Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tại NHTMCP MB – Chi nhánh Đống Đa
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (548.76 KB, 73 trang )
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan khóa luận “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
tiêu dùng tại NHTMCP Quân Đội – Chi nhánh Đống Đa” là công trình nghiên
cứu của tôi. Các số liệu, kết quả trong khóa luận là trung thực xuất phát từ tình
hình thực tế của đơn vị thực tập.
Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2013
Người trình bày
LÊ THỊ THANH TÂM
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
MỤC LỤC
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
2.1 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
!"#$%
&'()*&+, */*01*23405*67*8*&9*&-:*)2;&<*
48*=2>&2*&?*&@*7A
*BCDEFFGHIJKLMJNOPA
QRSDTA
UVUF#WXYD$Z[FKKU\
]!Z^JSZJ_YQZLMJNZFKK`UabcQRFFGd!W
A
[#SDLMJNOA
>SDWeeA
>SDWfZ!J_A
>SDWZ]DJ_ZUgBZ!A
>SDJXA
>SDYW!D`hA
>SDI!FA
>SDOW#!A
>SDieMA
j^SDTA
>hfG_FFGdJU_ZfG_JU_bWJU_kSCDE$
FFGdA
>KlUgJKDRFFFA
>h^\fl\Wi\Sb\RbS`OW^mh_hWSJ_Z
FQ U\]!^JShC\ZhGnZ^ehR^hoSpRCObMA
O*&A
>hJ_YQZFQ U\]!Z^JSZJEK^\hC\ZSphJ_
YQZFQ FKK`U^\A
>_CDE\Wi\SLDkSCDE$lF$Z*&**q*W
QJr$*&A
U\\Wi\ShsGU\Spi!U\Tt
uDUgJK!ZCDUvBZU\wG!t
uxLm^WZ^yFmZbFmZGSO!D`h^t
uqZiOZCHt
uGSOU\^kSCDE$FFGdt
ODZU\QRJNsGW\Wi\SF"imGbECDUg
JK!U"Lm^W^S\t
*m^GieM ElU_FhsDiz
I!FbSbQ`RFDZF\Q`]DMDMY^F]d
dF$ CFFGHQ`GSbSbQ`RFX^eb\^mOt
{`OSDTt
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
SD^|d`OSDf#S^yU\]!
^JSZ`O}$J_ZFQ YQZ^\fb\R$^
}SD$W[`OSDQ`GWjGSOTt
>SDwOTG^S\SDh`Omt
>SDbOTG^S\SDh`Ocm~fWt
>SDJOTG^S\SDh`Oc~fWbvGMt
~#GnU!SDTt
kSGnU!$*&bSc`^yt
#GnU!FJK^S\RCOSSW!EQ
^eQ C~•€GnU!SDFJKbS`OSDnQR^H^mSp
•bSRF}IJKkSCDE$*&**QJr$"W*&
t
A&}U DTt
>!DEDkSWr$*&et
>NDkScGSODZ^U‚QRiIJKQJrLm}U SFNRF
t
>GGMCmU\\Wi\SLDkSCDEt
tDb[IJKT
>PQTmF]ƒiY^QJr^GdF}U kS^
LM„SD$
>PQTmFd}U D$^ZLmFIIJKZ„WE}U
]D$^
>PQjTDmEhS^DD^eJSbQvFoIJKSpW
h„WCDCDmE,dFRF}^H^m^
*mcF\b\G`b…GHJSS^
>PQ{T_\iFFi\S\WIJK^S\DQR!F
dZ}`iIJKGdF}U kSJ…^S\D
>PQ~Tm^sWbZWUCb[DZUgJKb\RZ]gGHFU
hs!DZCDb[IJK$nkS^UCDb[IJK i\ZFN
RFFFGdDMZQhm^ml#chW^
ZcGSOSD$
[[JQRSDLMJNO
NU_Fbs$^mZdFY$Q`JfGM[CDWe
00$†fbSBfWCZYDLMJN$Q`J
f\UGQRDQ ZsvU_fGMbSJQRSDLMJN
$KsQUT
P\{T‡bXJQR00CfW••>•
ˆ ET‡}‰
•LM
*fW••
*fW•
*fW•
0QR
‡bXˆ€‰
0QR
‡bXˆ€‰
0QR
‡bXˆ€‰
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
"JQR
A%
••
%{~
••
j~
••
00
~%A{
{~•~
