Bài thuyết trình phân tích, đánh giá, đề xuất giải pháp chiến lược của công ty bảo hiểm IAI

PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ, ĐỀ
XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN
THIỆN CHIẾN LƯỢC CỦA
CÔNG TY BẢO HIỂM IAI
Lớp: ĐH01 – QTKD1
NHÓM 5
Gi ng viên: Nguy n Bá ả ễ
Huy
Trác Thị Hoài An
Hoàng Ngọc Anh
Phạm Nguyễn Tuấn Anh
Nguyễn Thị Ngọc Ánh
Nguyễn Thùy Dung
Nguyễn Quốc Thái Dương
Nguyễn Ngọc Hà
Lê Thị Hoàng Hà
Nguyễn Thị Thu Hiền
Trần Thị Diệu Linh
Nguyễn Ngọc Lưu
La Kim Phụng
PHẦN 1: PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH
HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM CHÂU Á (IAI)
o
Giới thiệu công ty IAI.
o
Tình hình họat động hiện tại của IAI.
o
Những mặt đạt được trong quá trình thực thi chiến
lược của công ty bảo hiểm Châu Á (IAI).
o
Những hạn chế trong quá trình thực thi chiến lược

của công ty bảo hiểm Châu Á (IAI).
MỤC LỤC
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH
HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM CHÂU Á (IAI)
o
Sự gắn kết giữa sứ mệnh và quá trình thực thi chiến
lược.
o
Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với
môi trường bên trong và bên ngoài.
o
Các khó khăn từ quá trình gắn kết chiến lược của công
ty với môi trường cạnh tranh.
MỤC LỤC
PHẦN 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN
CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO
HIỂM CHÂU Á (IAI)
o
Đề xuất Sứ mạng và tầm nhìn của công ty IAI.
o
Các giải pháp để thực hiện chiến lược.
MỤC LỤC
•
Thành lập văn phòng đại diện tại VN, hai văn phòng
chính đặt tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh.
1992
•
Liên doanh giữa Ngân hàng Công Thương VN và
Công ty Bảo hiểm Châu Á Singapore.
•

Tên tiếng anh là Incombank – Asia Insurance
Company, tên giao dịch là IAI.
2002
•
Chuyển đổi thành công ty bảo hiểm Ngân hàng Công
Thương Việt Nam (VBI).
•
Trở thành công ty trực thuộc hạch toán độc lập.
•
Tên tiếng Việt : Công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Công
Thương Việt Nam
•
Tên Tiếng Anh : VietinBank Insurance Company
(VBI)
2008
GIỚI THIỆU CÔNG TY IAI
a. Quá trình hình thành:
b. Mục tiêu của IAI trong những năm tới:
Mục tiêu dài hạn
•
Xây dựng IAI thành thương hiệu riêng và mạnh.
•
Đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo hiểm.
•
Luôn đảm bảo khả năng tài chính.
•
Xây dựng các lợi thế cạnh tranh mang tính lâu bền.
•
Hợp tác với các Công ty bảo hiểm khác trên thị trường để cùng
đóng góp vào sự phát triển của thị trường bảo hiểm VN.

GIỚI THIỆU CÔNG TY IAI
Mục tiêu cụ thể :
•
Trong 5 năm tới (2014-2018) công ty tiếp tục đẩy mạnh tăng doanh thu, lợi
nhuận và thị phần; chuyên nghiệp hóa hoạt động nghiệp vụ, bán hàng, chăm
sóc khách hàng; nâng cao năng lực tài chính, hiệu quả quản lý. Các chỉ tiêu
chính tăng bình quân : doanh thu 30%; lợi nhuận 20%; vốn chủ sở hữu 10%.
•
Hoàn thiện chính sách quản trị nội bộ và hệ thống chính sách, quy chế, quy
trình nhân sự, củng cố và phát triển mạng lưới, nâng cao hệ thống công nghệ
thông tin.
•
Cung cấp sản phẩm đến khách hàng của ngân hàng Công thương, mở rộng
mạng lưới đại lý đến tất cả chi nhánh trên cả nước.
•
Nâng cao thị phần trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HIỆN TẠI
a. Sơ đồ tổ chức của công ty IAI:
b. Tình hình hoạt động :
Thị trường bảo hiểm chung :
2010 2011 2012 2013
0
2000000
4000000
6000000
8000000
10000000
12000000
14000000
Lợi nhuận thuần từ

