B GIÁO DO
I HNG
NGUYN THU HNG
GING CHO VAY
NGOI T I VI DOANH NGHIP
XUT NHP KHU TI VIETCOMBANK
CHI NHÁNH NG
Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
Mã s: 60.34.20
TÓM TT LUN TR KINH DOANH
, 4
c hoàn thành ti
I HNG
ng dn khoa hc: PGS.TS. NGUYN HÒA NHÂN
Phn bin 1: PGS.TS. VÕ TH THÚY ANH
Phn bin 2: TS. H K MINH
Luc bo v ti Hng chm Lut nghip
thQun tr kinh doanh hp ti Hng vào ngày
23 tháng 03 m 2014.
* Có th tìm hiu lui:
- Trung tâm Thông tin - Hc lii Hng
- i hc Kinh Ti hng.
1
M U
1.
Nn kinh t
ng kinh t suy gim, doanh nghic g
trong cnh tranh, tng cu gim mnh. Thc t òi hi nn
kinh t cn phi có nhng gic bit, mnh m. Lí lun
c tiy, ho
k vào vic bit là thu ngoi t, ci
thiy nhanh quá trình phát trin kinh
t, nâng cao v th cc trong nn kinh t toàn cu.
Vi thc trng các DN XNK a bàn thành ph
Nng hin vn cho th cho vay nói chung
cho vay ngoi t nói riêng ca các t chc tín dng cn
t ra k hoch tng. Nm b NH TMCP
Ngot Nam-
cu li danh mc tín dng tài tr cho các DN XNK a bàn
thành phng phát trin tín dng này phù hp vi tim
n kinh t xã hi ca mt thành ph c
nhiu vc ngoài và kim ngch xut nhp khu t
con s ng thu kin phát huy th
mnh ca mt NH u v th phn thanh toán XNK a
ng. Xut phát t thc t trên, tôi ch tài
Ging cho vay ngoi t i vi doanh nghip
xut nhp khu t ng tài nghiên
cu ca tôi.
2
2.
,
Nam-.
và nguyên nhân.
3.
- ng nghiên cu: các v n vi
ng hong cho vay ngoi t i vi doanh nghip xut nhp
khu ti.
- Phm vi nghiên cu: các khách hàng vay vn là doanh
nghip xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngot
Nam-chi nhánh ng, kho sát thc t n 2010-2012.
4.
trong
i pháp
-.
5.
Lum phn m u và
phn kt lun)
3
lí lun v cho vay ngoi t i vi doanh
nghip xut nhp khu ti.
c trng ho ng cho vay ngoi t i vi
doanh nghip xut nhp khu ti NHTMCP Ngo t
Nam-Chi nhng.
i pháp ng cho vay ngoi t i vi
doanh nghip xut nhp khu ti NHTMCP Ngo t
Nam-ng.
6.
4
1
LÝ LUN V CHO VAY NGOI T I VI
DOANH NGHIP XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG
I
1.1 CHO VAY NGOI T I VI DN XNK CA NGÂN
I
1.1.1 DN XNK và vai trò c i vi nn
kinh t
a. DN XNK và vai trò ci vi nn kinh t
b. ca Ngân hàng DN XNK
1.1.2
a.
Vi DN XNK
Vi
Vi nn kinh t
b. Các hình thc cho vay ngoi t ch yu
* C c tài tr XNK
- Tài tr nhp khu
+ M L/C thanh toán hàng NK
+ Chp nhn hi phiu
- Tài tr xut khu
c khi giao hàng
+ Sau khi giao hàng
* vào thi gian cho vay
- Cho vay ngn hn
- Cho vay trung hn
- Cho vay dài hn
5
c. Ri ro trong cho vay ngoi t ca NHTM
- Ri ro t giá
- Ri ro lãi sut
- Ri ro tín dng
1.2
1.2.1 ngoi t i vi DN
XNK
-
tín dng nói
cho vay trong tng
bình quân trên mt khách hàng, v ng nhu cu ca th
ng, ca khách hàng, vi ích ca ngân hàng.
-
.