A
j~%
j{
q^
ttA
A%t{~
t{
t{%
AA
ˆ*}TPSS^mC\SO^JS$••>•‰
kSUGbMhs!DJQR00o!F bS"JQRIJK$
ZDMh]QfGM\UGQRDGrQ C
fW*fW••JQR00G~%A{‡}mW€"JQRmfW•ZJQRf
GM{~•~‡}ZmWA€"JQRmfW•SUDGj~%‡}ZmW
j{€"JQR%
0QR00fbQvCfWGJSYFbsS!GQR`U$
Q`JZnd#b…YWCbX$00Z„DWOSOSD
BhYFbsShYWUwWmiE[Z
FQ LGOa^^h}dF"E0SdDnh
BD"RFGHbS !IJKZFNRF]mF#Y$^
&SOSDDhJK^llLMJNZGWfU#W$EbQ`ZhF
FYFbsU\]!hS^m%
DMZ00rmWW‡G|bSSOIJK$(…bZO
QRWKLMbviGŠYq*W[*&h
hbMF\wZ‹G_ B%
P\~T !IJKLMJNCfW••>•%
ˆ ET‡}‰%
•LM%
*fW••%
*fW•%
*fW•%
xL%
‡bXˆ€‰%
xL%
‡bXˆ€‰%
xL%
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
‡bXˆ€‰%
"JQR00%
~%A{%
••%
{~•~%
••%
j~%%
••%
*wO%
%{~t%
~%{%
A%
A~t%%
{%%
A~%
bZJO%
A~•t%
{•tA%
jj%
j{%
{{t%
jt~%
ˆ*}TPSS^mC\SO^JS$••>•‰%
kSi\ !IJKLMJNCfWZJQRwOGemW‡bXS
bJOZGeObM~%€"JQRIJKLMJNKsJQRwOfW
••mW~%{€"JQRbS^JQRbJOmW{•tA€*fW•JQR
wOfGMA‡}mWA~t%€"JQRZ}`JQRbJO†
fGMjj‡}ZDM‡bXGO\W•oj{€xvJŒhU_UK\WJQR
bJOGJSU_im^mS`sWDb!^hGQ`JShs\Wi\SS
^\f^S\[F\\WSDbJOfSDwO
xfW•"JQRIJKLMJNOj~%‡}ZbShJQRwOG{%
‡}mWA~€ZJQRbJOfbvGOO{{t‡}mWjt~€0QRw
OGemW‡bXG bS"JQR00JSGlU$Om
SDbZJO[#bMhS[SDwOU‚lpF
b$bS USbZJObSWebQ`^JS^e"E%
j_bO!GQRIJKLMJN$*&>j•
j•LMEGQRj•
qRCOj•
0QRSDLMJNbS`COhU_fbQv*QU_f
bQvD•_U_^^•WhG!GQR^S\D†QRS
bSB•LMCbXF\!GQRSDLMJNGRCOj•
P\AT[[RCO00CfW••>•j•
ˆ ET‡}‰j•
•LMj•
*fW••j•
*fW•j•
*fW•j•
"JQRSDj•
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
A%j•
%{~j•
j~j•
0QR00j•
~%A{j•
{~•~j•
j~%j•
‡bXJQR00ˆ€‰j•
j•
Aj•
j{j•
*RCO00j•
•j•
jttj•
%•Aj•
‡GRCO00j•
A€j•
~{€j•
j~€j•
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j•
*[SBUGbM!DZ‡GRCO$f^WOCfWK
sTfW••G•‡}mWA€ZfW•Gjtt‡}mW~{€ZUfW•
SUDdU_fWOGMm%•A‡}ZmWj~€hsGH\S_bOD
QUTj•
#!ZJSWU^^e_ƒBW^mbSRF}IJKZUg
JKUWKlZFRFB CC\GHQ`GSQp
‚MQ`DmH#bWbSb\RZFURCOj•
#ZbSfW•fW•C\$^$S\^mSY\QvGW
SJSFGWSŽbO^h^fFU\ZMiERGQ Z!F
JrmW!^\fb\c}b\j
RlGGQ pifW•Ž[^mhQ]ZJSiFF
^wFK^$S\Q_U_C\j
iqR]!00j
*R]!00GW•LMCbXF\!GQR$^S\00j
P\tT‡GR]!bM"JQR00j
ˆ ET‡}‰j
•LMj
*fW••j
*fW•j
*fW•j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QR00j
t%~j
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
••j
~{{j
••j
j~%j
••j
*R]!j
{j
•j
{j
•%~j
{%{j
j
u*hWjj
•%j
•~jj
A•j
•Ajj
t{j
•tj
u*hW{j
•{j
•jj
•A{j
•~j
Aj
•{j
u*hW~j
•j
••Aj
•j
••tj
•~j
•~j
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j
*[Si\UG!DZR]!$bSBfWCh]QfJY\
bEDQ *fW••R]!G{‡}‡GR]!•€bMJQR
IJKLMJNZfW•R]!fGM{‡}‡G•%~€UfW•SU
DfWOGMm{%{‡}O‡GR]!G€,H\S_bODGJSTj
•scfW••JSLM_$^$S\lUDS^mS
Yn^mWhRD^$cGŒ_i!U\#^SiEWw^•Sm
