B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
j
NGUYN TH THÚY HNG
NÂNG CAO NNG LC HUY NG VN
CA VIETCOMBANK TRONG TÌNH
HÌNH KINH T HIN NAY
Chuyên nghành:Kinh t tài chính – Ngân hàng
Mã s : 60.31.12
LUN VN THC S KINH T
NGI HNG DN: TS.LI TIN DNH
THÀNH PH H CHÍ MINH – 2009
MC LC
M U 1
Chng 1:
C S LÝ LUN V HUY NG VN 4
1.1 C s lý lun huy đng vn 4
1.1.1 Khái nim v huy đng vn 4
1.1.2 Tm quan trng ca nghip v huy đng vn 4
1.1.1.2 Các hình thc huy đng vn 5
1.1.1.3 Các nguyên tc huy đng vn 8
1.2 Các nhân t nh hng đn huy đng vn: 9
1.2.1 Nhân t khách quan 9
1.2.2 Nhân t ch quan 9
1.3 Công c phân tích tình hình huy đng vn ca ngân hàng 11
1.3.1 ánh giá tác đng c
a các nhân t ch quan và khách quan đn
tình hình huy đng vn ca ngân hàng 11
1.3.2 Thit lp ma trn SWOT 12
1.4 Các bin pháp khi tng ngun vn ca ngân hàng 13
1.4.1 Bin pháp kinh t 13
1.4.2 Bin pháp k thut 13
1.4.3 Bin pháp tâm lý 13
Tóm tt chng 1: 14
Chng 2
ÁNH GIÁ NNG LC HUY NG VN CA VIETCOMBANK 15
2.1 Tng quan v hot đng huy đng vn ca ngành Ngân hàng Vit
Nam hin nay 15
2.1.1 S phát trin ca ngành Ngân hàng Vi
t Nam hin nay 15
2.1.2 Tc đ tng trng v huy đng vn ca các NHTM so vi các
nc trong khu vc 17
2.1.3 Tim nng phát trin 19
2.1.4 So sánh th phn huy đng vn ca các NHTM Vit Nam hin nay 19
2.2 Thc trng tình hình huy đng vn ca VCB 21
2.2.1 Nhng thành tu đt đc v công tác huy đng vn 21
2.2.2 V th phn huy đng vn 25
2.2.3 V lãi sut 26
2.3 ánh giá các yu t nh hng kh nng huy đng vn ca VCB 29
2.3.1 Nhân t khách quan 29
2.3.1.1 V kinh t - chính tr 29
2.3.1.2 V chính sách tài chính – tin t 30
2.3.1.3 Thu nhp ca ngi dân 31
2.3.1.4 Tâm lý gi tin 31
2.3.2 Nhân t ch quan 33
2.3.2.1 C s vt cht, mng li hot đng 33
2.3.2.2 i ng nhân s 33
2.3.2.3 Lãi sut huy đng v
n 34
2.3.2.4 Cht lng sn phm, dch v ca VCB 36
2.3.2.5 Trình đ công ngh 39
2.4 Mt s tn ti làm gim nng lc huy đng vn ca VCB 40
2.4.1 V sn phm: 40
2.4.2 V lãi sut 41
2.4.3 V nhn thc ca cán b VCB đn chính sn phm ca ngân hàng
Mình 41
2.4.4 V dch v khách hàng 42
2.4.5 V nng lc qun lý 42
2.4.6 V ngun nhân lc 43
2.4.7 V trình đ công ngh 43
2.5 Phân tích SWOT 44
TÓM TT CHNG 2 49
Chng 3
GII PHÁP NÂNG CAO NNG LC HUY NG VN CA VCB 50
3.1 D báo tình hình huy đng vn ca các ngân hàng 50
3.2 nh hng phát trin ca VCB trong thi gian ti 51
3.3 Cn c đ ra chin lc phát trin 53
3.4 xut mt s chin lc nhm nâng cao nng lc huy đng vn ca
VCB 55
3.4.1 Chin lc phân khúc th trng, xác đnh khách hàng tim nng 55
3.4.2 Chin lc phát trin h thng ngân hàng bán l, hng đn phát
trin các sn phm, dch v dành cho khách hàng cá nhân 56
3.4.3 Chin lc hin đi hóa công ngh ngân hàng 57
3.4.4 Chin lc phát trin dch v ngân hàng đin t 58
3.4.5 Chin lc phát trin ngun nhân lc 59
3.4.6 Chin lc tuyên truyn, qung cáo, khuyn mãi 59
3.5 Các gii pháp thc hin 60
3.5.1 a dng hoá sn phm 60
3.5.1.1 a dng hóa các sn phm tin gi 60
3.5.1.2 a dng hóa sn phm,dch v khác ca ngân hàng bán l đ h
tr công tác huy đng vn 62
3.5.2 Nâng cao cht lng dch v và tng uy tín thng hiu 63
3.5.2.1 Ti đa hóa s tin li cho khách hàng 63
3.5.2.2 Xây dng hình nh và thng hiu ngân hàng 65
3.5.3 Nâng cao nhn thc ca toàn th cán b công nhân viên
VCB: 66
3.5.4 Nâng cao nng lc tài chính 67
3.5.5 Qun tr t chc và phát trin ngun nhân lc 67
3.5.5.1 i vi b máy t chc 67
3.5.5.2 i vi ngun nhân lc 68
3.6 Kin ngh 69
3.6.1 V phía Ngân hàng Nhà nc 69
3.6.2 V phía Hip hi ngân hàng 70
3.6.3 V phía Ngân hàng VCB 70
Tóm tt chng 3 71
KT LUN 72
TÀI LIU THAM KHO 73
Ph lc 1: K hoch thc hin các ch tiêu ch yu 2007 – 2010 74
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
1
M U
1.
S cn thit ca đ tài
:
Nm 2008 và sáu tháng đu nm 2009, nn kinh t các nc trên th
gii nói chung và Vit Nam nói riêng lâm vào cuc khng hong trm trng
v mi mt. Cuc suy thoái nh hng trc tip đn đi sng ca tng ngi
dân. ng trc tình hình đó, Chính ph Vit Nam đa ra gói kích cu nhm
vc dy nn kinh t đang m đm. iu này đã nh hng tr
c tip đn hot
đng tín dng ca các ngân hàng khin cho d n ca các ngân hàng tng lên
mnh m. có ngun vn cung ng cho hot đng tín dng, các ngân hàng
thng mi (NHTM) đua nhau tng cng huy đng vn, to nên s cnh
tranh khc lit hn gia các ngân hàng.
