luận văn quản trị nhân lực THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG- ĐÀO TẠO – PHÁT TRIỂN TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG

Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
CHƯƠNG I :
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM , BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ
TƯ VẤN TÀI CHÍNH.
1.1.TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM:
1.1.1. Định nghĩa:
Theo các chuyên gia Pháp, một định nghĩa vừa đáp ứng được khía cạnh
xã hội , vừa đáp ứng được khía cạnh kinh tế và vừa đầy đủ về khía cạnh kỹ thuật
và pháp lý có thể phát biểu như sau:
“Bảo hiểm là một hoạt động , qua đó cá nhân có quyền được hưởng trợ
cấp nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ ba trong trường
hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả , tổ chức này có trách
nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của
thống kê”.
Nhìn chung , một định nghĩa đầy đủ bao gồm các phạm trù sau:
-Việc hình thành một quỹ tiền tệ ( quỹ Bảo hiểm)
-Sự hoán chuyển rủi ro.
-Sự kết hợp số đông các đơn vị riêng lẻ và độc lập.
-Chịu cùng một rủi ro như nhau tạo thành một nhóm tương tác.
1.1.2. Vai trò – tác dụng của Bảo hiểm:
1.1.2.1: Về khía cạnh kinh tế –xã hội:
Như chúng ta đã biết , khi sự cố rủi ro xảy ra sẽ làm thiệt hại của cải vật
chất và chính bản thân con người , làm gián đoạn quá trình sinh hoạt của dân cư ,
làm ngưng trệ hoạt động sản xuất của nền kinh tế. Hay nói cách khác , nó làm
gián đoạn và giảm hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội. Quỹ dự trử Bảo
hiểm được tạo lập trước một cách có ý thức, khắc phục hậu quả, bù đắp tổn thất
nhằm bảo đảm tính thường xuyên, liên tục của các quá trình xã hội. Như vậy,
Bảo hiểm đóng một vai trò như một công cụ an toàn và dự phòng đảm bảo khả
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 1

Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
năng hoạt động lâu dài của một chủ thể dân cư và kinh tế. Từ đó Bảo hiểm đã
phát huy tác dụng vốn có của mình : đề phòng, hạn chế tổn thất cho mọi thành
viên trong xã hội.
1.1.2.2: Về khía cạnh tài chính:
Sản phẩm bảo hiểm là một sản phẩm vô hình “Một lời cam kết” một loại
hàng hoá dịch vụ. Để đổi lấy một lời cam kết trong tương lai, Công ty Bảo hiểm
đã thu phí theo “Nguyên tắc ướng trước” do đó họ nắm giữ trong tay một quỷ
tiền tệ rất lớn và trở thành những trung gian tài chính, những nhà đầu tư lớn,
quan trọng cho các họat động khác của nền kinh tế quốc dân.
Với vai trò này, Bảo hiểm đã phát huy tác dụng là tập trung tích tụ , vốn
đảm bảo cho quá trình sản xuất được thường xuyên và liên tục. Điều này càng
quan trọng trong nền kinh tế thị trường ở Việt Nam hiện nay.
1.1.3: Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm:
1.1.3.1: Nguyên tắc số đông
Theo quy luật số đông, thực hiện việc nguyên cứu trên một đám đông đủ
lớn sẽ có xác xuất xảy ra một biến cố nào đó ở mức độ chính xác. Quy luật số
đông đã trở thành cơ sở kỷ luật quan trọng của Bảo hiểm, cùng với việc thống kê
tầng suất xảy ra rủi ro đám đông đã giúp các nhà Bảo hiểm đo lường mức độ rủi
ro nhận Bảo hiểm , tính phí và quản lý quỹ dự phòng chi trả .
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 2
Mt S Gii Phỏp Gúp Phn Phỏt Trin Mng Li T Vn Ti Chớnh
Ti Cụng Ty Bo Him Nhõn Th BO MINH-CMG. GVHD : Th.S. H THY TIấN
1.1.3.2: Nguyờn tc dn trói:
Nguyờn tc ny chớnh l thc hin vic khụng trng trong cựng mt
gi th hin 3 mt : Dn trói v thi gian, dn trói v khụng gian a lý, v dn
trói v giỏ tr.
- Dn trói v thi gian : Ngi Bo him khụng nờn ký hp ng

