báo cáo thực tập tốt nghiệp Nâng cao chất lượng thẩm định phương án kinh doanh tại VPBank CN đồng tháp




 
!"#$
%&'
!( &
$
)*++,)*+-
./0122342.5467.82.93:2.423
;<2.=>5?6.@7
.A6BCD5+*

E)*+F



&GG
 
!"#$
%&'
!( &
$
)*++,)*+-
./0122342.5467.82.93:2.423
;<2.=>5?6.@7
.A6BCD5+*
5H!

E)*+F
IJK'

LMN#O2.E2340PLPQ.R23PPL2STPP
R2U>.VC23WX2YUZ[
(ký và ghi họ tên)
IJK\]^_

LMN#O2.E2340PLPQ.R23PPL2STPP
6`23a612.VC23WX2
(ký và ghi họ tên)
.687..:/
LỜI CẢM ƠN
Trong thời gian học tập tại trường Đại Học Đồng Tháp, tôi được quý thầy cô
truyền đạt những kiến thức vô cùng quý báu, hôm nay tôi hoàn thành bài báo cáo
này để tích lũy thêm kiến thức thực tế trước khi ra trường.
Nhân đây, tôi muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô khoa Kinh Tế
& QTKD, Trường Đại Học Đồng Tháp trong thời gian qua đã chỉ dạy và giúp đỡ
tôi, đặc biệt gửi lời cám ơn đến cô Thi Bích Châu đã hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong
thời gian làm báo cáo.
Và tôi cũng muốn gửi đến Ban giám đốc, cô chú, anh chị trong VPBank Chi
nhánh Đồng Tháp lời cảm ơn sâu sắc, vì đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi tiếp cận với
kiến thức, kinh nghiệm trong thực tế khi đến thực tập tại ngân hàng.
Cuối lời tôi xin chúc thầy cô của trường Đại Học Đồng Tháp, các cô chú,
anh chị của VPBank Chi nhánh Đồng Tháp được nhiều sức khỏe, hạnh phúc và
thành công trong công việc và cuộc sống. Tôi chân thành cám ơn!
340PPQ.R23PPL2STPP
G62.a612Q.b7.6c2
(ký và ghi họ tên)
d.e3@7/23

i
f(IgfKh &
>7BiD9bWN9?2.D.j7
k 
Y.l636M25m+*n*)n)*+F=o2+pn*Fn)*+F[
Họ và Tên sinh viên: Võ Thị Ngọc Dung
Mã số sinh viên: 0010410738 - Khoa Kinh tế & QTKD, trường Đại học Đồng Tháp
Cơ sở thực tập:Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Chi nhánh Đồng Tháp.
Địa chỉ: Số 67 - 69 Nguyễn Huệ, Phường 1, TP. Cao Lãnh, Tỉnh Đồng Tháp.
340
>6W/237q23a6c7=Vr7
36MN
.Vs23
D.RDQ.b7
.6c2
b=R2.
36Rat
Tu7=>
.N42
Q.42.
R2.36R
7vM

.wxy
7vM

Từ
10/02/ 2014
đến
16/02/2014

Tìm hiểu tổng quan về CSTT,
văn hóa tổ chức, nội quy - quy
định của CSTT.
Quan sát,
lắng nghe.
100%
hoàn
thành.
Từ
17/02/ 2014
đến
23/02/2014
- Tìm hiểu tổng quan về
CSTT, văn hóa tổ chức, nội
quy - quy định của CSTT.
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Quan sát,
lắng nghe,
giao tiếp.
- Luyện tập
trên máy.
100%
hoàn
thành.
Từ
24/02/2014
đến
02/03/2014
- Scan và photo các chứng

từ, hồ sơ.
- Tìm hiểu/thực hiện mở sổ
tiết kiệm tiền gửi Easy
Savings.
- Quan sát,
lắng nghe,
giao tiếp.
- Thưc hành
tại quầy.
100%
hoàn
thành.
ii
Từ
03/03/2014
đến
09/03/2014
- Tìm hiểu 1 bộ hồ sơ hoàn
chỉnh của khách hàng.
- Phân loại và sắp xếp hồ sơ
khách hàng.
- Thực hiện mở sổ tiết kiệm
Easy Saving
- Quan sát,
lắng nghe.
- Thực hành
tại quầy
giao dịch.
100%
hoàn

thành.
Từ
10/03/2014
đến
16/03/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Tìm hiểu sản phẩm thẻ
ATM Auto Link.
- Tìm hiểu sản phẩm thẻ
Mastercard.
- Quan sát,
lắng nghe.
- Thực hành
trên máy.
100%
hoàn
thành.
Từ
17/03/2014
đến
23/03/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Thực hiện mở sổ tiết kiệm
Easy Saving
- Tìm hiểu sản phẩm tiết
kiệm tích lộc.
- Quan sát,
lắng nghe.

