Slide bảo hiểm trong kinh doanh-Đại học ngoại thương

1
Ch¬ngI:kh¸Iqu¸tvÒb¶ohiÓm
Ch¬ngI:kh¸Iqu¸tvÒb¶ohiÓm
I.
I.
C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro
C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro
ii.
ii.
C¸ckh¸iniÖmc¬b¶n
C¸ckh¸iniÖmc¬b¶n
III.
III.
Ph©nlo¹ib¶ohiÓm
Ph©nlo¹ib¶ohiÓm
IV.
IV.
T¸cdôngcñab¶ohiÓm
T¸cdôngcñab¶ohiÓm
V.
V.
C¸cnguyªnt¾cc¬b¶ncñab¶ohiÓm
C¸cnguyªnt¾cc¬b¶ncñab¶ohiÓm
2
1.
1.
C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro
C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro
1. Nhãm c¸c biÖn ph¸p kiÓm so¸t rñi ro
a. Tr¸nh nÐ rñi ro (Risk avoidance)
b. Ng¨n ngõa, h¹n chÕ rñi ro(Risk prevention)

2. Nhãm c¸c biÖn ph¸p tµi trî rñi ro
a. ChÊp nhËn rñi ro (Risk assumption)
b. ChuyÓn nh îng rñi ro (Risk transfer)
3
1.
1.
Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro
Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro
Mục đích: ngăn chặn hoặc làm giảm thiểu khả
năng xảy ra rủi ro hoặc làm giảm mức độ tổn
thất thiệt hại do rủi ro gây ra
a. Tránh né rủi ro (Risk avoidance)
Hạn chế:
b. Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (Risk prevention)
Hạn chế
4
2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro
2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro

Mục đích: khắc phục tổn thất do hậu quả rủi ro gây ra
a. Chấp nhận rủi ro (Risk assumption)

Chấp nhận rủi ro thụ động: không có sự chuẩn bị tr ớc để
đối phó với hậu quả của RR không phải biện pháp tài
trợ rủi ro

Chấp nhận rủi ro chủ động: dự trữ tiền để khắc phục hậu
quả của RR khi nó xảy ra biện pháp tài trợ rủi ro

Tự bảo hiểm:

- Cá nhân, hộ gia đình:
- Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế:
Hạn chế:
5
2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro
2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro
b. Chuyển nh ợng rủi ro (Risk transfer)

Lập quỹ dự trữ chung trong một cộng đồng:
- Bản chất:
- Hạn chế:

Bảo hiểm (Insurance):
-
Là hình thức phát triển cao hơn của CNRR
-
Khắc phục hạn chế của các biện pháp khác
6
II. C¸c kh¸i niÖm c¬ b¶n
II. C¸c kh¸i niÖm c¬ b¶n
1. B¶o hiÓm (Insurance)
2. T¸i b¶o hiÓm (Re-Insurance)
3. Bªn b¶o hiÓm – Ng êi b¶o hiÓm (Insurer)
4. Bªn ® îc b¶o hiÓm (Insured/Assured)
5. §èi t îng b¶o hiÓm (Subject-matter insured)
6. TrÞ gi¸ b¶o hiÓm (Insurance Value - V)
7. Sè tiÒn b¶o hiÓm (Insurance Amount - A)
8. PhÝ b¶o hiÓm (Insurance Premium - I)
9. Rñi ro (Risk)
10. §iÒu kiÖn b¶o hiÓm

7
1.
1.
B¶o hiÓm (Insurance)
B¶o hiÓm (Insurance)
a. §Þnh nghÜa

I
H§BH

båi th êng khi RR§BH x¶y ra
Quy tr×nh nghiÖp vô b¶o hiÓm
Insured
(Ng êi ® îc BH)
Insurer
(Ng êi BH)
§KBH§TBH
8
1.
1.
Bảo hiểm (Insurance)
Bảo hiểm (Insurance)
a. Định nghĩa
Bảo hiểm là một chế độ bồi th ờng về mặt kinh tế,
trong đó ng ời bảo hiểm cam kết sẽ bồi th ờng cho ng
ời đ ợc bảo hiểm những tổn thất của đối t ợng bảo
hiểm do các rủi ro đã thoả thuận gây ra, với điều
kiện ng ời đ ợc bảo hiểm đã đóng một khoản tiền, gọi
là phí bảo hiểm cho đối t ợng bảo hiểm và theo điều
kiện bảo hiểm đã quy định.

Thảo luận:
9
1.
1.
Bảo hiểm (Insurance)
Bảo hiểm (Insurance)
b. Tính chất:

Bảo hiểm là một ngành kinh doanh

Đối t ợng kinh doanh của bảo hiểm là rủi ro

Bảo hiểm là sự di chuyển rủi ro từ ng ời đ ợc bảo
hiểm sang cho ng ời bảo hiểm

Bảo hiểm là sự phân tán rủi ro, chia nhỏ tổn
thất, tuân theo quy luật số lớn

Bảo hiểm là một biện pháp kinh tế nhằm giải
quyết hậu quả của rủi ro về mặt tài chính
10
2.
2.
Tái bảo hiểm (Re - Insurance)
Tái bảo hiểm (Re - Insurance)

Là ph ơng thức trong đó ng ời bảo hiểm nh ợng một
phần trách nhiệm đã chấp nhận với ng ời đ ợc bảo
hiểm sang cho một hay nhiều ng ời bảo hiểm khác
trên cơ sở nh ợng lại một phần phí bảo hiểm thông

qua hợp đồng tái bảo hiểm.
11
3.
3.
Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer)
Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer)

Là ng ời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, là ng ời
nhận trách nhiệm về rủi ro từ hợp đồng bảo hiểm

Có quyền thu phí bảo hiểm

Phải bồi th ờng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Hình thức của doanh nghiệp BH
12
4.
4.
Bªn ® îc b¶o hiÓm (Insured)
Bªn ® îc b¶o hiÓm (Insured)
•
Ng êi tham gia BH: trùc tiÕp ký kÕt H§BH vµ
nép phÝ b¶o hiÓm
•
Ng êi ® îc BH: cã tµi s¶n, TNDS, tÝnh m¹ng ® îc
BH theo mét H§BH
•
Ng êi thô h ëng BH: ® îc nhËn tiÒn båi th êng khi
sù kiÖn BH x¶y ra
13
5.