Thc t cho thy, trái ngc vi s tng trng tín dng, hot đng
huy đng vn c
a các NHTM hin nay li lâm vào tình trng khó khn hn
bao gi ht. Mt trong nhng nguyên nhân là do cuc suy thoái đã nh
hng đn thu nhp ca tng ngi dân, làm gim đi lng tin nhàn ri t
dân c. Bên cnh đó, lng tin nhàn ri này li không chy vào các NHTM
mnh m nh trc na bi vì mt phn ln đã chy vào các kênh đu t
khác hp dn h
n nh vàng, chng khoán…đã làm cho tình hình huy đng
vn các NHTM tr nên khó khn hn. Làm sao đ thu hút khách hàng? Làm
sao đ tng lng vn huy đng? ó là bài toán đau đu và nan gii nht ca
các NHTM hin nay.
Cuc cnh tranh gay gt, khc lit gia các khi ngân hàng gm khi
ngân hàng thng mi quc doanh (NHTMQD),ngân hàng thng mi c
phn (NHTMCP) và khi ngân hàng nc ngoài và liên doanh (NHNN&LD)
đ giành git th phn đang din ra tng ngày.
cnh tranh, các NHTM đua
nhau tng lãi sut, tng cng hot đng qung cáo, khuyn mãi, đa dng
hóa sn phm, cht lng dch v đ thu hút khách hàng. iu này khin cho
các khách hàng bi ri, h không gi tin đ tích tr na mà ch yu kim
li nhun t các NHTM có lãi sut cao. Thc t này đã làm gim lng huy
đng ca các NHTMQD mc dù có thng hiu nhng lãi su
t thp hn các
NHTMCP và NHNNLD.
Bên cnh đó, hin nay các ngân hàng nc ngoài liên tc m các chi
nhánh con Vit Nam đã làm th phn huy đng vn ca các ngân hàng
trong nc ngày càng thu hp dn, đc bit là th phn huy đng vn ca các
ngân hàng quc doanh – nhóm ngân hàng trc đây vn đc xem là nhóm
ngân hàng chim lnh th trng huy đng vn trong nc. Tng nm trong
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
2
khi NHTMQD, Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam (VCB) mc dù
vi thng hiu là mt ngân hàng ln, uy tín nhng vn gp không ít khó
khn trong huy đng vn. Vn đ đt ra là liu VCB có đ kh nng cnh
tranh khi mà các ngân hàng nc ngoài vi kh nng tài chính mnh, kinh
nghim cao trên th gii s tham gia vào th trng Vit Nam? Chính vì vy,
em chn đ tài “Nâng cao nng lc huy đng vn ca VCB trong tình
hình kinh t hin nay” nh
m phân tích kh nng huy đng vn, đánh giá
thc trng nng lc huy đng vn ca VCB đ có nhng chin lc ng phó,
hi nhp và phát trin, chim lnh th trng huy đng vn là vn đ ht sc
quan trng và cn thit không nhng đi vi VCB mà còn cn thit đi vi
các NHTM trong nc hin nay.
2. Mc tiêu và phm vi nghiên cu:
ánh giá thc trng nng lc huy đng vn ca VCB trong thi gian
qua, đánh giá các yu t môi trng tác đng đn tình hình huy đng vn ca
ngân hàng.
ánh giá nhng tn ti làm nh hng đn nng lc huy đng vn
cng nh s phát trin ca ngân hàng trong thi gian qua.
Phân tích nhng mt mnh, mt yu, nhng li th cnh tranh và nhn
dng nhng c h
i cng nh nhng thách thc sau khi c phn hóa tác đng
đn nng lc huy đng vn ca VCB.
a ra nhng chin lc và nhng gii pháp nhm nâng cao nng lc
huy đng vn ca VCB.
3. Phng pháp nghiên cu:
ây là mt đ tài nghiên cu ng dng nên phng pháp nghiên cu
đây là s dng các mô hình lý thuyt v cnh tranh, huy đng vn, đánh giá
nhng nhân t nh h
ng đn huy đng vn, mt s bin pháp nâng cao
nng lc huy đng vn đc ng dng vào điu kin c th ca VCB nhm
đa ra nhng gii pháp nhm nâng cao nng lc huy đng vn ca ngân
hàng trong tình hình cnh tranh gay gt và khc lit khi tình hình kinh t ca
Vit Nam và các nc trên th gii ri vào cuc suy thoái toàn cu nh hin
nay.
Ngoài ra trong lun vn này còn s d
ng các phng pháp so sánh,
phân tích thng kê, tng hp các s liu và d báo,
4. Phng pháp thu thp thông tin và x lý d liu:
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
3
Các thông tin th cp nh các s liu v tài chính, v tình hình kinh
doanh, tình hình huy đng vn ca ngành ngân hàng Vit Nam, v các thông
tin v tình hình kinh t, chính tr - xã hi, môi trng kinh doanh, … đc
thu thp qua các báo cáo, các thông tin th trng, các tp chí, sách, báo, qua
các trang web, …
5. Kt cu lun vn:
- M đu
- Chng I: C s lý lun v cnh tranh, huy đng vn, các nhân t
nh hng đn huy đng vn
- Chng II: ánh giá nng l
c huy đng vn ca VCB.
- Chng III: Bin pháp nâng cao nng lc huy đng vn ca VCB.
- Kt lun
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
4
Chng 1:
C S LÝ LUN V HUY NG VN
1.1 C s lý lun huy đng vn .
1.1.1 Khái nim v huy đng vn:
Huy đng vn là mt trong nhng hot đng ch yu và quan trng
nht ca NHTM. Hot đng này nhm mang li ngun vn đ ngân hàng có
th thc hin các hot đng khác nh cp tín dng và cung cp các dch v
ngân hàng cho khách hàng.
1.1.2 Tm quan trng ca nghip v huy đng vn:
Nghip v
huy đng vn tuy không mang li li nhun trc tip cho
ngân hàng nhng nó là nghip v rt quan trng. Không có nghip v huy
đng vn xem nh không có hot đng ca ngân hàng thng mi (NHTM).
Vì mt NHTM khi đc cp phép thành lp phi có vn điu l theo quy
đnh.