- Thực hành
tại quầy
giao dịch.
100%
hoàn
thành.
Từ
24/03/2014
đến
30/03/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Thực hiện mở sổ tiết kiệm
Easy Saving và tiết kiệm tích
lộc.
- Thực hành
trên máy và
tại quầy
giao dịch.
100%
hoàn
thành.
Từ
31/03/2014
đến
06/04/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Tìm hiểu quy trình thẩm
định khách hàng và phương

án kinh doanh.
- Phân tích,
tổng hợp,
suy luận.
- Thực hành
trên máy.
100%
hoàn
thành.
Từ
07/04/2014
đến
13/04/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Tìm hiểu quy trình thẩm
định khách hàng và phương
án kinh doanh.
- Khảo sát các tuyến đường
thuộc địa bàn TP.Cao lãnh và
- Phân tích,
tổng hợp,
suy luận.
- Lắng nghe,
giao tiếp.
- Thực hành
thực tế.
100%
hoàn
thành.

iii
huyện Cao Lãnh.
Từ
14/04/2014
đến
19/04/2014
- Scan và photo các chứng
từ, hồ sơ.
- Khảo sát các tuyến đường
thuộc địa bàn TP.Cao lãnh và
huyện Cao Lãnh.
- Luyện tập gọi điện đến
khách hàng giới thiệu và đặt
lịch hẹn với khách hàng.
- Quan sát,
lắng nghe,
giao tiếp.
- Thực hành
thực tế.
- Thực hành
trên máy.
100%
hoàn
thành.

R2U>.VC23WX2Q.b7QiD G62.a612Q.b7QiD 
(Ký và ghi rõ tên) (Ký và ghi rõ tên)


IK'Gz

(Ký tên và đóng dấu)
iv
&{|}
G ]} ]~•K
+ BCĐG Báo cáo định giá
) BQLTD Ban quản lý tín dụng
- CBTD Cán bộ tín dụng
F DAĐT Dự án đầu tư
€ GCN Giấy chứng nhận
• HS Hồ sơ
‚ KH Khách hàng
ƒ KHCN Khách hàng cá nhân
p NH Ngân hàng
+* VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
++ NHNN Ngân hàng Nhà nước
+) QSDĐ Quyền sử dụng đất
+- QSDĐƠ Quyền sử dụng đất ở
+F QSHNƠ Quyền sở hữu nhà ở
+€ SXKD Sản xuất kinh doanh
+• TSĐB Tài sản đảm bảo
+‚ TK Tài khoản
+ƒ UBND Ủy ban nhân dân
v
&{\
Trang
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2011 – 2013 11
Bảng 2.2: Bảng kê nhu cầu mua sắm vật liệu xây dựng 18
Bảng2.3: Bảng cân đối kế toán tài sản khách hàng 26
&{„
Trang

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức VPBank chi nhánh Đồng Tháp 7
Hình 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng kinh doanh của VPBank Đồng Tháp 9
Hình 2.3: Quy trình thẩm định khách hàng và phương án cấp tín dụng 15
vi
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
&{#{
Trang
Lời cảm ơn i
Nhật ký thực tập ii
Danh mục từ viết tắt iv
Danh mục bảng v
Danh mục hình v
~+5ˆ"‰LLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLL-
1.1. Lý do chọn đề tài 3
1.2. Mục tiêu thực tập 4
1.2.1. Mục tiêu chung 4
1.2.2. Mục tiêu cụ thể 4
1.3. Phạm vi thực tập 4
1.4. Phương pháp thực tập, thực hiện báo cáo 4
1.4.1. Phương pháp thực tập 4
1.4.2. Phương pháp thực hiện báo cáo thực tập tốt nghiệp 5
~)5fLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLL•
2.1. Khái quát về VPBank Chi nhánh Đồng Tháp 6
2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 6
2.1.2. Cơ cấu tổ chức 6
2.2. Khái quát về phòng phục vụ khách hàng kinh doanh của VPBank Chi nhánh
Đồng Tháp 9
2.2.1. Vai trò, chức năng, nhiệm vụ 9
2.2.2. Cơ cấu tổ chức 9
2.2.3. Tình hình hoạt động trong giai đoạn gần đây 10

2.3. Tình hình công tác thẩm định vay vốn tại VPBank Đồng Tháp 13
2.3.1. Bộ hồ sơ vay vốn 13
2.3.2. Công tác thẩm định vay vốn tại VPBank Đồng Tháp 15
2.4. Thực hành nghiệp vụ thẩm định hồ sơ vay vốn 18
2.4.1. Tình huống thực tiễn 18
2.4.2. Phương án giải quyết tình huống thực tiễn 19
d.e3@7/23 + 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
~-5\E#ELLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLL)p
3.1.Hạn chế 29
3.2. Giải pháp 29
3.3. Đề xuất 30
3.4. Kết luận 30
3.5. Tự đánh giá bản thân qua thời gian thực tập 31
3.5.1. Về mặt kiến thức 31
3.5.2. Về mặt kỹ năng 31
3.5.3. Bài học kinh nghiệm 32
(# &\ 33
d.e3@7/23 ) 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
.Š2+5ˆ"‰
+L+L#yWN7.@2=tQ46
Nhìn lại những năm qua, tốc độ kinh doanh trong nền kinh tế nước ta có sự
tăng trưởng mạnh mẽ. Trong đó, không thể không kể đến vai trò của các Ngân hàng
Thương mại (NHTM) với tư cách là nhà tài trợ lớn cho các phương án kinh doanh,
trong khi nguồn vốn tự có của doanh nghiệp thì hạn chế. Ngân hàng đưa ra hình
thức cấp tín dụng để bổ sung vào nguồn vốn kinh doanh cho doanh nghiệp, hệ
thống NHTM Việt Nam cũng đã chủ trương đẩy mạnh hoạt động tín dụng trung và
dài hạn đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế.
Tuy nhiên, cũng như mọi hoạt động kinh doanh khác, hoạt động tín dụng cũng