hoạt động KD
Tổng lợi nhuận trước
thuế
Tình hình hoạt động của IAI từ 2010 – 2013:
Phần cấu tạo
nên tam giác
chiến lược
KHÁCH
HÀNG MỤC
TIÊU
CỐ ĐỊNH HỆ
THỐNG
SẢN PHẨM
PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH
A. Phân tích chiến lược theo mô hình Delta:
SẢN PHẨM
BẢO HIỂM
DOANH NGHIỆP
- Bảo hiểm tài sản
- Bảo hiểm kỹ thuật
- Bảo hiểm trách nhiệm
- Bảo hiểm tàu
- Bảo hiểm tai nạn lao
động
- Bảo hiểm hàng hóa vận
chuyển.
BẢO HIỂM CÁ NHÂN
- Bảo hiểm ô tô.
- Bảo hiểm tai nạn con
người 24/24

- Bảo hiểm xe máy
- Bảo hiểm sức khỏe
- Bảo hiểm du lịch
- Bảo hiểm nhà tư
nhân
Khách hàng mục tiêu:
Khách hàng mục tiêu của IAI là các cá nhân, tổ chức
đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, đặc biệt là các
khách hàng có vay vốn tại Ngân hàng công thương Việt
Nam.
Cố định hệ thống:
Chất lượng dịch vụ.
Kênh phân phối.
Thị trường mục tiêu.
Công tác xây dựng thương hiệu.
Tầm nhìn, giá trị cốt lõi
-
KH: “chúng tôi luôn bên bạn và vì bạn”
-
Mang lại sản phẩm , dịch vụ tốt nhất
-
Phấn đấu thành cty BH chuyên nghiệp
-
Xây dựng và lực lượng lao động
Xác định vị trí cạnh tranh
-
Đầu tư góp vốn các doanh nghiệp khác
-
Đầu tư cổ phiếu trái phiếu, ủy thác cho vay vốn
-

Thị phần còn thấp, đảm bảo đủ tài chính thác cho vay vốn
Cơ cấu ngành
-
Thị trường bảo hiểm phát triển
-
Cạnh tranh ngày càng nhiều
- Cung cấp nhiều loại sản phẩm
Lịch hoạt động chiến lược đặt mục tiêu đến 2018

Đổi mới và cải tiến
-
Nâng cao đào tạo chuyên môn
-
Liên tục cải tiến hệ thống thông tin
Hiệu quả hoạt động
-
Hệ thống kênh phân phối rộng trên 63 tỉnh
thành
-
161 chi nhánh
Chọn khách hàng mục tiêu
Doanh nghiệp, cá nhân, đặt biệt là những
người có vay vốn tại nhân hàng Công thương

Bảng đồ chiến lược
4 quan điểm : Tài chính, Khách hàng, Quy trình, Học hỏi và phát
triển

Vốn đảm bảo,
đủ khả năng tài

chính
Hiệu suất sử
dung nguồn
vốn ổn định
Mở rộng thi
trường thu hút
các khách
hàng
Khách hàng
được hưởng
dịch vụ cao,
uy tín
PHẠM
VI
KHÁCH
HÀNG
PHẠM
VI QUY
TRÌNH
Quy trình quản lý hoạt động
-
Có quy trình cụ thể
-
Chưa có quy trình quản
lý chi nhánh hợp lý
Quy trình quản lý KH
Chú trọng hơn về hệ thống
quản lý, xây dựng mối quan
hệ với KH
Quy trình đổi mới

-
Hẹ thống cảnh báo rủi ro
còn bất cập
-
phát triển SP bảo hiểm mới.

Quy định và quy trình
XH
Chăm lo tới đời sống xã
hội
Chiến lược
CNTT
Chương trình
thay đổi tổ
chức
Chiến lược
họ công
việc
PHẠM
VI HỌC
HỎI &
PHÁT
TRIỂN
Vốn nhân lực Vốn thông tin Vốn tổ chức
-
Đào tạo kĩ năng bán hàng
-
Trình độ chuyên môn chưa cao
-
Chính sách lương thưởng chưa

hợp lí

-
Quản lý tuyệt mật thông tin tốt
-
Hệ thống thông tin chưa tốt,
cập nhật chưa hiệu quả.
-
Phần mềm bất ổn
-
Công tác phản hồi chưa tốt
-
Nguyên tắc vàng của thuật đối nhân
xử thế cho lạnh đạo và nhân viên
-
Khả năng làm việc nhóm chưa tốt
nên cần đào tạo kĩ năng, tổ chức các
cuộc thi cho nhân viên tham gia