Bo him vi tt c ngi c Bo him trong cựng mt thi
im. Cú nh th doanh thu phớ Bo him v bi thng tn tht
khụng xy ra bin ng ln n tỡnh hỡnh hat ng kinh doanh
ca cụng ty bo him.
- Dn trói v khụng gian : Bỏn Bo him cho phm vi rng, khụng
nờn hn ch mt vựng hn hp, nhm trỏnh c nhng tn tht
ng lat. Dn trói v giỏ tr : khụng nờn ký hp ng Bo him
ging nhau m c bit l hp ng cú s tin bo him ln.
1.1.3.3: Nguyờn tc phõn chia ri ro:
Trong thc t, khụng phi ri ro no cng nm trong kh nng chi tr ca
nh Bo him cú nhng ri ro gõy ra tn tht m mc bi thng vt quỏ kh
nng chi tr ca mt doanh nghip Bo him. iu ny, ũi hi cỏc nh Bo
him phi liờn kt vi nhau m nhn ri ro ú, nhm gim nh trỏch nhim Bo
him, bng cỏch thc hin k thut phõn chia ri ro : ựng Bo him v tỏi Bo
him .
- ng Bo him : l s phõn chia theo t l cựng mt ri ro gia
nhiu nh Bo him vi nhau, i li cng nhn c mt t l
tng ng v phớ v cng phi chi tr mt t l bi thng nh
th.

SVTH : L NGOC THU
Trang 3
Ngửụứi baỷo hieồm A
Ngửụứi baỷo hieồm B
Ngửụứi baỷo hieồm C
Ngửụứi baỷo hieồm D
Ngửụứi ủửụùc Baỷo hieồm
ẹong baỷo hieồm
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Cơng Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN

-Tái Bảo hiểm : Là một nghiệp vụ qua đó cơng ty Bảo hiểm ( Người
nhượng, cơng ty Bảo hiểm gốc ) chuyển cho cơng ty Bảo hiểm khác ( Người
nhận tái ) một phần rủi ro mà cơng ty Bảo hiểm gốc đã chấp nhận đảm bảo .


SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 4
Người bảo hiểm gốc(người
nhượng tái BH)
Người tái BH(người nhận
tái BH)
Người tái BH(người nhận
chuyển nhượng tái BH)
Người được bảo hiểm
Hợp đồng
bảo hiểm
Hợp đồng nhận tái bảo hiểm
Hợp đồng chuyển tái bảo hiểm
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
1.1.4: PHÂN BIỆT BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI VỚI BẢO HIỂM
XÃ HỘI:
Trong hệ thống tài chính nói riêng , hệ thống kinh tế xã hội nói chung,
Bảo hiểm cấu thành dưới hai hình thức : Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương
mại . Trong lĩnh vực Bảo hiểm cho các rủi ro con người , Bảo hiểm thương mại
và bảo hiểm xã hội có những điểm khác nhau cụ thể như:
BẢO HIỂM XÃ HỘI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI
Cơ quan tiến
hành
-Cơ quan bảo hiểm xã hội của nhà

nước, quỹ bảo hiểm y tế quốc gia.
-Các nghiệp đòan, các hội tương tế do
nhà nước tổ chức, quản ly’
- Các công ty bảo hiểm
thương mại như: doanh
nghiệp nhà nước, công ty cổ
phần
Người tham
gia bảo hiểm
-Người sử dụng lao động.
-Người làm công hưởng lương
- Mọi đối tượng
Người được
bảo hiềm
- Người lao động hưởng lương - Người được bảo hiểm có
tên trên hợp đồng bảo hiểm
Người thụ
hưởng
-Theo luật định -Người được bảo hiểm,
người thụ hưởng ghi trên hợp
đồng bảo hiểm.
Mức phí bảo
hiểm
- Theo tỷ lệ phần trăm tính trên lương
của người lao động do nhà nườc quy
định và có sự bảo hộ của nhà nước(khi
cần thiết)
- Phí bảo hiểm đóng theo
mức đảm bảo đã chọn.
Các đảm bảo

và mức độ
đảm bao’
- Chi phí chăm sóc y tế (ở mức độ tối
thiểu)
- Trợ cấp ốm đau, thai sản, tai nạn lao
động, bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử
tuất(theo lương tối thiểu, lương trung
bình hoặc lương thực tế tùy loại trợ cấp
- Chi phí y tế, trợ cấp thương
tật nghề nghiệp và bổ sung
thu nhập theo mức đảm bảo
thỏa thuận và mức phí đã
đóng.
Phương thức
thanh tóan
- Chuyển thẳng cho cơ sở y tê’ - Trả tiền trực tiếp cho nhười
được bảo hiểm hoặc người
thụ hưởng.
Tuy hai hệ thống Bảo hiểm trên có nhiều điểm khác nhau nhưng chúng
không đối lập nhau , trái lại cả Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm thương mại cùng
tồn tại song song và bổ sung cho nhau nhằm bảo vệ ở mức tối đa cho nhười lao
động , cho mỗi con người.
1.2: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ:
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 5
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
1.2.1: Qúa trình phát triển của bảo hiểm nhân thọ:
Vào thế kỷ thứ II sau công nguyên ở thành ROMA, nhà luật học WPIEN
đã lập ra bảng tỷ lệ tử vong đầu tiên. Những người La Mã đã tổ chức và thực

