Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn

GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
PHN M U
1 .Tớnh cp thit ca ti.
Hot ng tớn dng l mt hot ng c bn ca bt k ngõn hng thng mi
no. Cựng vi s phỏt trin ca h thng ngõn hng thỡ cỏc ngõn hng cng ó
khụng ngng m rng cỏc hot ng kinh doanh trờn nhiu lnh vc nhng hot
ng tớn dng vn luụn l mt hot ng mang li ngun thu ln v quyt nh s
tn ti ca mt ngõn hng thng mi.
Ngõn Hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam
Si Gũn l mt chi nhỏnh ln trờn a bn qun 7 (mt trong s cỏc qun cú tc
ụ th hoỏ nhanh, ni cú nhiu khu ụ th kiu mu, l ca ngừ quan trng ca thnh
ph H Chớ Minh, ang thu hỳt nhiu nh u t, trong ú cú c cỏc doanh nghip
cú quy mụ va & nh vi nhu cu vn ngn hn cao) vỡ vy tớn dng ngn hn cng
chim v trớ quan trng trong hot ng tớn dng ca ngõn hng. c bit l trong
bi cnh nn kinh t th gii v trong nc nhiu bin ng nh hng khụng nh
ti cỏc d ỏn u t trung v di hn ca cỏc doanh nghip ng thi nh hng ti
hot ng tớn dng trung v di hn ca cỏc ngõn hng thng mi .
Nm bt c tm quan trng ca hot ng tớn dng ngn hn trong hot ng
ca Ngõn Hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam
Si Gũn, sau thi gian thc tp ti phũng Tớn dng em ó quyt nh thc hin khúa
lun tt nghip vi ti: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ngn hn ti
Ngõn Hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam
Si Gũn.
2 .Mc tiờu nghiờn cu.
Trờn c s lm rừ nhng lý lun v phõn tớch ỏnh giỏ thc trng cht lng tớn
dng, xut gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ti Ngõn Hng Thng Mi
C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam Si Gũn.
3.Nhim v nghiờn cu.
Lm rừ cỏc khỏi nim liờn quan n hot ng tớn dng ngn hn v ỏnh giỏ
cht lng tớn dng ngn hn.
Nghiờn cu thc trng tớn dng ngn hn ti ngõn hng Ngõn Hng Thng Mi

C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam Si Gũn.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 1
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Trờn c s nghiờn cu v khỏi nim v hot ng tớn dng , nghiờn cu thc t
ti ngõn hng, xut gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng ngn hn ti Ngõn
Hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam Si Gũn.
4. i tng nghiờn cu.
ti tp trung nghiờn cu cht lng tớn dng ngn hn v cỏc gii phỏp nõng
cao cht lng tớn dng ngn hn ca ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng
Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam Si Gũn.
5.Phm vi nghiờn cu.
V thi gian :
Phõn tớch ỏnh giỏ cht lng tớn dng trong thi k 2011-2013.
V khụng gian :
Hot ng tớn dng ngn hn v cht lng tớn dng ngn hn ti ngõn hng
Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam Chi Nhỏnh Nam Si Gũn.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 2
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Chng 1
TNG QUAN V TN DNG V CHT LNG TN DNG
NGN HN TI CC NGN HNG THNG MI
1.1. Tng quan v tớn dng.
1.1.1 Khỏi nim tớn dng.
Tớn dng l mt phm trự kinh t v nú cng l sn phm ca nn kinh t hng
húa. Tớn dng ra i, tn ti qua nhiu hỡnh thỏi kinh t - xó hi. Quan h tớn dng
c phỏt sinh ngay t thi k ch cụng xó nguyờn thy bt u tan ró. Khi ch
t hu v t liu sn xut xut hin, cng l ng thi xut hin quan h trao i
hng húa. Thi k ny, tớn dng c thc hin di hỡnh thc vay mn bng hin
vt - hng húa. Quan h tớn dng phỏt trin ht sc a dng v phc tp bt u t
khi ch ch ngha t bn ra i. Cho n ngy nay cỏc quan h tớn dng ó phỏt

trin ton din.
Qua nhiu giai on tn ti v phỏt trin, ngy nay tớn dng c hiu theo nh
ngha c bn sau:
Hot ng tớn dng ca cỏc t chc tớn dng c nh ngha l vic t chc tớn
dng s dng ngun vn t cú, ngun vn huy ng tha thun cp tớn dng cho
khỏch hng vi nguyờn tc cú hon tr bng cỏc nghip v cho vay, chit khu, cho
thuờ ti chớnh, bo lónh Ngõn hng v cỏc nghip v khỏc.
(Theo khon 8 v khon 10, iu 20 Lut cỏc TCTD nm 2010 ) .
1.1.2 c im tớn dng ngõn hng.
Th nht, tớn dng ngõn hng da trờn c s lũng tin. Ngõn hng ch cp tớn
dng khi cú lũng tin vo vic khỏch hng s dng vn vay ỳng mc ớch, hiu qu
v cú kh nng hon tr n vay (gc , lói) ỳng hn; cũn ngi i vay thỡ tin tng
vo kh nng kim c tin trong tng lai tr n gc v lói vay.
Th hai, tớn dng l s chuyn nhng mt ti sn cú thi hn . Ngõn hng l
trung gian ti chớnh i vay cho vay, nờn mi khon tớn dng ngõn hng u
phi cú thi hn, bo m cho ngõn hng hon tr vn huy ng. xỏc nh thi
hn cho vay hp lý, ngõn hng phi cn c vo tớnh cht thi hn ngun vn ca
mỡnh v quỏ trỡnh luõn chuyn vn ca i tng vay. Nu ngõn hng cú ngun vn
di hn n nh thỡ cú th cp c nhiu tớn dng di hn v ngc li, nu ngun
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 3
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
vn khụng n nh v k hn ngn m cp nhiu tớn dng di hn thỡ s gp ri ro
thanh khon. Mt khỏc thi hn cho vay phi phự hp vi chu k luõn chuyn vn
ca i tng vay thỡ ngi vay mi cú iu kin tr n ỳng hn. Nu ngõn hng
xỏc nh thi hn vay nh hn chu k luõn chuyn vn ca i tng vay, thỡ khỏch
hng khụng cú ngun tr n khi n hn, gõy khú khn cho khỏch hng.
Ngc li nu thi hn cho vay ln hn chu k luõn chuyn vn s to iu kin
cho khỏch hng s dng vn vay khụng ỳng mc ớch, gõy ri ro tớn dng cho
ngõn hng.
Th ba, tớn dng phi trờn nguyờn tc hon tr c gc v lói. Nu khụng cú s