GIÁ TRỊ CHÀO ĐẾN KHÁCH HÀNG
Giá trị Cổ Đông
dài hạn
(Mọi hoạt động đều thông
qua Hội đồng Quản trị)
Chiến lược năng suất
Chiến lược tăng trưởng
PHẠM
VI TÀI

CHÍNH
CHẤT
LƯỢNG
nâng cao
chất lượng
phục vụ KH
KHẢ
NĂNG
công tác bồi
thường, giải
quyết rủi ro

CHỌN
LỌC
phân loại
có hệ thống
TÍNH
NĂNG
đầy đủ,
phù hợp
DỊCH
VỤ
hướng KH
đến SP tốt
nhất
ĐỐI
TÁC
hợp tác vơi
Munich Re,
Toa Re,…

THƯƠNG
HIỆU
TH riêng
chưa có, phải
xây dựng
Thuộc tính của sản phẩm
GIÁ CẢ
tùy thuộc
vào hàng
hóa
Mối quan hệ
Hình ảnh
TẠO KẾT NỐI
TẠO SỰ SẴN
SÀNG
B. Phân tích chiến lược công ty theo mô hình
chiến lược:
CÁC ĐỐI THỦ TIỀM
ẨN (AIG, AAA,MIC…
và các công ty môi giới.)
ĐỐI THỦ TRONG NGÀNH
(Bảo Việt, Bảo Minh,
petrolimex,Liberty,…với việc
giảm giá, mở rộng điểu kiện
hợp đổng, dịch vụ)


SỰ TRANH ĐUA GIỮA
CÁC DOANH NGHIỆP
HIỆN CÓ TRONG

NGÀNH
NHÀ CUNG CẤP
(những nhà tái bảo
hiểm chuyên nghiệp,
cung cấp khả năng
rủi ro vs doanh
nghiệp bảo hiểm)
NGƯỜI MUA
( Khách hàng
tương tác với Ngân
hàng công thương )
CÁC ĐỐI THỦ TIỀM ẨN
BH Cathay, MSIG
-
Sản phẩm đa dạng
-
Uy tín, thương hiệu

Nguy cơ từ đối thủ cạnh
tranh
Khả năng thương lượng của
người mua
Nguy cơ từ sản phẩm và dịch
vụ thay thế
Khả năng thương lượng của
người bán
C. Phân tích chiến lược canh tranh theo mô
hình của Michael E.Porter :
STT Các yếu tố thành công
Mức

độ
IAI
Bảo
Minh
Bảo
Việt

QUAN
TRỌNG
HẠNG
ĐIỂM
QUAN
TRỌNG
HẠNG
ĐIỂM
QUAN
TRỌNG
HẠNG
ĐIỂM
QUAN
TRONG
1
Uy tín thương hiệu
0.11 3 0.33 3 0.33 4 0.44
2
Kênh phân phối qua ngân
hàng
0.1 4 0.4 3 0.3 3 0.3
3
Khả năng nhận bảo hiểm

0.1 3 0.3 3 0.3 4 0.4
4
Khả năng tiêp nhận khách
hàng
0.07 2 0.14 2 0.14 3 0.21
5
Khả năng tài chính
0.11 4 0.44 3 0.33 4 0.44
6
Khả năng nhận biết khác hàng
tiềm năng
0.08 2 0.16 3 0.24 3 0.24
7
Chất lượng dịch vụ bảo hiểm
0.11 3 0.33 3 0.33 4 0.44
8
Nghiên cứu & phát triển sản
phẩm mới
0.07 2 0.14 4 0.28 3 0.21
9
Khả năng cạnh tranh của sản
phẩm mới trên thị trường
0.08 1 0.08 3 0.24 3 0.24
10
Khả năng đánh giá rủi ro
0.09 2 0.18 3 0.27 4 0.36
11
Chính sách marketing
0.08 2 0.16 4 0.32 3 0.24