chứa nhiều rủi ro. Do đặc thù kinh doanh tín dụng Ngân hàng là kinh doanh qua tay
người khác nên rủi ro trong hoạt động tín dụng cao hơn nhiều so với các doanh
nghiệp vì nó phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của chính bản thân ngân hàng và
vừa phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Hậu quả của nó rất dễ lan
truyền trong cả hệ thống Ngân hàng, gây ra những vụ hoảng loạn và sụp đổ của
hàng loạt Ngân hàng cùng một loạt hậu quả nghiêm trọng. Trong thời gian qua,
những mất mát to lớn về tiền tập trung qua công tác tín dụng đã là những hậu quả
đáng quan tâm. Vấn đề đặt ra ở đây là làm sao hạn chế được rủi ro cho hoạt động
tín dụng của Ngân hàng trong khi số lượng dự án đầu tư ngày một gia tăng. Muốn
vậy thì những dự án phải đảm bảo chất lượng, tức là phải làm tốt công tác chuẩn bị
đầu tư, trong đó có việc lập, thẩm định và phê duyệt dự án.
Hơn nữa, một yêu cầu có tính nguyên tắc đối với Ngân hàng trong hoạt động
đầu tư tín dụng là phải xem xét, lựa chọn những phương án kinh doanh thực sự có
hiệu quả vừa mạng lại lợi ích cho nền kinh tế, vừa phải đảm bảo lợi nhuận cho
Ngân hàng, đồng thời hạn chế thấp nhất rủi ro và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
đầu tư. Công tác thẩm định phương án kinh doanh là công cụ đắc lực giúp Ngân
hàng thực hiện yêu cầu này. Với ý nghĩa đó việc thẩm định phương án kinh doanh
góp phần cực kỳ quan trọng đối với sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng. Vì tính cấp bách, tầm quan trọng của công tác này đã tạo cho tôi một
niềm say mê, hứng thú đi sâu vào tìm tòi nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng
thẩm định phương án kinh doanh tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vương
(VPBank) Chi nhánh Đồng Tháp”.
d.e3@7/23 - 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
+L)L&‹7Q61/23.6127u/
+L)L+L&‹7Q61/7./23
Đánh giá thực tiễn về hoạt động thẩm định phương án kinh doanh tại VPBank
chi nhánh Đồng Tháp từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công
tác thẩm định.
+L)L)L&‹7Q61/7‹Q.Œ

- Phân tích tình hình hoạt động của phòng phục vụ khách hàng kinh doanh
(dựa vào các chỉ tiêu: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn).
- Tìm hiểu công tác thẩm địnhtại VPBank chi nhánh huyện Thanh Bình.
- Xác định những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng trong công tác thẩm
định để đề ra những giải pháp để nâng cao chất lượng công tác thẩm định phương
án kinh doanh.
+L-L.?Ta6Q.b7QiD
- Thời gian thực tập: Từ 10/02/2014 đến 19/04/2014.
- Nơi thực tập: Phòng phục vụ khách hàng kinh doanh VPBank Chi nhánh
Đồng Tháp tại số 67 - 69 Nguyễn Huệ, Phường 1, TP. Cao Lãnh, Tỉnh Đồng Tháp
- Bài tập thực tiễn:
Thẩm định và lập báo cáo thẩm định với mấy hồ sơ vay vốn kinh doanh của
hộ bà Võ Kim Sang, bộ hồ sơ vay vốn nộp tại VPBank chi nhánh Đồng Tháp.
+LFL.Vs23D.RDQ.b7QiDEQ.b7.6c2URN7RNQ.b7QiDQAQ23.6cD
FL+L.Vs23D.RDQ.b7QiD
- Phương pháp quan sát: quan sát cách ghi hồ sơ, cách tiếp xúc khách hàng,
cách đi thẩm định của cán bộ tín dụng,…
- Phương pháp lắng nghe: lắng nghe cán bộ hướng dẫn về quy trình hoạt động
của ngân hàng nói chung và quy trình tín dụng nói riêng. Đồng thời, lắng nghe sự
trao đổi giữa cán bộ tín dụng với khách hàng để nắm bắt thực tế công tác xử lý
nghiệp vụ (cách cán bộ tín dụng hỏi khách hàng để ghi chép hồ sơ, những câu hỏi
mà cán bộ tín dụng hỏi trong quá trình thẩm định…). Khi lắng nghe phải tập trung
vào người nói để tỏ thái độ quan tâm tới câu chuyện, không nên ngắt lời. Nghe theo
sự phân công, hướng dẫn của cán bộ tại đơn vị thực tập.
- Phương pháp hỏi: hỏi cán bộ tín dụng về những kinh nghiệm thực hiện cho
vay tiêu dùng, cách ghi chép và thu thập đầy đủ hồ sơ, cách lập hợp đồng tín
d.e3@7/23 F 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
dụng… Bên cạnh đó, sau khi nghiên cứu những nội dung cần làm trong bài báo cáo,
tiến hành hỏi cán bộ hướng dẫn về những điều chưa nắm được có liên quan đến đề