hon tr thỡ khụng c coi l tớn dng. Giỏ tr hon tr phi ln hn giỏ tr lỳc cho
vay (giỏ tr gc), khỏch hng phi tr cho ngõn hng mt khon lói, õy chớnh l giỏ
ca quyn ca s dng vn vay. Khon lói phi luụn l mt s dng cú nh vy
mi bự p c chi phớ hot ng v to ra li nhun, phn ỏnh bn cht hot ng
kinh doanh ca ngõn hng.
Th t, tớn dng l hot ng tim n ri ro cao cho ngõn hng. Vic thu hi tớn
dng ph thuc khụng nhng ph thuc vo bn thõn ngõn hng, m cũn ph thuc
vo mụi trng hot ng, ngoi tm kim soỏt ca khỏch hng nh s bin ng
v giỏ c, lói sut, t giỏ, lm phỏt Khi khỏch hng gp khú khn cho mụi trng
kinh doanh thay i , dn n khú khn trong vic tr n, iu ny khin cho ngõn
hng gp ri ro tớn dng.
Th nm, tớn dng phi trờn c s cam kt hon tr vụ iu kin. Quỏ trỡnh xin
vay v cho vay din ra trờn c s nhng cn c phỏp lý cht ch nh: Hp ng tớn
dng, kh c vay tin, bo lónh , trong ú bờn i vay phi cam kt hon tr vụ
iu kin khon vay cho ngõn hng khi n hn.
T cỏc c im trờn cho thy, tớn dng ngõn hng phi m bo c hai
nguyờn tc c bn sau:
Th nht, vn vay phi c s dng ỳng mc ớch.
Th hai, vn vay phi c hon tr c gc v lói ỳng thi hn ó cam kt
trong hp ng.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 4
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
1.1.3 Phõn loi tớn dng ngõn hng
1.1.3.1 Cn c vo phng thc cho vay.
Theo tiờu thc ny, tớn dng cú th chia thnh cỏc loi sau:
Cho vay theo mún vay hay cho tng ln :
c im ca phng thc cho vay ny l mi ln khỏch hng vay mún no thỡ
phi lm h s mún ú. Nh vy trong mt quý khỏch hng cú bao nhiờu mún vay
thỡ phi lm by nhiờu h s vay.B phn tớn dng s tin hnh phõn tớch v xem
xột cho vay i vi tng h s c th.

Phng thc ny thng c ỏp dng cho khỏch hng vay khụng thng xuyờn
hay khỏch hng vay thng xuyờn nhng cha c ngõn hng tớn nhim cho ỏp
dng hn mc tớn dng; phng thc ny thng yờu cu khỏch hng phi cú m
bo.
u im ca phng thc ny l ngõn hng cú th ch ng s dng vn v thu
lói nhiu i vi tng khon vay, nhng nhc im ca nú l th tc vay phc tp,
tn chi phớ, thi gian, khỏch hng khụng ch ng c ngun vn. Vi nhng c
im nh vy nờn phng thc cho vay ny cng thng c ỏp dng cho cỏc
khon vay trung v di hn hoc cho vay cỏc d ỏn.
Cho vay theo hn mc tớn dng:
c im c bn ca phng thc cho vay theo hn mc tớn dng l khỏch hng
ch cn lp mt b h s vay vo u k k hoch cú th s dng cho nhiu mún
vay. C th, khỏch hng np h s vay vn mt ln vo u quý , dự trong quý
khỏch hng cú nhiu mún vay cng ch cn mt b h s duy nht. B phn tớn
dng s tin hnh phõn tớch v nu ng ý cho vay, hai bờn s tin hng ký kt hp
ng tớn dng, trong hp ng tớn dng s xỏc nh hn mc tớn dng cho khỏch
hng.
Hn mc tớn dng l mc d n vay ti a c duy trỡ trong mt thi hn nht
nh m ngõn hng v khỏch hng ó tha thun trong hp ng tớn dng. Thng
thi hn duy trỡ hn mc tớn dng l 12 thỏng k t ngy ký HTD.
nh k hn n i vi phng thc cho vay hn mc cn c vo k luõn
chuyn vn ca khỏch hng. C th nu k luõn chuyn vn ca khỏch hng l 6
thỏng hoc 3 thỏng thỡ k hn n ca giy nhn n l 6 thỏng hoc 3 thỏng k t
ngy nhn n vay.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 5
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
i vi cho vay theo hn mc, ngõn hng ch qun lý d n cho vay khụng c
vt quỏ hn mc tớn dng ó c ký trong HTD gia hai bờn m khụng qun lý
doanh s vay vn.
Phng thc ny ỏp dng cho khỏch hng cú nhu cu vay vn thng xuyờn v

c ngõn hng tớn nhim.
Cho vay theo hn mc thu chi.
L vic cho vay m TCTD tha thun bng vn bn chp thun cho KH chi vt
s tin cú trờn ti khon thanh toỏn ca KH phự hp vi cỏc quy nh ca phỏp lut
v hot ng thanh toỏn qua cỏc t chc cung ng dch v thanh toỏn.
Cho vay theo d ỏn u t.
TCTD cho khỏch hng vay vn thc hin cỏc d ỏn phỏt trin sn xut, kinh
doanh, dch v v cỏc d ỏn u t phc v i sng.
Cho vay hp vn.
Mt nhúm TCTD cựng cho vay i vi mt d ỏn vay vn hoc phng ỏn vay
vn ca KH; trong ú, mt TCTD lm u mi dn xp, phi hp vi cỏc TCTD
khỏc.
Cho vay tr gúp.
Khi vay vn, TCTD v khỏch hng xỏc nh lói sut tha thun s lói vn vay
phi tr cng vi s n gc c chia ra tr n theo nhiu k hn trong thi hn
cho vay.
Cho vay thụng qua nghip v phỏt hnh th tớn dng.
TCTD chp thun cho khỏch hng c s dng s vn vay trong phm vi hn
mc tớn dng thanh toỏn tin mua hng húa, dch v v rỳt tin mt ti mỏy rỳt
tin t ng hoc im ng tin mt l i lý ca t chc tớn dng. Khi cho vay phỏt
hnh v s dng th tớn dng, TCTD v khỏch hng phi tuõn theo cỏc quy nh ca
phỏp lut v phỏt hnh v s dng th tớn dng.
Cho vay theo hn mc tớn dng d phũng
TCTD cam kt m bo sn sng cho khỏch hng vay vn trong phm vi hn mc
tớn dng nht nh. TCTD v khỏch hng tha thun thi hn hiu lc ca hn mc
tớn dng d phũng, mc phớ tr cho hn mc tớn dng.
1.1.3.2 Cn c vo mc ớch
Da vo cn c ny cho vay c chia ra lm cỏc loi sau:
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 6
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập

Cho vay bt ng sn l loi cho vay liờn quan n vic mua sm v xõy dng
bt ng sn nh , t ai, bt ng sn trong lnh vc cụng nghip, thng mi v
dch v.
Cho vay cụng nghip v thng mi l loi cho vay ngn hn b sung vn
lu ng cho cỏc doanh nghip trong lnh vc cụng nghip, thng mi v dch v.
Cho vay tiờu dựng l loi cho vay ỏp ng cỏc nhu cu tiờu dựng ca cỏ nhõn
nh mua sm ụtụ hay cỏc vt dng khỏc, ngy nay ngõn hng cũn thc hin cỏc
khon cho vay trang tri cỏc chi phớ thụng thng ca ỡ sng thụng qua phỏt
hnh th tớn dng.
Thuờ mua v cỏc loi khỏc.
1.1.3.3 Cn c vo thi hn tớn dng.
Tớn dng ngn hn: Loi tớn dng ny cú thi hn t 12 thỏng tr xung v
c s dng bự p thiu ht vn lu ng ca cỏc doanh nghip v nhu cu
chi tiờu ngn hn ca cỏ nhõn.
Tớn dng trung hn: tớn dng trung hn cú thi hn vay t 1 nm n 5 nm. Tớn
dng trung hn ch yu c u t mua sm ti sn c nh, ci tin hoc i
mi thit b cụng ngh, m rng sn xut kinh doanh, xõy dng cỏc d ỏn mi cú
quy mụ nh v thi gian thu hi vn nhanh.
Tớn dng di hn: cỏc khon tớn dng cú thi hn trờn 5 nm.Tớn dng di hn l
loi tớn dng cung cp ỏp ng nhu cu di hn nh xõy dng nh , cỏc thit b,
phng tin vn ti cú quy mụ ln, xõy dng cỏc xớ nghip mi.
1.1.3.4 Cn c vo mc tớn nhim i vi khỏch hng.
Theo cn c ny tớn dng c chia lm hai loi:
Cho vay khụng bo m l loi cho vay khụng cn ti sn th chp, cm c hoc
s bo lónh ca ngi th ba, m vic cho vay ch da vo uy tớn ca bn thõn
khỏch hng. i vi nhng khỏch hng tt, trung thc trong kinh doanh, cú kh
nng ti chớnh mnh, qun tr ti chớnh hiu qu thỡ ngõn hng cú th cp tớn dng
da vo uy tớn ca bn thõn khỏch hng m khụng cn mt ngun thu n th hai b
sung.
Cho vay cú bo m l loi cho vay c ngõn hng cung ng phi cú ti sn th

chp hoc cm c hoc cú s bo lónh ca ngi th ba. i vi khỏch hng khụng
cú uy tớn cao vi ngõn hng, khi vay vn ũi hi phi cú bo m. S bo m ny
l cn c phỏp lý ngõn hng cú mt ngun thu th hai, b sung ngun thu n th
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 7
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
nht thiu chc chn. ng thi ti sn th chp ny bo m khỏch hng s dng
vn ỳng mc ớch cam kt.
1.1.3.5 Cn c vo hỡnh thỏi giỏ tr ca tớn dng.
Theo cn c ny tớn dng ngõn hng c chia lm hai loi:
Tớn dng bng tin l loi cho vay m hỡnh thỏi giỏ tr ca tớn dng c cung
cp bng tin. õy l loi tớn dng ch yu ca cỏc ngõn hng v vic thc hin
bng cỏc k thut khỏc nhau nh: Tớn dng ng trc, thu chi, tớn dng thi v, tớn
dng tr gúp
Tớn dng bng ti sn l hỡnh thc cho vay bng ti sn rt ph bin v a dng,
riờng i vi cỏc ngõn hng cho vay bng ti sn c ỏp dng ph bin ú l ti
tr thuờ mua.
1.1.3.6 Cn c vo xut x tớn dng.
Da vo cn c ny cho vay chia lm hai loi:
Cho vay trc tip: Ngõn hng cp vn trc tip cho nhng ngi cú nhu cu,
ng thi ngi i vay trc tip hon tr n vay cho ngõn hng.
Cho vay giỏn tip: L khon cho vay c thc hin thụng qua vic mua li cỏc
kh c hoc chng t n ó phỏt sinh v cũn trong thi hn thanh toỏn. Cỏc ngõn
hng thng mi cho vay giỏn tip theo cỏc loi sau: Chit khu thng mi, mua
cỏc phiu bỏn hng, mua cỏc khon n ca doanh nghip Ngoi cỏc loi cho vay
trờn õy, ngõn hng cũn thc hin cỏc nghip v bo lónh cho khỏch hng bng uy
tớn ca mỡnh.
1.1.3.7 Cn c vo phng thc hon tr n vay.
Tớn dng tr gúp : L loi tớn dng m khỏch hng phi hon tr vn gc v lói
vay nh k thnh nhng khon bng nhau. Loi tớn dng ny ỏp dng cho nhng
khon vay ln v cú thi hn di.

Tớn dng hon tr mt ln : L loi tớn dng m khỏch hng ch hon tr vn gc
v lói mt ln khi n hn. Loi tớn dng ny ỏp dng cho nhng khon vay nh v
cú thi hn ngn.
Tớn dng hon tr theo yờu cu : L loi tớn dng m khỏch hng cú th hon tr
n vay bt c khi no. Loi tớn dng ny thng ỏp dng cho nhng khon vay thu
chi, th tớn dng.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 8
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
1.1.3.8 Tớn dng khỏc.
Bao gm cỏc khon tớn dng khỏc cha c phõn loi trờn ( vớ d, tớn dng
kinh doanh chng khoỏn ).
1.1.4 Vai trũ ca tớn dng ngõn hng.
1.1.4.1 i vi nn kinh t.
Th nht, vai trũ kinh t c bn ca tớn dng ngõn hng l luõn chuyn vn t
nhng ngi cú ngun vn thng d n nhng ngi thiu ht. Nhu cu vay vn
khụng ch u t kinh doanh m cũn dựng tha món nhu cu tiờu dựng. Kờnh
luõn chuyn vn qua ngõn hng cú ý ngha rt ln trong vic thỳc y tớnh hiu qu
ca nn kinh t.
Th hai, tớn dng ngõn hng khụng gii hn ch trong chc nng truyn thng l
luõn chuyn vn t ni tha n ni thiu m cũn phõn b hiu qu cỏc ngun lc
ti chớnh trong nn kinh t. Thụng qua tớn dng ngõn hng m vn t nhng ngi
thiu cỏc d ỏn u t hiu qu ti nhng ngi cú cỏc d ỏn u t hiu qu hn
nhng thiu vn. Kt qu l, kinh t tng trng, to cụng n vic lm, v tng
nng sut lao ng.
Th ba, thụng qua vic u t vn tớn dng vo nhng ngnh ngh, khu vc
kinh t trng im s thỳc y s phỏt trin ca cỏc ngnh ngh ú, hỡnh thnh nờn
c cu hin i, hp lý v hiu qu.
Th t, tớn dng ngõn hng gúp phn vo lu thụng tin t, hng húa, iu tit
th trng, kim soỏt giỏ tr ng tin v thỳc y qu trỡnh m rng kinh t giao
lu gia cỏc nc.

Th nm, tớn dng ngõn hng mang li ngun thu ln cho ngõn sỏch nh nc
thụng qua thu thu nhp v lói y thỏc u t vn ca chớnh ph.
Th sỏu, tớn dng ngõn hng l kờnh truyn ti vn ti tr ca nh nc n
nụng nghip nụng thụn, gúp phn xúa úi gim nghốo, n nh chớnh tr, xó hi.
1.1.4.2 i vi ngõn hng.
Th nht, tớn dng l hot ng truyn thng , chim t trng ln nht trong
tng ti sn cú v mang li ngun thu ch yu cho ngõn hng (chim 70% n 90 %
). Mc dự t trng ca hot ng tớn dng ang cú xu hng gim, nhng tớn dng
ngõn hng vn luụn l nghip v s dng vn quan trng nht i vi mi ngõn
hng.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 9
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Th hai, thụng qua hot ng tớn dng ngõn hng a dng húa c danh mc
ti sn cú, gim thiu ri ro.
Th ba, thụng qua hot ng tớn dng, tớn dng ngõn hng m rụng c cỏc
loi hỡnh dch v khỏc, nh thanh toỏn, thu hỳt tin gi, kinh doanh ngoi t.
1.1.4.3 i vi khỏch hng.
Th nht, tớn dng ngõn hng ỏp ng kp thi nhu cu v s lng v cht
lng vn cho khỏch hng. Vi cỏc u im nh an ton, thun tin, nhanh chúng,
d tip cn v cú kh nng ỏp ng c nhu cu vn ln, tớn dng ngõn hng tha
món c nhu cu a dng ca khỏch hng.
Th hai, tớn dng giỳp nh u t nm bt c nhng c hi kinh doanh,
doanh nghip cú vn m rng sn xut, cỏc cỏ nhõn cú kh nng ti chớnh
ti chớnh trang tri cho cỏc khon chi tiờu nõng cao cht lng cuc sng.
Th ba, tớn dng ngõn hng rng buc trỏch nhim khỏch hng phi hon tr
vn gc v lói trong thi hn nht nh nh tha thun. Do ú, buc khỏch hng
phi n lc, tn dng ht kh nng ca mỡnh s dng vn vay hiu qu, y
nhanh quỏ trỡnh tỏi sn xut, em li li nhun cho doanh nghip v m bo ngha
v tr n cho ngõn hng.
1.2 Cht lng tớn dng ngn hn ti NHTM.