DqU_hif^‘SJ$EbQ`i!U\^mSB^S\DhU\i\S
\WGi!U\^hhs}QRRJ’J^W^^eh^\fb\
QRRj
‡GR]!fSS!DU\\Wi\SQC\JrmŽbO^h
]gGHZFWOSpFWOQR[bE}!FYCW Bm
U\i\S\WC\bEb$bSj
qoCDIJKj
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
*R]!RCO^eF\G•LMJD!!GQRIJKs
!GQRIJKZQ`oUgJK•LMoCDIJK“
ZoCDIJKLMJNQRsCi\UTj
P\TqoCDIJKLMJNCfW••>•j
ˆ ET‡}‰j
•LMj
*fW••j
*fW•j
*fW•j
0SUR00j
jt~j
j•tj
{j~j
0QR00i[Cj
t%~j
~{{j
j~%j
qoCD00j
j
j{j
j
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j
*[Si\UGbM!DZoCDIJKLMJNhU_im*fW••
oCDIJKGmfW•fGMj{Q\W]obSfW
•hS!DC\GH}SDoOmZYhQ
•s^wFKŽbODj
qoCD00ovW#QSbS^YDLMJN$^ro
G^WzWvEieJQhW#UQ S0SdDZ
YF\F# BYDLMJNj
JqGnc00j
*S•LMbMY^mC\GncSOIJKLMJNq[GRd
GlQm$WX"#^mhhbM^S\Dh!
GQR}Œ^S\DhF\WGOGRdSj
P\T,Rdc00CfW••>•j
ˆ ET‡}‰j
•LMjj
*fW••jj
*fW•jj
*fW•jj
xLjj
‡bXˆ€‰jj
xLjj
‡bXˆ€‰jj
xLjj
‡bXˆ€‰jj
,*c00jj
j%jj
Ajjj
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
t~jj
jtAjj
%%~jj
{•jj
,*cSO^jj
j~jj
tjtjj
%Ajj
A{jj
%jj
~%%jj
",*jj
j%jj
••jj
{t{tjj
••jj
{%t~jj
••jj
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰jj
i\UGbM!DZGRdbQmcSO00^ecfbQv\
bEDQ *fW••ZGRd00Gj%‡}ZmWAj€"GR
dSO$S*fW•SUDfGMGt~‡}ZmWjtA€
LmFKfGM%%~‡}ZmW{•€SfW•*m]‘Q CBJSU
00dF$hbS"sSOSD$Zhsd!D00
WGOC\S USSO^D_U_GWU\F„W^JSkWGO
GRl^mSq[dDZFbs00GWmGQRƒw
jj
j•LMEIjj
*S•LM!GQR00hsF\vbM[o•LMEI^
F\!GQR^S\00$†nQR_^&
DZ*&hhbMQRimQWE•
LdD$JEKJOOJS^QU\F„WSD
GSOZŠSZWDbƒL_7ZU\F„WDJOZ
JEKb_Dmx\F„WSDieM†QRm^m
LmcFSO|kS eZEbleZdFfW0SdDZU\
F„WDhnLmFdQREbQ`F#Y$chW^
†Qi\S\WC\bEb$bSWC\#|Wn$^
U\F„W00$DQRSjj
DM^$ObbSQDWGWOpihU_W$
QSYZYFbs Bsf^\f
ObSDIbMEbQ`ZOSbDmebSBp
Q`UwFj{
j!GQ IJKLMJNO*&>j{
FIbMDZƒnhWi#bS\B^mC\Wn
OQR†QBOmo}ObSSO00OKsT
j{
j*B^mC\OQRj{
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
#!TdFcGnIJKLMJNfbQvSZ"ECfW•mC\DU‚
GG_sfQ`SOIJKLMJN•mC\†GH\DM
$WbSWKLMmGQR$GWvbS!GQRSO
IJKLMJNj{
#TU\F„W00nOSGdF[\WiGŠS>
WE•LdD$Q`LMJN&SO00nhFFYJOhU\F„WJE
KZf^\f!FJEKi!‘SU\F„WZkS^EF]mFbs
$*&OOSbGRmObSqU\F„WTLm
^WZDsLbSQCmZi\SsWXZŠ7a^•W00nƒF
^imQR BU\F„W#ZGRl$^^C
SJEƒFSXh^\fUgJKJEKWJ’J
C\ j{
#iT‡bXdFcSOIJKLMJNh]QfGMCfW
‡bXDS!DIJKLMJNDhboCbXbSSO^
JS$j{
#QTn]DJ_QRWCDb[SDp‚ZW‹U\F„W00hCD
b[_bMZGdFfi\FJK!bSS^Y!FI
JKS^DsU_CW$SO00Z#
•kWGOU_fbQv\CDWe!GQ j{
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
DANH MỤC CÁC BẢNG
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
2.1 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