tài thực tập và hướng giải quyết bài tập thực tế. Câu hỏi phải dễ hiểu, cụ thể và
tránh đặt quá nhiều câu hỏi trong một lần hỏi.
- Phương pháp ghi chép: ghi lại những thông tin cần thiết vào sổ bằng tay
trong quá trình thực tập.
- Phương pháp giao tiếp: có sự tương tác về lắng nghe và trao đổi để tìm kiếm,
thu thập thông tin giữa bản thân với cán bộ hướng dẫn tại đơn vị thực tập. Bản thân
hỏi về những vấn đề còn vướng mắc xung quanh hoạt động của bộ phận tín dụng,
của ngân hàng cũng như những vấn đề có liên quan tới đề tài báo cáo thực tập tốt
nghiệp. Đồng thời, giao tiếp hướng dẫn khách hàng đến gặp đúng cán bộ phụ trách
thực hiện giao dịch mà khách hàng cần, hỏi khách hàng về những thông tin cần thiết
(họ tên, nơi ở, số chứng minh nhân dân,…) để điền vào các mẫu hồ sơ. Khi giao
tiếp, sử dụng những từ ngữ gần gũi, dễ hiểu. Cần phải chú ý đến thái độ, cử chỉ
hành vi của mình.
FL)L.Vs23D.RDQ.b7.6c2URN7RNQ.b7QiDQAQ23.6cD
- Phương pháp thu thập dữ liệu:
+ Thu thập số liệu thứ cấp từ bộ hồ sơ vay vốn của KH, từ Báo cáo kết quả
cho vay, thu nợ, dư nợ của NH trong 3 năm 2011, năm 2012 và năm 2013.
+ Thu thập thông tin về hộ bà Võ Kim Sang từ việc trao đổi với CBTD.
- Phương pháp tổng hợp thông tin: từ những thông tin có được từ phía KH
tiến hành tổng hợp, đánh giá mức độ tin cậy của thông tin để ghi vào biên bản thẩm
định.
- Phương pháp so sánh: so sánh bằng số tuyệt đối, tương đối, so sánh đối
chiếu văn bản.
d.e3@7/23 € 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
.Š2)5f
)L+L.R6•/RQatM2x.62.R2.‡23.RD
, Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM
THỊNH VƯỢNG.
- Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank.

- Tên viết tắt: VPBank.
- Địa chỉ: số 67 – 69 Nguyễn Huệ, Phường 1, TP. Cao Lãnh, Đồng Tháp.
+ Điện thoại: (0673) 928 869 + Fax: (067.3) 928 867
+ Email: + Website: www.vpb.com.vn
)L+L+L#e7.Ž•.<2.Q.42.M2x‡23.RD
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển,VPBank luôn chú ý đến việc mở
rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn. Ngày
05/3/2008, VPBank Đồng Tháp một trong 101 chi nhánh của VPBank được khai
trương và chính thức đi vào hoạt động.
VPBank chi nhánh Đồng Tháp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và
hoạt động ngân hàng trên cơ sở cung cấp các sản phẩm dịch vụ chính:
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VND, ngoại tệ.
- Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, hùn vốn, liên doanh) bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Các dịch vụ trung gian như thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực
hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh qua ngân hàng.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,…
)L+L)Ls7…/Q•7.u7
- Về nhân sự: Hiện nay Chi nhánh có 30 cán bộ, trong đó 27 đại học và trên
đại học, 3 là cao đẳng và trung cấp. Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên là
sức mạnh của Ngân hàng, giúp Ngân hàng sẵn sàng đương đầu với mọi cạnh tranh,
vì thế Ngân hàng luôn quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị.
- Về cơ cấu tổ chức:
Có thể khái quát về mô hình tổ chức của Chi nhánh như sau:
+ Ban giám đốc: bao gồm 01 Giám đốc và 01 Phó Giám Đốc.
+ Các phòng ban: Phòng phục vụ khách hàng kinh doanh; Phòng kiểm soát
nội bộ; Phòng kết toán ngân quỹ và giao dịch; Phòng tổ chức hành chánh sự nghiệp.
d.e3@7/23 • 5.687..:/
Phó Giám Đốc
Giám Đốc
Phòng

kiểm soát
nội bộ
Phòng hành
chính sự
nghiệp
Phòng phục vụ
khách hàng kinh
doanh
Phòng kế toán
Ngân quỹ,
giao dịch
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
- Sơ đồ tổ chức:
<2.)L+Gs=‡7s7…/Q•7.u7M2x7.62.R2.‡23.RD
- 6RT=A75 Thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn theo đúng quy định của
VPBank Việt Nam. Là người đại diện pháp nhân, trực tiếp điều hành mọi hoạt động
của ngân hàng, chỉ đạo cán bộ nghiệp vụ, hướng dẫn và giám sát thực hiện đúng
chức năng cấp trên giao.
+ Có quyền thực hiện các vấn đề liên quan đến việc tổ chức bổ nhiệm,
khen thưởng hoặc kỷ luật cán bộ công nhân viên và chịu trách nhiệm trước Tổng
Giám đốc, Chủ tịch Hội đồng Quản Trị VPBank Việt Nam về toàn bộ hoạt động
của VPBank chi nhánh Đồng Tháp.
+ Là người chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân
hàng trong quan hệ trực thuộc và báo cáo kết quả lên cấp trên. Chấp hành đầy đủ
chế độ báo cáo theo thống kê định kỳ, báo cáo đột xuất mọi hoạt động của chi
nhánh theo quyết định của NHNN và ngân hàng cấp trên.
- .‘6RT=A75 Là người hỗ trợ cho Giám đốc trong việc điều hành và quản
lý một số hoạt động của chi nhánh, do Giám đốc phân công và chịu trách nhiệm
trước Giám đốc về những công việc được giao, đồng thời chịu trách nhiệm trước
pháp luật về những công việc của bản thân. Phó Giám đốc được ủy quyền thay cho