Tuy nhiên, vn điu l ch đ tài tr cho tài sn c đnh nh tr s, vn
phòng, máy móc thit b
cn thit cho hot đng ch cha đ vn đ ngân
hàng có th thc hin các hot đng kinh doanh nh cp tín dng và các dch
v ngân hàng khác. có vn phc v cho các hot đng này ngân hàng
phi huy đng vn t khách hàng. Nghip v huy đng vn, do vy, có ý
ngha rt quan trng đi vi ngân hàng cng nh đi vi khách hàng.
a. i vi NHTM:
Nghip v
huy đng vn góp phn mang li ngun vn cho ngân hàng
thc hin các nghip v kinh doanh khác. Không có nghip v huy đng vn,
NHTM s không đ ngun vn tài tr cho hot đng ca mình. Mc khác,
thông qua nghip v huy đng vn NHTM có th đo lng đc uy tín cng
nh s tín nhim ca khách hàng đi vi ngân hàng. T đó, NHTM có các
bin pháp không ngng hoàn thin hot đng huy đng vn đ
gi vng và
m rng quan h vi khách hàng. Có th nói, nghip v huy đng vn góp
phn gii quyt “đu vào” ca ngân hàng.
b. i vi khách hàng:
Nghip v huy đng vn không ch có ý ngha quan trng đi vi ngân
hàng mà còn có ý ngha quan trng đi vi khách hàng. Nghip v huy đng
vn cung cp cho khách hàng mt kênh tit kim và đu t nhm làm cho
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
5
tin ca h sinh li, to c hi cho khách hàng có th gia tng tiêu dùng
trong tng lai.
1.1.1.2 Các hình thc huy đng vn:
Theo Ngh đnh 59/2009/N-CP ngày 27/09/2009 ca Chính ph v t
chc và hot đng ca NHTM nhm c th hóa vic thi hành Lut các T
chc tín dng, NHTM đc huy đng vn di các hình thc sau:
Nhn tin gi ca các t chc, cá nhân và các t chc tín dng khác
di các hình thc tin gi không k hn, tin gi có k hn và các
loi tin gi khác.
Phát hành chng ch tin gi, trái phiu và giy t có giá khác đ huy
đng vn ca t chc, cá nhân trong và ngoài nc khi đc Thng
đc Ngân hàng nhà nc chp nhn.
Vay vn ca các t chc tín dng (TCTD) khác hot đng ti Vit
Nam và ca các TCTD nc ngoài.
Vay v
n ngn hn ca Ngân hàng Nhà nc theo quy đnh ca Lut
Ngân hàng Nhà nc.
a) Huy đng vn qua tài khon tin gi tit kim:
ây là cách thc huy đng vn ch yu ca các NHTM hin nay, và
đang ngày càng đc đa dng hóa các loi tin gi tit kim này. Hin nay
ch yu gm các loi tin gi sau:
Tit kim không k hn:
Sn phm ti
n gi tit kim không k hn đc thit k dành cho đi
tng khách hàng cá nhân hoc t chc, có tin tm thi nhàn ri mun gi
ngân hàng vì mc tiêu an toàn và sinh li nhng không thit lp đc k
hoch s dng tin gi trong tng lai. i vi khách hàng khi chn la hình
thc tit kim này thì mc tiêu an toàn và tin li quan trng hn mc tiêu
sinh li.
i
m khác bit gia tài khon tin gi cá nhân vi tài khon tin gi
tit kim là khi rút tin khách hàng phi xut trình s tit kim và ch đc
thc hin các giao dch gi và rút tin ch không th thc hin các giao dch
thanh toán nh tài khon tin gi thanh toán.
Mc dù, s d trên tài khon tin gi tit kim không k hn thng
không ln (do lãi sut thp) nh
ng nu ngân hàng thu hút đc s lng
khách hàng khá ln thì tng khi lng vn huy đng qua hình thc tin gi
này có th tr nên ln đáng k.
Tit kim đnh k:
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
6
Khác vi tin gi tit kim không k hn, tin gi tit kim đnh k
đc thit k dành cho khách hàng cá nhân và t chc có nhu cu gi tin vì
mc tiêu an toàn, sinh li và thit lp đc k hoch s dng tin trong
tng lai.
i tng khách hàng ch yu ca loi tin gi này là các cá nhân
mun có thu nhp n đnh và thng xuyên, đáp ng cho vic chi tiêu hàng
tháng ho
c hàng quý. a s khách hàng thích la chn hình thc tin gi này
là công nhân, viên chc hu trí. Mc tiêu quan trng ca h khi chn la
hình thc tin gi này là li tc có đc theo đnh k. Do vy, lãi sut đóng
vai trò quan trng đ thu hút đc đi tng khách hàng này. D nhiên, lãi
sut tr cho loi tin gi tit kim đnh k cao hn lãi sut tr cho loi tin
gi không k
hn. Ngoài ra, mc lãi sut còn thay đi tùy theo loi k hn
gi, tùy theo loi đng tin gi tit kim (VND, USD, EUR hay vàng), và
tùy theo uy tín và ri ro ca ngân hàng nhn tin gi.
Tin gi tit kim k hn có th phân chia thành nhiu loi. Cn c
vào thi hn có th chia thành tin gi k hn 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12 và
13 tháng hoc lâu hn đn 36 tháng. Cn c vào phng thc tr lãi có th
chia thành:
- Tin gi k hn lnh lãi đu k.
- Tin gi k hn lnh lãi cui k.
- Tin gi k hn lnh lãi theo đnh k (tháng hoc quý)
Các loi tit kim khác:
Ngoài hai loi tin gi tit kim chính là tit kim không k hn và tit
kim đnh k hu ht các NHTM đu thit k nh
ng loi tin gi tit kim
khác nh tit kim tin ích, tit kim có thng, tit kim an khang vi nét
đc trng riêng nhm làm cho sn phm ca mình luôn đc đi mi theo
nhu cu khách hàng và to ra rào cn d bit đ chng li s bt chc ca
các đi th cnh tranh.
b) Huy đng vn qua tài khon tin gi thanh toán:
Tin gi thanh toán (TGTT) là hình th
c huy đng vn ca NHTM
bng cách m cho khách hàng tài khon gi là tài khon tin gi thanh toán.
Tài khon này m cho các đi tng khách hàng, cá nhân hoc t chc, có
nhu cu thc hin thanh toán qua ngân hàng.
Thc t không phi lúc nào khách hàng cng s dng s d tài khon
TGTT ca h. Do vy, đôi khi s d này nhàn ri tm thi cho đn khi đc
huy đng vào thanh toán. Nhng lúc tm thi nhàn ri s d này tr
thành
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
7
ngun vn ca ngân hàng, do đó, ngân hàng có th s dng cho hot đng
ca mình.