2.1 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA 18
!"#$%
&'()*&+, */*01*23405*67*8*&9*&-:*)2;&<*
48*=2>&2*&?*&@*7A
*BCDEFFGHIJKLMJNOPA
QRSDTA
UVUF#WXYD$Z[FKKU\
]!Z^JSZJ_YQZLMJNZFKK`UabcQRFFGd!W
A
[#SDLMJNOA
>SDWeeA
>SDWfZ!J_A
>SDWZ]DJ_ZUgBZ!A
>SDJXA
>SDYW!D`hA
>SDI!FA
>SDOW#!A
>SDieMA
j^SDTA
>hfG_FFGdJU_ZfG_JU_bWJU_kSCDE$
FFGdA
>KlUgJKDRFFFA
>h^\fl\Wi\Sb\RbS`OW^mh_hWSJ_Z
FQ U\]!^JShC\ZhGnZ^ehR^hoSpRCObMA
O*&A
>hJ_YQZFQ U\]!Z^JSZJEK^\hC\ZSphJ_
YQZFQ FKK`U^\A
>_CDE\Wi\SLDkSCDE$lF$Z*&**q*W
QJr$*&A
U\\Wi\ShsGU\Spi!U\Tt
uDUgJK!ZCDUvBZU\wG!t
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
uxLm^WZ^yFmZbFmZGSO!D`h^t
uqZiOZCHt
uGSOU\^kSCDE$FFGdt
ODZU\QRJNsGW\Wi\SF"imGbECDUg
JK!U"Lm^W^S\t
*m^GieM ElU_FhsDiz
I!FbSbQ`RFDZF\Q`]DMDMY^F]d
dF$ CFFGHQ`GSbSbQ`RFX^eb\^mOt
{`OSDTt
SD^|d`OSDf#S^yU\]!
^JSZ`O}$J_ZFQ YQZ^\fb\R$^
}SD$W[`OSDQ`GWjGSOTt
>SDwOTG^S\SDh`Omt
>SDbOTG^S\SDh`Ocm~fWt
>SDJOTG^S\SDh`Oc~fWbvGMt
~#GnU!SDTt
kSGnU!$*&bSc`^yt
#GnU!FJK^S\RCOSSW!EQ
^eQ C~•€GnU!SDFJKbS`OSDnQR^H^mSp
•bSRF}IJKkSCDE$*&**QJr$"W*&
t
A&}U DTt
>!DEDkSWr$*&et
>NDkScGSODZ^U‚QRiIJKQJrLm}U SFNRF
t
>GGMCmU\\Wi\SLDkSCDEt
tDb[IJKT
>PQTmF]ƒiY^QJr^GdF}U kS^
LM„SD$
>PQTmFd}U D$^ZLmFIIJKZ„WE}U
]D$^
>PQjTDmEhS^DD^eJSbQvFoIJKSpW
h„WCDCDmE,dFRF}^H^m^
*mcF\b\G`b…GHJSS^
>PQ{T_\iFFi\S\WIJK^S\DQR!F
dZ}`iIJKGdF}U kSJ…^S\D
>PQ~Tm^sWbZWUCb[DZUgJKb\RZ]gGHFU
hs!DZCDb[IJK$nkS^UCDb[IJK i\ZFN
RFFFGdDMZQhm^ml#chW^
ZcGSOSD$
[[JQRSDLMJNO
NU_Fbs$^mZdFY$Q`JfGM[CDWe
00$†fbSBfWCZYDLMJN$Q`J
f\UGQRDQ ZsvU_fGMbSJQRSDLMJN
$KsQUT
P\{T‡bXJQR00CfW••>•
ˆ ET‡}‰
•LM
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
*fW••
*fW•
*fW•
0QR
‡bXˆ€‰
0QR
‡bXˆ€‰
0QR
‡bXˆ€‰
"JQR
A%
••
%{~
••
j~
••
00
~%A{
{~•~
A
j~%
j{
q^
ttA
A%t{~
t{
t{%
AA
ˆ*}TPSS^mC\SO^JS$••>•‰
kSUGbMhs!DJQR00o!F bS"JQRIJK$
ZDMh]QfGM\UGQRDGrQ C
fW*fW••JQR00G~%A{‡}mW€"JQRmfW•ZJQRf
GM{~•~‡}ZmWA€"JQRmfW•SUDGj~%‡}ZmW
j{€"JQR%
0QR00fbQvCfWGJSYFbsS!GQR`U$
Q`JZnd#b…YWCbX$00Z„DWOSOSD
BhYFbsShYWUwWmiE[Z
FQ LGOa^^h}dF"E0SdDnh
BD"RFGHbS !IJKZFNRF]mF#Y$^
&SOSDDhJK^llLMJNZGWfU#W$EbQ`ZhF
FYFbsU\]!hS^m%
DMZ00rmWW‡G|bSSOIJK$(…bZO
QRWKLMbviGŠYq*W[*&h
hbMF\wZ‹G_ B%
P\~T !IJKLMJNCfW••>•%
ˆ ET‡}‰%
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
•LM%
*fW••%
*fW•%
*fW•%
xL%
‡bXˆ€‰%
xL%
‡bXˆ€‰%
xL%
‡bXˆ€‰%
"JQR00%
~%A{%
••%
{~•~%
••%
j~%%
••%
*wO%
%{~t%
~%{%
A%
A~t%%
{%%
A~%
bZJO%
A~•t%
{•tA%
jj%
j{%
{{t%
jt~%
ˆ*}TPSS^mC\SO^JS$••>•‰%