1.2.1 Tng quan v tớn dng ngn hn .
1.2.1.1 Khỏi nim.
Tớn dng ngn hn l nhng khon cho vay cú thi hn n mt nm. NHTM l
nh cung ng phn ln cỏc khon vay ngn hn cho cỏc doanh nghip. Cỏc khon
vay ny ớt ri ro v kh nng thanh toỏn cng nh v lói sut so vi vay trung v di
hn. Nhng khon cho vay ngn hn thng c s dng rng rói trong vic ti tr
mang tớnh thi v v vn luõn chuyn v ti tr tm thi cho cỏc khon chi phớ sn
xut.
1.2.1.2 c im tớn dng ngn hn.
- Do ngun vn tớn dng ngn hn dựng cung cp vn cho chi tiờu, mua
nguyờn vt liu, tr lng, b sung vn lu ng nờn s vn vay thng nh, ngun
vn c quay vũng nhiu . Trong khi ú i tng s dng vn t ngun trung v
di hn thng l nhng ti sn c nh cú thi gian s dng lõu di vỡ vy thi gian
s dng vn lõu, ngun vn khụng c quay vũng nhiu.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 10
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
- Thi hn thu hi vn nhanh: do vn tớn dng ngn hn thng c s
dng bự p nhng thiu ht trong ngn hn, m bo cõn bng ngõn qu,
giỳp doanh nghip i phú vi nhng chờnh lch thu chi trong ngn hn Thụng
thng nhng thiu ht ny ch mang tớnh tm thi hay mang tớnh mựa v, sau ú
khon thiu ht ny s c bự p hoc s sm thu li di hỡnh thỏi tin t vỡ vy
thi gian thu hi vn s nhanh.
- Ri ro do tớn dng ngn hn mang li thụng thng khụng cao. Do khon
vay ch cung cp trong thi gian ngn vỡ vy ớt chu nh hng ca s bin ng
khụng th lng trc ca nn kinh t nh cỏc khon tớn dng trung v di hn.
Ngoi ra, cỏc khon vay c cung cp cho cỏc n v sn xut kinh doanh theo
hỡnh thc chit khu cỏc giy t cú giỏ, da trờn ti sn bo m, bo lónh ng
thi khon vay thng c tin hnh khi cú nhu cu cp thit v vn ngn hn v
chc chn s cú khon thu bự p trong tng lai vỡ vy ri ro mang n thng
thp.

- Lói sut thp: do ri ro thp, thi hn khon vay ngn nờn lói sut ca cỏc
khon vay ngn hn thng nh hn lói sut ca cỏc khon cho vay trung v di
hn.
- Hỡnh thc tớn dng phong phỳ: ỏp ng nhu cu ht sc a dng ca
khỏch hng, gúp phn phõn tỏn ri ro, ng thi tng cng sc cnh tranh
trờn th trng tớn dng, cỏc ngõn hng thng mi khụng ngng phỏt trin cỏc hỡnh
thc cho vay trong nghip v tớn dng ngn hn ca mỡnh. iu ú ó lm cho cỏc
hỡnh thc tớn dng ngn hn rt phong phỳ nh: nghip v ng trc, nghip v
thu chi, nghip v chit khu
- L loi hỡnh kinh doanh ch yu ti cỏc ngõn hng thng mi. L mt b
phn quan trng ca hot ng tớn dng hot ng mang li ngun thu ln v
mang tớnh quyt nh n s tn ti ca ngõn hng thng mi nờn cỏc ngõn hng
luụn rt chỳ trng hot ng kinh doanh ny.
1.2.2 Cht lng tớn dng ngn hn.
1.2.2.1.Khỏi nim.
Cht lng tớn dng l mt phm trự phn ỏnh mc ri ro v sinh li trong
bng tng hp cho vay ca mt t chc tớn dng.
Theo khon 1 iu 2 Quyt nh 493/2005/Q - NHNN thỡ :
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 11
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Ri ro tớn dng trong hot ng Ngõn hng ca t chc tớn dng l kh nng
xy ra tn tht trong hot ng ngõn hng ca t chc tớn dng do khỏch hng
khụng thc hin hoc khụng cú kh nng thc hin ngha v ca mỡnh theo cam kt

Ri ro tớn dng l ri ro t phớa bờn vay, chớnh vỡ vy, ri ro tớn dng ch cú th
phũng nga, hn ch ch khụng th loi tr.
1.2.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn dng ngn hn.
Cỏc ch tiờu phn ỏnh n quỏ hn.
N quỏ hn phỏt sinh khi khon vay n hn m khỏch hng khụng hon tr
c ton b hay mt phn tin gc hoc lói vay. N quỏ hn thng l biu hin

yu kộm v ti chớnh ca khỏch hng v l du hiu ri ro tớn dng cho ngõn hng.
Trong hot ng tớn dng ngõn hng, n quỏ hn phỏt sinh l khụng th trỏnh khi,
nhng nu n quỏ hn vt quỏ t l cho phộp s dn n mt kh nng thanh toỏn
ca ngõn hng. N quỏ hn cú nhiu mc khỏc nhau, cn c vo tớnh cht ri ro,
ta cú cỏc ch tiờu phn ỏnh n quỏ hn sau :
T l tng d n ngn hn cú n quỏ hn.
T l tng d n
ngn hn cú n quỏ
=
Tng d n ngn hn cú n quỏ hn
Tng d n cho vay ngn hn
ch tiờu Tng d n ngn hn cú n quỏ hn bao gm ton b d n ca
mt khỏch hng( k c n hn v cha n hn )k t khi xut hin mún n quỏ
hn u tiờn , nờn nú phn ỏnh chớnh xỏc hn mc ri ro tớn dng ca ngõn
hng.
T l n quỏ hn ngn hn.
T l n quỏ
hn ngn hn
=
Tng d n quỏ hn ngn hn
(%)
Tng d n cho vay ngn hn
Trong nn kinh t th trng ri ro trong hot ng tớn dng ca ngõn hng l tt
nhiờn. Do ú n quỏ hn ca ngõn hng l tt yu. Tuy nhiờn, m bo an ton,
sinh li v tng kh nng cnh tranh ngõn hng phi c gng gim thiu t l n quỏ
hn. õy l ch tiờu trờn rt quan trng ỏnh giỏ cht lng tớn dng ngn hn.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 12
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Ch tiờu ny giỳp ngõn hng qun lý ri ro cỏc khon cho vay. Ch tiờu ny cng
nh thỡ cht lng tớn dng cng cao.