hiện một hệ thống trợ cấp trọn đời, hệ thống này mang dáng dấp các hợp đồng
bảo hiểm nhân thọ ngày nay, nhưng do thiếu cơ sở khoa học nên bị cấp đóan. Rõ
ràng, ý niệm về Bảo hiểm nhân thọ được hình thành từ rất sớm, nhưng bị coi là
trò cá cược trên tính mạng con người, bị cho là kinh doanh trên cuộc sống
của”Sản phẩm” do Chúa tạo ra.
Đầu thế kỷ XVII Femat, Pascal, sau đó là Bernouli khai sinh và phát triển
toán học xác xuất thống kê, cơ sở khoa học và Bảo hiểm nhân thọ được hình
thành. Năm 1662, Dobson, nhà tóan học Anh đã hòan thiện kỹ thuật tính phí Bảo
hiểm nhân thọ từng kỳ và Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
Những năm 50 thế kỷ XVIII, T.Simpon lập ra bảng tính tỷ lệ phí Bảo
hiểm nhân thọ, J.Dobson điều chỉnh mức phí lên hàng năm của T.Simpon thành
phí bảo hiểm bình quân.
Năm 1759, công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở châu Mỹ, nhưng
chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ của tín đồ Presbyterian.
Năm 1762, công ty Bảo hiểm nhân thọ Equitable ở Anh được thành lập,
bán bảo hiểm cho tất cả nhười dân cần tham gia. Công ty Bảo hiểm nhân thọ
Equitable đã mở ra một cục diện mới trong lĩnh vực tài chính, mở đầu cho sự
nghiệp phát triển Bảo hiểm con người.
Đến nay,bảo hiểm nhân thọ trở nên phổ biến trên thế giới. Doanh thu phí
bảo hiểm tăng lên mạnh mẽ qua các năm. Từ năm 1980 sự phát triển Bảo hiểm
nhân thọ mạnh mẽ hơn hẳn so với sự phát triển bảo hiểm phi nhân thọ. Cụ thể
trong thời gian 10 năm từ 1991 đến 2000, phí bảo hiểm tòan cầu tăng 72,8%,
trong khi đó , phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 37,5% , phí bảo hiểm nhân thọ tăng
104,6%.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 6
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 7

Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
Bảng 1.1 : Phí bảo hiểm nhân thọ tòan cầu 1991 đến 2000 ( phí phát hành gốc) đv:tỷ USD
Năm 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000
Phí bảo
hiểm
nhân
thọ
743,648 768,436 1010,490 1121,186 1236,627 1196,736 1231,798 1275,053 1424,203 1521,253
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 8
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
Trong khu vực Đông Nam Á, thị trường Bảo hiểm cũng đang trên đà khởi
sắc. Riêng ở Việt Nam hàng loạt công ty Bảo hiểm nhân thọ đã ra đời.
STT Công ty Hình thức Năm thành lập
1 Công ty Bảo hiểm
nhân thọ trực thuộc tổng
công ty bảo hiểm Việt Nam
100% vốn
doanh nghiệp
nhà nước
1996
2 Công ty TNHH bảo
hiểm nhân thọ Prudential
Việt Nam
100% vốn nước
Anh
1999
3 Công ty TNHH bảo

hiểm nhân thọ chinfon-
Manulife
100% vốn nước
Canada
1999
4 Công ty TNHH bảo
hiển nhân thọ BẢO MINH-
CMG
Liên doanh UÙC-
Vieät Nam
1999
5 Công ty bảo hiểm
quốc tế Mỹ AIA
100% vốn nước
Mỹ
2000

1.2.2 : Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ:
Để có một cái nhìn đầy đủ về Bảo hiểm nhân thọ, đòi hỏi phải được định
nghĩa dựa trên phương diện pháp lý và phương diện kỹ thuật.
- Phương diện pháp lý : “ Bảo hiểm nhân thọ là bản một hợp đồng
trong đó để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia Bảo
hiểm ( người ký kết hợp đồng ), nhà Bảo hiểm sẽ cam kết trả cho
một hoặc nhiều người thụ hưởng một số tiền nhất định (số tiền
Bảo hiểm hoặc một khoản trợ cấp định kỳ ) trong trường hợp
người được bảo hiểm bị tử vong hoặc người được Bảo hiểm sống
đến thời điểm được gi rõ trong hợp đồng.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 9
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính

Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
- Phương diện kỹ thuật : Bảo hiểm nhân thọ là một nghiệp vụ chứa
đựng các cam kết mà sự thi hành các cam kết này phụ thuộc vào
tuổi thọ của con người.
1.2.3: Đặc trưng riêng của Bảo hiểm nhân thọ :
-Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng đa mục đích . Người tham gia
Bảo hiểm vừa tiết kiệm vừa được bảo vệ. Công ty Bảo hiểm dùng số tiền nhàn
rỗi đầu tư sinh lợi trên thị trường , và khi đó người tham gia bảo hiểm cũng được
một phần lãi từ hoạt động đầu tư đó .
-Bảo hiểm nhân thọ cho phép đảm bảo cùng một lúc hai sự cố trái ngược
nhau đó là sự sống và cái chết của cùng một đối tượng Bảo hiểm .
-Số tiền Bảo hiểm được trả theo nguyên tắc khoán và dựa trên kỹ thuật
dồn tích.
-Phí Bảo hiểm đóng điều đặn , thường xuyên và có kiểm soát.
-Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm mềm dẻo, linh hoạt.
1.2.4: Cơ sỡ kỷ thật của bảo hiểm nhân thọ:
Nhà bảo hiểm tính toán phí bảo hiểm dựa trên bảng tỷ lệ tử vong và lãi
suất kỹ thuật.
- Bảng tử vong là một bảng thống kê nhằm cung cấp số người còn
sống ở mỗi độ tuổi tính một nhóm người đủ lớn cùng năm sinh và
trong một thời kỳ nhất định. Bảng tử vong cho phép tính xác xuất
sống còn và xác xuất tử vong ở các thời kỳ
Bảng tử vong có thể được mô tả như sau:
X Lx Dx
0
1
.
.
52
120.000

.
.
.
87.778
1630
.
.
.
995
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 10
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
53 86.823 100

X: độ tuổi
Lx:số lượng người còn sống ở tuổi X
Dx: số lượng người chết ở giữa tuổi X và X+1.
- Lãi suất kỹ thuật : Là lãi suất được sử dụng để tính toán phí Bảo
hiểm trong Bảo hiểm nhân thọ , thường là thấp hơn lãi suất đầu tư
nhằm khấu trừ chi phí quản lý và tiềm kiếp lợi nhuận.
1.2.5: Các loại hình bảo hiểm nhân thọ:
1.2.5.1.Căn cứ theo mục đích bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ đơn thuần đảm bảo rủi ro: là loại bảo hiểm chỉ đảm
bảo cho rủi ro mà không mang tính đầu tư
Bảo hiểm nhân thọ manh tính tiết kiệm đơn thuần: là loại bảo hiểm không
đảm bảo rủi ro, chỉ mang tính đầu tư. Người tham gia bảo hiểm được quyền lợi
thanh toán khi còn sống đến thời điểm đáo hạn hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ kết hợp tiết kiệm: đây là loại hình bảo hiểm vừa đảm
bảo sự cố rủi ro, vừa có thể giúp người tham gia bảo hiểm tiết kiệm cho một kế

hoạch tài chính cho tương lai.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 11
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Cơng Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
1.2.5.2.Căn cứ theo số người được bảo hiểm trong hợp đồng:
Bảo hiểm nhân thọ cá nhân: đây là hình thức phát triển đầu tiên của bảo
hiểm nhân thọ, đối tượng được bảo hiểm chỉ là sinh mạng của một người, một cá
nhân duy nhất
Bảo hiểm nhân thọ nhóm: đối tượng được bảo hiểm là sinh mạng của
nhiều người trong nhóm. Hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa nhà bảo hiểm và
nhóm bảo hiểm. Người này phải có mối quan hệ với nhóm người được bảo hiểm
nhằm bảo vệ quyền lợi Người được bảo hiểm và tránh tình trạng trung gian bất
hợp pháp để hưởng quyền lợi những ưu đãi trong nhóm bảo hiểm.
1.2.5.3.Căn cứ theo sản phẩm:
Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ: là loại bảo hiểm mà rỉ ro bảo hiểm là “cái chết”
của con người. Hay nói cách khác là quyền lợi bảo hiểm được thực hiện khi
Người được bảo hiểm xảy ra sự cố tử vong trong thời hạn của hợp đồng.

Bắt đầu thời hạn
bảo hiểm STBH Hết hạn hợp đồng
Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ: đây là loại hình bảo hiểm mà quyền lợi bảo
hiểm ln đi kèm với sự sống của con người. Nhà bảo hiểm sẽ trả cho Người
tham gia bảo hiểm một khoản tiền theo định kỳ khi Người được bảo hiểm sống
đến một thời hạn xác định trước trong hợp đồng.
Bắt đầu thời Hết hạn hợp đồng
hạn bảo hiểm Trả STBH
Bảo hiểm nhân thọ hổn hợp: là loại hình bảo hiểm cùng lúc đảm bảo
cho hai sự cố “sống và chết” của con người. Số tiền bảo hiểm được chi trả
SVTH : Lệ NGOẽC THU