kSi\ !IJKLMJNCfWZJQRwOGemW‡bXS
bJOZGeObM~%€"JQRIJKLMJNKsJQRwOfW
••mW~%{€"JQRbS^JQRbJOmW{•tA€*fW•JQR
wOfGMA‡}mWA~t%€"JQRZ}`JQRbJO†
fGMjj‡}ZDM‡bXGO\W•oj{€xvJŒhU_UK\WJQR
bJOGJSU_im^mS`sWDb!^hGQ`JShs\Wi\SS
^\f^S\[F\\WSDbJOfSDwO
xfW•"JQRIJKLMJNOj~%‡}ZbShJQRwOG{%
‡}mWA~€ZJQRbJOfbvGOO{{t‡}mWjt~€0QRw
OGemW‡bXG bS"JQR00JSGlU$Om
SDbZJO[#bMhS[SDwOU‚lpF
b$bS USbZJObSWebQ`^JS^e"E%
j_bO!GQRIJKLMJN$*&>j•
j•LMEGQRj•
qRCOj•
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
0QRSDLMJNbS`COhU_fbQv*QU_f
bQvD•_U_^^•WhG!GQR^S\D†QRS
bSB•LMCbXF\!GQRSDLMJNGRCOj•
P\AT[[RCO00CfW••>•j•
ˆ ET‡}‰j•
•LMj•
*fW••j•
*fW•j•
*fW•j•
"JQRSDj•
A%j•
%{~j•
j~j•
0QR00j•
~%A{j•
{~•~j•
j~%j•
‡bXJQR00ˆ€‰j•
j•
Aj•
j{j•
*RCO00j•
•j•
jttj•
%•Aj•
‡GRCO00j•
A€j•
~{€j•
j~€j•
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j•
*[SBUGbM!DZ‡GRCO$f^WOCfWK
sTfW••G•‡}mWA€ZfW•Gjtt‡}mW~{€ZUfW•
SUDdU_fWOGMm%•A‡}ZmWj~€hsGH\S_bOD
QUTj•
#!ZJSWU^^e_ƒBW^mbSRF}IJKZUg
JKUWKlZFRFB CC\GHQ`GSQp
‚MQ`DmH#bWbSb\RZFURCOj•
#ZbSfW•fW•C\$^$S\^mSY\QvGW
SJSFGWSŽbO^h^fFU\ZMiERGQ Z!F
JrmW!^\fb\c}b\j
RlGGQ pifW•Ž[^mhQ]ZJSiFF
^wFK^$S\Q_U_C\j
iqR]!00j
*R]!00GW•LMCbXF\!GQR$^S\00j
P\tT‡GR]!bM"JQR00j
ˆ ET‡}‰j
•LMj
*fW••j
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
*fW•j
*fW•j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QRj
‡bXˆ€‰j
0QR00j
t%~j
••j
~{{j
••j
j~%j
••j
*R]!j
{j
•j
{j
•%~j
{%{j
j
u*hWjj
•%j
•~jj
A•j
•Ajj
t{j
•tj
u*hW{j
•{j
•jj
•A{j
•~j
Aj
•{j
u*hW~j
•j
••Aj
•j
••tj
•~j
•~j
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j
*[Si\UG!DZR]!$bSBfWCh]QfJY\
bEDQ *fW••R]!G{‡}‡GR]!•€bMJQR
IJKLMJNZfW•R]!fGM{‡}‡G•%~€UfW•SU
DfWOGMm{%{‡}O‡GR]!G€,H\S_bODGJSTj
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
•scfW••JSLM_$^$S\lUDS^mS
Yn^mWhRD^$cGŒ_i!U\#^SiEWw^•Sm
DqU_hif^‘SJ$EbQ`i!U\^mSB^S\DhU\i\S
\WGi!U\^hhs}QRRJ’J^W^^eh^\fb\
QRRj
‡GR]!fSS!DU\\Wi\SQC\JrmŽbO^h
]gGHZFWOSpFWOQR[bE}!FYCW Bm
U\i\S\WC\bEb$bSj
qoCDIJKj
*R]!RCO^eF\G•LMJD!!GQRIJKs
!GQRIJKZQ`oUgJK•LMoCDIJK“
ZoCDIJKLMJNQRsCi\UTj
P\TqoCDIJKLMJNCfW••>•j
ˆ ET‡}‰j
•LMj
*fW••j
*fW•j
*fW•j
0SUR00j
jt~j
j•tj
{j~j
0QR00i[Cj
t%~j
~{{j
j~%j
qoCD00j
j
j{j
j
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰j
*[Si\UGbM!DZoCDIJKLMJNhU_im*fW••
oCDIJKGmfW•fGMj{Q\W]obSfW
•hS!DC\GH}SDoOmZYhQ
•s^wFKŽbODj
qoCD00ovW#QSbS^YDLMJN$^ro
G^WzWvEieJQhW#UQ S0SdDZ
YF\F# BYDLMJNj
JqGnc00j
*S•LMbMY^mC\GncSOIJKLMJNq[GRd
GlQm$WX"#^mhhbM^S\Dh!