Tuy nhiờn t l n quỏ hn ch phn ỏnh nhng s d n thc s ó quỏ hn, m
khụng phn ỏnh ton b quy mụ d n cú nguy c quỏ hn. khc phc nhc
im ny, ngi ta s dng ch tiờu t l tng d n cú n quỏ hn .
Cỏc ch tiờu phn ỏnh n xu.
õy l ch tiờu c hỡnh thnh trờn c s phõn loi n ca NHTM thnh 5
nhúm theo quyt nh Q 18/2007/Q-NHNN v 493/2005/Q-NHNN ca ngõn
hng nh nc.
Theo ú thỡ n xu l cỏc khon n thuc cỏc nhúm 3,4 v 5 .
T l n xu =
N xu t cỏc khon vay ngn hn
(%)
Tng d n cho vay ngn hn
T l n xu cho bit trong 100 ng tng d n thỡ cú bao nhiờu ng l n
xu, chớnh vỡ vy, t l n xu l mt ch tiờu c bn ỏnh giỏ cht lng tớn dng
ca ngõn hng.N xu phn ỏnh kh nng thu hi vn khú khn, vn ca ngõn
hng lỳc ny khụng cũn mc ri ro thụng thng na m mc mt vn.
Ch tiờu khỏch hng cú n quỏ hn.
T l khỏch hng cú
n quỏ hn
=
Tng s KH cú n ngn hn quỏ hn
(%)
Tng s KH cú d n ngn hn
Ch tiờu ny cho bit, c 100 khỏch hng vay vn thỡ cú bao nhiờu khỏch hng
ó quỏ hn. Nu t l ny cao, phn ỏnh chớnh sỏch tớn dng ca ngõn hng l khụng
hiu qu. Ngoi ra, nu ch tiờu ny thp hn ch tiờu n quỏ hn, cho bit d n
quỏ hn tp trung vo nhng khỏch hng ln v ngc li, nu ch tiờu ny cao hn
ch tiờu n quỏ hn thỡ n quỏ hn tp trung vo nhng khỏch hng nh.
Phõn loi n v trớch lp d phũng c th.
Cn c vo thc trng ti chớnh ca khỏch hng v / hoc thi hn thanh toỏn n

gc v lói vay, t chc ti chớnh quy mụ nh thc hin phõn loi n theo nm (05)
nhúm n theo Q 493/2005/Q-NHNN v Q 18/ 2007/-Q-NHNN nh sau:
Nhúm 1 (N tiờu chun) bao gm:
- Cỏc khon n trong hn v t chc tớn dng ỏnh giỏ l cú kh nng thu hi y
c gc v lói ỳng hn.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 13
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
- Cỏc khon n quỏ hn di 10 ngy v t chc tớn dng ỏnh giỏ l cú kh
nng thu hi y gc v lói b quỏ hn v thu hi y n gc v lói cũn li
ỳng thi hn.
- Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 1 theo quy nh ti Khon 2 iu ny.
Nhúm 2 (N cn chỳ ý) bao gm:
- Cỏc khon n quỏ hn t 10 ngy n 90 ngy.
- Cỏc khon n iu chnh k hn tr n ln u (i vi khỏch hng l doanh
nghip, t chc thỡ t chc tớn dng phi cú h s ỏnh giỏ khỏch hng v kh nng
tr n y n gc v lói ỳng k hn c iu chnh ln u).
- Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 2 theo quy nh ti Khon 3 iu ny.
Nhúm 3 (N di tiờu chun) bao gm:
- Cỏc khon n quỏ hn t 91 ngy n 180 ngy.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u, tr cỏc khon n iu chnh k
hn tr n ln u phõn loi vo nhúm 2 theo quy nh ti im B Khon ny.
- Cỏc khon n c min hoc gim lói do khỏch hng khụng kh nng tr
lói y theo hp ng tớn dng.
- Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 3 theo quy nh ti Khon 3 iu ny.
Nhúm 4 (N nghi ng) bao gm:
- Cỏc khon n quỏ hn t 181 ngy n 360 ngy.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u quỏ hn di 90 ngy theo thi
hn tr n c c cu li ln u.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai.
- Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 4 theo quy nh ti Khon 3 iu ny.

Nhúm 5 (N cú kh nng mt vn) bao gm:
- Cỏc khon n quỏ hn trờn 360 ngy.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u quỏ hn t 90 ngy tr lờn theo
thi hn tr n c c cu li ln u.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai quỏ hn theo thi hn tr n
c c cu li ln th hai.
- Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th ba tr lờn, k c cha b quỏ hn
hoc ó quỏ hn.
- Cỏc khon n khoanh, n ch x lý.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 14
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
- Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 5 theo quy nh ti Khon 3 iu ny.
T l trớch lp d phũng c th i vi cỏc nhúm n quy nh ti Khon 1 iu
ny nh sau:
Nhúm 1 (N tiờu chun): 0%;
Nhúm 2 (N cn chỳ ý): 5%;
Nhúm 3 (N di tiờu chun): 20%;
Nhúm 4 (N nghi ng mt vn): 50%;
Nhúm 5 (N cú kh nng mt vn): 100%.
Cỏc ch tiờu sinh li t hot ng tớn dng.
T l thu nhp t
hot ng tớn dng
=
Thu nhp t hot ng tớn dng ngn hn
(%)
Tng thu nhp ngn hn
Ngoi cỏc ch tiờu n quỏ hn, n xu thỡ cht lng tớn dng cũn c phn ỏnh
bi t l li nhun t hot ng tớn dng. Ch tiờu ny cho bit, c trong 100 ng
thu nhp ngn hn thỡ cú bao nhiờu ng thu nhp c to ra l do tớn dng ngn
hn mang li. Thu nhp t hot ng tớn dng mang li th hin cỏc khon vay ó

thu hi c.
Tuy nhiờn cng cn xem xột thờm t l lói treo tớn dng ngn hn (lói cha thu
c) / tng lói tớn dng ngn hn phi thu, ỏnh giỏ ton din hn kh nng sinh
li t hot ng tớn dng.
T l sinh li ca
tớn dng
=
Lói t tớn dng ngn hn
(%)
Tng d n ngn hn bỡnh quõn
Ch tiờu ny phn ỏnh kh nng sinh li ca hot ng tớn dng, nú cho bit s
tin lói thu c trờn 100 ng d n l bao nhiờu. Ch tiờu ny cng cao chng t
cht lng tớn dng cng tt.
1.2.3 Cỏc nhõn t nh hng n cht lng tớn dng ngn hn ca NHTM.
1.2.3.1 Cỏc nhõn t thuc v ngõn hng.
Kh nng thm nh cho vay:
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 15
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Thm nh cho vay l khõu quan trng hot ng tớn dng v nh hng rt ln
n cht lng tớn dng. c bit i vi nhng khon vay ngn hn, do tớnh c
thự ca hot ng ny l cho vay thng xuyờn nhm ỏp ng kp thi vn lu
ng cho cỏc doanh nghip do ú thm nh phi nhanh chúng kp thi nhng vn
phi chớnh xỏc bo m an ton cho ng vn b ra.
Cht lng cỏn b tớn dng:
m bo cht lng tớn dng c nõng cao thỡ ũi hi nhiu yu t, trong ú
con ngi l nhõn t trung tõm, l yu t quyt nh s thnh bi trong qun lý vn,
ti sn ca ngõn hng. Cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t thỡ hot ng ca ngõn
hng cng cng ngy cng tinh vi v phc tp ũi hi cỏn b ngõn hng cú phm
cht o c, trỡnh chuyờn mụn lnh hi v ng dng khoa hc tiờn tin. Trỡnh
cỏn b qun lý iu hnh v cỏn b tớn dng cú nh hng trc tip n cht