Giám đốc giải quyết những công việc khi Giám đốc vắng mặt.
- .’23D.‹7a‹x.R7..423x62.WNM2.5Nghiên cứu tình hình kinh tế trên
địa bàn hoạt động để lập kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, kế
hoạch khai thác nguồn vốn và tổ chức thực hiện theo kế hoạch được giao.
d.e3@7/23 ‚ 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
+ Tiếp cận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn đúng quy định
nghiệp vụ, tiếp nhận và giải quyết hồ sơ vay theo đúng quy định của NHNN và
ngân hàng cấp trên.
+ Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo quy trình nghiệp vụ tín dụng,
theo dõi và đôn đốc thu hồi các khoản nợ, lãi đến hạn, đề xuất các biện pháp ngăn
ngừa và xử lý nợ quá hạn, nợ xấu,
+ Tổ chức theo dõi tài sản thế chấp, quản lý tài sản cầm cố. Lưu giữ và
bảo quản hồ sơ tín dụng và các báo cáo nghiệp vụ theo chế độ quy định.
- .’23xoQNR2923:2•/“E36MNWe7.5 Thực hiện thanh toán theo quy
định của VPBank Việt Nam. Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, thông tin liên
quan đến hoạt động của chi nhánh. Làm dịch vụ thu – chi tiền mặt, quản lý ngân
quỹ và các loại giấy tờ có giá, giấy tờ thế chấp, các dịch vụ chuyển tiền nhanh,
thanh toán tiền gửi cho khách hàng, kế toán các khoản thu chi trong ngày để lập
lượng vốn hoạt động kinh doanh cho ngân hàng. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài
chính, quỹ tiền lương đối với cán bộ, nhân viên trong ngân hàng. Thực hiện nộp
các khoản phải nộp ngân sách nhà nước. Thực hiện việc giải ngân đối với khách
hàng đi vay, tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán quyết toán các báo cáo
theo quy định tại ngân hàng.
,.’23Q•7.u7.42.7.R2.2.:2Žb5 Xây dựng các quy chế, nội quy làm
việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn chi nhánh trực thuộc
trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp. Sắp xếp để bàn bạc các nhân viên trong đơn vị như sau:
+ Xây dựng công tác hàng quý, hàng tháng của chi nhánh ngân hàng và
có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc thực hiện chương trình đã được Giám đốc
phê duyệt.

+ Tư vấn pháp lý trong việc thực thi nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp
đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp nhân sự, kinh tế, lao động, hành chánh liên
quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh và thực thi pháp luật có liên
quan đến an ninh, trật tự phòng cháy, nổ tại cơ quan.
- .’23x6ŒTŽNRQ2>6U>5Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy định của
Ngân hàng về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và nghiệp vụ ngân
hàng. Kiểm tra giám sát thực hiện các quá trình kinh doanh theo quy định của pháp
luật về VPBank Việt Nam. Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, bảng
d.e3@7/23 ƒ 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
cân đối kế toán, việc tuân thủ các nguyên tắc, chế độ và chính sách kế toán theo quy
định của NHNN. Giải quyết đơn từ, khởi tố liên quan đến hoạt động của chi nhánh
trong phạm vi ủy quyền của Giám đốc Ngân hàng.
)L)L.R6•/RQU>D.i2D.‹7a‹x.R7..423x62.WNM2.
2.2.1 M6Q;’E7.u72S23E2.6cTa‹
+Tổng hợp, thống kê, phân tích số liệu, đề xuất chiến lược kinh doanh mang
tính khả thi và có hiệu quả.
+Thực hiện nghiệp vụ cho vay các thành phần kinh tế cũng như tư vấn, kiểm
tra đôn đốc việc thu hồi nợ khi đến hạn.
+Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của chi nhánh. Phổ biến,
hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy trình tín dụng, dịch vụ của NH.
+Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc nghiên cứu xây dựng chiến lược
khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với
từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất,
chế biến, tiêu thụ, gắn tín dụng với sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
+Chịu trách nhiệm Maketing tín dụng như thiết lập, mở rộng phát triển hệ
thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm
sóc tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
+Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp, phân tích, quản lý thông
tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công. Nghiên cứu