GQR}Œ^S\DhF\WGOGRdSj
P\T,Rdc00CfW••>•j
ˆ ET‡}‰j
•LMjj
*fW••jj
*fW•jj
*fW•jj
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
xLjj
‡bXˆ€‰jj
xLjj
‡bXˆ€‰jj
xLjj
‡bXˆ€‰jj
,*c00jj
j%jj
Ajjj
t~jj
jtAjj
%%~jj
{•jj
,*cSO^jj
j~jj
tjtjj
%Ajj
A{jj
%jj
~%%jj
",*jj
j%jj
••jj
{t{tjj
••jj
{%t~jj
••jj
ˆ*}TPSS"RFŽ[00$••>•‰jj
i\UGbM!DZGRdbQmcSO00^ecfbQv\
bEDQ *fW••ZGRd00Gj%‡}ZmWAj€"GR
dSO$S*fW•SUDfGMGt~‡}ZmWjtA€
LmFKfGM%%~‡}ZmW{•€SfW•*m]‘Q CBJSU
00dF$hbS"sSOSD$Zhsd!D00
WGOC\S USSO^D_U_GWU\F„W^JSkWGO
GRl^mSq[dDZFbs00GWmGQRƒw
jj
j•LMEIjj
*S•LM!GQR00hsF\vbM[o•LMEI^
F\!GQR^S\00$†nQR_^&
DZ*&hhbMQRimQWE•
LdD$JEKJOOJS^QU\F„WSD
GSOZŠSZWDbƒL_7ZU\F„WDJOZ
JEKb_Dmx\F„WSDieM†QRm^m
LmcFSO|kS eZEbleZdFfW0SdDZU\
F„WDhnLmFdQREbQ`F#Y$chW^
†Qi\S\WC\bEb$bSWC\#|Wn$^
U\F„W00$DQRSjj
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
DM^$ObbSQDWGWOpihU_W$
QSYZYFbs Bsf^\f
ObSDIbMEbQ`ZOSbDmebSBp
Q`UwFj{
j!GQ IJKLMJNO*&>j{
FIbMDZƒnhWi#bS\B^mC\Wn
OQR†QBOmo}ObSSO00OKsT
j{
j*B^mC\OQRj{
#!TdFcGnIJKLMJNfbQvSZ"ECfW•mC\DU‚
GG_sfQ`SOIJKLMJN•mC\†GH\DM
$WbSWKLMmGQR$GWvbS!GQRSO
IJKLMJNj{
#TU\F„W00nOSGdF[\WiGŠS>
WE•LdD$Q`LMJN&SO00nhFFYJOhU\F„WJE
KZf^\f!FJEKi!‘SU\F„WZkS^EF]mFbs
$*&OOSbGRmObSqU\F„WTLm
^WZDsLbSQCmZi\SsWXZŠ7a^•W00nƒF
^imQR BU\F„W#ZGRl$^^C
SJEƒFSXh^\fUgJKJEKWJ’J
C\ j{
#iT‡bXdFcSOIJKLMJNh]QfGMCfW
‡bXDS!DIJKLMJNDhboCbXbSSO^
JS$j{
#QTn]DJ_QRWCDb[SDp‚ZW‹U\F„W00hCD
b[_bMZGdFfi\FJK!bSS^Y!FI
JKS^DsU_CW$SO00Z#
•kWGOU_fbQv\CDWe!GQ j{
DANH MỤC SƠ ĐỒ
SƠ ĐỒ 1.1: TDTD gián tiếp 6
SƠ ĐỒ 1.2: TDTD trực tiếp 6
SƠ ĐỒ 2.1: Cơ cấu tổ chức của MB Đống Đa 20
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
DANH MỤC NHỮNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT
MB : Militiary Bank
NHNN : Ngân hàng Nhà nước
NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần
NHTM : Ngân hàng thương mại
TCTD : Tổ chức tín dụng
TDTD : Cho vay tiêu dùng
TSBĐ : Tài sản bảo đảm
LNTT : Lợi nhuận trước thuế
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
LỜI NÓI ĐẦU
1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Trong những năm gần đây, kinh tế ngày càng phát triển, theo đó thu nhập
của người dân cũng tăng lên và đời sống của họ ngày càng được cải thiện. Cuộc
sống giờ đây không chỉ bó hẹp trong “ăn no, mặc ấm” mà đã dần chuyển sang
“ăn ngon, mặc đẹp” và còn biết bao nhu cầu khác cần phải được đáp ứng. Tuy
nhiên, không phải mọi chủ thế đều có khả năng thanh toán để thỏa mãn nhu cầu
của mình. Vì vậy, hoạt động cho vay tiêu dùng ra đời và phát triển, một mặt vừa
tạo thêm thu nhập cho chính ngân hàng, mặt khác tạo điều kiện cho người tiêu
dùng có thể thỏa mãn nhu cầu của mình trước khi họ có đủ năng lực tài chính
cho nhu cầu đó.