Tuy nhiên, do tài khon tin gi là loi tài khon không k hn, khách
hàng có th rút tin bt c lúc nào mà không cn báo trc cho ngân hàng
nên lãi sut thng thp và s d không. Tuy vy, vi s lng khách hàng
đông khin cho tng s vn huy đng qua tin gi thanh toán ca tt c
khách hàng tr nên ln đáng k.
c)
Huy đng vn qua tài khon tin gi cá nhân:
Hin nay, các tài khon tin gi cá nhân tng lên đt bin nh có s
phi hp tt gia các NHTM và các doanh nghip, các t chc khác thông
qua vic trin khai m tài khon và tr lng trc tip cho nhân viên vào tài
khon. Do đó, đây là mt th trng đáng k đ các ngân hàng thâm nhp và
làm tng ngun vn huy đng ca mình.
d) Huy đng v
n thông qua phát hành giy t có giá:
Giy t có giá là chng nhn ca TCTD phát hành đ huy đng vn,
trong đó xác nhn ngha v tr n mt khon tin trong mt thi hn nht
đnh, điu kin tr lãi và các điu khon cam kt khác gia TCTD và ngi
mua.
Giy t có giá có th phân chia thành nhiu loi khác nhau. Cn c
vào quyn s hu có th chia giy t có giá thành hai lo
i:
- Giy t có giá ghi danh: là giy t có giá phát hành theo hình thc
chng ch hoc ghi s, có ghi tên ngi s hu.
- Giy t có giá vô danh là giy t có giá phát hành theo hình thc
chng ch, không ghi tên ngi s hu. Giy t có giá vô danh thuc quyn
s hu ca ngi nm gi nó.
Cn c vào loi công c trên th trng vn, giy t có giá có th chia
thành:
- Giy t có giá thu
c công c n nh chng ch tin gi, k phiu,
trái phiu
- Giy t có giá thuc công c vn nh c phiu u đãi, c phiu
ph thông hay c phiu thng.
Cn c vào thi hn, giy t có giá có th chia thành hai loi:
- Giy t có giá ngn hn
- Giy t có giá dài hn
e) Huy đng vn t
các TCTD khác:
NHTM có mt b phn vn huy đng t các TCTD khác và b phn
vn vay t NHNN. Các t chc tín dng khác trong khi tham gia h thng
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
8
thanh toán có th m tài khon ti NHTM, Qua tài khon này, NHTM có th
huy đng vn ging nh đi vi các t chc kinh t bình thng. Ngoài các
TCTD, NHNN cng có th là ni cung cp vn cho NHTM di hình thc
cho vay.
1.1.1.3 Các nguyên tc huy đng vn:
a. H s gii hn huy đng vn:
H1 = Vn t có / Tng ngun vn huy đng x 100%
H s này đa ra nhm mc đích gii hn m
c huy đng vn ca ngân
hàng đ tránh tình trng khi ngân hàng huy đng vn quá nhiu vt quá
mc bo v ca vn t có làm cho ngân hàng có th mt kh nng chi tr.
Theo Pháp lnh ngân hàng nm 1990, tng ngun vn huy đng ca
ngân hàng thng mi phi =< 20 ln vn t có. iu đó có ngha H1 >=
5%.
Trong đó :
Vn t có ca ngân hàng gm: vn điu l, Qu
d tr b sung vn
điu l, Qu d phòng tài chính, Qu đu t phát trin nghip v và li
nhun không chia.
Tng ngun vn huy đng gm: tin gi không k hn, tin gi có k
hn, tin gi tit kim, phát hành k phiu ngân hàng, phát hành chng ch
tin gi, các khon tin gi h và đi thanh toán, tin gi ca Kho b
c nhà
nc (nu có).
góc đ khác, mt s quc gia còn dùng h s này đ bo h các
ngân hàng trong nc đi vi th trng tin gi trong giai đon đu ca hi
nhp kinh t quc t (theo công vn s 1210/NHNN-CNH ca Ngân hàng
Nhà nc (NHNN), các chi nhánh Ngân hàng nc ngoài ti Vit Nam đc
nhn tin gi VND t các th nhân Vit Nam mà ngân hàng không có quan
h tín dng theo t l trên m
c vn đc cp ca chi nhánh vi mc tin gi
ti đa và theo l trình c th: t ngày 1/1/2007, t l đc huy đng là 650%
vn đc cp; t ngày 1/1/2008 là 800% vn đc cp; t ngày 1/1/2009 là
900% vn đc cp; t ngày 1/1/2010 là 1000% vn đc cp và sau ngày
1/1/2011 s đc đi x quc gia đy đ. Theo NHNN, c ch và l trình
trên là nhm thc hin các cam kt v
dch v ngân hàng ti Biu cam kt v
dch v trong b vn kin gia nhp T chc Thng mi Th gii (WTO)
ca Vit Nam).
b. Các nguyên tc huy đng vn:
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
9
Th nht, các T chc tín dng (TCTD) phi chp hành các quy đnh
ca lut pháp và các c quan qun lý trong quá trình tìm kim ngun vn cho
ngân hàng nh:
T chc tín dng không đc huy đng vn quá nhiu so vi vn t
có nhm đm bo kh nng chi tr v sau.
Áp dng lãi sut huy đng phù hp so vi c ch qun lý v lãi sut
ca NHNN.
Th hai, các TCTD phi đ
m bo đc hai yêu cu chi phí thp và quy
mô cao ca ngun vn huy đng.
Th ba, các TCTD phi đáp ng mt cách kp thi nhu cu thanh
khon ca ngân hàng, hn ch đn mc ti đa s st gim đt ngt v ngun
vn ca ngân hàng.
Th t, các TCTD phi s dng các công c huy đng vn đa dng đ
hn ch ri ro và phù h
p vi đc đim hot đng ca ngân hàng.
1.2 Các nhân t nh hng đn huy đng vn:
1.2.1 Nhân t khách quan:
a. Tình hình kinh t - chính tr:
Tình hình kinh t - chính tr nh hng trc tip đn đi sng ca tng
ngi dân, đc bit là thu nhp ca h. T đó, nh hng đn kh nng tích
ly ca h.
b.Chính sách tài chính – tin t:
Vi
c NHNN tht cht hay ni lng chính sách tin t là mt trong
nhng yu t quan trng nh hng trc tip đn kh nng huy đng vn ca
các NHTM.
c.Thu nhp và đng c ca ngi gi tin:
Tình hình kinh t ngày càng phát trin, thu nhp ngi dân ngày càng
đc ci thin, do đó h càng có nhu cu đu t tích tr. iu này, ngày càng
m ra th trng huy đ
ng vn hp dn cho các ngân hàng.