lng tớn dng. Khỏch hng ca ngõn hng rt a dng do ú trỡnh cỏn b tớn
dng phi cao v hiu bit phong phỳ ỏnh giỏ c mt khon cho vay.
Vn thụng tin tớn dng:
Trong nn kinh t m thỡ thụng tin l mt yu t rt quan trng, NHTM hot
ng trong mt lnh vc rt nhy cm i vi nn kinh t v y tớnh ri ro do ú
thụng tin cng cc k quan trng. i vi nghip v tớn dng, NH thng khụng
v thụng tin v li tc tim n v ri ro kốm theo vi d ỏn m ngi vay nh tin
hnh.Vic nm bt khụng y chớnh xỏc v thụng tin s nh hng n cht
lng tớn dng.
Kim soỏt ni b:
Cỏc quy ch, th l cho vay v cỏc nguyờn tc cho vay nu cỏn b ngõn hng
khụng nm vng s gõy nờn tn tht, nh hng ti cht lng tớn dng. Do ú,
cụng tỏc kim soỏt ni b giỳp cho cỏn b iu hnh cụng vic theo ỳng c ch,
ỳng phỏp lut, mt khỏc nm c sai sút lch lc trong hot ng tớn dng cú bin
phỏp khc phc kp thi .
1.2.3.2 Cỏc nhõn t thuc v khỏch hng.
Khỏch hng ngi trc tip s dng khon vay t ngõn hng cú nh hng rt
ln n cht lng tớn dng ca ngõn hng. Vic cú nhiu khỏch hng iu kin
vay, s dng vn vay hp lý, hiu qu, thanh toỏn n v lói ỳng hn s lm cho
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 16
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
cht lng tớn dng c nõng cao. Nhng yu t t KH nh hng n cht lng
tớn dng, ú l :
Nng lc, kinh nghim qun lý kinh doanh ca doanh nghip
Kh nng iu kin hin ti ca cỏc doanh nghip
o c ca ngi vay
1.2.3.3 Cỏc nhõn t thuc v mụi trng.
Hot ng tớn dng ca ngõn hng luụn cú quan h mt thit vi nn kinh t.
Tng giai on v bin c kinh t u cú nhng tỏc ng n hot ng ngõn hng.
Lm phỏt, suy thoỏi hay tng trng kinh t, thu u nh hng trc tip n

hot ng sn xut kinh doanh ca ngõn hng. Cựng vi s thay i ca mụi trng
kinh t thỡ mụi trng phỏp lý thay i cng nh hng ti hot ng ca ngõn
hng.
1.2.4 Kinh nghim nõng cao cht lng tớn dng ngn hn ti mt s ngõn
hng thng mi.
Qua nghiờn cu v tỡm hiu kinh nghim nõng cao cht lng tớn dng ca mt
s ngõn hng thng mi, xin c nờu ra kinh nghim ca mt s ngõn hng trong
vic nõng cao cht lng tớn dng ngn hn di õy:
a dng hoỏ cỏc hỡnh thc cho vay ngn hn: M rng cỏc nghip v cho vay
nh cho vay tr gúp hay cỏc hỡnh thc nhiu tim nng khỏc.
M rng th trng cho vay: Tin hnh thu hỳt khỏch hng thụng qua chớnh sỏch
cho vay u ói, cỏc u ói cú th l cho vay vi lói sut thp hoc u ói v thi hn
tr n ỏp dng nhiu hỡnh thc dch v mi nh dch v chi tr h, dch v u
thỏc, dch v bo qun ti sn, dch v t vn khỏch hng
iu chnh c cu cho vay phự hp vi c cu kinh t ang chuyn i. Tp
trung u t vo cỏc ngnh kinh t ang cú tc tng trng cao. i vi nc ta,
mt nc ang tin hnh cụng nghip hoỏ, vi xu hng tng t trng cỏc ngnh
cụng nghip, dch v, gim t trng ngnh nụng nghip trong c cu kinh t thỡ khi
tin hnh cho vay cng cn u tiờn cho cỏc ngnh cụng nghip v dch v.
Bờn cnh vic cng c, hon thin v m rng mng li chi nhỏnh trong nc,
ngõn hng cn tin hnh thnh lp cỏc chi nhỏnh nc ngoi nhm m rng th
trng cho vay quc t.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 17
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Nõng cao trỡnh i ng tớn dng: con ngi l nhõn t mu cht ca mi
thng li, trỡnh ca cỏn b ngõn hng c nõng cao, c trang b nhng kin
thc v s phỏt trin ca kinh t th trng, vi vic ỏp ng nhu cu, tho món mi
mong mun ca khỏch hng.
Tng cng i mi cụng ngh ngõn hng: trang b, nõng cp mỏy múc thit b
tin hc cụng ngh l ũn by ca s phỏt trin, l iu kin mt ngõn hng hi

nhp vo cng ng ti chớnh ngõn hng quc t. Hin i hoỏ cụng ngh nhm
nõng cao cht lng phc v, ỏp ng nhu cu qun lý v tng cng cnh tranh
cú th phn khỏch hng ln trong h thng ngõn hng quc gia.
Nõng cao cht lng hot ng kim soỏt, kim tra v kim toỏn ni b: Vit
Nam cụng tỏc kim tra, kim soỏt cũn yu trong nhng nm qua nờn õy l mt
trong nhng hnh ng quan trng m bo cho hot ng ca ngõn hng i
ỳng hnh lang phỏp lý, thc hin cỏc bin phỏp an ton v bo m hot ng kinh
doanh cú hiu qu. ng thi tng cng tp trung ch o cụng tỏc kim toỏn
nhỡn nhn mt cỏch khỏch quan thc trng ti chớnh ca cỏc doanh nghip vay vn
cng nh ca bn thõn ngõn hng.
Gim n quỏ hn, tng cng khai thỏc ti sn xit n gm cú ti sn th chp,
cm c, bo lónh cú ngha l hn ch n quỏ hn mi phỏt sinh, qun lý v s dng
cỏc ti sn xit n tt hn. i vi cỏc khon n quỏ hn trc õy cú th thu hi
li bng mt s bin phỏp:
i vi khỏch hng gp khú khn nht thi trong sn xut kinh doanh, ngõn
hng cú th gim lói sut, thu n gc trc, to iu kin cho khỏch hng tr n.
Trong trng hp bờn vay c tỡnh khụng tr n, ngõn hng kiờn quyt yờu cu
cỏc c quan cú thm quyn can thip nhm thu hi n.
i vi cỏc khon vay khụng thu c n, nu cú th thu hi bng ti sn,
ngõn hng cn nhanh chúng nm gi h s gc ca cỏc ti sn ny, trỏnh cỏc
ngõn hng khỏc hoc ch n khỏc nm gi.
Lp cỏc qu d phũng ri ro lm ngun ti chớnh quan trng cho vic bự
p cỏc khon xoỏ n, khoanh n, gión n, lm lnh mnh hoỏ tỡnh hỡnh ti chớnh
ca ngõn hng.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 18
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
N khụng th ũi c do doanh nghip phỏ sn, gii th cú th gii quyt
bng qu phũng nga ri ro, nu cha cú qu ny thỡ ch khi no trớch c qu
phũng nga ri ro thỡ x lý
N cú th ũi c thỡ ngõn hng cựng ban lónh o ca doanh nghip cựng