- và nâng cao chng dch v hong
cho vay ngoi t
NHTM. ng hóa sn phm
cho vay ngoi t nhm phù hp vi nhu ca
n phn nhing
- p cho vay
u chnh t giá, lãi sut mt cách linh hot,
phù hp vn có th u thu nhp ca
NH.
- Kim soát ri ro
6
x 100
x 100
x 100
NH mu
i vic chp nhn rc bit là
ri ro tín dp nhn bng mi giá
mà ch chp nhn trong khuôn kh mà NH kic.
a. T
- ng d cho vay ngoi t i vi DN XNK
Ch tiêu t tr cho vay ngoi t nh:
cho vay ngoi t - cho vay ngoi t n-1)
cho vay ngoi t -1)
- ng d cho vay ngoi t bình quân trên mt
khách hàng
cho vay ngoi t
S ng khách hàng vay ( s DN XNK)
b. phn cho vay
Ch ng th phnh:
Tng doanh thu t cho vay ngoi t ca NH
Tng doanh thu t cho vay ngoi t a bàn
c. ng thu nhp cho vay
T trng TN t cho vay ngoi t = Thu nhp t hong
cho vay ngoi t/Tng thu nhp ròng ca NH
T cho vay ngoi t= (TN t cho vay ngoi
t TN t cho vay ngoi t c)/ TN t cho vay
ngoi t c
Ch tiêu này càng cao thì ving cho vay càng có
hiu qu.
d. Nâng cao chng dch v
- Ci tin quy trình nghip v
7
- vt cht
- Nâng cao chng ngun nhân lc phc v ti NH
e. ng kim soát ri ro tín dng
Ri ro c th có th ng hóa qua ch tiêu
- Mc gim t l trích lp d phòng
T l d phòng r
Ch tiêu này càng cao chng t p phi ri ro
- Mc gim t l n xu
- Hoàn thiu các nhóm n
1.2.3 Các nhân t n s ng m
rng cho vay ngoi t
a. Nhân t bên trong ngân hàng
- Chính sách lãi sut:
- m bo tín dng
- Chính sách v hn mc tín dng
- vt cht
- Ngun nhân lc
- c qun tr ri ro
b. Nhân t bên ngoài ngân hàng
- Tình hình th gii
- T ng ca nn kinh t
- Lm phát
- Cung cu ngoi t
- i t
- Chính sách t giá h
8
2
THC TRNG NG
2.1
2.1.1
S phát tring ca các ngành kinh t a bàn
thành ph o ra mt th y ti các dch v
cnh tranh v hong dch v
ca các Ngân hàng nên mãnh lio
ng lc phát trin bn vng.
2.1.2
a. Khái quát lch s hình thành và phát trin ca
ng
i c phn Ngo t Nam
cng tên vit tc thành lp
vào ngày 30/04/1975, là mt trong nhng chi nhánh có mt sm
nh a bàn thành ph. Thành công ni bt c
Nng là tc xây dp vu
kinh t a i yêu cu phát trin t cao và
m bo an toàn có tính h thng.
b. Chm v cng
c. u t chc và b máy qun lý cng
d. Các hình thc cho vay ngoi t tng
Cho vay ngoi t tng ch yi
vi DN XNK vi các hình thc sau:
9
vào thi gian cho vay
- Cho vay vn ngn hn: thi gian cho vay t
+ Cho vay hn mc
+ Cho vay tng ln
- Cho vay vn trung dài hn: thi gian cho vay trên 12
tháng.
n c ng DN XNK
- i vi nhà xut khu
c khi giao hàng
+ Cho vay sau khi giao hàng
- i vi nhà NK
2.1.3 Kt qu hong kinh doanh ca VCB ng
Chênh lt 157,1 t
so vi chênh lng thu nht 357,5 t
ng và tng chi phí là 200,4 t ng. Xét v tng th cho thy thu
nhm 19,4% so v
a. Hong vn
Trong nh cnh tranh gay gt t các
n th phng vn cng,
ng b thu hp. Cung nm gi
9,08% th phn vn cu phn
ng vn c ng ch
sách và bin pháp nh ng ngun vng là vn
ng thc s u.
b. Hong cho vay :
Ho ng cho vay c
kh quan
10
2.2 THC TRNG NG
VCB.