Tuy nhiên, ngày càng nhiu các kênh đu t hp dn đ ngi dân la chn
nh: đu t vàng, đu t chng khoán, đu t ngoi t ây cng là mt
trong nhng yu t nh hng trc tip đn kh nng huy đng vn ca các
NHTM.
1.2.2 Nhân t ch quan:
Các nhân t đc xem là ch quan tác đng đn quy mô ngun vn
huy đng tin gi ca ngân hàng bao gm: lãi sut, cht lng dch v, c s
vt cht và chính sách c bn trong huy đng vn ca ngân hàng.
a. Lãi sut cnh tranh:
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
10
Hu ht các nhà qun tr ngân hàng đu gp khó khn trong vic đnh
giá ngun vn huy đng tin gi – ngun vn chim t trng khong 70%
tng ngun vn ca ngân hàng. Nu ngân hàng phi tr mt mc lãi sut ln
đ thu hút và duy trì s n đnh lng tin gi ca khách hàng thì có th làm
gia tng chi phí, gim thu nhp tim nng ca ngân hàng.
Nhng mt áp l
c thc t buc các ngân hàng luôn phi duy trì lãi sut
tin gi cnh tranh đ thu hút các khon tin gi mi và duy trì tin gi hin
có. Các ngân hàng cnh tranh đ thu hút ngun vn tin gi không ch vi
các ngân hàng khác mà còn vi các t chc tit kim, vi các công c ca th
trng vn (trái phiu, k phiu, c phiu).
Vào nhng thp niên 90 ca th k 20, Chính ph ca h
u ht các
nc đu có xu hng áp đt lãi sut trn cho tin gi các ngân hàng nhm
bo v ngân hàng tránh khi mt mc lãi sut huy đng quá cao, có th làm
ngân hàng lâm phi tình trng phá sn. Vic làm này đã khin các ngân hàng
phi cnh tranh vi nhau và vi các trung gian tài chính khác v mt giá c:
ngân hàng chu toàn b chi phí dch v liên quan đn tin gi. Tuy nhiên,
nhiu ngân hàng cho rng chin lc Marketing này không có hiu qu vì nó
có làm gia tng các tài kho
n nhng li là nhng tài khon có s d nh vi
mc đ nhy cm cao buc ngân hàng phi đi mt vi tình trng bùng n
chi phí hot đng. Khi c quan qun lý loi b lãi sut trn b thì vic xây
dng mc lãi sut cnh tranh càng tr nên cn thit, ngha là mi dch v liên
quan đn tin gi thng đc đnh giá sao cho khon thu đ
bù đp tt c
các phn ln chi phí cho vic cung cp dch v đó.
b. Cht lng dch v ngân hàng:
Khi đánh giá cht lng dch v ca các ngân hàng, khách hàng s
xem xét trên các mt: s đa dng ca các dch v; đc đim vt cht và đi
ng nhân s ca ngân hàng.
Các ngân hàng có dch v tt và đa dng nh dch v ngân hàng đi
n
t (Internet banking, Home banking, Mobile banking, Phone banking ), các
dch v chi tr t đng s có li th hn các ngân hàng có s lng dch v
gii hn.
Ngoài ra, mt tr s kiên c, b th và các phòng gi tin an toàn, tin
nghi cng to nên u th cho ngân hàng. Hn na, nu yu t thi gian đc
loi b trong mi giao dch ca ngân hàng thì s thu hút đc nhiu khách
hàng hn.
i ng nhân s có tm quan trng rt ln trong vic phát trin quan
h gia ngân hàng vi khách hàng. Vi đi ng nhân viên đc đào to
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
11
chuyên nghip, các khách hàng s cm thy yên tâm hn khi nhn đc
nhng li khuyên nh và s hng dn ca h, và vì th mà hình nh ca
ngân hàng s có sc sng lâu dài hn trong lòng các khách hàng.
c. Các chính sách ca ngân hàng:
Các chính sách ca ngân hàng nh hng không nh đn kh nng huy
đng vn ca ngân hàng. Các chính sách nh: chính sách tín dng, chính
sách đu t, chính sách ngân qu là mt tiêu chun đo lng quan trng đ
đánh giá nng l
c, trình đ ca các nhà qun lý ngân hàng. Mt ngân hàng
luôn đ ra đc nhng chính sách đúng đn s đc khách hàng tin tng
rng vic giao dch ti ngân hàng này s đc điu hành mt cách chính xác
và lành mnh.
1.3 Công c phân tích tình hình huy đng vn ca ngân hàng:
1.3.1 ánh giá tác đng ca các nhân t ch quan và khách quan đn
tình hình huy đng vn ca ngân hàng:
Ngân hàng cng là mt doanh nghip, do đó ta có th s dng bng
đánh giá tác đng môi trng kinh doanh đn doanh nghip đ t đó phân
tích các đim mnh, đim yu cng nh nhn dng các c hi và thách thc
ca mi doanh nghip.
Bng 1.1 ánh giá tác đng môi trng kinh doanh:
1 2 3 4
Các yu t
môi trng
Mc đ quan trng đi
vi ngành
Tác đng đi vi doanh nghip im
Lit kê các
yu t môi
trng c
bn và các
thành t
ca chúng
Phân loi mc đ quan
trng ca mi yu t
4= Rt cao
3= Cao
2= Trung bình
1= Thp
Phân loi mc đ tác đng ca
mi yu t đi vi công ty
4= Rt cao
3= Cao
2= Trung bình
1= Thp
Nhân
tr s
ct 1
vi ct
2, ct 3
(Ngun: Qun tr chin lc toàn cu hoá kinh t ca PGS.TS. ào Duy Huân)
Trên c s phân tích, tng hp, lit kê tng yu t khách quan và ch
quan ca ngân hàng đ đ ra các gii pháp huy đng vn ca ngân hàng.
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
12
1.3.2 Thit lp ma trn SWOT:
Trên c s phân tích các đim mnh, đim yu và nhn dng nhng c
hi, đe da đn tình hình huy đng vn ca ngân hàng đ thit lp ma trn
SWOT nhm chn ra nhng chin lc kinh doanh tt nht cho ngân hàng.