đề xuất cải tiến thủ tục cho vay.
+Trực tiếp thẩm định, tái thẩm định các dự án tín dụng.
+Chỉ đạo, kiểm tra, phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, phân tích nợ
quá hạn để tìm nguyên nhân và biện pháp khắc phục. Phân tích hiệu quả vốn đầu tư,
thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề hàng tháng, quý, năm của chi nhánh.
)L)L) s7…/Q•7.u75
<2.)L)Gs=‡7s7…/Q•7.u7D.’23x62.WNM2.7vMM2x‡23.RD
- ;V”23D.’23D.‹7a‹x.R7..423x62.WNM2.5
+ Giới thiệu và tư vấn tất cả các sản phẩm và dịch vụ;
d.e3@7/23 p 5.687..:/
Trưởng phòng phục vụ khách hàng kinh doanh
Bộ phận kinh doanh
Bộ phận hỗ trợ kinh doanh
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
+ Kiểm tra, kiểm soát các quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao chất
lượng hoạt động kinh doanh;
+ Đề xuất các chương trình tiếp thị tín dụng phù hợp với chính sách tín dụng
của đơn vị trong từng thời kỳ;
+ Quản lý hiệu quả nhân viên dưới quyền;
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của lãnh đạo Chi nhánh
- .:2a612x62.WNM2.Y[5 Bao gồm khách hàng là doanh nghiệp và
cá nhân. Nhiệm vụ chính là thu thập các tài liệu về khách hàng, theo dõi, giám sát
hoạt động của khách hàng trước và sau khi cho vay, chịu trách nhiệm về pháp lí liên
quan đến hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng. Đề xuất chính sách tiếp thị, sản
phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng, thực hiện nhiệm vụ phân tích món
vay và thực hiện cho vay, đôn đốc việc thu hồi nợ, xử lý nợ quá hạn của các khoản
vay, đề xuất điều chỉnh các quy định về hợp đồng tín dụng cho phù hợp với thực tế
trên địa bàn chi nhánh.
- .:2a612.•Q;rx62.WNM2.Y[5Thực hiện đánh giá, thẩm định
tính hợp lệ, hợp pháp của tài sản đảm bảo. Chỉ đạo, hướng dẫn thực hiện các nghiệp

vụ liên quan tài sản. Xây dựng tiêu chuẩn phân hạng và thực hiện việc phân hạng tài
sản đảm bảo. Khai thác các hệ thống thuê kho bãi để quản lí tài sản cầm cố, soạn
thảo các hợp đồng thuê kho bãi. Định kì tái định giá tài sản đảm bảo, kiểm tra
thường xuyên các tài sản, hệ thống kho bãi và đề xuất các biện pháp xử lí kịp thời
các vấn đề phát sinh để đảm bảo an toàn tín dụng. Thực hiện kiểm soát hồ sơ tín
dụng, nhập số liệu máy tính.
)L)L-L <2..<2. .N?Q=>23Q;N2336M6=N?23Š2=:07vMD.’23x62.
WNM2.M2x.62.R2.‡23.RD
Năm 2013 là năm thứ tư thực hiện kế hoạch phát triển 5 năm của VPBank và
cũng là năm thứ tư thực hiện đề án tái cơ cấu ngân hàng, tiếp tục tạo tiền đề cho sự
phát triển bền vững, xây dựng toàn hệ thống ngân hàng thành tập đoàn tài chính tín
dụng đa năng phát triển vững mạnh và hội nhập kịp thời với quốc tế. Hoạt động tín
dụng ngân hàng diễn ra trong điều kiện môi trường kinh tế có những khó khăn thách
thức lớn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu.
Thực hiện chủ chương “phát triển hệ thống ngân hàng bền vững và hội nhập“
của Đảng và Nhà nước, hoạt động tài chính tiền tệ đã có nhiều biến chuyển rõ rệt,
d.e3@7/23 +* 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
ngành ngân hàng thực hiện chính sách điều chỉnh lãi suất, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc,
thắt chặt các công cụ; chính sách tiền tệ phù hợp với diễn biến thị trường, chất
lượng tín dụng được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm mạnh.VPBank Đồng
Tháp đã có nhiều nỗ lực trong việc thực hiện chủ trương mở rộng kết hợp nâng cao
chất lượng cho vay của ban giám đốc, một mặt bảo đảm an toàn vốn mặt khác lại có
thể góp phần giúp đỡ và tháo gỡ những khó khăn về vốn phục vụ đầu tư phát triển.
Để có được cái nhìn khái quát hơn về hoạt động cho vay đầu tư của Chi
Nhánh, chúng ta xem xét một số chỉ tiêu có liên quan :
`23)L+<2..<2..N?Q=>23Q82W‹23Q;N2336M6=N?2)*++9)*+-
ĐVT: Triệu đồng
ST
.–Q61/

)*++ )*+) )*+-
.12.Bc7.
)*+)n)*++
.12.Bc7.
)*+-n)*+)
GAQ6t2 — GAQ6t2 —
Doanh số cho vay 148.425 240.959 257.158 92.534 62,34 16.199 6,72
Doanh số thu nợ 68.887 110.365 133.722 41.478 60,21 23.357 21,16
Dư nợ 117.798 182.545 220.150 64.747 54,96 37.605 20,60
Nợ quá hạn 11.632 5.960 7.715 (5.672) (48,76) 1.755 29,45
Tỷ lệ nợ quá hạn 0,099 0,033 0,035 ˜ ˜ ˜ ˜
(Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ, giao dịch)
Nhìn chung, tình hình cho vay và thu nợ cũng như dư nợ bình quân của phòng
kinh doanh qua các năm đều tăng trưởng tốt, với tỉ lệ tăng khá cao. Điều đó cho
thấy, phòng kinh doanh đang hoạt động đúng nhiệm vụ và có hiệu quả, cũng là dấu
hiệu tốt cho tình hình kinh doanh của NH trong thời buổi kinh tế đang gặp nhiều
khó khăn. Cụ thể:
Ở năm 2012, doanh số cho vay và doanh số thu nợ tăng mạnh (trên 50%). Với
mức tăng trưởng này, VPBank Đồng Tháp là một trong những chi nhánh có tỷ lệ
tăng trưởng cho vay khách hàng cao nhất trong hệ thống. Điều này cho thấy rằng
khối lượng khách hàng đến với VPBank Đồng Tháp ngày càng nhiều, VPBank
Đồng Tháp tập trung khai thác khách hàng hiện có, cùng các doanh nghiệp này
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đồng thời, VPBank đã được NHNN điều chỉnh hạn
mức tín dụng cả năm 2012 lên 30% và VPBank đã liên tục đưa ra nhiều chương
trình, gói sản phẩm hỗ trợ các doanh nghiệp vay vốn, như gói tín dụng ưu đãi với
hạn mức 5000 tỷ đồng, gói tín dụng ưu đãi với hạn mức 100 triệu USD cho các
doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Do NH luôn hướng đến những khách hàng có tình
d.e3@7/23 ++ 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
hình tài chính mạnh, có tài sản đảm bảo tốt và có khả năng trả nợ. Nhờ chú trọng