Xảy ra
tử vong
Thời gian chờ
Tiềàn đònh kỳ
Xảy ra tử vong chấm dứt hợp đồng
Trang 12
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Cơng Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
một lần nếu Người được bảo hiểm sống đến hạn của hợp đồng hoặc chết
trong thời hạn bảo hiểm.
Tử vong Đáo hạn
Bắt đầu thời hạn
bảo hiểm STBH STBH
Bảo hiểm nhân thọ trọpn đời: là nghiệp vụ đảm bảo rủi ro cho Người
được bảo hiểm trong suốt cuộc đời còn lại của mình.
Có giá trị giải ước
1.3.LÝ LUẬN CHUNG VỀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH TRONG BẢO
HIỂM NHÂN THỌ:
1.3.1.Các hình thức trung gian trong hoạt động bảo hiểm:
Theo luật kinh doanh bảo hiểm, trung gian bảo hiểm bao gồm hai hình
thức: mơi giới bảo hiểm và tư vấn viên.
- Mơi giới bảo hiểm là một thể nhân hoặc pháp nhân
thương mại đứng ra đại diện cho Người được bảo hiểm, khách hàng để
mua bảo hiểm và quản lý thường xun việc thực hiện hợp đồng nhằm
hưởng hoa hồng theo quy định của pháp luật.
- Mơi giới bảo hiểm là người đại diện cho lợi ích Người
được bảo hiểm, là một tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn cho người u cầu
bảo hiểm về các mặt đề phòng, hạn chế tổn thất hoặc đánh gía rủi ro, sắp
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Xảy ra tử vong trả STBH

Năm X
Bắt đầu thời hạn bảo
hiểm
Trang 13
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
sếp các phương án bảo hiểm, làm thủ tục tham gia bảo hiểm, thay mặt
Người tham gia bảo hiểm hay người hưởng lợi để giám địmh đòi bồi
thường sau khi xảy ra rủi ro. Do đó, môi giới bảo hiểm phải là chuyên gia
về lĩnh vực bảo hiểm, được đào tạo về chuyên môn, họ sẽ dựa trên kiến
thức này để nắm vửng, thông hạo về điều khoản,thủ tục giải quyết và hiểu
rỏ về công ty để có thể tư vấn cho khách hàng một cách đầy đủ và chính
xác.
Các tổ chức môi giới bảo hiểm có các hình thức sau: Doang nghiệp
nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiiệp tư
nhân, Công ty liên doanh môi giới bảo hiểm, chi nhánh của các công ty bảo
hiểm nước ngoài, Công ty môi giới 100% vốn nước ngoài.
- Tư vấn viên hay còn gọi là đại lý bảo hiểm: Theo điều 84 Luật kinh
doanh bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được Doanh nghiệp bảo
hiểm ủy quyền trên cơ sở Hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động
đại lý bảo hiểm theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật
có liên quan. Đại lý đại diện công ty bảo hiểm giới thiệu và bán bảo hiểm cho
khách hàng trên cơ sở hoạt động chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp.Thu
nhập của đại lý là khoản tiền hoa hồng do công ty Bảo hiểm trả theo số hợp
đồng khai thác được.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 14
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
1.3.2.Tư vấn tài chính trong bảo hiểm nhân thọ:

1.3.2.1.Khái niệm:
Tư vấn tài chính Bảo hiểm nhân thọ là người được công ty bảo hiểm
nhân thọ ủy quyền giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho
khách hàng. Hay nói cách khác, Tư vấn tài chính là người đại diện cho công
ty trong quan hệ với khach hàng và được hưởng hoa hồng theo kết quả làm
việc của mình.
1.3.2.2.Điều kiện trở thành tư vấn tài chính:
Theo luật kinh doanh bảo hiểm, cá nhân muốn trở thành tư vấn tài
chính phải có các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam
- 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
- Tốt nghiệp phổ thông trung học
- Có chứng chỉ khóa đào tạo do Doanh nghiệp bảo hiểm
hoặc hiệp hội bảo hiểm cấp
- Đã ký hợp đồng tư vấn với Doanh nghiệp bảo hiểm
- Không được lam tư vấn đồng thời cho hai công ty bảo
hiểm
1.3.2.3.Nghĩa vụ và quyền lợi của ư vấn tài chính:
a.Nghĩa vụ của tư vấn tài chính:
- Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Tư vấn tài chính
giới thiệu các sản phẩm của công ty, phân tích nhu cầu và tư vấn sản phẩm
thích hợp cho từng khách hàng, đồng thời nói rỏ quyền lợi và nghĩa vụ khi
tham gia sản phẩm đã chọn. Sau đó hướng dẩn khách hàng điền đầy đủ và
chính xác vào đơn yêu cầu bảo hiểm và thu phí bảo hiểm tạm thời. Nếu
đơn yêu cầu được công ty bảo hiểm chấp nhận thì tư vấn tài chính chuyển
hợp đồg được phát hành đến tận tay khách hàng.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 15
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN

- Chấp nhận đúng các quy định của công ty về thu, nộp
phí bảo hiểm và sử dụng hóa đơn công ty.
- Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định và mẩu thống
nhất do công ty phát hành.
b.Quyền lợi của Tư vấn tài chính:
- Được đào tạo cơ bản và nâng cao trình độ miễn phí
- Được trợ cấp học nghề trong thời gian thử việc
- Hoa hồng theo kết quả làm việc, do đó Tư vấn tài chính có
thu nhập không giới hạn.
- Ngoàiø ra, Tư vấn tài chính còn được chính sách phúc lợi rất
cao, được xem xét khen thưởng khi có thành tích.
- Được thăng tiến trong nghề nghiệp nếu đạt chỉ tiêu công ty
đề ra.
1.3.2.4. Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ tác động đến công tác quản
lý Tư vấn tài chính:
Như chúng ta đã biết, nguyên tắc của bảo hiểm được xây dựng trên quy
luật số đông ,do đó quá trình kinh doanh bảo hiểm là làm sao có thật nhiều người
ham gia bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro. Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang
phát triển , số lượng hợp đồâng ngày càng tăng, và bên cạnh dó xuất hiện nhiều
vụ kiện tụng trong giao dịch bảo hiểm.Những vụ kiện tụng xảy ra xuất phát từ sự
không hiểu rỏ về sản phẩm, dịch vụ và có liên quan phần nào đến Tư vấn tài
chính. Các công ty bảo hiểm quản lý chặt chẽ hơn nữa công tác tuyển dụng, đào
tạo để có một đội ngũ tư vấn tài chính giau kinh nghiệp, trang bị kiến thức vững
vàng.
Ngoài ra,đạo đức nghề nghiệp, tính trung thực của Tư vấn tài chính cũng
là một trong những mảng quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý. Người tham
gia bảo hiểm chỉ biết công dụng thực sự của sãn phẩm bảo hiểm vào thời điểm
tương lai. Còn tại thời điềm ký kết hợp đồng, cái hay dở của sản phẩm đều do
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 16

Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
các tư vấn nêu ra. Vậy thì điều gì đảm bảo tính trung thực của Tư vấn tài chính.
Sự cạnh tranh giữa các tư vấn tài chính với nhau trong việc tìm kiếm khách hàng
dẩn đến tình trạng giấu giếm, gian lận, lừa dối khách hàng, cốù ý khai báo không
dúng sự thật, tư vấn không đầy đủ những điều khoản và rủi ro bảo hiểm làm ảnh
hưởng đến uy tín của công ty.
1.3.2.5. Sự cần thiết của bảo hiểm nhâm thọ tác động đến sự phát
triển của tư vấn tài chính:
Từ nhu cầu cuộc sống của mổi người, trong chúng ta ai cũng muốn tiết
kiệm vì một mụch đích, một dự định nào đó trong tương lai, ai cũng muốn có
một sự đảm bảo tài chính trước những nguy cơ rủi ro xảy ra. Khi nói đến tai nạn,
không ai có thể lường trước hết tính chất nghiêm trọng của nó. Tai nạn gây ra
những tổn thất tài chính và tinh thầncho chính bản thân và gia đình người không
may mắn đó. Mặc dù nổi đau về tinh thần là không gì cò thể bù đắp được nhưng
bảo hiểm có thể phần nào giảm bớt gánh nặng về tài chính cho gia đình người đó.
Đó là chưa nói đến những thăng trầm trong cuộc sống con người, công việc, sự
nghiệp có lúc cũng gặp khó khăn, thất bại Lúc này bảo hiểm nhân thọ phát huy
tác dụng , đem đến sự an tâm sẽ khắc phục được sự bất ổn về tài chính nhờ vào
những nguyên tắc chuyển giao rủi ro ngay từ lúc rủi ro chưa xảy ra nhằm giúp
ngườiđó hoàn thành kế hoạch dài hạn trong tương lai. Rõ ràng Bảo Hiểm nhân
thọ là thực sự cần thiết nhưng không phải ai cũng nhìn nhận và thấy rõ vai trò và
tác dụng của nó. Hơn ai hết chính các tư vấn tài chính sẽ giúp họ thấy được sự
can thiết của bảo hiểm trong đời sống hằng ngày. Xã hội càng phát triển thì bảo
hiểm nhân thọ càng trở thành một trong những nhu cầu không thể thiếu của con
người, kéo theo đó là sự phát triển tư vấn tài chính là điều tất yếu .
1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1:
Cùng với sự phát triển của kinh tế- xã hội là sự phát triển của bảo hiểm
nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng. Bảo hiểm nhân thọ là hoạt động không
thể thiếu của con người, ngoài mụch đích bảo vệ, giảm thiểu tổn thất, còn là hình