Theo Fred R. David, đ lp mt ma trn SWOT phi tri qua 8 bc sau:
1: Lit kê các c hi bên ngoài Công ty
2: Lit kê các mi đe do bên ngoài Công ty
3: Lit kê nhng đim mnh ch yu bên trong Công ty
4: Lit kê nhng đim yu bên trong Công ty
5: Kt hp đim mnh bên trong vi c hi bên ngoài và ghi kt qu ca
chin lc SO (Strengths – Opportunities).
6: Kt hp đim yu bên trong vi các c hi bên ngoài và ghi kt qu ca
chin lc WO (Weaknesses – Opportunities).
7: Kt hp đim mnh bên trong vi các nguy c bên ngoài và ghi kt qu
ca chin lc ST (Strengths- Threats).
8: Kt hp đim yu bên trong vi các nguy c bên ngoài và ghi kt qu
ca chin lc WT.
Bng 1.2
Ma trn c hi – nguy c; mnh - yu (SWOT)
Ma trn SWOT C hi
Lit kê các c hi
Nguy c
Lit kê các nguy c
im mnh
Lit kê đim mnh
Chin lc phi hp SO
S dng các đim mnh
đ tn dng c hi
Chin lc phi hp ST
S dng đim mnh đ tránh
các đe do
im yu
Lit kê đim yu
Chin lc WO
Vt qua đim yu bng
vn dng các c hi.
Chin lc phi hp WT
Ti thiu hoá các đim yu và
tránh khi các mi đe da
(Ngun: Qun tr chin lc trong toàn cu hoá kinh t ca PGS.TS ào Duy
Huân)
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
13
1.4 Các bin pháp khi tng ngun vn ca ngân hàng:
1.4.1 Bin pháp kinh t:
Ngân hàng s dng các đòn by kinh t nh lãi sut và các công c
khác đ giúp ngân hàng có th khai thác và huy đng các ngun vn cn
thit.
u đim ca bin pháp này là linh hot, nhy bén có th giúp ngân
hàng đáp ng đc nhu cu vn trong nhng trng hp cn thit và cp
bách.
Nhc đim là nu s
dng chính sách lãi sut và các công c khác
không đúng s gây ra tn hi cho ngân hàng, gia tng chi phí và nh hng
đn kt qu hot đng kinh doanh ca ngân hàng.
1.4.2 Bin pháp k thut:
ây là bin pháp c bn, lâu dài, ch lc và mang tính chin lc ca
mi ngân hàng. Bin pháp này không ch mang li hiu qu trong ngn hn
mà c trong dài hn. C th:
- Ci tin, nâng cp các thit b, phng tin trong công tác huy đ
ng
vn, thay th máy móc thit b c bng các máy móc tiên tin, hin đi nhm
đm bo cho vic thanh toán đc nhanh chóng, chính xác, thun tin hn.
- a dng hóa các hình thc huy đng vn, phi to ra và cung ng
cho khách hàng nhiu loi hình dch v tin gi nhm thu hút ngun tin gi
trên th trng.
- Hoàn thin và phát trin mng li huy đng vn bao gm mng li
truyn th
ng (mng li này s dng con ngi làm ht nhân, gm các
phòng giao dch, chi nhánh, bàn tit kim ) và các mng li hin đi
(ATM, th thanh toán, th tín dng ).
1.4.3 Bin pháp tâm lý:
S dng bin pháp tâm lý tác đng vào yu t tình cm, tâm lý ca
khách hàng đ to lp, cng c, duy trì và phát trin mi quan h tt đp, lâu
dài, bn vng gia khách hàng và ngân hàng.
Ngân hàng cn t chc có hiu qu hot đng tuyên truy
n, qung cáo
làm cho công chúng nói chung và khách hàng hiu rõ hn v thanh th và uy
tín ca ngân hàng, hiu rõ, hiu đúng v cht lng cng nh tính u vit,
đc đáo ca dch v ngân hàng cung cp nhm thu hút khách hàng.
Ngân hàng cn to lp và phát trin đi ng cán b ngân hàng va nm
vng chuyên môn, va nm vng ch trng, chính sách, va có kh nng
giao tip ng x đ to ra hình nh
đp v ngân hàng c ni dung và hình
thc.
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
14
Tóm tt chng 1:
Trong chng này đã đ cp ti các vn đ:
- Các khái nim c bn v huy đng vn, các hình thc huy đng
vn, tm quan trng ca huy đng vn là c s lý lun chung cho hot đng
huy đng vn ca ngân hàng.
- ánh giá nhng nhân t nh hng đn huy đng vn, các loi ri
ro tác đng đn ngun vn huy đ
ng ca ngân hàng. Bên cnh đó, chng 1
cng đ cp mt s bin pháp c bn đ khi tng ngun vn ca ngân hàng
nh đi mi công ngh, s phát trin ngun nhân lc, phát trin sn phm là
nhng yu t giúp cho ngân hàng nâng cao nng lc huy đng vn ca mình.
- Hot đng huy đng vn ca ngân hàng ti Vit Nam hin nay gp
rt nhi
u khó khn do tình hình lm phát toàn cu và s cnh tranh gay gt
trong thi k hi nhp thì nhng bài hc kinh nghim nh kinh nghim v
nâng cao nng lc tài chính ca các ngân hàng trên th gii là rt cn thit có
th giúp VCB đa ra mt s gii pháp nhm nâng cao nng lc huy đng vn
ca ngân hàng.
- Bên cnh đó, chng 1 còn đa ra mt s bài hc kinh nghim ca
mt s NHTM trong nc trong vi
c tng vn ca mình. T đó, giúp VCB
có cái nhìn tng quát cho đnh hng tng vn ca mình trong thi gian ti.
Mc đích ca chng mt là đa ra mt cái nhìn tng quát v khái
nim c bn ca huy đng vn. Nó là c s cho vic phân tích, đánh giá thc
trng nng lc huy đng vn ca ngân hàng chng 2 cng nh vic vn
dng nhng bài h
c kinh nghim trên th gii đ t đó đa ra nhng bin
pháp nhm nâng cao nng lc huy đng vn ca VCB chng 3.