TỔNG CỘNG
1 2.66 3.08 3.52
* Bảng cho thấy các đối thủ cạnh tranh trong ngành với IAI :
* Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2013:
* Nguy cơ từ sản phẩm thay thế:
Do sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ không có tiêu chuẩn,
không có sự khác biệt nhiều, cạnh tranh chủ yếu vẫn là các dịch vụ
kèm theo sản phẩm, thêm việc khách hàng vẫn xem lại thông tin
của sản phẩm từ đối thủ cạnh tranh trong ngành.
Vì vậy đưa ra sản phẩm mới kèm theo gói dịch vụ tốt là hướng
phát triển hàng đầu của công ty tránh các đối thủ cạnh tranh.
SWOT
CƠ HỘI (O) THÁCH THỨC (T)
- Đầu tư trong nước tăng
-
Thị trường BH 2013 có nhiều
khởi sắc
-
Dư nợ của ngân hàng công
thương cao
- Pháp luật ổn dịnh tạo thuận lợi
cho BH phi nhân tho phát triển
-
Ý thức tham gia bảo hiểm cùa
người dân nâng cao
- Hệ thống kiểm soát và công
nghệ thông tin được nâng cao
-
Nguồn nhân lưc dồi dào
- Thị trường cạnh tranh gay gắt, không

lành mạnh
-
Xuất hiện nhiều công ty BH có tiềm
năng
-
Trục lợi bảo hiểm diễn ra mạnh
- Trên thị trường số lượng DN kinh
doanh thua lỗ chiếm gần 50%
-
Hệ thống bán hàng Bancassurance
chưa thành công như mong đợi
- Các công ty BH mở rộng điều khoản,
nới lỏng điều kiện tham gia bảo hiểm.
-
Thiên tại bão lũ xảy ra thường xuyên
-
Hệ thống pháp luật còn nhiều kẽ hở

CÁC ĐIỂM MẠNH (S) CHIẾN LƯỢC S-O CHIẾN LƯỢC S-T
-
Đội ngũ nhân lực trang bị kiến
thức chuyên môn, nghiệp vụ tốt
- Nhận thức được khách hàng tìm
năng
-
Có quan hệ tốt với các công ty
môi giới bảo hiểm nước ngoài
- Đa dạng kênh phân phối, mạng
lưới rộng khắp cả nước
-

Thương hiệu uy tín chất lượng,
sản phẩm đạt chuẩn ISO
9001:2008
- Chất lượng dịch vụ cao
-
Hệ thống an ninh thông tin tốt
-
Có năng lực tài chính tốt, hạn chế
mất khả năng thanh khoản
- Công tác thực hiện phân tích và
nghiên cứu tốt
- Nhiều thuận lợi để thâm nhập và
khai thác thị trường nước ngoài.
-
Cũng cố phát triển nâng cao vị
thế trong nước
- Phấn đấu thành công ty mạnh về
hệ thống thông tin, cung cấp sản
phẩm tốt đến gần hơn khách
hàng
 Áp dụng chính sách thâm nhập,
phát triên và khai thác thị trường
- Hoàn thiện lưc lượng, chất lượng,
thương hiệu, cải tổ lại bộ máy, loại bỏ
những tiêu cực để cạnh tranh với các
đối thủ

Phát triển và hoàn thiện chính mình
- Phát triển sản phẩm, nâng cấp dich
vụ, luôn đảm bảo năng lực tài chính

để loại bỏ đối thủ.
 Thâm nhập thị trường và phát triển
sản phẩm
- Hạn chế các yếu tố ngoại cảnh ảnh
hưởng đến hoạt động của công ty,
đưa sản phẩm mới đến gần hơn với
các cá nhân và doanh nghiệp

Chiếm lĩnh thị trường
D. Phân tích chiến lược theo ma trận Swot:
ĐIỂM YẾU (W) CHIẾN LƯỢC W-O CHIẾN LƯỢC W-T
- Chưa đề ra được sứ mệnh, chưa
khẳng định vị thế của mình
-
Mức độ canh tranh với các đối
thủ khác chưa cao
- Hoạt động marketing còn kém.
- Công tác bồi thường thiệt hại còn
kém
-
Mạng lưới rộng nhưng chưa
quản lý tốt, việc trao đổi thông
tin ở các chi nhánh còn chậm
-
Chưa có hệ thống cảnh báo sớm
để nhận biết rủi ro.


-
Phát triển hơn về hệ thống thông

tin, truyền thông, kênh bán hàng
đến người tiêu dùng, cạnh tranh
từng bước hơn đối thủ
-
Củng cố nguồn nhân lực bên
trong, thay đổi cơ cấu để hoàn
thiện.