thức tiết kiệm có hiệu quả. Để đuổi kịp xu thế chung, bảo hiểm Việt Nam cũng
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 17
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
đã từng bước có những thay đỗi phù hợp với tiến trình hội nhập WTO. Đi theo
xu hướng này, Bảo hiểm nhân thọ ngày càng khẳng định vai trò và tầm qua trọng
của mình.
Từ đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ, lại một lần nữa khẳng định kênh
phân phối, hay nói khác hơn là sự thành bại của công ty bảo hiểm có sự đóng góp
không nhỏ của đội ngũ kinh doanh, những người trực tiếp đem sản phẩm đến tay
người tiêu dùng.
CHƯƠNG 2 :
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG- ĐÀO TẠO – PHÁT
TRIỂN TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
BẢO MINH CMG
2.1. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO
MINH CMG:
2.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển:
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 18
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
Theo quyết định số 2134/GP ngày 12/10/1999 của Bộ Trưởng bộ kế hoạch
và đầu tư cho phép thành lập doanh nghiệp liên doanh giữa hai bên gồm
- Bên Việt Nam : CÔNG TY BẢO HIỂM THÀNH PHỐ HỒ
CHÍ MINH, trụ sở đặt tại 26 Tôn Thất Đạm, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí
Minh
- Bên nước ngoài THE COLON IAL MUTUAL LIFE
ASSURANCE SOCIETY LIMITED, trụ sở đặt tại Level 9, 330 collins

street, Melbourne, Australia.
Doanh nghiệp liên doanh kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm và
đầu tư vốn theo quy định hiện hành. Doanh nghiệp liên doanh có:
- Tư cách pháp nhân, có con dấu riêng và mở tài khoản tại
ngân hàng theo các quy định của pháp luật Việt Nam
- Tên gọi: CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO
HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG
- Tên giao dịch: BẢO MINH CMG LIFE INSURANCE
COMPANY LIMITED
- Trụ sở đặt tại: toà nhà RIVERSIDE, Số 2A-4A Tôn Đức
Thắng, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh.
- Điện thoại: 8291919- fax: 8293131
- Website: www.baominhcmg.com.vn.
- Vốn đầu tư: 6.000.000USD
- Vốn pháp định 6.000.000USD trong đó bên Việt Nam
3.000.000USD, bên nước ngoài 3.000.000USD.
- Thời hạn hoạt động kinh doanh 30 năm.
- Tổng Giám Đốc hiện nay là: ROD CARKEET.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 19
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
- Phương châm: Luôn đi đầu và được tín nhiệm trong việc
cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưu việt và là chỗ dựa vững chắc
của các gia đình Việt Nam
Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG chính thức đi vào hoạt động
vào tháng 03-2000. Sau 5 năm hình thành và phát triển công ty đã liên tục phát
triển không ngừng. 5 năm tuy chưa phải là một chặng đường dài trong sự nghiệp
xây dựng công ty nhưng cũng đủ để khẳng định vị trí của mình trong thị trường
bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.Hai năm liền, 2001 và 2002, công ty Bảo Minh

CMG nhận được giải thưởng rồng vàng do Bộ Kế Hoạch và thời báo kinh tế bình
chọn về sản phẩm được ưa chuộng nhất tại Việt Nam và phong cách kinh doanh
tốt nhất.
Năm 2003 nhận được giải thưởng kinh doanh sáng tạo và gần đây công ty
vinh dự đón nhận giải thưởng kinh doanh xuất sắc vào ngày 13/11/2004 do
phòng thương mại ÚC tại Việt Nam trao tặng.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 20
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Cơng Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
2.1.2. Tổ chức hoạt động tại cơng ty:
2.1.2.1. Sơ đồ tổ chức cơng ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh CMG :
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban:
Tổng Giám Đốc: Là người đứng đầu cơng ty thuộc cơng ty bổ nhiệm, là
người điều hành, quản lý hoạt động của cơng ty, chịu trách nhiệm trước pháp luật
và tồn thể nhân viên về kết q hoạt động kinh doanh của cơng ty. Tổng Giám
Đốc là người ký trực tiếp các hợp đồng kinh tế, kiểm tra hoạt động, nắm bắt, ký
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Tổng Giám Đốc
Thư Ký
Phó Tổng Giám Đốc
P.kinh
doanh và
tiếp thò
P.TC-
KToán
P.điều
hành
P.tin
học

P.nhân
sự
P.kiểm
toán
Thư ký
Trưởng kinh doanh các khu vực
P.maketing
P.đào tạo
Trang 21
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
hợp đồng lao động , cho thôi việc khen thưởng, kỷ luật nhân viên thuộc thẩm
quyền theo quy định của pháp luật.
Phó Tổng Giám Đốc và thư ký là người hỗ trợ cho Tổng Giám Đốc trong
công tác quản lý hành chính và các hoạt động kinh doanh của công ty, chiệu
trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc về công việc được phân và chịu trách nhiệm
trước pháp luật.
Phòng kinh doanh và tiếp thị: có chức năng tham mưu lãnh đạo công ty,
xây dựng, phát triển và quản lý mạng lưới tư vấn tài chính . Tổ chức công tác đào
tạo theo định hướng kế hoạch, phương châm của công ty. Tổ chức và điều hành
hoạt động đội ngũ tư vấn tài chính. Đây là phòng ban ảnh hưởng trực tiếp đến
doanh thu của công ty. Ngoài ra còn đề ra chiến lược theo dõi việc cạnh tranh
của các công ty, nghiên cứu, xúc tiến phát triển kinh doanh.
Phòng điều hành: Đứng ra hay mặt công ty giải đáp thắc mắc của khách
hàng đề xuất biện pháp xử lý, hoàn thiện thủ tục giải quyết quyền lợi của khách
hàng, tham mưu cho ban Giám Đốc. Tổ chức hướng dẫn, kiểm tra việc nâng cao
chất lượng dịch vụ khách hàng, tiếp thu ý kiến phản hồi từ khách hàng. Phòng
còn có nhiệm vụ đánh giá, quản lý rủi ro từ đó chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm.
Phòng tài chính – kế toán: Có nhiệm vụ quản lý, kiểm tra và theo dõi toàn
bộ tài sản của công ty, thực hiện công tác nghiệp vụ tài chính kế toán, kế hoạch