kiểm soát chất lượng tín dụng và thận trọng trong cho vay, nên doanh số thu nợ và
cho vay gần như biến động cùng chiều và mức độ biến động tương đối như nhau.
Ngoài những KH quen thuộc có nhu cầu vay lại, NH còn tiếp nhận các hồ sơ vay
vốn của các KH mới, nên doanh số cho vay ở các năm luôn cao hơn doanh số thu
nợ, dẫn đến dư nợ NH luôn được duy trì tăng
Đến năm 2013, tình hình cho vay, thu nợ và dư nợ cũng tiếp tục tăng trưởng
nhưng với mức tăng thấp hơn so với năm trước, trong đó doanh số cho vay tăng
6,72% so với 2012, doanh số thu nợ tăng 21,16% và dư nợ tăng 20,60% so với năm
2012. Điều này đã minh chứng cho tình hình kinh tế địa bàn trong năm còn gặp
nhiều khó khăn, chủ yếu là do sức cầu tiêu dùng và sản xuất suy yếu, tình trạng khốn
khó tài chính của doanh nghiệp khiến cho các điều khoản cho vay được NH kiểm soát
chặt chẽ hơn trước. Vì vậy, tiếp cận vốn của doanh nghiệp vẫn còn rất nhiều trở ngại
dù lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm. Ngoài ra trong năm này hệ thống các ngân
hàng đang tập trung triển khai dự án xử lý nợ xấu và đối tượng khách hàng hướng
đến chính là nhóm doanh nghiệp có tài chính mạnh và quy mô lớn.
Tình hình nợ quá hạn có xu hướng giảm mạnh 0,099 năm 2011 xuống còn
0,033 ở năm 2012. Để được những con số như thế trên là một sự nỗ lực đáng kể
trong công tác quản lý rủi ro, công tác thẩm định và hình thức chấm điểm tín dụng
nhằm phân loại KH làm cho việc cho vay được đảm bảo hơn. Lý do mà làm cho tỷ
lệ nợ quá hạn ở năm 2013 có xu hướng tăng nhẹ từ 0,033 lên 0,035 chủ yếu là do
quá khứ còn để lại. Nhìn chung, tình hình nợ xấu đã được cải thiện rõ rệt và được
kiểm soát ở mức 0,003.
Từ những vấn đề vừa phân tích, ta thấy việc kinh doanh có những bước tiến
vững chắc. Để được những bước tiến đó được đánh đổi chính sự nỗ lực, nhiệt tình,
tận tâm của mỗi cán bộ. VPBank tin tưởng rằng sẽ hoàn thành sứ mệnh của mình là
mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, quan tâm chú trọng đến quyền lợi người
lao động và cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, và đóng góp hiệu
quả vào sự phát triển của cộng đồng.
)L-L <2..<2.7q23QR7Q.†T=e2.aM0aA2Q?6M2x‡23.RD
)L-L+L >.‡ŽsaM0aA2Q?6M2x‡23.RD

)L-L+L+L‡ŽsWNx.R7..423BiD7/237…D7.NM2x
d.e3@7/23 +) 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
 A6aC6Q•7.u75Tuỳ theo loại hình tổ chức, nếu thiết lập quan hệ tín
dụng lần đầu phải gửi đến VPBank nơi cho vay các giấy tờ sau:
 ‡ŽsD.RDBy(bản sao có chứng nhận của cơ quan công chứng)
- Quyết định thành lập (nếu có).
- Điều lệ doanh nghiệp hoặc văn bản pháp lý của cơ quan nhà nước có
thẩm quyền quy định về chức năng, nhiệm vụ của tổ chức.
- Văn bản bổ nhiệm hoặc cử người đứng đầu tổ chức theo quy định
của điều lệ tổ chức hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép/chứng chỉ hành nghề (nếu có).
- Giấy chứng nhận đầu tư.
- Quyết định giao vốn/Biên bản góp vốn.
- Danh sách thành viên sáng lập.
- Văn bản uỷ quyền của người đại diện theo pháp luật (nếu có).
- Các giấy tờ khác.
 ‡Žsx62.Qo
- Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ.
- Báo cáo thực hiện kế hoạch kinh doanh kỳ gần nhất.
- Các loại báo cáo kế toán theo yêu cầu của VPBank nơi cho vay.
 ‡ŽsaM0aA2
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu).
- Dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các
giấy tờ có liên quan đến dự án, phương án (Quyết định đầu tư, giấy phép xây dựng,
báo cáo thẩm định thiết kế cơ sở, báo cáo thẩm định tác động môi trường, văn bản
phê duyệt thiết kế, dự toán).
- Các hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ, các chứng từ
liên quan đến sử dụng vốn vay.

