DỊCH vụ THANH TOÁN TRONG nước

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA NGÂN HÀNG
CH NG 8ƯƠ





DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC
NỘI DUNG
I. Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng
II. Các hình thức thanh toán qua ngân hàng
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
Thanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh
toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng
bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản
của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá
nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân
hàng.
1. Khái niệm:




V
V
ận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của
ận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của
vật tư và hàng hóa
vật tư và hàng hóa


Thanh toán chuyển khoản
Thanh toán chuyển khoản



Ngân hàng là trung gian thanh toán
Ngân hàng là trung gian thanh toán
2. Đặc điểm:
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG




Có nhiều hơn 2 chủ thể tham gia
Có nhiều hơn 2 chủ thể tham gia




Đối với ngân hàng
Đối với ngân hàng




Đối với khách hàng
Đối với khách hàng





Đối với nền kinh tế
Đối với nền kinh tế
3
3
.
.


Vai trò
Vai trò
:
:
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
Thư tín dụng
Séc

Thẻ
Ủy nhiệm thu
Ủy nhiệm chi
Các hình thức
thanh toán
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG


Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập
Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập
theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng

theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng
nơi
nơi
mình mở tài khoản
mình mở tài khoản
trích một
trích một
số
số
tiền nhất định từ tài
tiền nhất định từ tài
khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người
khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người
thụ hưởng.
thụ hưởng.
1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:
1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:
1.1 Khái niệm:
1.1 Khái niệm:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
1.2 Đặc điểm:
1.2 Đặc điểm:


Đối tượng
Đối tượng



Phạm vi áp dụng

Phạm vi áp dụng



Mục đích
Mục đích
Bên chi trả
(bên mua)
Bên thụ hưởng
(bên bán)
NH bên chi trả NH bên thụ
hưởng
(4)
(4)
(3)
(3)
(1)
(1)
(2)
(2)
1.3 Quy trình thanh toán:
1.3 Quy trình thanh toán:
1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:
1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng
lập để yêu cầu một ngân hàng thu hộ tiền từ người
mua, người mắc nợ.
2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:

2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:
2.1 Khái niệm:
2.1 Khái niệm:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
2.2 Đặc điểm:
2.2 Đặc điểm:


Đối tượng
Đối tượng



Phạm vi áp dụng
Phạm vi áp dụng



Mục đích
Mục đích

Bên chi trả
(Bên mua)
Bên thụ hưởng
(bên bán)
NH bên chi trả
NH bên thụ
hưởng
(1)
(1)

(1’)
(1’)
(7)
(7)
(2)
(2)
(6)
(6)
(3)
(3)
1.3 Quy trình thanh toán:
1.3 Quy trình thanh toán:
2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:
2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
(4)
(4)
(5)
(5)
3.1 Khái niệm:
3.1 Khái niệm:
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng,
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng,
các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch
các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch
như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân
như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân
hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản.
hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản.
3. Thanh toán bằng thẻ:

3. Thanh toán bằng thẻ:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
3.2 Đặc điểm:
3.2 Đặc điểm:


Đối tượng
Đối tượng



Phạm vi áp dụng
Phạm vi áp dụng



Mục đích
Mục đích
3.3 Phân loại:
3.3 Phân loại:
3. Thanh toán bằng thẻ:
3. Thanh toán bằng thẻ:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG


Phạm vi sử dụng
Phạm vi sử dụng


Tính chất thanh toán
Tính chất thanh toán



Tổ chức phát hành
Tổ chức phát hành

Ngân hàng phát
Ngân hàng phát
hành thẻ
hành thẻ
Chủ thẻ
Chủ thẻ
Máy trả tiền tự
Máy trả tiền tự
động (ATM)
động (ATM)
Cơ sở chấp nhận
Cơ sở chấp nhận
thẻ
thẻ
Ngân hàng thanh
Ngân hàng thanh
toán thẻ
toán thẻ
(4)
(4)
(2a)
(2a)

(2b)
(2b)
(7)
(7)
(1)
(1)
(6)
(6)
(5)
(5)
(3)
(3)
3.3 Quy trình thanh toán:
3.3 Quy trình thanh toán:
3. Thanh toán bằng thẻ:
3. Thanh toán bằng thẻ:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
(2a)
(2a)

Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới
Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới
dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chi
dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chi
trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
4.1 Khái niệm:
4.1 Khái niệm:
4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:

II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
4.2 Đặc điểm của séc:
4.2 Đặc điểm của séc:


Tính trừu tượng
Tính trừu tượng



Tính bắt buộc
Tính bắt buộc



Tính lưu thông
Tính lưu thông

4.3 Một số quy định liên quan:
4.3 Một số quy định liên quan:
4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG


Hình thức tờ séc
Hình thức tờ séc


Đối tượng
Đối tượng



Phạm vi áp dụng
Phạm vi áp dụng



Một số quy định khác
Một số quy định khác
4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
4.4 Phân loại:
4.4 Phân loại:




Căn cứ vào nội
Căn cứ vào nội
dung thể hiện người
dung thể hiện người
thụ hưởng:

thụ hưởng:
Séc ký danh
Séc ký danh
Séc vô danh
Séc vô danh
4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG




Căn cứ vào tính
Căn cứ vào tính
chất chuyển nhượng:
chất chuyển nhượng:
Séc chuyển khoản
Séc chuyển khoản
Séc tiền mặt
Séc tiền mặt
Séc bảo chi
Séc bảo chi
NH phục vụ bên
NH phục vụ bên
thụ hưởng
thụ hưởng
NH phục vụ bên
NH phục vụ bên
ký phát
ký phát

Bên thụ hưởng
Bên thụ hưởng
Bên ký phát
Bên ký phát
(5b)
(5b)
(4)
(4)
(2)
(2)
(6)
(6)
(1)
(1)
(3)
(3)
4.5 Quy trình thanh toán:
4.5 Quy trình thanh toán:
4. Thanh toán bằng séc:
4. Thanh toán bằng séc:
II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
(5a)
(5a)