thu chi, khen thưởng theo các đề xuất đưa ra. Phòng có trách nhiệm kiểm tra việc
sử dụng vốn của công ty, báo cáo thuế, báo cáo tài chính cũng như lợi nhuận kinh
doanh theo định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm với cấp lãnh đạo. Ngoài ra
phòng còn có quyền đề xuất, xử lý kỷ luật các nhân viên có liên quan đến những
việc vi phạm chế độ quản lý tài chính và chủ động đề ra các biện pháp nâng cao
hiệu quả về mặt tài chính.
Phòng tin học:quản lý số liệu từ các phòng kinh doanh đưa về. Phòng có
nhiệm vụ cài đặt bảo trì toàn bộ hệ thống máy tính của công ty, các phần mềm
hoạt động quản lý qua mạng. Bên cạnh đó, phòng còn nghiên cứu viết các
chương trình tin học phục vụ phòng ban, phục vụ cho quá trình kinh doanh.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 22
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
Phòng nhân sự: quản trị nhân sự của toàn công ty, kiểm tra và giám sát
thực hiện các quy chế của nhà nước đối với nhân viên trong công ty. Ngoài ra,
còn lập kế hoạch lao động cho công ty như: Tuyển dụng, đào tạo, hội thảo, hội
nghị, tập huấn, tổng kết…
Phòng kiểm toán: Kiểm tra tài chính trong công ty.
2.1.3. Tình hình hoạt động trong thời gian qua
Thời điểm mở cửa hội nhập kinh tế thế giới ngày càng đến gần, chiến lược
phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam của Chính Phủ cũng đã được thông qua
ngay29/08/2003, cho đến nay thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có những động
thái chuẩn bị, sẳn sàng nghênh đón cuộc “đổ bộ” vào thị trường tài chính hoành
tráng. Bảo Minh CMG, công ty liên doah duy nhất tại Việt Nam, đã gặt hái được
những thành công tốt đẹp. Trong 5 năm đầu hoạt động, công ty đả thể hiện sự
tăng trưởng mạnh mạnh mẽ cả về số lượng hợp đồng và doanh thu phí bảo hiểm
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 23
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính

Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
Bảng 2.1.Tình hình thực hiện doanh thu hợp đồng mới
Năm Số lượng hợp đồng
(HĐ)
Phí bảo hiểm quy năm
( tỷ đồng)
2000
2001
2002
2003
2004
5100
12000
17500
25000
43000
19
36
55
86.4
91.9
0
10000
20000
30000
40000
50000
2000 2001 2002 2003 2004
Biểu đồ 2.1.Số lượng hợp đồng qua các năm
Số lượng hợp đồng khai thác qua năm 2003 so với năm 2002 tăng 7500

hợp đồng, tương ứng tăng 43%. Trong khi năm 2004 so với năm 2003 tăng
18000 hợp đồng, tương ứng tăng 72%.Cho thấy số lượng hợp đồng ngày càng
tăng đáng kể, thể hiện khả năng khai thác tốt của công ty trong điều kiện kinh
doanh khó khăn như hiện nay.
Về mặt doanh thu, Công ty Bảo Minh CMG đạt được 91.9 tỷ đồng phí bảo
hiểm, tăng 6.4% so với năm trước. Đây là công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ duy nhất
có tốc độ tăng trưởng dương trong năm 2004 vừa qua.
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 24
Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính
Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG. GVHD : Th.S. HỒ THỦY TIÊN
0
20
40
60
80
100
2000 2001 2001 2003 2004
Biểu đồ 2.2.Doanh thu phí quy năm qua các năm
Theo đánh giá của Hiệp Hội Bảo Hiểm Nhân Thọ Việt Nam, thị trường
bảo hiểm nhân thọ năm 2005 có khả năng chửng lại, trong năm qua giảm 22%.
Trong khi tốc độ tăng trưởng của các công ty Bảo Hiểm khác giảm trong năm
2004 thì Bảo Minh CMG vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng cao nhất. Điều này đồng
nghĩa với việc thị phần của Công Ty cao hơn trước, thị phần là 5,01%
SVTH : Lệ NGOẽC THU
Trang 25