- Văn bản của cấp có thẩm quyền theo quy định của Điều lệ doanh
nghiệp hoặc tổ chức về việc chấp thuận cho cầm cố, thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh
để vay vốn.
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định (giấy chứng
nhận QSDĐ, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, hợp đồng bảo hiểm tài sản, báo
cáo tiến độ hình thành tài sản trong trường hợp nhận thế chấp bằng tài sản hình
thành trong tương lai).
 A6aC6 .>36M=<2.E7R2.:2L
 ‡ŽsD.RDBy
- Xuất trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, Sổ hộ khẩu.
- Hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác) - Bản Photo có chứng nhận
của cơ quan công chứng hoặc chứng thực của UBND xã, phường, thị trấn.
d.e3@7/23 +- 5.687..:/
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
- Giấy uỷ quyền (nếu có) cho người đại diện (tổ trưởng tổ hợp
tác/thành viên khác trong gia đình) giao dịch với VPBank nơi cho vay.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với hộ gia đình, cá nhân,
tổ hợp tác có đăng ký kinh doanh).
 ‡ŽsaM0aA25
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
- Khách hàng là người hưởng lương, khách hàng vay vốn phục vụ
nhu cầu đời sống phải có giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập ổn định (xác nhận của
cơ quan quản lý lao động hoặc cơ quan quản lý chi trả thu nhập).
 ‡Žs=`TU`NQ6t2aM05 QSDĐ, các loại giấy tờ có giá phù hợp với
quy định của VPBank.
)L-L+L)L‡ŽsWN23:2.423BiD
- Báo cáo thẩm định, tái thẩm định.
- Biên bản họp hội đồng tư vấn tín dụng (nếu có).
- Tờ trình gửi ngân hàng cấp trên.

- Các loại thông báo: thông báo phê duyệt khoản vay, thông báo phê
duyệt hạn mức tín dụng, thông báo từ chối cho vay, thông báo nợ đến hạn, quá hạn.
d.e3@7/23 +F 5.687..:/
Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định sơ bộ
Thẩm định chi tiết và lập Tờ trình thẩm định
Kiểm tra kết quả và kiểm soát Tờ trình thẩm định
Phê duyệt cấp tín dụng
:23MN.…Q#Vr23.†Te2..Vs23262.NM2.?6M2xL‡23.RD
)L-L+L-L‡ŽsWN23:2.423a4x.R7..4237™23BiD
- Hợp đồng tín dụng.
- Giấy nhận nợ.
- Hợp đồng bảo đảm tiền vay và các giấy tờ có liên quan đến hợp đồng
theo quy định.
- Biên bản kiểm tra sau khi cho vay.
- Biên bản xác định nợ rủi ro bất khả kháng (trường hợp nợ bị rủi ro).
- Các giấy tờ khác.
)L-L)Lq23QR7Q.†T=e2.D.Vs23R2x62.WNM2.Q?6M2x‡23.RD
)L-L)L+L/6=e2.at7q23QR7Q.†T=e2.x.R7..423a4D.Vs23R27…D
Q82W‹23Q?6M2x‡23.RD
<2.)L-5/0Q;<2.Q.†T=e2.x.R7..423a4D.Vs23R27…DQ82W‹23L
 Diễn giải quy trình thẩm định khách hàng và phương án cấp tín dụng
- VC7+: Nhân viên A/O tiếp nhận Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, sau đó căn
cứ vào loại hình cấp tín dụng, đối tượng khách hàng thực hiện thẩm định khách
hàng, phương án cấp tín dụng theo đúng quy định VPBank.
- VC7): Căn cứ vào các thông tin tại Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, thông tin
thẩm định trực tiếp tại địa chỉ khách hàng (Trụ sở chính, địa điểm SXKD, địa điểm
cư trú), thông tin thẩm định TSĐB của Phòng thẩm định TSĐB; tùy theo loại hình
cấp tín dụng, Nhân viên A/O lập tờ trình thẩm định theo đúng Mẫu tờ trình thẩm
định định khách hàng do VPBank ban hành.
- VC7-: Tại Tờ trình thẩm định, Nhân viên C/A có trách nhiệm kiểm tra,

xác nhận các thông tin: Thông tin CIC; số dư tài khoản thanh toán, tài khoản ký quỹ
hiện tại; số dư nợ, dư bảo lãnh, dư L/C (bao gồm khách hàng có liên quan); doanh
số giao dịch tài khoản, doanh số phát vay/thu nợ, doanh số phát hành thư bảo lãnh,
L/C; doanh số thu phí dịch vụ trong nước, phí dịch vụ thanh toán quốc tế của khách
hàng, tình trạng và số dư TSĐB đã hoàn tất thủ tục nhập kho tại đơn vị kinh doanh.
Nhân viên A/O lập phiếu luân chuyển và kiểm soát Hồ sơ cấp tín dụng theo mẫu
của VPBank. Nhân viên A/O ký Tờ trình thẩm định, phiếu luân chuyển và kiểm
soát hồ sơ cấp tín dụng; sau đó chuyển cùng Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng trình Lãnh
đạo A/O kiểm soát.
d.e3@7/23 +€ 5.687..:/