2.2.1 m khách hàng ti
VCB ng
- Khách hàng t
phn ln là nhng doanh nghip XNK.
2.2.2 Thc trng ng
a. Các bing cho vay ngoi t i vi DN
n khai tNng:
a.1 Các bin pháp t và m rng th
phn
Hin nay, hong cho vay ngoi t cc
thc hi 07/2011/TT-NHNN ngày 24-03-2011
ca NHNN Vit Nam, quy nh s --TDDN
ngày 29-09-nh
rõ:
- ng cho vay
- u kin cho vay
- Cách thc gii ngân và nhng v liên quan khác
Chi nhánh ch yu cho các doanh nghip vay ngn h
nhp khu vc v sn xut kinh doanh. Nhà nhp
khu dùng tài khon ngoi t c i
c ngoài, tuy nhiên nu ngung ni h s
vay li c m bo cho hong kinh doanh ca mình.
Chi nhánh ch phát sinh cho vay bng loi ngoi t USD là
ch yu.
11
a.2 Các bin pháp và nâng cao chng dch v trong
hong cho vay ngoi t
T n 2012 mc dù chu s ng ca nhng
bing ca nn kinh t th gii, các ngun cung ngoi t gim,
t giá có bing phc t ngoi t ca Chi nhánh
vt 728chim th pha bàn.
ng ca bi cnh nn
kinh t cho vay ngoi t ca
ng li st gim. C th, cho vay ngoi t qui
c728gim 15,72
a.3 Các bin pháp kim soát ri ro tín dng
-
.
n nay hong cho vay ngoi t ti Chi nhánh vn
an toàn và hiu qu, không xy ra các r nào
b. Thc trng kt qu thc hin các n
ng cho vay ngoi t
b.1 Kt qu thc hi rng th
phn
12
Bng 2.6. Bng quy mô cho vay ngoi t t
2010 - 2012
tính: t ng
Ch tiêu
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
- ngn hn
687
527
413
(23,29)
(21,63)
-
hn
451
337
315
(25,28)
(6,53)
Tng
1.138
864
728
(24,11)
(15,72)
7
2010- 2012
tính: t ng
Ch tiêu
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
-
11,58
13,34
12,21
15,20
(8,47)
T
n
1.138
864
728
(24,11)
(15,72)
13
8
- 2012
Ch tiêu
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
I. T cho vay
30.745
37.792
49.477
22,92
30,92
-
26.065
32.493
42.736
24,66
31,53
- ngoi t qui
4.679
5.299
6.741
13,26
27,21
c
Nng
2.632
2.583
2.716
(1,86)
5,15
-
1.494
1.719
1.988
15,09
15,64
- ngoi t qui
1.138
864
728
(24,11)
(15,72)
III Th phn ca VCB
ng so v a
bàn
8,56%
6,83%
5,49%
(1,73)
(1,35)
-gi c mc
- T tr cho vay ngoi t 2011/2010 và
2012/2011 gic s bing chung ca th ng cùng vi
vinh hn ch i vng cho vay nhp khu
cc to ra nhnh trong hong
cho vay ngoi t.
14
b.2 Kt qu thc hing hóa và nâng cao chng
dch v hong cho vay ngoi t
S ng phòng giao dch hin hong ca Chi
nhánh n, m rng quy mô hong. Chi
nhánh y s hài
lòng ca khách hàng.
- Chi nhánh VCB ng trin khai nhiu gii pháp linh
hot, m rng khai thác các ngun ngoi t thc hi
cam km bo nhp khu các mt
hàng thit yu cho nn kinh t.
- phi
hp bán chéo sn phm ca h th
Nt theo din bin th ng.
b.3 Kt qu thc hip cho vay
ch tiêu Thu nhp t hong cho vay ngoi t
9 :
2010-2012
tính: triu
Ch tiêu
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
-
16.903
13.514
10.054
(20,05)
(40,40)
- Chi l trong
cho vay ngoi t
439
346
533
(21.32)
54,22
cho vay ngoi t
16.464
13.168
9.521
(20,02)
(27,70)
(Ngun: Báo cáo tng kng)
15
Kt qu cho thy ch tiêu này bing gi
n 27,7%. Tín dng ti
dng bng ngoi t gim. Nhnh mi v cho vay ngoi t
c ng thi lãi sut ti ng gim mnh trong giai
n tình hình cho vay ngoi t ca Chi
nhánh. V y, nn kinh t ca các th
ng xut khu ch lc ca Vi v
i mt vi nhi u này n tình hình
kinh doanh ca các doanh nghip xut khu. Kinh doanh không tt
thì nhu cu vay ngoi t ca các doanh nghi gim.