bn bc tỡm ra bin phỏp tr n, k c trng hp bỏn n
a dng húa danh mc u t: khụng nờn u t hn ch vo mt s ớt doanh
nghip, ngnh ngh kinh doanh, lnh vc kinh doanh m nờn u t vo tt c cỏc
lnh vc vi mt c cu hp lý phõn tỏn ri ro khi tỡnh hỡnh kinh doanh ca mt
ngnh ngh, mt s cỏc doanh nghip b xu i.
a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng vn thụng qua vic thu hỳt cỏc ngun tin
gi ca cỏc t chc kinh t, ca dõn c to ngun. T ú ngõn hng cú c s
tin hnh cho vay. Ngõn hng cn cú nhng gii phỏp mi trong vic huy ng vn
qua cỏc kờnh: hon thin cỏc hỡnh thc huy ng vn hin cú, ỏp dng thờm cỏc
hỡnh thc huy ng mi vi th tc n gin, cú kh nng chuyn nhng d dng,
vi cỏc phng thc tr lói linh hot
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 19
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Chng 2
THC TRNG CHT LNG TN DNG NGN HN TI
NGN HNG THNG MI C PHN CễNG THNG VIT
NAM (VIETINBANK) CHI NHNH NAM SI GềN.
2.1.Tng quan v ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam
(Vietinbank) Chi nhỏnh Nam Si Gũn.
2.1.1 Gii thiu v ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam
(Vietinbank).
Tờn gi: ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam.
Tờn giao dch quc t: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry
and Trade.
Tờn vit tt: Vietinbank.
Slogan: Nõng giỏ tr cuc sng.
Tr s chớnh: 108 Trn Hng o Hon Kim H Ni Vit Nam.
in thoi: (08) 04-3942-10 32 Fax: (08) 04-3942-10 32
Website: www.Vietinbank.vn
Vn iu l: 37.234.443.480.000 ng.

Ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam (Vietinbank) c
cp giy phộp thnh lp v hot ng theo Quyt nh 142/GP NHNN ca Thng
c Ngõn hng nh nc Vit Nam.
Giy phộp chng nhn ng ký kinh doanh s 0100111948 ngy 03/07/2009
ca S k hoch v u t H Ni. ng ký thay ln 7 ngy 06/07/2012.
Mó s thu :0100111948
SWIFT code:ICBVVNVX
Lnh vc kinh doanh ca ngõn hng:
Huy ng vn ngn hn, trung hn v di hn.
Tip nhn vn,vay vn.
Cho vay ngn hn, trung hn v di hn.
Gúp vn kinh doanh.
Dch v thanh toỏn gia cỏc ngõn hng.
Kinh doanh ngoi t, vng, bc.
Thanh toỏn quc t.
Huy ng vn t nc ngoi.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 20
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Cỏc dch v ngn hn khỏc.
Quỏ trỡnh thnh lp v phỏt trin Vietinbank.
Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit nam (Vietinbank) c thnh lp t nm
1988 sau khi tỏch ra t ngõn hng Nh nc Vit Nam.
L ngõn hng ln, gi vai trũ quan trng, tr ct ca ngnh ngõn hng Vit Nam.
Cú h thng mng li tri rng
ton quc vi 01 S giao dch, 150
Chi nhỏnh v trờn 1000 phũng giao
dch / qu tit kim.
Cú 07 cụng ty thanh toỏn c
lp l cụng ty cho thuờ ti chớnh,
cụng ty Chng khoỏn cụng thng,

cụng ty TNHH MTV Qun lý n v
khai thỏc ti sn, cụng ty TNHH
MTV Cụng on v 03 n v s nghip l Trung tõm cụng ngh thong tin, Trung
tõm th, Trng o to v phỏt trin ngun nhõn lc.
L thnh viờn sang lp v l i tỏc lien doanh ca ngõn hng INDOVINA
Cú quan h i lý vi trờn 900 ngõn hng, nh ch ti chớnh ti hn 90 quc gia
v vựng lónh th trờn ton th gii.
L ngõn hng u tiờn ca Vit Nam c cp chng ch ISO 9001:2000.
L thnh viờn ca Hip hi ngõn hng Vit Nam, Hip hi ngõn hng Chõu ,
Hip hi ti chớnh vin thong Liờn ngõn hng ton cu (SWIFT), T chc phỏt hnh
v thnh toỏn th VISA , MASTER quc t.
L ngõn hng õu tiờn ti Vit Nam m chi nhỏnh ti Chõu u, ỏnh du bc
phỏt trin vt bc ca nn ti chớnh Vit Nam trờn th trng khu vc v th gii.
L ngõn hng tiờn phong trong vic ng dng cụng ngh hin i v thng mi
in t ti Vit Nam, ỏp ng yờu cu qun tr & kinh doanh
Khụng ngng nghiờn cu, ci tin cỏc sn phm, dch v hin cú v phỏt trin
cỏc sn phm mi nhm ỏp ng cao nht nhu cu ca khỏch hng.
S mnh :l tp on ti chớnh ngõn hng hng u ca Vit Nam, hot ng a
nng, cung cp sn phm v dch v theo chun mc quc t, nhm nõng giỏ tr
cuc sng.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 21
Hỡnh 1.1 : Logo ngõn hngVietinbank
(Ngun:)
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Tm nhỡn: Phỏt trin Vietinbank tr thnh tp on ti chớnh ngõn hng hng u
Vit Nam, c xp hng cao trờn th gii v phng chõm : An ton Hiu qu
- Hin i Phỏt trin bn vng. Tp trung ch yu vo hot ng Ngõn Hng
Thng Mi v Ngõn Hng u T.
Giỏ tr ct lừi: Mi hot ng u hng ti khỏch hng. Nng ng, sang to
chuyờn nghip, tn tõm, minh bch, hin i. Ngi lao ng c quyn phn u,

