ngoi gi hnh chớnh, trong khi nhu cu
giao dch v tin ca khỏch hng a dng. Mt s ngõn hng hin nay ó tin hnh m
rng hot ng giao dch ngoi gi hnh chớnh nh Ngõn hng Chõu

Vic phỏt trin dch v th ti cỏc ngõn hng c xem l mt hỡnh thc huy
ng vn hiu qu nht, nhanh nht. Nhu cu s dng th ngy cng tng ca khỏch
hng l mt tớn hiu kh quan cho hot ng huy ng vn. Mt s ngõn hng ó tip
cn khỏch hng qua hot ng phỏt hnh th ATM ti cỏc bn giao dch nhng im
tp trung mt s lng khỏch hng n nh nh siờu th, nh sỏch Hin ti
Sacombank cha chỳ trng mng th trng ny
3.1.3 Nhng thun li ca Sacombank phỏt trin sn phm dch v
trong iu kin hi nhp
Trong chng ng 15 nm phỏt trin, bng nhng n lc khụng mt mi ca tp
th i ng cỏn b cụng nhõn viờn, n nay Sacombank ó gõy dng c mt hỡnh nh
c trng v mt v th riờng y n tng trong lũng mi ngi, mi nh v mi doanh
nghip.
Nhng li th ca Sacombank hin nay cú th bao gm:
Vn iu l v vn ch s hu tng i cao (i vi h thng cỏc ngõn hng
TMCP trong nc)
Mng li chi nhỏnh trong nc v h thng i lý nc ngoi khỏ rng khp
Lc lng nhõn viờn i b phn l tr v rt nng ng, i ng qun tr
viờn trung cao cp luụn vng vng trung kiờn trong sch v y tõm huyt
SVTH: Ngyễn Thị Thúy Hằng Trang 60
Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị góp phần phát triển các sản phẩm huy
động vốn tại Sacombank
Quan h hp tỏc liờn doanh liờn kt trong v ngoi nc khỏ rng v khỏ
a dng
Thng hiu Sacombank ó cú ch ng khỏ vng vng trờn th trng ti
chớnh - tin t trong nc v trong khu vc.
Tn dng trit cỏc li th so sỏnh nờu trờn vo cụng tỏc to lp ngun vn
hot ng cho ngõn hng l mt nhim v t ra trong bi cnh hin nay. Thc tin cho
thy rng: nu khụng cú bin phỏp phỏt huy ngun ni lc ny thỡ chớnh nú s tr thnh
gỏnh nng trong quỏ trỡnh phỏt trin.
3.2 MT S GII PHP GểP PHN PHT TRIN CC SN PHM

HUY NG VN.
Trong giai on hin nay, mt iu ỏng lo ngi l ngy cng nhiu cỏc doanh
nghip, cỏ nhõn n giao dch ti ngõn hng nc ngoi vn cú th mnh v dch v,
mang n nhiu tin ớch cho khỏch hng giao dch. Mt khỏc, hin nay trờn th trng cú
nhiu ngõn hng vi rt nhiu sn phm dch v phong phỳ. Do ú, khỏch hng s la
chn ngõn hng no tho món c nhiu nhu cu v mang n cho mỡnh nhiu li ớch
trong vic u t ngun vn nhn ri. Vỡ vy, iu cn lm hin nay i vi Sacombank
l khc phc nhng mt cũn tn ti, bt cp v phỏt huy cao nht cỏc li th so sỏnh
hin cú. Mt s gii phỏp xut:
3.2.1 Phỏt trin sn phm theo i tng hay nhúm khỏch hng
Vi li th v mng li ph khp cỏc tnh thnh trong c nc, kt hp vi
chin lc a dng hoỏ sn phm. dch v vi a khỳc th trng sn phm dch v
ca Sacombank ỏp ng nhu cu cho mi i tng khỏch hng. Cỏc sn phm cn chia
nh vỡ khỏch hng cú nhu cu a dng. iu ny giỳp khỏch hng la chn sn phm
phự hp cho mỡnh.
SVTH: Ngyễn Thị Thúy Hằng Trang 61