b.4 Kt qu thc hin kim soát ri ro trong cho vay
ngoi t
Tình hình kim soát ri ro trong hong cho vay ngoi t
c th hin ch yc gim t l n xu,
mc gim t l n xóa ròng
Ri ro trong cho vay ngoi t cn là
ri ro tín dng và ri ro v t giá.
S bing v t n hong cho vay
ca Chi nhánh, c th là mc chi l t hong cho vay ngoi t
V tình hình kim soát ri ro tín dng Chi nhánh thc hin
- Mc gim t l n xu
Vi s tham gia ca Hng tín dng Hi s m bo
hong phê duyêt tín dng tp trung vi chng cao nh
góp phn gi ri ro xy ra n xu trong hong cho
vay ngoi t nhm gim t l n xu xung mc thp nht trong
16
kh n nâng cao uy
tín cng trên th ng.
- Mc gim t l xóa n ròng
10: -2012
Ch
tiêu
2010
2011
2012
2011/2010
2012/2011
N
xóa
ròng
17,51
13,31
8,4
(23,99)
(36,89)
(Ngun: báo cáo tng kng)
T l n xóa ròng gim dt thành
qu mà Chc, c th t
13,31 t ng, gim 23,99 % so v
lý rt 8,4 t ng, gim 36,89% so v
2.3 C TRNG NG
NNG
2.3.1 Nhng kt qu c
Th nht,
Th hai, nhìn chung VCB ng
Th ba, b
17
Th công tác Chi
i nhiu li ích ch
t nht mc có th
Th ng tín dng trong tm ki
ng nhu cu vn vay ca khách hàng.
Th sáu, Trong hong tín dng ngoi t Chi nhánh luôn
bám vào ch n kinh t xã hnh
ng ca VCB Vit Nam
2.3.2 Nhng hn ch và nguyên nhân
Hn ch:
Th nht, Chính sách giá, s phi hp bán chéo sn phm
ca h th
hot theo din bin th ng.
Th hai, ng dng tt các chính sách
linh hot mm do, lãi sut và chi phí thc s cnh tranh
khc lit t c ngoài mnh v tim lc ngoi t lãi sut
và chi phí thp.
Th ba,
Th ,
Th , C.
,
Th by,
Nguyên nhân:
- Nguyên nhân t phía doanh nghip:
+
.
18
+ guyên nhân
là
.
- Nguyên nhân t phía ngân hàng:
+
c tác phong ca CBTD
+ V công tác thu thp và x lý thông tin: Thiu s liên kt
cung cp thông tin gia ngân hàng vi các t ch
quan.
19
3
NG
3.1 CHO VIC HOÀN THIN
3.1.1 ng phát trin
-
3.1.2
Có th th ng bin pháp
m hn ch tình tr th
03 v vic vay vn ngoi t i vi nhing doanh nghip
ch c thc hi
37/2012/TT - NHNN áp dng t u tháng 01/2013, ch có các
doanh nghip có ngun thu t hong sn xut kinh doanh bng
ngoi t thì m c vay ngoi t ti các ngân hàng, tr các
doanh nghip vay nhp khy, nhng thái
này có th s là mng ti vic ngày càng hn ch
hong cho vay ngoi t
3.1.3
- Tng vng t
duy trì ngun vn ngoi t, tip tc phát huy th mnh trong quan
h i ngo ng vn t th ng quc t.
20
- ng kim soát chng và phòng nga ri ro tín
dc bit vi nh lng
công tác thu hi và x lý n xu. Tp trung x lý n xu bng
nhiu bin pháp, xây dng li trình c th cho tng khách hàng.