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
15
Chng 2
ÁNH GIÁ NNG LC HUY NG VN CA VIETCOMBANK
2.1 Tng quan v hot đng huy đng vn ca ngành Ngân hàng Vit
Nam hin nay:
2.1.1 S phát trin ca ngành Ngân hàng Vit Nam hin nay:
Trong thi gian qua, Ngành ngân hàng Vit Nam đã có s tng trng
nhanh chóng c v s lng và quy mô hot đng.
a) V s lng:
Ngành ngân hàng là ngành có tính đc thù và đc đánh giá là có mc
đ cnh tranh cao. Trong nhng nm qua, ngành ngân hàng có s
tng
trng nhanh chóng. S lng ngân hàng tng t 9 ngân hàng trong nm
1991 lên 80 ngân hàng vào nm 2007 gm 5 ngân hàng thng mi quc
doanh, 37 ngân hàng thng mi c phn, 33 chi nhánh ngân hàng nc
ngoài và 5 ngân hàng liên doanh. S lng ngân hàng tng thêm tp trung
vào hai khi ngân hàng thng mi c phn và chi nhánh ngân hàng nc
ngoài cho thy sc hp dn ca ngành Ngân hàng Vit Nam.
Bng 2.1 :
S lng ngân hàng giai đon 1991 – 2007
1991 1993 1995 1997 1999 2001 2005 2006 2007
Ngân hàng TMQD 444555 5 55
Ngân hàng TMCP 4 41 48 51 48 39 37 37 37
Chi nhánh NHNN 0 8 18 24 26 26 29 31 33
Ngân hàng liên doanh 134444 4 55
Tng s ngân hàng 9 56 74 84 83 74 75 78 80
Ngun : SBV, Deutsche Bank
Trên thc t, vic thành lp ngân hàng mi phi đáp ng nhng quy
đnh khc khe. Tuy nhiên, sc hp dn v tim nng tng trng và li nhun
ca ngành ngân hàng đã khin nhiu t chc trong và ngoài nc tham gia
thành lp ngân hàng mi. Trong nm 2007, có hn 30 h s và đ ngh xin
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
16
thành lp ngân hàng mi t các doanh nghip ln nh: Tp đoàn Bo him
Bo Vit, Tp đoàn Dt may, Tng công ty Sông à, Tng công ty Thép,
Tng công ty Bia ru Hà Ni Hin nay, NHNN đã cp phép hot đng
cho Ngân hàng Liên Vit (vn điu l 3.000 t VND) và Ngân hàng Tiên
Phong (vn điu l 1.000 t VND), đng thi cng chp thun nguyên tc
đi vi Ngân hàng Bo Vit và Ngân hàng Du khí.
i vi đ ngh ca các
t chc khác nhiu kh nng s khó thc hin do Chính ph lo ngi v vic
đu t dàn tri sang lnh vc khác ca các Tp đoàn kinh t.
c bit, k t ngày 01/04/2007, theo cam kt gia nhp WTO, Vit
Nam chính thc cho phép thành lp ngân hàng 100% vn nc ngoài. Do đó,
tính đn cui nm 2007, NHNN đã tip nhn 5 h s xin thành lp ngân hàng
con 100% vn n
c ngoài và 19 h s xin cp phép thành lp chi nhánh ngân
hàng nc ngoài ti Vit Nam
Kt lun
: S gia tng nhanh chóng v s lng các ngân hàng đã khin
cho ngành Ngân hàng tr thành ngành có mc đ cnh tranh rt cao. S gia
nhp ca các ngân hàng nc ngoài đã làm thu hp th phn ca các ngân
hàng trong nc. Bên cnh đó, áp lc cnh tranh gia các khi ngân hàng
trong nc ngày càng gay gt, đc bit là áp lc cnh tranh gia khi Ngân
hàng thng mi quc doanh và khi ngân hàng thng mi c phn trong
thi gian gn đây.
b) V quy mô hot đng:
Biu đ 2.1
: So sánh s lng chi nhánh ca mt s ngân hàng nm
2007
(Ngun: Tng hp t báo cáo ca các ngân hàng)
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
17
Bên cnh s tng trng v s lng, quy mô hot đng ca các
NHTM tng lên nhanh chóng trong nhng nm gn đây. Các NHTM không
ch phát trin các chi nhánh các khu đô th, khu đông dân c mà còn m
rng các vùng nông thôn, phng xã.
Có th thy, mt trong nhng li th cnh tranh quan trng ca khi
NHTMQD so vi NHTMCP và NHNN&LD đó chính là mng li hot
đng. H thng mng li ca các NHTMQD đ
ã đc phát trin t lâu và
bao ph khp trên c nc. c bit là h thng chi nhánh ca Ngân hàng
Nông nghip và phát trin nông thôn có mt đn tng xã trên các đa bàn.
Cùng vi thng hiu ln, h thng mng li ca các NHTMQD đã giúp
các ngân hàng này duy trì th phn chi phi trên các mng hot đng chính
nh huy đng vn và tín dng trong thi gian qua.
Tuy nhiên, các NHTMCP đang n lc trong vic m rng mng li,
đc bit là các ngân hàng đng đu nh ACB, STB, TCB… Tc đ phát trin
mng li ca các ngân hàng này rt nhanh và có trng đim. Mng li ca
các NHTMCP tp trung ch yu ti các thành ph ln, các khu đô th có mc
sng cao do đó các chi nhánh này thng có hiu qu tt ngay t khi đi vào
hot đng.
2.1.2 Tc đ tng trng v huy đng vn ca các NHTM so vi các
n
c trong khu vc:
Bên cnh s tng trng v s lng, quy mô, hot đng tín dng và
huy đng vn ca h thng ngân hàng cng tng trng mnh m. Nm
2007, tng tài sn toàn h thng đã tng lên hn 1.500 ngàn t đng tng
đng hn 130% GDP 2007. S tng trng h thng tp trung vào hai
mng hot đông truyn thng là cho vay và huy đng.
Biu
đ 2.2:
Tng trng tin gi giai đon 2002 – 2007
(Ngun: IMF, Tng cc thng kê)
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
18
Tc đ tng trng hot đng tín dng và huy đng tin gi mc rt
cao, đt trung bình trên 35%/nm trong sut giai đon 2002 – 2007. c bit
trong nm 2007, tc đ tng trng tín dng và huy đng tin gi cao hn
nhiu ln so vi tc đ tng trng GDP thc t.
iu đó cho thy, mc đ phát trin rt nhanh chóng ca h
thng
ngân hàng Vit Nam. Có th thy rõ khi tc đ tng trng tin gi ca Vit
Nam tng nhanh qua các nm và đt 50% vào cui nm 2007. Tuy nhiên, t
l này vn mc thp hn so vi mc trung bình trong khu vc. D báo
trong thi gian ti, tc đ tng trng hot đng này s chm li nhng vn
mc cao gp hai ln so vi tc đ t
ng GDP thc t.