Cho vay tiêu dùng là sản phẩm tín dụng xuất hiện từ lâu trên thế giới , nó
ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Đây là một hình thức phổ
biến hiện nay, đặc biệt là ở một số nước phát triển trên thế giới và các nước đang
có tiềm lức về kinh tế và cạnh tranh ngân hàng sôi động. Ở Việt Nam, cho vay
tiêu dùng chính thức đi vào hoạt động từ những năm 1994-1995 nhưng chỉ thực
sự sôi động trong vài năm trở lại đây với thị phần được các tổ chức tài chính
nước ngoài đánh giá đầy tiềm năng.
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội- chi
nhánh Đống Đa, em đã có điều kiện tìm hiểu và nghiên cứu về hoạt động kinh
doanh của ngân hàng. Em nhận thấy rằng, chi nhánh đã bắt đầu quan tâm tới
hoạt động cho vay tiêu dùng, nhưng hoạt động này vẫn chưa thực sự trở thành
hoạt động lớn của ngân hàng. Chính vì vậy, việc tiếp tục nghiên cứu và đưa ra
các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng sẽ có ý nghĩa về phương
diện lý luận và thực tiễn đối với sự đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng. Do đó,
em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tại Ngân
hàng thương mại cố phần Quân đội – chi nhánh Đống Đa” để nghiên cứu và
làm báo cáo tốt nghiệp.
2.Mục đích nghiên cứu:
- Nghiên cứu những vấn đề lý luận về cho vay tiêu dùng cũng như vai trò
của hoạt động này đối với các chủ thể trong nền kinh tế. Qua đó, thấy được sự
cần thiết của việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng.
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
1
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
-Nghiên cứu và xem xét một cách có hệ thống về thực trạng cho vay tiêu
dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội-chi nhánh Đống Đa nhằm
phân tích, đánh giá những kết quả cũng như hạn chế và nguyên nhân của những
hạn chế. Trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao chất
lượng hoạt động cho vay tiêu dùng.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
-Đối tượng: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân đội- chi nhánh Đống Đa.
-Phạm vi: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương
mại cổ phần Quân đội- chi nhánh Đống Đa qua các năm 2010,2011 và 2012.
4. Phương pháp nghiên cứu
Báo cáo được nghiên cứu trên cơ sở kết hợp nhiều phương pháp : phương
pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp phân tích
tổng hợp, phân tích thống kê, thu thập số liệu, so sánh…
5. Kết cấu báo cáo
Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận bao gồm 3 chương:
-Chương 1 : Khái quát về tín dụng tiêu dùng.
-Chương 2: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân đội- chi nhánh Đống Đa.
-Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Quân đội- chi nhánh Đống Đa.
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
2
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
1.1.1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng
Căn cứ vào mục đích dụng, tín dụng được chia thành tín dụng bất động
sản, tín dụng công thương nghiệp, tín dụng nông nghiệp và tín dụng tiêu dùng.
Trong đó, tín dụng tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi
tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Đây là nguồn tài
chính quan trọng giúp những người này trang trải cho nhu cầu nhà ở, đồ dùng
gia đình và xe cộ. Bên cạnh đó, những chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, y tế và du
lịch có thể được tài trợ bởi cho vay tiêu dùng.
Hoạt động tín dụng tiêu dùng đã hình thành tại thị trường Việt Nam cách
đây gần 20 năm, nhưng mới phát triển từ năm 2001 và ngày càng có vai trò quan
trọng, trở thành xu hướng phát triển mạnh cho các ngân hàng thương mại và các
tổ chức tài chính khác.