cng hin lm vic ht mỡnh c quyn hng th ỳng vi cht lng, kt qu,
hiu qu ca cỏ nhõn úng gúp c quyn tụn vinh cỏ nhõn xut sc, lao ng
gii.
Trit lý kinh doanh: An ton, hiu qu, bn vng v chun mc quc t. on
kt, hp tỏc chia s v trỏch nhim xó hi. Vỡ s thnh vng ca khỏch hng l s
thnh cụng ca Vietinbank.
2.1.2 Gii thiu v ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit Nam
(Vietinbank) Chi nhỏnh Nam Si Gũn.
2.1.2.1 Mng li hot ng.
Cung vi s phat triờn kinh tờ va ờ ap ng tụt hn cho nhu cõu cua khach hang
thi Ngõn hang TMCP Cụng Thng Viờt Nam a m thờm Chi nhanh Nam Sai Gon
tai quõn 7.
Chi nhỏnh Nam Si Gũn chớnh thc khai trng v i vo hot ng ti a ch
s 1425-1427 ng Nguyn Vn Linh, phng Tõn Phong, Qun 7 vo ngy
06/04/2009 c thnh lp theo quyt nh s 177/Q-HQT ngy 16/03/2009 ca
Ch tch Hi ng qun tr NHTMCP Cụng Thng Vit Nam. Chi nhỏnh Nam Si
Gũn l Chi nhỏnh cp 1 th 143 ca h thng Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam,
l n v th 40 trong lnh vc Ngõn hng i vo hot ng ti Qun 7.
Ngy 19/03/2010 ti TP.H Chớ Minh, Vietinbank Chi nhỏnh Nam Si Gũn v
VietinbankSC cựng cụng ty Novaland ch u t d ỏn Sunrise City ó ký kt
hp ng mua bỏn tr s lm vic ti Trung tõm thng mi cao cp Sunrise City
trờn tng din tớch 1300m
2
.
Phũng giao dch:
Quy mụ ban u ca chi nhỏnh ch bao gm 11 ngi , di s lónh o sỏng
sut ca ban giỏm c v n lc ht mỡnh ca cỏn b nhõn viờn. Chi nhỏnh ó cú
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 22
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
tin phỏt trin nhanh chúng, ton din v ó t c nhng thnh tớch ỏng k.

Hin nay, chi nhỏnh ó m rng thờm 3 phũng giao dch trc thuc ti Qun 7 va 1
phong giao dich tai Quõn 1:
PGD Phỳ M Hng, 45 Nguyn Vn Linh, qun 7, Tp.H Chớ Minh.
T: 08.54121938/08.54121941.
PGD Trn Xuõn Son, 835 Trn Xuõn Son, phng Tõn Hng, qun
7, Tp. H Chớ Minh. T: 08.54331286/08.54331323.
PGD Hunh Tn Phỏt, 1330A Hunh Tn Phỏt, phng Phỳ M, qun
7, Tp. H Chớ Minh. T: 08.54339404/08.5433940.
PGD Nguyờn Vn C, 138 Nguyờn Vn C, phng Nguyờn C
Trinh, quõn 1, Tp.Hụ Chi Minh. T: 08.54043936/08.54043935.
2.1.2.2 C cu t chc.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 23
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
C cu t chc ca ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng Thng Vit
Nam (Vietinbank) Chi nhỏnh Nam Si Gũn.
Tụ chc bụ may quan ly
S 1: C cu t chc ca ngõn hn g Thng Mi C Phn Cụng Thng
Vit Nam (Vie t inbank) Chi nhỏnh Nam Si Gũn .
(Ngun: Phũng t chc hnh chớnh NHCT Chi nhỏnh NSG TP.HCM)
Chc nng ca cỏc phũng ban ngõn hng Thng Mi C Phn Cụng
Thng Vit Nam (Vietinbank) Chi nhỏnh Nam Si Gũn.
Ban lónh o ca Chi nhỏnh Nam Si Gũn gm cú 1 Giỏm c v 4 Phú Giỏm
c. Giỏm c chu trỏch nhim ch o iu hnh chung mi hot ng ti Chớ
nhỏnh trong phm vi thm quyn c giao, qun lý ton din t hot ng nghip
v kinhdoanh, u t, dch v n hot ng t chc nhõn s, khen thng thi ua,
t chc ng v on th. Cỏc Phú Giỏm ục l ngi giỳp vic cho Giỏm c
v mụi ngi ph trỏch mt s phũng nghip v theo s phõn cụng ca Giỏm c
v chu trỏch nhim trc Giỏm c.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 24
Giỏm c

KH doanh nghip
Phũng TC hnh
chớnh
Phú Giỏm
c
Phú Giỏm
c
Phú Giỏm c
ph trỏch KT
TTKQ - T
Phú Giỏm c
ph trỏch Phong
Ban le cỏc PGD
2 Phũng GD
loi 1
Phũng tng
hp
Phũng k toỏn
Phũng tin t
kho qu
T in toỏn
Phũng Ban
le
2 Phũng
GD loi 2
GVHD : Th.s Trần Thị Băng Tâm Báo Cáo Thực Tập
Phũng nghip v (gm 5 phũng v 2 t): Phũng Tng hp, phũng T chc
hnh chớnh, phũng K toỏn, t Tin t kho qu, tụ iờn toan, 2 phũng Khỏch hng
(phũng khỏch hng cỏ nhõn, phũng khỏch hng doanh nghip).
Phũng giao dch: Chi nhỏnh hin nay cú tng cng 4 PGD t trờn a bn

TP.HCM, trong ú ch yu tp trung ti khu vc qun 7.
Chc nng nhiờm vu cua tng phong ban
Hot ng kinh doanh ca Ngõn hng cú hiu qu hay khụng ch nh vo
phng thc kinh doanh do Ngõn hng ra, m cũn ph thuc vo nng lc iu
hnh cng nh b phn kt cu t chc ca Ngõn hng.
Ban giỏm c: õy l u nóo qun lý v quyt nh mi hot ng ng thi
chu trỏch nhim v kt qu hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh NSG.
Phũng kho qu: nhim v ch yu ca phũng l qun lý an ton kho qu, qun
lý qu tin mt theo quy nh ca NHNN v NHCT Vit Nam, ng tin v thu chi
cho cỏc qu tit kim, cỏc im giao dch trong v ngoi quy, thu chi tin mt cho
cỏc doanh nghip cú thu chi tin mt ln. Trng phũng ngõn qu v nhõn viờn
chu trỏch nhim bo qun tin mt ca Ngõn hng.
Phũng khỏch hng DN: thc hin cỏc giao dch tớn dng vi khỏch hng DN.
Phũng ban le: l phũng nghip v trc tip giao dch vi khỏch hng lỏ cỏ nhõn
huy ng vn bng ng Vit Nam v ngoi t, x lý cỏc nghip v liờn quan
n cho vay, qun lý cỏc sn phm phự hp vi ch , th l hin hnh v hng
dn ca NHCT Vit Nam, qung cỏo tip th khỏch hng s dng th, qun lý hot
ng cỏc mỏy ATM, cỏc thit b th EDC.
Phũng k toỏn: l phũng thc hin cỏc cụng tỏc qun lý ti chớnh v thc hin
nghip v cỏc chi tiờu hot ng ni b ti Chi nhỏnh theo quy nh ca Nh nc
v ca NHCT Vit Nam, cỏc nghip v nh: thu tin theo yờu cu ca khỏch
hng(y nhim chi), k toỏn cỏc khon thu chi trong ngy xỏc nh lng vn
hot ng ca Ngõn hng.
Phũng tng hp v x ly n: lp k hoch cõn i vn kinh doanh, tham mu
cho BG ỏp dng cỏc quy ch chớnh sỏch phc v cho hot ng kinh doanh ca
Chi nhỏnh, lm bỏo cỏo t xut theo s ch huy ca BG, x ly thu hụi n xõu.
SV : Lê Đức Anh Lớp : C111NH13 Trang 25