Chỉnh đốn và phát triển
-
Nâng tầm vị thế, đẩy mạnh công
tác bồi thường, phát triển cạnh
tranh với đối thủ

Thâm nhập thị trường và tạo lợi
thế
-
Phát triển hoạt động maketing để đưa
sản phẩm mới tới khách hàng
- Chính sách đảm bảo, nhiều nguồn lợi
để thu hút nhân tài về công ty.
-
Hoàn thiện bộ máy thông tin, quản lý
khách hàng để tạo sự tin tưởng kéo
khách hàng quay trở lại tái đầu tư,
mua các sản phẩm bảo hiểm

Chỉnh đốn và phát triển
-
Vượt qua trở ngoai của nền kinh tế

suy thoái, ảnh hưởng của thiên tai,
việc tham gia bảo hiểm ngày càng
mở rộng dựa vào khung pháp lý
đang hoàn thiện .

Củng cố vị thế
SWOT
CƠ HỘI (O) THÁCH THỨC (T)
- Đầu tư trong nước tăng
-
Đầu tư nước ngoài tăng cao hơn
-
Thị trường BH 2013 có nhiều
khởi sắc
- Dư nợ của ngân hàng công
thương cao
-
Pháp luật ổn dịnh tạo thuận lợi
cho BH phi nhân tho phát triển
- Ý thức tham gia bảo hiểm cùa
người dân nâng cao
-
Hệ thống kiểm soát và công
nghệ thông tin được nâng cao
- Nguồn nhân lưc dồi dào
-
Thị trường cạnh tranh gay gắt, không
lành mạnh
- Xuất hiện nhiều công ty BH có tiềm
năng

-
Trục lợi bảo hiểm diễn ra mạnh
-
Trên thị trường số lượng DN kinh
doanh thua lỗ chiếm gần 50%
- Hệ thống bán hàng Bancassurance
chưa thành công như mong đợi
-
Các công ty BH mở rộng điều khoản,
nới lỏng điều kiện tham gia bảo hiểm.
- Thiên tại bão lũ xảy ra thường xuyên
-
Hệ thống pháp luật còn nhiều kẽ hở

NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUÁ TRÌNH
THỰC THI CHIẾN LƯỢC
Năm


Chỉ tiêu
2011 2012 2013 2014 2015
Bảo hiểm
phi nhân thọ
(tỷ đồng)
11,380,200

15,207,214

16,866,116

22,070,690

24,139,817

Tốc độ tăng
trưởng (%)
16.50%

22%

24%

32%

35%

Sau khi phân tích chiến lược của IAI ta nhận hướng phát triển:
+ Chiến lược thâm nhập, chiếm lĩnh thị trường
+ Chiến lược phát triển thị trường
+ Chiến lược chỉnh đốn để phát triển
Chiến lược hiện tại của công ty có sự gắn kết giữa mục tiêu đặt ra,
tình hình thực tế của công ty và xu hướng phát triển của ngành bảo
hiểm.
NHỮNG MẶT HẠN CHẾ TRONG QUÁ TRÌNH
THỰC THI CHIẾN LƯỢC
-
Chưa đề ra được sứ mệnh của riêng mình, còn mượn vị thế của công
ty mẹ.
-
Tầm nhìn đã có nhưng bước đầu thực hiện còn khó khăn.

-
Khả năng nhận bảo hiểm so với đối thủ cạnh tranh chính là Bảo Minh,
Bảo Việt chưa cao.
-
Mức độ cạnh tranh, khả năng tiếp cận của các sản phẩm mới tới khách
hàng chưa mạnh.
-
Chưa có kế hoạch cụ thể trong hoạt động marketing, vẫn còn dựa vào
thương hiệu mạnh từ công ty mẹ.
-
Chính sách lương, thưởng chưa hợp lý; chưa có việc trao đổi thông tin
giữa các chi nhánh,mức độ thực hiện và kiểm tra không có, vì vậy có
những thông tin các chi nhánh không nhận kịp thời.
-
Thu thập thông tin trên thị trường chưa chú trọng và việc công bố
thông tin trên Website còn kém, khả năng xử lý chưa cao. Việc thu
thập phản hồi của khách hàng chưa có.

Sự gắn kết
giữa sứ
mệnh và
quá trình
thực thi
chiến lược
Tính hiệu quả
của chiến lược
trong mối
quan hệ với
môi trường
bên trong và

bên ngoài
Các khó khăn
từ quá trình
gắn kết chiến
lược của
công ty với
môi trường
cạnh tranh
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC KINH
DOANH HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY IAI