1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng:
Tín dụng tiêu dùng nhạy cảm với chu kỳ kinh tế: Nhu cầu tín dụng tiêu
dùng phụ thuộc vào nhu cầu tiêu dùng và khả năng tài chính hiện có của khách
hàng. Khi nền kinh tế tăng trưởng, khuyến khích các nhà sản xuất phát triển tạo
ra lượng hàng hóa lớn với chất lượng ngày một tốt hơn. Người dân kỳ vọng thu
nhập của mình cao trong tương lại cũng sẽ tăng cao, cùng với đó là nhu cầu tiêu
dùng cũng sẽ tăng lên. Khách hàng sẽ có nhu cầu vay tiêu dùng nhiều hơn và họ
tin tưởng trong tương lại sẽ có đủ điều kiện tài chính để tài trợ. Ngược lai, khi
nền kinh tế suy thoái, đầu tư giảm, thất nghiệp tăng và thu nhập giảm dẫn tới sức
mua của người tiêu dùng giảm, mọi người có xu hướng tiết kiệm hơn là tiêu
dùng nên nhu cầu vay tiêu dùng cũng giảm theo.
Lãi suất tín dụng tiêu dùng thường cao hơn so với các loại tín dụng
khác: Nguyên nhân đầu tiên là do chi phí bình quân phục vụ cho hoạt động tín
dụng tiêu dùng thường cao so với với hoạt động tín dụng khác,do ngân hàng phải
tốn nhiều thời gian và nhân lực để điều tra, thu thập các thông tin về chủ thể cho
vay tiền trước khi ra quyết định phê duyệt khoản vay. Đồng thời chi phí quản lý
các khoản vay tiêu dùng với giá trị nhỏ nhưng số lượng lớn cũng không phải là
một vấn đề đơn giản. Ngoài ra, các khoản cho vay tiêu dùng thường là những
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
3
Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
khoản tín dụng mang lại nhiều rủi ro nhất cho ngân hàng vì nguồn trả nợ của các
khoản vay này phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập của người đi vay, nên nếu người
đi vay gặp phải sự cố bất thường (ốm đau, tai nạn, chết…) thì ngân hàng sẽ rất
khó thu hồi nợ.
Tín dụng tiêu dùng thường có quy mô nhỏ: Điều này có thể giải thích do
đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình với nhu cầu vay nhỏ, lẻ. Đối
với cho vay bất động sản thì quy mô có thể lớn hơn nhưng vẫn không thể bằng
cho vay kinh doanh hay các khoản cho vay khác. Giá trị của các hàng hóa tiêu
dùng thường không quá lớn. Tuy nhiên, tổng số lượng các khoản vay lại lớn vì
nhu cầu vay tiêu dùng tăng một cách thường xuyên, liên tục.
Nhu cầu vay tiêu dùng ít co dãn đối với lãi suất: Khác với các khoản cho
vay khác, trong tín dụng tiêu dùng khách hàng thường chỉ quan tâm đến việc
thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng của họ một cách tốt nhất và số tiền mà họ phải trả
hàng tháng mà ít quan tâm đến lãi suất. Có điều này là do nguồn trả nợ chính của
các khoản vay tiêu dùng chính là thu nhập hàng tháng của cá nhân hay hộ gia
đình. Người đi vay thay vì tính xem lãi suất ngân hàng tính như vậy có cao
không, họ sẽ cân nhắc xem thu nhập của mình có đủ chi trả cho khoản vay hay
không.
Lợi nhuận thu được từ tín dụng tiêu dùng cao: Các khoản cho vay tiêu
dùng được định giá cao và lãi suất phải trả trong tín dụng tiêu dùng cao nên tỷ lệ
lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng trên một đồng vốn cho vay thường khá cao. Mặt
khác số lượng các món vay lớn nên lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay tiêu
dùng là đáng kể trong tổng lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Chính nguồn lợi
nhuận đó đã thúc đẩy các ngân hàng đẩy mạnh phát triển các hoạt động cho vay
tiêu dùng.
1.1.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng
1.1.3.1 Căn cứ vào mục đích vay
a. Tín tiêu dùng cư trú: là khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu xây
dựng, mua sắm hoặc cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân, hộ gia đình. Đây là
khoản vay có giá trị lớn, thời hạn vay dài và tài sản đảm bảo thường là tài sản
hình thành từ vốn vay.
b. Tín dụng tiêu dùng phi cư trú: là khoản cho vay tài trợ cho việc trang
trải các cho phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, du lịch, giải
trí… Đây là các khoản vay có quy mô nhỏ, thời hạn vay ngắn.
Lê Thị Thanh Tâm Lớp: NH.E – K12
4