Biu đ 2.3:
So sánh t l huy đng/GDP nm 2007
(Ngun: ADB, BVSC)
Bên cnh đó, các sn phm dch v ngân hàng bán l có tim nng
tng trng mnh cùng vi s tng trng kinh t. Theo IMF, s lng tài
khon ngân hàng ti Vit Nam trong nm 2006 ch mc hn 8 triu tài
khon chim khong 9,4% dân s và tp trung ch yu vào nhng đi tng
có thu nhp cao ti các khu đô th và các doanh nghip. Phng thc thanh
toán ti
n mt vn là phng thc thanh toán khá ph bin. Mc dù t l tin
mt/Tng phng tin thanh toán (m2) có xu hng gim dn nhng t l
này ca Vit Nam vn là cao nht trong khu vc
Kt lun
: Qua nhng phân tích trên, có th thy ngành Ngân hàng
Vit Nam hin nay m ra nhiu c hi mi nhng cng đy thách thc ri ro.
So vi các nc trong khu vc, ngành Ngân hàng Vit Nam phát trin rt
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
19
nhanh và có tim nng tng trng mnh trong thi gian ti. Tuy nhiên,
ngành ngân hàng hin nay gp nhiu khó khn do nn kinh t th gii khng
hong trm trng, th trng vn cha phát trin đy đ, mc đ s dng sn
phm dch v ngân hàng cá nhân ti Vit Nam còn thp và phi đi mt vi
nhiu loi ri ro nh ri ro thanh khon, ri ro tín d
ng, ri ro lãi sut và ri
ro hot đng.
2.1.3 Tim nng phát trin:
Biu đ 2.4:
D báo tng trng tín dng và huy đng vn đn nm
2012
(Ngun : ADB, BMI, BVSC)
Mc dù đt tc đ tng trng nhanh nhng các ch tiêu tin gi/GDP
ca Vit Nam vn thp hn mc trung bình ca các nc trong khu vc, ch
đt 78% vào cui nm 2006. iu này cho thy, tim nng phát trin v huy
đng vn ca Ngân hàng còn khá cao. Nu VCB có nhng chin lc và gii
pháp thích hp s thu hút đc ngun vn nhàn ri khá ln trong thi gian
t
i.
2.1.4 So sánh th phn huy đng vn ca các NHTM Vit Nam hin nay:
Trong tình hình suy gim kinh t th gii và lm phát trong nc hin
nay, tình hình huy đng vn ca các ngân hàng gp nhiu khó khn. Các
ngân hàng tìm mi phng pháp đ thu hút khách hàng và giành th phn huy
đng vn v mình. T đó, có s phân chia rõ ràng v th phn gia các khi
ngân hàng gm khi NHTMQD, NHTMCP và khi NHNN&LD.
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
20
Biu đ 2.5:
So sánh th phn huy đng giai đon 2005 – 2007
(Ngun : ADB, BMI, BVSC)
Khi NHTMQD
: hin nay vn đang chim th phn chi phi trên các
mng hot đng chính. Tuy nhiên th phn ca khi này đang có xu hng
thu hp do có s cnh tranh mnh m t khi NHTMCP và NHNN&LD.
Trong 2 nm 2006 – 2007, th phn ca khi này gim mnh là do các
NHTMQD không tp trung nhiu vào tng trng hot đng mà tp trung
vào vic tng cng nng lc tài chính cng nh qun lý cht lng tín d
ng
đ chun b cho c phn hóa.
c bit trong nm 2008, th phn huy đng vn ca khi ngân hàng
này ngày càng gim. Nguyên nhân chính là do trong cuc chy đua lãi sut
giành th phn, lãi sut ca các NHTMQD vn kém “nhy cm” hn lãi sut
ca khi NHTMCP và NHNN&LD v mc lãi sut, k hn gi tin cng
nh các hình thc khuyn mãi, d thng. Do đó, ngun vn nhàn ri t dân
c không chy mnh vào khi ngân hàng này. Trong tng lai, nu các
NHTMQD không thay đi phng thc huy đng vn đ thích nghi vi tình
hình khó khn hin nay thì vic chim th phn ln nh hin nay s không
còn na.
Trang
Lun vn thc s - GVHD: TS.Li Tin Dnh
21
Khi NHTMCP: th phn tng nhanh đc bit trong các nm gn đây
cho thy s phát trin nhanh chóng và sc cnh tranh ngày càng mnh m
ca khi này trên th trng.
Khi NHNN&LD
: đây là khi có s tng trng nhanh và khá đu đn
v s lng ngân hàng. Th phn hot đng ca khi ngân hàng này khá n
đnh nguyên nhân là do khi này chu quy đnh hn ch đi vi vic huy
đng vn bng đng VND t khách hàng cá nhân, kh nng m rng th
phn b hn ch.
Có th thy, các NHTM đang có s tranh giành th phn huy đng vn
và hi
n nay li th li nghiên v các NHCP và NHNN&LD ch không còn
nghiên v các NHTMQD nh trc đây na. Hn na, hin nay các
NHTMQD đang trong quá trình c phn hóa nh Vietinbank, BIDV Do đó,
các NHTMQD càng phi c gng đa ra nhiu chính sách thích hp hn na
đ gi vng và phát trin th phn trong tình hình cnh tranh gay gt nh
hin nay.
2.2 Thc trng tình hình huy đng vn ca VCB:
2.2.1 Nhng thành tu đt đc v công tác huy
đng vn:
Là mt trong nhng ngân hàng thng mi ln nht trong khi ngân
hàng thng mi quc doanh, VCB đc đánh giá là mt trong nhng ngân
hàng tim nng nht v kh nng huy đng vn. Trong nhng nm qua, vi
thng hiu ca mình, VCB đã đt đc nhng thành tu đáng khích l.
Vi mc tiêu tng trng vn an toàn và bn vng, công tác huy đng
vn ca VCB đ
ã đt đc nhng kt qu đáng ghi nhn.
Qua các s liu cho thy tình hình huy đng vn ca VCB không
ngng tng lên qua các thi k. Tính đn tháng 12/2008, tng ngun vn huy
đng quy VND ca VCB đã đt 211.865 t quy VN, tng hn gp 1,77 ln
so vi nm 2004. Liên tc trong nhiu nm, VCB là mt trong nhng ngân
hàng có tng ngun vn huy đng ln nht trong các ngân hàng Vit Nam.
Vn huy đng t
nn kinh t tng trng tt. Tc đ tng trng vn huy
đng t nn kinh t quy VN bình quân 5 nm đt 15%.