5.
§èi t îng b¶o hiÓm (Subject-matter insured)
§èi t îng b¶o hiÓm (Subject-matter insured)
•
Lµ ®èi t îng n»m trong t×nh tr¹ng chÞu sù ®e do¹
cña rñi ro
•
3 lo¹i §TBH:
+ Tµi s¶n:
+ Con ng êi:
+ Tr¸ch nhiÖm d©n sù:
14
6.
6.
Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V)
Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V)

Là trị giá bằng tiền của tài sản, th ờng đ ợc xác
định bằng giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm
ký kết HĐBH.
- TS mới:
- TS đã qua sử dụng:
15
7.
7.
Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A)
Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A)

Là một khoản tiền do ng ời đ ợc BH yêu cầu
và đ ợc ng ời BH chấp nhận, đ ợc ghi trong

HĐBH, nhằm xác định giới hạn trách nhiệm
của ng ời BH trong bồi th ờng hoặc trả tiền BH

Với BH TNDS và BH con ng ời:

Với BH tài sản:
16
8.
8.
Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I)
Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I)

Là khoản tiền mà tham gia bảo hiểm phải trả
để nhận đ ợc sự bảo đảm tr ớc các rủi ro đã đ
ợc ng ời BH chấp nhận.

Công thức:

R:

R do công ty BH xác định trên cơ sở:
17
9.
9.
Rñi ro (Risk)
Rñi ro (Risk)
- Kh¸i niÖm: lµ nh÷ng mèi nguy hiÓm bÊt tr¾c mµ con ng
- Kh¸i niÖm: lµ nh÷ng mèi nguy hiÓm bÊt tr¾c mµ con ng
êi kh«ng l êng tr íc ® îc vµ lµ nguyªn nh©n dÉn ®Õn tæn
êi kh«ng l êng tr íc ® îc vµ lµ nguyªn nh©n dÉn ®Õn tæn

thÊt.
thÊt.
- TÝnh chÊt:
- TÝnh chÊt:
18
10.
10.
Điều kiện bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm
- Khái niệm: là sự quy định trách nhiệm của ng ời bảo
- Khái niệm: là sự quy định trách nhiệm của ng ời bảo
hiểm đối với đối t ợng bảo hiểm về các mặt:
hiểm đối với đối t ợng bảo hiểm về các mặt:
19
III. Phân loại bảo hiểm
III. Phân loại bảo hiểm
1. Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm
2. Căn cứ vào hình thức tham gia
3. Căn cứ vào đối t ợng bảo hiểm
4. Căn cứ vào phạm vi hoạt động
5. Căn cứ vào một lĩnh vực hoạt động
20
1.
1.
Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm
Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm
1.1. Bảo hiểm xã hội

Là sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu
nhập đối với ng ời lao động khi họ gặp phải những

biến cố làm giảm hoặc mất khả năng lao động
hay bị mất việc.

Đối t ợng BHXH:

Đối t ợng tham gia BHXH:

Ng ời bảo hiểm:
21
1.
1.
Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm
Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm
1.2. Bảo hiểm th ơng mại

Đối t ợng BH:

Ng ời tham gia BH:

Ng ời BH:
22
2.
2.
Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm
Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm
2.1. Bảo hiểm bắt buộc

Là loại hình BH do nhà n ớc quy định về ĐKBH,
mức phí BH và STBH tối thiểu mà ng ời tham gia
BH và ng ời BH bắt buộc phải thực hiện

Đối t ợng tham gia BH:

Ng ời BH:
23
2.
2.
Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm
Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm
2.1. Bảo hiểm bắt buộc

Các loại hình BH bắt buộc:
- BHTNDS của chủ xe cơ giới
- BHTNDS của ng ời vận chuyển hàng không đối với
hành khách
- BHTN nghề nghiệp đối với hoạt động t vấn pháp luật
- BHTN nghề nghiệp của DN môi giới BH
- BH cháy, nổ
2.2. BH tự nguyện

Không mang tính bắt buộc
24
3.
3.
C¨n cø vµo ®èi t îng b¶o hiÓm
C¨n cø vµo ®èi t îng b¶o hiÓm
•
B¶o hiÓm tµi s¶n
•
B¶o hiÓm TNDS

•
B¶o hiÓm con ng êi
4.
4.
C¨n cø vµo ph¹m vi ho¹t ®éng
C¨n cø vµo ph¹m vi ho¹t ®éng
•
B¶o hiÓm ®èi néi
B¶o hiÓm ®èi néi
•
B¶o hiÓm ®èi ngo¹i
B¶o hiÓm ®èi ngo¹i
25
5.
5.
Căn cứ vào một lĩnh vực
Căn cứ vào một lĩnh vực
5.1. Lĩnh vực hàng hải

BH hàng hải

BH phi hàng hải
5.2. Tuổi thọ, sinh mạng

BH nhân thọ

BH phi nhân thọ