Nâng cao chng hong dch v
- Gi vng th mnh hong kinh doanh ngoi hi: bám
sát ch o ca nh hp lý trong kinh
doanh ngoi t; cng c mi quan h vng
tip th, nm bt nhu ci pháp kinh doanh
phù hm bi ngun ngoi t phc v cho
khách hàng.
- Gi vng th phn thanh toán xut nhp khy mnh
thanh toán xut khnh tranh v sn phm, tp trung
a vào vic gi và phát tri ng khách hàng xut
khu.
Tip tu li danh mu u qu
- Tip tc tiu li các công ty con nhm
m bo hot t, có hiu qu.
- Tip tc rà soát các khon các khou
u qu thp, không h tr cho hong ca Vietcombank.
3.2 GII PHÁP
NG.
3.2.1 T ng b các ni dung ca
Khách hàng là nguyên nhân tn ti và phát trin ca
NHTM. Nên khách hàng quyu, quy mô ngun vn và
s dng vn ca ngân hàng, th hic cnh tranh
ca NH trên th thc hin tt
21
chính sách khách hàng, ngân hàng có th vn dng các hình thc,
bi
Th nht: Phân loi khách hàng
Th hai: T chc hi ngh khách hàng
Th ba: T n tip th n hp tác kinh doanh.
3.2.2
trên, hong cho vay bng ngoi t
cng vu, ch tp trung nhiu vào
khi doanh nghip có vng thi vi vic
c phép vay ngoi t ngày càng b thu hp li
nh m
Nng cn tu kia cho các doanh nghip va & nh
c vay ngoi tng khách hàng có s
3.2.3 Ci tin quy trình cho vay to thun l
khách hàng
ng cn tp trung thc hin tc
chi
Th nht: Trin khai mnh thanh toán trc tip vi h thng
m bo luân chuyn vn, chng t nhanh chóng, chính
xác và qun lý vn ngoi t tp trung, cng c h thng thanh toán
liên hoàn ni b qua mm bo thông tin cp nht.
Th hai: T c hi i hoá n thanh
toán không dùng tin mt.
Th ba: Nâng c hon làm
vic ca chi nhánh.
3.2.4
22
i vi các loi tín dng khác, quy trình tín dng
xut nhp khn theo thi gian và tính
cht khon vay.
3.2.5
Vic m rng khai thác các ngun vn có th theo các
- Tin gi ca các t chc kinh t vn chim t
trng ch yu ngun vng ca Ngân hàng.
- Tip tc khuyi tin vào ngân hàng bng
t tin gi c n ngoi t, c ngn
hn và trung dài hn.
- Thc hin mt s bi m bo có ngun ngoi t
c nhu cu m rng cho vay XNK ti ngân hàng
3.2.6 To, b, nhân
cao
i luôn là nhân t quynh s i vi
mi hong sn xut xã hi.
Th nho li
Th hai: Công tác tuyn chn và s dng cán b
Th ba: i vi cán b làm tín dng XNK thì các yêu cu
và tiêu dùng chun v ng kin thc
nghip v mà cn trang b cho h t n v i,
pháp lut, ngoi ng
3.2.7 Gn kt các công c phái sinh vi cho vay ngoi t
qun lý ri vi lãi sut và t giá, các ngân hàng
c ngoài áp dng các gii pháp nghip v kinh doanh h
trên th ng tin t vi các công c ch yu sau:
- Hng mua bán k hn
23
- Nghip v SWAP v lãi sut
- Hng quyn chn v lãi sut và t giá
3.3. MT S KIN NGH
3.3.1 Kin ngh vi VCB Vit Nam
- Vietcombank Vit Nam cn có bin pháp ci tin thông tin
thi gian chuyn bn t c
- t Nam cn t chc hi ngh
tng kt v hoi ngoi nhm t u kin
i, hc hi kinh nghim ln nhau.
3.3.2
- Các nhà kinh doanh XNK ph v ngoi
c t.
- tr c, nghip v chuyên
ngoi ng t có th tip cn vi nhng
n tín dng quc t hii.
- C cán b di d các l nghip v do
i hc hoc t cho. Mi
chuyên gia v ging dc ngo
- Cn có ch ng pht và kích thích tinh thn làm vic
ca các thành viên trong doanh nghip.